يبحث الطلاب بشكل متزايد عن طرق لفتح حسابات بنكية للطلاب للتعامل مع شؤونهم المالية وتوفير المال مع استمرار نمو نفقات التعليم. يعد فتح حساب مصرفي للطالب ، والذي قد يوفر مزايا وميزات فريدة مصممة خصيصًا لطلاب الجامعات ، أحد أفضل الطرق للقيام بذلك.
ومع ذلك ، قد يكون من الصعب فهم ؛ أ) ما يتم تقديمه لك و ، ب) ما تريده حقًا من حساب مصرفي ، سواء كنت طالبًا في الخارج تدرس في الولايات المتحدة أو مواطنًا أمريكيًا تحاول التنقل في عالم الخدمات المصرفية (المعقد أحيانًا) لإنشاء حساب بنكي الطالب.
حسنًا ، أنت محظوظ ، لقد قمنا بتغطية إيجابيات وسلبيات الحسابات المصرفية للطلاب ، بالإضافة إلى الحد الأدنى للرصيد المطلوب لإنشاء حساب. لقد قمنا أيضًا بإدراج مزايا وخصائص أفضل الحسابات المصرفية للطلاب لعام 2023.
ما هو حساب بنك الطالب؟
إن عملية الحصول على أموال طالبة عبارة عن عملية توفير أو ادخار من خلال بنك أو اتحاد ائتماني أو غيره من العملات التي لم يتم طرحها بعد. قد يكون إما حساب جاري أو حساب توفير. من أجل تلبية المتطلبات المالية للطلاب ، قد تتضمن حسابات الطلاب رسومًا أقل وميزات فريدة.
قد يكون الحساب الجاري أو التوفير خيارًا آمنًا وعمليًا لتوفير الأموال ، بما في ذلك المساعدة المالية ، التي لا تخطط لاستخدامها على الفور. قد تحصل على فوائد على ودائعك من خلال حساب التوفير. باستخدام الحساب الجاري ، يمكنك كتابة الشيكات واستخدام بطاقة الخصم لإجراء عمليات الشراء واستخدام أجهزة الصراف الآلي لإيداع الشيكات أو سحبها نقدًا أو إيداعها.
تتوفر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيق الهاتف الذكي لغالبية الحسابات الجارية وحسابات التوفير. تتيح لك هذه الوظائف مراقبة أرصدة حسابك ، وإيداع الشيكات عن بُعد ، وإجراء المدفوعات ، وتحويل الأموال إلى أفراد آخرين باستخدام جهاز كمبيوتر أو كمبيوتر محمول أو جهاز محمول متصل بالإنترنت.
إذا كان لديك حساب جاري أو توفير وحساب توفير ، فيمكنك ربط الحسابين عبر البنك الذي تتعامل معه وإرسال الأموال إلكترونيًا من حساب إلى آخر.
العديد من البنوك لها ارتباطات مع الكليات والجامعات والمؤسسات التعليمية الأخرى. توفر هذه الاتصالات لهذه البنوك وصولاً حصريًا لطلاب المدرسة من أجل الترويج لحسابات الطلاب وغيرها من السلع المالية.
2023 أفضل بنك للطلاب
# 1. رأس المال الأول ، غير متوفر
APY: 3.40٪
دقيقة. APY: رصيد 0.00 دولار للحصول عليه
كابيتال ون ، NA هي شركة مالية قابضة مع كابيتال ون بنك كأحد الشركات التابعة لها. إنها واحدة من أفضل الحسابات المصرفية للطلاب وأكبر شركات بطاقات الائتمان في البلاد. مع وجود أكثر من 39,000 جهاز صراف آلي بدون رسوم في شبكته ، يمتلك Capital One Bank فروعًا معظمها في نيويورك وماريلاند ولويزيانا وتكساس وفيرجينيا ونيوجيرسي ومقاطعة كولومبيا. يقدم البنك حسابات جارية وحسابات توفير وشهادات إيداع وبطاقات ائتمان وقروض سيارات وخدمات مصرفية للأعمال.
الايجابيات
- لا توجد رسوم صيانة أو أرصدة دنيا.
