عند بدء عمل تجاري صغير وإدارته ، يواجه رائد الأعمال آلاف القرارات. إذا كنت قد اتخذت القرار المهم بقبول مدفوعات بطاقات الائتمان ، فستحتاج إلى اختيار شركة معالجة الدفع ببطاقة الائتمان. تعد تكاليف معالجة بطاقات الائتمان ومعدلات الموافقة والمعدات مجرد بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار مزود الدفع ببطاقة الائتمان. لقد قمنا بتجميع قائمة تضم 13 نظامًا موثوقًا للدفع ببطاقات الائتمان توفر مجموعة متنوعة من الميزات وإمكانيات التخصيص لمساعدة أصحاب الأعمال الصغيرة على اتخاذ قرار مستنير عند اختيار شريك المعالجة.
ما هي معالجات بطاقات الائتمان؟
تعمل خدمة معالجة بطاقات الائتمان كوسيط بين شركتك وشركة بطاقة الائتمان التي يستخدمها عملاؤك. معالج الدفع هو اسم آخر لهذه الخدمة (يجب عدم الخلط بينه وبين بوابة الدفع). إذا لم يكن لديك حساب ، فلا يمكنك سداد مدفوعات بطاقات الائتمان.
يتلقى المعالج بيانات المعاملات ويعالجها ، ويبلغ هذه البيانات إلى البنك المصدر ، ويوافق أخيرًا على تحويل الأموال بين المشتري والبائع.
قد يكون الخيار الأرخص لشركة ما هو الأكثر تكلفة بالنسبة إلى شركة أخرى ، حيث يعمل كل منها وفقًا لهيكل التكلفة الخاص بها. ستكون طريقة الدفع الأكثر فعالية من حيث التكلفة هي دالة على حجم المعاملات العادي لشركتك ، والصناعة ، وحجم المبيعات.
ما يجب مراعاته عند الاختيار
كل عمل فريد من نوعه ، ومع نمو عملك ، قد تجد أنه من الضروري نقل مزودي الخدمة. قبل اتخاذ القرار ، فكر فيما يلي:
# 1. رسوم شهرية
تتوفر خدمات بعض الشركات مقابل رسم شهري واحد. يمكن أن تتراكم الرسوم الشهرية المرتفعة ، بالإضافة إلى الرسوم المرتبطة بمعالجة المدفوعات ، قريبًا.
# 2. رسوم التحويل
كل معالج له هيكل رسوم المعاملات الخاص به. غالبًا ما تكون هذه الرسوم نسبة مئوية من الإجمالي. سيتم تحصيل رسوم صغيرة لكل معاملة بالإضافة إلى نسبة مئوية من الإجمالي. بمجرد إنجاز مبلغ شهري معين من المدفوعات عبر الإنترنت ، تقدم العديد من الشركات رسوم معاملات أقل.
التبادل بالإضافة إلى التسعير مرن ولكنه عادل دائمًا. البطاقات المختلفة لها رسوم تبادل مختلفة. يزيد معدل التبادل بما يتناسب مع القيمة المتصورة للبطاقة. لتعويض تكلفة رسوم التبادل ، تضيف معالجات بطاقات الائتمان ترميزًا متواضعًا لكل معاملة.
# 3. الحجم في الشهر
يمكن أن يكون حجم مبيعات بطاقات الائتمان الشهرية عاملاً رئيسياً في تحديد السعر. على سبيل المثال ، على الرغم من أن بعض مزودي الخدمة أكثر ملاءمة لتجار التجزئة ذوي الحجم الكبير ، إلا أن البعض الآخر يعمل بشكل جيد مع الأحدث مشاريع التجارة الإلكترونية. قد تكون هناك قيود على حجم معالجة بطاقة الائتمان التي يمكنك القيام بها ومستوى المخاطر التي تنطوي عليها بناءً على طبيعة عملك.
# 4. ميزات نقاط البيع
على عكس الأعمال التجارية التقليدية ، لا يحتاج تجار التجزئة عبر الإنترنت فقط إلى وظائف نقاط البيع (POS) لقبول بطاقات الائتمان. هناك اعتبار آخر وهو أن بعض بوابات الدفع قد لا تقبل نوع بطاقة الائتمان المفضل لديك.
