لا مفر من وقوع خسائر في العمل ، والسؤال هو كيفية التعامل معها أو التغلب عليها. أنت بحاجة إلى تأمين ضد المسؤولية للمساعدة في حماية عملك من الأضرار أو الخسائر التي ستحدث أو يمكن أن تحدث أثناء العمل لأن الخسائر التجارية لا مفر منها ويمكن أن تحدث في أي وقت. حول بوليصة تأمين المسؤولية العامة ، ستتم مناقشة السياسات العامة والتجارية والتغطية في تأمين المسؤولية في هذه المقالة.
وثيقة تأمين المسؤولية العامة
يعمل تأمين المسؤولية العامة ، المعروف غالبًا باسم تأمين المسؤولية التجارية أو تأمين المسؤولية التجارية ، على تغطية الأضرار التي تلحق بالممتلكات والإصابات الجسدية التي تكون مؤسستك أو عملك مسؤولاً عنها قانونًا. إنه شكل من أشكال التغطية التأمينية التي تساعد على حماية الأعمال التجارية من المطالبات التي تحدث نتيجة للخدمات الروتينية التي يقدمها موظفو الشركة.
أو بعبارة أخرى ، فإن تأمين المسؤولية العامة يحميك أنت وعملك من المطالبات "العامة" التي تنطوي على إصابات جسدية وأضرار في الممتلكات. ونتيجة لذلك ، فإن مؤسستك محمية من تكاليف دعاوى أضرار الممتلكات المرفوعة ضدها. النفقات الطبية للموظفين إذا أصيبوا في الوظيفة. مطالبات الإصابة ضد شركتك المعلن عنها.
لهذا السبب ، سنعرف مقدار تكلفة تأمين المسؤولية علينا ، وكذلك أساس التكلفة لأن كل شيء يعتمد على طبيعة عمليات شركتنا.
ما هي تكلفة تأمين المسؤولية العامة؟
يتم تحديد تكلفة تأمين المسؤولية العامة ، بالإضافة إلى العناصر التي تساهم في التكلفة ، من خلال أهداف عملك المحددة. بمعنى آخر ، يتم تحديد التكلفة من خلال الجوانب التي تساهم في نجاح عملك ، مثل:
- مجال عملك
- موقعك الجغرافي
- عدد الموظفين
بالإضافة إلى ذلك ، يغطي تأمين المسؤولية العامة العديد من العناصر التي تساعد في حماية شركتك من مطالبات التعويضات الناشئة عن أنشطة الأعمال المعتادة ، بما في ذلك ما يلي:
- الأضرار التي لحقت الممتلكات
- أذى جسدي
- نفقات الدفاع
- إصابات الأفراد والشركات
سياسة المسؤولية التجارية العامة
تحمي سياسة المسؤولية العامة التجارية (CGL) شركتك من الخسارة المالية إذا كانت خدماتك أو عملياتك التجارية أو موظفيك مسؤولين عن تلف الممتلكات أو الإصابة الجسدية أو إصابة الإعلانات. ويشمل أعمال الإهمال غير المهنية وكذلك أعمال الإهمال المهني. سيتم تغطية أي خسائر يتم العثور على مسؤوليتك عنها من خلال بوليصة تأمين المسؤولية العامة التجارية حتى حد البوليصة.
بوليصة تأمين المسؤولية العامة التجارية ليست مطلوبة لكل عمل أو مؤسسة ؛ إنه ضروري فقط لأنواع معينة من الأعمال. نتيجة لذلك ، سأخبرك في غضون لحظات قليلة لمن هو تأمين المسؤولية العامة التجارية.
ما هي الأعمال التي تحتاج إلى تأمين المسؤولية العامة التجارية؟
نتيجة للدعاوى القضائية المتعلقة بالإهمال والتي يمكن أن تفلس الشركات بدون تأمين ، فإن تأمين المسؤولية العامة التجارية يحمي عملك. تعد سياسة المسؤولية العامة أمرًا ضروريًا لجميع المؤسسات الصغيرة ، وخاصة تلك التي تعمل في المهن التالية:
- العمارة والهندسة
- الهندسة المعمارية والبناء
- العاملات
- الأعمال في مجال تقنية المعلومات
- وكالات ذات قدرة إبداعية
- المستشارون والمستقلون
- الخدمات المهنية مثل المحاسبين والمحامين والمهنيين الطبيين والمعالجين.
كيفية شراء تأمين المسؤولية العامة للأعمال
عند شراء تأمين المسؤولية العامة التجارية ، يمكن أن يكون بمثابة بوليصة قائمة بذاتها ، أو كجزء من سياسة مالكي الأعمال ، أو حتى كجزء من سياسة الحزمة التجارية. تحتاج إلى استشارة أخصائي تأمين لتحديد نوع ومقدار التغطية التي تحتاجها. وبالمثل ، إذا لم تحصل على تغطية كافية من أي من هذه الهيئات ، فعليك التفكير في الحصول على سياسة فائض تجاري لتوفير مزيد من الحماية.
