إن العثور على شركات لديها طريقة مشروعة لإصلاح رصيدك يمكن أن يؤدي بك إلى حفرة أرنب مربكة ومضللة. ولكن ماذا لو أخبرتك أنك لست مضطرًا للتعامل مع هذه المشكلة بمفردك وأن التعاقد مع شركة إصلاح ائتمان يمكن أن يساعد في النتيجة؟ في هذه المقالة ، سأشرح شركات الإصلاح الائتماني المشروعة بمزيد من التفاصيل وأعالج ما إذا كان الأمر يستحق العناء.
ما هي شركة إصلاح الائتمان؟
إنها شركة متخصصة في مساعدتك على رفع تقرير الائتمان الخاص بك ودرجاته مقابل رسوم. عادة ، تدفع هذه الرسوم مرة واحدة في الشهر بينما تهتم الشركة بجميع الأشياء المهمة التي تؤثر على رصيدك.
كيف يعمل إصلاح الائتمان؟
يتضمن إصلاح الائتمان التعاقد مع شركة لإصلاح سوء الائتمان عن طريق إزالة المعلومات الخاطئة أو السلبية من تقارير الائتمان الخاصة بك.
تعمل شركة إصلاح الائتمان على حذف هذه المعلومات عن طريق معارضة الأخطاء مع مكاتب الائتمان (Experian و Equifax و TransUnion) والمؤسسات المالية ، مثل البنك الذي تتعامل معه أو محصل الديون.
ما الذي تفعله بالضبط شركات إصلاح الائتمان المشروعة؟
تسعى شركة استعادة الائتمان إلى استعادة ملفك الائتماني إلى الصفر قبل التركيز على تحسينه.
هناك عدة طرق يمكنهم من خلالها تحقيق ذلك ، ولكن الطرق التالية هي الأكثر شيوعًا:
# 1. تصحيح الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك
وجدت دراسة أجرتها لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) أن ما يقرب من 25٪ من التقارير الائتمانية تتضمن أخطاء. يمكن أن يكون لهذه الأخطاء تأثير ضار على درجة الائتمان الخاصة بك.
- موظف سابق
- خطأ إملائي في الاسم
- عرض رصيد غير صحيح بسبب عنوان السكن القديم
- حالة الدفع غير صحيحة
- "حسابات ليست ملكك".
- تواريخ خاطئة الإفلاس الذي لم يكن لك
- الديون التي يجب أن تستحق
يمكن لشركات إصلاح الائتمان مساعدتك في إصلاح هذه المشكلات ، مما سيساعد في درجة الائتمان الخاصة بك.
ما الذي يجب الانتباه إليه بالنسبة لشركات إصلاح الائتمان
أحيانًا تكون خدمات إصلاح الائتمان جديرة بالثقة أو صادقة. وجد CFPB أن أكثر من نصف الشكاوى حول أعمال إصلاح الائتمان ذكرت "الاحتيال أو الاحتيال".
شكرا لله المستهلكين محميون. لنفترض أنك قررت التعامل مع شركة إصلاح ائتمان. يحدد قانون منظمات إصلاح الائتمان (CROA) إرشادات لكيفية إدارة هذه الشركات للأعمال.
هل هناك شركات شرعية لإصلاح الائتمان؟
في الواقع ، هناك. نظرنا إلى العشرات من الشركات لإنشاء تصنيفنا لأفضل شركات إصلاح الائتمان. لكن الشركات الأخرى لا تزال بحاجة إلى إجراء الخفض. وفيما يلي بعض الأمثلة على ذلك:
# 1. مجد الائتمان
Credit Glory له نفس السعر الشهري 99 دولارًا ورسوم الإعداد 100 دولار مثل أفضل اختياراتنا الأخرى. ومع ذلك ، لا تقدم الشركة خدمة مراقبة الائتمان أو تتبع المنازعات. لا يقدم أي خصومات إضافية.
# 2. إصلاح الائتمان
يمنحك CreditRepair.com درجة الائتمان الخاصة بك ، وقائمة بالأشياء السيئة في تقرير الائتمان الخاص بك ، وخطة لإصلاح رصيدك مجانًا أثناء التقييم الأول. ومع ذلك ، فإن موقع الشركة على الويب معتم عندما يتعلق الأمر بالتسعير والرسوم.
