دليل الأعمال الصغيرة لاستخدام السندات الإذنية

دليل الأعمال الصغيرة لاستخدام السندات الإذنية

بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة ، يمكن أن يكون السند الإذني مفيدًا من حيث التمويل. يمكنهم تقديم طريقة للشركات الصغيرة للحصول على تمويل في الحالات التي يكونون فيها غير مؤهلين للحصول على قروض تقليدية. ومع ذلك ، قبل استخدام السندات الإذنية ، هناك اعتبارات أساسية يجب اتخاذها لضمان اتخاذ القرار المالي الصحيح لعملك. ربما ، من المهم معرفة وفهم ماهيتهم ، وكيف يعملون ، وكيف يمكنهم الاستفادة من وضعك.  

لذلك ، إذا كنت تخطط لاستخدام السندات الإذنية لشركتك الصغيرة ، فإليك كل ما تحتاج لمعرفته حول هذه الاتفاقيات المكتوبة. 

ما هو السند الاذني؟ 

بشكل أساسي ، يشير السند الإذني إلى اتفاق مكتوب ينص على نية أحد الطرفين لاقتراض أموال من طرف آخر ويتعهد بالدفع في غضون تاريخ أو وقت محدد. لكي تكون ملزمة قانونًا وقابلة للتنفيذ ، يجب أن يتم التوقيع عليها من قبل الطرفين المعنيين.  

يمكن أن يكون السند الإذني مفيدًا لكل من المقرضين والمقترضين لأنه يحدد شروط وأحكام القرض. يمكن أن يشمل ذلك المبلغ الذي سيتم اقتراضه وسعر الفائدة وجدول الدفع والتفاصيل الأخرى ذات الصلة.  

ومع ذلك ، من المهم معرفة أن القوانين المتعلقة بإنشاء واستخدام السندات الإذنية تختلف من حالة إلى أخرى. لذلك ، إذا كنت تقترض أموالًا لعملك ، فمن الأفضل طلب المشورة من متخصصين قانونيين حول استخدام ملف سند إذني فلوريدا قبل أن تقرر القيام بذلك. بهذه الطريقة ، ستعرف كيفية استخدام هذا المستند لصالح عملك. 

ما هي الأنواع المختلفة من السندات الإذنية؟ 

هناك أنواع مختلفة من السندات الإذنية المستخدمة في عدة حالات. لكن فيما يلي نوعان شائعان من السندات الإذنية التي يستخدمها أصحاب الأعمال الصغيرة:  

  • سند إذني تجاري: وثيقة رسمية مكتوبة صادرة عن البنوك والاتحادات الائتمانية عند إقراض الأموال للمقترضين. عادة ، يستخدم المقرضون سند إذني تجاري للأفراد أو أصحاب الأعمال الذين يأخذون القروض التجارية.  
  • سند إذني غير رسمي: إنها وثيقة مكتوبة تم إدخالها للحصول على قرض بين الأصدقاء وأفراد الأسرة. على سبيل المثال ، إذا كنت صاحب شركة صغيرة تقترض أموالًا من أحد أفراد العائلة ، فإن استخدام السند الإذني يمكن أن يساعد في توضيح أن الأموال المقترضة عبارة عن قرض وليس مستندًا يمنح المقرض حقًا في العمل.  

ما هي الأجزاء المختلفة من السند الاذني؟ 

بصفتك صاحب عمل صغير ، من الضروري أن تتعرف على الأجزاء المختلفة لسند إذني. يمكن أن يساعدك القيام بذلك على فهم التزاماتك المالية بشكل أفضل لتجنب عدم الدفع وغيرها من المشكلات على طول الطريق. فيما يلي الأجزاء المختلفة لسند إذني ملزم قانونًا: 

  • الدين الرئيسي: إنه المبلغ الإجمالي الذي يوافق المقترض على إقراضه من المُقرض ، والذي يجب أيضًا سداده خلال فترة محددة.  
  • تاريخ الإصدار: إنه الوقت والتاريخ الذي يتم فيه إصدار السند الإذني وتوقيعه من قبل الأطراف المعنية.  
  • تاريخ الاستحقاق: يحتوي على التاريخ النهائي عندما يجب على المقترض سداد القرض بالكامل مرة أخرى للمقرض.  
  • سعر الفائدة: انها ال كمية intأي أن المقترض يوافق على أن يدفع للمقرض مقابل السماح له باقتراض مبلغ معين من المال. يمكن تحصيلها بسعر ثابت أو متغير يتغير بمرور الوقت.  
  • جدول الدفع: يشير إلى الجدول الزمني الذي يجب أن يسدد فيه المقترض القرض. يمكن للمقترض الدفع على أقساط أو مبالغ مقطوعة في تاريخ استحقاق القرض ، اعتمادًا على الاتفاقية.  
  • مبلغ السداد: إنه المبلغ الذي يجب سداده ، والذي يتضمن جزءًا من الدين الرئيسي وسعر الفائدة.  
  • جانبية: وهي تشمل أي عنصر أو حيازة يمكن استخدامها كضمان إذا فشل المُقرض في سداد القرض.  
  • التوقيعات: يجب على كلا الطرفين المعنيين التوقيع على السند الإذني ليكون ساري المفعول وملزم قانونًا.  

