مراجعات BlueVine: نظرة عامة
تم إطلاق BlueVine ، وهي خدمة قروض عبر الإنترنت ، في عام 2013 عندما عانى والد المؤسس ، وهو معالج طبيعي ، من عدم اتساق التدفق النقدي بسبب المدفوعات المتأخرة في شركات التأمين. نتيجة لذلك ، لا ينبغي أن يكون مفاجئًا أن تقدم BlueVine خدمات لمساعدة الشركات في مشاكل التدفق النقدي التي تثير الحاجة إلى المراجعات.
بالنسبة للمبتدئين ، BlueVine متخصص في تحصيل الفواتير، وهو نوع من أنواع تمويل الأعمال من أجل B2B (من شركة إلى أعمال) الشركات التي تنطوي على بيع فواتير غير مدفوعة بسعر مخفض. بلو فاين أيضا تقدم خطوط ائتمان قياسية إذا لم تقم بمعالجة الفواتير.
ولكن نظرًا لأن بعض شركات التخصيم تفرض رسومًا باهظة ولديها عقود مقيدة وبنود إنهاء غير سارة ، فإن عوملة الفواتير لها سمعة سيئة. من ناحية أخرى ، قام مموّلون مثل BlueVine بتبسيط العملية وتبسيطها. تعد خيارات تمويل الفواتير الجديدة أكثر قابلية للتكيف من نظيراتها الأقدم. ستتمتع بمزيد من المرونة بشأن الفواتير التي تمولها ، ولن يُطلب منك التوقيع على أي عقود طويلة الأجل أو دفع عدد كبير من الرسوم الإضافية.
قد تتراكم رسوم BlueVine بسرعة ، ولكن على الرغم من مخاطر النفقات الزائدة ، توفر BlueVine خدمات رائعة وشفافة يسهل التأهل لها ، وملائمة ، وقيمة للتجار الذين يعانون من مشاكل التدفق النقدي.
خدمات BlueVine
يتم توفير الخدمات التالية بواسطة blueVine:
- التخصيم على الفاتورة: تشتري خدمة خصم الفواتير من BlueVine فواتيرك غير المدفوعة وتدفع لك مبلغًا نقديًا ثابتًا ، مما يوفر لك نقودًا للعمل معها بدلاً من انتظار مدفوعات الفواتير. تحدد درجة ائتمان الشركة المعدلات والشروط.
- خطوط ائتمان: تشبه خطوط الائتمان بطاقات الائتمان من حيث أن لديك مبلغًا محددًا من الائتمان يمكنك استخدامه ، ولا تبدأ في دفع الفائدة إلا على المبلغ المقترض عندما تقوم بالسحب من حد الائتمان للحصول على النقد. تقدم BlueVine حد ائتمان متجددًا ، مما يعني أنه بمجرد إجراء الدفع ، سيتم تجديد رصيدك. خطوط الائتمان متاحة بخطة سداد مدتها ستة أشهر أو 12 شهرًا.
مراجعات BlueVine: متطلبات المستعير
تختلف متطلبات المقترضين من BlueVine حسب المنتج. لاحظ أن معايير هؤلاء المقترضين ليست شاملة ؛ عند تقديم طلب باستخدام BlueVine ، يأخذ المُقرض في الحسبان أكثر مما هو مذكور أدناه عند تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على التمويل. ولكن بعد ذلك ، لديك فرصة جيدة للتأهل إذا كنت تطابق المعايير المذكورة أدناه.
التخصيم على الفاتورة
يمكن أن تستفيد الشركات B2B (شركة إلى أعمال) و B2G (شركة إلى حكومة) من عوملة الفواتير. لكي تكون مؤهلاً ، يجب أن تكون لديك فواتير مستحقة مؤهلة وأن تستوفي المعايير التالية:
| الوقت في العمل | اشتراك شهرين |
| مستوى الرصيد | 530 |
| إيرادات الأعمال | $ 10,000 شهريا |
يجب أيضًا أن تكون مقيمًا في الولايات المتحدة. يمكن الوصول إلى العوملة للفواتير في جميع الولايات الخمسين.
