يميز تعيين مستشار تخطيط التقاعد المعتمد (CRPC) بين المستشارين الماليين وغيرهم من المتخصصين في مجال التقاعد كمتخصصين في التقاعد. يجب على الأفراد تلبية العديد من المتطلبات الأساسية ، وإكمال ساعات التدريب ، واجتياز اختبار ليصبحوا CRPC. بعد الشهادة ، يجب على CRPC إكمال متطلبات التعليم المستمر للحفاظ على معرفتهم محدثة.
ما هو مستشار تخطيط التقاعد المعتمد CRPC؟
تقدم كلية التخطيط المالي (CFFP) الشهادة المالية المهنية لمستشار تخطيط التقاعد المعتمد (CRPC). يجب على المتخصصين الماليين استيفاء عدد من المتطلبات واجتياز اختبار التأهيل ليكونوا مؤهلين للحصول على الشهادة.
"الأفراد الحاصلون على تصنيف CRPC أكملوا دورة دراسية تغطي احتياجات ما قبل التقاعد وما بعده ، وإدارة الأصول ، والتخطيط العقاري ، وعملية التخطيط للتقاعد بأكملها باستخدام نماذج ومنهجيات من ظروف العميل الحقيقية" ، وفقًا لموقع CFFP.
المستشار المعتمد من CRPC لديه بشكل فعال cosigner موثوق يخبرك أنه متخصص في كل شيء التقاعد. وقد أظهر المركز خبرة في العديد من مجالات التخطيط للتقاعد ، مثل إدارة الضمان الاجتماعي ، والاستثمار من أجل التقاعد ، والتعامل مع الضرائب ، وحسابات التقاعد ، والتخطيط العقاري ، وحتى الجوانب العاطفية للانتقال إلى حياة ما بعد الحياة المهنية.
فهم تعيين مستشار تخطيط التقاعد القانوني (CRPC)
CRPCs ليست مثل المخططين الماليين المعتمدين (CFP). يقدم الأخير التخطيط المالي لجميع عناصر حياة الشخص. CRPCs متخصص في التخطيط للتقاعد. تم تصميم منهج CRPC مع مراعاة حل المشكلات المتمحور حول العميل. يطور المتقدمون فهمًا شاملاً لمتطلبات الأفراد قبل التقاعد وبعده. وفقًا لكلية التخطيط المالي ، يساعد المنهج المخططين والمستشارين الماليين في تحديد وإنشاء "خارطة طريق للتقاعد" لعملائهم. يغطي منهج CRPC التدريبي عملية التخطيط للتقاعد بأكملها ، بما في ذلك العديد من الأهداف المالية ، ومصادر دخل التقاعد ، والمدخرات الشخصية ، وخطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، وضرائب الدخل ، والتدفق النقدي للتقاعد ، وإدارة الأصول ، والتخطيط العقاري ، والمزيد.
وفقًا للكلية ، يحصل الأفراد الذين حصلوا على تصنيف CRPC على مكاسب بنسبة 9 في المائة. يمكن للخريجين استخدامه لاختبار دورتين من الدورات الست التي يقدمها برنامج التعليم المهني المعتمد بالكلية CFP. قد يؤهلك إكمال الدورة التدريبية أيضًا لما يصل إلى 45 ساعة من اعتمادات التعليم المستمر.
ما الذي يتطلبه الأمر للحصول على تعيين مستشار تخطيط التقاعد القانوني CRPC؟
يجب عليك إنهاء مواد الدورة المطلوبة من خلال كلية التخطيط المالي لتلقي تعيين CRPC. تغطي الدورة المواضيع التالية:
- زيادة رضا العملاء خلال عملية التخطيط للتقاعد
- مبادئ وتقنيات الاستثمار في التقاعد
- الحصول على أقصى استفادة من مزايا تقاعد الضمان الاجتماعي
- سد فجوة الدخل وإيجاد مصادر إضافية لدخل التقاعد
- التنقل في خيارات الرعاية الصحية للتقاعد
- الانتقال إلى التقاعد عاطفياً ومالياً
- خلق أفضل مصادر دخل التقاعد
- الحصول على أهداف التخطيط الضريبي والعقاري عند التقاعد
- الالتزامات الائتمانية والأخلاقية والتنظيمية للمستشارين
بعد إتقان مواد الدورة التدريبية ، يجب على المرشحين اجتياز اختبار مراقب بالإجابة على 70٪ على الأقل من الأسئلة بشكل صحيح. بعد درجة النجاح ، يمكن للأفراد طلب إذن رسمي لاستخدام التعيين. يتضمن ذلك الموافقة على معايير السلوك المهني ، واتباع شروط وأحكام CFFP ، والكشف عن أي استفسارات جنائية أو مدنية أو غيرها من الاستفسارات حول سلوكك المهني.
