محاكم الإفلاس الفيدرالية هي المسؤولة عن الإجراءات القانونية للإفلاس. الغرض منه هو مساعدة الأشخاص والمنظمات في سداد بعض أو كل ديونهم أو مساعدتهم على سداد بعض ما عليهم. في هذه المقالة ، ستتعرف على كيفية عمل حالات الإفلاس في كندا وأونتاريو وأستراليا وألبرتا ، بالإضافة إلى كيفية عمل حالات الإفلاس للشركات.
قد تتمكن من السعي للحصول على إعفاء من الديون من خلال الإفلاس ، ولكن يجب أن تدرك أن هذا سيكون له تأثير سلبي طويل الأجل على الائتمان الخاص بك. لمدة سبع إلى عشر سنوات بعد تقديم طلب الإفلاس ، سيظل يظهر في سجلك الائتماني ، مما يجعل من الصعب عليك فتح حسابات بطاقة ائتمان جديدة والحصول على قبول للحصول على قروض منخفضة الفائدة.
كيف يعمل الإفلاس
يجوز لأي شخص أو شركة تقديم طلب الإفلاس إذا لم يتمكنوا من سداد ديونهم أو التزاماتهم الأخرى. بالنسبة لأولئك الذين يكافحون لتغطية نفقاتهم ، فإنه يوفر بداية جديدة.
يتم توفير فرصة للبدء من جديد من خلال الإفلاس عن طريق محو الديون التي لا يمكن السيطرة عليها. في غضون ذلك ، قد يتمكن الدائنون من تلقي بعض المدفوعات بناءً على الأصول المصفاة للشخص أو الشركة.
يجب أن تساعد فرصة إعلان الإفلاس الاقتصاد ككل من خلال منح الأفراد والشركات فرصة أخرى للحصول على التمويل. قد يساعد الدائنين أيضًا في استرداد بعض سداد القرض.
تتعامل المحاكم الفيدرالية مع جميع قضايا الإفلاس في الولايات المتحدة. يصدر قاضي الإفلاس أحكامًا ، مثل تحديد ما إذا كان المدين مؤهلاً لتقديم طلب الإفلاس وما إذا كان ينبغي إبراء ذمته من ديونه.
يُعرف الموظف الذي يوفره برنامج الوصي في الولايات المتحدة التابع لوزارة العدل لإدارة قضايا الإفلاس نيابة عن تركة المدين باسم الوصي. ما لم يعترض الدائن ، غالبًا ما لا يناقش المدين والقاضي الأمر. إعفاء المدين من مسؤوليات ديونه بعد انتهاء عملية الإفلاس.
كيف تعمل حالات الإفلاس في كندا
لقد قمنا بتجميع برنامج تعليمي بناءً على الأسئلة المتداولة إذا كنت مهتمًا بكيفية عمل حالات الإفلاس في كندا. شرح مبسط ، إعلان الإفلاس هو إجراء قانوني يعفيك من الحاجة إلى سداد مدفوعات لدائنيك غير المضمونين. عادة ، هذا لمن لا يستطيعون سداد ديونهم. تهدف القوانين والعمليات المتعلقة بكيفية عمل حالات الإفلاس في كندا إلى "إعفاء المدينين الصادقين ولكن المؤسف من ديونهم".
تتمثل الميزة الأكثر وضوحًا لتقديم طلب الإفلاس في أنه يُبرئ معظم ديونك ، بما في ذلك ديون بطاقات الائتمان والقروض المصرفية والتزامات الشركة وديون ضريبة الدخل وقروض يوم الدفع وديون المستهلك.
قد يكون من الصعب تقرير ما إذا كنت ستقدم طلبًا للإفلاس ، ولكن هناك بعض المؤشرات التي تدل على أنه يجب عليك بدء البحث عن وصي. إذا تم رفض الائتمان الممدد لديك أكثر من مرة وكنت تستخدم بطاقة ائتمان واحدة للدفع مقابل أخرى ، فأنت تستخدم قروض يوم الدفع بشكل متكرر للحصول على حلول كل شهر. إذا لم تسدد مدفوعات ، فستكون حساباتك متأخرة. حان الوقت للمضي قدمًا في مقابلة وصي إذا كان هذا يصفك.
