كيف يجني باي بال المال: نماذج الأعمال والتاريخ

كيف تجني باي بال المال

تجني PayPal الأموال إلى حد كبير من خلال معالجة معاملات العملاء على منصة المدفوعات ومن خلال خدمات القيمة المضافة الإضافية. وبالتالي ، يتم فصل تدفقات الإيرادات إلى إيرادات المعاملات وإجمالي إيرادات المدفوعات بناءً على حجم النشاط. بالإضافة إلى ذلك ، يتم توفير خدمات القيمة المضافة مثل الفوائد والرسوم المحصلة على القروض والفوائد المستحقة القبض. عالج PayPal 1.25 تريليون دولار من إجمالي المعاملات في عام 2021 ، مع صافي إيرادات 25.4 مليار دولار ودخل تشغيلي قدره 4.3 مليار دولار.

من يملك باي بال؟

قبل الخوض في نموذج عمل PayPal ، من المهم ملاحظة أنه حتى كتابة هذه السطور ، فإن PayPal هي شركة تابعة لـ eBay ، والتي تم شراؤها مقابل 1.5 مليار دولار في عام 2002.

كانت تلك هي الصفقة التي جعلت أصحاب المليارات من رواد الأعمال مثل بيتر ثيل وإيلون موسك وريد هوفمان ، الذين أسسوا شركات مثل Founders Fund و Tesla و LinkedIn.
تم التوصل إلى الاتفاق بعد بضعة أشهر فقط من طرح PayPal للجمهور. في الواقع ، في ذلك الوقت ، شكل عملاء eBay الغالبية العظمى من مستخدمي PayPal.

وفقًا لموقع cnet.com ، "جاء 63 في المائة من حجم المعاملات بالدولار في الأشهر التسعة الأولى من عام 2001 من تسوية مشتريات المزاد ، لا سيما على موقع eBay."
من الجدير الخوض في قصة تأسيس PayPal لأنها تكشف عن بعض الأفكار الإستراتيجية الحاسمة حول نموها المبكر واكتساب المستخدمين ، حتى شراكتها مع eBay.

تاريخ PayPal

PayPal هي واحدة من أشهر شركات التكنولوجيا المالية في العالم وأكثرها ربحية ، وهي معروفة بتسهيل تحويل الأموال من أي مكان في العالم عبر الإنترنت. لكن لم تكن هذه هي الطريقة التي بدأت بها الشركة.

تأسست Paypal في ديسمبر 1998 باسم Confinity بواسطة Peter Thiel و Luke Nosek و Max Levchin على أساس أن المستهلكين والشركات بحاجة إلى نظام دفع بسيط ومنخفض التكلفة كبديل للشيك البطيء وغير المريح. من هناك ، اندمجوا وانفصلوا مع eBay ، واستحوذوا على عدد من الشركات الإبداعية ، ويقدمون الآن مجموعة كاملة من الخدمات المالية لـ 34 مليون تاجر و 392 مليون مستهلك عبر 200 سوق ، تتراوح من المدفوعات إلى الائتمان إلى الشراء / البيع و HODLing cryptocurrency .

اشتهر الإنترنت في التسعينيات بالمعاملات الاحتيالية. وقد عرّضك التسوق عبر الإنترنت إما للمتسلل الذي قد يسرق هوياتك المالية أو المشغلين الذين يسافرون ليلاً والذين سيقدمون لك العالم فقط ليخدعوك لاحقًا. أيام الغرب الجامح للإنترنت. رأى PayPal فرصة في المشكلة وبدأ في تطوير نظام من شأنه أن يوفر أمانًا للدفع مع ضمان احتفاظ التجار بنصف العقد.

لقد حققوا الأول من خلال تشفير المعلومات التي قدمها العملاء من جانبهم ، وكشفوا فقط معرفات البريد الإلكتروني الخاصة بهم للعالم الخارجي عند إجراء الدفع. وكان لهذا فائدة إضافية تتمثل في عدم مطالبة المستهلكين بإدخال بيانات اعتماد حساباتهم أو أرقام بطاقاتهم في كل مرة يرغبون فيها في إجراء دفعة أخرى ، بدلاً من اختيار إدخال معرف البريد الإلكتروني المرتبط بحساباتهم على PayPal.

اقرأ أيضا: شعار PAYPAL: المعنى ، الخط ، التاريخ والتطور

لضمان التخلص من التجار الفاعلين السيئين ، ستدخل Paypal في اتفاقية تقضي بتقديم الأموال للتجار فقط عند استلام سلعهم وخدماتهم. وإذا كانت هناك أية مشكلات تتعلق بالبضائع ، فإن PayPal سيجعل من السهل على العملاء استرداد أموالهم. نظرًا لأن معظم التجار معتادون على امتلاك بعض الحسابات المستحقة القبض في أعمالهم ، وافق اللاعبون النظيفون على الشروط.