قبل الاستثمار في نظام نقاط البيع (POS) للتعامل مع المعاملات النقدية ، تأكد من أنه يحتوي على جميع الميزات التي تحتاجها. هل تريد في النهاية قبول المحافظ الرقمية مثل Apple Pay و Google Pay و الأمازون الدفع؟ هل تحتاج إلى طريقة لمراقبة مستويات المخزون في كل من مواقعك الفعلية وعبر الإنترنت؟ يجب مراعاة كل هذه العوامل أثناء موازنة اختياراتك.
# 5. انكماش
على الرغم من أن العقود يمكن أن تكون مقيدة ، إلا أنها ليست سلبية بالضرورة. قد يعني تقييد نفسك في عقد دفع أكثر مما تحتاج إليه من أجل معالجة المدفوعات إذا كانت شركتك في مرحلة التطوير عندما تتغير الظروف باستمرار. إذا اخترت إلغاء العقد مبكرًا من أجل نقل مقدمي الخدمة ، فقد يتم فرض غرامة عليك.
# 6. خدمات الحماية من الاحتيال
أحد أكبر التهديدات التي تهدد أرباح المتجر ومصداقيته هو بطاقة إئتمان سرقة. من المهم العثور على معالج يمكنه تحديد المعاملات التي يُحتمل أن تكون احتيالية ورفضها قبل إتمامها. تحقق من أنها تلبي متطلبات PCI ، والتي تتضمن استخدام التشفير أثناء المعاملات والتخزين.
ما الذي يأتي أولاً في عملية اختيار بطاقة الائتمان؟
- تحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك والنتيجة. الخطوة الأولى هي التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك والنتيجة.
- اختر بطاقة الائتمان التي تلبي احتياجاتك على أفضل وجه. الفئات الثلاث الأساسية لبطاقات الائتمان هي المكافأة ، 0٪ APR ، وبطاقات بناء الائتمان.
- ابحث عن أعظم صفقات بطاقات الائتمان من خلال مقارنة الأسعار.
ما الذي يجب عليك تجنبه عند اختيار بطاقة الائتمان؟
دون هذه الأخطاء السبعة وتجنبها عند اتخاذ قرار بشأن بطاقة الائتمان ؛
- اختيار المكافآت التي لا تناسب أسلوب حياتك.
- تجاهل الشروط الدقيقة في اتفاقية المكافأة.
- أن تتفاجأ برسوم التحويل.
- أخذنا على حين غرة من أسعار الفائدة التي تدمر الميزانيات.
- بافتراض عدم وجود تغيير في المعدل التمهيدي.
- التقليل من الحاجة إلى حد ائتماني.
أنظمة بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة
في هذا القسم ، سننظر في أنظمة بطاقات الائتمان البارزة للشركات الصغيرة.
# 1. فيريفون
Verifone شريك معالجة موثوق. نظرًا لأنها ليست خدمات تاجر مثل الوسطاء ، يمكنك توفير المال على رسوم المعالجة باستخدامها. كما أنها توفر واجهة برمجة التطبيقات (API) للتكامل مع بنيتها التحتية والبناء من هناك.
فوائد إضافية من استخدام Verifone؟ إذا قمت بتوظيفهم ، فستتمكن من الوصول إلى محترفين على دراية بآخر التطورات في مجال المدفوعات عبر الهاتف المحمول والحلول التكنولوجية ذات الصلة. مع تطور التكنولوجيا ، ستساعدك هذه الاستراتيجية على مواكبة التطور.
# 2. مربع
يعد Square خيارًا شائعًا لأنه يحتوي على أسعار ثابتة منخفضة ، وبرنامج نقاط بيع مجاني ، ومتجر مجاني على الإنترنت وقارئ بطاقات محمول. إنها واحدة من أرخص طرق معالجة بطاقات الائتمان المتاحة ، مما يجعلها خيارًا جيدًا للشركات الناشئة وغيرها المشاريع الصغيرة. من الممكن أن تأخذ المدفوعات شخصيًا إذا كنت بحاجة إلى استخدام برنامج نقاط البيع المجاني. هناك خطط متخصصة لمحلات البيع بالتجزئة ومؤسسات الأكل.