- 70,000 جهاز صراف آلي بدون رسوم من شبكات Capital One أو MoneyPass أو Allpoint.
- يمنح العملاء تطبيق الهاتف المحمول علامات جيدة.
- خيارات السحب على المكشوف بدون رسوم.
سلبيات
- فروع قليلة.
- حساب سوق المال لا يشمل الشيكات أو بطاقة الصراف الآلي.
- الفائدة على المدخرات تتضاعف أسبوعيا.
APY: 0.25٪
دقيقة. APY: رصيد بقيمة 5.00 دولارات تربح
مع 8.2 مليون عضو و 97.02 مليار دولار من الأصول ، تأسس اتحاد التسليف الفدرالي البحري في عام 1933. جميع الأعضاء النشطين والمتقاعدين في الخدمات العسكرية وعائلاتهم وعمال وزارة الدفاع مؤهلون جميعًا لعضوية البحرية الفيدرالية.
ينتشر أكثر من 300 فرع من فروع البحرية الفيدرالية في جميع أنحاء البلاد ، والعديد منها في منشآت عسكرية. يقدم الاتحاد الائتماني حسابات التوفير والحسابات الجارية ، وشهادات الأسهم ، وحسابات سوق المال ، وحسابات التقاعد الشخصية ، وبطاقات الائتمان ، وقروض السيارات ، والرهون العقارية ، وقروض الكلية ، والقروض الشخصية ، وقروض الملكية العقارية.
الايجابيات
- أكثر من 30,000 جهاز صراف آلي مجاني.
- مساعدة العملاء عبر الهاتف متاحة على مدار الساعة.
- شهادات الأسهم بأسعار تنافسية.
- لا توجد رسوم شهرية في المدخرات وأغلبية الحسابات الجارية.
سلبيات
- فقط أولئك الذين لديهم صلات بالجيش يمكنهم الانضمام.
- لا يكاد يوجد العديد من الفروع.
# 3. ويلز فارجو وشركاه
APY: 0.15٪
دقيقة. APY: رصيد بقيمة 0 دولارات تربح
Wells Fargo & Cо. تم إطلاقه في عام 1852 وكان مقره الرئيسي في سان فرانسيسكو. سيكون لدينا 70 مليونًا تقريبًا و 1.95 دولارًا أمريكيًا في الأصول. مع فروع في 37 соuntrіеѕ و tеrrіtоrіеѕ ، تمتلك Wеllѕ Fаrgо 7,950 موقعًا و 13,000 جهاز صراف آلي.
يقدم البنك حسابات متنوعة ، مثل ما يكفي ، CDѕ ، بطاقات مستحدثة ، طلاب كثيرون ، كثيرون ، عدد قليل جدًا من الأشخاص ، عدد قليل جدًا ، عدد كبير جدًا іng ، ومنتجات الإدارة مثل حسابات التقاعد الفردية وغير ذلك.
الايجابيات
- تقدم Wells Fargo مجموعة متنوعة من السلع والخدمات ، مثل الحسابات المصرفية المختلفة والقروض وبطاقات الائتمان وفرص الاستثمار.
- يمكن تجنب رسوم الفحص اليومية البالغة 10 دولارات بسهولة.
- يوفر تطبيق Wells Fargo وصولاً خاليًا من البطاقات إلى أجهزة الصراف الآلي من خلال هاتفك الذكي.
سلبيات
- تقدم Wells Fargo معدلات ادخار تنافسية.
- قد يتم تحصيل رسوم سحب على المكشوف بقيمة 35 دولارًا في ثلاث مناسبات منفصلة يوميًا.
- لقد تورط Wells Fargo في أعمال مقلقة وغير نزيهة على مدى السنوات العديدة الماضية.
# 4. مصرف 💰
APY: 0.02٪
دقيقة. رصيد APY: 300 دولار
بنك TD هو بنك على مستوى البلاد ومقره الرئيسي في Cherry Hill ، New Jersey ، هو قسم من Toronto-Dominion Bank. أكثر من 1,250 موقعًا عبر الشمال الشرقي ، ووسط المحيط الأطلسي ، وواشنطن العاصمة ، وشمال وجنوب كارولينا ، وفلوريدا هي المكان الذي يقدم فيه بنك TD ، الذي تأسس منذ أكثر من 150 عامًا ، خدماته.
