لكل مهنة مجموعة مهارات ومتطلبات مميزة تميزها عن غيرها. عندما يتم دعمها ، ستبرز بالتأكيد وستكون استثنائيًا في هذا المجال. يقوم الممثلون الماليون ببيع المنتجات والخدمات المالية التجارية للعملاء المهتمين. على الرغم من أنهم يتلقون عمولة بصرف النظر عن رواتبهم ، إلا أنهم يجب أن يستوفوا معايير معينة للتميز في لعبتهم. إذا كنت على وشك بدء حياتك المهنية كممثل مالي ، فيمكنك التقدم للحصول على تدريب داخلي. لن يكون راتب المتدرب التمثيلي المالي في Northwest Mutual أو Fidelity أو أي شركة أخرى بنفس القدر الذي يحصل عليه ممثل مالي متمرس ، ولكنه منصة لبناء حياتك المهنية. إليك كل ما تحتاج لمعرفته حول بدء حياتك المهنية كممثل مالي.
من هو الممثل المالي؟
إذا كنت ترغب في شراء بوليصة تأمين أو الاستثمار في الصناديق المشتركة ، فمن المحتمل أن تقابل ممثلين ماليين. يقوم الممثل المالي ببيع منتج أو خدمة الشركة المعنية التي يمثلونها للعملاء. وتتراوح المنتجات من الصناديق المشتركة والسندات والتغطية التأمينية وما إلى ذلك. فهي تصل إلى العملاء ، واعتمادًا على أهدافهم المالية الفردية ، تأتي بخيارات تلبي احتياجات العملاء.
ماذا يفعل الممثلون الماليون؟
إذا كان لديك منتج وترغب في زيادة المبيعات ، فإن أحد الأساليب التي ستتبناها هو الحصول على مندوبي مبيعات أو مسوقين. في بعض الأحيان ، ستمنحهم هدفًا وتحدده بعمولة مختلفة عن الراتب المتفق عليه. هؤلاء الرجال سيفعلون كل ما في وسعهم لتحقيق الهدف من خلال استخدام تكتيكات مختلفة لأنهم يعرفون ما هو على المحك. هذا هو بالضبط ما يفعله الممثلون الماليون بطرق عميقة.
الممثل المالي ، كما يوحي الاسم ، يمثل أ مؤسسة مالية. يمكن أن يكون مصرفًا أو هيئة مالية أخرى. واجبهم هو اكتساب عملاء جدد وتقديم الخدمات للعملاء الحاليين.
وتشمل واجبات
يحصل الممثلون الماليون على العملاء من خلال التواصل ، والمتابعة القيادية ، والإحالات ، إعلان، والنداء البارد ، وما إلى ذلك. بالإضافة إلى الحصول على عملاء جدد وتسجيل المبيعات ، تشمل واجباتهم ما يلي ؛
- فهم كل منتج مالي وخدمة.
- تابع مع العملاء الجدد للتأكد من رضاهم عن خدماتهم.
- فهم محافظ العملاء
- تقديم المشورة بشأن تعديل المحافظ
- تنظيم لقاء مع العملاء لمناقشة المحافظ والأهداف المالية
- تقديم المشورة المالية بشأن منتجات مثل الأسهم والسندات ، صناديق الاستثمار، أو غيرها من الأوراق المالية.
- تسليط الضوء على المخاطر وكذلك الفرص التي ينطوي عليها كل منتج مالي وخدمة.
- بناء علاقات مع العملاء والحفاظ عليها.
- مراقبة اتجاهات السوق وتحديد ومتابعة العملاء المحتملين وتحقيق أهداف المبيعات.
- ناقش مخاوف العملاء المالية وأسئلتهم واحتياجاتهم.
مهارات الممثلين الماليين
لكي تكون ممثلًا ماليًا ممتازًا ، يجب أن تمتلك المهارات التالية ؛
- يمتلك مهارات تنظيمية وحل المشكلات قوية.
- مهارات خدمة العملاء الاستثنائية
- مهارات البيع المقنعة
- مهارات التعامل
- مهارات تحليلية قوية
- إدارة الوقت
- مهارات التواصل الجيد. الممثلون الماليون متحدثون رسميون ممتازون.
