المخطط المالي: كيف تصبح مخططًا ماليًا معتمدًا

مخطط مالي
تم تصوير LUO Business Promotional Shoot في 24 يونيو 2020. في الصورة: Amber Taylor ؛ شارلوت مكناني صموئيل جونسون. (تصوير أندرو سنايدر)
جدول المحتويات إخفاء
  1. من هو المخطط المالي؟
  2. ما هو مخطط مالي معتمد (CFP)؟
  3. فهم دور مخطط مالي معتمد (CFP)
  4. هل تحتاج إلى خدمات مخطط مالي؟
  5. أنواع مختلفة من المخطط المالي
    1. # 1. مخطط مالي ائتماني
    2. # 2. مخطط مالي معتمد
    3. # 3. مستشار استثمار
    4. # 4. مستشار الروبوت
    5. # 5. مدير الثروة
  6. كيفية اختيار مخطط مالي
    1. # 1. أوراق اعتماد
    2. # 2. الالتزام الائتماني
  7. متوسط ​​راتب المخطط المالي
  8. الملف الشخصي للعملاء
  9. الشكاوى الرسمية
  10. متطلبات المخطط المالي
    1. #1. التعليم
    2. # 2. تمرين
    3. # 3. شهادة مخطط مالي
    4. # 4. مهارات
  11. كيف تصبح مخطط مالي؟
  12. ما الذي يتطلبه الأمر لتصبح مخططًا ماليًا معتمدًا (CFP)؟
  13. اختبار المخططين الماليين المعتمدين (CFP)
  14. مكان عمل مخطط مالي
  15. مثال على الوصف الوظيفي للمخطط المالي
  16. شهادة مخطط مالي معتمد ®
  17. اختيار أفضل مخطط مالي
  18. ما هو الفرق بين المخطط المالي والمستشار المالي؟
  19. ما هي الخطة المالية الشاملة؟
  20. ما هو الوكيل؟
  21. كم مرة يجب أن أراجع خطتي المالية؟
  22. ما هو توزيع الأصول؟
  23. ما هو التنويع؟
  24. ما هو التخطيط للتقاعد؟
  25. الأسئلة الشائعة حول المخطط المالي
  26. كم من الوقت يستغرق لتصبح CFP؟
  27. هل يستحق برنامج CFP كل هذا العناء؟
  28. هل CFP أسهل من CFA؟
  29. ما هو معدل النجاح CFP؟
  30. هل يمكنك التقدم لامتحان CFP بدون خبرة؟
    1. مقالات ذات صلة

وفقًا لمكتب الإحصاء بالولايات المتحدة ، يمكن أن يعيش أكثر من 78 مليون شخص فوق سن 65 في الولايات المتحدة بحلول عام 2035. وقد يسعى العديد من هؤلاء السكان للحصول على مساعدة مخططين ماليين معتمدين لتحقيق أقصى استفادة من أموال التقاعد الخاصة بهم. قد يطلب العمال الأصغر سنًا أيضًا مشورة متخصصة لمساعدتهم على تحقيق أهدافهم ، مثل سداد الديون ، أو توفير تعليم أطفالهم ، أو تمويل تقاعدهم.
يتوقع مكتب إحصاءات العمل الأمريكي (BLS) زيادة بنسبة 15 ٪ في توظيف المستشارين الماليين الشخصيين حتى عام 2028 ، مع توفر أكثر من 40,400 وظيفة جديدة. تتطلب مساعدة العملاء في التخطيط المالي تدريبًا متخصصًا. استمر في القراءة للتعرف على فرص التدريب وتنمية المهارات وشهادة مخطط مالي معتمد.

من هو المخطط المالي؟

المخطط المالي هو متخصص استثمار مرخص له يساعد الأفراد والشركات في تحقيق أهدافهم المالية طويلة الأجل. يعمل المخططون الماليون مع العملاء لفحص أهدافهم وتحمل المخاطر ومراحل الحياة أو الشركة قبل التوصية بفئة مناسبة من الاستثمارات. يمكنهم بعد ذلك إنشاء برنامج لمساعدة العميل في تحقيق تلك الأهداف من خلال تخصيص مدخراته المتاحة بين مجموعة متنوعة من الاستثمارات التي تهدف إلى زيادة الدخل أو إنتاجه ، حسب الرغبة.

التخطيط الضريبي وتخصيص الأصول وإدارة المخاطر والتقاعد و / أو التخطيط العقاري كلها مجالات قد يتخصص فيها المخططون الماليون.

ما هو مخطط مالي معتمد (CFP)؟

تعيين مخطط مالي معتمد (CFP) هو إقرار رسمي بالمهارة في التخطيط المالي والضرائب والتأمين والتخطيط العقاري والتقاعد (مثل 401 (ك)).

التعيين مملوك وممنح من قبل مجلس معايير التخطيط المالي المعتمد ، وهو يُمنح لأولئك الذين يجتازون الاختبارات الأولية لمجلس CFP ثم يجرون برامج تعليمية سنوية مستمرة للحفاظ على قدراتهم وشهاداتهم.

