أنت توافق على أن أحد أكبر قراراتك المالية سيكون الحصول على قرض عقاري ، لذلك من الضروري أن تحصل عليه بشكل صحيح. بالنسبة للمبتدئين ، هذا هو السبب في أنك بحاجة إلى مستشار الرهن العقاري. مستشار الرهن العقاري هو محترف يمكنه إجراء أبحاث السوق نيابة عنك والتوصية بأفضل عرض ، بالنظر إلى وضعك. لذلك في هذه المقالة ، سيتم تحديد جميع المعلومات الخاصة بك إلى مستشاري الرهن العقاري وتقديمها بالتفصيل.
من هو مستشار الرهن العقاري
يعمل مستشار الرهن العقاري كنقطة اتصال للعميل مع بنك أو مؤسسة مالية أخرى. لتحديد المقرضين العقاريين الذين يمكنهم تقديم أفضل تمويل ، يقومون بجمع البيانات المالية من المقترض ، والتحقق من دقتها ، ومنحها لهم. أيضًا ، غالبًا ما يعملون مع سماسرة العقارات لمساعدة عملائهم في شراء المنازل.
ما هو دور مستشار الرهن العقاري
- سيقوم مستشار الرهن العقاري بفحص الرهن العقاري المتاح لك في ضوء وضعك المالي المحدد وتقديم طلب نيابة عنك.
- يمكنهم تقصير العملية من خلال التعامل مع بعض الأعمال الورقية وتوفير الوقت من خلال تقديم المشورة لك بشأن المقرضين الذين من المرجح أن يوافقوا عليك وكذلك كيفية تعزيز طلبك.
- يمكن أن يساعدك استخدام المستشار في توفير الكثير من الوقت والمتاعب لأنه سيتعامل مع جميع عمليات البحث عن الصفقات ومعالجة الطلبات واتصالات المقرض نيابة عنك.
- يمكن لمستشاري الرهن العقاري التوصية بصفقات مناسبة لظروفك الخاصة لأن لديهم معرفة متعمقة بسوق الرهن العقاري.
- يجب أن يكون لديهم إمكانية الوصول إلى الأدوات التي تمكنهم من البحث عن صفقات الرهن العقاري بسرعة أكبر وبشكل كامل مما تستطيع.
كيف تصبح مستشار الرهن العقاري
تعد القدرات الشخصية والرياضية القوية ، فضلاً عن الخبرة السابقة في قطاع الخدمات المصرفية للرهن العقاري ، من متطلبات هذا المنصب. تعد قدرات الاتصال الكتابي والشفهي القوية أمرًا بالغ الأهمية ، وكذلك القدرة على العمل المستقل. كجزء من مهامك ، والتعامل مع الكثير من المعلومات المالية للمستهلكين وتقارير الائتمان ، يجب أن تكون شديد التركيز على التفاصيل. يعد تقرير الائتمان النظيف واجتياز الفحص الأمني من المتطلبات الإضافية.
فيما يلي بعض الطرق لتصبح مستشارًا للرهن العقاري:
# 1. ابحث عن مستشار السوق الكامل
عند اختيار مستشار الرهن العقاري ، يجب أن تأخذ في الاعتبار عددًا من العوامل. ما إذا كانت شاملة للسوق هو أحد العوامل الأكثر أهمية.
على العكس من ذلك ، إذا كنت تتحدث مع مستشار يعمل في بنك أو جمعية بناء ، فسوف يناقشون معك فقط مجموعة منتجاتهم الخاصة.
# 2. استفسر عن الرهون العقارية المباشرة فقط
لا يمكن الوصول إلى بعض الرهون العقارية إلا إذا تقدمت بطلب مباشر ، دون استخدام وسيط ، في حين أن العديد من الرهون العقارية متاحة فقط من خلال الوسطاء.
ومع ذلك ، فإن سؤال مستشار الرهن العقاري الخاص بك عما إذا كان بإمكانه إبلاغك بأي خيارات مباشرة قد تكون أقل تكلفة هو أمر يستحق العناء. في حالة عدم قدرة مستشارك أو عدم رغبته في مناقشة الصفقات المباشرة فقط ، فقد ترغب في إجراء بعض الأبحاث المستقلة.
# 3. اختر النوع المناسب من المستشار
يتفاعل غالبية مستشاري الرهن العقاري مع العملاء شخصيًا أو عبر الهاتف ، ومع ذلك ، فإن عددًا متزايدًا من "مستشاري الرهن العقاري الآلي" هم شركات قائمة على الويب تتيح لك إكمال جزء أو كل عملية طلب الرهن العقاري عبر الإنترنت.