- مهارات الحاسوب. بارع في جميع حزم مايكروسوفت أوفيس
متطلبات الممثلين الماليين
في حين أنه من الصحيح أن الممثل المالي يجب أن يكون حاصلًا على درجة علمية في التمويل أو تخصص ذي صلة ، إلا أن هناك متطلبات أخرى ربما لم تكن على دراية بها ذات صلة أيضًا. يجب على أي شخص يرغب في أن يصبح ممثلاً ماليًا أن يفي بالمتطلبات التالية.
- احصل على ترخيص FINRA Series 6 وترخيص Series 7.
- حاصل على درجة البكالوريوس في المالية أو الاقتصاد أو المحاسبة أو تخصص ذي صلة.
- يتقن الرياضيات
- الفهم الكافي للمنتج
- يجب فهم التشريعات المالية.
- إجادة جميع تطبيقات مايكروسوفت أوفيس.
كيف تصبح ممثلا ماليا
إذا كنت ترغب في ممارسة مهنة كممثل مالي ، فإليك خطوات بسيطة ستساعدك.
# 1. احصل على درجة البكالوريوس
على الرغم من أن الحد الأدنى من المتطلبات هو شهادة الدراسة الثانوية ، إلا أن الحصول على درجة البكالوريوس في التمويل أو أي تخصص ذي صلة سيزيد من فرصك في تحقيق حلمك.
# 2. التقدم بطلب للحصول على التدريب الداخلي
واحدة من أفضل الطرق لبدء حياتك المهنية هي التقدم للحصول على تدريب داخلي. سيساعدك التقدم للحصول على تدريب داخلي في مؤسسة مالية مثل Northwest Mutual Funds و Fidelity Investments و Ameritrade وما إلى ذلك على تعلم أساسيات بيع المنتجات المالية. علاوة على ذلك ، ستكتسب أيضًا الخبرة اللازمة لدفع حياتك المهنية إلى الأمام.
# 3. احصل على ترخيص Series 6 & 7
يمكن للممثلين الماليين التعامل مع جميع أنواع المنتجات والخدمات المالية إذا كان لديهم السلسلة 6 و 7. على الرغم من أنه يمكنك البدء بترخيص متسلسل ، فإن الحصول على كليهما سيمكنك من العمل بلا حدود.
# 4. بناء حياتك المهنية مع المزيد من الشهادات
إذا كنت تريد أن تكون من بين الممثلين الماليين القلائل الذين يكسبون أكثر من غيرهم ، فيجب أن تمتلك الشهادة ذات الصلة. خذ دورات إضافية ذات صلة بالمجال ، وتقدم للانضمام إلى الهيئات المسجلة ، واكتب الاختبارات إذا كانت هناك حاجة لواحدة ، واحصل على المزيد من الشهادات.
# 5. التقديم على وظائف الممثل المالي المتاحة
تحتاج معظم الشركات التي تعلن عن الوظائف الشاغرة إلى أشخاص لديهم خبرة بالفعل. تحتاج إلى التقدم للحصول على تدريب داخلي والحصول على المزيد من الشهادات. ومع ذلك ، يمكنك التحقق من العديد من المواقع على الإنترنت للحصول على عروض عمل ، وإعداد سيرة ذاتية مقنعة والتقدم للوظيفة.
راتب الممثل المالي: كم يكسبون؟
متوسط راتب الممثل المالي في الولايات المتحدة هو 76,330،10,000 دولارًا. يستثنى من ذلك العمولة التي يتلقاها الممثلون مقابل مبيعات المنتجات والخدمات. يمكن أن تصل العمولة إلى XNUMX دولار سنويًا. يمكنك زيادة أرباحك من خلال كونك جزءًا من أكبر الشركات في الصناعة. ولكن بعد ذلك ، يمكنك الحصول على برامج درجات متقدمة مع تحسين سجلاتك.