خط ائتمان
خطوط الائتمان التي تقدمها BlueVine لها أطوال سداد تتراوح بين 6 أو 12 شهرًا. لكي تكون مؤهلاً للحصول على حد ائتماني ، يجب أن تستوفي شركتك المعايير التالية:
| الوقت في العمل | اشتراك شهرين |
| مستوى الرصيد | 600 |
| إيرادات الأعمال | $ 120,000 سنويا |
لا تقدم داكوتا الشمالية وداكوتا الجنوبية حاليًا خطوط ائتمان BlueVine. بالإضافة إلى ذلك ، باستثناء الخدمات والمؤسسات المالية ، يتم تقديم هذا المنتج لمعظم الصناعات.
ملاحظات BlueVine: أسعار الفائدة والرسوم
كما ذكرنا سابقًا ، يتوفر كل من خصم الفواتير وحدود الائتمان القياسية من خلال BlueVine.
التخصيم على الفاتورة
فيما يلي بعض الإحصائيات حول خدمة تحصيل الفواتير من BlueVine:
| حجم التسهيلات الائتمانية | 20,000 دولار - 5 مليون دولار |
| السعر المسبق | 85٪ -90٪ |
| معدل الخصم | 0.25٪ -1.7٪ أسبوعيًا |
| الحد الأقصى للحساب المتأخر | أسبوعان (13 يومًا) |
| رسوم اضافية | 15 دولارًا أمريكيًا رسوم التحويل الإلكتروني (بدون رسوم على تحويلات غرفة المقاصة الآلية) |
| مدة العقد | N / A |
| الحد الأدنى الشهري | لا |
| حلل جميع الفواتير إلى عوامل | لا |
| الرجوع أو عدم الرجوع | لجوء، ملاذ |
| الإخطار أو عدم الإخطار | يبلغ قطر كلاً من |
توفر BlueVine تسهيلات ائتمانية لتحصيل الفواتير تصل إلى 5 ملايين دولار ، على الرغم من أن المبلغ المؤهل لشركتك سيتم تحديده من خلال عدد من العوامل.
كيف يعمل عوملة فاتورة BlueVine؟
عندما تتم الموافقة على القيام بأعمال تجارية مع BlueVine ، ستفتح الشركة حسابًا مصرفيًا في صندوق الأمانات باسمك لا يحق إلا للشركة الوصول إليه. ستقوم بتثقيف عملائك حول معلومات الدفع الجديدة بحيث عند قيامهم بالإيداع ، يمكن لـ BlueVine أن يأخذ اقتطاعًا قبل إرسال الباقي إليك. إذا لم تطلب دفعة مقدمة على فاتورة معينة ، فسوف ترسل لك BlueVine ببساطة المبلغ بالكامل عندما يدفع العميل.
بالنسبة للجزء الأكبر ، لن يكون العميل على علم بالمال المقدم لك لأن الحساب المصرفي باسمك. من ناحية أخرى ، يمكن أن تقدم لك BlueVine حد ائتمان أعلى إذا وافقت على تنبيه عملائك بشأن الترتيب. تُعرف هذه العملية باسم عوملة الإعلام.
ومع ذلك ، يشعر بعض التجار بالقلق من أنه إذا اكتشف عملاؤهم أنهم يستخدمون خدمة عوملة الفواتير ، فسوف ينعكس ذلك سلبًا على أعمالهم. يعتبر التخصيم قديمًا ومنتشرًا لدرجة أن معظم العملاء ، وخاصة العملاء الكبار ، اعتادوا عليه. مهما كانت الحالة ، فإن الخيار لك.
اقرأ أيضا: تمويل الفاتورة: التعريف ، أنواع ، إيجابيات وسلبيات
في غضون ذلك ، لاسترداد فاتورة نقدًا ، يجب أن تفي بالمتطلبات التالية (كما هو مذكور في الأسئلة الشائعة):
- وافق عميلك على الخدمة أو المنتج عند اكتماله وتسليمه وقبوله.
- العميل من الولايات المتحدة أو كندا.
- العميل شركة (ليس مستهلكًا)
- تجاوزت القيمة الاسمية للفاتورة 500 دولار.
- فترة السداد ليست 13 أسبوعًا (91 يومًا)
- إنه أسبوع على الأقل حتى الموعد النهائي.
عند تقديم طلب أموال ، ستقدم لك BlueVine ما يصل إلى 85٪ -90 بالمائة من مبلغ الفاتورة. عندما يقوم عميلك بتسوية الفاتورة ، ستقوم بتحصيل النسبة المتبقية 10٪ -15٪ ، مخصومًا منها أي رسوم مستحقة ، كاحتياطي.