فهم دور مخطط مالي معتمد (CFP)

يمكن للأفراد استخدام برامج CFP لمساعدتهم على إدارة شؤونهم المالية. قد يشمل هذا مجموعة واسعة من المتطلبات مثل التخطيط المالي وتخطيط التقاعد والتأمين والتعليم ، من بين أمور أخرى. يتمثل الجزء الأكثر أهمية في CFP في أنها تعمل كجهة ائتمانية لأصولك ، مما يعني أنها تتخذ القرارات في مصلحتك الفضلى.

تعد برامج CFP شاملة ، خاصة عند مقارنتها بمستشاري الاستثمار. عادةً ما تبدأ برامج CFP العملية من خلال تقييم وضعك المالي الحالي. يتضمن ذلك أي أموال نقدية أو أصول أو استثمارات أو ممتلكات لتحديد صافي ثروتك. كما أنهم يأخذون في الاعتبار التزاماتك ، مثل الرهون العقارية وديون الطلاب.

ثم سيعملون معك ومع احتياجاتك لتطوير استراتيجية مالية. على سبيل المثال ، إذا كنت تقترب من سن التقاعد ، فسيقومون بوضع خطة مالية لتمكنك من تجاوز سنوات التقاعد. بدلاً من ذلك ، إذا كان لديك طفل سيدرس في الكلية ، فيمكنه مساعدتك في وضع خطة مالية لتغطية التكاليف.

CFP هو نوع من المستشارين الماليين الحاصلين على مؤهل معتمد يشير إلى معرفة واسعة بالتخطيط المالي. اعتبر CFP مستشارًا ماليًا عالي المستوى. في الواقع ، تعتبر المؤهلات اللازمة لتصبح CFP من بين أصعب المؤهلات وأكثرها صرامة في الصناعة.

هل تحتاج إلى خدمات مخطط مالي؟

بشكل عام ، كلما كان وضعك المالي أكثر تعقيدًا ، زادت احتمالية ربحك من خدمات المخطط المالي.

إذا كانت أموالك أساسية ، فقد تتمكن من القيام بذلك بنفسك. ومع ذلك ، يمكن للمخططين الماليين تقديم منظور وخبرة محايدة عند تحديد كيفية استثمار أموالك ، وما هي أولوياتك المالية ، ونوع التغطية التأمينية وغيرها من وسائل الحماية التي تحتاجها. عند مواجهة تغيير في الحياة ، مثل الزواج أو الطلاق أو الميراث ، يمكن أن يكون المخطط المالي مفيدًا جدًا.

أنواع مختلفة من المخطط المالي

من الجدير بالذكر أن عبارة "مخطط مالي" هي كلمة مظلة غير منظمة. يمكن لأي شخص يحمل لقب "المخطط المالي" والقدرة على تقديم خدمات التخطيط المالي أن يطلق على نفسه هذا الاسم. قد يتخصص البعض في مجالات محددة من التخطيط ، مثل التقاعد أو إدارة الضرائب ، بينما يتخذ البعض الآخر نهجًا أكثر شمولاً. قد لا يضع البعض مصلحتك الفضلى في الاعتبار ويجب تجنبه.

# 1. مخطط مالي ائتماني

يلتزم المخطط المالي الائتماني بالعمل بما يخدم مصالح عملائه على أفضل وجه. تشير كلمة واجب ائتماني إلى التزام المخطط بوضع المصالح المالية لعملائه قبل مصالحهم الخاصة. من الناحية العملية ، يجب على المخطط المالي الائتماني تزويد عملائه بأفضل الحلول المتاحة بأقل تكلفة ممكنة ، بغض النظر عن الرسوم أو العمولات التي يتلقاها المخطط من العميل أو من مصادر أخرى.

بعض المخططين الماليين ملتزمون فقط بمعيار الملاءمة. يجب أن تناسب اقتراحات المخطط المالي أو المستشار احتياجاتك وفقًا لمعيار الملاءمة. ومع ذلك ، يُسمح لهم بالتوصية بالمنتجات أو الخدمات التي تفرض عليك رسومًا أكبر أو تكسبهم عمولات أعلى من العناصر المماثلة.

عند اختيار مخطط مالي ، فإن أفضل استراتيجية هي الذهاب مع ائتماني حتى تكون واثقًا من أن السلع والخدمات التي يقدمونها هي الأفضل لك ، وليس لهم.

# 2. مخطط مالي معتمد

شهادة المخطط المالي المعتمد (CFP) هي اعتماد صناعي مع معايير تعليمية وأخلاقية صارمة تمكن الشهادات بشكل كامل من تقديم خدمات تخطيط مالي كاملة.