راتب الممثل المالي
تأسست Fidelity Investments Inc. في الأصل باسم Fidelity Management & Research ، أو FMR ، وهي شركة خدمات مالية دولية في أمريكا تدير مجموعة واسعة من الصناديق المشتركة وتقدم توزيع الأموال والاستشارات المالية. تشمل خدماتهم خدمات التقاعد ، وصناديق المؤشرات ، وإدارة الثروات ، وتنفيذ الأوراق المالية والمقاصة ، وحفظ الأصول ، والتأمين على الحياة. تأسست شركة فيديليتي للاستثمار عام 1964 ولديها ممثل مالي خبير يبيع منتجاتها وخدماتها براتب جيد.
اعتمادًا على القسم الذي تعمل فيه ، يمكن أن تتراوح المهام من الرد على أسئلة العميل بطريقة احترافية ، وتقديم مشورة مالية قوية للعملاء ، وبيع منتجاتنا وخدماتنا. ويشمل أيضًا ، عند الإمكان ، حضور برامج تدريبية مختلفة حسب الضرورة. هذه كلها التزامات لممثل الخدمات المالية. أخيرًا ، سيتعين عليك المتابعة مع العملاء للتحقق من رضاهم عن العناصر أو الخدمات التي اشتروها.
ما هو راتب الممثل المالي في Fidelity Investments؟
وفقًا لـ في الواقع ، يبلغ الراتب السنوي لممثل Fidelity Investments المالي في الولايات المتحدة حوالي 48,284،XNUMX دولارًا.
الممثل المالي الشمالي الغربي المتبادل
Northwestern Mutual هي منظمة تتعامل مع جميع أنواع الاستثمارات ، مثل الصناديق المشتركة والتأمين وما إلى ذلك. عندما يتعلق الأمر بالإنتاجية ، تضمن شركة الاستثمار هذه أنها في ذروتها. تقدر شركة Northwest Mutual التكنولوجيا وتوفر كل ما يلزم لتدريب كل من ممثليها الماليين. ربما يكون هذا هو السبب وراء محاولة كل من هؤلاء الأشخاص بدورهم القيام بكل ما في وسعهم لتسجيل مبيعات ممتازة في نهاية كل موسم. تقوم Northwest Mutual بتدريب كل ممثل مالي لتطوير علاقات طويلة الأمد مع عملائها ومساعدتهم في تحقيق أهدافهم المالية.
المنتجات والخدمات الشمالية الغربية المتبادلة
فيما يلي بعض المنتجات والخدمات التي يقدمها الممثل المالي لشركة Northwest Mutual للعملاء ؛
- حماية دخل الثروة والأصول ،
- تخطيط التعليم ،
- التخطيط للتقاعد،
- خدمات الاستشارات الاستثمارية ،
- ثقة التخطيط المالي
- خدمات العملاء الخاصة
- التخطيط العقاري،
- تخطيط الأعمال.
- التأمين على الحياة،
- تأمين دائم على الحياة ،
- تأمين دخل الإعاقة ،
- تأمين الرعاية طويلة الأجل ،
- المعاشات
- استثمار
الممثلين الماليين مقابل المستشارين الماليين
هل الممثل المالي هو نفسه المستشار المالي؟ ليس صحيحا. هناك فرق بسيط بين هذين المصطلحين. ومع ذلك ، كلاهما يخدم أغراضًا متشابهة. في أغلب الأحيان ، يبدأ المستشارون الماليون رحلتهم المهنية كممثلين ماليين ثم يتحولون إلى الأخير.
من هو المستشار المالي؟
المستشارون الماليون هم متخصصون في التمويل يقدمون المشورة المالية للعملاء. تشمل خدماتهم إدارة الاستثمار وإدارة التداول وإعادة موازنة المحفظة نيابة عنك. بعبارات بسيطة ، المستشار المالي هو محترف يساعدك في تحقيق أهدافك المالية.
