مصطلح "مزود خدمة التاجر" (MSP) هو مصطلح شامل يعين أي أجهزة أو برامج أو خدمات ضرورية للشركة لقبول ومعالجة مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم من العملاء. سنقدم لك فقط ملخصًا لموفري حسابات التاجر عالية المخاطر للشركات الصغيرة (الشركات) الصغيرة وفي الولايات المتحدة الأمريكية.
موفرو حساب التاجر
يجب أن تفهم أولاً تعريف خدمات التاجر قبل أن تتمكن من فهم ماهية مزود خدمة التاجر. أنت تاجر إذا كنت تمتلك شركة وتقدم سلعًا أو خدمات عبر الإنترنت. تُعرف منتجات الأجهزة والبرامج التي تمكّن معاملاتك باسم خدمات التاجر. تتضمن أمثلة خدمات التاجر أدوات معالجة بطاقات الائتمان وأنظمة نقاط البيع التي تقبل بطاقات الخصم والنماذج عبر الإنترنت لمعاملات البطاقات.
قبل ظهور التجارة الإلكترونية ، كانت خدمات التجار متاحة فقط في وضع عدم الاتصال. لقد اعتدت أن تكون قادرًا على تتبع مشترياتك عن طريق أخذ الأموال من بطاقة باستخدام قطعة من الأجهزة. لم تكن هناك حاجة لأي حلول معقدة لبوابات الدفع لأن نقاط البيع الخاصة بك ستحول الأموال مباشرة إلى حسابك المصرفي.
أنت بحاجة إلى أكثر من نظام نقاط البيع (POS) لقبول المدفوعات العالمية. تشمل خدمات التجار في العصر الرقمي المحطات الافتراضية ومعاملات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت. حتى أن بعض الأشخاص يصنفون برنامج تتبع المخزون كخدمة تجارية لأنه يساعد الشركات على تتبع معاملاتهم عبر الإنترنت.
يقدم مقدمو خدمة التاجر أو موفرو حسابات التاجر جميع الموارد التي تحتاجها لإدارة المعاملات. يتحكم مزود خدمة التاجر في نقاط البيع وبوابة الدفع. يساعدك مقدمو خدمات التجار على فتح حساب تاجر ، مما يسمح لك بقبول بطاقات الائتمان والخصم والهدايا والولاء بشكل آمن.
ماذا يفعل موفر حساب التاجر؟
يعمل موفر حساب التاجر الخاص بك كوسيط بين تسجيلك والمدفوعات الإلكترونية التي يقوم بها عملاؤك. إنها تتيح لك معالجة معاملات الخصم والائتمان وتضمن كلاً من أمان العميل والأمان المالي الخاص بك.
منذ عام 1997 ، قدم مقدمو حسابات التاجر خدمات معالجة بطاقات الائتمان للشركات عبر مجموعة من القطاعات. وقد ميزت نفسها أيضًا كواحدة من أفضل مزودي حسابات التاجر في الدولة من خلال تقديم خدمة عالية الجودة لتجار التجزئة والمطاعم و MOTO والصناعات عالية المخاطر. توفر الشركة أحدث التقنيات ، وخدمة العملاء على مدار الساعة ، والمساعدة الفنية اليومية التي تركز على الاحتياجات ، وحل نزاعات المعاملات المفيدة.
موفرو حسابات التاجر للشركات الصغيرة
يمكن للشركات أن تأخذ مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم بفضل خدمات التاجر. يوفر العديد من مزودي خدمة حسابات التاجر للشركات (الخدمات) أيضًا تقنيات معالجة الدفع مثل بوابات الدفع والمحطات الافتراضية وأنظمة نقاط البيع (POS) وأجهزة قراءة البطاقات بالإضافة إلى حساب التاجر.
توفر أفضل الخيارات أسعارًا معقولة واتفاقيات شهرية بدون رسوم إنهاء مبكر ومجموعة مختارة من خيارات الدفع القابلة للتكيف لكل من المعاملات خارج الإنترنت وعبر الإنترنت.
فيما يلي أفضل مزودي حسابات التاجر للشركات الصغيرة:
- سكوير: أفضل الخدمات التجارية الشاملة للمستهلكين والشركات الناشئة
- Helcim: الخيار الأفضل والأكثر تكلفة للمؤسسات القائمة.
