تستخدم البنوك وشركات التأمين الخدمات المالية ومندوبي المبيعات لتسويق مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المالية للعملاء. يقومون بجدولة اجتماعات مع العملاء ، ويوصون بالسلع أو الخدمات المالية المناسبة وفقًا لأهدافهم المالية ، ويضمنون رضا العملاء عن مشترياتهم. كل ذلك يتم من خلال ممثل أو مستشار مالي.
التمثيل المالي
الممثل المالي ، المعروف غالبًا باسم المستشار المالي ، يتشاور مع العملاء بشأن الأمور المالية. تتمثل مسؤولياتك الرئيسية في هذه الوظيفة في تقديم المشورة والتخطيط للقرارات المالية بناءً على أهداف عميلك وأهدافه ومتطلباته. أنت أيضًا توصي بالسلع والخدمات المالية وتقدم إرشادات حول موضوعات مثل عزبة التخطيط وحسابات التوفير بالكلية والضرائب والرهون العقارية والاستثمارات والتقاعد والتأمين. يعد تحليل الحسابات الجارية وتفسير الملخصات وصياغة الاستراتيجيات وتنفيذ الخطة المتفق عليها لإدارة محافظ العملاء جزءًا من مسؤولياتك. يقوم الممثل المالي أيضًا بتسليم تقارير الحساب والرد على الأسئلة الاقتصادية.
الوصف الوظيفي للممثل المالي
نحن نبحث عن متخصصين في الخدمات المالية من ذوي الخبرة والاهتمام بالتفاصيل يمكنهم إقناع العملاء بشراء سلعنا وخدماتنا المالية. إن الرد على استفسارات العملاء بطريقة مهنية ، وتقديم مشورة مالية قوية ، وبيع منتجاتنا وخدماتنا حيثما كان ذلك ممكنًا ، وحضور برامج التدريب المختلفة كما هو مطلوب ، كلها التزامات تقع على عاتق ممثل الخدمات المالية. يجب أن تكون أيضًا قادرًا على المتابعة مع العملاء للتأكد من رضاهم عن العناصر أو الخدمات التي قاموا بشرائها.
يجب أن تكون قادرًا على إنشاء علاقة مع العملاء وأن تلتقي أو تتجاوز باستمرار الأملاح أهدافه ليكون ناجحًا كممثل للخدمات المالية. أخيرًا ، يجب أن يكون ممثل الخدمات المالية الأفضل أداءً جيدًا في اللوائح المالية وأن يمتلك قدرات اتصال وتحليلية وقدرات خدمة عملاء متميزة.
رواتب الممثل المالي
المستشارين الماليين في كندا يتم دفع مجموعة متنوعة من الأجور ، بمعدلات منخفضة تصل إلى 30,000 دولار أمريكي وتصل إلى أكثر من 100,000 دولار أمريكي.
يتم تعويض غالبية المستشارين الماليين أيضًا بمكافآت إذا تم تحقيق أهداف أداء معينة. إذا استثمروا أموال عملائهم في صناديق مُدارة على وجه الخصوص ، فإن بعض المستشارين يتقاضون رواتبهم على أساس العمولة. المكافأة هي الخبرة ذات الصلة ، كما هو الحال في العديد من المهن المالية الأخرى. هذا يعني ذاك مديرو الذين كانوا في الميدان لفترة طويلة من المرجح أن يكونوا في الطرف الأعلى من جدول الأجور.
يمكن أن يساعد الحصول على أوراق اعتماد مثل ميثاق المحللين الماليين المعتمدين أو ماجستير إدارة الأعمال على تقدم الشخص في السلم الوظيفي بشكل أسرع. تمتلك العديد من الشركات المالية أيضًا حدًا أدنى من متطلبات المعدل التراكمي للخريجين الجدد ، مما يعني أن الدرجات الاستثنائية مطلوبة.
أدوار الممثل المالي
المستشار المالي هو شريك في التخطيط المالي الخاص بك. افترض أنك ترغب في التقاعد بعد 20 عامًا أو إرسال طفلك إلى جامعة خاصة بعد عشر سنوات. لتحقيق أهدافك ، قد تحتاج إلى مساعدة متخصص مختص مع التراخيص اللازمة ؛ هذا هو المكان الذي يأتي فيه المستشار المالي.