بمجرد حصولك على حق استخدام تعيين CRPC ، يجب عليك تجديده كل عامين. يمكن تحقيق ذلك عن طريق تسجيل 16 ساعة من التعليم المستمر وإعادة تأكيد امتثالك للإجراءات المذكورة أعلاه.
تفاصيل حول برنامج تعيين مستشار تخطيط التقاعد القانوني CRPC
تبلغ تكلفة الدورة التدريبية CRPC 1,300 دولار أمريكي اعتبارًا من عام 2022 ، بينما قد يكون الأشخاص الذين يعملون حاليًا في مجال الخدمات المالية مؤهلين للحصول على خصم. يمكن للأفراد التسجيل وبدء التدريب في أي وقت لأنه تسجيل مفتوح. تتوفر دروس مباشرة عبر الإنترنت وعند الطلب. يجب أن يجتاز المرشحون الاختبار النهائي للبرنامج في غضون عام واحد من التسجيل وأن يأخذوه في غضون ستة أشهر من التسجيل. محاولات الاختبار الإضافية ، إذا لم تنجح ، ستكلف 100 دولار لكل منها. راجع صفحة معلومات CRPC الخاصة بكلية التخطيط المالي للحصول على مزيد من التفاصيل. اتبع هذا الصفحة للتسجيل.
تشمل الدورات في منهج تعيين CRPC ما يلي:
- تعزيز تجربة العميل خلال عملية التخطيط للتقاعد
- مبادئ واستراتيجيات الاستثمار في التقاعد
- الحصول على أقصى استفادة من مزايا تقاعد الضمان الاجتماعي
- تحديد مصادر أخرى لدخل التقاعد لسد فجوة الدخل
- التنقل في خيارات الرعاية الصحية للتقاعد
- الانتقال إلى التقاعد عاطفياً ومالياً
- خلق أفضل مصادر دخل التقاعد
- الحصول على أهداف الضرائب والتخطيط العقاري عند التقاعد
- القضايا الائتمانية والأخلاقية والتنظيمية للمستشارين
سيتمكن المرشحون لتعيين CRPC من الوصول إلى موقع الطلاب عبر الإنترنت للكلية بمجرد التسجيل ، حيث سيكتشفون مواد الدراسة النصية ومحاضرات الفيديو المتدفقة والاختبارات التفاعلية والوصول إلى الفصول الحية (أثناء الجلسة).
مستشار تخطيط التقاعد المعتمد تعيين وتدريب وشهادة CRPC
يجب عليك إنهاء مواد الدورة المطلوبة من خلال كلية التخطيط المالي لتلقي تعيين CRPC. بعد إتقان مواد الدورة التدريبية ، يجب على المرشحين اجتياز اختبار مراقب بالإجابة على 70٪ على الأقل من الأسئلة بشكل صحيح. بعد درجة النجاح ، يمكن للأفراد طلب إذن رسمي لاستخدام التعيين. يتضمن ذلك الموافقة على معايير السلوك المهني ، واتباع شروط وأحكام CFFP ، والكشف عن أي استفسارات جنائية أو مدنية أو غيرها من الاستفسارات حول سلوكك المهني.
بعد الحصول على حق استخدام التعيين CRPC ، يجب عليك تجديده كل عامين. يمكن تحقيق ذلك عن طريق تسجيل 16 ساعة من التعليم المستمر وإعادة تأكيد امتثالك للإجراءات المذكورة أعلاه.
هل يجب عليك توظيف CRPC؟
إذا كنت بحاجة إلى إرشادات محددة بشأن التخطيط للتقاعد ، فيجب أن تفكر في التعاقد مع CRPC. عادة ما يبدأ الأفراد والأزواج في الخمسينيات من العمر بالتخطيط الجاد للتقاعد. بينما يبدأ العديد من الأشخاص في الادخار والاستثمار للتقاعد في وقت مبكر من حياتهم المهنية ، مع اقتراب التقاعد ، يتطلب الأمر تخطيطًا استراتيجيًا أكثر شمولاً. يساعد CRPC العملاء في تصميم الخطط والتأكد من تحقيق الأهداف وإدارة المخاطر بشكل فعال عند التقاعد. يمكن استخدام تعيين CRPC جنبًا إلى جنب مع تعيين مخطط مالي معتمد (CFP).