# 3. شريط
يعد Stripe بديلاً عن Square الذي اكتسب شعبية بسبب رسوم المعاملات المنخفضة والثابتة. هناك معالجات دفع بديلة تتقاضى رسومًا أقل. لكن من الصعب على العديد من الشركات الصغيرة أن تجد شيئًا أفضل لأنه لا يوجد لديه رسوم خفية ، ومرنة ، ولديها عدد من خيارات الدفع المختلفة. تعد الفواتير والفواتير وتحصيل الضرائب مجرد بعض الخدمات المضمنة في Stripe.
تشمل عمليات الشراء عبر الإنترنت رسومًا إضافية بنسبة 2.9٪ بالإضافة إلى 30 سنتًا. هناك رسوم إضافية بنسبة 1٪ لجميع المعاملات الدولية ، بالإضافة إلى 1٪ أخرى لتحويل العملات.
# 4. هيلسيم
من حيث السعر وعدم وجود رسوم العضوية ، تعد Helcim خيارًا رائعًا للشركات الناشئة والشركات الصغيرة. تضمن رسوم التبادل بالإضافة إلى بديل منخفض السعر ، خاصة للتجار ذوي الحجم الكبير. يمكن الوصول بسهولة إلى مدخرات الحجم وتفاصيل الأسعار عبر الإنترنت. يتم إجراء هذه التعديلات ميكانيكيًا استجابةً لزيادة عدد المعاملات التي تقوم بإجرائها.
وفقًا لعدد عمليات الشراء ببطاقة الائتمان التي تقوم بها كل شهر ، سيتم منحك خصمًا خاصًا. يتم فرض رسوم متوسط على المعاملات عبر الإنترنت تبلغ 2.38 بالمائة + 25 سنتًا.
# 5. باي بال
إذا كنت تدير شركة صغيرة ذات حجم معاملات منخفض ، فإن PayPal ، أحد أكثر معالجات الدفع شيوعًا وسهولة في الاستخدام ، يعد خيارًا جيدًا. باستخدام تطبيق PayPal Here ، يمكنك قبول المدفوعات من جميع بطاقات الائتمان الرئيسية (Visa و Mastercard و Discover و American Express) وبطاقات الخصم. يمكنك قبول المدفوعات من المستهلكين باستخدام أجهزتهم المحمولة من خلال تزويدهم بقارئ بطاقات مجاني ، أو يمكنك تحصيل 79.99 دولارًا مقابل قارئ بطاقات أكثر تطورًا يدعم عمليات الدفع بدون لمس (انقر للدفع).
# 6. ستاكس
تتقاضى خدمة معالجة بطاقات الائتمان هذه ، المعروفة سابقًا باسم Fattmerchant ، مبلغًا ثابتًا لكل معاملة بالإضافة إلى رسوم العضوية. ستستفيد الشركات التي تعالج الكثير من المعاملات كل شهر إلى أقصى حد من نموذج التسعير هذا لأن النسبة المئوية للعلامات التجارية والرسوم المتأصلة في هيكل تسعير التبادل المستخدم من قبل العديد من منافسيها ستكلفهم أكثر من 99 دولارًا شهريًا بمفردهم.
بالنسبة للمؤسسات التي تعالج ما يصل إلى 500,000 دولار في السنة ، يبدأ السعر من 99 دولارًا شهريًا بالإضافة إلى رسوم التبادل + 15 سنتًا لكل معاملة.
# 7. زهرة البرسيم
تكلف خدمات معالجة بطاقات الائتمان القائمة على الاشتراك في Clover ما بين 9.95 دولارًا و 69.95 دولارًا شهريًا. إنه مثالي للمؤسسات التي لا تعالج أكثر من 50,000 دولار من مبيعات بطاقات الائتمان سنويًا.