ستناقش أنت ومستشارك مجموعة متنوعة من الموضوعات ، بما في ذلك مقدار الأموال التي يجب عليك توفيرها وأنواع الحسابات التي يجب أن تمتلكها وأنواع التأمين يجب أن يكون لديك (مثل الرعاية طويلة الأجل ، ومدى الحياة ، والعجز ، وما إلى ذلك) ، والتخطيط العقاري والضريبي.
بالإضافة إلى كونه مستشارًا ماليًا ، فهو أيضًا مدرس. جزء من عمل المستشار هو شرح ما في تحقيق أهدافك على المدى الطويل. قد تكون الموضوعات المالية متعمقة أثناء العملية التعليمية. الميزانية والادخار موضوعان قد يطرحان في وقت مبكر في علاقتك. مع نمو خبرتك ، سيساعدك المستشار في فهم قضايا الاستثمار والتأمين والضرائب المعقدة.
إن فهم صحتك المالية هو الخطوة الأولى في عملية الاستشارات المالية. لا يمكنك التخطيط بشكل مناسب للمستقبل إلا إذا كنت تعرف مكانك الآن. عادةً ما تقوم بملء استفسار مكتوب مطول. تساعد ردودك المستشار في فهم حالتك وضمان عدم إغفال أي معلومات مهمة.
# 1. استبيان الصحة المالية
سيعمل معك مستشار مالي لجمع معلومات حول أصولك ومطلوباتك ودخلك ونفقاتك. ستقوم أيضًا بإدراج معاشات التقاعد ومصادر الدخل المستقبلية ، والتنبؤ باحتياجات التقاعد ، وتحديد أي مسؤوليات مالية طويلة الأجل في النموذج. باختصار ، ستضع قائمة بجميع الاستثمارات الحالية والمستقبلية ، والمعاشات التقاعدية ، والهدايا ، وتدفقات الدخل.
يتعمق قسم الاستثمار في الاستبيان في المزيد من القضايا الشخصية مثل تحمل المخاطر والقدرة على المخاطرة. عندما يحين الوقت لاتخاذ قرار بشأن تخصيص الأصول الاستثمارية الخاصة بك ، فإن معرفة المخاطر الخاصة بك يساعد المستشار. ستخبر المستشار أيضًا عن اختياراتك الاستثمارية في هذه المرحلة.
المالية الأخرى إدارة قد يتم فحص المشاكل ، مثل قضايا التأمين والوضع الضريبي الخاص بك ، أثناء التقييم الأولي. يجب إبلاغ مستشارك ، وكذلك الأعضاء الآخرين في فريق التخطيط الخاص بك ، مثل المحاسبين والمحامين ، بخطتك العقارية الحالية. بمجرد أن تفهم أنت ومستشارك جيدًا وضعك المالي الحالي والتقديرات المستقبلية ، يمكنك البدء في العمل على استراتيجية لتحقيق حياتك وأهدافك المالية.
# 1. إنشاء الخطة المالية
يتم دمج كل هذه المعلومات الأولية من قبل المستشار المالي في خطة مالية كاملة ستكون بمثابة خارطة طريق لمستقبلك المالي. يبدأ بملخص لأهم النتائج من الاستبيان الأولي الخاص بك ثم يمر من خلال وضعك المالي الحالي ، بما في ذلك صافي ثروتك وأصولك والتزاماتك ورأس المال السائل أو العامل. تلخص الخطة المالية أيضًا الأهداف التي ناقشتها أنت ومستشارك.
سيوفر جزء التحليل في هذا المستند المطول مزيدًا من التفاصيل حول مجموعة متنوعة من المجالات. بما في ذلك تحملك للمخاطر وتفاصيل التخطيط العقاري وحالة الأسرة ومخاطر الرعاية طويلة الأجل وغيرها من الصعوبات المالية الحالية والمستقبلية ذات الصلة.