أكثر من 300 مليار دولار من الأصول مملوكة لبنك TD. يقدم البنك الحسابات الجارية ، وبطاقات الائتمان ، والرهون العقارية ، وحسابات التوفير ، والبطاقات مسبقة الدفع ، وخطوط ائتمان حقوق الملكية ، وقروض السيارات ، والقروض الشخصية ، والخدمات المصرفية للأعمال ، والتخطيط المالي ، وخدمات إدارة الأصول.
الايجابيات
- مواقع الفروع مفتوحة لفترة أطول من البنوك الأخرى ، بما في ذلك أيام الأحد.
- خدمة العملاء الاتصال الهاتفي المستمر.
- غالبية بطاقات الخصم لا تتقاضى رسوم معاملات أجنبية.
- تتوفر ثلاثة أنواع من الأقراص المضغوطة.
- إمكانيات الحسابات الجارية لكبار السن والطلاب.
سلبيات
- قد يتم تطبيق رسوم سحب على المكشوف بقيمة 35 دولارًا حتى ثلاث مرات كل يوم.
- لا توجد فروع تمتد خارج الساحل الشرقي.
- معدلات فائدة ادخار منخفضة.
- لن يساعدك استخدام الإيداع المباشر في كثير من الأحيان في تجنب التكاليف الشهرية ، على عكس البنوك الأخرى.
# 5. JPMORGAN CHASE & CO.
APY: 0.01٪
دقيقة. الأرباح: 0.01 دولار في الرصيد
يقع المقر الرئيسي لبنك JPMorgan Chase & Co. ، وهو بنك استثماري متعدد الجنسيات ومزود للخدمات المالية يعود تاريخه إلى عام 1799 ، في نيويورك. مع أكثر من 250,000 شخص وأصول بقيمة 2.6 تريليون دولار ، يتواجد البنك في أكثر من 100 سوق. سهم الشركة هو جزء من مؤشر داو جونز الصناعي. يشتمل Chase على تطبيق جوال و 16,000 جهاز صراف آلي و 5,200 فرع مصرفي. يقدم البنك حسابات جارية ، وبطاقات مسبقة الدفع ، وبطاقات ائتمان ، ورهون عقارية ، وحسابات توفير ، وخطوط ائتمان ملكية المنزل ، وقروض سيارات ، وخدمات مصرفية للأعمال.
الايجابيات
- من السهل تجنب رسوم خدمة الفحص الكامل الشهرية.
- تطبيق هاتف ذكي عالي التصنيف.
- خدمة العملاء عبر الهاتف على مدار 24 ساعة.
- يتوفر الوصول إلى مدفوعات Zelle من شخص إلى شخص عبر تطبيق Chase ومنصات الويب Chase.
- حماية السحب على المكشوف مجانية.
سلبيات
- معدلات فائدة منخفضة على حسابات التوفير ، خاصة بالنسبة للحسابات ذات العلاقة مع Premier أو الحسابات ذات الأرصدة العالية.
- الأقراص المدمجة بأسعار فائدة منخفضة.
- رسوم السحب على المكشوف الباهظة ، والتي قد تكلف ما يصل إلى 102 دولارًا أمريكيًا في اليوم.
APY: 0.01٪
دقيقة. APY: رصيد بقيمة 0.01 دولارات تربح
بنك هنتنغتون الوطني هو الفرع الرئيسي لشركة Huntington Bancshares Inc. ، وهي شركة قابضة لبنك إقليمي يقع مقرها الرئيسي في كولومبوس بولاية أوهايو. يمتلك البنك أصولاً بقيمة 109 مليارات دولار ، و 962 فرعاً ، و 1,762 جهاز صراف آلي منتشرة في ثماني ولايات في الغرب الأوسط.
يقدم بنك هنتنغتون الوطني ، الذي تأسس عام 1866 ، حسابات جارية ، وحسابات سوق المال ، وبطاقات الائتمان ، وحسابات التوفير ، والرهون العقارية ، وخطوط الائتمان والقروض العقارية ، وقروض السيارات ، والقروض الشخصية ، وإدارة الثروات ، والاستثمار ، وخدمات التأمين.
