تقدم خدمة PayPal المسماة LoanBuilder تمويلًا قصير الأجل للشركات الصغيرة. يمكن استخدامه بدلاً من قروض الأعمال من PayPal بشكل فعال. خلافًا للاعتقاد الشائع ، فهو يختلف عن PayPal Working Capital ، الذي يعمل بشكل مشابه لسلفة نقدية للتاجر. على الجانب الآخر ، يعمل LoanBuilder مثل قرض طويل الأجل لشركة تقليدية. إحدى الفروق العديدة بين المنتجين هي خطة السداد. بالمقارنة مع PayPal Working Capital ، يتم إنشاء قروض LoanBuilder لأنواع مختلفة تمامًا من الأعمال ومشاكل التدفق النقدي. في هذه المقالة ، سوف نتعلم المزيد عن بعض منشئي قروض الأعمال وأقاربهم مثل Paypal وقرض Nav مع متطلباتهم.
منشئ القرض
يمكن للشركات الصغيرة الحصول على قروض سريعة من LoanBuilder. كانت مملوكة في الأصل لشركة Swift Financial ، التي اشترتها PayPal في عام 2017. وبالتالي ، فإن WebBank هي المؤسسة المالية التي توفر التمويل ، و Swift Financial ، وهي الآن شركة تابعة لـ PayPal ، تقدم القرض. القرض لأجل العمل هو المنتج التقليدي الذي يحاكي قروض الأعمال من PayPal أكثر من غيرها. الفرق هو أن المقترضين يقومون بدفعات أسبوعية تلقائية بدلاً من مدفوعات شهرية.
كيف يعمل منشئ القروض؟
تقدم LoanBuilder قروضًا تجارية لفترات تتراوح من 13 إلى 52 أسبوعًا ومبالغ تتراوح من 5,000 دولار إلى 500,000 دولار. إجراءات التقديم قصيرة وبسيطة ، وفي بعض الحالات ، يكون التمويل متاحًا في اليوم التالي. يفرض LoanBuilder بواسطة PayPal تكلفة اقتراض ثابتة تتراوح من 2.9٪ إلى 18.72٪ من مبلغ القرض بدلاً من معدل الفائدة السنوية القياسي. وبالتالي ، إذا اقترضت 50,000 دولار برسوم 15٪ ، على سبيل المثال ، فإن إجمالي السداد الخاص بك سيكون 57,500 دولار. طوال مدة القرض ، يتم بعد ذلك تقسيم مبلغ السداد إلى دفعات أسبوعية متساوية. وبالتالي ، إذا كانت المدة 26 أسبوعًا ، فستكون دفعتك الأسبوعية 1,450 دولارًا.
لا توجد أي نفقات إضافية ، مثل رسوم الإنشاء أو أي رسوم غير مذكورة. فقط في حالة إعادة السداد أو التأخر في السداد ، والتي تحمل رسومًا قدرها 20 دولارًا ، ستتم مطالبتك بدفع المزيد. كما يوحي الاسم ، فإن إحدى الميزات الرائعة لبرنامج LoanBuilder هي القدرة على تخصيص قرضك. عند طلب القرض ، يحدد المقترض المبلغ الذي يريد اقتراضه بالإضافة إلى المدة المفضلة للقرض.
ما الذي تحتاجه للتقدم بطلب للحصول على القرض؟
يجب عليك تضمين المعلومات الموضحة أدناه لتقديم طلب للحصول على قرض أعمال من PayPal:
- إجمالي الدخل السنوي
- بداية العمل
- رقم الضمان الاجتماعي للمالك
- رقم المعرّف الضريبي للمؤسسة
- كشوف حسابات بنكية تجارية لآخر أربعة أشهر
فقط في الحالات التي لا يتم فيها استخدام PayPal لمعالجة الدفع ، يلزم تقديم كشوف حسابات بنكية. إذا قمت بذلك ، فسيقوم نظام PayPal بالفعل بتضمين هذه المعلومات. قد يُطلب منك تقديم المزيد من البيانات المالية. بدون مدفوعات PayPal أو حساب أعمال PayPal ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض LoanBuilder. مطلوب حساب جاري شرعي للشركة.
تصفيات الفوت
يجب على المقترضين المحتملين استيفاء المتطلبات التالية من أجل التأهل:
- 9 أشهر أو أكثر في العمل.