ستنشئ الخطة محاكاة لكل من سيناريوهات التقاعد الأفضل والأسوأ بناءً على صافي ثروتك المقدرة ودخلك المستقبلي عند التقاعد ، بما في ذلك الاحتمال المرعب لتجاوز أموالك. يمكن اتخاذ خطوات في هذا السيناريو لتجنب هذه النتيجة. سوف ينظر في معدلات السحب الواقعية من حيازات محفظتك عند التقاعد. إذا كنت في علاقة طويلة الأمد. ستأخذ الخطة أيضًا في الاعتبار عوامل مثل البقاء على قيد الحياة والإمكانيات المالية للشريك الباقي على قيد الحياة.
أنت على استعداد للذهاب بعد مراجعة الإستراتيجية مع المستشار وإجراء أي تغييرات مطلوبة.
# 3. خطوات عمل خطة المستشارين
المستشار المالي يفعل أكثر من مجرد المساعدة في الاستثمارات. وظيفتهم هي مساعدتك في جميع جوانب حياتك المالية. يمكنك أيضًا التعامل مع مستشار مالي دون جعله يدير محفظتك أو تقديم أي توصيات استثمارية.
من ناحية أخرى ، يعد التوجيه الاستثماري حافزًا أساسيًا للعديد من المستهلكين للتشاور مع مستشار مالي. إليك ما يمكن توقعه إذا استمررت في هذا الطريق.
سيطور المستشار إستراتيجية لتوزيع الأصول تتناسب مع قدرتك على تحمل المخاطر. لا يعد تخصيص الأصول أكثر من صيغة لتحديد مقدار إجمالي محفظتك المالية التي سيتم تقسيمها بين فئات الأصول المختلفة. الأفراد الأكثر حذرا من المخاطر سيكون لديهم تركيز أعلى للسندات الحكومية ، وشهادات الإيداع (CD) ، واستثمارات سوق المال ، في حين أن أولئك الذين يتجنبون المخاطرة سيكون لديهم تركيز أعلى في الأسهم ، وسندات الشركات ، وربما حتى الاستثمار العقارات. سيتم تغيير تخصيص الأصول الخاصة بك بناءً على عمرك ومقدار الوقت المتاح لك حتى تتقاعد. عند بيع وشراء الأصول المالية. من المتوقع أن تستثمر كل شركة استشارات مالية بما يتماشى مع القانون وسياسة استثمار الشركة.
# 4. المستشارون الماليون والاستثمارات
كعميل ، من المهم أن تفهم ما يقترحه مخططك ولماذا. لا يجب أن تتبع نصيحة المستشار بشكل أعمى ؛ إنها أموالك ، بعد كل شيء ، ويجب أن تعرف كيف يتم إنفاقها. تتبع التكاليف التي تدفعها للمستشار الخاص بك وأي أموال قمت بشرائها.
استفسر من مستشارك حول سبب التوصية بأصول معينة وما إذا كان يتم تعويضها عن بيع استثمارات معينة لك. ترقب أي تضارب محتمل في المصالح.
يتم اختيار السلع المالية لتلبية ملف مخاطر العميل ، وهو أمر شائع بين المنظمات. لنأخذ في الاعتبار شخصًا يبلغ من العمر 50 عامًا قام بجمع ثروة صافية كافية للتقاعد ويهتم بشكل أساسي بالحفاظ على رأس المال. قد يستثمرون 45 في المائة في الأسهم (والتي يمكن أن تشمل الأسهم الفردية ، والصناديق المشتركة ، و / أو الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs)) و 55 في المائة في الأصول ذات الدخل الثابت مثل السندات. يمكن للمستثمر البالغ من العمر 40 عامًا ولديه صافي ثروة أقل ورغبة في تحمل المزيد من المخاطر من أجل تنمية محفظته المالية اختيار تخصيص الأصول بنسبة 70٪ من أصول الأسهم ، و 25٪ من الأصول ذات الدخل الثابت ، و 5٪ من الاستثمارات البديلة. .
ستلبي محفظتك المصممة خصيصًا احتياجاتك مع مراعاة فلسفة الاستثمار الخاصة بالشركة. يجب أن يتم تحديده من خلال مدى سرعة طلب الأموال وأفقك الاستثماري وأهدافك الحالية والمستقبلية.
