يعمل موظفو القروض في البنوك أو الاتحادات الائتمانية أو المؤسسات المالية الأخرى ، حيث يدعمون العملاء في التقدم بطلب للحصول على قروض وتحليل جدارة الائتمان من خلال عملية تعرف باسم الاكتتاب ، حيث يوافقون على تحمل المخاطر المالية مقابل رسوم. يقومون بتقييم نوع وكمية القرض الأنسب لمتطلبات المستهلكين. اكتشف راتب موظف القرض في مدن مختلفة بالإضافة إلى راتب موظف قروض الرهن العقاري.
ما هو ضابط القرض؟
ضابط القرض هو بنك أو اتحاد ائتماني أو مسؤول آخر في مؤسسة مالية يساعد المقترضين في عملية تقديم الطلبات. نظرًا لأن قروض الرهن العقاري هي أكثر أنواع القروض تعقيدًا وتكلفة التي يواجهها معظم المستهلكين ، غالبًا ما يُشار إلى مسؤولي القروض باسم مسؤولي قروض الرهن العقاري. من ناحية أخرى ، يساعد معظم مسؤولي القروض المستهلكين وأصحاب الأعمال الصغيرة من خلال مجموعة واسعة من القروض المضمونة وغير المضمونة.
يجب أن يكون موظفو القروض على دراية جيدة بمنتجات الإقراض وقواعد ولوائح القطاع المصرفي والوثائق المطلوبة للحصول على قرض.
ماذا يفعل موظف القرض
سيكون لمعظم المقترضين الذين يسعون للحصول على قرض من مؤسسة مالية تفاعل مباشر مع مسؤول القرض. يمكن إكمال الإجراء بالكامل عبر الإنترنت ، ولكن من المرجح أن يفضل معظم العملاء التحدث مع شخص مطلع على الطرف الآخر مما يعتبر ، بعد كل شيء ، معاملة مكلفة وصعبة. في الواقع ، أحد أسباب استمرار البنوك في العمل في العديد من مواقع الفروع هو أنها تحتاج إلى وضع مسؤولي القروض أمام المقترضين المحتملين.
إجراءات مهمة
- يساعد موظف القروض الأفراد والشركات في اختيار منتجات القروض والتقدم بطلب للحصول عليها.
- هذا الشخص هو نقطة الاتصال الأساسية مع المؤسسة المالية أثناء عملية إغلاق القرض.
- تتطلب معظم القروض قدرًا هائلاً من الأعمال الورقية ، مع كون الرهون العقارية هي أسوأ المخالفين.
غالبًا ما يركز مسؤولو القروض على واحدة من ثلاث فئات للإقراض: تجاري أو استهلاكي أو رهن عقاري. يُعرف تمديد القروض إلى الشركات بالإقراض التجاري. القروض الشخصية ، وقروض الطلاب ، وقروض شراء المنازل ، وقروض السيارات كلها أمثلة على الإقراض الاستهلاكي. قروض شراء العقارات من قبل الأفراد (عادة ما يتم التعامل مع الشركة من قبل مسؤول القرض التجاري ، حتى بالنسبة لمشتريات العقارات) أو إعادة تمويل الرهون العقارية القائمة هي أمثلة على الإقراض العقاري.
ما هو متوسط الراتب لموظف القرض؟
متوسط الراتب السنوي لموظف القرض في الولايات المتحدة هو 68,937،22 دولارًا سنويًا اعتبارًا من 2021 سبتمبر XNUMX.
إذا كنت بحاجة إلى حاسبة رواتب سريعة ، فإن ذلك يصل إلى حوالي 33.14 دولارًا في الساعة. هذا يعادل 1,326،5,745 دولارًا أمريكيًا كل أسبوع أو XNUMX،XNUMX دولارًا أمريكيًا في الشهر.
بينما تشير ZipRecruiter إلى أرباح سنوية تصل إلى 149,500،17,500 دولارًا أمريكيًا و 35,000،25 دولارًا أمريكيًا ، فإن الجزء الأكبر من رواتب موظف القرض يتراوح الآن من 100,000 دولار (النسبة المئوية الخامسة والعشرون) إلى 75 دولار (النسبة المئوية الخامسة والسبعون) ، مع حصول أصحاب الدخول الأعلى (الشريحة المئوية التسعون) على 90 دولار سنويًا في جميع أنحاء الولايات المتحدة. تنص على. يختلف متوسط نطاق الدفع لموظف القرض اختلافًا كبيرًا (يصل إلى 112,000 دولار) ، مما يعني أنه قد يكون هناك العديد من الاحتمالات للتطوير وزيادة الأجر بناءً على مستوى المهارة والموقع وسنوات الخبرة. رواتب موظفي القروض في كاليفورنيا هي الأعلى في الولايات المتحدة ، حيث تحتل المرتبة الأولى من بين 65,000 ولاية.