وتجدر الإشارة إلى أنه يتعين على جميع CFP التصرف بصفتهم مؤتمنين ، وتعمل الغالبية منهم على أساس الرسوم فقط ، مما يعني أنهم يتم تعويضهم من قبلك فقط ، وليس من خلال المنتجات التي يوصون بها. تعد برامج CFP حجر الزاوية في مجتمع التخطيط المالي نظرًا لتدريبها المكثف ومعاييرها الائتمانية - وحيث يختار العديد من العملاء بدء رحلة التخطيط المالي الخاصة بهم.

# 3. مستشار استثمار

مستشارو الاستثمار - مكتوبون بحرف "e" لأن هذه هي الطريقة التي يحددها القانون الذي يحكم هؤلاء المخططين الماليين - هم أشخاص أو شركات تساعد العملاء على شراء الأصول وبيعها وقد يقدمون المشورة المالية. هناك فئتان أساسيتان ، وتتميزان في المقام الأول بما إذا كانت تلتزم بالمعيار الملائم أو الائتماني:

  • النواب المسجلين: يقوم الممثلون المسجلون بشراء وبيع الأوراق المالية نيابة عن عملائهم وغالبًا ما يتم ترخيصهم من قبل شركات الوساطة التي يعملون فيها. مع وجود عدد كبير من الممثلين المسجلين ، يمكنك اتخاذ القرارات ، ويقوم الممثل بتنفيذها فقط. من ناحية أخرى ، يقدم البعض أنفسهم كمستشارين ماليين أو مخططين. إذا قررت التعامل مع ممثل مسجل يقدم المشورة المالية ، فضع في اعتبارك أنه يخضع فقط لمعيار الملاءمة. قد يؤثر ذلك على المنتجات والخدمات التي يوصون بها لك.
  • ممثلو مستشار الاستثمار: يعمل ممثلو مستشار الاستثمار (IARs) في الشركات المعروفة باسم مستشاري الاستثمار المسجلين (RIAs). أنها توفر الاستشارات المالية وخدمات التخطيط. تخضع تقارير IARs ، على عكس الممثلين المسجلين ، لمعايير ائتمانية. قد يكون لدى العديد أوراق اعتماد إضافية ، مثل CFP ، لتعزيز مهارات التخطيط المالي لديهم.

# 4. مستشار الروبوت

يدير مستشارو Robo الاستثمارات بطريقة تلقائية. سيضعك معظمهم في محفظة استثمارية مسبقة الصنع اعتمادًا على أهدافك وتحمل المخاطر ، والتي سيديرونها ويحتفظون بها مع مرور الوقت.

المستشارون الآليون هم من الناحية الفنية RIAs ، مما يعني أنهم يخضعون لمعيار ائتماني أيضًا. يقوم عدد متزايد منهم بتكميل منتجاتهم الآلية بتخطيط مالي أكثر اكتمالاً يقدمه المخططين البشريين و CFPs. إذا كنت مستثمرًا مبتدئًا لا يحتاج إلا إلى خدمات مخطط مالي في بعض الأحيان ، فقد تكون هذه الطريقة المختلطة مناسبة لك.

# 5. مدير الثروة

مديرو الثروات ، في الممارسة العملية ، هم مخططون ماليون للعملاء ذوي الملاءة المالية العالية. بسبب عملائهم ، غالبًا ما يتخصصون في أجزاء من التخطيط المالي التي تؤثر على الأثرياء ، مثل التخطيط العقاري والتخطيط القانوني وإدارة المخاطر للحفاظ على الأصول.

لا يخضع مدير الثروة ، مثله مثل المخطط المالي ، للتنظيم ، مما يعني أنه يمكن لأي شخص ، بغض النظر عن مؤهلاته ، أن يطلق على نفسه مدير ثروة. هذا يعني أن بعض مديري الثروات ، وليس كلهم ​​، مؤتمنون.

كيفية اختيار مخطط مالي

إذا قررت أن العمل مع مخطط مالي هو الخيار الأفضل لك ، فهناك بعض الأشياء التي يجب أن تبحث عنها:

# 1. أوراق اعتماد

نظرًا لأنه يمكن لأي شخص أن يطلق على نفسه مخططًا ماليًا ، فمن الجيد التحقق من بيانات الاعتماد التي تحظى بتقدير كبير ، مثل:

  • CFP: إن برنامج CFP مجهز جيدًا لمساعدتك في التخطيط لكل عنصر من عناصر حياتك المالية. إذا كنت تبحث عن نصيحة مالية عامة ، فإن برنامج CFP يعد مكانًا جيدًا للبدء. هذا لأنه يجب عليهم جميعًا تلبية المتطلبات الصارمة والعمل كجهات مؤتمنة لعملائهم.
  • تكلفة الاكتساب: محاسب عام معتمد (CPA) متخصص في التخطيط الضريبي ومرخص في ولايته. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في إدارة دخلك الخاضع للضريبة أو تقليل مسؤوليتك الضريبية ، فيجب عليك استشارة CPA.
  • المحلل المالي المعتمد: يمكن للمحلل المالي المعتمد (CFA) العمل كمخطط مالي. Howeer ، يفضل معظم الشركات مساعدة الشركات على إدارة مواردها المالية بدلاً من العملاء الأفراد. ومع ذلك ، إذا صادفت CFA يقدم خدمات التخطيط المالي ، فتأكد من أنه قد أكمل العديد من الاختبارات المهنية الصعبة ولديه سنوات من الخبرة الوظيفية للتأهل لهذا اللقب.

