آلة البطاقات: المعنى ، الأنواع ، التطبيق والأسعار

آلة البطاقة: ما هي وأنواعها والتطبيقات والأسعار
رصيد الصورة: Freepik.com

هل تعلم أن النقد هو أحد طرق الدفع الأقل تفضيلاً حيث يستخدمه 20٪ فقط من المستهلكين؟ 

لذلك يمكن أن يكون لنوع آلة بطاقة الائتمان التي تستخدمها لقبول المدفوعات تأثير كبير على عملك ، على الرغم من أنه قد لا يبدو كثيرًا. 

يمكن للفرد البطيء وغير الفعال أن يمنح عملائك تجربة سداد سيئة ، لكن التجربة المعاصرة والقادرة تمكنك من خدمة العملاء بشكل أفضل وحتى تبسيط المدفوعات وإعداد التقارير في شركتك.

علاوة على ذلك ، تتراوح وظائف أجهزة بطاقات الائتمان الحديثة من ميزات معالجة بطاقات الائتمان الأساسية إلى وظائف نظام نقاط البيع كاملة الميزات. 

لذلك ، يجب عليك تحديد جهاز بطاقة ائتمان يتماشى مع متطلبات شركتك إذا كنت ترغب في تحقيق أقصى استفادة من معالجة الدفع الخاصة بك.

في هذه المقالة ، سنفحص ماكينات بطاقات الائتمان بالتفصيل ونناقش الأنواع والأسعار عند اختيار واحد لشركتك. هيا بنا نذهب.

ما هي آلة البطاقة؟

آلة البطاقة ، المعروفة أيضًا باسم محطة نقطة البيع (POS) ، هي آلة تقبل المدفوعات من العملاء.

  • آلة البطاقة هي آلة تستخدم لمعالجة وإتمام المعاملات مثل المبيعات والسحب من خلال قراءة بطاقات الائتمان والخصم.
  • ماكينات البطاقات هي فئة من الأجهزة التي تحتوي على تقنية مدمجة فيها تمكنها من جمع المعلومات المطلوبة من بطاقة الدفع لقبول المدفوعات أو صرف الأموال النقدية.
  • علاوة على ذلك ، تعد آلات البطاقات مصطلحًا عامًا للأجهزة الطرفية الضرورية للمعاملات التي يتم فيها الدفع بالبطاقة ، ولكن يمكن أن تشير إلى أي نوع من الأجهزة التي تقبل بطاقات الائتمان أو الخصم.
  • بالإضافة إلى ذلك ، يتم توصيل أجهزة البطاقات في معظم الأوقات بمأخذ كهربائي وتتواصل مع البنك أو معالج بطاقة الائتمان عبر خط الهاتف أو الإنترنت.

لذا فإن بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة بالعميل تحتاج فقط إلى تمريرها عبر قارئ البطاقة ، الذي يقرأ البيانات من الشريط المغناطيسي ويعالج الدفع.

ثم يؤكد المعالج بعد ذلك أن الحساب شرعي وأن هناك أموالاً كافية متاحة بعد تلقي هذه المعلومات من الجهاز.

أخيرًا ، يتم تحويل الأموال من حساب العميل إلى حساب التاجر بمجرد الموافقة على المعاملة وطباعة الإيصال.

ماذا تفعل آلة البطاقة؟

نحن الآن نفهم ماهيتها والغرض منها ، ولكن كيف تعمل بالضبط؟

# 1. أدخل مبلغ الدفع.

أنت ، التاجر ، يجب عليك أولاً إدخال مبلغ المعاملة في قارئ البطاقة لبدء العملية.

# 2. يقوم العميل بإدخال بطاقته أو تمريرها.

إذا أعجب عملاؤك بالسعر ، فسيقومون إما بأحد شيئين. 

* سيقومون ببساطة بالنقر على بطاقتهم على جهازك لإجراء مدفوعات بدون تلامس ، 

* أثناء إجراء معاملات الشريحة ورقم التعريف الشخصي ، سيقومون بإدخال بطاقتهم في الجهاز وإدخال أرقامهم.

