أحد الأسئلة الشائعة التي يطرحها العديد من أصحاب الأعمال هو "ما هو تأمين المسؤولية العامة التجارية؟" أيضًا ، يريدون معرفة ما يدور حوله وما إذا كانوا بحاجة إليه. الحقيقة هي أن تأمين المسؤولية العامة التجارية هو جزء مهم من خطة التأمين. هذا لأنه يمكن أن يساعد في تغطية المطالبات التي تسبب فيها عملك ، والتي قد تكون أضرارًا جسدية أو أضرارًا في الممتلكات. ومع ذلك ، يمكنك الحصول على تأمين المسؤولية العامة التجارية كوثيقة مخصصة أو تجميعها مع تغطيات رئيسية أخرى. نحن هنا لمساعدتك على فهم نوع التغطية التأمينية التي قد يحتاجها عملك. لذلك ، سواء كان الأمر يتعلق بالتعرف على معنى تأمين المسؤولية العامة التجارية ، أو التكلفة ، أو التغطية ، أو المساعدة في الحصول عليها اقتباس، نحن هنا من أجلك.
ما هو تأمين المسؤولية العامة التجارية (CGL)؟
بوليصة المسؤولية العامة التجارية (CGL) هي بوليصة تأمين معيارية مخصصة لمنظمات الأعمال لحمايتها من مطالبات المسؤولية. ومن ثم ، فإن الحماية الخاصة بمطالبات المسؤولية تشمل الإصابة الجسدية (BI) والأضرار التي تلحق بالممتلكات (PD). علاوة على ذلك ، تنشأ من المباني والعمليات والمنتجات والعمليات المنتهية ؛ والإعلان ومسؤولية الإصابة الشخصية (PI).
تم تقديم سياسة CGL في عام 1986 وحلت محل سياسة المسؤولية العامة. يُعرف هذا التأمين أيضًا باسم تأمين المسؤولية العامة أو تأمين المسؤولية التجارية.
اقرأ أيضا: الأصول المالية: كل ما تحتاجه للاستفادة بشكل فعال
ما هو الفرق بين المسؤولية التجارية العامة والمسؤولية العامة؟
لا يوجد فرق بين تأمين المسؤولية العامة التجارية وتأمين المسؤولية العامة لأن كلا المصطلحين يشيران إلى نفس التأمين.
فهم سياسة المسؤولية التجارية العامة (CGL)
سياسات المسؤولية العامة التجارية لها مستويات تغطية مختلفة. لذلك ، قد تتضمن السياسة تغطية أماكن العمل ، والتي تحمي الشركة من الإفصاحات التي تحدث في الموقع الفعلي للعمل في العمليات التجارية العادية. قد تكون هناك أيضًا تغطية للإصابات الشخصية والأضرار التي تلحق بالممتلكات نتيجة للمنتجات أو الخدمات المقدمة في مكان آخر.
يمكن شراء تغطية المسؤولية الزائدة لتغطية المطالبات التي تتجاوز حدود سياسة CGL. ومع ذلك ، قد تميز بعض سياسات المسؤولية العامة التجارية في الأنشطة المشمولة. على سبيل المثال ، قد لا تغطي السياسة التكاليف المرتبطة بسحب المنتج.
عند شراء تأمين المسؤولية العامة التجارية ، يحتاج العمل إلى التمييز بين سياسة المطالبات وسياسة الحدوث. توفر سياسة المطالبات المقدمة تغطية عند وجود مطالبة ، بغض النظر عن وقت حدوثها. تختلف سياسة الحدوث لأنها تغطي المطالبات التي حدثت فيها حالة المطالبة خلال فترة الوثيقة. يوفر تغطية حتى عند انتهاء صلاحية البوليصة.
بالإضافة إلى ذلك ، قد تشتري الشركات أيضًا سياسات توفر تغطية للمخاطر الأخرى التي تتعرض لها الشركة. على سبيل المثال ، قد تشتري الشركة تغطية مسؤولية ممارسات التوظيف لحماية نفسها من المطالبات المتعلقة بالتحرش الجنسي والإنهاء غير المشروع والتمييز. كما يجوز لها شراء تأمين لتغطية أوجه القصور وعدم الامتثال للبيانات المالية ، وكذلك تغطية الخسائر الناتجة عن تصرفات مديريها ومسؤوليها.