الايجابيات
- فترة سماح مدتها 24 ساعة لمنع السحب على المكشوف.
- لا توجد رسوم خدمة شهرية.
- تحويلات حماية السحب على المكشوف مجانية.
سلبيات
- 11 ولاية فقط لديها فروع.
- انخفاض معدلات الادخار والقرص المضغوط.
# 7. بنك أوف أمريكا كورب
APY: 0.01٪
دقيقة. APY $ 500 في الرصيد لكسب
يقع المكتب الرئيسي لبنك أوف أمريكا كورب في شارلوت بولاية نورث كارولينا ، وقد تم تأسيسه في عام 1784. يخدم بنك أوف أمريكا الأفراد والشركات ويقدم الخدمات المصرفية والاستثمار وإدارة الأصول وغيرها من المنتجات والخدمات المالية وإدارة المخاطر. 2.28 تريليون دولار من الأصول مملوكة لبنك أوف أمريكا.
تدير الشركة ما يقرب من 4,300 منشأة مالية للبيع بالتجزئة ، بما في ذلك حوالي 1,800 متجر قروض ، و 2,200 موقع استثماري في Merrill Edge ، و 1,500 مركز تجاري. يوجد حوالي 16,300 جهاز صراف آلي في بنك أوف أمريكا.
يعمل البنك في جميع أنحاء الولايات المتحدة ، وبورتوريكو الأمريكية ، وجزر فيرجن ، وأكثر من 35 دولة أخرى. يقدم Bank of America حسابات التوفير ، وحسابات التحقق ، وحسابات التوفير ، والرهون العقارية ، وبطاقات الائتمان ، وخطوط ائتمان ملكية المنازل ، وقروض السيارات ، والخدمات المصرفية للأعمال.
الايجابيات
- بنك أوف أمريكا لديه 16,000 جهاز صراف آلي وحوالي 4,100 فرع موزعة على 37 ولاية وواشنطن العاصمة
- يقدم مجموعة متنوعة من منتجات البنوك الكبرى ، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض والرهون العقارية وبطاقات الائتمان وفرص الاستثمار.
- يمكنك بسهولة تجنب التكلفة الشهرية إذا كنت تستخدم Advantage Plus كحساب جاري أساسي لك.
- يدعم تطبيق الهاتف المحمول Bank of America مدفوعات Zelle بين الأفراد.
سلبيات
- معدلات الادخار التي يقدمها Bank of America ليست تنافسية بشكل خاص.
- يعد تجنب تكلفة الصيانة الشهرية لحساب التحقق من Advantage SafeBalance أمرًا صعبًا.
# 8. بنك المواطنين
APY: 0.01٪
دقيقة. APY: رصيد بقيمة 0 دولارات تربح
يقع مكتب شركة Citizens Financial Group Inc. في بروفيدنس ، رود آيلاند. عبر 11 ولاية في مناطق نيو إنجلاند ، ووسط المحيط الأطلسي ، والغرب الأوسط ، يمتلك Citizens Bank 1,100 فرعًا و 2,900 جهاز صراف آلي. يقدم البنك بطاقات الائتمان ، والحسابات الجارية ، والأقراص المدمجة ، وبطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا ، وحسابات التوفير ، والرهون العقارية ، وقروض الطلاب ، وقروض السيارات ، والقروض الشخصية ، والتخطيط المالي.
الايجابيات
- إن تجنب رسوم الخدمة الشهرية للحسابات الجارية والتوفير أمر بسيط.
- دعم عبر الهاتف للعملاء على مدار الساعة.
- احصل على مدفوعاتك من خلال الإيداع المباشر قبل يومين.
سلبيات
- 36 ولاية ليس لها فروع.
- المدخرات والأقراص المدمجة بأسعار فائدة منخفضة.
- اختيار قرص مضغوط محدود.