# 5. المراقبة المالية المنتظمة
بمجرد وضع استراتيجية الاستثمار الخاصة بك. سيرسل لك مستشارك كشوف حسابات دورية لإطلاعك على آخر المستجدات في محفظتك. ستكون الاجتماعات المنتظمة مع المستشار لمناقشة أهدافك والتقدم المحرز. بالإضافة إلى الرد على أي أسئلة إضافية قد تكون لديكم. قد يساعدك الاجتماع عن بُعد عبر الهاتف أو الدردشة المرئية في إنشاء المزيد من هذه الاتصالات.
بالإضافة إلى الاجتماعات الدورية المستمرة. يجب عليك استشارة مستشارك المالي متى توقعت حدوث تغيير كبير في حياتك قد يؤثر على وضعك المالي. مثل الزواج أو الطلاق أو تكوين أسرة أو شراء منزل أو بيعه أو تغيير الوظائف أو الحصول على ترقية وظيفية.
علامات قد تحتاج إلى مستشار
في أي سن أو مرحلة من الحياة ، يمكن لأي شخص العمل مع مستشار مالي. لست بحاجة إلى الكثير من المال ؛ كل ما تحتاجه هو مستشار جيد يفهم ظروفك.
قرار طلب المشورة المالية من الخبراء هو قرار شخصي. ولكن في كل مرة تشعر فيها بالإرهاق أو الارتباك أو القلق أو الخوف بشأن وضعك المالي ، فمن الجيد أن تحصل على المساعدة. إذا كنت لا تستطيع تحمل تكاليفها ، فقد تتمكن جمعية التخطيط المالي من مساعدتك في الحصول على دعم تطوعي مجاني.
من المناسب أيضًا طلب المشورة من مستشار مالي إذا كنت آمنًا ماليًا ولكنك تريد التحقق مرة أخرى من أنك على المسار الصحيح. قد يقدم المستشار اقتراحات لإجراء تغييرات على استراتيجيتك والتي ستساعدك على تحقيق أهدافك بشكل أكثر كفاءة.
أخيرًا ، إذا لم يكن لديك الوقت أو الرغبة في التعامل مع أموالك. الاستعانة بمستشار مالي فكرة ممتازة.
هذه بعض الأسباب الأكثر شيوعًا التي قد تتطلب مساعدة مستشار محترف. فيما يلي القليل الأكثر تحديدًا.
# 1. لم يتم استثمار أي من مدخراتك أو أنك لا تعرف كيفية الاستثمار
لأننا نعيش في عالم تضخمي ، فإن أي أموال يتم الاحتفاظ بها نقدًا أو في حساب منخفض الفائدة تفقد قيمتها عامًا بعد عام. ما لم يكن لديك دخل مرتفع بشكل غير عادي ، فإن الاستثمار هو الخيار الوحيد لزيادة أموالك ، ولن يكون لدى معظم الأفراد ما يكفي من المال للتقاعد.
# 2. لديك استثمارات ، لكنك تخسر المال باستمرار
حتى أفضل المستثمرين يخسرون المال عندما ينخفض السوق أو عندما يصدرون حكمًا سيئًا. ومع ذلك ، يجب أن يعزز الاستثمار صافي ثروتك بشكل كبير. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإن الاستعانة بخدمات المستشار المالي يمكن أن يساعدك في اكتشاف الخطأ الذي تفعله وتغييره قبل فوات الأوان.
# 3. ليس لديك خطة عقارية حالية
يمكن أن يساعدك المستشار المالي أيضًا في إنشاء خطة عقارات لضمان توزيع أصولك وفقًا لرغباتك عند وفاتك. يمكن أن يساعدك المستشار المالي أيضًا إذا لم تكن مؤمنًا بشكل كافٍ (أو لم تكن متأكدًا من التأمين الذي تحتاجه). في الواقع ، على عكس التأمين مندوب مبيعات، قد يكون المستشار المالي الذي يتقاضى رسومًا فقط قادرًا على تقديم تقييم أكثر حيادية.