لتنفيذ خدماتهم ، يحتاجون إلى فهم كامل للأنشطة المالية للعميل ، مثل مقدار ما يجنونه ، ومقدار ما ينفقونه أو يدخرونه ، وما هو هدفهم الاستثماري. ثم يستخدمون هذه المعلومات لمساعدة العميل في بناء محافظهم الاستثمارية.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن التركيز الرئيسي لكل مستشار مالي ليس على تحقيق المبيعات ولكن على مساعدة العملاء على تحقيق أهدافهم. من ناحية أخرى ، فإن الممثل المالي مهووس بالمبيعات من أجل تكوين العمولات. لكي تصبح مستشارًا ماليًا ، ستحتاج إلى ما يصل إلى 6-7 شهادات.
من يمكنه مساعدتي في موازنة أموالي؟
اعمل مع مستشار مالي أو مدرب أو حتى معالج مالي إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في أساسيات الميزانية أو لديك مشكلة في الإنفاق. ضع في اعتبارك العمل مع مستشار مالي إذا كنت ترغب في الاستثمار على المدى الطويل أو إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في أهداف مثل ملكية المنزل أو التقاعد أو مدخرات التعليم.
ما هي القاعدة 70 في الميزانية؟
تقسم راتبك الشهري إلى أثلاث: 70٪ و 20٪ و 10٪. تقسم المبالغ على هذا النحو: 70٪ للنفقات الشهرية (أي شيء تنفق المال عليه). ما لم يكن لديك ديون عاجلة ، فإن 20 ٪ تذهب إلى المدخرات.
ما هي قاعدة 10-20 في التمويل؟
قاعدة 10/20 هي طريقة للموازنة يمكن لأي شخص استخدامها تقريبًا ، حتى لو كانت مجرد إرشادات عامة وليست مرسومًا ملزمًا. الهدف هو الحفاظ على دينك الإجمالي بما لا يزيد عن 20٪ من دخلك السنوي ودفعاتك الشهرية بما لا يزيد عن 10٪ من صافي دخلك الشهري.
ما هي قاعدة 80/20 في التمويل؟
تنص القاعدة 80-20 على أن 20٪ فقط من الحالات تؤدي إلى 80٪ من النتائج. تعطي القاعدة 80-20 الأولوية لـ 20٪ من العوامل التي ستؤدي إلى أفضل النتائج. يعد العثور على أفضل أصول المؤسسة والاستفادة منها بشكل فعال لتوليد أكبر قيمة أحد مبادئ قاعدة 80-20.
ما هي قاعدة 80/20 للتقاعد؟
نظرًا لأن المستشارين الماليين كثيرًا ما ينصحون بتخصيص ما لا يقل عن 10 إلى 15٪ من دخلك للتقاعد ، فمن الأفضل أن تذهب غالبية الأموال إلى أصول التقاعد. يتم إنفاق الـ 80٪ المتبقية على الرغبات والمتطلبات ، مثل الطعام والإيجار والترفيه. ومع ذلك ، فإن الأمر متروك لك تمامًا في كيفية استخدام هذه الأموال.
وفي الختام
إن الشيء الجميل في كونك ممثلًا ماليًا هو أنه يمكنك بسهولة تحويل حياتك المهنية إلى مدير منتج أو محلل مالي أو مستشار. هناك الكثير بخلاف هؤلاء. ومع ذلك ، عليك التركيز على بناء حياتك المهنية أولاً ثم معرفة ما سيأتي بعد ذلك. بصرف النظر عن القدرة على تغيير حياتك المهنية ، فإن بناء الخبرة سيضعك أيضًا في القمة. هذا يعني ببساطة أنك ستكون قادرًا على زيادة مقدار ما تجنيه في البداية. يمكنك أيضًا إضافة صخب جانبي لكسب المزيد من المال.
الأسئلة الشائعة حول الممثل المالي
كيف يحصل الممثلون الماليون على العملاء؟
من خلال الشبكات والمتابعة الرائدة والإحالات والإعلان ، نداء بارد، وهلم جرا.
ما هي الوظائف الأعلى أجرا في Fidelity؟
الوظيفة أو المنصب الأعلى أجرًا في Fidelity هو المدير.
ما هي مدة تدريب Fidelity؟
يتم تدريب مندوبي شركة Fidelity Financial لمدة تتراوح بين 4 و 5 أشهر.