# 3. الشريحة والجهاز يتواصلان.

الجزء الذكي الآن هو أن شريحة البطاقة تتواصل مع جهازك ، والذي يرسل بعد ذلك بيانات المعاملة بتنسيق مشفر إلى حساب التاجر الخاص بك.

# 4. تم إرسال طلب التفويض.

بعد استلام البيانات ، يرسل البنك المقتني طلب تفويض إلى شركة بطاقة الائتمان ، والتي تتصل بعد ذلك ببنك العميل لطلب التفويض.

# 5. عمليات التحقق المكتملة

ستؤكد جهة إصدار البطاقة أن معلومات البطاقة دقيقة قبل إرسال طلب التفويض إلى بنك العميل ، والذي سيتحقق بعد ذلك من وجود أموال كافية أو رصيد متبقي في الحساب.

# 6. تم الدفع بنجاح.

أخيرًا ، ستنبهك آلة البطاقة الخاصة بك إلى أن المعاملة كانت ناجحة إذا سار كل شيء وفقًا للخطة حتى هذه النقطة وتم التصريح بالدفع.

في هذه المرحلة ، يمكنك إرسال عملائك في طريقهم.

أنواع ماكينات البطاقات

فيما يلي أنواع ماكينات البطاقات:

# 1. قارئات بطاقات الهاتف المحمول (لاسلكية)

تسمح قارئات بطاقات الهاتف المحمول للتجار بقبول المدفوعات أثناء التنقل ، ويتم استخدامها بشكل شائع من قبل سائقي سيارات الأجرة وشركات التوصيل والتجار.

# 2. قارئات البطاقات المحمولة

أجهزة قراءة البطاقات المحمولة هي أجهزة محمولة ويمكن استخدامها أثناء التنقل ، والاتصال بالإنترنت عبر بطاقة SIM للبيانات أو شبكة Wi-Fi.

# 3. قارئات البطاقة الافتراضية

تم تطوير المحطات الافتراضية لمساعدة التجار على قبول المدفوعات عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني ، مما يتطلب اتصالاً نشطًا بالإنترنت.

# 4. آلات بطاقة كونترتوب أو منضدية

تعد قارئات بطاقات كونترتوب أجهزة ثابتة / ثابتة تتطلب من العملاء الاقتراب منها لإجراء عمليات الدفع.

# 5. تطبيقات SoftPOS

تسمح حلول SoftPOS للشركات باستخدام الهواتف المحمولة كأجهزة دفع أو قارئات للبطاقات ، مما يسهل على المحترفين أثناء التنقل والأسواق الموسمية وشاحنات الطعام والموظفين المستقلين وغير ذلك.

هل يمكنني شراء آلة البطاقة الخاصة بي؟

نعم ، يمكنك شراء آلة البطاقة الخاصة بك. 

شراء آلة البطاقة الخاصة بك له فوائد وعيوب. تعد حقيقة أن الجهاز ملكك بمجرد دفع ثمنه إحدى الفوائد الرئيسية. 

بالإضافة إلى معاملات الدفع ، لا توجد رسوم مستمرة. لست مطالبًا بإصلاح الجهاز أو استبداله إذا كان به خدوش أو خدوش طفيفة مرتبطة بالتآكل والتمزق طالما أنه لا يزال يعمل وقابل للاستخدام.

كما أنه يجعل من الأسهل التبديل بين مزودي خدمة التاجر ، وهي ميزة. في كل مرة يكون لدى مزود خدمة التاجر عرض ترويجي أو سعر تمهيدي متاح ، يمكنك التبديل والادخار والاستفادة من المدخرات التي يمكن تحقيقها.

شراء آلة له عيوب أيضًا. التكلفة هي الأولى. 

عند بدء عمل تجاري جديد ، قد يكون شراء آلة بطاقات ، وخاصة القارئ بدون تلامس ، مكلفًا. 

لذلك ، يتم تكبد تكلفة الجهاز البديل في حالة فقد الجهاز الأول أو تلفه. سيتعين عليك الدفع لإصلاحها أو استبدالها إذا تعطلت.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن التدقيق في المستقبل هو عيب آخر. قد يكون قارئ البطاقة الخاص بك جاهزًا للعمل الآن ، ولكن في النهاية ، سيصبح قديمًا. في هذه المرحلة ، ستحتاج إما إلى شراء بديل أو استخدام واحد بميزات أقل حتى يكون لديك المال للقيام بذلك.