هل يستحق وجود مستشار مالي؟
قد يكون العمل مع مستشار مالي يستحق الوقت والجهد الذي تبذله فيه إذا وجدت صعوبة في اتخاذ قرارات بشأن أموالك بنفسك أو إذا كنت غير متأكد من كيفية بدء رحلتك الاقتصادية. من ناحية أخرى ، إذا كنت بالفعل في طريقك لتحقيق أهدافك المالية ، فقد لا يكون العمل مع مستشار مالي مفيدًا لك كثيرًا.
لماذا أتوقف عن العمل كمستشار مالي؟
الإرهاق ، وقلة الوفاء ، وصعوبة جذب عملاء جدد هي العوامل الأساسية الثلاثة التي تدفع المستشارين الماليين في أغلب الأحيان إلى ترك وظائفهم. تشير حقيقة أن أكثر من تسعين في المائة من المستشارين الماليين لم يعودوا يعملون بعد ثلاث سنوات إلى أن معدل الاحتفاظ بالمستشارين الماليين ضعيف للغاية. من أهم مهارات المستشار المالي الناجح القدرة على إتمام الصفقات بنجاح.
ما الذي يجعل الممثل المالي جيداً؟
هناك ثلاث أفكار أساسية ضرورية لتصبح مستشارًا ماليًا ناجحًا. هذه الأفكار هي: امتلاك سجل رائع من الخدمة والأداء ؛ وجود سجل استثنائي للخدمة ؛ وهلم جرا. الحفاظ على سمعة مهنية من أجل الحفاظ على العملاء الحاليين واكتساب عملاء جدد. زيادة ذكاء الأعمال من خلال اكتساب المعرفة والخبرة في الظروف المالية والسوقية من خلال التدريب والتعليم.
ما هو منصب على مستوى المبتدئين في المالية؟
الوظائف في الصناعة المالية على مستوى المبتدئين هي تلك التي يمكنك فيها استكشاف آفاق مع خبرة قليلة أو معدومة في المجال المناسب. تتطلب غالبية الوظائف التي تعتبر مستوى مبتدئًا أن يكون المرشحون حاصلين على درجة البكالوريوس على الأقل. شركاء الضرائب والمدققون والمحاسبون والمحللون هم جميعًا أمثلة على المهن الشائعة في صناعة التمويل.
ما الذي يتطلبه الأمر لكي تكون ممثلاً ماليًا؟
تستخدم شركات التأمين الرائدة ، وخاصة شركات التأمين على الحياة ، مصطلح "الممثل المالي" بشكل متزايد كعنوان وظيفي. يشير العنوان في المقام الأول إلى وكيل مبيعات التأمين الذي يعمل أيضًا كوسيط استثمار و / أو مخطط مالي. ومع ذلك ، تختلف التفاصيل قليلاً من شركة إلى أخرى.
يمكن أيضًا العثور على هذه المسميات الوظيفية ذات الصلة في شركات الخدمات المالية خارج صناعة التأمين ، مثل Fidelity Investments ، وصندوق مشترك ، وشركة وساطة في الأوراق المالية المخفضة ، على سبيل المثال لا الحصر.
# 1. التراخيص والشهادات
يتم تحديد أنواع الأوراق المالية والمنتجات الاستثمارية التي يُسمح للممثل المالي ببيعها من خلال التراخيص التي يحملها من هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA).
عادة ما تكون تراخيص ممثل الأوراق المالية العامة FINRA Series 6 و Series 7 من قبل معظم الشركات. يسمح لك ترخيص Series 6 ببيع منتجات استثمارية مجمعة مثل المعاشات المتغيرة وصناديق الاستثمار المشتركة بالإضافة إلى بوالص التأمين.
ترخيص السلسلة 7 ، وهو نفس المطلب الأساسي للمستشار المالي في شركة وساطة الأوراق المالية ، هو بيع مجموعة أوسع بكثير من المنتجات الاستثمارية ، بما في ذلك الأسهم والسندات الفردية.
