تنويع المحافظ: المعنى ، الإيجابيات ، السلبيات ، دليل الكيفية

هل تتذكر لعب لعبة "الغميضة" عندما كنت طفلاً؟ كان الجميع يختبئون في أجزاء مختلفة من المنزل ، والتي كانت الخطة المثالية. وحتى إذا تم القبض على طفل أو طفلين في أماكن اختباء واضحة ، فسيظل لدى اللاعبين الباقين فرصة للفوز باللعبة. هذا ، في الواقع ، هو ما يدور حوله التنويع (سواء كان يتعلق بالاستثمارات أو الاستراتيجيات). على أي حال ، إذا كنت تسمع هذا للمرة الأولى ، فانتظر قليلاً بينما نتطرق إلى معنى تنويع المحافظ ونصائح لتنويع الاستثمار.

معنى المحافظ المتنوعة

التنويع والتنويع في المحافظ والاستثمارات
الصورة الائتمان: كابيتال (معنى المحفظة المتنوّعة)

تنويع المحفظة هو ممارسة الاستثمار في مجموعة متنوعة من فئات الأصول والأوراق المالية لتقليل المخاطر الإجمالية للمحفظة.

ضع في اعتبارك ما سيحدث إذا استثمرت كل رأس مالك في استثمار واحد. سيكون كل شيء على ما يرام طالما استمر أداء المخزون بشكل جيد. ومع ذلك ، إذا قام السوق بتحول حاد ، فقد تخسر استثمارك بالكامل في ضربة واحدة.

إنه مشابه لما يحدث عندما يختبئ شخص ما في لعبة الغميضة في نفس المكان. عندما يظهر الباحث ، يتم القبض على الجميع وتنتهي اللعبة.

الغرض من تنويع المحفظة

الهدف الأساسي لتنويع المحفظة هو تقليل المخاطر في استثماراتك ، وخاصة المخاطر غير المنتظمة.

المخاطر غير المنتظمة ، والتي يشار إليها أيضًا بالمخاطر الظرفية ، هي مخاطر خاصة بقطاع عمل أو سوق واحد. هذه هي المخاطر التي تنوي تقليلها من خلال تنويع محفظتك. نتيجة لذلك ، لن تؤثر أحداث السوق على جميع أصولك بنفس الطريقة.

كيف تقوم بتنويع محفظتك الاستثمارية؟

يعد تنويع المحفظة أحد أهم مبادئ الاستثمار وهو ضروري لإدارة المخاطر. ولكن في حين أن التنويع له العديد من المزايا ، إلا أنه لا بد من التعامل بحذر مع التنويع. إليك كيفية تنويع المحفظة بشكل فعال:

وزع استثماراتك (التنويع)

على الرغم من أن الاستثمار في الأسهم مفيد ، إلا أنه لا ينبغي لك وضع كل أموالك في سهم أو شركة واحدة. وينطبق الشيء نفسه على محافظك الأخرى ، مثل الودائع الثابتة وصناديق الاستثمار والذهب.

يمكنك ، على سبيل المثال ، الاستثمار في ستة أسهم. ومع ذلك ، إذا انخفض السوق ككل ، فستواجه مشكلة. تتفاقم هذه المشكلة إذا كانت المخزونات في نفس الصناعة ، مثل التصنيع. هذا يرجع إلى حقيقة أن أي أخبار أو معلومات تؤثر على أداء مخزون إنتاج واحد ستؤثر أيضًا على أداء الأسهم الأخرى بطريقة ما.

حتى إذا كنت تستثمر في نفس الأصول ، يمكنك تنويع محفظتك من خلال الاستثمار في مختلف القطاعات والصناعات. هناك العديد من الصناعات والقطاعات التي يجب التحقيق فيها ، بما في ذلك الأدوية وتكنولوجيا المعلومات والسلع الاستهلاكية والتعدين والطيران والنفط ، على سبيل المثال لا الحصر.

اكتشف طرق الاستثمار الأخرى

يمكن إضافة خيارات الاستثمار والأصول الأخرى إلى محفظتك. تشمل خيارات الاستثمار الأخرى الصناديق المشتركة والأسهم والعقارات وخطط المعاشات التقاعدية. علاوة على ذلك ، تأكد من أن الأوراق المالية لديها مستويات متفاوتة من المخاطر وتلبية اتجاهات السوق المختلفة.

من المعروف أن أسواق السندات والأوراق المالية ، على سبيل المثال ، تتحول في اتجاهين متعاكسين. نتيجة لذلك ، من خلال الاستثمار في كلا السوقين ، يمكنك حتى الخروج من أي عوائد سلبية في أحدهما بحركات إيجابية في الآخر. بشكل عام ، يمكنك تجنب الوقوع في موقف خاسر.