كم هي آلة بطاقة الائتمان؟

أجهزة قراءة البطاقات الأقل تكلفة هي قارئات البطاقات المستندة إلى التطبيقات ، والمعروفة أيضًا باسم أجهزة mPOS لأنها تتطلب اتصالاً بهاتف ذكي أو جهاز لوحي لتعمل.

توفر Zettle و SumUp و Square لميسري الدفع رسوم المعاملات والخدمات الإضافية لتقليل تكاليف بدء التشغيل.

تتكلف أجهزة قراءة بطاقات mPOS عادةً ما بين 15 و 30 جنيهًا إسترلينيًا ، باستثناء ضريبة القيمة المضافة. كل من الشحن وإنشاء الحساب مجانيان.

الخيارات الأكثر تفضيلاً هي كما يلي:

قد توفر بعض معالجات الدفع أجهزة بطاقة مستقلة تعمل لاسلكيًا عبر WiFi أو 4G أو 3G أو GPRS. تتراوح تكلفة أجهزة قراءة البطاقات المستقلة هذه من 100 دولار إلى 200 دولار ، باستثناء ضريبة القيمة المضافة. نظرًا لأنها تعمل بدون تطبيق جوال ، فهي أغلى من أجهزة قراءة mPOS.

لذلك ، يشتمل الجهاز بشكل متكرر على بطاقة SIM مجانية مدمجة بها بيانات إذا كان الاتصال المحمول ميزة.

ولكن إذا كنت تريد آلة بطاقات تقليدية من صنع Verifone أو Ingenico ، فستكلف ما بين 200 جنيه إسترليني و 800 جنيه إسترليني ، إذا كنت محظوظًا بما يكفي للعثور عليها للبيع.

يمكن أن تكون أجهزة قراءة البطاقات الشائعة باهظة الثمن لإصلاحها أو استبدالها ما لم يكن لديك ضمان. ستحتاج أيضًا إلى دفع رسوم المعاملات الجارية وعقد معالجة البطاقة حتى تتمكن من استخدامها.

أخيرًا ، من المهم ملاحظة أن الشركات الصغيرة لا تشتري الأجهزة الطرفية ، وبدلاً من ذلك تقوم بتأجيرها أو تأجيرها لقبول مدفوعات البطاقات ومعالجتها.

مزايا استخدام آلة البطاقات

  • تحسين الأمن

تم تصميم أجهزة قراءة البطاقات لحماية معلومات الدفع ومنع الاحتيال.

  • مدفوعات أسرع

تساعد قارئات البطاقات في تبسيط المدفوعات وخدمة المزيد من العملاء خلال أوقات الذروة.

  • زيادة المبيعات والأرباح

من المرجح أن ينفق العملاء أكثر عند الدفع بالبطاقة أكثر من النقد.

  • تقليل مخاطر الاحتيال.

تقلل مدفوعات البطاقات من مخاطر الخطأ البشري والسرقة وعمليات الإيداع النقدي.

  • يقدم تجربة أفضل للعملاء

تعمل قارئات البطاقات على تقليل متاعب التسوق وزيادة رضا العملاء.

  • تحسين المصداقية

يجب أن تقدم الشركات مجموعة متنوعة من طرق الدفع لزيادة ثقة العملاء.

  • احتفظ بالسجلات بسهولة.

إن امتلاك حساب تاجر يجعل من السهل تتبع المعاملات وإدارة الكتب.

  • يقدم رؤية أفضل للأعمال

تتبع مبيعات قارئ البطاقات لإدارة مراقبة المخزون والتوظيف.

  • يقدم لك ميزة تنافسية

تحتاج الشركات إلى أن تكون على اطلاع دائم بأجهزة قراءة البطاقات لتتفوق على المنافسين.

  • يسمح بحلول مرنة

يمكن تجنب رسوم معالجة البطاقة من خلال خيارات ماكينات البطاقات ذات الأسعار المعقولة.