تجدر الإشارة إلى أن بعض الممثلين الماليين مؤهلون من Series-6 في حين أن البعض الآخر مؤهل من Series-7 داخل نفس الشركة. نتيجة لذلك ، على الرغم من امتلاكهم لنفس العنوان ، قد يقدم هؤلاء المنتجون مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية لعملائهم. وكذلك تختلف اختلافا كبيرا في درجات معرفتهم ومهاراتهم.
وفي الوقت نفسه ، يجب أن يكون لدى الأشخاص الذين يقدمون خدمات التخطيط المالي بشكل مثالي بيانات اعتماد مخطط مالي معتمد (CFP). لكن العميل المحتمل لا ينبغي أن يفترض ذلك.
# 2. انتشار العنوان
تعد Northwestern Mutual و John Hancock و Allstate و Guardian Life من بين أفضل الشركات التي توظف تعيين الممثل المالي بين موظفي المبيعات.
# 3. تعويض
تختلف حزم التعويضات من شركة إلى أخرى وقد تشمل مزيجًا من الراتب والتعويضات التحفيزية (المكافأة) والعمولات. قد يكون الوكلاء الماليون مسؤولين عن مجموعة متنوعة من النفقات. بما في ذلك المساحات المكتبية ، والمعدات ، والتسويق ، ومواد المبيعات ، مما يعكس الاتجاه المتزايد في أعمال الخدمات المالية. هذا اتجاه راسخ في تعويض المستشارين الماليين. من ناحية أخرى ، قد تغطي الشركات هذه التكاليف و / أو تضمن حدًا أدنى للأجور. للتعيينات الجديدة في سنواتهم القليلة الأولى في الصناعة لمساعدتهم في إثبات أنفسهم.
صعوبة التصنيف تجعل من الصعب العثور على معلومات ذات مصداقية عن متوسط الراتب. المكتب الفيدرالي لإحصاءات العمل ، على سبيل المثال ، لا يتتبع الممثلين الماليين. يعتبر المستشارون الماليون ووكلاء مبيعات التأمين ، فضلاً عن "وكلاء مبيعات الأوراق المالية والسلع والخدمات المالية" ، أكثر الفئات المهنية. اعتبارًا من مايو 2017 ، كان متوسط الراتب لهذا الأخير 63,780،90 دولارًا ، مع 33,060 ٪ من العمال يكسبون ما بين 208,200،187,200 دولارًا و 2014،XNUMX دولارًا. كانت هذه زيادة عن XNUMX،XNUMX دولار في عام XNUMX.
# 4. نتائج موقع العمل
يبلغ الدخل النموذجي "لممثل الخدمات المالية" حوالي 50,000 دولار ، وفقًا لـ المواقع “إنديد.كوم” و “Glassdoor.com”. تستند إحصائيات Glassdoor على عدد صغير من مجموعات البيانات المبلغ عنها ذاتيًا من مستخدميها ، وبالتالي لا يمكن اعتبارها شاملة أو موثوقة.
وبالمثل ، فإن بيانات إنديد موجودة فقط على الوظائف الحالية في نظامها وهي غير كاملة. يمكن أن يكون متوسط اقتباسات الأجور في كلا الموقعين غير متوقع ، حيث تعتمد فترات الصعود والهبوط على القوائم الحالية وتعليقات المستخدمين.
تقوم شركات التأمين الرائدة ، كما هو متوقع ، بتسليط الضوء على رواتب كبار ممثليها الماليين (على سبيل المثال ، أعلى 10٪ ، أو أعلى 1,000 ، أو أعلى 100) في أقسام التوظيف على مواقع الويب الخاصة بهم بينما تظل صامتة بشأن متوسط التعويض الإجمالي أو متوسط الأرباح لمن هم في السنوات القليلة الأولى من خدمتهم.
هل يمكن للانطوائي أن يكون مستشارًا ماليًا جيدًا؟
الجواب هو نعم بشكل لا لبس فيه ولا لبس فيه. غالبًا ما يشعر الأشخاص الانطوائيون براحة أكبر في الهدوء بمفردهم مقارنة بالحشود الصاخبة. من أجل تقديم مشورة استثمارية ممتازة لعملائهم ، يجب على المستشارين الماليين أولاً فهم الأنماط التي تؤثر على الأسواق المالية. إنهم يكرسون نفس القدر من الوقت للبحث عن العملاء والاجتماع بهم كما يفعلون لإجراء البحوث.
