يعد الحصول على المعلومات الصحيحة إحدى الطرق التي ستساعدك في رحلتك لتصبح مستثمرًا معتمدًا. تتضمن بعض هذه التفاصيل معرفة معايير معينة للوفاء بها ماليًا ، بالإضافة إلى عوامل مهمة أخرى ستكتشفها في هذا الدليل حول كيفية أن تصبح مستثمرًا معتمدًا في كندا والولايات المتحدة الأمريكية.
دعونا نلقي نظرة على تعريف المستثمر المعتمد قبل الخوض في كيفية أن تصبح واحدًا.
من هو المستثمر المعتمد؟
تحدد هيئة الأوراق المالية والبورصات مستثمر معتمد بثلاث طرق. أولاً ، المستثمر المعتمد هو الشخص الذي يكسب ما لا يقل عن 200,000 دولار سنويًا ، أو 300,000 دولار إذا تم تضمين أرباح أزواجهن أيضًا. ومن المتوقع أن يستمر هذا المستوى من الدخل في الارتفاع عاما بعد عام.
ثانيًا ، يجب أن يكون المستثمر موظفًا في صناديق استثمار معينة أو أن يكون لديه أحد التراخيص التالية: السلسلة 7 أو 65 أو 82.
أخيرًا ، يتطلب أيضًا أن يكون للمستثمر والزوج صافي ثروة تزيد عن مليون دولار. إما بمفردك أو معًا ، ولكن مع إغفال قيمة منزلك.
والسبب في ذلك هو حماية المستثمرين الذين يفتقرون إلى الموارد المالية لتحمل الخسائر الكبيرة بسبب المتطلبات الشديدة المذكورة أعلاه. تعتقد لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) أن المستثمرين عديمي الخبرة قد لا يتمكنون من التعامل مع الحد الأدنى من متطلبات الاستثمار المرتفعة لهذه العروض.
ومع ذلك ، هذا لا يعني أن كل شركة أو مستثمر يستخدم أساليب عالية المخاطر سيخسر المال في هذه المرحلة من تطوره. نظرًا لأن هذه الاستثمارات ليست ملزمة بتقديم أكثر من الحد الأدنى من المعلومات ، فهي في جوهرها أكثر خطورة.
كيف تثبت الشركات أنها مستثمر معتمد
على الرغم من أن المتطلبات لتصبح مستثمرًا معتمدًا هي صارم، لا يخضع المستثمرون المؤهلون لأي نوع من إجراءات التدقيق الفيدرالية. بدلاً من ذلك ، تقع على عاتق كل شركة مسؤولية التأكد من أن الشركاء المحتملين هم مستثمرون معتمدون قبل تمكينهم من المشاركة عن طريق الاستثمار.
هناك أشياء معينة ضرورية بشكل عام ، مثل تأكيد الترخيص أو التوظيف والإقرارات الضريبية. بالإضافة إلى بيان من البنك يوضح أنك مستثمر معتمد. يرجى تذكر أن قيمة مسكنك الرئيسي لن تساهم في صافي ثروتك.
مزايا وعيوب المستثمر المعتمد
الاعتماد كمستثمر له مزايا وعيوب ، وكلاهما مرتبط بالاستثمارات الفعلية.
المزايا
يمنحك الاعتماد كمستثمر دفعة للمنافسة من حيث الأرباح المحتملة. يمنحك الحصول على صافي ثروة أو راتب مرتفع ميزة على الآخرين عندما يتعلق الأمر بإمكانية الوصول على المستثمرين الذين لديهم أموال أقل. ارتفاع الدخل هو نتيجة محتملة للمستثمر المعتمد.
إن ارتفاع معدل العائد ، وتنوع أكبر في الأصول ، وأفق زمني أقصر كلها مزايا لهذه الاستثمارات. وكذلك قدرتهم على زيادة ثروة المرء بشكل أسرع.
من الأمثلة على مزايا كونك مستثمرًا معتمدًا
الاستثمار في صناديق التحوط: لا يستطيع معظم المستثمرين الاستثمار في صناديق التحوط بسبب الحد الأدنى لمبالغ الاستثمار والمخاطر المحتملة. ومع ذلك ، يمكن أن تكون المكافآت من هذه الاستثمارات معلقة.
لقد مرت سنوات قليلة صعبة على صناديق التحوط. لكن العديد منهم تمكنوا من تزويد المستثمرين بعوائد عالية بشكل استثنائي خلال فترات زمنية قصيرة في الماضي.