يتحقق ZipRecruiter بانتظام من قاعدة بياناته الخاصة بملايين الوظائف النشطة المُعلن عنها محليًا في جميع أنحاء أمريكا لإنشاء نطاق رواتب سنوي أكثر دقة لوظائف موظف القروض.
مزايا موظف القرض
يتلقى غالبية مسؤولي القروض المتفرغين مزايا أساسية مثل التأمين الصحي ووقت الإجازة والوصول إلى حسابات التقاعد. نظرًا لأن غالبية مسؤولي القروض يعملون في بنك أو مؤسسة خاصة ، فإن امتيازاتهم تختلف بناءً على صاحب العمل.
أعلى المدن دفع الرواتب لوظائف موظف القروض
لقد حددنا عشر مدن يكون فيها الراتب المعتاد لوظيفة موظف قروض أعلى من المتوسط الوطني. وجاءت سان خوسيه ، كاليفورنيا على رأس القائمة ، تليها أوكلاند ، كاليفورنيا ، وتاناينا ، وأك في المركزين الثاني والثالث على التوالي. تفوق تاناينا ، أ.ك.على المعدل الوطني بمقدار 13,397 دولارًا (19.4 في المائة) ، في حين تفوقت سان خوسيه ، كاليفورنيا على المتوسط الوطني بمقدار 14,688 دولارًا أخرى (21.3 في المائة).
الأهم من ذلك ، أن سوق عمل موظف القروض في سان خوسيه ، كاليفورنيا نشط نسبيًا ، مع وجود عدد قليل فقط من المنظمات التي توظف حاليًا لهذا المنصب.
مع متوسط الراتب أعلى من المتوسط الوطني في هذه المدن العشر ، يبدو أن فرص التقدم الاقتصادي عن طريق تغيير المواقع كمسؤول قروض مربحة للغاية.
أخيرًا ، هناك مسألة أخرى يجب مراعاتها وهي أن متوسط الراتب في هذه المواقع العشرة الأولى يختلف بنسبة 4 ٪ فقط بين سان خوسيه ، كاليفورنيا ، وكونكورد ، كاليفورنيا ، مما يؤكد على الفرص المحدودة لنمو الأجور. عند التفكير في الموقع والراتب لوظيفة موظف قروض ، قد تكون إمكانية انخفاض تكلفة المعيشة أهم عنصر يجب مراعاته.
| المدينة | الراتب السنوي | الأجر الشهري | دفع اسبوعي | الأجر بالساعة |
| سان خوسيه، كاليفورنيا | $83,625 | $6,969 | $1,608 | $40.20 |
| أوكلاند، كاليفورنيا | $82,674 | $6,889 | $1,590 | $39.75 |
| تاناينا ، أ | $82,335 | $6,861 | $1,583 | $39.58 |
| واسيلا، أك | $82,334 | $6,861 | $1,583 | $39.58 |
| هايوارد ، كاليفورنيا | $80,942 | $6,745 | $1,557 | $38.91 |
| جاكسون، وي | $80,855 | $6,738 | $1,555 | $38.87 |
| نورواك، CT | $80,643 | $6,720 | $1,551 | $38.77 |
| سياتل، WA | $80,385 | $6,699 | $1,546 | $38.65 |
| فاييخو، CA | $80,365 | $6,697 | $1,545 | $38.64 |
| كونكورد ، كاليفورنيا | $80,195 | $6,683 | $1,542 | $38.56 |
هذا الموضوع ذو علاقة بـ: مساعد إداري: الوصف الوظيفي والمهارات والراتب (محدث!)
وظائف ضابط القرض الأعلى 5 الأعلى أجراً في الولايات المتحدة
اكتشفنا ما لا يقل عن خمس وظائف في فئة وظيفة موظف القروض التي تدفع سنويًا أكثر من متوسط راتب موظف القرض. يعد مسؤول القرض التجاري الأول ، ومسؤول القرض الأول ، وموظف قرض الرهن العقاري من Locum Tenens ، أمثلة قليلة على هذه الوظائف التي تتمتع برواتب أعلى.