ومع ذلك ، أصبح الفاعلون السيئون غير مرتاحين لمثل هذه الترتيبات واختاروا الانسحاب بدلاً من ذلك. زيادة ثقة النظام.
من هناك ، انتقلت الشركة لشراء عدد كبير من تطبيقات الخدمات المالية ، بما في ذلك Braintree و Venmo ، مما عزز هويتها كشركة رقمية قوية تقدم خدمات مالية (تذكر أن هذا كان قبل FinTech كمصطلح).

كيف يعمل PayPal؟

يسمح PayPal للأفراد والشركات بإنشاء حسابات على شبكته من أجل إرسال الأموال واستلامها. تقدم الشركة مجموعة متنوعة من الخدمات التجارية ، مثل اتصالات الخروج المباشر لمنصات التجارة الإلكترونية ، ومدخرات الشحن ، ومراقبة الاحتيال والوقاية منه ، وإدارة المنازعات ، والقروض ، وغيرها من الخدمات.

يمكن الوصول إلى PayPal عبر الكمبيوتر الشخصي بالإضافة إلى تطبيق الهاتف المحمول للهواتف الذكية التي تعمل بنظام Android و iOS. تعمل الشركة في أكثر من 200 دولة ولديها ما يقرب من 400 مليون مستخدم مسجل في جميع أنحاء العالم. لدى PayPal أيضًا العديد من الأنشطة التجارية المتعلقة بالدفع ، بما في ذلك Venmo و iZettle و Xoom.
اشترت eBay PayPal في عام 2002 ، وحافظت الشركتان على علاقة عمل منذ ذلك الحين. ومع ذلك ، فقد eBay جزءًا كبيرًا من أسهمه في عام 2015 ، وتعد Vanguard حاليًا أكبر مساهم في PayPal ، بنسبة 7.6 ٪. تمتلك شركة Fidelity Management 3.87٪ من الشركة ، بينما تمتلك BlackRock 4.46٪.

إذا كان PayPal مجانيًا ، فكيف يكسب المال؟

للإجابة على هذا السؤال ، ضع في اعتبارك أن PayPal يقوم بأكثر من مجرد معالجة المدفوعات ويوفر منصة للعملاء لإرسال الأموال واستلامها. يوفر PayPal مجموعة متنوعة من الخدمات المالية وخدمات المعاملات ، بما في ذلك الخدمات المجانية والمدفوعة.

تكون معظم احتياجات عملاء PayPal مجانية ، مثل إجراء دفعة أو تحويل الأموال من حساب مصرفي مرتبط. من ناحية أخرى ، تندرج تحويلات العملات ، وعمليات السحب خارج الشبكة ، وعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي في الخارج ، ومجموعة كبيرة من رسوم التاجر ، ضمن الفئة المدفوعة.

نموذج عمل PayPal

يولد PayPal الأموال عن طريق فرض رسوم معاملات على مستخدميه على المدفوعات التي تتم عبر شبكته. كما أنه يكسب المال عن طريق بيع أجهزة قراءة البطاقات وتقديم قروض تجارية.
تتقاضى الشركة رسوم الإحالة الخاصة بحوافز استرداد النقود ورسوم التبادل لبطاقة الخصم الخاصة بها. يربح PayPal أيضًا أموالًا عن طريق فرض فائدة على القروض النقدية المقدمة إلى المؤسسات المالية مثل البنوك.

مصادر الإيرادات الرئيسية لـ PayPal

# 1. رسوم المعاملات

مصدر دخل PayPal الرئيسي هو رسوم المعاملات العديدة. يمكن أن تتخذ أشكالًا عديدة ، مثل النسبة المئوية لعمليات الشراء عبر التجارة الإلكترونية ، أو تحويل الأموال ، أو رسوم تحويل العملات الأجنبية.

عندما يتلقى التاجر نقودًا من أحد العملاء مقابل عملية شراء ، يجب عليه دفع رسوم المعاملة. في ظروف أخرى ، مثل تحويلات العملات الأجنبية ، يكون المستخدم النهائي هو الشخص الذي يدر إيرادات PayPal مباشرةً.