اعتبارات التأمين الخاصة
اعتمادًا على احتياجات الشركة ، قد تحتاج الشركة إلى تسمية شركة أو شخص آخر كـ "مؤمن إضافي" بموجب بوليصة تأمين المسؤولية التجارية. هذا أمر شائع عندما تدخل شركة في عقد مع شركة أخرى. على سبيل المثال ، إذا أبرم مرآب لتصليح السيارات عقدًا مع شركة ABC لتقديم خدمات التنظيف للمنشأة. قد تطلب شركة ABC من مالك المرآب إضافة شركة ABC كـ "ضمان إضافي" على تغطية CGL الخاصة بهم.
ماذا يغطي تأمين المسؤولية العامة التجارية؟
تمتد تغطية تأمين المسؤولية العامة التجارية إلى المطالبات التي تسبب فيها عملك مثل:
- الضرر الذي يلحق بممتلكات شخص ما
- شخص ما يصاب
- إيذاء النفس مثل الاكتئاب والقلق
- ضرر الإعلان
هذه الأنواع من الادعاءات أكثر شيوعًا مما تعتقد. في الواقع ، يمكن أن تحدث أثناء الأنشطة التجارية العادية.
وبالتالي. إذا قام أحد العملاء بمقاضاتك ، فيمكن أن تساعد تغطية تأمين المسؤولية العامة التجارية في دفع ثمن:
- اتهامات المحامي والشاهد
- جمع الأدلة والوثائق
- الرسوم الطبية
- أزمة
- الإقامة
يمكن أن تتراكم هذه الرسوم ، وقد تزداد تكاليفك إذا استغرقت وقتًا أطول لحل المشكلة. حتى إذا أسقط عميلك دعواه القضائية ، فستظل تتحمل تكاليف قانونية ، مثل أتعاب المحاماة. ومن ثم ، فإن تأمين المسؤولية العامة التجارية ضروري. هذا لأنه ، بدونه ، يكون عملك وأصولك في خطر مالي.
مجموعات سياسة CGL
لذلك ، هناك ثلاث مجموعات من سياسات CGL المعروفة باسم Coverage A و B و C في عالم التأمين.
فيما يلي تفصيل موجز للمجموعات:
# 1. التغطية أ: الأضرار الجسدية والممتلكات
- إصابات جسدية تشمل عادةً الإصابة الجسدية أو المرض أو المرض ، بما في ذلك الحوادث التي تؤدي إلى الوفاة.
على سبيل المثال: كهربائي يعمل في مبنى ويسقط من على سلمه ، مما يؤدي إلى مطالبة بإصابة جسدية.
- ضرر في الممتلكات, من حيث صلتها بالمسؤولية العامة ، يتم تحديدها من قبل الخدمة التعليمية المعهد الدولي لإدارة المخاطر (IRMI) على أنه "ضرر مادي للممتلكات المادية بما في ذلك الخسارة الناتجة في الاستخدام وخسارة استخدام الممتلكات الملموسة التي لم تتضرر جسديًا.
على سبيل المثال ، يسقط سلم كهربائي ويحطم نافذة ، مما يؤدي إلى مطالبة بأضرار في الممتلكات.
# 2. التغطية ب: الدعاية والإصابة الشخصية
تحت المسؤولية العامة ، بالتزامن مع سياسات CGL المناسبة ، يشكل الإعلان والإصابة الشخصية فئة من الجرائم التي يمكن التأمين عليها. يمكن أن تسبب ضررًا بخلاف الإصابة الجسدية.
تشمل الأمثلة على الادعاءات التي يغطيها الإعلان والمسؤولية عن الإصابة الشخصية الاعتقال الكاذب أو الاحتجاز أو السجن. كما يشمل الملاحقة غير القانونية ؛ الطرد غير المشروع افتراء تشهير. انتهاك الخصوصية؛ وإساءة استخدام الأفكار الإعلانية.
# 3. التغطية ج: تغطية المدفوعات الطبية
تغطية الفواتير الطبية هي نوع من تغطية المسؤولية التي تضمن دفع النفقات الطبية أو نفقات الجنازة للطرف المصاب. هذا بغض النظر عن المسؤولية ، في حالة الإصابة الجسدية أو الوفاة نتيجة حادث وفقًا للشروط المحددة في الوثيقة.
مثال على تأمين المسؤولية العامة التجارية (CGL)
تتضمن بعض الأمثلة التي قد تتطلب تغطية المسؤولية العامة التجارية ما يلي:
- يدخل أحد العملاء إلى منطقة عمله حيث تم غسل الأرضيات وصقلها مؤخرًا. هذا يجعل الأرضيات زلقة للغاية. لذلك ، ينزلق العميل على الأرض ويكسر ساقه.