الأهم من ذلك ، أن جميع هذه المهن تدفع ما بين 25,457 دولارًا (36.9٪) و 59,063 دولارًا (85.7٪) أكثر من متوسط راتب موظف القرض الوطني البالغ 68,937 دولارًا. إذا كنت مؤهلاً ، فإن تعيينك في إحدى وظائف موظف القروض ذات الصلة مثل موظف قروض الرهن العقاري قد يمكّنك من كسب رواتب أكثر من متوسط منصب موظف القرض.
| المسمى الوظيفي | الراتب السنوي | الأجر الشهري | دفع اسبوعي | الأجر بالساعة |
| كبير مسؤولي القروض التجارية | $128,000 | $10,667 | $2,462 | $61.54 |
| ضابط أول قرض | $108,945 | $9,079 | $2,095 | $52.38 |
| مسؤول قرض الرهن العقاري في Locum Tenens | $98,418 | $8,202 | $1,893 | $47.32 |
| العمل من المنزل موظف قرض المال الثابت | $95,738 | $7,978 | $1,841 | $46.03 |
| ضابط القرض التجاري | $94,394 | $7,866 | $1,815 | $45.38 |
راتب موظف قرض الرهن العقاري
يبلغ متوسط راتب ضابط قرض الرهن العقاري حوالي 73,756،XNUMX دولارًا.
راتب ضابط القرض الزراعي
متوسط راتب ضابط القرض الزراعي حوالي 68,633.7،XNUMX دولار.
متوسط الراتب لمساعد موظف القروض
لا يوجد متوسط راتب لمساعد ضابط القرض لأنه يختلف في العديد من الجوانب مثل الشركة التي يعمل فيها المساعد ، سواء كانوا يعملون بالساعة أو براتب سنوي ، والخبرة. يحصل الكتبة الماليون الذين يعملون كمساعد لموظف القرض على راتب متوسط قدره 41,520.8،XNUMX دولارًا سنويًا ، وفقًا لـ BLS.
مقارنة الراتب مع وظائف مماثلة لموظف القرض
إذا كنت تريد أن تصبح مسؤول قروض ، فابحث عن الوظائف التالية ، جنبًا إلى جنب مع الراتب السنوي المتوسط:
وظائف ضباط القروض مماثلة لوظائف معالجي القروض ومنشئي قروض الرهن العقاري ومتعهدي الاكتتاب.
# 1. معالجات القروض
يكسب معالج القرض راتباً أساسياً قدره 53,934،XNUMX دولارًا سنويًا بالإضافة إلى الفوائد. معالجات القروض ، مثل مسؤولي القروض ، يعملون في البنوك ومقرضي الرهن العقاري ومؤسسات الإقراض الأخرى.
# 2. منشئي قروض الرهن العقاري
الراتب لهذه الوظيفة أعلى قليلاً من راتب معالج القرض. متوسط الراتب الوطني حوالي 75,000 دولار في السنة. يعمل مُنشئ قروض الرهن العقاري في قطاع العقارات وقد يتلقى عمولة بناءً على بعض المعايير ، مثل الشركة التي يعملون فيها.
# 3. وكلاء التأمين
وفقًا لـ BLS ، فإن متوسط الراتب لـ ضامن في مايو 2020 هو 71,790،129,550 دولارًا أمريكيًا ، مع اكتتاب شركات التأمين من ذوي الخبرة يصل إلى XNUMX،XNUMX دولارًا.
مواقف أخرى مماثلة تشمل:
- محلل مالي: $80,180
- المستشار المالي الشخصي: $88,890
- المدير المالي: 127,990 دولار
- مندوب مبيعات التأمين: $ 50,660،XNUMX
مكتب إحصاءات العمل في الولايات المتحدة هو مصدر هذه المعلومات.
آفاق العمل في
وفقًا لمكتب إحصاءات العمل الأمريكي ، من المتوقع أن يتوسع توظيف موظفي القروض بنسبة 11٪ حتى عام 2026 ، وهو أسرع من المتوسط لجميع المهن. على الرغم من أن الطلب على مسؤولي القروض سيرتفع مع توسع الاقتصاد ، إلا أن فقدان فروع البنوك قد يحد من تطوير الوظائف.
بيئة مكان العمل
من المرجح أن يعمل موظف القروض الاستهلاكية من موقع دائم ، مثل فرع البنك أو المكتب ، خلال ساعات محددة. كثيرًا ما يُطلب من مسؤول القروض التجارية أو الرهن العقاري العمل لساعات مرنة من أجل مقابلة العملاء في أماكن عملهم أو إقامتهم ، وبالتالي قضاء وقت طويل بعيدًا عن المكتب وعلى الطريق.
جدول العمل
يعمل غالبية الأشخاص الذين يعملون كموظفين للقروض لمدة 40 ساعة في الأسبوع. قرض تجاري أو عقاري من ناحية أخرى ، تختلف ساعات عمل الضابط حيث قد يحتاجون إلى السفر إلى مواقع العملاء ، مما قد يتطلب العمل في ساعات غير عادية.