# 8. الدفع
بالنسبة للشركات في القطاعات المحفوفة بالمخاطر ، يعد PaymentCloud الخيار الأفضل لمعالجة بطاقات الائتمان. لقد كانت موجودة منذ عام 2015 ، وواجهة برمجة التطبيقات الخاصة بهم متوافقة مع مجموعة متنوعة من عربات التسوق.
رقم 9. المعالجة الوطنية
رسوم التبادل زائد هي أساس خدمات التاجر الخاصة بالمعالجة الوطنية. لكي تكون مؤهلاً للحصول على المنحة النقدية ، يجب أن تقوم شركتك بمعالجة 10,000 دولار على الأقل من المدفوعات كل شهر ويجب ألا تتمكن المعالجة الوطنية من خفض رسوم المعالجة الخاصة بك.
يمكن للمطاعم والمتاجر والخدمات عبر الإنترنت وشركات الاشتراك العثور على خطة مناسبة من بين خيارات المعالجة الوطنية العديدة. تبلغ رسوم معالجة الدفع للمشتريات عبر الإنترنت 15 سنتًا لكل معاملة ورسمًا شهريًا قدره 9.95 دولارًا. قد تختلف أسعار قبول بطاقات الائتمان.
حزمة الاشتراك 59 دولارًا شهريًا بالإضافة إلى أسعار التبادل و 9 سنتات لكل معاملة. تتوفر خطط الدفع ، ولكن قد تختلف الأسعار. أقوم بتضمين أسعار Exchange Plus و 5 سنتات لكل معاملة في خطة الاشتراك Plus ، والتي تكلف 199 دولارًا شهريًا. يمكن أن تتغير الرسوم في أي وقت.
# 10. مستودع الدفع
كما يقدم هيكل تسعير Exchange Plus هو Payment Depot ، الذي يقدم حسابات التاجر. يتم تحديد رسوم المعاملات من خلال خطتك بدلاً من الجهاز الذي تستخدمه ، مما يميزها عن الآخرين في قائمتنا. إذا قررت إنهاء حساب مستودع الدفع الخاص بك في غضون 90 يومًا الأولى ، فسيتم رد سعر العضوية السنوي الكامل إليك.
محطة افتراضية مجانية تتيح لك إدخال أرقام بطاقات الائتمان حتى في حالة عدم وجود البطاقة مضمنة في جميع الخطط ، كبرمجة مجانية لأي معدات حالية قد تكون لديك.
تتراوح تكاليف الاشتراك الشهري بين 79 دولارًا و 199 دولارًا. وفقًا لخطة الدفع الخاصة بك ، يمكنك دفع ما بين 7 سنتات و 15 سنتًا في رسوم المعاملات بناءً على سعر التبادل الإضافي.
رقم 11. بيانات Payline
يتوفر سعر التبادل الإضافي لـ بيانات Payline حسابات التاجر. هناك خياران متاحان ، أحدهما مصمم للمتاجر التقليدية والآخر للبائعين عبر الإنترنت. تمتلك الشركات عالية الخطورة ، مثل تلك التي تتعامل في الرياضات الخيالية أو السجائر أو ألعاب الإنترنت ، هذا الخيار.
هناك رسوم شهرية قدرها 20 دولارًا بالإضافة إلى 0.4٪ و 20 سنتًا لكل معاملة لخطط بيانات payline. يجب أن يبلغ إجمالي رسوم معالجة الدفع 25 دولارًا على الأقل كل شهر.
رقم 12. ميرشانت ون
عند مقارنتها بمعالجات بطاقات الائتمان الأخرى القائمة على الاشتراك ، فإن MerchantOne لديها السعر الشهري الأكثر تكلفة. ستدفعك رسوم المعالجة بين 0.29٪ و 1.99٪ شهريًا ، وستكلفك فقط 6.95 دولارًا في الشهر.
عندما يضع العميل طلبًا على موقع الويب الخاص بك ، يمكنك قبول دفعه من خلال بطاقة ائتمان أو شيك إلكتروني من خلال محطتك الافتراضية. قم بالوصول إلى 175+ تكامل لبطاقات التسوق ، واشترِ الآن أزرارًا ، وتخزين بيانات بطاقة ائتمان العميل ، وفرصة لإضافة دعم بطاقة الهدايا.