- قام أحد موظفي شركة الكهرباء الخاصة بك بزيارة منزل لأعمال كهربائية وتسبب عن طريق الخطأ في حريق في منزل العميل.
- يؤدي الإعلان الذي تضعه إلى شخص يُقال إنه فاسد أو متوحش.
تكلفة تأمين المسؤولية التجارية العامة (CGL)
تختلف احتياجات تأمين عملك عن غيرها. ومن ثم ، فإن تكلفة تأمين المسؤولية العامة التجارية قد تختلف أيضًا. لذلك ، يمكن أن تؤثر عدة عوامل على تكلفة تأمين المسؤولية العامة. يشملوا:
# 1. نوع من الاعمال:
كلما زادت المخاطر التي يواجهها عملك ، زادت التكاليف أو الأسعار.
# 2. الموقع الجغرافي:
المناطق ذات الكثافة السكانية المنخفضة قد تواجه مخاطر أقل. وبالتالي ، يمكن أن يؤدي ذلك أيضًا إلى تقليل تكلفة المسؤولية العامة التجارية.
# 3. إيرادات:
كلما زادت الإيرادات أو المبيعات السنوية لعملك ، زاد المبلغ الذي تدفعه مقابل التغطية.
# 4. حدود التغطية:
إذا اخترت حدًا أعلى لسياستك ، فسوف يرتفع السعر الخاص بك.
الشركات التي تحتاج إلى تأمين المسؤولية العامة التجارية
تأمين المسؤولية العامة التجارية مهم للشركات من جميع الأحجام. وبالتالي ، يمكن أن تساعد:
- أصحاب الأعمال الفردية
- أعمال صغيرة
- الشركات والمؤسسات الكبرى
تمتد هذه التغطيات أيضًا إلى العديد من الصناعات ، بما في ذلك:
- محلات التجميل
- متعاقدون مستقلون
- شركات تكنولوجيا المعلومات
- شركات التسويق والاستشارات
- استوديوهات تصوير فوتوغرافي
تغطية المسؤولية الإضافية للنظر فيها
تذكر أن تأمين المسؤولية العامة التجارية لا يغطي جميع المطالبات. نتيجة لذلك ، تختار العديد من الشركات الحصول على تغطيات أخرى للمسؤولية. لذلك ، هذا يساعد على الحماية من المخاطر التي لا تعالجها تغطية CGL. تشمل بعض أنواع التأمين الأخرى التي يمكنك الاختيار من بينها ما يلي:
# 1. تأمين المسؤولية المهنية
تساعد بوليصة التأمين هذه في تغطية المطالبات التي ارتكبت خطأً أو إغفالًا في أنشطتك المهنية.
# 2. تأمين المسؤولية الإدارية
تساعد بوليصة التأمين هذه على حماية مديرك وموظفيك من مخاطر المسؤولية.
# 3. تأمين مسؤولية ممارسات التوظيف
تساعد بوليصة التأمين هذه في تغطية دعاوى التمييز والإنهاء غير المشروع والمضايقة.
# 4. تأمين تعويض العمال
هذا لمساعدة موظفيك على التعافي من إصابة أو مرض متعلق بالعمل.
كيف يحمي تأمين المسؤولية العامة التجارية أعمالي؟
يحمي تأمين المسؤولية العامة التجارية (CGL) عملك من الخسائر المالية بسبب مطالبات طرف ثالث بإصابة جسدية ، وتلف في الممتلكات ، وإصابة شخصية أو إعلانية. يمكن أن تغطي التكاليف المرتبطة بالتسويات والأحكام ورسوم الدفاع القانوني.
ما هو تأمين المسؤولية العامة التجارية؟
تأمين المسؤولية العامة التجارية (CGL) هو نوع من التأمين الذي يوفر الحماية المالية لعملك في حالة وجود مطالبات من طرف ثالث بإصابة جسدية ، أو تلف في الممتلكات ، أو إصابة شخصية أو إعلان ، وغيرها من الخسائر المغطاة.
كيف يمكنني شراء تأمين المسؤولية العامة التجارية؟
يمكن شراء تأمين المسؤولية العامة التجارية من خلال وكيل أو وسيط تأمين ، أو مباشرة من شركة تأمين. من المهم مقارنة التغطية والأسعار من مصادر متعددة للعثور على أفضل سياسة لعملك.