متى تستشير مستشار الرهن العقاري
سواء كنت تحصل على أول قرض عقاري أو تسعى إلى إعادة التمويل ، فمن الأهمية بمكان استشارة أحد خبراء الرهن العقاري في بداية العملية. على المدى الطويل ، سيوفر لك الكثير من الوقت والعمل. لمعرفة ما هو متاح ومقارنة التكاليف ، من الجيد التحدث مع العديد من الشركات المختلفة.
يأتي مستشارو الرهن العقاري في نوعين أساسيين
- عادة ما يعتمد خبراء الرهن العقاري الذين لهم صلات مباشرة بالمقرضين القروض من هذا المقرض المعين فقط.
- إن مستشاري الرهن العقاري ، المعروفين أحيانًا باسم المستشارين الماليين غير المنتسبين ، قادرون على فحص مجموعة متنوعة من الرهون العقارية من العديد من المقرضين. قد يبحث البعض في السوق بالكامل ، مما يتيح لك الوصول إلى مجموعة أكبر من السلع.
شهادة مستشار الرهن العقاري
المعيار الذهبي في صناعة الرهن العقاري هو تعيين CMA CMA Certified MORTGAGE ADVISORTM. يكرس خبراء CMA لتثقيف العملاء بحيث يكون المستهلكون مستعدين لمستقبل أكثر أمانًا والوفاء بالمعايير التعليمية والتدريبية والأخلاقية الصارمة.
من هو مستشار الرهن العقاري المعتمد
مستشار الرهن العقاري المعتمد هو مستشار خبير يساعد العملاء على فهم كيفية استخدام ديون الرهن العقاري لتطوير ثروة مستدامة ودائمة. مستشار الرهن العقاري المعتمد هو عضو في أعمال الرهن العقاري وقد تلقى تدريبًا شاملاً في جميع جوانب الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري وسندات الخزانة والسندات.
من خلال حلف اليمين ، يوافق مستشارو الرهن العقاري المعتمدون على الالتزام بمعايير شهادة CMA. يعمل موظف القرض CMA مع وضع هدف واحد فقط في الاعتبار: إعداد العملاء لمستقبل مالي مشرق. في عالم من المعلومات المضللة حيث يتم تعليم روبوتات إقراض الإنترنت لتسويق منتج عقاري معين.
معيار الكفاءة لمستشاري الرهن العقاري
شهادة المستوى 3 في مشورة الرهن العقاري تفي بمعايير هيئة السلوك المالي (FCA) لتأهيل مستشار الرهن العقاري. يساعد المستشارين على اكتساب المعرفة بالصناعة وعملية الرهن العقاري ، مما يمكنهم من تلبية احتياجات عملاء محددين.
يجوز لأعضاء CII / PFS الذين هم أيضًا أعضاء في جمعية CII لمحترفي الرهن العقاري استخدام الاختصار Cert CII (MP) بعد إكمال الشهادة بنجاح. يتم تضمين متطلبات التطوير المهني المستمر.
مستشار الرهن العقاري بالقرب مني
اعثر على مستشار الرهن العقاري في 3 خطوات بسيطة.
# 1. ما هي قدرتك على الاقتراض
وفقًا لمقدار الأموال التي تجنيها مقارنةً بما تنفقه ، يمكنك عادةً اقتراض 4 إلى 4.5 أضعاف راتبك السنوي.
# 2. ماذا سيكون هيكل مدفوعاتك الشهرية
يمكنهم العمل معك لتحديد أقساطك الشهرية بعد أن يكون لديك فكرة عن المبلغ الذي يمكنك اقتراضه ، مما يضمن لك البقاء في حدود إمكانياتك.
# 3. احصل على إرشادات متخصصة بناءً على احتياجاتك
اطلب معاودة الاتصال من المستشارين عندما يكون لديك فكرة عامة عن نوع الرهن العقاري الذي قد تكون مؤهلاً له ، وسيقومون بإرشادك خلال الخيارات والخطوات التالية.
أهم مزايا العمل مع مستشار الرهن العقاري
تعرف على فوائد توظيف مستشار الرهن العقاري عند تقديم طلب الرهن العقاري.