# 13. خدمات التاجر الرائدة
مع Flagship Merchant Services ، يمكنك قبول مدفوعات بطاقات الائتمان على أساس شهري دون القلق بشأن كونك مقيدًا بعقد. يمكن للتجار الشخصيين العثور على خيارات الأجهزة من Verifone و Clover ، على التوالي. إذا وقعت عقدًا مدته ثلاث سنوات ، يمكنك الحصول على معدات مجانية ، لكن العديد من أصحاب الأعمال ، خاصة في البداية ، يفضلون عدم تقييدهم لفترة طويلة.
كم هو نظام بطاقة الائتمان للأعمال التجارية الصغيرة؟
يعتبر المعيار السلكي والمتوافق مع EMV وقبول معاملات PIN / الخصم والدمج يدويًا مع الأجهزة الأخرى هو المعيار للأجهزة الطرفية التقليدية.
يجب مراعاة أحد النماذج أدناه إذا كانت معاملاتك كبيرة من حيث الحجم أو القيمة.
تعد أجهزة بطاقات الائتمان النموذجية أقل تكلفة من الأشكال الأخرى من أجهزة الدفع لأنها يمكن الاعتماد عليها ويمكن دمجها بشكل شبه سريع في نظام نقاط البيع الحالي (مما يجعل من السهل الترقية إلى حل EMV).
تدل نطاقات التكلفة على وجود أو عدم وجود ميزات إضافية مثل wifi وشاشات اللمس وما إلى ذلك.
- Dejavoo Z8 - 200 دولار - 300 دولار
- Dejavoo Z9 - 300 دولار - 400 دولار
- Dejavoo Z11 - 200 دولار - 350 دولار
- Verifone VX520 - 100 دولار - 200 دولار
- Ingenico iCT250 - 200 دولار - 300 دولار
- Verifone MX925 - 400 دولار - 850 دولارًا
- Verifone MX860 - 400 دولار - 600 دولارًا
ما هي أرخص طريقة لتلقي مدفوعات البطاقات؟
فيما يلي أرخص شركات معالجة بطاقات الائتمان في عام 2023 ؛
- مستودع الدفع.
- شريط.
- ستاكس من فاتميرشانت.
- باي بال زيتل.
- تصنيفات Forbes Advisor.
- متوسط تكاليف معالجة بطاقة الائتمان.
أيهما أفضل ، PayPal ، أم Stripe؟
على الرغم من أن كلتا الشركتين تركزان على معالجة المدفوعات عبر الإنترنت (بدلاً من المعاملات الشخصية) ، فإن Stripe أكثر ملاءمة للمؤسسات الكبيرة نظرًا لأنه يوفر المزيد من الخيارات لتخصيص الدفع بينما يعد PayPal مناسبًا بشكل أفضل للمؤسسات الصغيرة أو الجديدة التي بدأت للتو.
هل يمكنني تمرير رسوم أنظمة بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة للعملاء؟
نعم. يمكن للتجار فقط فرض رسوم مختلفة على العلامات التجارية المختلفة للبطاقات أو منتجات البطاقات. على سبيل المثال ، قد يفرض أحد المتاجر رسومًا إضافية على عمليات الشراء التي تتم باستخدام American Express ، أو ربما فقط لبطاقات Visa Signature ، أو ربما لمنتجات معينة فقط.
هل من غير القانوني فرض رسوم على الأنظمة مقابل استخدام بطاقة ائتمان الشركات الصغيرة؟
إذا كنت قد دفعت بالفعل مقابل طلبك ، فقد تشعر بالارتباك بشأن سبب استمرار التاجر في تحصيل رسوم منك. يعود الأمر كله إلى طبيعة معاملات بطاقات الائتمان ، ولهذا السبب يجب على معظم تجار التجزئة تنفيذ نوع من الرسوم الإضافية.