- 620 في درجة الائتمان الشخصية.
- الحد الأدنى 42,000 دولار في الدخل السنوي.
أحد أدنى متطلبات هذا النوع من قروض الأعمال الصغيرة هو حاجة Loan Builder إلى الإيرادات. عند مقارنتها بالبنوك التقليدية ، تحتاج العديد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية إلى 100,000،XNUMX دولار أمريكي أو أكثر من الدخل السنوي.
ما هي مزايا LoanBuilder؟
يعتبر LoanBuilder كتمويل قصير الأجل بسبب شروطه ، والتي يمكن أن تستمر حتى 52 أسبوعًا. عادةً ما تقدم معظم مصادر التمويل قصير الأجل مبالغ أقل ، تصل إلى 250,000 دولار.
من ناحية أخرى ، يوفر LoanBuilder ما يصل إلى 500,000 دولار. لهذا السبب ، فإن LoanBuilder هو الخيار الأفضل للشركات التي تريد مبالغ نقدية كبيرة بشكل عاجل ، وهو أمر شائع في عالم الأعمال الصغيرة.
بالإضافة إلى ذلك ، يتيح لك LoanBuilder تخصيص مبلغ القرض وشروطه ، على عكس مقرضي يوم الدفع الآخرين. سيمكنك ذلك من مطابقة التكلفة الدقيقة والجدول الزمني لاستثمارك المطلوب مع القرض.
ما هي عيوب LoanBuilder؟
على الرغم من أن LoanBuilder توفر المرونة من حيث ومبالغ الاقتراض ، إلا أنه لا توجد مرونة في خطة السداد. كل مقترض مطالب بتسديد دفعات أسبوعية.
قد تؤدي هذه المدفوعات إلى إجهاد أموالك بشكل كبير عندما تقترن بأسعار فائدة فلكية عالية من LoanBuilder. يمكنك الحصول على خيار تحديد جدول السداد الذي يناسب التدفق النقدي الخاص بك من المقرضين الآخرين على المدى القصير.
بالإضافة إلى ذلك ، لا يوجد حافز مالي لسداد القرض مبكرًا على الرغم من أن LoanBuilder لا تفرض غرامات الدفع المسبق. عند التقديم ، لا يقوم بعض المقرضين التجاريين بحساب الرسوم بالكامل. لذلك ، فإن دفع النتائج المبكرة بفائدة وغرامات أقل مما لو دفعت وفقًا للخطة.
كيفية التقديم مع LoanBuilder
تقدم باتباع هذه الإجراءات.
# 1. أكمل استبيانًا مدته 5-10 دقائق
وبالتالي ، يعد الاستبيان عبر الإنترنت مفيدًا لتقييم الأهلية ، ويقال إنه يستغرق ما بين 5 و 10 دقائق لإكماله. يجب عليك أيضًا ملء الاستبيان بالمعلومات الأساسية للشركة والمعلومات الشخصية ، بما في ذلك الغرض من القرض والإيرادات السنوية وعدد الموظفين بدوام كامل والصناعة.
# 2. اختر مبلغ القرض وشروطه.
إذا سارت الأمور على ما يرام في التأهيل المسبق ، فستتم مطالبتك أيضًا بإدخال مبلغ وشروط القرض الذي ترغب في الحصول عليه. ستؤثر اختياراتك على الرسوم التي تدفعها والمبلغ الذي تدفعه كل أسبوع.
# 3. قم بتنفيذ اتفاقية القرض الخاصة بك
بعد تخصيص قرضك ، ستتلقى رسالة بريد إلكتروني من أحد موظفي PayPal في غضون خمس دقائق تقريبًا. سيطلب هذا البريد الإلكتروني إما وثائق إضافية ، مثل كشوف الحسابات المصرفية ، أو سيتضمن اتفاقية القرض الخاص بك.
رسوم تمويل LoanBuilder
تتراوح تكلفة الاقتراض لمرة واحدة لقروض الأعمال LoanBuilder من 2.9٪ إلى 18.72٪ من مبلغ القرض. بدلاً من معدلات الفائدة المعتادة التي تتراكم على مدار مدة القرض ، يتم استخدام هذه الرسوم. على الرغم من أنه يمكن سداد قروض LoanBuilder في وقت مبكر ، إلا أنه لا توجد مدخرات متاحة ولا يزال يتم تحصيل الرسوم بالكامل. لا توجد رسوم معالجة أو إنشاء أو تأخير أو سداد مبكر. إذا تم إرجاع دفعة ، فقد يتم فرض رسوم على المنتجات المرتجعة بقيمة 20 دولارًا على المقترضين.