- مستودع الدفع: أفضل معدلات العضوية بأسعار معقولة دون أي رسوم.
- Stax by Fattmerchant: الأفضل للشركات القائمة التي تحتاج إلى فواتير متكررة أو فواتير.
- حلول الدفع من Chase: يتم توفير أفضل حساب تاجر تقليدي من قبل أحد البنوك.
- خدمات تجار دارما: الأفضل من حيث الأسعار الواضحة وعمليات الشركة المستدامة بيئيًا.
- PayPal: الخيار الأفضل للمنظمات غير الربحية ، والدفع عبر الإنترنت ، والمبيعات النادرة.
- QuickBooks Payments: الأفضل للشركات التي تستخدم QuickBooks ، وخاصة B2B والمستقلين.
- Stripe: أفضل منصة لمعالجة بطاقات الدفع عبر الإنترنت والتكامل.
- سحابة الدفع: أفضل حسابات التاجر عالية المخاطر للشركات من جميع الأحجام
بصفتك مالكًا لنشاط تجاري صغير ، يجب أن تبذل جهدًا لقبول أكبر عدد ممكن من طرق الدفع. قد تجد نفسك تبتعد عن العملاء المحتملين إذا كنت تقبل النقد فقط. ستتمكن من قبول مدفوعات البطاقات الشخصية بالإضافة إلى معاملات بطاقات الائتمان والخصم عبر الإنترنت إذا كان لديك حساب تاجر.
بالإضافة إلى ذلك ، يتضمن موفرو حسابات التاجر إمكانات أخرى مثل خدمات معالجة الشيكات أو ميزات إعداد التقارير عبر الإنترنت التي قد تساعدك في بدء عمل تجاري صغير. علاوة على ذلك ، هناك موفرو حسابات التاجر الذين يقدمون خدمات لضمان أن يظل حسابك متوافقًا مع PCI DSS ، مما يساعدك في الحفاظ على أمن وسلامة بيانات معاملات عملائك.
مقدمو حسابات التاجر عالية المخاطر
لتلقي مدفوعات بطاقات الخصم والائتمان ، ستحتاج الشركات "عالية المخاطر" إلى مزود حساب تاجر عالي الخطورة. الشركة عالية المخاطر هي الشركة التي يكون فيها احتمال أكبر لرد المبالغ المدفوعة أو الاحتيال (وبعض الخصائص الأخرى أيضًا).
يقدم مقدمو حسابات التاجر عالية المخاطر خدمات معالجة الدفع التي تسمح للشركات عالية المخاطر بقبول مدفوعات بطاقات الائتمان من العملاء. ستحتاج إلى حساب مخصص لأن الشركات عالية المخاطر لا يتم قبولها في كثير من الأحيان لحسابات التاجر القياسية. على الرغم من أن تكاليف مزودي حسابات التاجر عالية المخاطر منخفضة ، إلا أن أفضلها يشمل التسعير الشفاف ودعم العملاء الملتزم ودفع الفواتير تلقائيًا. تقنيات منع رد المبالغ المدفوعة. هم دائمًا أعلى من تلك الخاصة بالحسابات القياسية.
بمساعدة مقدم خدمة تاجر عالي الخطورة ، يمكن للشركات تقديم طلباتها إلى البنوك ، ودفع الأوراق اللازمة ، والتفاوض بشأن الموافقة. عادةً ما تكون الأسعار والرسوم هي المجالات الرئيسية للنزاع ، مما يجعل هذه مهمة مباشرة إلى حد ما. ومع ذلك ، يتغير كل شيء عند دخول منطقة حسابات التجار عالية المخاطر.