# 2. الالتزام الائتماني

إذا لم تكن متخصصًا ماليًا ، فأنت بشكل عام غير معتاد على تعقيدات معظم المنتجات المالية ورموز الضرائب التي تحكمها. هذا هو السبب في أن وجود متخصص يساعدك خلال الإجراء يهتم فقط برفاهيتك المالية أمر حيوي.

للأسف ، ليس كل المخططين الماليين مؤتمنون. يقدم البعض المشورة فقط بشأن السلع التي يبيعونها ، مثل استثمارات محددة أو حسابات التأمين. لذلك ، قد يوجهونك نحو أشياء ستكسبهم المزيد من الأرباح. اسأل أي مخططين ماليين محتملين إذا كانوا ائتمانيين. سيساعدك هذا على معرفة ما إذا كانوا يبحثون عن أرباحك أو أرباحهم.

متوسط ​​راتب المخطط المالي

يمكن تعويض المخططين الماليين بعدة طرق. يعتمد البعض على عمولات المنتج ، بينما يتقاضى البعض الآخر نسبة مئوية من الأصول التي يديرونها نيابة عنك. يتقاضى الآخرون أجرًا بالساعة ، بالإضافة إلى التوكيل الشهري أو السنوي. قبل الدخول في شراكة مع مخطط مالي ، تأكد من فهمك لكيفية تحصيل الرسوم مقابل خدماتهم.

غالبية المخططين الماليين يعملون بدوام كامل. يعمل البعض الآخر من أجل الاستثمار في الأعمال التجارية أو البنوك ، بينما يعمل الآخرون لأنفسهم. يتم تحديد راتب المخطِط المالي المعتمد بشكل متكرر بناءً على موقعه الجغرافي وسنوات خبرته ومستوى تعليمه وأي شهادة ذات صلة.

متوسط ​​الراتب السنوي للمخطط المالي في الولايات المتحدة هو 66,575،XNUMX دولارًا أمريكيًا.

يتراوح راتب المخطط المالي من 14,000 دولار إلى 150,000 ألف دولار سنويًا في بعض الحالات.

يوضح الجدول التالي متوسط ​​معدلات رواتب المخطط المالي ، مقسمة حسب نوع الرسوم:

نوع راتب المستشار المالي متوسط ​​السعر
الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) 1.0٪ (0.25٪ -0.5٪ للمستشارين الآليين)
رسوم الساعة $253
لكل خطة $2,318
عربون $5,704

الملف الشخصي للعملاء

حتى برامج CFP العامة قد تتخصص في أنواع معينة من العملاء ، مثل الأطباء أو المحامين أو أولئك الذين لديهم ديون كبيرة على القروض الطلابية. استفسر من المخططين الماليين المحتملين عن نوع الأشخاص الذين يعملون معهم بشكل عام والخدمات التي يقدمونها عادةً. بهذه الطريقة ، يمكنك التأكد من اختيار محترف لديه خبرة كبيرة في التعامل مع أنواع التحديات المالية التي تواجهها.

الشكاوى الرسمية

لسوء الحظ ، ليس كل مخطط مالي مؤديًا موهوبًا. تحقق من أوراق اعتمادهم وتاريخهم التأديبي على BrokerCheck قبل الدخول في شراكة مع مخطط مالي يمكنه الوصول إلى المعلومات المالية السرية. إذا تلقوا أي شكاوى ، فقد يكون ذلك مؤشرًا أحمر.

متطلبات المخطط المالي

للحصول على عمل وتقديم المشورة للعملاء بكفاءة ، غالبًا ما يطلب المخططون الماليون مجموعة من المؤهلات التالية:

#1. التعليم

مطلوب درجة البكالوريوس في المالية أو المحاسبة أو الأعمال التجارية أو الاقتصاد لشغل منصب مخطط مالي. تتوفر برامج الدرجات العلمية أو الدورات الدراسية في التخطيط المالي الشخصي في بعض المدارس والمؤسسات. يسعى العديد من هؤلاء المتخصصين الماليين للحصول على درجة الماجستير في إدارة الأعمال (MBA) أو درجة ماجستير أخرى مناسبة من أجل تعزيز حياتهم المهنية ، والتخصص في أنواع معينة من التخطيط المالي، أو زيادة دخلهم المحتمل.

# 2. تمرين

عندما ينضمون إلى شركة ، يتلقى معظم المخططين الماليين بعض التدريب أثناء العمل. يتم تعليمهم إجراءات وسياسات الشركة ويمكن أن يشرف عليهم مخطط مالي رفيع المستوى.