اطلع على السيناريو التالي:
أنت تسدد فاتورة بقيمة 1,000 دولار. يمنحك BlueVine دفعة مقدمة قدرها 850 دولارًا. هناك رسوم قدرها 40 دولارًا أمريكيًا إذا دفع لك المستهلك في غضون أربعة أسابيع. سوف تتلقى 110 دولارات من الاحتياطي في نهاية الإجراء.
لتخصيم الفاتورة ، لا تفرض BlueVine رسوم التطبيق أو رسوم الصيانة أو رسوم الإنشاء أو رسوم صندوق القفل. لا توجد عقود طويلة الأجل أو رسوم إلغاء مع BlueVine.
يمكن تكبد نوعين فقط من الرسوم الإضافية: رسوم التحويل المصرفي والرسوم المتأخرة. تبلغ تكلفة التحويل المصرفي 15 دولارًا ، على الرغم من أنه يمكن استخدام تحويلات ACH المجانية بدلاً من ذلك. بعد فترة سماح مدتها أسبوعين ، يتم تحصيل الرسوم المتأخرة. إذا لم تقم أنت أو عملاؤك بالدفع بحلول ذلك الوقت ، فسيتم تحميلك تكلفة تتراوح من 2٪ إلى 3٪ من الرصيد المستحق ، بالإضافة إلى رسوم يومية متكررة من 0.2٪ إلى 0.3٪ حتى يتم تسوية الدين.
خط ائتمان
تقدم BlueVine خطي ائتمان: أحدهما بمدة سحب ستة أشهر والآخر بمدة سحب مدتها 12 شهرًا. لن تتأهل معظم الشركات للحصول على خطوط ائتمان بفترات سحب مدتها 12 شهرًا نظرًا لأن طول المدى الطويل يجعلها أكثر خطورة. لمعرفة المنتج الذي قد تكون مؤهلاً له ، راجع مؤهلات المقترض المذكورة أعلاه.
فيما يلي الأسعار والرسوم لكلا العنصرين:
| حجم التسهيلات الائتمانية | $ $-5,000 250,000 |
| طول المدة | 6 أو 12 شهور |
| سعر الفائدة | 0.3٪ -1.5٪ أسبوعيًا (فترات 6 أشهر) 1.5٪ - 6.5٪ شهريًا (12 شهرًا) |
| رسم الرسم | 1.6٪ -2.5٪ لكل سحب |
| نطاق أبريل | 15٪ -78٪ |
| ضمان شخصي: | نعم |
حد ائتمان BlueVine الآن يبلغ 250,000 دولار ، ولكن المبلغ الذي يمكنك اقتراضه سيتحدد حسب قوة شركتك.
يمكنك سحب أموال حتى حد الائتمان المتاح لديك في أي لحظة بمجرد الموافقة عليك. علاوة على ذلك ، عندما تطلب أموالاً من حد الائتمان الخاص بك ، يرجى العلم أن هناك تكاليف سحب تبدأ من 1.6 في المائة. لا تفرض BlueVine أي رسوم إضافية.
إذا كان لديك فصل دراسي مدته 6 أشهر ، فسوف تدفع على 26 قسطًا أسبوعيًا ؛ إذا كان لديك فصل دراسي مدته 12 شهرًا ، فسوف تدفع على 12 قسطًا شهريًا. بغض النظر ، لديك خيار سداد القرض مبكرًا في أي لحظة. سيتعين عليك فقط سداد الفائدة التي تم تحصيلها حتى ذلك الوقت إذا قمت بذلك. لا تفرض BlueVine غرامة على السداد المبكر.
مراجعات BlueVine: إجراءات تقديم الطلب
خدمات BlueVine سهلة التقدم بطلب للحصول عليها: قم بإنشاء حساب على موقع الويب وأجب عن بعض الأسئلة الأساسية المتعلقة بك وبشركتك. ستحتاج أيضًا إلى تقديم كشوف حساب بنكية لآخر ثلاثة أشهر أو منح حق الوصول للقراءة فقط إلى حسابك.
يمكنك توصيل برنامج المحاسبة أو الفواتير إذا أردت ، ولكنه ليس ضروريًا. ستتمكن من عمل الفواتير مباشرة في واجهة BlueVine إذا كنت مهتمًا بتحصيل الفواتير ولكن لا تستخدم برنامجًا متوافقًا مع BlueVine. تتعاون الشركة حاليًا مع:
- قراء
- Xero
- FreshBooks
بعد تقديم رقم هاتفك ، سيتصل بك أحد ممثلي BlueVine لمساعدتك خلال العملية والإجابة على أي أسئلة قد تكون لديك.