وثائق تأمين المسؤولية العامة
بوالص تأمين المسؤولية العامة في كثير من الأحيان تغطيتك أنت وعملك في حالات الإصابة الشخصية ومطالبات الأضرار بالممتلكات الناشئة عن منتجاتك أو خدماتك أو عملياتك. قد يحميك أيضًا إذا كنت ستتحمل مسؤولية الأضرار التي لحقت بممتلكات المالك.
إصابات الموظفين ، وحوادث السيارات ، وتكاليف المحاكم (في معظم الولايات) ، والحرف اليدوية ، والأفعال المتعمدة ، أو الأخطاء المهنية لا تغطيها سياسات تأمين المسؤولية العامة.
تغطية المسؤولية التجارية العامة
تأمين المسؤولية العامة التجارية يغطي الشركات عن الإصابات الشخصية ، والأضرار التي تلحق بالممتلكات ، وإصابات الإعلانات التي تسببها العمليات التجارية لشركتك أو منتجاتها أو أفرادها. تريد معظم الشركات تغطية المسؤولية العامة التجارية لحماية نفسها من الخسائر المالية الناجمة عن الإهمال.
إنه يدافع عن الشركة ضد بعض الرسوم الأكثر شيوعًا الناشئة عن العمليات التجارية العادية. يتم تغطية الإهمال غير المهني من خلال المسؤولية التجارية العامة. نظرًا للتأثير السلبي الذي يمكن أن تحدثه الدعوى القضائية على الشركة وتكرار حدوث مثل هذه القضايا ، تعد تغطية CGL واحدة من أهم منتجات التأمين. تشمل تغطية المسؤولية العامة التجارية القياسية ما يلي:
# 1. المسؤولية عن الأضرار الجسدية والممتلكات
تغطية الإصابات الجسدية وأضرار الممتلكات ، ومع ذلك ، تحمي من الخسائر الناتجة عن المسؤولية القانونية للمؤمن عليهم للإصابة الجسدية أو تلف الممتلكات ؛ للآخرين قادمون من إهمال غير مهني الأفعال أو المسؤولية الناشئة عن أماكن عملهم أو عملياتهم التجارية. حتى في حالة عدم وجود ضرر جسدي ملموس ، يمكن أيضًا اعتبار الإصابات العقلية والانزعاج العاطفي إصابات جسدية.
# 2. الإصابة الشخصية والإعلانية
تحمي مسؤولية الإصابة الشخصية والإعلانية المؤمن عليه من المسؤولية الناشئة عن جرائم محددة مثل:
- القذف \ القذف
- القبض بدون أمر قضائي
- الملاحقة العدوانية أو غير القانونية
- انتهاك حقوق التأليف والنشر لشخص آخر
- استخدام مفهوم إعلان لشخص آخر
- الإخلاء غير الملائم أو الدخول أو انتهاك الخصوصية
# 3. المدفوعات الطبية
فحص تغطية المدفوعات الطبية على مدفوعات الإصابات التي يتعرض لها غير الموظف نتيجة حادث في مبنى المؤمن له أو أثناء تعرضه لعمليات أعمال المؤمن له. وبالتالي يمكن أن تبدأ هذه التغطية بدون أمر من المحكمة. وهذا يسمح بتسوية سريعة للمطالبات الطبية البسيطة دون اللجوء إلى التقاضي.
يغطي تأمين المسؤولية العامة النفقات الطبية إذا تعرض شخص آخر غير الموظف للضرر في مباني مؤسستك. عندما يتعرض الموظف لضرر في الوظيفة ، فإن تعويض العمال يعوضهم. للحصول على مدفوعات نفقات العلاج ، يحتاج الطرف المصاب ببساطة إلى تقديم مطالبة. ستغطي سياسة التغطية الطبية الخاصة بك جميع النفقات الطبية المعقولة ، مثل ما يلي:
- الرعاية الطبية الأولية
- الوصفات الطبية للدواء
- حساب الجراحة
- رسوم الاسعاف
- رسوم الاستشفاء
- رسوم التمريض
- تكاليف الجنازة في حالة الوفاة
# 4. مسؤولية المديرين والموظفين
الشركات التي لديها مديرين وموظفين هي في حماية الأضرار الناتجة عن الأفعال الخاطئة المزعومة أو الحقيقية التي ربما ارتكبوها أثناء أدوارهم من قبل المديرين والموظفين للتأمين ضد المسؤولية. لذلك ، إذا ارتكبت خطأ أو كذبت أو حذفت شيئًا ما أو قدمت بيانًا كاذبًا ، فإن هذه السياسة تغطيك. توفر الخطط الأخرى أيضًا نفس التغطية للموظفين.