منشئ قرض PayPal
نوع محدد من المقرضين للحصول على قروض قصيرة الأجل هو Paypal Loan Builder. قامت Paypal ، وهي مزود للتقنيات المالية ، بإنشاء Paypal Loan Builder. عندما يتعلق الأمر بموسم استبيان 10 Minutes ، يمكن أن يكون Loan Builder أحيانًا مشابهًا تمامًا لقرض Paypal Business.
ما هي بعض إيجابيات وسلبيات Paypal Loan Builder؟
نظرًا لقيود Paypal LoanBuilder كقرض تجاري ، فإن له بعض المزايا والعيوب المشابهة للقروض الأخرى. لنلق نظرة على هذا ،
مزايا Paypal Loan Builder
هناك عدد قليل نسبيًا من المؤهلات اللازمة لتكون مؤهلاً للحصول على Paypal Loan Builder.
- توفر أكثر من 45 دولة تقريبًا في الولايات المتحدة الأمريكية إمكانية الوصول إلى The LoanBuilder.
- فترة تمويل سريعة جدًا (يتم صرف القرض في حوالي يوم عمل واحد).
- سعر واضح وتنافسي بدون أي رسوم أو تكاليف إضافية.
- لا يتم استخدام معدل الفائدة السنوية ، وطريقة السداد الوحيدة المقبولة هي تكلفة ثابتة لمرة واحدة.
- مطلوب تصنيف ائتماني شخصي ضعيف لا يقل عن 600.
- تحتاج الشركات الصغيرة ذات الاستثمارات المالية العاجلة إلى خيار إقراض سريع وميسور التكلفة.
عيوب Paypal Loan Builder
- يجب أن يكون هناك حجز شامل لـ UCC-1.
- إذا تم سداد القرض مبكرًا ، فلا يوجد إعفاء.
- هذا ليس خيار تمويل أعمال طويل الأجل ؛ بل هو قرض لفترة وجيزة.
- لا يغطي هذا القرض جميع القطاعات ، أو بعبارة أخرى ، ليست كل الصناعات مؤهلة للحصول على Paypal LoanBuilder.
مراجعة منشئ القروض
Swift Financial ، اسم الشركة المُدرج في LoanBuilder ، حاصل على تصنيف 4.4 نجوم على Trustpilot استنادًا إلى 5,343،XNUMX تقييمًا. عادة ما تكون التقييمات السلبية نتيجة الطلبات غير المكتملة ، وإجراءات التقديم المطولة ، ومعدلات الفائدة الباهظة. تم وصف وكلاء خدمة العملاء غير الكافي في المراجعات الأخرى.
Nav هي شركة إقراض وخدمة بناء قروض للشركات الأمريكية. فهو يتتبع التاريخ الائتماني لشركتك ويجد أفضل خيارات التمويل لعملياتك. تساعد Nav الشركات في إنشاء ملف تعريف ائتماني وتساعد مالكي الشركات في الحصول على قروض تجارية وبطاقات ائتمان وخدمات أخرى. Nav هي شركة في مجال التكنولوجيا المالية مقرها جنوب الأردن ، يوتا ، وقد تم تأسيسها في عام 2012. كما توفر Nav رؤى فردية قائمة على البيانات لمساعدة الشركات الأمريكية على اتخاذ خيارات حكيمة من شأنها أن تؤدي إلى تحقيق الإيرادات والنجاح.
يمكن للشركات الحصول على قروض تجارية ، والحصول على حماية ضد سرقة الهوية ، وإدارة تقارير الائتمان الخاصة بهم ونتائجها باستخدام أداة إنشاء القروض Nav. يقوم خيار إعداد التقارير التجارية في Nav Business Boost و Business Loan Builder بتقديم تقارير عن مدفوعات Nav إلى مكاتب الائتمان الكبيرة كخط تجاري جديد.