ما هي الأشياء التي يجب مراعاتها عند استخدام سند إذني؟ 

نظرًا لاستخدام السندات الإذنية لتمويل الأعمال التجارية ، فمن الضروري استخدامها بشكل صحيح لتجنب المشاكل على طول الطريق. عندما لا تؤخذ هذه المستندات المكتوبة على محمل الجد ، تحدث أخطاء ، مما يؤدي إلى نفقات دين إضافية ودعاوى قضائية. ومع ذلك ، للتأكد من أنك تستخدم السند الإذني بالطريقة الصحيحة ، فيما يلي بعض الأشياء التي يجب مراعاتها من البداية: 

  1. كن على دراية بالأخطاء الشائعة في التعامل مع السندات الإذنية بصفتك مالكًا تجاريًا صغيرًا. يمكن أن يشمل ذلك عدم ضمان حصولك على التدفق النقدي الكافي لتسديد الدفعات في الوقت المحدد ، وعدم تضمين جميع الشروط الضرورية للاتفاقية المكتوبة ، وغيرها من المواقف المماثلة.  
  2. إجراء العناية المالية الواجبة للامتثال لشروط وأحكام السند الإذني وتجنب المشاكل على المدى الطويل.  
  3. راجع شروط وأحكام السند الإذني بعناية قبل التوقيع عليه. وذلك لأن بعض قوالب السند الإذني قد لا تتضمن أحكامًا أساسية   
  4. عند تنفيذ الاتفاقية ، تأكد من الاحتفاظ بنسخ من سجلاتك.  
  5. تحقق من قانون الولاية الذي يحكم سندك الإذني. على سبيل المثال ، يتم فرض القيود الأكثر شيوعًا على القروض المضمونة وأسعار الفائدة. لذلك ، إذا كنت تقوم بتنفيذ سند إذني مع أطراف من ولايات متعددة ، فتأكد من تحديد قانون الولاية الذي يحكم الملاحظة في الاتفاقية.  
  6. لا تتردد في تعديل الكمبيالة عند الحاجة. طالما يتفق الطرفان ، يمكنك تغيير بند معين في الاتفاقية. على سبيل المثال ، إذا لم تتمكن من سداد مبلغ القرض بالكامل في غضون فترة زمنية قصيرة ، فيمكنك طلب تمديد جدول السداد مقابل معدل فائدة أعلى.  

ماذا يحدث عند عدم الدفع أو التأخير في السداد الإذني؟ 

قد لا يكون استخدام الكمبيالات كمالك للأعمال الصغيرة أمرًا سهلاً. بصرف النظر عن خطوات ضمان التنفيذ السليم لهذه الاتفاقية المكتوبة ، تحتاج أيضًا إلى التفكير فيما يحدث في حالة عدم السداد أو التأخر في السداد. عادةً ما تتضمن بعض النتائج الشائعة ما يلي: 

  • دفع الرسوم أو الرسوم الإضافية لعدم السداد أو التأخر في سداد القرض
  • رفع دعوى قضائية من قبل المُقرض ضد المقترض لاسترداد الرصيد المستحق 
  • إرسال الدين إلى وكالة تحصيل 
  • استخدام اتفاقية تسوية الديون التي يغير فيها المُقرض المبلغ المستحق أو جدول السداد 

الحد الأدنى  

بصفتك صاحب عمل ، لديك كل الحق في استخدام سند إذني للحصول على تمويل. ومع ذلك ، فإن التعامل مع هذه الأداة المالية ليس بالأمر السهل ، خاصة إذا لم تكن لديك فكرة عما يدور حوله الأمر. لذلك ، ضع هذا الدليل في الاعتبار إذا كنت تخطط لاستخدام ملاحظة للأمور المالية لعملك. بهذه الطريقة ، يمكنك تحقيق أقصى استفادة من السند الإذني بنجاح أثناء تنمية أعمالك.

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً
ما هو الاستعانة بمصادر خارجية
تفاصيل أكثر

ما هو الاستعانة بمصادر خارجية: أمثلة ، فوائد ودليل

جدول المحتويات إخفاء ما هو الاستعانة بمصادر خارجية؟ ما هو الإجراء لموظفي الاستعانة بمصادر خارجية؟ أنواع الاستعانة بمصادر خارجية # 1. Onshoring # 2. النقل إلى الخارج # 3. الاستعانة بمصادر خارجية ...
أمثلة العلاقات العامة حيلة وابتسامة
تفاصيل أكثر

STUNT العلاقات العامة: التعريف والمعنى وأفضل الأعمال المثيرة للعلاقات العامة التي تعمل 2023

جدول المحتويات إخفاء حيلة العلاقات العامة ما الذي يجعل حيلة العلاقات العامة الناجحة أمثلة على حيلة العلاقات العامة # 1. ALS Ice Bucket Challenge # 2.…