عندما تستخدم بطاقة ائتمان في متجر ، تأخذ شركة البطاقة جزءًا من عملية الشراء. هذه التكلفة المرتبطة بقبول مدفوعات بطاقات الائتمان هي مسؤولية بائع التجزئة. ومع ذلك ، يمكن أن تتراكم هذه الرسوم بسرعة. يتم إضافة رسم إضافي إلى إجمالي العميل من أجل تعويض الشركات عن تكلفة معالجة معاملات بطاقات الائتمان.
كم تكلفة آلة بطاقة الائتمان؟
اعتمادًا على الميزات التي تحتاجها ومكان شرائها ، يمكن أن تتكلف أجهزة بطاقات الائتمان ما بين 200 دولار و 1,000 دولار.
يمكنك توقع إمكانات الشريط المغناطيسي وشاشة العرض ولوحة المفاتيح وبطاقة الرقاقة على المستوى الأساسي. لا ينبغي أن تستثمر أكثر من بضع مئات من الدولارات على أجهزة بطاقة الائتمان إذا كنت تنوي فقط تقديم الخدمات الأساسية.
يتم تحديد الأجهزة التي تطلبها بشكل متكرر من خلال كمية وطبيعة متطلبات المعاملات الخاصة بك.
عندما تقوم بتضمين وسائل الراحة مثل طابعة مدمجة ، وإمكانية لاسلكية ، وما إلى ذلك ، تزداد الأسعار بشكل كبير. إذا كان عملاؤك يقدّرون تجربة الدفع المتطورة ، فيجب عليك تقييم علامتك التجارية لمعرفة ذلك (عادةً ما يحدث ذلك!).
ما النسبة المئوية التي تأخذها آلة البطاقة؟
من الأهمية بمكان إجراء التحقق المزدوج لأن التجار المختلفين لديهم تكاليف معاملات مختلفة. تتراوح تكاليف المعاملات عادةً بين 1.6٪ و 1.75٪. يتقاضى بعض مقدمي الخدمة ما يصل إلى 2.75٪ من رسوم المعاملات ، على الرغم من أن هذه الرسوم قد تتضمن نفقات إضافية يجب عليك دفعها بشكل منفصل.
هل تكلف الشركات أموالاً لقبول بطاقات الائتمان؟
يفرض غالبية تجار التجزئة رسومًا بسبب طبيعة معاملات بطاقات الائتمان. في كل مرة تستخدم فيها بطاقتك الائتمانية ، ستفرض عليك جهة إصدار البطاقة رسوم التاجر. يتحمل التاجر مسؤولية هذه الرسوم الخاصة بمعالجة مدفوعات بطاقات الائتمان. لكن هذه التكاليف تتراكم بسرعة.
الأسئلة الشائعة
هل سكوير يستحق كل هذا العناء للشركات الصغيرة؟
هذا العام (2023) ، نعتقد أن Square هو معالج بطاقات الائتمان الأكثر فائدة للمؤسسات الصغيرة. لديها أسعار معقولة ، وليس لها تكاليف خفية ، وتستخدم هيكل تسعير بسعر ثابت لخدمة معالجة العظام.
هل يمكنني قبول الدفع ببطاقة الائتمان من خلال PayPal؟
تقبل PayPal بطاقات الائتمان من جميع المزودين الرئيسيين ، بما في ذلك Visa و Mastercard و Discover و American Express.
هل يقوم PayPal بإبلاغ مصلحة الضرائب؟
تطلب دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) من شركات الدفع P2P مثل PayPal و Venmo و Stripe الإبلاغ عن معلومات حول عملائها الذين يقبلون المدفوعات مقابل بيع السلع والخدمات.
مقالات ذات صلة
- 15+ أفضل معالجة لبطاقة الائتمان عبر الإنترنت للشركات الصغيرة ؛ المراجعات
- حقوق الملكية في الدفع: أهمية سياسة حقوق الملكية في الأجور
- رسوم eBay في المملكة المتحدة: كم تبلغ رسوم eBay في المملكة المتحدة وكيف يمكنك تقليلها
الرقم المرجعي