صناديق التحوط لها فوائدها وجوانبها السلبية أيضًا
تشمل المزايا ما يلي:
- الوصول إلى مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار
- معدلات عائد عالية
- تنويع السوق.
سلبيات صناديق التحوط
- الحد الأدنى من مبالغ الاستثمار التي يصعب الوصول إليها بالنسبة لمعظم الناس
- حجز مبلغ كبير من المال
- استثمارات بدرجة عالية من عدم اليقين
- دفع الكثير مقابل العمل الجيد
عيوب
هناك عيوب للاستثمار كمستثمر معتمد أيضًا. نسبة كبيرة من الاستثمارات التي تتطلب مستثمرًا معتمداً تنطوي على مخاطر كبيرة. تتبنى العديد من الصناديق تكتيكات أكثر خطورة من أجل تحقيق هدفها المتمثل في التفوق على السوق.
عيب آخر للمشاريع عالية المخاطر هو أنها تتطلب عادة التزامًا أوليًا كبيرًا. لا يكفي مبلغ صغير من المال لإحداث فرق كبير في الاستثمار. إذا كنت ترغب في المشاركة في استثمارات مخصصة للمستثمرين المعتمدين ، فستحتاج إلى وضع حد أدنى قدره 300,000 دولار. على الرغم من حقيقة أن استثمارك قد يخسر الكثير من المال.
من ناحية أخرى ، تأتي استثمارات المستثمرين المعتمدة بسعر أعلى. بالإضافة إلى الرسوم الإدارية ، فإن رسوم الأداء هي أكثر أشكال الرسوم شيوعًا.
يعد الوصول إلى صناديق الاستثمار الخاصة بك عيبًا آخر لكونك مستثمرًا معتمدًا. من الممكن سحب الأموال من منصة إلكترونية ، على سبيل المثال ، في أي لحظة. على سبيل المثال ، إذا كنت تستثمر في صندوق التحوط ، يمكن أن تكون أموالك معلقة لمدة تتراوح من عام إلى خمس سنوات أو أكثر. يواجه المستثمرون المعتمدون الكثير من السيولة نتيجة لوضعهم.
كيف تصبح مستثمرا معتمدا في الولايات المتحدة
لتصبح مستثمرًا معتمدًا في الولايات المتحدة ، يجب أن تكون القيمة المالية الخاصة بك بحد أدنى 1,000,000،200,000،XNUMX دولار. باستثناء الممتلكات الأساسية الخاصة بك أو الحصول على دخل سنوي لا يقل عن XNUMX دولار أمريكي دون تقلبات خلال العامين الماضيين.
تعريف SEC لمصطلح "المستثمر المعتمد" في الولايات المتحدة
تحدد لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) المستثمر المعتمد على النحو التالي بموجب القاعدة 501 من اللائحة د:
- يجب أن يكون لدى المستثمر المعتمد في الولايات المتحدة خطة مزايا قانون تأمين دخل تقاعد الموظف (ERISA). والتي تنص على أنه إذا تم إجراء خيارات الاستثمار من قبل بنك أو شركة تأمين أو مستشار استثماري مسجل ، وإذا كانت الخطة تحتوي على أصول تزيد عن 5 ملايين دولار ، فإن المستثمر هو مستثمر معتمد.
- الشريك العام للمؤسسة التي تبيع الأوراق المالية.
- الفرد الذي تزيد ممتلكاته الخاضعة للإدارة الإدارية عن مليون دولار ، باستثناء الإقامة الشخصية للفرد.
- إذا كانت مؤسسة مالية مثل بنك أو وكالة تأمين أو شركة استثمار.
- شخص ما يزيد دخله عن 200,000 دولار في أي من السنتين الأخيرتين. إما بمفردهم أو بالاشتراك مع زوجاتهم ، الذين لديهم توقع معقول لكسب نفس المبلغ هذا العام.
- أصول تزيد عن 5 ملايين دولار لمنظمة غير ربحية أو شراكة.
- شركة بأكثر من 5 ملايين دولار من الأصول التي لم يتم إنشاؤها لشراء الأوراق المالية المعروضة ولكن مشترياتها تتم من قبل مستثمر متمرس.
- منظمة يتم فيها امتلاك حصة الملكية بالكامل من قبل مستثمرين معتمدين.