وفقًا لكلية التخطيط المالي ، فإن تعيين مستشار تخطيط التقاعد المعتمد CRPC هو المعيار الصناعي لأوراق اعتماد التخطيط للتقاعد وترعاه شركات مالية بارزة. نظرًا لأن الكلية تدير العديد من برامج التعيين المهنية الأخرى ، فإن المستشار الذي يحمل علامات CRPC يحظى بدعم مؤسسة مشهورة جدًا.
يجب على الأفراد والأزواج طلب المشورة من CRPC في أمور مثل:
# 1. الضمان الاجتماعي والتخطيط للرعاية الطبية:
قليل من جوانب التخطيط للتقاعد أكثر صعوبة في التنقل من الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية. قد يؤدي أي خطأ فادح إلى خسارة آلاف الدولارات (أو أكثر) في الدخل أو زيادة النفقات. يمكن أن توفر CRPC التي تتعامل مع هذه البرامج الحكومية على أساس منتظم فوائد هائلة.
# 2. التحضير للتقاعد:
كثير من الأفراد والأزواج يقللون من أهمية اتخاذ القرارات المناسبة في السنوات السابقة للتقاعد. يساعد سد الفجوة بين سنوات الحياة المهنية المتأخرة والتقاعد المبكر على توفير الأساس لتقاعد مستقر وطويل الأمد.
# 3. تقليل المخاطر المالية:
يساعد إنشاء تدفقات دخل جديدة أثناء التقاعد على تقليل مخاطر طول العمر وكذلك مخاطر السوق. من الضروري أيضًا البحث وشراء التغطية التأمينية المناسبة لتقليل المخاطر المالية. يمكن أن تساعد CRPC في هذه المواقف.
# 4. التخطيط الضريبي والعقاري:
بالنسبة للعديد من المتقاعدين ، فإن ترك إرث أمر بالغ الأهمية. يمكن لـ CRPC مساعدة العملاء في تطوير أنجح إستراتيجيات وتقنيات العطاء الخيري لترك أكبر قدر من المال للورثة.
التقاعد له جوانب عديدة. الأمر ليس بسيطًا مثل ترك وظيفتك 9-5 والاسترخاء على الشاطئ. التخطيط والاستراتيجية ضروريان. يمكن للمخطط المالي الخبير مع تعيين CRPC المساعدة في تصميم وإدارة أفضل خطة تقاعد.
CRPC مقابل CFP (CFP)
في حين أن كلا من CRPC و CFP هما شهادات مهنية للمهنيين الماليين ، إلا أن هناك بعض الاختلافات بينهما. وأبرزها أن كل واحد منهم يعبر عن المعرفة في مجالات مختلفة من التخطيط المالي. بينما يشمل التخطيط المالي التخطيط للتقاعد ، فإنه يغطي أيضًا العديد من المجالات الأخرى.
التخطيط المالي أوسع بكثير ويمكن أن يشمل موضوعات مثل التخطيط الضريبي وتحليل التدفق النقدي ووضع الميزانية والمزيد. من ناحية أخرى ، فإن التخطيط للتقاعد يهتم فقط بإدارة التحضير للتقاعد والانتقال إليه.
علاوة على ذلك ، يتم إصدار المؤهلين من قبل منظمات مختلفة. يدير مجلس معايير التخطيط المالي المعتمد ويمنح لقب CFP ، بينما تحتفظ كلية التخطيط المالي بلقب CRPC.
تختلف أيضًا متطلبات التعيينين اختلافًا طفيفًا. يجب على المتقدمين لكليهما اجتياز الاختبار. لتصبح CFP ، يجب أن تكون حاصلاً على درجة البكالوريوس وبعض التعليم على مستوى الكلية في التخطيط المالي. يجب أن يكون لدى CFP أيضًا 6,000 ساعة من الخبرة في مجال التخطيط المالي أو 4,000 ساعة من خلال برنامج التدريب المهني.
وفي الختام
يمكن أن يكون التحضير للتقاعد مسعى شاقًا للقيام به بمفردك. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة ، فقد يكون المستشار المالي الحاصل على شهادة CRPC مصدرًا ممتازًا. اكتسب حاملو الشهادات المعرفة في مجموعة متنوعة من مجالات التخطيط للتقاعد ، بدءًا من الاستثمار من أجل التقاعد إلى الانتقال من سنوات عملك. يمكنك الدخول في عملية التخطيط للتقاعد بثقة إذا كنت تعمل مع CRPC. سيمكنك ذلك من تكريس وقتك وجهودك للاستمتاع بسنوات عملك قبل أن تنتهي.