يجب على أولئك الذين يرغبون في الحصول على شهادة كمخطط مالي اكتساب الخبرة والتدريب أولاً في التخطيط المالي قبل إجراء اختبار الشهادة. تتمثل إحدى الطرق في إكمال تدريب مهني لمدة عامين مع مخطط مالي معتمد أو خبراء ماليين آخرين ذوي صلة. تشمل هذه الخبرات المعرفة العملية ومراقبة إدارة الأموال ، وتخطيط المدخرات ، والمشورة الاستثمارية ، بالإضافة إلى فهم التقنيات الأكثر فعالية لمساعدة العملاء بشكل فعال.

# 3. شهادة مخطط مالي

لبيع الأوراق المالية والأسهم والسندات وعقود الخيار والعقود الآجلة وغيرها من المنتجات المالية الخاضعة للتنظيم ، تتطلب عدة ولايات مستشارين ماليين للحصول على الترخيص. السلسلة 6 و 7 و 63 و 65 هي من بين التراخيص المتاحة. يمكن لهؤلاء المحترفين البحث في متطلبات ولايتهم للحصول على هذه الأنواع من التراخيص ، والتي يتم الحصول عليها بشكل متكرر من خلال إكمال اختبارات المعرفة التي تشرف عليها جمعية مسؤولي الأوراق المالية في أمريكا الشمالية.

يمكن للمخططين الماليين اختيار أن يصبحوا معتمدين لتقديم منتجات استثمارية محددة ، مما سيتيح لهم صقل مهاراتهم ومعرفتهم وجعلها أكثر جاذبية لأصحاب العمل والعملاء في المستقبل. المخطِط المالي المعتمد هو أحد هذه المؤهلات الصادرة عن مجلس التخطيط المالي المعتمد للمعايير (CFP Board). يعد التعليم والخبرة والامتحان والوحدة النمطية الأخلاقية جزءًا من عملية شهادة المخطط المالي. للتقدم لتصبح CFP ، يجب أن يكون المرشحون حاصلين على درجة البكالوريوس مع منهج التخطيط المالي. يجب أن يتمتع CFPs أيضًا بثلاث سنوات من الخبرة في التخطيط المالي قبل أن يتم تعيينهم.

# 4. مهارات

يجب أن يمتلك المخططون الماليون مجموعة واسعة من القدرات المادية والناعمة ، والتي يمكن اكتسابها من خلال التعليم والخبرة. اكتساب القدرات التالية لتكون مرشحًا ناجحًا لوظيفة مخطط مالي:

  • الرياضيات

يقوم المخططون الماليون بتطوير الميزانيات واستثمار رأس المال واتخاذ القرارات المالية الأخرى ، وبالتالي يجب أن يكونوا مرتاحين للعمل بمبالغ ضخمة من المال. من الضروري أن تكون على دراية بالرياضيات والمال ومسك الدفاتر الأساسية.

  • فحص البيانات

تتطلب مهنة المخطط المالي أيضًا بحثًا مكثفًا. إنهم يراقبون أحدث الإحصاءات والحركات والاتجاهات في الأسواق المالية ويحللون تلك البيانات لتقديم توصيات مستنيرة تؤثر بشكل إيجابي على الأهداف المالية لعملائهم.

  • منظمة

يعمل المخططون الماليون بشكل متكرر مع مجموعة متنوعة من العملاء ، وكلهم يعهدون للمخطط باستقرارهم المالي. يبذل المخططون الماليون الكثير من الجهد لتنظيم التقويمات الخاصة بهم وإنشاء ملفات العميل التفصيلية التي تتضمن معلومات مالية حساسة. يعمل بعض المخططين الماليين مع عملاء من أماكن جغرافية مختلفة لديهم مجموعة واسعة من المتطلبات المالية. يجب أن يظل كل ملف عميل منفصلًا وآمنًا بواسطة هؤلاء المحترفين.

  • خدمة العملاء

لإدارة مشروع تخطيط مالي ناجح أو الحصول على عمل مع شركة ، يجب أن يكون المخططون الماليون قادرين على كسب ثقة عملائهم والحفاظ عليها. يوظف المستشارون الماليون قدرات خدمة العملاء مثل الاستماع الفعال والتعاطف واللطف لكسب الثقة وبناء العلاقات. كما أنهم يبقون العملاء على اطلاع دائم بأي صعوبات أو تغييرات أو فرص مالية محتملة.

  • العرض

يتحمل المخططون الماليون مسؤولية تطوير الاستراتيجيات والمحافظ والميزانيات ثم عرضها على العملاء للتقييم. كلما كان العرض التقديمي أكثر إقناعًا ، زاد احتمال قبول العميل بكل سرور لتوصيات مخططه المالي. لتقديم الخيارات الأكثر جاذبية للعملاء ، يستخدم هؤلاء المتخصصون استراتيجيات المبيعات والخطابة العامة وقدرات الإقناع.