كيف أعرف ما إذا كان لدي تغطية تأمينية تجارية عامة كافية؟
من المهم تقييم المخاطر والتعرضات المحتملة التي يواجهها عملك وتحديد مقدار التغطية اللازمة لحماية أصولك. يمكن أن يساعدك وكيل التأمين أو الوسيط في تحديد مقدار التغطية المناسب لاحتياجات عملك المحددة.
كيف أقدم مطالبة بموجب بوليصة تأمين المسؤولية العامة التجارية الخاصة بي؟
لتقديم مطالبة بموجب بوليصة تأمين المسؤولية العامة التجارية الخاصة بك ، يجب عليك الاتصال بشركة التأمين أو الوكيل في أقرب وقت ممكن للإبلاغ عن الحادث. سيُطلب منك تقديم تفاصيل حول الحادث وأي نفقات أو خسائر ذات صلة.
كيف يؤثر تأمين المسؤولية العامة التجارية على سمعة شركتي؟
يمكن أن يثبت وجود تأمين المسؤولية العامة التجارية لعملائك وعملائك أنك تأخذ مسؤولياتك على محمل الجد وأنك ملتزم بحماية مصالحهم. يمكن أن يساعد ذلك في تعزيز سمعة عملك وزيادة الثقة في علامتك التجارية.
هل يمكنني مقاضاة شركة تأمين المسؤولية العامة التجارية الخاصة بي إذا رفضوا مطالبتي؟
إذا كنت تعتقد أن مطالبة تأمين المسؤولية العامة التجارية الخاصة بك قد تم رفضها بشكل خاطئ ، فقد يكون لديك خيار رفع دعوى قضائية ضد شركة التأمين. ومع ذلك ، من المهم فهم شروط وأحكام سياستك ، بالإضافة إلى القوانين واللوائح ذات الصلة ، قبل اتخاذ الإجراءات القانونية.
مفتاح اتخاذ بعيدا
اعتمادًا على نوع عملك ، قد ينصحك وسيط التأمين بشراء اتفاقيات المسؤولية العامة والعامة. ومع ذلك ، يمكنك اختيار استخدام شركتي اتصالات مختلفتين. لذلك ، إذا كانت هناك دعوى ضد عملك ، فقد تحاول إحدى شركات التأمين تجاوز الأخرى. لذلك ، لتجنب هذه المنافسة والتركيز على المشكلة المطروحة ، قم بشراء كلاهما من نفس شركة التأمين.
الأسئلة الشائعة حول تأمين المسؤولية العامة التجارية
ماذا تغطي بوليصة المسؤولية العامة التجارية؟
تحمي تغطية المسؤولية التجارية العامة (CGL) شركتك من الخسارة المالية إذا كنت مسؤولاً عن تلف الممتلكات أو الإصابة الشخصية والإعلانية نتيجة لخدماتك أو أنشطتك التجارية أو موظفيك. يتأذى أحد العملاء بعد التعثر على أرضيات فضفاضة أثناء زيارته لمؤسستك.
كم تكلفة تأمين المسؤولية العامة التجارية؟
قد يتوقع أصحاب الأعمال الصغيرة دفع حوالي 63.53 دولارًا شهريًا في المتوسط لتأمين المسؤولية العامة. وفقًا للنتائج التي توصلنا إليها ، فإن أكثر من 62 بالمائة من الشركات الصغيرة تدفع أقل من 50 دولارًا شهريًا للتأمين ضد المسؤولية العامة ، بينما تدفع حوالي 25 بالمائة ما بين 51 دولارًا و 100 دولار شهريًا.
ما هو الفرق بين المسؤولية العامة والمسؤولية التجارية العامة؟
يحميك تأمين المسؤولية العامة من المطالبات التي تفيد بأن شركتك تسببت في أضرار جسدية أو أضرار في الممتلكات. قد يحميك أيضًا إذا تمت مقاضاتك بسبب إصابة الإعلان. يحمي التأمين على الممتلكات التجارية الموقع الفعلي لشركتك بالإضافة إلى معداتها ، سواء كنت تمتلكها أو تستأجرها.
هل كل عمل يحتاج تأمين المسؤولية العامة؟
لست ملزمًا بموجب القانون بالحصول على تأمين ضد المسؤولية العامة ، ولكن إذا كنت تدير شركة ، فمن المرجح أن تطلبه. يغطي تأمين المسؤولية العامة نفقاتك إذا قام شخص آخر بمقاضاة شركتك - وبدون ذلك ، قد تؤدي الفواتير القانونية غير المتوقعة إلى تدمير شركتك.