# 3. خدمة الائتمان الثالوث
تعمل Trinity Credit Services في صناعة إصلاح الائتمان لأكثر من تسع سنوات. على موقع الويب الخاص بهم ، لا يوضح النشاط التجاري مقدار تكلفة رسوم الإعداد والخدمة. علاوة على ذلك ، فهم لا يقدمون أي ضمانات.
# 4. هرم إصلاح الائتمان
تعمل شركة Pyramid Credit Repair منذ أكثر من عشر سنوات. واحدة من عدد قليل من شركات إصلاح الائتمان مع خطة أرخص للأزواج وخدمة العملاء على مدار الساعة ، ومع ذلك ، فإن المواد الموجودة على موقع الويب الخاص بها هزيلة فيما يتعلق بخطط الخدمة الخاصة بها.
# 5. AMB Credit Advisors
على الرغم من أن AMB Credit Consultants تعمل منذ أكثر من عشر سنوات وتقدم خصومات للأزواج ، إلا أن هناك العديد من المشكلات المتعلقة بخدماتها. واحد هو أنه لا يتم توفير استشارة ائتمانية مجانية. يجب أن تدفع 24.99 دولارًا لعضوية مراقبة الائتمان قبل ترتيب استشارة. أيضًا ، تخبر الشركة الأشخاص بعدم استخدام موقع AnnualCreditReport.com ، وهو الموقع الوحيد المعتمد من الحكومة والذي يتيح للأشخاص الحصول على تقارير ائتمانية مجانية ودقيقة من وكالات الائتمان.
كم يكلف إصلاح الائتمان عادة؟
تتقاضى معظم الشركات رسومًا لمرة واحدة للامتحان الأول ودفعة شهرية منخفضة تبلغ حوالي 80 دولارًا.
قد تكون هذه المعدلات أعلى وتتماشى مع بحثنا ،
38٪ ممن شملهم الاستطلاع استخدموا خدمة إصلاح الائتمان لستة أشهر على الأقل أنفقوا أكثر من 750 دولارًا.
أفاد 32٪ من المستطلعين بإنفاق أكثر من 750 دولارًا على خدمات إصلاح الائتمان. ادعى 48٪ أنهم قاموا بتحسين درجاتهم الائتمانية بمقدار 100 نقطة أو أكثر.
هذا يعني أنه إذا كنت ترغب في توظيف شركة إصلاح ائتمان حسنة السمعة ، فلن تكون رخيصة ولن تحدث على الفور.
للحصول على نتائج حقيقية ، يجب أن تكون مستعدًا لاستثمار ما لا يقل عن 100 دولار شهريًا لمدة عام على الأقل.
ما هو أفضل موقع لإصلاح رصيدك؟
تمنحك أفضل شركات إصلاح الائتمان طريقة طبيعية لإصلاح رصيدك وربما حتى رفع درجاتك الائتمانية. نظر موظفو BadCredit.org والمقيمون المستقلون في أعمال إصلاح الائتمان لفترة طويلة.
أفضل شركاتنا لإصلاح الائتمان القانوني
أعلى تصنيفاتنا تذهب إلى الشركات الأربع المدرجة أدناه. إنهم يجعلون إصلاح تقارير الائتمان الخاصة بك والعناية بأي مشكلات معلقة أمرًا بسيطًا للغاية.
توفر الملخصات التالية نظرة عامة مفيدة لكل عمل.
# 1. قانون ليكسينغتون
كان دائما الخيار الأفضل لدينا. يقدم مجموعة واسعة من الخدمات من فريق من الخبراء القانونيين ، وبعضهم محامون مرخصون. منذ تأسيس الشركة في عام 2004 ، لديها المعرفة المؤسسية لتصحيح جميع أنواع الأخطاء والسهو في تقارير الائتمان الخاصة بك.
تم سحب أكثر من 10 ملايين عنصر خاطئ من تقارير ائتمان العملاء. هذا هو سجل جيد للأعمال. ليس من النادر أن يواجه العميل زيادة في النقاط تصل إلى عدة مئات من النقاط.