كيف تصبح مخطط مالي؟

إذا كنت تريد أن تصبح مخططًا ماليًا ، فاتبع الخطوات التالية:

  • أكمل تعليمك: احصل على درجة البكالوريوس في المحاسبة أو الأعمال التجارية أو المالية بعد الانتهاء من دبلوم المدرسة الثانوية أو GED للحصول على المعلومات الأساسية المطلوبة بشكل متكرر لتصبح مخططًا ماليًا.
  • تراكم الخبرة: يجب أن تكتسب الخبرة كمخطط مالي قبل أن تصبح مؤهلاً. ابحث عن تدريب مهني أو تدريب داخلي أو وظيفة على مستوى المبتدئين مع شركة أو بنك.
  • الحصول على الترخيص الخاص بك: تحتاج بعض الدول إلى مستشارين ماليين للحصول على ترخيص لبيع أوراق مالية وأصول معينة. تحقق من معايير ولايتك وانظر في التراخيص التي ستحتاجها لبيع المنتجات المالية التي تهمك مهنيًا.
  • الحصول على شهادة: يمكنك أيضًا استكشاف كيف تصبح مخططًا ماليًا معتمدًا (CFP) وإجراء الاختبار. بصفتك CFP ، ستتمكن من تقديم منتجات استثمارية محددة وإثبات معرفتك بالتخطيط المالي للشركات والعملاء المحتملين.
  • قم بإنشاء سيرة ذاتية: قم بتضمين أي أوراق اعتماد تعليمية وتراخيص وشهادات وخبرات قد تكون لديك في سيرتك الذاتية. يمكنك استخدام صياغة الوصف الوظيفي لمواءمة مؤهلاتك بشكل أفضل مع توقعات صاحب العمل.

ما الذي يتطلبه الأمر لتصبح مخططًا ماليًا معتمدًا (CFP)؟

يتطلب الحصول على شهادة مخطط مالي معتمد إكمال أربعة متطلبات: التعليم الرسمي ، وأداء امتحان CFP ، وخبرة العمل ذات الصلة ، والأخلاقيات المهنية الراسخة.

هناك نوعان من المكونات الأساسية لمتطلبات التعليم. يجب أن يثبت المرشح أنه حاصل على درجة البكالوريوس أو أعلى من جامعة أو كلية معتمدة معترف بها من قبل وزارة التعليم الأمريكية. ثانيًا ، يجب عليهم إنهاء قائمة دورات التخطيط المالي المعينة التي يحددها مجلس CFP.

عادة ما يتم إزالة الكثير من المعايير الثانية إذا كان المرشح يمتلك بعض الشهادات المالية المعترف بها ، مثل محلل مالي معتمد (CFA) أو محاسب عام معتمد (CPA) ، أو إذا كان المرشح حاصل على درجة أعلى في الأعمال التجارية ، مثل ماجستير في إدارة الأعمال (MBA).

يجب أن يكون لدى المرشحين ما لا يقل عن ثلاث سنوات (أو 6,000 ساعة) من الخبرة المهنية بدوام كامل في الصناعة ، أو عامين (4,000 ساعة) في قدرة التلمذة الصناعية ، والتي تخضع بعد ذلك لمتطلبات محددة أخرى.

أخيرًا ، يجب على المرشحين وحاملي CFP اتباع قواعد السلوك المهني لمجلس CFP. يجب عليهم أيضًا تقديم معلومات بشأن مشاركتهم في مجموعة من المجالات ، مثل السلوك الإجرامي ، أو استفسارات الوكالات الحكومية ، أو حالات الإفلاس ، أو شكاوى العملاء ، أو الإنهاءات من قبل أصحاب العمل ، على أساس منتظم. قبل إصدار الشهادة ، يجري مجلس التخطيط المالي المعتمد أيضًا فحصًا شاملاً لخلفية جميع المرشحين.

حتى الانتهاء من المراحل السابقة لا يضمن الحصول على تسمية CFP. مجلس CFP له الكلمة الأخيرة بشأن منح التعيين للفرد من عدمه.

اختبار المخططين الماليين المعتمدين (CFP)

يتكون اختبار CFP من 170 سؤالًا متعدد الخيارات تغطي أكثر من 100 موضوع تخطيط مالي. السلوك المهني واللوائح ، ومفاهيم التخطيط المالي ، وتخطيط التعليم ، وإدارة المخاطر ، والتأمين ، والاستثمارات ، والتخطيط الضريبي ، وتخطيط التقاعد ، والتخطيط العقاري كلها جزء من النطاق.

يتم ترجيح فئات المشكلات المختلفة ، ويمكن الاطلاع على أحدث ترجيح على موقع الويب الخاص بـ CFP Board. المزيد من الأسئلة تقيم قدرة المرشح على إقامة اتصالات مع مخطط العميل والحصول على المعلومات ذات الصلة ، بالإضافة إلى تقييم وصياغة ومناقشة وتنفيذ ورصد التوصيات التي يقدمونها لعملائهم.