كيف تحصل على وظيفة كمسؤول قروض
# 1. تطبيق
افحص لوحات الوظائف المعروفة مثل iHireBanking و Glassdoor و ZipRecruiter. بالإضافة إلى ذلك ، قم بفحص مواقع المؤسسات المالية المحلية للتعرف على خياراتهم المهنية.
# 2. شبكة الاتصال
انضم إلى جمعية مثل الرابطة الوطنية لوسطاء الرهن العقاري (NAMB) أو جمعية المصرفيين الأمريكية (ABA) للتواصل مع المتخصصين الآخرين في هذا المجال والبقاء على اطلاع دائم باتجاهات الصناعة. قد تؤدي العضوية في هذه المنظمات أيضًا إلى فرص عمل.
واجبات ومسؤوليات موظف القرض
غالبًا ما تتطلب هذه الوظيفة القدرة على أداء المهام التالية:
- قابل المتقدمين للحصول على قرض لجمع المعلومات الشخصية والإجابة على الأسئلة من أجل تقييم طلب القرض والمخاطر.
- اشرح للمتقدمين الأنواع والشروط العديدة لكل قرض حتى يتمكنوا من اختيار أفضل قرض لظروفهم الفريدة.
- تتبع معلومات القروض والائتمان واحتفظ بها.
- الاتصال بالشركات والأفراد للعثور على عملاء جدد.
- اعمل مع العملاء الحاليين لتعميق العلاقات وتقديم التوصيات وتحسين سمعتك بين الباحثين عن القروض الآخرين.
- العمل مع المدينين الذين تأخروا في سداد أقساط قروضهم.
- لتقديم اقتراحات للعملاء ، استخدم برنامج اكتتاب القروض.
يمزج الجزء الأكبر من مهن موظفي القروض بين المبيعات والواجبات التحليلية ، بهدف بيع القروض مع اختيار العملاء والشروط المناسبة. تهتم بعض المهن في المقام الأول بالتحليلات ، مع الحد الأدنى من مكونات المبيعات وقلة الاتصال بالعميل. ضامنو القروض مصطلح يستخدم لوصف أولئك الذين يعملون في هذا المجال.
تركز المناصب الأخرى على مساعدة العملاء الذين يواجهون صعوبة في سداد المدفوعات. قد يحاول مسؤول تحصيل القروض ، على سبيل المثال ، الوصول إلى تسويات مع المقترضين المتعثرين عن طريق تغيير شروط السداد.
يقوم موظفو القروض بتقييم الجدارة الائتمانية لمقدم طلب القرض من خلال فحص مدى ملاءمتها كمقترض وكذلك الشروط المحددة للقرض ، مثل معدل الفائدة وجدول السداد ، الذي يمكن منح الائتمان بناءً عليه. قد يُتوقع من مسؤول القروض أن يبحث بنشاط عن العملاء ، بدلاً من الانتظار السلبي للمرشحين لمقاربة أعمالهم للحصول على ائتمان ، اعتمادًا على موقفهم.
التعليم والتدريب والشهادة
تتطلب هذه المهنة الدرجات العلمية والخبرة والتراخيص التالية:
الأكاديمية:
بشكل عام ، مطلوب درجة البكالوريوس في مجال مثل الأعمال التجارية أو المالية. قد يتم تغطية المالية والمحاسبة والاقتصاد في الفصل. اعتمادًا على المنظمة ، يمكن أن تجعلك درجة الماجستير فرصة أكثر جاذبية للتوظيف. بالإضافة إلى ذلك ، بصفتك مسؤول قروض تجارية ، سوف تحتاج إلى تقييم البيانات المالية للشركات التي تسعى للحصول على التمويل. نتيجة لذلك ، تتطلب هذه الوظيفة فهمًا شاملاً لمحاسبة الأعمال التقليدية ، بما في ذلك القدرة على قراءة الحسابات المالية.
الشهادات
لا تتطلب معظم أدوار ضابط القرض أي شهادة أو ترخيص رسمي. الإقراض العقاري ، من ناحية أخرى ، هو استثناء بارز. تنظم معظم الدول هذه الصناعة ، لا سيما المناصب في بنوك الرهن العقاري أو شركات سمسرة الرهن العقاري على عكس البنوك التقليدية أو الاتحادات الائتمانية. يجب على المتقدمين إكمال ما لا يقل عن 20 ساعة من التدريب ، واجتياز اختبار ، والخضوع لفحوصات الخلفية والائتمان من أجل الحصول على ترخيص منشأ قرض الرهن العقاري (MLO).