ما هما نوعان من بطاقات الدفع؟ 

هناك أنواع بطاقات يجب الانتباه إليها عند استخدام بطاقات الدفع لشراء أو بيع سلع أو خدمات:

# 1. بطاقات الائتمان:

  • يسمح هذا لحامل البطاقة بإجراء عمليات شراء تصل إلى حد ائتماني محدد مسبقًا
  • يمنح صاحب الحساب فترة سماح لا يمكنه خلالها دفع أي فائدة ؛
  • علاوة على ذلك ، يتطلب منهم سداد الحد الأدنى على الأقل لكل شهر.

# 2. بطاقات الخصم:

  • يتم إصدار هذه البطاقات بالاشتراك مع أحد البنوك. 
  • أنها تسمح فقط لحامل البطاقة بسحب الأموال من هذا الحساب وأي سحب على المكشوف متاح.

بصرف النظر عن بطاقتي الدفع الرائعتين ، لدينا أنواع أخرى من بطاقات الدفع مثل: 

# 3. إشحن بطاقات:

  • قد تفرض هذه الرسوم رسومًا سنوية أو تمنح حامل البطاقة حدًا ائتمانيًا ، ولكن يجب سداد ذلك بالكامل كل شهر لتجنب الرسوم الإضافية.

# 4. البطاقات المدفوعة مسبقا:

  • نظرًا لأنها متوفرة بعملات مختلفة ويمكن توفيرها محملة مسبقًا ، يمكن استخدامها كبديل لبطاقات السفر الخاصة بالعمل. 
  • عادة ما تأتي مع مجموعة متنوعة من الشحنات

# 5. بطاقات سفر العمل:

  • وهي تعمل بشكل مشابه لبطاقات الائتمان أو الشحن التجارية الأخرى ويمكن أن تكون وسيلة ملائمة للموظفين لدفع مصاريف سفر العمل. 
  • غالبًا ما تأتي مع امتيازات إضافية ، مثل تأمين السفر أو خدمات تحويل العملات.

# 6. بطاقات الشراء:

  • عادة ما تكون متاحة فقط للمشترين الذين يعملون في الشركات الكبيرة أو الوكالات الحكومية. 
  • بالإضافة إلى ذلك ، فهي مصنوعة لتقليل الأعمال الورقية والحاجة إلى أوامر الشراء.

كم تكلفة آلة بطاقة الائتمان في الشهر؟

في سيناريو exchange-plus ، يتم إضافة رسوم شهرية ثابتة ورسوم لكل معاملة إلى رسوم التبادل والتقييم. 

يمكن أن تتراوح التكلفة الشهرية بين 9.95 دولارًا و 20 دولارًا.

في الختام ، يعد تركيب وصيانة ماكينات البطاقات أكثر فائدة من عدمه. 

هناك العديد من الخرافات حول ماكينات البطاقات التي قد تجعلك مترددًا في الاستثمار في طريقة الدفع هذه ، ولكن الحقيقة هي أنه لا يوجد حقيقة لها. 

أخيرًا ، آلات البطاقات هي ما يريده العملاء ، وإذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل ، فقد حان الوقت لمواكبة المنافسة وشراء آلات بطاقات الائتمان لعملك.

كيفية توحيد ديون بطاقة الائتمان دون الإضرار بائتمانك (محدث!)

أفضل بطاقات الائتمان للمبتدئين 2023 (محدث)

ما هي محطة نقاط البيع: التعريف والأنواع والأسعار والدليل

المضايقات النفسية: تعريف ، أمثلة ، دعوى قضائية ودليل

المراجع: 

تجارة المد والجزر

المعاملات المتنقلة

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً
مشاركة وسائل الإعلام الاجتماعية
تفاصيل أكثر

مشاركة وسائل الإعلام الاجتماعية: كيفية زيادة معدل مشاركتك

جدول المحتويات إخفاء ما هو التفاعل مع وسائل التواصل الاجتماعي؟ هل المشاركة في وسائل التواصل الاجتماعي مهمة؟ أدوات لتعزيز المشاركة في وسائل التواصل الاجتماعي ...