ما نوع العمل المعروف بأنه عالي المخاطر؟
دائمًا ما يكون للبنوك القول الفصل عندما يتعلق الأمر بالمخاطر العالية ؛ يقررون ما إذا كانت الشركة سيتم تصنيفها على أنها عالية المخاطر ولديها السلطة لرفض أي شخص يعتبرونه غير مناسب. سيخوض موفر حساب التاجر ذو السمعة الطيبة والمخاطرة العالية معركة شجاعة مع مصرفه لتفويض حسابك. حان الوقت للبحث عن مزود جديد إذا كان الشخص الذي تتعامل معه لا يقدم كل ما لديه. قد تعتبر البنوك نماذج أعمال معينة خطرة لعدد من الأسباب ، بما في ذلك:
- السلع أو الخدمات المضاربة
- زيادة مخاطر تحميل المبالغ المدفوعة
- تأخير التسليم من تاريخ الشراء
- تعتبر الأعمال مثيرة للجدل
- مشكلة مالية أو ائتمانية
تفتخر العديد من شركات معالجة بطاقات الائتمان بأنها تتمتع بالخبرة في العمل مع المؤسسات عالية المخاطر ، ومع ذلك فإن الغالبية العظمى من الشركات المتوسطة والصغيرة تعمل فقط مع بنك واحد. يشير هذا إلى أن البنك قد يتعامل مع واحد أو اثنين من الأعمال عالية المخاطر ، ولكن ليس أكثر. إذا لم تكن صناعتك من تلك الصناعات القليلة المختارة ، فقد يتم رفضك دون فرصة إضافية للموافقة عليها. نظرًا لأن بنكهم لا يخدم نوع عملك حقًا ، فإن هذه المهور ذات الحيلة الواحدة شائعة في صناعة حسابات التاجر عالية المخاطر ويمكن أن تضيع أسابيع من وقتك.
قد لا تتمكن من الحصول على مزود حساب تاجر عالي الخطورة من كل معالج يقدم لك واحدًا. قد يمنحك العديد من مزودي الخدمة حساب تاجر عالي المخاطر لمجرد الحصول على عملك ، لكنهم يفتقرون إلى الخبرة اللازمة للتعامل مع متطلبات الشركات عالية المخاطر. في الواقع ، قد لا تتوافق قواعد الائتمان الخاصة بهم حتى مع قطاعك أو رمز SIC ، الأمر الذي سيؤدي فقط إلى السقوط بعد فترة وجيزة. ونتيجة لذلك ، فأنت ، بصفتك تاجرًا ، أكثر عرضة للتأثر مما ستكون عليه في أيدي مزود خدمة تاجر متخصص في الخدمات عالية المخاطر. علاوة على ذلك ، فإن موفري حسابات التاجر عالية المخاطر لا يكملون في كثير من الأحيان العناية الواجبة أو الاكتتاب المناسب.
من الأهمية بمكان إثبات أن مزود حسابات التاجر لديك ليس فقط قادرًا على إصدار حسابات تجارية عالية الخطورة ولكن لديه أيضًا الموارد اللازمة للحفاظ عليها.
مقدمو حسابات التاجر عالية المخاطر في الولايات المتحدة الأمريكية
يتم توفير تقنيات البيع الأصيلة ، وإجراءات الإعداد المفتوحة ، ودعم العملاء الفردي ، وشروط العقد العادلة ، والأسعار المعقولة ، من قبل موفري حسابات التاجر عالية المخاطر في الولايات المتحدة الأمريكية.
ستة من مقدمي حسابات التاجر عالية المخاطر في الولايات المتحدة الأمريكية.
# 1. سحابة الدفع
تقدم PaymentCloud خدمات لكل من الشركات منخفضة المخاطر وعالية المخاطر ، ولكنها بارعة بشكل خاص في تأمين حسابات التجار لمجموعة واسعة من الصناعات عالية المخاطر.
# 2. معالجة على الصعيد الوطني
على الرغم من أنه يخدم أيضًا عددًا قليلاً من الفئات عالية المخاطر ، إلا أن National Processing عادة ما تخدم الشركات الصغيرة بأقل قدر من المخاطر.
# 3. خدمات تاجر دورانجو
تقدم Durango Merchant Services ، أحد مزودي الخدمات عالية المخاطر المفضلين لدينا ، مجموعة واسعة من السلع والخدمات لمؤسسات البيع بالتجزئة والتجارة الإلكترونية. الميزات الرئيسية هي التالية:
- حسابات التجار المعرضين لمخاطر عالية
- حسابات التاجر الدولية المتاحة
- هناك حسابات تجارية للعملات المشفرة.