هل يستخدم المليونيرات المستشارين الماليين؟
إذا كان لديك ثروة شخصية تتكون من عدة ملايين من الدولارات ويخت واحد على الأقل ، فقد تكون المرشح المثالي للعمل مع مستشار الثروة. عندما يحتاج الأثرياء إلى مساعدة في إدارة ثرواتهم ، فإنهم كثيرًا ما يتشاورون مع المهنيين الماليين المعروفين باسم مستشاري الثروة. مستشارو الثروة هم خبراء ماليون متخصصون في تقديم المشورة المالية.
ما الذي يجب أن يرتديه المستشار المالي؟
قدم جيم برينكلي ، الرئيس السابق لشركة Regional Legg Mason الشهيرة ، هذه النصيحة إلى خليفته: "ارتدِ دائمًا بدلة." كان خط تفكيره كما يلي: كل مهنة تتطلب زيًا موحدًا. الزي القياسي للمستشار المالي هو مزيج من سترة وربطة عنق. يستحق عملاؤنا ومهنتنا أقصى درجات الاحترام ، ويجب أن نسعى دائمًا إلى الظهور والتصرف والاحتراف قدر الإمكان.
ما هو الفرق بين المستشار المالي وممثل المبيعات؟
يمثل من يعملون لصالحه التمييز الأساسي بين مستشار مالي محترف ومندوب مبيعات في هذه الصناعة. المستشار المالي هو الشخص الذي يعمل لحساب العميل. مندوب مبيعات يعمل لحساب شخص آخر. يعتبر المستشار المالي مندوب مبيعات إذا كان غالبية دخله يأتي من العمولات ، وهي الرسوم التي يتعين على العملاء دفعها في كل مرة يجرون فيها معاملة تنطوي على استثماراتهم.
وفي الختام
مع تقدم التكنولوجيا ، يتجه المزيد والمزيد من الشركات إلى "مستشاري الروبوت". المستشارون الآليون عبارة عن برامج كمبيوتر تستخدم خوارزميات معقدة لقراءة بيانات المستخدم وتصميم المحافظ الاستثمارية للأهداف المالية الفردية للعميل.
تعمل هذه الأنظمة على أتمتة عملية جمع البيانات وتفسيرها ، مما يسمح لها بأداء وظيفة المستشار المالي في جزء صغير من الوقت. إذا أصبحت التطورات التكنولوجية والخوارزميات أكثر دقة ، فقد يشكل مستشارو Robo تحديًا خطيرًا للمستشارين الماليين.
ومع ذلك ، هناك الكثير من القلق بشأن موثوقية مستشاري Robo. لا يزال الكثير من الناس يرغبون في معرفة أن أموالهم يديرها شخص بشري يمكنهم التحدث والتواصل معه بدلاً من الكمبيوتر. لقد أصبح مصدر قلق أقل في عالم نادراً ما يتجاوز فيه المستشارون الماليون ومديرو الاستثمار متوسطات السوق.
الأسئلة الشائعة
هل الممثل المالي عمل جيد؟
تعد وظيفة المستشار المالي من بين أفضل وظائف الأعمال والوظائف ذات الأجور الأعلى ، وفقًا لتصنيفات US News. يقول مايكل بربورا ، رئيس إدارة الثروات في DA Davidson & Co.
هل تتطلب الدرجة المالية الكثير من الرياضيات؟
في حين أن الحد الأدنى من دراسات الرياضيات مطلوب لجميع تخصصات الأعمال ، إلا أن التمويل هو أحد أكثر المجالات الكمية. لتعلم المهارات الأساسية مثل تحليل وتقييم أداء الاستثمار والتخطيط المالي لأهداف الادخار ، يجب أن تكتسب أساسًا متينًا في الرياضيات.
ما هي الوظائف التي يشغلها أصحاب الملايين؟
تشمل أفضل خمس وظائف لأصحاب الملايين مهندس ، ومحاسب ، ومعلم ، وإدارة ، ومحامي.
مقالات ذات صلة