بصرف النظر عن رسوم المعاملات والخدمات الأخرى ، لا يكشف PayPal عن الإيرادات حسب فئة المنتج. ومع ذلك ، فمن المعروف جيدًا أن أعمال معاملات PayPal هي في الأساس مؤسسة كبيرة الحجم وذات هامش ربح منخفض. لن يدفع العملاء أو التجار في كثير من الأحيان أكثر من نسبة قليلة لكل معاملة. نظرًا للطبيعة التنافسية العالية لأعمال المعاملات ، حيث تتنافس PayPal مع بطاقات الائتمان والبنوك وشركات FinTech الأخرى ، فإن هذا أمر حيوي.

# 2. تنسب إليه

توفر PayPal حلول إقراض معينة لتجارها. نظرًا لأن PayPal يتمتع بمستوى عالٍ من الرؤية في تدفق إيرادات التاجر ، فإنه يمكن أن يؤدي إلى هؤلاء التجار بثقة في قدرتهم على السداد. يمكن أن تساعد هذه القروض تجار التجزئة خلال فترات الركود من العام ، وتغطي رأس المال العامل المطلوب للمخزون قبل العطلات ، وغيرها من المتطلبات المالية قصيرة الأجل. يوفر PayPal أيضًا قروضًا تقليدية للشركات الصغيرة بالإضافة إلى هذه القروض المدعومة بالمبيعات.

لا يوجد الكثير من المعلومات المتاحة للجمهور حول منتجات قروض PayPal ، مثل معدلات النسبة المئوية السنوية النموذجية (APRs). ومع ذلك ، بناءً على ما هو معروف ، يبدو أن هذه خدمة إضافية للتجار لمساعدتهم على النجاح والبقاء مخلصين لمنصة PayPal ، بدلاً من جزء كبير من أرباح PayPal.

# 3. خدمة المحفظة الرقمية Venmo PayPal

تتقاضى Venmo رسومًا بثماني طرق مختلفة على الأقل. لقد كان تسييل Venmo عملية موازنة مثيرة للاهتمام ، حيث يوفر PayPal خدمة تحويل الأموال الأساسية مجانًا ولكن يتقاضى رسومًا مقابل مجموعة من المكافآت والميزات الإضافية.

يوفر Venmo ، على سبيل المثال ، بطاقات ائتمان متصلة مع APRs بأرقام مزدوجة. يجب على العملاء دفع رسوم لسحب الأموال من حساباتهم. يوفر Venmo أيضًا تحويلات فورية ؛ ومع ذلك ، يجب على المستخدمين دفع رسوم لتجنب الانتظار. تقدم خدمة المحفظة أيضًا وظائف أخرى مثل تداول البيتكوين وصرف شيك كشوف المرتبات ، والتي يمكن من خلالها جني مبلغ مناسب من المال.

# 4. رسوم الشراكة

تجني PayPal الأموال من خلال الشراكة مع تجار التجزئة ومواقع التجارة الإلكترونية الأخرى. لقد بذلت جهدًا كبيرًا في هذه المساحة في عام 2020 عندما دفعت 4 مليارات دولار لتطبيق التسوق والمكافآت Honey.
Honey هو برنامج ويب مجاني يتيح للمستخدمين تحديد الخصومات والصفقات الخاصة في أكثر من 30,000 متجر على الإنترنت. يقدم تجار التجزئة هؤلاء في كثير من الأحيان حوافز لـ PayPal's Honey والأطراف الثالثة المماثلة لزيادة حركة المرور إلى مواقعهم على الويب.

يوضح هذا قوة نظام PayPal الأساسي وتأثيرات الشبكة. قد يشجع عملاء الدفع ومستخدمي Venmo على استخدام Honey ، وتوفير المال ، وتحقيق إيرادات إحالة تابعة لـ PayPal في نفس الوقت. في هذه الحالة ، يدفع المتجر مقابل الحافز ، وبالتالي لا يتحمل العميل تكلفة استخدام هذه الخدمة.

طرق أخرى تجعل Paypal المال

# 5. رسوم مكافآت استرداد النقود

أعلنت PayPal في أغسطس 2017 أنها ستصدر بطاقة ائتمان تحمل علامة Mastercard تقدم أيضًا حوافز استرداد النقود. يتلقون نسبة مئوية من حجم المعاملات عن طريق دفع الإنفاق على شركاء مختارين.

# 6. معدل التحويل

تقدم PayPal بطاقة خصم أمريكية فقط. لكل معاملة تتم معالجتها من قبل حاملي البطاقات ، فإنها تفرض رسوم تبادل تحددها MasterCard.

# 7. رسوم تحويل الاسترداد النقدي

يتلقى حاملو بطاقات الخصم من PayPal مكافآت عندما يجرون عمليات شراء عبر شبكة متاجر شركاء PayPal. لإرسال الأعمال التجارية ، يدفع شركاؤها عمولة إلى PayPal على البيع.