ما هي المستندات المطلوبة لحسابات بنك الطلاب؟
يجب أن تفي ببعض المتطلبات من أجل إنشاء حسابات جارية للطلاب. يجب أن تكون طالبًا أولاً وتحمل بطاقة هوية مدرسية سارية المفعول. أيضًا ، هناك قيود عمرية يجب الوفاء بها ؛ تأكد من التحقق مع المؤسسة المصرفية. أخيرًا ، بناءً على المؤسسة ، قد تضطر إلى الإيداع في الحساب لفتحه.
كيفية فتح حسابات بنكية جارية للطالب؟
ليس من الصعب فتح حسابات مصرفية للطالب. في حين أن العديد من البنوك لا تزال بحاجة إلى الذهاب إلى موقع مادي ، فقد تقوم أحيانًا بإنشاء حساب عبر الإنترنت.
- اختر المؤسسة المالية التي تناسب متطلباتك ومتطلبات أسرتك.
- رتب لقاءً مع مصرفي أو قدم طلبًا عبر الإنترنت. يمكنك تقليل انتظار الخط وتحسين اتصالك بالمصرف الذي تتعامل معه عن طريق تحديد موعد.
- أحضر معك مستند إثبات الهوية ، مثل جواز السفر أو رخصة القيادة ، وتأكد من أن بطاقة هوية الطالب الخاصة بك لا تزال سارية.
- إذا كان لدى البنك الذي تتعامل معه حدًا أدنى من متطلبات الإيداع ، فقم بإحضار المبلغ النقدي المطلوب (أو شيك مستحق الدفع لك).
- يجب قراءة جميع الوثائق والاتفاقيات المقدمة من المؤسسة والتوقيع عليها. انتبه جيدًا للتفاصيل.
فوائد وجود حسابات بنكية للطلاب
في الولايات المتحدة ، تحاول البنوك غالبًا جذب الطلاب بمجموعة من المكافآت والمزايا. قد يستفيد الطلاب من عدد من الفوائد الهامة من الحسابات المصرفية. إنها أسهل في الإنشاء والإدارة نظرًا لأن لديها متطلبات حد أدنى للإيداع أقل ، لتبدأ. لا تفرض غالبية حسابات الطلاب أيضًا تكاليف صيانة شهرية ، كما أن العديد منها لا يفرض رسومًا على أجهزة الصراف الآلي أو يعاقب على السحب على المكشوف. تساعد هذه المزايا الشباب على تطوير قدراتهم في إدارة الأموال دون السماح للخطوات البسيطة بإيقافهم. أخيرًا ، تذهب العديد من البنوك إلى أبعد الحدود لتوفير أدوات الميزنة والتطبيقات والمواد التعليمية لأصحاب حسابات الطلاب من أجل مساعدة الطلاب في تطوير محو الأمية المالية لديهم.
ما هي عيوب الحسابات المصرفية للطلاب؟
تتمثل العيوب الأساسية لحسابات التحقق من الطلاب في أنها غالبًا ما تحتوي على ميزات أقل من الحسابات الجارية العادية ، كما أنها تقدم معدلات فائدة أقل. وربما مجرد حسابات مؤقتة يجب استبدالها عندما تحصل على شهادتك.
ما هو حد الحساب المصرفي للطالب؟
يجوز لحساب الطالب أن يحتوي على 0 دولار فقط.
أي بنك يقدم أكبر حساب رصيد صفري للطلاب؟
كابيتال ون 360 هو أفضل بنك جاري للطلاب وهو أفضل حساب جاري بدون رسوم.
هل يمكنك فتح حسابين مصرفيين للطلاب؟
لا يوجد حظر على وجود حسابين بنكيين. يمكنك إدارة إنفاقك ومدخراتك من خلال وجود حسابات مختلفة كطالب دولي. لكن من المهم أن تقوم بأداء واجبك قبل تسجيل حساب.
- أجهزة الصراف الآلي المشفرة: هل هي مشروعة وكيف تعمل؟ (دليل مفصل)
- APY: المعنى ، كيف يعمل ، وحسابه
- أفضل أسعار الفائدة المصرفية للادخار 2023 (محدث)
- تمويل الطلاب: دليل كامل لكيفية التقديم
- خصم ضريبة قرض الطالب: كيفية الحصول على خصم ضريبة قرض الطالب
مراجع حسابات