تزود جمعية المصرفيين الأمريكيين وجمعية مصرفيي الرهن العقاري ، بالإضافة إلى مجموعة متنوعة من المدارس ، مسؤولي القروض بدورات وبرامج تدريبية وشهادات. على الرغم من عدم الحاجة إليها ، إلا أن الشهادة توضح الإخلاص والمهارة وقد تعمل على تحسين فرص المرشح في الحصول على وظيفة.
قادة الإيمان
يخضع موظفو القروض عادةً لبعض التدريب أثناء العمل. يمكن أن يشمل ذلك كلاً من التدريب الرسمي الذي ترعاه الشركة والتدريب غير الرسمي خلال الأشهر القليلة الأولى في الوظيفة.
كفاءات ومهارات موظف القرض
يتطلب هذا الموقف عادة المهارات التالية:
- فهم الحقائق الكمية والرقمية ، وهو أمر ضروري عند العمل بالأرقام لتحديد القرض.
- إن القاضي الجيد في الشخصية قادر على إصدار أحكام صحيحة عن الناس ، ولا سيما مصداقيتهم وموثوقيتهم ، عند اتخاذ قرار بشأن القرض.
- إن تنمية العلاقات الحالية مع العملاء وتعميقها ، وكذلك بيع القروض للمستهلكين الجدد ، تتطلب مهارات التعامل مع الآخرين.
- التواصل الشفهي والنص: شرح القروض للمستهلكين حتى يفهموا المصطلحات بشكل كامل.
- العمل بمفردك إذا كان لديك درجة عالية من الاستقلالية المهنية
- تشمل قدرات اتخاذ القرار تقييم طلب القرض الخاص بالعميل وتحديد ما إذا كان سيتم منحه قرضًا أم لا.
- الثبات العقلي: رفض المتقدمين للحصول على القروض الذين لا يتطابقون مع معايير الإقراض الخاصة بالمؤسسة أو التعامل مع العملاء غير القادرين على سداد قروضهم على النحو المتفق عليه.
وظائف مسؤول القرض
بينما يجب أن يكون جميع مسؤولي القروض معتمدين ، فإن جزءًا من جاذبية هذه الوظيفة هو أنها تدفع جيدًا دون الحاجة إلى الحصول على درجة مهنية. ومع ذلك ، فهي ليست وظيفة للجميع.
# 1. واجبات ضابط القرض
تشمل واجبات ضابط القرض زيارة المتقدمين للحصول على القروض واستكمال كمية كبيرة من الوثائق ، لا سيما فيما يتعلق بالرهون العقارية. يجب أن يتمتع موظفو القروض أيضًا بخبرة واسعة في الصناعة و مهارات خدمة العملاء الرائعة. يتم ترخيص ضابط القرض من قبل السلطات الفيدرالية وسلطات الولاية المناسبة ويتبع لوائح عملية الإقراض. عند العمل معك ، سيقوم موظف القرض بإحضار معرفته إلى طاولة المفاوضات.
موظفو القروض على دراية جيدة بمختلف أنواع القروض التي قد يقدمها المقرض ، ويمكنهم تقديم النصح لك بشأن الخيار الأفضل لك ولموقفك.
استشر ضابط القرض الخاص بك حول متطلباتك. يمكنهم توجيهك في اتجاه نوع القرض المناسب لقضيتك ، سواء كان قرضًا تقليديًا أو قرضًا ضخمًا. كما أنهم قادرون على المساعدة في القروض العقارية العكسية وتمويل المباني.
# 2. دور مسؤول القرض في عملية الفرز
عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض ، سيكون موظف القرض الخاص بك هو نقطة اتصالك. سيقومون بإجراء البحوث وتحليل تاريخك المالي لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض عقاري. لن تضطر إلى الاتصال بجميع الأشخاص المشاركين في عملية قرض الرهن بشكل متكرر ، مثل المكتتب ، وكيل عقارات ومحامي تسوية وآخرين ، لأن موظف القرض الخاص بك سيكون نقطة الاتصال بالنسبة لهم جميعًا. سيريحك هذا من ضغوط محاولة تتبع جميع الممثلين المختلفين وواجباتهم.
نظرًا لأن عملية معاملة القرض يمكن أن تكون صعبة ومكلفة ، يختار العديد من العملاء التعامل مع شخص بدلاً من جهاز كمبيوتر. هذا هو السبب في أن البنوك قد يكون لها فروع متعددة: فهي تريد استيعاب المقترضين المحتملين في مناطق مختلفة الذين يرغبون في مقابلة مسؤول القروض شخصيًا.