غالبًا ما يكون منزلك ومركباتك واستثماراتك ملكًا لك. ستنتهي جميع الإجراءات القانونية والأجور والأحكام بعد تقديمك. على الرغم من أن الإفلاس ليس مجانيًا ، إلا أنه بالنسبة لبعض الناس أرخص من ديونهم الحالية. يتم التحكم في رسوم التقديم على المستوى الفيدرالي وتعتمد على دخل الأسرة وعدد المعالين وقيمة الأصول الخاصة بك.
ببساطة ، لا توجد طريقة أخرى تقضي على الديون بشكل فعال عندما لا تكون قادرًا على الدفع مثل الإفلاس ، على الرغم من أنه غالبًا ما يكون البديل النهائي. نريد أن نقدم لك المعرفة التي تحتاجها لاتخاذ قرار مستنير بصفتك أمناء الإعسار المرخصين.
كيف تعمل حالات الإفلاس في أونتاريو
هناك بعض الاختلافات الإقليمية في إجراءات الإفلاس. فيما يلي المراحل التي قد تتوقعها عند إعلان إفلاسك في أونتاريو:
# 1. مرحلة التشاور
يعتبر الاجتماع مع وصي الإعسار المرخص (LIT) في أونتاريو لإجراء استشارة أولية هو المرحلة الأولى في إجراءات الإفلاس.
الهدف من هذا المؤتمر هو مشاركة أكبر قدر ممكن من المعلومات حول حالتك المالية والاستراتيجيات العديدة لتخفيض الديون التي جربتها قبل التفكير في التقدم بطلب للإفلاس.
سيخبرك وصي الإعسار المرخص عن بدائلك ويقترح ما يعتقد أنه يجب أن يكون مسار العمل التالي بمجرد اقتناعهم بحصولهم على جميع المعلومات التي يحتاجونها.
# 2. إعداد الوثيقة
سيقوم وصي الإعسار المرخص بإنشاء جميع الأوراق اللازمة لك لتقديم ملف رسمي للإفلاس إذا قررت القيام بذلك.
سيتم تقديم الأوراق إلى مكتب المشرف على الإفلاس (OSB) بعد توقيعك عليها.
# 3. تحذير للدائنين
سيتم إخطار دائنيك غير المضمونين بعد تقديم الأوراق إلى مكتب المشرف على الإفلاس (OSB) ، وسيتم إيقاف جميع المراسلات والإجراءات القانونية ، مثل زخارف الأجور ، مما يحظر اتخاذ مزيد من الإجراءات ضدك. هذا هو وقف الإجراءات الرسمي.
قم بإبلاغ أمناء الإعسار المرخص لهم في أقرب وقت ممكن إذا واصلت تلقي مكالمات أو أشكال أخرى من المضايقات من دائنيك أو وكالة تحصيل الديون حتى يتمكنوا من اتخاذ الإجراء المطلوب لوقف المضايقة.
# 4. أصول
أصولك محمية من الدائنين بموجب قانون الإفلاس في أونتاريو. يُعتقد أيضًا أن بعض العناصر معفاة من حوزة الإفلاس.
إذا كان لديك أي أصول غير معفاة ، فيمكنك وضع خطة مع وصي الإعسار المرخص لتعويض ممتلكاتك عنها.
عندما تلتقي بأمين الإعسار المرخص لأول مرة ، سوف يشرحون كيف تتأثر أصولك بالإفلاس.
# 5. تسريح
اعتمادًا على ما إذا كنت قد قدمت طلبًا للإفلاس من قبل وما إذا كان دخلك يتجاوز مبلغًا معينًا ، سيتم إعفاءك رسميًا من ديونك وإعفائك من ديونك خلال 9 أو 21 أو 24 أو 36 شهرًا إذا كنت قد أوفت بمسؤولياتك عند انتهاء فترة إفلاسك.
كيف تعمل حالات الإفلاس للشركات
إذا أعلنت الشركة التي استثمرت فيها إفلاسها ، فإن مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك تفاصيل الإفلاس ونوع الاستثمار الذي تملكه ، ستحدد ما إذا كنت ستستعيد أموالك أم لا.