تقوم بالتسجيل للحصول على حساب Nav واتباع التعليمات لإخبار الخدمة بنوع القرض الذي تحتاجه والوضع المالي لشركتك. يمكنك الاختيار من بين الخيارات التالية بعد تسجيل الدخول:
- تحقق من إيراداتك عن طريق ربط حساب إيداع الأعمال الخاص بك.
- للحصول على ملخص لدرجة الائتمان الخاصة بك ، قم بتأكيد هوية شركتك.
- تصفح عروض بطاقات الائتمان والإقراض العام.
- ابدأ الإجراء لتلقي عروض تمويل مخصصة باستخدام بيانات الشركة المتزامنة.
يتم مطابقة معلوماتك مع المقرضين من خلال Nav ، والذي يعرض لك بعد ذلك القروض والخدمات التي من المرجح أن تتم الموافقة عليها. يمكنك التحقق من أهليتك ومعرفة ما إذا كان أي من مقرضي Nav مناسبًا لك باستخدام الأداة المجانية.
قد تتضمن الطبقة المجانية من Nav كل ما تحتاجه للتواصل مع المقرض ، ولكن السوق يوفر أيضًا مستويات اشتراك تعزز خدمات الأعمال والتقارير الائتمانية. اختر الفوترة ربع السنوية لتوفير 20٪ في ربع السنة الأول أو الفواتير الشهرية لتوفير 20٪.
متطلبات PayPal Loanbuilder
هناك عدد قليل جدًا من المتطلبات للتأهل للحصول على قرض Paypal LoanBuilder إذا كنت تعمل في عدد قليل من القطاعات المحددة. إذا كانت شركتك تفي بهذا المطلب ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض LoanBuilder ، وهو بديل تمويل PayPal قصير الأجل. فيما يلي متطلبات مؤهلات منشئ قرض Paypal:
- يجب أن يكون لديك أولاً شركة في الولايات المتحدة.
- مطلوب درجة ائتمان شخصية جيدة لا تقل عن 600.
- يجب أن تتجاوز الإيرادات السنوية لشركتك 40,000 دولار أمريكي.
- ليس لديهم قضايا إفلاس مفتوحة.
- يجب أن يكون هناك ضمان للحصول على قرض شخصي.
- يجب أن يكون عمر عملك تسعة أشهر على الأقل.
- يجب أن تندرج شركتك ضمن واحدة من أكثر من 490 صناعة مرخصة من PayPal LoanBuilder.
هل ما زال باني القرض يعمل؟
نعم ، قامت شركة التمويل المستقلة Swift Financial بتأسيس LoanBuilder في عام 2006 ، مما يجعلها مقرضًا قانونيًا للشركات الصغيرة.
كم من الوقت يستغرق الحصول على قرض الأعمال من PayPal؟
يمكن أن تحصل قروض رأس المال العامل من PayPal على أموال في حسابك في بضع دقائق فقط ، في حين أن قروض الأعمال المصرح بها بحلول الساعة 5 مساءً بالتوقيت الشرقي يمكن أن يتوفر بها أموال في وقت مبكر من يوم العمل التالي.
هل يقوم باني القرض بسحب الائتمان؟
سيتم قبول طلبك أو رفضه بواسطة LoanBuilder بعد تحليل سجل الائتمان الشخصي والبيانات المالية للأعمال.
ما هو معدل الفائدة للمقرض؟
يفرض LoanBuilder رسومًا ثابتة تتراوح من 2.9٪ إلى 18.72٪ بدلاً من معدل الفائدة المعتاد.
من يملك القرض؟
مُقرض LoanBuilder هو WebBank ، بينما تتولى Swift Financial ، إحدى الشركات التابعة لـ PayPal ، خدمة القروض.
المنشورات المشابهة
- NAV: شرح معنى قيمة الأصول الصافية والحساب
- سهولة قروض رأس المال العامل ما يجب أن تعرفه
- صافي قيمة الأصول: العمليات الحسابية ، والمعادلة ، والحاسبة ، والدليل السريع
- كيف يعمل باي بال؟ إيجابيات وسلبيات وكل ما تحتاجه !!!
- حساب الأعمال PAYPAL: كيف يعمل ومراجعة 2023
- المفردات العقارية: 21+ كلمات فوكاب يجب أن تعرفها
- RELAY FINANCIAL: Relay Business Banking Profiling & 2023 Review
مراجع حسابات