# 2. سكاي بلو كريديت ريبير
يعود تاريخها إلى عام 1989 ، وهي جد أعمال إصلاح الائتمان في صناعتنا. لقد كانت موجودة منذ فترة. بسبب أشياء مثل الضمان غير المشروط لمدة 90 يومًا ، وهو الأفضل في العمل ، ويضمن استرداد كامل المبلغ إذا كنت غير راضٍ عن الخدمات التي تتلقاها.
على عكس بعض المنافسين ، تتمتع Sky Blue بمستوى خدمة واحد وشامل بسعر ليس سيئًا للغاية (بما في ذلك خصم للأزواج). تقول شركة إصلاح الائتمان إنها ستقوم بعدد معين من التحديات كل 35 يومًا ، وتلقي نظرة على درجة الائتمان الخاصة بك ، والتحقق من ديونك ، وإعطائك المشورة بشأن تسوية ديونك ، وكتابة خطابات "إيقاف".
# 3. إيجابيات الائتمان
هي شركة تكنولوجيا يتم تثقيف عملائها حول كيفية تجنب مشاكل الائتمان في المستقبل. تتراوح التكلفة الشهرية لخدمات إصلاح الائتمان من 69 دولارًا إلى 149 دولارًا.
تتعهد الشركة بأن لا أحد يبالغ في الوعود أو يضمن نتيجة معينة ، وأن معلوماتك الشخصية ستكون آمنة ومأمونة ، وأنك ستتم معالجتها دائمًا باحترام ولطف.
كيف أعرف ما إذا كانت شركة إصلاح الائتمان الخاصة بي شرعية؟
# 1. الشركات التي تطالب بالدفع
قبل تقديم خدمات العلامات الحمراء لشركات الإصلاح الائتماني المشروعة بالاحتيال. على الرغم من أن المعلومات دقيقة وحديثة ، فقد تدعي الشركة أنها يمكن أن تضمن تحسنًا معينًا في درجة الائتمان الخاصة بك أو إزالة المعلومات السلبية من تقرير الائتمان الخاص بك.
# 2. الشركات التي تضغط عليك
إذا وعدت إحدى الشركات بتحسين ائتمانك أو قدمت لك عرضًا ، فيمكن أن تكون علامة حمراء إذا كانت تضغط عليك لدفع التكاليف الأولية. يتطلب العمل الدفع قبل تقديم أي خدمات. من السهل اتباع قاعدة "لا تدفع مقدمًا". لنفترض أن الشركة تستخدم التسويق عبر الهاتف بطريقة تجعل قاعدة مبيعات التسويق عبر الهاتف الفيدرالية تنطبق. في هذه الحالة ، لا يمكنه طلب أو تحصيل دفعة منك حتى يمنحك تقريرًا ائتمانيًا تم إجراؤه بعد أكثر من ستة أشهر من الوعد بالنتائج.
# 3. الشركات التي تطلب منك الدفع مقابل الخدمة
ينص قانون مؤسسات إصلاح الائتمان الفيدرالي على أن شركات إصلاح الائتمان لا يمكنها طلب الأموال أو أخذها قبل أن يفعلوا ما يقولون إنهم سيفعلونه. يجب أن تعلم أن الدفع مقابل الخدمات مخالف للقانون قبل إتمامها. ستصمم بعض الشركات جداول دفع شهرية للالتفاف على هذا القيد. يجب أن تعلم أن الدفع مقابل الخدمات مخالف للقانون قبل إتمامها.
- تلتزم بإزالة المعلومات الخاطئة من تقرير الائتمان الخاصة بك. حتى إذا كانت معلومات الائتمان السلبية دقيقة ومحدثة ، تدعي الشركة أنها قادرة على إزالتها. هذا مستحيل لأي شخص أن ينجزه.
- نحثك على الطعن في دقة المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك. بغض النظر عن مدى دقة المواد أو توقيتها ، توصي المنظمة بالتشكيك فيها.
- يرفض شرح حقوقك لك أو يتجنب القيام بذلك. لا تحدد الشركة حقوقك وما يمكنك القيام به لنفسك مجانًا. لا يتعين عليك الدفع لشركة إصلاح ائتمان للاعتراض على عدم الدقة في تقارير الائتمان الخاصة بك ؛ إنه حق قانوني مجاني يمنحك قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل بعض الحقوق. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت قد اشتركت للتو في خدمة إصلاح الائتمان ، فلديك ثلاثة أيام عمل لإلغاء اتفاقيتك مجانًا مع أي شركة لإصلاح الائتمان.