عندما تكون الشركة مربحة ومتنامية ، لا أحد يفكر في إعلان إفلاسها. تأتي احتمالية الإفلاس دائمًا نتيجة مشاكل مع شركتك. قد تكون في مرحلة الانحدار ، وهي المرحلة الأخيرة من دورة حياة العمل ، حيث فقدت ميزتك التنافسية وتكون مستعدًا لمغادرة السوق. الاحتمال الآخر هو أنك ارتكبت أخطاء فادحة عندما بدأت شركتك لأول مرة ولم تتمكن من العثور على وسيلة لكسب المال أو جمع فريق عمل قوي.
إذا فشلت شركتك أو لم تتمكن من سداد ديونك ، فإن إفلاس الشركة مصمم لحماية أصولك. في الأساس ، يمكّنك إعلان إفلاس مؤسستك من تجاوز أخطائك والتركيز على التحسين. يجب أن تفكر في الإفلاس على أنه بداية جديدة ، بغض النظر عما إذا كان هذا التقدم هو إنشاء شركة مختلفة ، أو تجديد الشركة التي لديك بالفعل ، أو إنهاء ريادة الأعمال تمامًا للعثور على وظيفة يمكنك فيها فعل ما تحب.
الآن بعد أن أصبحت على دراية بالعديد من أنواع الإفلاس التجاري والسيناريوهات التي يكون فيها تقديم طلب الإفلاس خيارًا ، دعنا نلقي نظرة أعمق على الإجراء. برنامج الوصي الأمريكي ، الخاضع للتنظيم الفيدرالي ، هو المسؤول عن ملفات الإفلاس التجاري. لضمان نتيجة عادلة في أي إفلاس ، سيعين الوصي لجنة لتمثيل مستثمري الشركة ودائنيها. حتى لو لم يكن الأمر كذلك في ذلك الوقت ، فإن الهدف الرئيسي لإفلاس الشركة هو مساعدتك في استعادة الاستقرار المالي.
كيف يعمل الإفلاس أستراليا
ينظر كثير من الناس إلى الإفلاس على أنه اعتراف بالفشل ، مما يعطيه صورة سيئة. ومع ذلك ، قد يكون تقديم طلب الإفلاس أحيانًا أفضل خيار لك لتحسين وضعك المالي واستعادة السيطرة على حياتك. إذا كانت لديك أسئلة حول كيفية عمل حالات الإفلاس في أستراليا ، فقد ساعدت MyBudget أكثر من 130,000 شخص - قدم بعضهم بالفعل طلبًا للإفلاس أو كانوا على وشك القيام بذلك - ليعيشوا حياتهم خالية من الضغوط المالية. لدراسة كيفية عمل حالات الإفلاس في أستراليا والرد على بعض المشكلات التي كثيرًا ما يتم طرحها ، تحدثنا مع فريق الإعسار الرائع والمهرة في MyBudget.
يسمح إجراء قانوني يسمى الإفلاس الشخصي للأشخاص بإعلان أنهم لن يكونوا قادرين على سداد ديونهم عند استحقاقها. في أستراليا ، تتولى هيئة الأمن المالي الأسترالية (AFSA) التعامل مع الكثير من حالات الإفلاس الشخصية ؛ في حالات أخرى ، يكون الوصي الخاص هو المسؤول عن معالجة الإفلاس.
إذا كان الشخص غير قادر على سداد مدفوعاته عندما يحين موعد استحقاقها (معسراً) ، فإن تقديم طلب الإفلاس يعد بديلاً يمكن أخذه في الاعتبار بموجب قوانين الإفلاس الأسترالية.
يخطر الوصي جميع الدائنين بعد إشهار الإفلاس. غالبية الدائنين غير المضمونين غير قادرين على استرداد القرض. يجوز دفع توزيعات أرباح من الوصي إلى الدائنين في ظروف مختلفة حيث يكون لدى المفلس أصول تزيد على مبالغ محددة مفهرسة.