ومع ذلك ، تعتمد الموافقة على عدد من الشروط. يأخذ BlueVine درجة الائتمان الخاصة بك في الاعتبار ، ولكنه يأخذ في الاعتبار أيضًا أشياء مثل تواجدك على وسائل التواصل الاجتماعي وتاريخ عملك وحجم المعاملات والجدارة الائتمانية لعملائك.
ستستغرق موافقتك الأولية للحصول على قرض أو حد ائتماني أو تمويل فاتورة ما يقرب من 24 ساعة ، وفقًا لموقع BlueVine على الويب. ستحصل على قرضك في غضون ساعات قليلة إذا كان مصرحًا لك بذلك ، أو يمكنك البدء في السحب من حد الائتمان أو بيع الفواتير على الفور. تستغرق عمليات تحويل الأموال من يوم إلى ثلاثة أيام عمل في المتوسط. توقع انتظارًا لمدة 24 ساعة إذا كنت تبيع فاتورة من عميل ليس على دراية بـ BlueVine لأن BlueVine يحتاج إلى تقييم الجدارة الائتمانية لعميلك.
مع قروض BlueVine لأجل ، قد تحصل على أموالك في أقل من بضع ساعات عن طريق التحويل البنكي. هناك تكلفة قدرها 15 دولارًا لهذا الخيار. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فسيتم بدء تحويل ACH ، وستكون مدفوعاتك في حسابك المصرفي في غضون يوم إلى ثلاثة أيام عمل
مراجعات BlueViine: الشفافية في المبيعات والإعلان
BlueVine لديها قدر مناسب من الشفافية. على الرغم من أن إعادة تصميم الويب الأخيرة الخاصة بهم جعلت من الصعب قليلاً العثور على معلومات حول عناصرها ، إلا أنها لا تزال خيارًا ممتازًا.
وبالمثل ، فإن خدمة العملاء مفتوحة ومستعدة للإجابة على الأسئلة.
الدعم الفني وخدمة العملاء
من الاثنين إلى الجمعة ، من الساعة 8 صباحًا حتى 8 مساءً بالتوقيت الشرقي ، مساعدة العملاء متاحة عبر الهاتف. يمكنك أيضًا استخدام صفحة الاتصال لإرسال بريد إلكتروني إلى BlueVine. تمتلك الشركة حسابات Twitter و Facebook للتواصل الأقل رسمية.
الانطباع العام (المدعوم بتجاربي الخاصة) هو أن ممثلي BlueVine مهتمون للغاية ، بغض النظر عن كيفية اتصالك بهم. إذا كنت لا ترغب في التحدث إلى شخص ما ، فإن BlueVine يتضمن أسئلة وأجوبة للاستفسارات العامة قبل التسجيل ، بالإضافة إلى سؤال للمستهلكين الذين استخدموا بالفعل خدمات المُقرض.
شكاوى BlueVine والمراجعات والشهادات
أدرج أدناه المراجعات والشكاوى والشهادات على منصة BlueVine.
الشكاوى والمراجعات السلبية
وفقًا لمصادر عبر الإنترنت ، حصلت BlueVine على تصنيف A + من Better Business Bureau وحلت 83 شكوى في السنوات الثلاث الماضية. تعود شكاوى الموقع في الغالب إلى عام 2019 وأوائل عام 2020 ، ولا توجد معلومات عن أي شكاوى أخرى حديثة. يمكن أيضًا العثور على BlueVine في متجر تطبيقات Intuit QuickBooks و Trustpilot ، من بين أماكن أخرى.
ولكن بعد ذلك ، وفقًا للمراجعات ، تتميز BlueVine بكونها عدوانية بشكل خاص في الاستجابة للتقارير السيئة وحل الشكاوى عندما يكون ذلك ممكنًا ، على الرغم من أنه يبدو أنها واجهت مشاكل في حل بعض أحدث التقارير المقدمة إلى BBB. لا تزال تقييمات العملاء على الموقع جيدة إلى حد كبير ، مع حصول BlueVine على 3.53 من تصنيف 5 نجوم بناءً على 131 تقييمًا. لسوء الحظ ، يعد هذا انخفاضًا عن متوسط الدرجة 3.95 / 5 الذي اكتشفناه قبل بضعة أشهر عند آخر تحديث.