# 8. اللجان من الشركات التابعة

اشترت Paypal موقع Honey.com ، وهو امتداد Chrome للتسوّق ، والتطبيق ، في عام 2020 لزيادة الاحتفاظ بالمستخدمين وتحصيل العمولات التابعة من شركاء Honey التجاريين البالغ عددهم 30,000.
يفرض PayPal فائدة على القروض النقدية التي يقدمها إلى المؤسسات المالية مثل البنوك.
يتيح تعاون PayPal مع UPS تقديم تكاليف شحن أقل للمستهلكين.

التوسع المستقبلي لـ Paypal

ألمح PayPal إلى أنه قد يقدم خدمات العملات المشفرة ، حيث تخطط الشركة لاختبار المفهوم في السوق الأمريكية في عام 2020.

الشركات التابعة وعمليات الاستحواذ والتخارج في PayPal

بصرف النظر عن الاستحواذ على eBay مقابل 1.5 مليار دولار ، قامت PayPal بعدد من عمليات الاستحواذ الخاصة بها.
قامت PayPal Holdings، Inc. بإجراء 22 عملية استحواذ حتى الآن. بالإضافة إلى ذلك ، كان لدى PayPal 16 استثمارًا وأربعة استثمارات رئيسية وأربع عمليات تخارج ناجحة.

إيرادات وأرباح PayPal

بلغت إيرادات PayPal في عام 2020 ما قيمته 21.45 مليار دولار.

نظرًا لأن PayPal Holdings، Inc. هي شركة يتم تداولها علنًا ، فهي مطالبة بموجب قانون الأوراق المالية لعام 1934 بتقديم ملفات مالية مستمرة إلى لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC). يمكن العثور على سجلات PayPal المالية المتاحة للجمهور ، بما في ذلك التقارير السنوية ، على موقعها الإلكتروني في منطقة المستثمرين.

ما هو نموذج الأعمال والدخل الخاص بـ PayPal؟

تنتج PayPal الأموال من خلال الجمع بين عدة طرق للإيرادات داخل شركتهم ، وهي كالتالي:

  • نموذج أعمال FFS (الرسم مقابل الخدمة)
  • نموذج الأعمال B2B2C (الشراكات)
  • نموذج إيراد الفوائد
  • نموذج عمل يعتمد على الاشتراكات

يعتمد نموذج الأعمال على عمليات الدمج والاستحواذ (M&A).

تمويل PayPal وصافي الثروة ورسملة السوق

جمعت PayPal 216 مليون دولار في 5 جولات من التمويل ولديها تقييم سوقي قدره 323.75 مليار دولار اعتبارًا من أغسطس 2021 ، وفقًا لملف Crunchbase الخاص بها.
دفع موقع eBay 1.5 مليار دولار مقابل PayPal في 8 يوليو 2002.

منافسي Paypal

تعد الشركات التالية من بين أكبر منافسي PayPal في سوق المدفوعات عبر الإنترنت:

  • GoCardless
  • Payoneer في
  • شريط
  • Authorize.net
  • Apple Pay للشركات
  • سکریل

وفي الختام

أنشأت PayPal شركة ضخمة تغطي الغالبية العظمى من العالم. بينما بدأت PayPal إلى حد كبير في تسهيل معاملات التجارة الإلكترونية ، فقد وسعت الآن عرض منتجاتها لإنشاء منصة أكثر تطوراً وشاملة. مع تزايد شعبية Venmo وإضافة PayPal لخدمات إضافية مثل Honey ، يجب أن تكون قادرة على توسيع أعمالها وخلق تدفقات إيرادات جديدة.

مراجع حسابات

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً
منبع
تفاصيل أكثر

المصادر: التعريف والأمثلة والاستعانة بمصادر خارجية والدليل الكامل

جدول المحتويات إخفاء المصادر أهمية الاستعانة بالمصادر أمثلة الاستعانة بالمصادر الخارجية الاستعانة بمصادر خارجية فوائد المصادر العالمية عوائق التوريد العالمي المصادر الاستراتيجية رقم 1. جمع البيانات…
كتابة مكالمة مغطاة
تفاصيل أكثر

كتابة مكالمة مغطاة: كيفية كتابة مكالمة مغطاة فعالة بمثال (تحديث)

جدول المحتويات إخفاء المكالمة المغطاة كتابة مكالمة مغطاة المزايا الدخل: الأمان: العيوب المكاسب الرأسمالية: المرونة: بعض حالات سوء الفهم حول كتابة خيار المكالمة المغطاة كتابة المكالمة المغطاة ...