كيف تصبح مستثمرا معتمدا في كندا
لكي تصبح مستثمرًا معتمدًا في كندا وفقًا لمعيار NI 45 ، يتم اعتبار الأفراد التالية أسماؤهم "مستثمرين معتمدين":
- الأفراد الذين لديهم دخل استثماري بقيمة إجمالية قابلة للاسترداد تزيد عن 1,000,000،XNUMX،XNUMX دولار قبل الضرائب. لكن صافي أي خصوم مرتبطة مملوكة لشخص واحد أو زوجين
- شخص ما يزيد دخله عن 200,000 دولار في آخر سنتين تقويميتين في صافي الدخل قبل الضرائب. أيضًا ، إذا كان لديك أكثر من 300,000 دولار في صافي الدخل قبل الضرائب مع شريك ، والذي ، في كلتا الحالتين ، ينوي كسب المزيد من الدخل في السنة التقويمية الجديدة.
- الأفراد الذين لا تقل ثروتهم الصافية عن 5,000,000 دولار إذا كانوا شركاء في الزواج.
- أي شخص بقيمة أصول لا تقل عن 5,000,000،XNUMX،XNUMX دولار كما هو مذكور في سجلاتهم المالية الحالية وليس فردًا أو صندوقًا استثماريًا.
اقرأ أيضا: الفرق بين المشترين المؤهلين والمستثمرين المعتمدين
- الفرد الذي يمكنه شراء ضمان صندوق استثمار هو أو تم اعتماده كمستثمر في وقت التوزيع في كندا. أولئك الذين حصلوا عليها بموجب القسم 2 من NI 45 ، أو بموجب القسم 106 من نفس القسم [صناديق الاستثمار].
- المستثمر المعتمد في كندا (المحدد في NI 45-106) ، باستثناء الأسهم التي لها حق التصويت التي يجب أن يحتفظ بها مسؤول تنفيذي ، هو جميع أصحاب المصلحة ، المباشرين أو غير المباشرين ، المستفيدين.
- يشارك المستشارون المسجلون كمستشارين ماليين أو المستبعدين من عملية التسجيل في إدارة صناديق الاستثمار.
- تمكن مستثمر غير معتمد في كندا من الاستثمار في السوق الخاص لمدة سبع سنوات (2016) ، ولكن فقط في ظل ظروف معينة.
كيف تكون مؤهلاً كمستثمر معتمد
شركة أو مؤسسة مالية الذي يعرض استثمارًا ليس أصلًا مسجلاً ، يجب أن يخضع لإجراءات التصديق على أن المشتري هو مستثمر معتمد.
يجوز للبائع استخدام الإجراء التالي لتقييم ما إذا كان العميل المحتمل مؤهلاً كمستثمر معتمد بناءً على صافي ثروته أو أرباحه. البائع لديه خيار:
- اسمح للمستثمرين المحتملين بملء استبيان شامل.
- إذا كانت حدود الدخل أو القيمة المالية تصل إلى المستوى القياسي ، فتحقق من المعلومات المالية باستخدام البيانات المالية أو الإقرارات الضريبية أو غيرها من الوثائق.
- قم بتأكيد القيمة الصافية للشخص من خلال الاطلاع على تقرير الائتمان الخاص به ومعرفة ما إذا كان هناك أي ديون يخفيها.
- اطلب خطاب تأكيد من CPA أو محامي ضرائب أو مستشار مالي.
سيطلب المشتري إثباتًا لمنصب المشتري كمدير تنفيذي أو شريك إداري أو تنفيذي في شركة. الذي يقدم أوراق مالية غير مسجلة حتى تكون مؤهلاً كمستثمر معتمد. يعد التحقق من ترخيص FINRA ضروريًا للمستثمرين ليكونوا مؤهلين وفقًا لأوراق اعتمادهم المهنية.
عواقب الادعاء الكاذب كمستثمر معتمد
إذا قمت بتزوير حالتك. من واجب الصندوق أو أداة الاستثمار التأكد مما إذا كنت مستثمرًا معتمدًا أم لا. قد يتمكن المستثمرون غير المعتمدين أيضًا من إلغاء استثماراتهم في بعض الولايات القضائية. يمكن للفرد غير المعتمد الادعاء بأنه كان دائمًا مستثمرًا غير معتمد إذا قرر سحب استثماراته مبكرًا.
ونتيجة لذلك ، فإن تزويد أداة استثمارية بوثائق ملفقة ، مثل الإقرارات الضريبية المزيفة أو تقارير الدخل ، ليست فكرة حكيمة حقًا. قد يتسبب هذا الفعل في حدوث مشكلات قانونية بعدة طرق.