عندما نظرنا في الجولة الأخيرة من مراجعات BlueVine السلبية ، اكتشفنا أن العديد منها يتعلق بعروض قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص للشركة بدلاً من منتجات قروض الأعمال الرئيسية للشركة. منذ البداية ، ابتلي برنامج الشراكة بين القطاعين العام والخاص بالمشكلات ، وتلقى كل مقرض مشارك تقريبًا عددًا كبيرًا من الشكاوى من المقترضين من الشراكة بين القطاعين العام والخاص. من المرجح أن تكون الشكاوى المتعلقة بـ PPP هي السبب في انخفاض BlueVine الأخير في متوسط تصنيف العملاء على موقع BBB على الويب.
تشمل الشكاوى والانتقادات الأخرى ما يلي:
# 1. الإنكار:
شعر بعض المراجعين بخيبة أمل عندما اكتشفوا أنه تم رفض تمويلهم على الرغم من استيفاء جميع شروط BlueVine. كان عدد قليل من الناس أكثر غضبًا لأنهم اعتقدوا أن BlueVine لم تقدم لهم سببًا منطقيًا واضحًا لرفضهم.
# 2. رسوم باهظة الثمن:
قد يجد بعض العملاء أن الرسوم باهظة للغاية.
# 3. السحوبات المرفوضة:
شعر بعض المستهلكين بخيبة أمل عندما اكتشفوا أن طلبات حد الائتمان الخاصة بهم قد تم رفضها. تتعقب BlueVine دخلك وديونك ولن تسمح لك بالاقتراض إذا بدا أنك لن تتمكن من السداد بناءً على المعلومات التي لديها. لسوء الحظ ، بالنسبة لبعض الشركات ، قد يحدث هذا في أوقات غير مناسبة.
# 4. عامل الإخطار:
شعر عدد قليل من المراجعين بالإحباط لسماع أنه بدون خدمات الإخطار ، لن يكونوا مؤهلين للحصول على تسهيل ائتماني كبير بما يكفي (بمعنى ، نبهت BlueVine عملائها إلى ترتيب العوملة).
# 5. قضايا الاتصال:
كانت إحدى الشكاوى الأكثر صعوبة لحلها هي الافتقار إلى الوضوح فيما يتعلق بنقطة الاتصال لعناصر BlueVine الموزعة من خلال شراكاتهم.
الشهادات الإيجابية والتوصيات
ظلت سمعة BlueVine عالية شراء مراجعة Trustpilot، مع أكثر من 6,500 تقييم ومتوسط 4.5 نجوم من 5.
تمت تغطية BlueVine بشكل كبير من قبل منافذ الأخبار مثل TechCrunch و Forbes و HuffPost و PYMNTS.com و Crowdfund Insider و American Banker وغيرها ، بالإضافة إلى عدد كبير من مراجعات المستخدمين.
تحظى خدمات BlueVine بشعبية بين التجار لحل مشكلات التدفق النقدي. قد يكون انتظار العملاء للدفع أمرًا صعبًا بالنسبة لتدفقاتك النقدية ، ونتيجة لذلك ، على عملك. على الرغم من أن الأمر يكلف القليل من المال ، فإن وجود خيار الحصول على دفعة مقدمة على فواتيرك يوفر لك مساعدة هائلة وراحة البال. وبالمثل ، يمكن استخدام خطوط ائتمان الممول متى احتجت إلى أموال إضافية لأي سبب من الأسباب.
يستمتع العملاء أيضًا بما يلي:
- خدمة العملاء المستجيبة
- الإعلانات المفتوحة والشفافة
- إجراءات التقديم البسيطة
- تحول سريع في التمويل
ملخص الكرنب مقابل بلو فاين
قمنا بمقارنة الكبّاج وبلو فاين لنرى كيف يتراكمان. بشكل عام ، نوصي باستخدام الكاباج لأصحاب الأعمال الذين يبحثون عن خط ائتمان أكثر تقليدية أو لديهم ائتمان ضعيف. من ناحية أخرى ، يعد BlueVine رائعًا للمؤسسات الأحدث أو أولئك الذين يحاولون تصفية الفواتير المتأخرة.