إليك بعض المعلومات الإضافية حول إدارة امتحان CFP ونفقاته وتسجيله.

  • التوقيت: يجلس المرشحون لجلستين مدة كل منهما ثلاث ساعات في نفس اليوم ، ويفصل بينهما استراحة لمدة 40 دقيقة. عادة ما يتم تقديم الامتحانات في ثلاث نوافذ مدتها أسبوع واحد: مارس ويوليو ونوفمبر.
  • التكلفة: 825 دولارًا أمريكيًا لامتحان يتم إجراؤه في موقع اختبار بالولايات المتحدة. هناك خصم للمتقدمين الأوائل ورسوم للطلبات المتأخرة.
  • درجة النجاح: هذا هو المعيار المرجعي ، مما يعني أنه يتم الحكم على الأداء على أساس مستوى محدد مسبقًا من الكفاءة المطلوبة وليس على أساس نتائج الأشخاص الآخرين الذين أجروا نفس الاختبار. هذا يلغي أي مزايا أو عيوب قد تكون حدثت عندما كانت الاختبارات السابقة أقل تعقيدًا أو أعلى.
  • إعادة الاختبار: إذا فشلت ، يمكنك استعادة ما يصل إلى أربع مرات في حياتك.

مكان عمل مخطط مالي

عادة ما يتم توظيف المخططين الماليين في مكتب. إنهم يعملون في البنوك والاتحادات الائتمانية والمنظمات الحكومية والشركات ، وكذلك للأفراد والعائلات. على الرغم من حقيقة أنهم يعملون في مدن في جميع أنحاء العالم ، إلا أن هناك بعض الأشياء التي يمكن أن يتوقعها أي مخطط مالي عمليًا من مكان عمله:
الجلوس على مكتب أو طاولة في المكتب

  • التواصل طويل الأمد مع مجموعة معينة من العملاء
  • العمل مع الهواتف وأجهزة الكمبيوتر ، وكتابة التقارير بشكل متكرر ، وإجراء البحوث ، ومراقبة المعلومات المالية ، والبقاء على اتصال مع العملاء.
  • العمل بدوام كامل من الاثنين إلى الجمعة ، مع بعض الوظائف التي تتطلب ساعات عطلة نهاية الأسبوع والعطلات ، بالإضافة إلى توفر الهاتف المحمول.
  • السفر للقاء العملاء ، خاصة إذا كان المخطط يعمل بالقطعة

مثال على الوصف الوظيفي للمخطط المالي

استشارات مالية محلية تبحث الشركة عن مخطط مالي من ذوي الخبرة والمؤهلين للانضمام إلى مكتبنا في وسط المدينة واستقبال عملاء جدد. يجب أن يتمتع هذا الخبير بخبرة لا تقل عن خمس سنوات في تقديم المشورة المالية للأشخاص والأسر من خلفيات متنوعة. تركز شركتنا على إدارة الديون والاستثمارات والميزانيات الشخصية. مطلوب ترخيص Series 65 للمرشح المثالي. يبحث فريقنا الذي يركز على العملاء عن مستشار مالي يتمتع بمرونة بدوام كامل. هذا الدور لديه إمكانية التقدم المهني للمرشح المناسب.

شهادة مخطط مالي معتمد ®

الشهادة المهنية الأكثر انتشارًا هي شهادة المخطِط المالي المعتمد (CFP®) ، المملوكة والممنوحة من قبل مجلس التخطيط المالي المعتمد للمعايير ، وهي منظمة غير ربحية تُعتمد وتضع المعايير وتدير اختبار CFP. المخطِط المالي المعتمد هو تسمية معترف بها تشير إلى الخبرة في التخطيط المالي والضرائب والتأمين والتخطيط العقاري والتقاعد. يتم منح التعيين للأفراد الذين أكملوا بنجاح الاختبارات الأولى للمخطط المالي المعتمد CFP® Board ثم شاركوا في برامج التعليم السنوي المستمر للحفاظ على مهاراتهم وشهاداتهم.

يمكن أن يساعد CFP® العملاء في أكثر بكثير من مجرد تقديم المشورة لهم بشأن الأصول المتاحة. لا تعني "الموارد المالية" شيئًا واحدًا فقط لمعظم الناس. سواء كانت الميزانية أو التخطيط للتقاعد أو مدخرات التعليم أو التغطية التأمينية أو حتى استراتيجية تحسين الضرائب - و "التخطيط المالي" ينطوي على أكثر بكثير من مجرد الاستثمار.

اختيار أفضل مخطط مالي

يجب عليك إجراء مقابلة مع ثلاثة مخططين ماليين على الأقل قبل اتخاذ قرار بشأن أفضل مخطط لك. تأكد من الحصول على إجابات للأسئلة التالية:

  • ما هي المؤهلات التي لديك؟
  • هل يمكنك أن تعطيني أي مراجع؟
  • كم كنت تهمة؟
  • ما هو مجال تخصصك؟
  • هل ستكون ائتماني؟
  • ما نوع الخدمات التي يمكنني توقعها؟
  • كيف سنحل الخلافات؟

قم بزيارة موقع مجلس معايير CFP للتحقق من حالة ®CFP وللحصول على المشورة بشأن اختيار أفضل مستشار للتعامل معه.