هل هناك ثغرة لتصبح مستثمرًا معتمدًا؟
لا يحتاج المستثمر المعتمد إلى تلبية أي متطلبات أو شهادات رسمية. يتم اعتماد الفرد تلقائيًا إذا كان لديه على الأقل صافي الثروة المطلوبة. العامل الوحيد الذي يفصل الأفراد المعتمدين عن الأفراد غير المعتمدين هو مستوى ثروتهم الشخصية.
هل يتحقق أي شخص ما إذا كنت مستثمرًا معتمدًا؟
هناك متطلبات صارمة للجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) تُلزم المنظمات مثل صناديق الأسهم الخاصة ، وصناديق التحوط ، وشركات رأس المال الاستثماري ، وغيرها باتخاذ إجراءات معينة للتحقق من حالة المستثمر قبل التعامل معها ، حتى لو لم يكن هناك تنظيم حكومي لكل مستثمر معتمد.
هل يحصل المستثمرون المعتمدون على عوائد أفضل؟
بالمقارنة مع المستثمرين الأفراد ، قد يكون لديهم إمكانية الوصول إلى المزيد من فرص الاستثمار وتحقيق عوائد أعلى. للتأهل كمستثمر معتمد ، يجب أن تفي بواحد على الأقل من المتطلبات المذكورة أدناه: يجب ألا تتضمن مكان إقامتك الأساسي الذي تبلغ قيمته الصافية أكثر من مليون دولار.
هل يستحق أن أكون مستثمرًا معتمدًا؟
إن امتلاك ميزة مالية على الآخرين هو الميزة الرئيسية لكونك مستثمرًا معتمدًا. يمنحك كونك مستثمرًا معتمدًا إمكانية الوصول إلى الاستثمارات التي لا يمتلكها الأشخاص الأقل ثروة لأن صافي ثروتك أو راتبك من بين أعلىها بالفعل.
أين يضع المستثمرون المعتمدون أموالهم؟
عندما يتم منحك حالة المستثمر المعتمد ، يجب عليك الانضمام إلى نادٍ محدد من الأشخاص المسموح لهم قانونًا بإجراء استثمارات لا يفعلها الآخرون. يمكن أن ينطوي ذلك على وصول فريد إلى صناديق الأسهم الخاصة وصناديق التحوط وشركات رأس المال الاستثماري وغير ذلك.
كيف يتقاضى المستثمرون رواتبهم؟
بالنسبة لمستثمري الأسهم ، فإن توزيعات الأرباح هي نوع من المكافآت المالية. إنها تمثل جزءًا من الأرباح التي يتم توزيعها على المساهمين ، عادةً على أساس شهري أو ربع سنوي. على غرار دخل الفوائد ، يتم دفع أرباح الأسهم عادةً بسعر محدد لفترة زمنية محددة مسبقًا.
من يمكنه امتلاك أسهم في شركة ناشئة؟
غالبًا ما تكون الأسهم في الشركة الناشئة مملوكة للمؤسسين والموظفين والمستثمرين. يحصل المؤسسون المشاركون والمستثمرون والموظفون في النهاية على غالبية الملكية التي يسيطر عليها المؤسسون في البداية مع نمو شركتهم.
وفي الختام
تعتمد أهليتك لتصبح مستثمرًا معتمدًا على صافي ثروتك وبيانك المالي ، مما يعني أنه يتعين عليك تلبية معايير معينة لتصبح مستثمرًا معتمدًا. أعتقد أن هذا الدليل مفصل بما يكفي لإرشادك.
الأسئلة الشائعة حول كيف تصبح مستثمرًا معتمدًا
كم من الوقت يستغرق لتصبح مستثمرا معتمدا؟
للحصول على الاعتماد كمستثمر ، يجب على الفرد تجاوز بعض الحدود لجميع السنوات الثلاث إما بشكل منفصل أو كزوجين.
هل يمكنني الاستثمار دون أن أكون مستثمرًا معتمدًا؟
نعمولكن بشرط أن يكون لدى المستثمر صافي ثروة أقل من مليون دولار.
ماذا يحدث إذا لم أكن مستثمرًا معتمدًا؟
إذا كنت مستثمرًا غير معتمد ، هذا يعني أنك قد تكون قادرًا على محو استثماراتهم واسترداد أموالهم في العديد من الولايات القضائية ، حتى لو مرت سنوات على الطريق.