تم تلخيص معايير الأهلية وحزم القروض التي تقدمها Kabbage and BlueVine في الجدول أدناه. قمنا بتحليل متطلبات كل جهة من شركات الإقراض والائتمان ، بالإضافة إلى السلع التي قدموها ، مثل الأسعار والشروط وبدائل السداد.
| كباج | بلو فاين | |
|---|---|---|
| أفضل ل | خط ائتمان طويل الأجل ، درجات الائتمان أقل من 600 ، الشركات ذات الإيرادات المنخفضة | تحرير النقود من الفواتير غير المدفوعة (الشركات الأحدث) |
| الحد الأدنى لسن العمل | اشتراك شهرين | خط ائتمان لمدة ستة أشهر: 2 شهور التخصيم على الفاتورة: 3 شهور |
| الحد الأدنى للإيرادات السنوية | 50,000،XNUMX دولار في الإيرادات السنوية | 300,000،XNUMX دولار في الإيرادات السنوية |
| الحد الأدنى من نقاط الائتمان | بدون اضاءة | 650 |
| ضمان شخصي | لا | نعم |
| متطلبات آخرى | بدون اضاءة | متوسط رصيد الحساب المصرفي الشهري (حد الائتمان فقط): 1,000،XNUMX دولار أمريكي |
| المنتجات المعروضة | خط ائتمان | خط ائتمان تحصيل الفاتورة |
| نطاق مبلغ القرض | $ 2,000 - $ 250,000 | خط ائتمان لمدة ستة أشهر: $ 5,000 - $ 250,000 التخصيم على الفاتورة: 20,000 دولار - 5 ملايين دولار |
| نطاق أبريل | 20.00٪ - 80.00٪ | خط ائتمان لمدة ستة أشهر: 0.048 عوملة الفاتورة: 15.00٪ - 68.00٪ |
| شروط القرض | 6 أو 12 أو 18 شهرًا | خط ائتمان لمدة ستة أشهر: 6 أو 12 شهرًا التخصيم على الفاتورة: حتى 90 يومًا |
| خيارات السداد | شهرياً | حد ائتماني لمدة ستة أشهر: أسبوعيا التخصيم على الفاتورة: أسبوعي |
| غرامة الدفع المسبق | لا | لا |
| وقت التمويل | بأسرع نفس اليوم | بأسرع يوم عمل واحد |
اقرأ أيضا: برنامج الفواتير المجاني: أفضل 15 تطبيقًا للفواتير في عام 2023
تقدم الكاباج 6 و 12 شهرًا إذا كنت بحاجة إلى حد ائتمان طويل الأجل. من ناحية أخرى ، تقدم BlueVine آجال استحقاق مدتها 6 أشهر فقط على حد الائتمان الخاص بها.
يحتاج خط ائتمان BlueVine أيضًا إلى استرداد أسبوعي ، والذي قد يجده بعض المقترضين غير مريح لتدفقاتهم النقدية. ضع في اعتبارك الكابج في هذا السيناريو ، حيث يطلب المقرض استردادًا شهريًا وليس أسبوعيًا.
علاوة على ذلك ، بينما لا يفرض أي من المقرضين رسوم الدفع المسبق ، فقد حسبنا أن الدفع المسبق لرصيد قرضك مع Kabbage سيوفر لك أموالًا أقل. هذا لأن Kabbage تفرض معدل رسوم شهرية (بدلاً من معدل الفائدة النموذجي) على حد الائتمان الخاص بها ، والذي يكون أعلى في الأشهر القليلة الأولى.
تتمتع الكاباج بمعايير ائتمانية أكثر مرونة من BlueVine للخطوط التي تصل إلى 100,000 دولار ، مما يجعلها خيارًا أفضل للمقترضين ذوي الائتمان السيئ. تتطلب BlueVine ، على سبيل المثال ، أن يكون لدى المقترضين درجة ائتمان لا تقل عن 600 أو 650 للتأهل لخط الائتمان الخاص بها ، لكن كاباج ليس لديها مثل هذه القيود. ولأن معايير ائتمان BlueVine أكثر صرامة إذا كان لشركتك دخل سنوي أقل ، فقد يكون Kabbage خيارًا أفضل لأصحاب الأعمال ذوي الإيرادات المنخفضة.