لقاء مع مسؤول القرض هو فرصتك لإثبات جدارتك الائتمانية. يمكنك استغلال هذه الفرصة لتوضيح أي شيء يمكن أن يضر بجدارة الائتمان الخاصة بك ، مثل:
- دفعة بطاقة ائتمان لم يتم إجراؤها
- التوظيف
- انخفاض درجة الائتمان
تشمل مسؤوليات مسؤولي القروض أيضًا معالجة أسئلة المقترضين المحتملين ، لذا استفد من هذه الفرصة لطرح أسئلتك.
سيقوم موظف القرض بفحصك لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للاكتتاب. سوف يأخذون في الاعتبار راتبك السنوي ، ودرجة الائتمان ، ونسبة الدين إلى الدخل ، ومبلغ الدين الإجمالي ، لكن هذه ليست الأشياء الوحيدة التي ستؤثر على قدرتك على التأهل للحصول على قرض عقاري. إذا تمكنت من بناء اتصال مع مسؤول القرض وشرح محنتك لإنسان ، فقد تكون لديك فرصة أكبر للحصول على قرض.
# 3. دور مسؤول القرض في عملية طلب القرض
يمكن أن تكون عملية طلب الرهن العقاري مخيفة ، خاصة بالنسبة لها مشتري المساكن لأول مرة. عندما تتعامل مع موظف القرض المناسب ، فإن الإجراء في الواقع بسيط للغاية. عندما يتعلق الأمر بالتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، تنقسم العملية إلى ست مراحل:
- الموافقة المسبقة: هذه هي المرحلة التي تحدد فيها مكان موظف القرض وتتم الموافقة عليها مسبقًا.
- التسوق لشراء منزل: هذه هي الفترة التي كنت تتوقعها - تبحث عن منزل أحلامك.
- طلب الرهن العقاري: خلال هذه المرحلة ، سيراجع المقرض طلبك ويقدم لك تقديرًا للقرض.
- معالجة القرض: سيتحقق معالجو القروض من كل شيء في طلبك في هذه المرحلة.
- الاكتتاب: يحدد متعهد التأمين ما إذا كنت مرشحًا جيدًا للحصول على قرض للمقرض خلال هذه المرحلة.
- إغلاق: خلال هذه المرحلة ، ستقوم بالتوقيع على جميع المستندات النهائية ودفع رسوم الإغلاق.
ما هي مسؤولية موظف القرض الخاص بك في هذه المراحل؟ إذا تمت الموافقة عليك بعد عملية الفرز ، فسوف يساعدك موظف القرض الخاص بك في إعداد طلبك. خلال مرحلة معالجة القرض ، سيتصل بك موظف القرض إذا كان لدى معالجي القروض أي استفسارات بخصوص طلبك. سيقوم مسؤول القرض الخاص بك بعد ذلك بإرسال طلبك إلى ضامن الاكتتاب ، والذي سيقيم أهليتك الائتمانية. إذا تمت الموافقة على قرضك من قبل الضامن ، فسيقوم موظف القرض الخاص بك بجمع وإعداد المستندات اللازمة لإغلاق القرض.
مقدار الجهد المطلوب من قبل موظف القرض يختلف باختلاف نوع القرض الذي تبحث عنه. يتطلب القرض المضمون عادة وثائق أكثر من القرض غير المضمون. بسبب قواعد الرهن العقاري المختلفة على المستويات الفيدرالية والولائية والمحلية ، يتم التعرف على قروض الرهن العقاري على وجه الخصوص لحاجتها إلى كمية كبيرة من الوثائق.
يمكن لموظف القرض الجيد أن يلعب دورًا مهمًا في ضمان المضي قدمًا في طلب القرض الخاص بك.
خصائص ضابط القرض الجيد
سيكون لموظف القرض الجيد خصائص معينة. ماذا تتوقع من ضابط قرض جيد؟ ماذا سيفعلون لك؟ بعض خصائص ضابط القرض الجيد هي كما يلي:
# 1. إشراك الخبرة في عملية القرض الخاص بك
الخبرة في الصناعة هي إحدى مهارات موظف القروض. يتم ترخيص ضباط القروض من قبل الوكالات الفيدرالية والخاصة بالولاية ، ويتبعون معايير الإقراض. بسبب القواعد الصارمة ، يجب أن يكون مسؤولو القروض على دراية تامة بعملية الإقراض والأعمال المصرفية.
تتطلب عملية القرض ، خاصة بالنسبة للرهون العقارية ، قدرًا كبيرًا من الأعمال الورقية. لا بد أن يكون لديك بعض الأسئلة أثناء ملء الأوراق ذات الصلة. يمكن لموظف القرض الإجابة على أسئلتك ومساعدتك بشكل غير صحيح في ملء الطلب. يمكن أن تتسبب المشكلات المتعلقة بالأعمال الورقية في حدوث تأخيرات في عملية تقديم طلب الرهن العقاري ، لذا فإن وجود مقرض يرشدك يمكن أن يساعد في تقليل التأخيرات.