ما هو الفرق بين المخطط المالي والمستشار المالي؟

المستشار المالي (أو المستشار المالي) عبارة عامة تشير إلى مجموعة متنوعة من المتخصصين الذين يساعدون الأشخاص في شؤونهم المالية.

المخطط المالي هو نوع من المستشار المالي الذي يقدم المشورة المالية الشاملة بالإضافة إلى الخدمات مثل إدارة الاستثمار. يمكن للمستشارين الماليين ، على سبيل المثال ، مساعدتك في الإجابة على مشكلات مثل ، "كيف يمكنني الاستعداد للتقاعد وصندوق الكلية لطفلي في نفس الوقت؟"

ما هي الخطة المالية الشاملة؟

الخطة المالية الشاملة هي تحليل شامل للوضع المالي الحالي للفرد أو المنظمة ، والأهداف المستقبلية ، والخطوات اللازمة لتحقيق تلك الأهداف. ويشمل استراتيجيات الاستثمار والتقاعد والتخطيط الضريبي والتخطيط العقاري والمسائل المالية الأخرى.

ما هو الوكيل؟

الوكيل هو محترف مطلوب بموجب القانون التصرف بما يحقق مصالح عملائه على أفضل وجه. يجب على المخططين الماليين المؤتمنين إعطاء الأولوية لمصالح عملائهم قبل مصالحهم الخاصة.

كم مرة يجب أن أراجع خطتي المالية؟

من الجيد مراجعة خطتك المالية سنويًا أو كلما حدثت تغييرات كبيرة في الحياة ، مثل الزواج أو إنجاب طفل أو تغيير الوظائف.

ما هو توزيع الأصول؟

توزيع الأصول هو عملية تقسيم المحفظة الاستثمارية بين فئات الأصول المختلفة ، مثل الأسهم والسندات والنقد ، لموازنة المخاطر والعائد.

ما هو التنويع؟

التنويع هو استراتيجية لتوزيع الاستثمارات عبر فئات الأصول المختلفة وقطاعات السوق لتقليل مخاطر الخسارة.

ما هو التخطيط للتقاعد؟

التخطيط للتقاعد هو عملية التخطيط للدخل والنفقات أثناء التقاعد ، بما في ذلك تقدير النفقات المستقبلية ، وتوقع مصادر الدخل ، وتحديد سن التقاعد واستراتيجية الادخار المناسبة.

الأسئلة الشائعة حول المخطط المالي

كم من الوقت يستغرق لتصبح CFP؟

عادةً ما يستغرق أن تصبح مخططًا ماليًا معتمدًا CFP® محترفًا من 18 إلى 24 شهرًا ، ولكن عملية الاعتماد مرنة بما يكفي بحيث يمكنك جعلها تعمل من أجلك.

هل يستحق برنامج CFP كل هذا العناء؟

نعم ، تعد برامج CFP استثمارات جديرة بالاهتمام - أعرف ذلك لأنني أستخدم واحدًا - ولكن ليس فقط أي شخص آخر. إذا تقاعد ، فسيكون من الصعب العثور على بديل لأنه ، في التمويل كما في الحياة ، يتعلق الأمر برمته بالعلاقات: يجب أن يكون الشخص المناسب حرفيًا هو الشخص المناسب.

هل CFP أسهل من CFA؟

مطلوب درجة البكالوريوس وبعض تعليم التخطيط المالي على مستوى الكلية لكسب CFP. بشكل عام ، يكون منهج CFP أقل صرامة وأقصر من برنامج CFA.

ما هو معدل النجاح CFP؟

في عام 2019 ، كان إجمالي معدل النجاح 62 بالمائة ، مع اجتياز المتقدمين للامتحانات لأول مرة بنسبة 66 بالمائة. يطور مجلس CFP الاختبار بالتعاون مع خبراء CFP المتطوعين.

هل يمكنك التقدم لامتحان CFP بدون خبرة؟

نعم. يمكن للمرشحين إجراء اختبار CFP® قبل أن يستوفوا متطلبات الخبرة. أمام المرشحين ما يصل إلى خمس سنوات بعد اجتياز الامتحان للوفاء بمتطلبات الخبرة.

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

ربما يعجبك أيضا
تسليم التجارة الإلكترونية
تفاصيل أكثر

ممارسات وتقنيات تسليم رائدة ستشكل مستقبل التجارة الإلكترونية

جدول المحتويات إخفاء # 1. طائرات التوصيل بدون طيار # 2. التسليم في نفس اليوم # 3. الاستلام والتعبئة والتسليم # 4. اختيارات شركة النقل # 5. إدارة الطلبات ...