على الرغم من أن تقديم طلب الإفلاس قد يوفر لك الراحة ، إلا أنه يحمل تداعيات كبيرة قد يكون لها تأثير على مستقبلك. يمكن أن تساعدك معرفة هذه التداعيات على تحديد ما إذا كان هذا هو المسار الصحيح للعمل لك وتتيح لك اتخاذ قرار مستنير.
ما هي مدة استمرار الإفلاس في أستراليا؟
أخيرًا وليس آخرًا ، من المهم أن نتذكر أن الإفلاس يستمر لمدة ثلاث سنوات فقط ويوم واحد بعد قبوله. يبقى في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة عامين إضافيين ويتم إدراجه بشكل دائم في مؤشر الإعسار الشخصي الوطني (NPII).
كيف يعمل الإفلاس في ألبرتا
يخضع العديد من سكان ألبرتا للإجراءات القانونية البسيطة المتمثلة في إعلان الإفلاس كل عام. غالبًا ما يكون إعلان الإفلاس هو الإجراء الأكثر حكمة بالنسبة للأشخاص الذين ليس لديهم طريقة عملية لدفع ديونهم ورسوم الفوائد.
على النقيض من حدث أو إجراء واحد ، فإن الظروف المحددة التي تؤدي إلى هذه الصعوبات المالية هي بشكل عام نتاج متغيرات مركبة بمرور الوقت. إنه ليس خيارًا سهلاً لبدء إجراءات الإفلاس. بغض النظر عن الموقف ، فإن أي شخص يبدأ هذه العملية يستحق الثناء على ثباته في اتخاذ قرار سليم.
هناك خمس خطوات لكيفية عمل حالات الإفلاس في ألبرتا.
# الخطوة 1: حدد موقع وصي الإعسار المرخص له من ألبرتا واختره.
إن العثور على خبير الإعسار لتقييم حالتك المالية وإعطائك إرشادات مختصة حول كيفية معالجة ديونك هو المرحلة الأولى في إجراءات الإفلاس. يُعرف الفرد الذي يحمل ترخيصًا من مكتب المشرف على الإفلاس التابع للحكومة الفيدرالية باسم وصي الإعسار المرخص من ألبرتا. يعد البحث في دليل الحكومة الفيدرالية لأمناء الإعسار المرخصين أسرع طريقة للعثور على وصي الإعسار المرخص بالقرب منك. BDO Canada ، و Deloitte ، و MNP Ltd. ، و Grant Thornton ، و Allan Marshall & Associates Inc. هي الشركات الخمس التي يعمل بها أمناء إعسار مرخص لهم.
# الخطوة 2. جمع وصياغة وثائق الإفلاس
لا يمكن لأي شخص أن يتقدم بطلب للإفلاس من تلقاء نفسه ؛ بدلاً من ذلك ، يجب عليهم التعامل مع وصي الإعسار المرخص له للتعامل مع الإجراء. يحدد وصي الإعسار المعتمد القيمة الإجمالية لجميع الأصول ، بما في ذلك المنزل والسيارة وخطة مدخرات التقاعد المسجلة (RRSP) ومعاش صاحب العمل والنقد المتاح.
بالإضافة إلى ذلك ، سيجمعون جميع الالتزامات المضمونة وغير المضمونة ، بما في ذلك الرهون العقارية وبطاقات الائتمان وخطوط الائتمان وأحكام المحاكم السابقة. يستخدم وصي الإعسار المرخص هذه المعلومات ، إلى جانب معلومات إضافية تحدد جميع مصادر الدخل والمصروفات ، لتجميع إيداعات الإفلاس المطلوبة. يقوم الأمين بصياغة أوراق الإفلاس المناسبة للمحكمة لقبولها.
# الخطوة 3. تقديم مستندات الإفلاس من قبل وصي الإعسار المرخص
يقدم وصي الإعسار المرخص في ألبرتا مستندات الإفلاس ، التي يوقعها المدين ويقوم الأخير بتقديمها إلى الحكومة الفيدرالية. بمجرد التقديم ، يقوم وصي الإعسار المرخص بإخطار المحكمة وجميع الدائنين بأن وقف الإجراءات ساري المفعول ويؤكد بدء الإفلاس.