عندما تعمل مع محترف لديه معرفة عميقة بالعمل الذي يؤديه من أجلك ، ستعرف أنك في أيدٍ ممتازة وتتخذ قرارات مستنيرة بشأن القروض.
# 2. تخصيص القروض بناءً على وضعك الشخصي والمالي
نظرًا لأن العديد من طلبات القروض تستند إلى أرقام ، فقد يعني موظفو القروض الفرق بين الحصول على الموافقة أو الرفض طوال عملية الفرز. تلعب درجة الائتمان والراتب السنوي ونسبة الدين إلى الدخل وإجمالي مبلغ الدين دورًا في عملية الموافقة ، لكن هذه الأرقام لا تروي القصة الكاملة لتاريخك المالي ولا يمكنها التنبؤ بمستقبلك المالي.
يمكن لموظفي القروض تجاوز هذه الأرقام لتخصيص حل الرهن العقاري بما يتناسب مع ظروفك الشخصية والمالية الفريدة. الرهن العقاري هو أحد أهم القرارات المالية التي يمكن لأي شخص اتخاذها ، ويمكن أن تؤثر شروط الرهن العقاري على استقرارك المالي وسعادتك لسنوات قادمة.
# 3. لديك مهارات خدمة العملاء الممتازة
متفوقة مهارات خدمة العملاء هي واحدة من أهم السمات التي يجب أن يتمتع بها موظف القروض. يسعى مسؤول القرض الجيد إلى تجاوز توقعات العميل ، وتقديم المشورة والاقتراحات المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفردية للمقترض ، ويكون الوصول إليه مستجيبًا للمقترض وكل شخص آخر مشارك في العملية.
يسعى مسؤول القرض الجيد إلى فهم مطالب المقترض ليس فقط لتلبية توقعات كل عميل بل أيضًا لتجاوزها. يجب أن يكون من السهل أيضًا الوصول إلى موظف القرض والحفاظ على خط اتصال مفتوح معك. وهذا يمكنهم من مساعدتك في كل مرحلة من إجراءات طلب القرض.
# 4. قدم اقتراحات لتحسين المؤهلات
على الرغم من أن مسؤول القرض لا يمكنه جعل أي مخاوف في تاريخك الائتماني تختفي ، إلا أنه يمكنه تقديم النصح لك حول كيفية تعزيز الائتمان ومؤهلات قبول القرض الأخرى. يمكن للنصيحة من موظف القرض أن تعني الفرق بين قبول القرض أو رفضه.
حتى إذا لم تتم الموافقة على القرض الذي تقدمت بطلب للحصول عليه ، فإن اتباع نصيحة ضابط القرض يمكن أن يزيد من فرصك في الحصول على الموافقة في المرة القادمة التي تتقدم فيها بطلب للحصول على قرض عقاري. يتفهم مسؤول القرض خصوصيات وعموميات القروض وما يتسبب في الموافقة على مقدم الطلب أو رفضه ، لذا تعامل مع مشورته على محمل الجد ووضعها موضع التنفيذ لتعزيز فرصك في الحصول على الموافقة للحصول على قرض.
# 5. يتواصل بشكل فعال مع جميع الأطراف المعنية
في حين أن ضابط القرض سوف يقدم لك المشورة ويساعدك في تقديم طلبك ، فإن وظيفته تتطلب أكثر بكثير من الأعمال الورقية. سيتواصل مسؤول القرض الجيد أيضًا بشكل فعال مع مختلف الأطراف المعنية ، مثل متعهد التأمين. سيعملون كوكيلك ويتواصلون مع جميع المعنيين نيابة عنك ، لذلك لا يتعين عليك ذلك.
نتيجة لذلك ، قد ترغب في العمل مع موظف قروض يفهمك ويتواصل معك. يجب أن يكونوا على دراية بمطالب وخصائصك أنت وعائلتك. إذا كان مسؤول القرض الخاص بك يفهم ما تبحث عنه ، فسيكون قادرًا على مساعدتك بشكل أفضل في تحديد خيارات الإقراض المثالية.
هل موظفو القروض عادة موظفون أم متعاقدون مستقلون؟
يمكن أن يكون موظفو القروض إما موظفين أو مقاولين مستقلين. عادة ما يتلقى موظفو قروض الموظفين رواتب ومزايا ، بينما يتم الدفع للمقاولين المستقلين على أساس العمولة ويكونون مسؤولين عن مزاياهم ونفقاتهم.