في الأساس. إذا كان الدخل السنوي للشركة يتراوح بين 60,000 و 200,000 دولار ، فإن BlueVine تتطلب أن يكون للمالك درجة ائتمان لا تقل عن 650. تتطلب BlueVine فقط 600 درجة ائتمان للدخل السنوي الذي يتجاوز 200,000 دولار. من ناحية أخرى ، يتطلب الكاباج 50,000 دولار فقط من الدخل السنوي للتأهل لخط ائتمان يصل إلى 100,000 دولار - وبالطبع لا يوجد حد ائتماني أدنى.
متى يجب استخدام BlueVine بدلاً من الكرنب؟
Bluevine هو بديل صحي للكبج ، إذا كنت تبحث عنه ؛
- طريقة لتحرير الأموال النقدية من الفواتير المستحقة.
- عمر شركتك أقل من عام ، ومع ذلك فقد حققت إيرادات بالفعل.
الفواتير المستحقة
في الأساس ، من المحتمل أن يكون BlueVine هو الخيار الأفضل للشركات التي تحاول سد فجوات التدفق النقدي الناتجة عن الفواتير غير المدفوعة. هذا لأنه يحتوي على برنامج لتحصيل الفواتير يسمح للشركات بالحصول على سلف نقدية على فواتير تصل قيمتها إلى 2 مليون دولار.
إذا قمت بالتسجيل في BlueVine ، فستتمكن من إرسال فواتير معينة في وقت مبكر وتحصيل 85٪ إلى 90٪ من الدفعة مقدمًا. ستحصل على الرسوم المتبقية بنسبة 10٪ إلى 15٪ أقل عندما يدفع عملاؤك فواتيرهم.
على سبيل المثال ، إذا أرسلت إلى BlueVine فاتورة بقيمة 10,000 دولار ، فيمكنك الحصول على 85 بالمائة من هذا المبلغ ، أو 8,500 دولار ، مقدمًا.
لنفترض أن المستهلك يدفع الفاتورة بعد خمسة أسابيع ، وأن BlueVine تفرض عليك رسومًا أسبوعية بنسبة 1٪. ستكون الرسوم 500 دولار (10,000 دولار × 1٪ = 100 دولار ، و 100 دولار × 5 = 500 دولار) موزعة على خمسة أسابيع ، وعندما يدفع عميلك ، ستحصل على 15٪ المتبقية من الفاتورة ناقصًا تكلفة 500 دولار. هذا يساوي 1,000 دولار (1,500 دولار ناقص 500 دولار).
في الفاتورة التي تبلغ قيمتها 10,000 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية) والتي تقدمت بها من خلال BlueVine ، ستتلقى إجمالي 9,500 دولار أمريكي (8,500 دولار أمريكي + 1,000 دولار أمريكي).
الشركات التي يقل عمرها عن عام
بالنسبة للمؤسسات التي يقل عمرها عن عام ، يعد BlueVine حلاً رائعًا. للتقدم بطلب للحصول على خصم الفواتير في BlueVine ، يجب أن تكون قد مارست نشاطًا تجاريًا لمدة ثلاثة أشهر على الأقل ، وبالنسبة لخط ائتمان ، يجب أن تكون قد عملت في مجال الأعمال التجارية لمدة ستة أشهر على الأقل.
للتأهل للحصول على حد ائتمان Kabbage ، من ناحية أخرى ، يجب أن تكون قد عملت في مجال الأعمال التجارية لمدة عام واحد على الأقل.
أحد الجوانب السلبية لـ BlueVine هو أن لديها متطلبات إيرادات أعلى: للتأهل لتحصيل الفواتير ، يجب أن تحقق شركتك ما لا يقل عن 10,000 دولار من الإيرادات الشهرية ، وللتأهل للحصول على حد ائتمان ، يجب أن تحقق شركتك ما لا يقل عن 5,000 دولار في الإيرادات الشهرية.
كيفية الاختيار بين الكرنب وبلو فاين
عند مقارنة هذين المقرضين ، نوصي أولاً تحديد ما إذا كنت تفي بمتطلبات الأهلية الأساسية لكل مقرض. على سبيل المثال ، يتطلب Kabbage عمل تجاري عمره عام واحد بإيرادات سنوية تبلغ 50,000 دولار أمريكي للتأهل للحصول على حد ائتمان بقيمة 100,000 دولار أمريكي. يجب أن يكون عمر شركتك ثلاثة أشهر على الأقل وأن تحقق أرباحًا شهرية بقيمة 10,000 دولار أمريكي لتكون مؤهلة لتخصيم فاتورة BlueVine. ستحتاج أيضًا إلى درجة ائتمان تبلغ 530 أو أفضل للتأهل.