- بوابة دورانجو للمدفوعات عبر الإنترنت والمحطات الافتراضية
- استخدام قارئ البطاقة وتطبيق iProcess لمعالجة الأجهزة المحمولة
- برنامج منع الاحتيال iSPY
- متاح معالجة eCheck
# 4. خدمات التاجر للمضيفين
من خلال علاقة مع Electronic Merchant Systems ، فإن Host Merchant Services ، التي تقدم خدماتها بشكل أساسي للشركات منخفضة المخاطر ، ترحب أيضًا بالتجار في العديد من الصناعات عالية المخاطر (EMS)
# 5. ارتفاع المدفوعات
لتسهيل مدفوعات بطاقات الائتمان ودعم التوسع في عملك ، تقدم Soar Payments مجموعة من السلع والخدمات.
# 6. الدفع السريع المباشر
تتمتع Easy Pay Direct بمكانة جيدة مع العملاء. على الرغم من أن التجارة الإلكترونية هي مجال تركيز الشركة الأساسي ، إلا أنه يتم توفير الدعم لمؤسسات البيع بالتجزئة أيضًا.
ما هو حساب التاجر الأفضل؟
تشمل ستة حسابات أكبر التجار ما يلي:
- مراجعة Stax (الأفضل لتلقي أي شكل من أشكال الدفع)
- مراجعة مستودع الدفع (الأفضل للشركات القائمة)
- Square Review (الأفضل للحصول على أسعار / رسوم عادلة)
- مراجعة Helcim (الأفضل للشركات الصغيرة) ،
- مراجعة خدمات التاجر الرائد (الأفضل لخدمة العملاء الممتازة)
- مراجعة الشريط (الأفضل لمعالجة الدفع عبر الإنترنت).
ما هي أنواع حسابات التاجر؟
- حسابات لتجار التجزئة
- الإنترنت / التجارة الإلكترونية
- حسابات تجار المحمول
- حساب التاجر المحمول اللاسلكي.
- حساب تاجر الهاتف
- حسابات لتجار طلبات البريد
كيف أختار التاجر المزود؟
بالنسبة لعملك الموسمي ، ضع في الاعتبار استراتيجيات التسعير الخاصة بالمزود وامتثال PCI والرسوم والعوامل الأخرى قبل اختيار مزود حساب التاجر. اسأل موفر حساب التاجر الخاص بك عن طول العملية ، وأوقات معالجة الدفع ، وطرق الدفع المقبولة ، وخدمة العملاء ، والعقد.
وفي الختام
ينصب التركيز الرئيسي لموفري حسابات التاجر على مساعدة الشركات في إنشاء حسابات التاجر الخاصة بهم ، وهي أنواع الحسابات المصرفية التي تتيح لك قبول بطاقات الائتمان والخصم. عند إجراء المعاملات ودفع الرسوم المناسبة من قبل كل جانب ، يتم الاحتفاظ بها في نوع من المرفأ المتفق عليه بشكل متبادل باستخدام حسابات التاجر (البنك المُصدر ، MSP ، إلخ). ونتيجة لذلك ، ترى جميع الأطراف المعنية انخفاضًا في المخاطر ، وأصبح من الممكن إجراء عمليات تكامل حزبية أكثر تعقيدًا.
الأسئلة الشائعة حول موفري حسابات التاجر
ما هي تكلفة إنشاء حساب التاجر؟
سوف يفرض عليك غالبية مقدمي الخدمة رسومًا شهرية متكررة مقابل إنشاء حساب تاجر. يمكن استخدام رسوم كشف الحساب أو رسوم الحساب أو التكلفة الشهرية ببساطة لوصف هذه الرسوم الثابتة المعتادة من 10 دولارات إلى 30 دولارًا.
هل أحتاج إلى حساب تاجر لأتمكن من البيع عبر الإنترنت؟
نعم. إذا كنت ترغب في التعامل مع المبيعات من موقع الويب الخاص بك باستخدام بوابة دفع للمبيعات عبر الإنترنت ، فيجب أن يكون لديك حساب تاجر.
مقالات ذات صلة
- أفضل تأمين على السيارات للسائقين ذوي الخطورة العالية: مقارنة 2023
- حساب التاجر: أفضل الممارسات في المملكة المتحدة ، وكيفية تطبيق الدليل وكل ما تحتاجه
- 10+ شركات معالجة بطاقة الائتمان الأسوأ وفقًا للمراجعات
- 10+ أفضل شركات معالجة بطاقات الائتمان: تم تحديث قائمة 2023 !!!
- 15+ أفضل معالجة لبطاقة الائتمان عبر الإنترنت للشركات الصغيرة ؛ المراجعات