# الخطوة 4. ملف للإفلاس
يُفلس الشخص لفترة محددة بعد أن يقوم أمين الإعسار المرخص بتقديم جميع الأوراق اللازمة مع الحكومة. بالنسبة للإفلاس الأول ، تستمر هذه الفترة 9 أشهر ، وإذا كان للإفلاس دخل زائد ، فإنها تستمر لمدة 21 شهرًا.
بالإضافة إلى ما يعتقد أمين الإعسار المرخص أن الشخص المفلس يحتاج إلى الحفاظ على مستوى معيشي مقبول ، يُشار إلى الدخل المكتسب أثناء الإفلاس على أنه فائض الدخل. تزداد فترة معيار الإفلاس إلى 24 شهرًا إذا كان هذا إفلاسًا ثانيًا وإلى 36 شهرًا إذا كان هناك فائض في الدخل.
هل يمكنك التعافي من الإفلاس؟
سيظهر تقرير الائتمان الخاص بك عادةً إفلاسًا من الفصل السابع لمدة 7 سنوات. يمكنك الاستفادة من تلك الفترة لإصلاح رصيدك عن طريق الحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة ، ودفع فواتير الخدمات بشكل روتيني في الوقت المحدد ، واستخدام Experian Boost للتأكد من الإبلاغ عن هذه المدفوعات إلى مكاتب الائتمان.
هل الائتمان الخاص بك سيئ بعد الإفلاس؟
حقيقة أن التقدم بطلب للحصول على إفلاس الفصل 7 سيكون له تأثير سلبي لمدة 10 سنوات على درجة FICO الخاصة بك هو أحد العوائق. نظرًا لأن إيداع الفصل 13 يتضمن سدادًا جزئيًا ، فإنه يظل في سجلك لمدة سبع سنوات بعد إبراء الذمة أو الفصل بموجب الفصل 13.
هل تفقد كل شيء بعد الإفلاس؟
في حين أن غالبية الأشخاص الذين يقدمون طلبًا للإفلاس بموجب الفصل السابع لا يفقدون أيًا من أصولهم ، فمن الممكن القيام بذلك عند القيام بذلك. يُعرف الأصل الذي يمكن بيعه بواسطة وصي لدفع الدائنين بأنه أصل غير معفي.
هل يمكنني تخفيف الديون بنفسي؟
على الرغم من أنه لا يمكنك التخلص من ديونك على الفور ، إلا أنه يمكنك خفض الفائدة والرسوم ، مما يجعل مدفوعاتك أكثر فعالية. كما أشرنا سابقًا ، فإن استدعاء مصدري البطاقات للمساومة على أسعار الفائدة المخفضة يعد عنصرًا حاسمًا في طريقة إدارة الديون بنفسك.
نبذة عامة
على الرغم من أن إعلان الإفلاس يمكن أن يساعدك على البدء من جديد ماليًا عن طريق القضاء على الديون التي لا يمكن السيطرة عليها ، إلا أن هناك عيوبًا. إذا كان لديك إفلاس في تاريخك الائتماني ، فقد يكون من الصعب عليك الحصول على قروض في المستقبل ويضر بدرجة الائتمان الخاصة بك.
ضع في اعتبارك جميع خيارات تخفيض الديون ، مثل برنامج توحيد الديون وإعادة التفاوض بشأن الشروط مع المُقرض ، قبل إعلان الإفلاس. استشر مستشارًا ماليًا مؤهلًا يمكنه تحليل جميع خياراتك وشرح كيف يمكن أن تنطبق على ظروفك المالية.
مقالات ذات صلة
- كيف تعمل البنوك (كل ما يجب أن تعرفه)
- كيفية تقديم ملف الإفلاس: من يتأهل وما تحتاج إلى معرفته وتوجيهه
- الائتمان التجاري: التعريف والدليل لتأمين الائتمان التجاري في المملكة المتحدة
- إثبات المطالبة: كيفية تقديم إثبات دعوى في الإفلاس
- أنواع الإفلاس: للشركات والأفراد
مراجع حسابات