فكر في الاستثمار في صناديق المؤشرات أو السندات

إن إضافة أموال مؤشر أو سندات إلى محفظتك كجزء من إستراتيجية التنويع السليمة يمنح محفظتك الاستقرار الذي تمس الحاجة إليه. بالإضافة إلى ذلك ، تعتبر صناديق المؤشرات أكثر فعالية من حيث التكلفة من الصناديق المدارة بنشاط لأن الرسوم أقل.

من ناحية أخرى ، تحمي صناديق السندات المحفظة من تقلبات السوق وعدم اليقين ، فضلاً عن منع الأرباح من القضاء عليها أثناء تقلبات السوق.

استمر في بناء محفظتك

هذه مجرد طريقة أخرى لتنويع المحفظة. يجب عليك الاستمرار في تنويع محفظتك من خلال الاستثمار في مجموعة متنوعة من مجموعات الأصول ، بما في ذلك الأسهم والأوراق المالية والأدوات ذات العائد الثابت. سيساعدك تبني هذه الاستراتيجية في التعامل بشكل أفضل مع التقلبات.

أيضًا ، إذا كنت تستثمر في الصناديق المشتركة ، فإن إعداد خطة استثمار منهجية (SIP) يعد فكرة جيدة لأنه يسمح لك بالاستمرار في الاستثمار خلال دورات السوق والاستفادة من مبدأ متوسط ​​تكلفة الروبية.

تعرف متى تخرج

معرفة متى تترك استثماراتك هو أيضًا جزء من تنويع المحفظة. إذا لم تكن فئة الأصول التي استثمرت فيها جيدة لفترة طويلة ، أو إذا تغير هيكلها الأساسي بطريقة لا تتفق مع أولوياتك ورغبتك في المخاطرة ، فيجب عليك الخروج.

أيضًا ، إذا كنت قد استثمرت في أداة مرتبطة بالسوق ، فلا تخرج بسبب التقلبات قصيرة الأجل.

ابق عين على العمولات

شيء آخر يجب مراقبته هو هذا. تعرف على الرسوم التي ستدفعها مقابل الخدمات التي ستتلقاها إذا قمت بتعيين متخصص.

هذا مهم لأن العمولات يمكن أن يكون لها تأثير سلبي على العوائد النهائية. العمولة العالية ستنتقص من أرباحك.

مزايا وعيوب التنويع

بعد الاطلاع على المعنى والأساليب لتنويع محافظك الاستثمارية بنجاح ، يجب أن تعلم أن هناك فوائد وكذلك عيوب ، تسير في هذا المسار ؛ العيوب بشكل خاص. هذا شيء يجب أن تأخذه بكل جدية. من الواضح بالفعل في هذه المرحلة أنه لا شيء يأتي بدون عوائق - بما في ذلك تنويع الاستثمار

لذلك ، دعونا نلقي نظرة على مزايا وعيوب كل إستراتيجية لتنويع المحفظة بعد أن تعرفت عليها.

فوائد تنويع الاستثمار

ائتمان الصورة: Bankrate (تنويع معنى المحفظة)

فيما يلي مزايا تنويع استثماراتك ؛

يجعل الحافظة أكثر مقاومة للصدمات

هذه واحدة من أهم مزايا التنويع. خلال فترة تراجع السوق ، ستساعد المحفظة المتنوعة بشكل جيد على مقاومة الصدمات. عندما تستثمر في مجموعات أصول مختلفة ، تنتشر المخاطر.

بالإضافة إلى ذلك ، يتم تعويض ضعف أداء إحدى فئات الأصول من خلال أداء فئة أصول أخرى. ببساطة ، تتيح لك المحفظة المتنوعة جيدًا إدارة خسائرك بشكل أفضل.

دورات السوق مع طقس أفضل

أي اقتصاد يمر بدورة. الأسواق ترتفع ، وتنخفض ، وركود ، وترتفع ، وتنخفض ، ثم ترتفع مرة أخرى خلال فترة. ستتمكن من التعامل مع دورات السوق بشكل أفضل والاستفادة من اتجاهها الصعودي إذا قمت بتنويع محفظتك.

يساعدك أيضًا في تحقيق الربح من ارتفاع السوق بعد الانهيار. ليس هذا هو الحال بالنسبة للمحفظة غير المتنوعة التي يتم ترجيحها بشكل كبير في فئة أصول واحدة.