شروط حد ائتمان BlueVine أكثر صرامة: يجب أن تكون قد عملت لمدة ستة أشهر على الأقل وأنك قد حققت 5,000 دولار في الإيرادات الشهرية في الأشهر الثلاثة السابقة. ستحتاج أيضًا إلى درجة ائتمان لا تقل عن 600 أو 650 ، اعتمادًا على حجم دخل شركتك. علاوة على ذلك ، يجب أن يكون رصيد حسابك المصرفي الشهري 1,000 دولار على الأقل. مطلوب ضمان شخصي لكل من منتجات BlueVine ، ولكن ليس لخط ائتمان Kabbage.
ولكن بعد ذلك، إذا وافق عليك كلا المقرضين ، ففكر في مقدار الأموال التي ستحتاج إليها ، وما الذي ستستخدمه من أجله ، وكيف سترده. يمكن لكلا المقرضين تمويل عرض القرض الخاص بك في غضون أيام قليلة ، وبالتالي فإن سرعة التمويل ليست عاملاً مميزًا. من ناحية أخرى ، سيساعدك استخدامك للأموال في اختيار المقرض الأفضل لك. ربما يكون BlueVine هو الخيار المفضل إذا كنت بحاجة إلى مسح الفواتير ، على سبيل المثال. من ناحية أخرى ، يقدم الكاباج حلاً معياريًا أكثر لخط الائتمان.
ضع في اعتبارك أيضًا فترة الاسترداد: هل سيكون جدول السداد الشهري أو الأسبوعي المفضل لشركتك؟ يفضل بعض أصحاب الأعمال دفع أ مبلغ مقطوع كبير كل شهر، لكن قد يجد آخرون أن هذا يضع ضغطاً على مواردهم المالية.
اقرأ أيضا: الدليل النهائي للدفعات الإجمالية والاستثمار (محدث !!!)
وأخيرا، إذا كنت مخولاً للحصول على قرض ، فتأكد من قراءة عقد القرض بعناية. قبل التوقيع ، اقرأ العقد للتأكد من أنك تعرف ما الذي تحصل عليه بنفسك. يجب أن تكون على دراية بالمبلغ الذي سيتم دفعه لك ، وكيف ستسدده ، ومبلغ كل دفعة ، والمبلغ الإجمالي الذي ستدفعه. يجب أيضًا إبلاغك بأي غرامات أو رسوم إضافية قد يتم تطبيقها إذا انتهكت شروط العقد أو دفعت متأخرًا. في الواقع ، قد يكون وجود محامٍ أو مستشار قانوني يقيِّم العقد بحثًا عن أي إشارات حمراء أو أحكام غامضة فكرة جيدة.
هل Bluevine مشروع؟
نعم ، بعبارة موجزة ، هذا مشروع. BlueVine هو مقرض عبر الإنترنت متخصص في قروض الشركات الصغيرة. يقدم بنك Bancorp أيضًا حسابًا جاريًا للشركات الصغيرة.
من يملك Bluevine؟
مالك BlueVine هو Eyal Lifshitz. شارك مؤسسون آخرون موتي شاتنر ونير كلار.
كم من الوقت يستغرق الحصول على الموافقة على Bluevine؟
ستستغرق موافقتك الأولية للحصول على قرض أو حد ائتماني أو تمويل فاتورة ما يقرب من 24 ساعة ، وفقًا لموقع BlueVine على الويب. ستحصل على قرضك في غضون ساعات قليلة إذا كان مصرحًا لك بذلك ، أو يمكنك البدء في السحب من حد الائتمان أو بيع الفواتير على الفور.
هل تسمح Bluevine بالتحويلات البنكية؟
يمكنك استخدام التحويلات الإلكترونية ACH أو التحويلات البنكية مع Bluevine. تحويلات ACH مجانية ، وعادة ما تظهر الأموال في يوم العمل التالي (ولكن قد يستغرق ما يصل إلى ثلاثة). تبلغ تكلفة كل تحويل بنكي 15 دولارًا ، وعادةً ما يكون المال في حسابك في نفس اليوم.
هل يقبل Bluevine المدفوعات الدولية؟
مع وضع الشركات الصغيرة في الاعتبار ، سهلت شركة fintech الناشئة عن إرسال واستقبال المدفوعات الدولية للشركات الصغيرة وأرخص تكلفة.
مقالات ذات صلة