ما هي التوقعات الوظيفية لموظفي القروض في السنوات الخمس إلى العشر القادمة؟
التوقعات الوظيفية لمسؤولي القروض إيجابية ، مع معدل نمو متوقع بنسبة 3 ٪ على مدى العقد المقبل. من المتوقع أن يزداد الطلب على مسؤولي القروض مع استمرار تعافي سوق الإسكان وسعي المزيد من الناس للحصول على تمويل لشراء المنازل.
ما هي أفضل طريقة لاكتساب الخبرة كمسؤول قروض وزيادة إمكانات الكسب؟
لاكتساب الخبرة كمسؤول قروض وزيادة إمكانات الكسب ، يمكن للمرء أن يبدأ بالتعرف على عملية الإقراض ، ودراسة سوق العقارات ، والتواصل مع وكلاء العقارات ووسطاء الرهن العقاري. يمكن أن يساعد أيضًا الحصول على الدورات التدريبية ذات الصلة والحصول على الشهادات ، مثل ترخيص NMLS.
كيف يمكن أن تزيد الشهادات من فرص كسب ضابط القرض؟
يمكن لشهادات موظف القرض ، مثل ترخيص NMLS ، أن تزيد من إمكانية كسب ضابط القرض من خلال إظهار معرفته وخبرته في صناعة الإقراض. يمكن أن يؤدي الحصول على شهادات إضافية في مجال الخدمات المصرفية للرهن العقاري أو التخطيط المالي إلى تعزيز مهنة ضابط القرض.
هل يعتمد راتب ضابط القرض على حجم القروض التي يقدمها؟
نعم ، غالبًا ما يعتمد راتب ضابط القرض على حجم القروض التي يتم الحصول عليها. عادة ما يكسب موظفو القروض الذين ينشئون المزيد من القروض رواتب أو عمولات أعلى.
ما هي التوقعات الوظيفية لموظفي القروض؟
التوقعات الوظيفية لمسؤولي القروض إيجابية ، مع معدل نمو متوقع بنسبة 3 ٪ على مدى العقد المقبل. من المتوقع أن يزداد الطلب على مسؤولي القروض مع استمرار تعافي سوق الإسكان وسعي المزيد من الناس للحصول على تمويل لشراء المنازل.
هل هناك فرص للتقدم لموظفي القروض؟
هناك فرص للتقدم لموظفي القروض ، مثل أن يصبحوا مسؤول قروض أو مدير قروض أو وسيط رهن عقاري. يمكن لمسؤولي القروض أيضًا الانتقال إلى وظائف ذات صلة ، مثل مبيعات العقارات أو التخطيط المالي.
وفي الختام
موظفو القروض يعملون في مجموعة متنوعة من القطاعات والمجالات. يعمل بعض موظفي القروض في مجال العقارات ، بينما يعمل البعض الآخر كمكتتبين في البنوك أو التأمين. يتخصص موظفو القروض التجارية في قروض الأعمال ، في حين أن مسؤولي قروض الرهن العقاري ، اعتمادًا على تخصصهم ، قد يتعاملون مع قروض الرهن العقاري السكنية والتجارية.
غالبية مسؤولي القروض حاصلون على درجة البكالوريوس في التمويل أو الأعمال. سيطلب بعض مسؤولي القروض ، مثل مسؤولي قروض الرهن العقاري ، تعيينات أو شهادات خاصة ، مثل ترخيص المنشئ لقرض الرهن العقاري. ومن ثم يختلف راتب موظف القرض حسب قطاعه وخبرته ومؤهلاته وموقعه الجغرافي.
الأسئلة الشائعة حول رواتب موظف القرض
هل ضباط القروض يجنون أموالاً جيدة؟
في عام 2019 ، بلغ متوسط الراتب لموظفي القروض 63,270 دولارًا. حصل الربع الأعلى مدفوعًا على 92,960،44,840 دولارًا في ذلك العام ، بينما ربح الربع الأدنى مدفوعًا XNUMX،XNUMX دولارًا.
هل كونك موظف قرض مرهق؟
أنت تتعامل مع التوتر بشكل جيد. وظيفة ضابط القرض ، مثل أي وظيفة أخرى تنطوي على التعامل مع الجمهور ، يمكن أن تكون مرهقة في بعض الأحيان. إذا تمكنت من التعامل مع التوتر بهدوء ، فمن المحتمل أن يكون عملك كموظف قروض مجزيًا.
هل ضباط قروض الرهن العقاري في الطلب؟
يزداد الطلب على موظفي القروض إذا كنت تبحث عن وظيفة في صناعة الإقراض العقاري.