# 5. المسؤولية عن الخمور
نتيجة لكون المستفيد مرتفعًا ويؤذي نفسه أو الآخرين ، فإن التأمين ضد المسؤولية عن الخمور يحمي عملك من مطالبات الخسارة أو الضرر. من المحتمل أيضًا أن عملك قد يحتاج إلى هذه التغطية إذا كان يقوم بتصنيع أو بيع أو تقديم أو تسهيل استخدام أو شراء الكحول بأي شكل أو شكل. بالإضافة إلى تغطية المسؤولية التجارية ، يمكن شراء تغطية مسؤولية الخمور من تلقاء نفسها. وبالتالي ، فإن سياسة المسؤولية العامة التجارية الأساسية لا تغطي المطالبات المتعلقة بالمشروبات الكحولية إذا لم تحصل على هذه التغطية الإضافية.
# 6. المسؤولية عن التلوث
يوفر هذا الشكل من التغطية لأصحاب العقارات الصناعية والتجارية والزراعية والمديرين والمطورين مجموعة واسعة من حماية المسؤولية عن التلوث للالتزامات البيئية التدريجية ، وكذلك المفاجئة وغير المقصودة ، للطرف الأول والطرف الثالث. لذلك ، يحمي هذا الأصول من التعرضات البيئية غير المتوقعة التي يمكن أن يكون لها تأثير كبير على الأرباح وكذلك في الخارج ، فهي تحمي من التهديدات البيئية التي قد تسبب الإصابة أو تلف الممتلكات أو تكاليف تنظيف التلوث.
ما فائدة تأمين المسؤولية العامة؟
بشكل عام ، يعد تأمين المسؤولية العامة جيدًا في الدفاع عنك وعن عملك ضد المطالبات المتعلقة بالإصابة الجسدية والأضرار التي تلحق بالممتلكات بسبب منتجاتك أو خدماتك أو عملياتك. قد يغطيك أيضًا إذا كنت مسؤولاً عن أضرار الممتلكات التي يسببها المالك.
ما هو مثال على تأمين المسؤولية العامة؟
مثال على تأمين المسؤولية العامة هو الإشعار عندما لا يحذر المهندس من مخاطر عدم ارتداء حذاء الأمان أو الخوذة لعماله ؛ أصيب أحدهم في رأسه أثناء العمل. يتم تغطية مطالبة الإصابة الجسدية هذه من خلال تأمين المسؤولية العامة.
ما الذي لا تغطيه سياسة المسؤولية العامة؟
يغطي تأمين المسؤولية العامة للشركة قدرًا كبيرًا ، ولكن ليس كل شيء. لن تغطي حوادث السيارات المتعلقة بعملك ، وإصابات وأمراض الموظفين ، والأضرار التي لحقت بممتلكات عملك ، والأخطاء في الخدمات المهنية ، والمطالبات التي تتجاوز حدود وثيقتك ، أو السلوك الإجرامي الذي ترتكبه أنت أو عمالك.
هل المسؤولية العامة تغطية كاملة؟
كيف يختلف تأمين المسؤولية عن التغطية الكاملة؟ عندما تقود سيارتك ، سيغطي التأمين ضد المسؤولية فقط الأضرار التي تلحق بالمركبات الأخرى وإصابات الأفراد الآخرين. تحتوي سياسات التغطية الكاملة على كل من تأمين المسؤولية والتغطية التكميلية لأضرار السيارة.
ما هي أجزاء التغطية الثلاثة لسياسة المسؤولية العامة؟
هناك ثلاث مناطق تغطية أساسية تشكل سياسة CGL:
- الإصابة الجسدية وتلف الممتلكات (BI / PD).
- الإصابة الشخصية والإعلانية.
- تغطية المدفوعات الطبية.
ما هو دليل تأمين المسؤولية العامة؟
شهادة تأمين المسؤولية هي دليل على أنك مغطى بتأمين المسؤولية العامة. يُعرف أيضًا باسم شهادة تأمين المسؤولية العامة أو دليل التأمين أو نموذج ACORD 25. تحتوي هذه الورقة على معلومات تتعلق بمبالغ وحدود التغطية.
هل أحتاج إلى تأمين المسؤولية العامة والمهنية؟
نعم ، أنت بحاجة إلى كلا النوعين من التأمين إذا واجهت كلا النوعين من المخاطر. في بعض الحالات ، قد يشترط صاحب العمل أو العميل أن يكون لديك تأمين المسؤولية المهنية أو تأمين المسؤولية العامة أو كليهما كشرط من شروط عقدك.