نظرًا لأنه يمكنك فقط الذهاب إلى البنك الذي تتعامل معه والتقدم بطلب للحصول على قرض بنفسك ، فقد تتساءل عما إذا كان من المفيد تعيين مستشار رهن عقاري إذا كنت في السوق للحصول على قرض عقاري جديد. ومع ذلك ، لا تزال هناك بعض المشكلات التي قد تجد صعوبة في حلها بنفسك ، مثل تحديد المقرض الذي تختاره. ما هو مخطط الرهن العقاري الأفضل بالنسبة لك؟ ما مقدار الائتمان الذي يمكنك الحصول عليه؟
إن إشراك المتخصصين المؤهلين أمر بالغ الأهمية لفهم أفضل لتعقيد الرهن العقاري لهذا السبب على وجه التحديد. فيما يلي أهم خمس مزايا لاستخدام مستشار الرهن العقاري:
# 1. تسوق للحصول على أفضل عرض
يمكن لمستشار الرهن العقاري التسوق نيابة عنك للحصول على أعلى سعر مع مراعاة احتياجاتك وظروفك الفريدة. أنها توفر الوصول إلى مجموعة واسعة من المقرضين والمنتجات ، وتقدم لك المزيد من الخيارات والقوة التفاوضية من العمل مباشرة مع بنك أو بناء المجتمع.
بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأنهم لا ينتمون إلى أي مقرض واحد ، فإنهم أحرار في إعطائك نصيحة عادلة لأنه ليس لديهم حافز لتقديم رهن عقاري لك من تلك المؤسسة.
# 2. اطلب المشورة المهنية
يمكن لمستشار الرهن العقاري تقديم المشورة والمساعدة الشخصية في كل خطوة ، سواء كنت مشتريًا لأول مرة ، أو تحاول إعادة التمويل ، أو تأمل في شراء عقار للتأجير. لغرض تقديم أفضل توصيات المنتج ، سوف يستغرقون وقتًا للتعرف عليك وفهم أهدافك طويلة المدى. إذا كانت لديك أي أسئلة أو مخاوف بشأن عملية تقديم طلب الرهن العقاري ، فسيكون من دواعي سرور مستشارك الإجابة عليها ، وشرحها ، ومساعدتك في حل أي مشكلات قد تطرأ.
# 3. تجنب الرفض
من المتوقع أن يقوم المقرضون بتقييم حالتك المالية وتاريخك الوظيفي بعناية لتحديد ما إذا كنت مناسبًا للحصول على قرض أم لا لأن المقرضين كثيرًا ما يطلبون تأمينًا على الرهن العقاري. لذلك ، يمكن رفض طلبك إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، أو لديك سجل ائتماني سيئ ، أو يُنظر إليك على أنك مقترض عالي المخاطر.
لديك فرصة أفضل للحصول على ترخيص رهن عقاري ، على الرغم من ذلك ، إذا كان لديك مستشار بجانبك. ويرجع ذلك إلى احتمالية تمتعهم بالفعل بعلاقة عمل إيجابية مع المُقرض وسيتمكنون من التفاوض نيابة عنك للموافقة على طلبك. بالإضافة إلى ذلك ، من المحتمل أن يكون مستشارك على علم بمقرضين آخرين يميلون أكثر إلى توفير قرض عقاري لك إذا رفضك أحد المقرضين.
مستشار الرهن العقاري
يحصل مستشار الرهن العقاري على متوسط راتب قدره 107,604،51.73 دولارًا سنويًا. إذا كنت بحاجة إلى مقدر رواتب سريع ، فسيكون ذلك حوالي 8,967 دولارًا للساعة. هذا يصل إلى 2,069 دولارًا أمريكيًا كل شهر أو XNUMX دولارًا أمريكيًا كل أسبوع.
تشير الوظائف الأخيرة إلى أن هناك طلبًا قويًا على مستشاري الرهن العقاري في دالاس ، تكساس ، وكذلك الحي. في منطقتك ، متوسط الأجر السنوي لمستشار الرهن العقاري هو 106,182،1,422 دولارًا ، وهو أقل بمقدار 1،107,604 دولارًا (25٪) من المتوسط الوطني البالغ 50،XNUMX دولارًا. تكساس لديها أعلى XNUMX راتب لمستشاري الرهن العقاري من بين جميع الولايات الخمسين.
ماذا يفعل مستشار الرهن العقاري؟
سيقومون بفحص أموالك للتأكد من أنك من المحتمل أن تفي بمتطلبات الإقراض والقدرة على تحمل التكاليف للمقرض المحدد. قد يكون لديهم ترتيبات خاصة مع المقرضين التي ليست ممكنة خلاف ذلك.