هل يستحق الذهاب إلى شركة إصلاح الائتمان؟
لقد تحدثنا للتو عن كيفية إصلاح رصيدك بنفسك ، ولكن هناك بعض الظروف التي قد ترغب فيها في استئجار شركة إصلاح ائتمان.
قد تقرر أن تدفع لشركة ما لمساعدتك في حل مشاكلك إذا كنت لا ترغب في التعامل مع سرقة الهوية بمفردك.
تذكر أن مشاكل الائتمان تتطلب وقتًا وصبرًا لإصلاحها ، خاصة إذا كنت تتعامل مع حسابات مزيفة في تقريرك.
ما هي أسرع طريقة لإصلاح رصيدك؟
إذا لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك في المكان الذي تريده ، فقد تكون هناك حلول سريعة. اعتمادًا على ما يُبقيها في مكانها ، قد تتمكن من إضافة ما يصل إلى 100 نقطة بسرعة كبيرة.
فيما يلي بعض الطرق لإصلاح رصيدك:
# 1. سداد أرصدة بطاقات الائتمان بشكل استراتيجي
استخدامك للائتمان هو النسبة المئوية للحدود الائتمانية التي تستخدمها حاليًا. لا تستخدم أكثر من 30٪ من الرصيد المتاح على أي بطاقة ؛ كلما انخفض الرقم ، كان ذلك أفضل. أصحاب أعلى النقاط توظف أقل من 7٪. (من خلال الوصول إلى ملف تعريف درجة الائتمان الخاص بك باستخدام NerdWallet ، يمكنك تتبع استخدام الائتمان الخاص بك على كل بطاقة وبشكل عام.)
# 2. طلب زيادة حدود الائتمان
ينخفض استخدامك الائتماني الإجمالي فورًا عندما يزيد حد الائتمان الخاص بك بينما يظل رصيدك كما هو ، مما قد يساعدك في تكوين ائتمان أفضل. إذا ارتفع دخلك أو إذا كان لديك تاريخ ائتماني جيد لسنوات عديدة ، فمن المرجح أن تحصل على حد أعلى.
# 3. كن مستخدما مسجلا
إذا كان لدى أحد أصدقائك أو أفراد عائلتك حساب بطاقة ائتمان بحد ائتماني مرتفع ، فاطلب إضافتك كمستخدم مصرح له. وتاريخ جيد لتسديد المدفوعات في الوقت المحدد. يمكن أن يساعد حد الائتمان على الحساب في الاستفادة لأنه يضاف إلى تقارير الائتمان الخاصة بك. تتيح لك حالة المستخدم المعتمد ، والتي تسمى أيضًا "التحميل على الائتمان" ، الاستفادة من سجل الدفع الجيد للمستخدم الرئيسي. قد يزيد رصيدك دون إذن صاحب الحساب لاستخدام البطاقة أو حتى إعطائك رقم الحساب.
وفي الختام
إن بذل الجهود لرفع درجة الائتمان الخاصة بك هو خطوة حكيمة ، سواء كنت تحاول إعادة بناء الائتمان الخاص بك بعد اتخاذ قرارات مالية سيئة أو كنت تستعد للتقدم بطلب للحصول على قرض جديد أو رهن عقاري وتريد ضمان حصولك على أفضل سعر فائدة. سنراجع العناصر التي تحدد درجة الائتمان الخاصة بك.
مقالات ذات صلة
- بدء الأعمال على الفور - 40 فكرة سهلة (+ خطط أعمال)
- أفضل أفكار أعمال صغيرة للهاتف المحمول في عام 2023: أفضل 57 صورة
- كيفية جني أموال إضافية على الجانب: أكثر 15 صخبًا جانبيًا مربحًا (
- إدارة العملاء: 11 نصيحة لأولئك في أعمال الإصلاح
- أفضل 101 فكرة عمل في عام 2022 (تشمل خطة الميزانية)
- https://businessyield.com/project-management/product-marketing-manager/
- https://businessyield.com/consutruction-and-architecture/critical-path-method/
مراجع حسابات