هل مستشاري الرهن العقاري يستحق كل هذا العناء؟
سواء كنت تحصل على أول قرض عقاري أو تسعى إلى إعادة التمويل ، فمن الأهمية بمكان استشارة أحد خبراء الرهن العقاري في بداية العملية. على المدى الطويل ، سيوفر لك الكثير من الوقت والعمل.
ما هي تكلفة التحدث مع مستشار الرهن العقاري؟
سواء كان مستشار الرهن العقاري "كامل السوق" أم لا ، فإن الاستشارة الأولية تكون عادةً مجانية. يجب أن يكونوا قادرين على إخبارك خلال تلك المحادثة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض عقاري ومقدار ما يمكنك اقتراضه تقريبًا.
ما هو الفرق بين مستشار الرهن العقاري ووسيط الرهن العقاري؟
عادةً ما يؤيد مستشارو الرهن العقاري الذين لهم صلات مباشرة بالمقرضين القروض من هذا المقرض المحدد فقط. يستطيع سماسرة الرهن العقاري ، الذين يُعرفون أحيانًا باسم المستشارين الماليين غير المنتسبين ، فحص مجموعة متنوعة من الرهون العقارية من العديد من المقرضين. قد يبحث البعض في السوق بالكامل ، مما يتيح لك الوصول إلى مجموعة أكبر من السلع.
هل من الأسهل أن تذهب من خلال وسيط رهن عقاري؟
قد تتمكن من توفير الوقت والجهد والمال من خلال العمل مع سمسار الرهن العقاري. بالمقارنة معك ، قد يكون لدى وسيط الرهن العقاري وصول أفضل إلى المقرضين. لكن أهداف الوسيط قد لا تتوافق مع أهدافك. قد يؤدي التعامل مع المقرضين مباشرة إلى حصولك على ترتيب أفضل للقرض.
هل مستشارو الرهن العقاري مرهقون؟
إذا كنت تعمل كمستشار للرهن العقاري ، فمن المحتمل أنك تقضي تلك الساعات الطويلة. ينتج عن هذا الإرهاق بالإضافة إلى المستويات العالية من الإجهاد في العمل ، مما يسلط الضوء على المخاوف المتعلقة بالصحة العقلية والرفاهية.
هل وظيفة مستشار الرهن العقاري جيدة؟
إذا كنت تقدر استخدام مواهبك لمساعدة الآخرين في تحقيق حلمهم في امتلاك منزل ، فإن الحصول على قرض عقاري هو مهنة مجزية. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تفضل العمل بالأرقام والشؤون المالية ، فهذه المهنة مناسبة لك. تعد الكفاءة الرياضية القوية والتفكير التحليلي الذكي ضرورية لعملية مطابقة البيانات المالية للعميل مع مصدر التمويل الأكثر ملاءمة. من الأساليب الممتازة لبدء حياة مهنية في مجال آخذ في التوسع وحيث يشتري الناس المنازل ويبيعونها بشكل يومي أن تصبح مستشارًا للرهن العقاري.
وفي الختام
يمكن أن تكون عملية شراء العقارات بأكملها مخيفة ومحيرة. ومع ذلك ، يمكنك تقليل الضغط والاستفادة من معرفتهم قبل إصدار الأحكام من خلال العمل مع مستشار الرهن العقاري. لن توفر الوقت والمال فحسب ، بل ستشعر أيضًا براحة أكبر عندما تعلم أن كل شيء في أيد أمينة.
على الرغم من أن تعيين مستشار يستلزم رسومًا ، إلا أن المزايا التي يقدمونها تتجاوز النفقات. سيكون استخدام مستشار الرهن العقاري هو خيارك الأفضل إذا كنت ترغب في الحصول على أعلى معدل للرهن العقاري ولديك شخص لمساعدتك خلال هذه العملية.
مقالات ذات صلة
- مستشار الرهن العقاري: ما هو الفرق بين مستشار الرهن العقاري والمستشار المالي؟
- كيف يجني المستشارون الماليون الأموال؟ ماذا يفعل المستشار المالي لكسب.
- 2023 أفضل وظائف مدفوعة الأجر في الخدمات المالية للمستهلكين ، محدث !!!
- أفضل مستشارين ماليين: التعريف ، كبار المستشارين ، مستشاري الرواتب والتقاعد
- المستشار المالي: الوصف ، الوظائف ، الشركات ، الوظيفة ، (+ دليل سهل لتصبح مستشارًا)
مراجع حسابات