زيادة عوائدك المعدلة حسب المخاطر

هذه أيضًا ميزة رئيسية أخرى لتنويع المحفظة. عندما تنتج محفظتان عوائد متطابقة ، فإن المحفظة المتنوعة تأخذ مخاطرة أقل من تلك المركزة. ومن المتوقع أن يكون الأخير أكثر تقلباً من الأول.

نتيجة لذلك ، فإن امتلاك محفظة متنوعة تستثمر عبر فئات الأصول أمر بالغ الأهمية لتحقيق عوائد أفضل مع مراعاة المخاطر.

استفد من فرص النمو في الصناعات الأخرى

عندما تستثمر في مجموعة متنوعة من الأصول في مجموعة واسعة من الصناعات ، يمكنك الاستفادة من فرص النمو المختلفة المتاحة. على سبيل المثال ، قدم الذهب مؤخرًا عوائد رائعة ، وحصد أولئك الذين استثمروا في المعدن الأصفر مكاسب كبيرة.

غالبًا ما تمر الأسواق بدورات يتفوق فيها أحد القطاعات على القطاعات الأخرى ، ولا يمكنك الاستفادة من ذلك إلا إذا كان لديك تعرض لهذا القطاع.

يمنحك راحة البال والاستقرار

فائدة أخرى مهمة لاستراتيجية التنويع هي أنها توفر المرونة التي تشتد الحاجة إليها وراحة البال فيما يتعلق بمحفظتك. هذا لأنه ، كما يجب أن تعلم ، يمكن أن يساعد في مكافحة الانكماش الاقتصادي. يزيل الحاصل العاطفي من الاستثمارات ، وهو أمر ضروري لتحقيق الهدف المنشود ، مع عائد أكثر استقرارًا.

عيوب تنويع الاستثمار

كما قلت سابقًا ، لكل استراتيجية عيوبها. 
المعنى الحرفي هو أنه حتى مع المزايا المفرطة لتنويع محافظك الاستثمارية ، هناك بعض الأشياء التي يجب أن تبحث عنها. فيما يلي بعض عيوب تنويع محافظك الاستثمارية

تسرف

غالبًا ما ينطلق المستثمرون في مصلحة تنويع المحفظة وينتهي بهم الأمر بالاستثمار في العديد من الأصول التي لا يحتاجونها.

على سبيل المثال ، ينتهي الأمر بالعديد من المستثمرين إلى شراء عدد كبير جدًا من صناديق الأسهم التي تمتلك نفس الأسهم. هذا ينفخ المحفظة ويضعف العوائد.

المضاعفات الضريبية

هذا جانب سلبي مهم آخر للتنويع. تختلف الضرائب على فئات الأصول المختلفة ، ويمكن أن يكون شرائها وبيعها معقدًا. صناديق الاستثمار المشتركة ، على سبيل المثال ، لديها هيكل ضريبي مختلف عن صناديق الديون المشتركة. وبالمثل ، يتم فرض ضريبة على دخل FD للبنك بشكل مختلف عن دخل العقارات.

نتيجة لذلك ، عند الاستثمار في مجموعات أصول مختلفة ، يجب أن تضع في اعتبارك الهياكل الضريبية المختلفة.

مخاطر الاستثمار في أصل غير معروف

باسم التنويع ، قد ينتهي بك الأمر بالاستثمار في أصل لم تسمع به من قبل. إذا لم يكن الاستثمار في هذا الأصل قانونيًا في بلدك ، فقد تفاجأ. علاوة على ذلك ، قد يؤدي الاستثمار في أصل غير معروف إلى خسارة رأس المال بمرور الوقت ، مما يقلل من عوائد المحفظة الإجمالية.

يمكن أن تجعل الاستثمار صعبًا

عندما تنوع أكثر من اللازم ، يمكن أن يجعل الاستثمار أكثر صعوبة. قبل أن تتمكن من المتابعة ، يجب أن تفهم أولاً بنية فئة الأصل وطريقة عملها ، والتي يمكن أن تكون مهمة شاقة.

إذا كنت تستثمر في عدد قليل من مجموعات الأصول ، من ناحية أخرى ، فإن عدد المشاكل يميل إلى أن يكون أصغر.

مصدات الرياح الفائتة

عيب آخر في تنويع المحفظة هو أنه يمكنك خسارة مكاسب كاملة إذا شهد قطاع واحد ارتفاعًا مفاجئًا.

تاريخيًا ، أعرب المستثمرون عن أسفهم لحقيقة أن جزءًا صغيرًا فقط من أسهمهم قد استفاد. ومع ذلك ، من الصعب تحديد متى سيحدث ذلك لفئة أصول معينة.

ما هي أسهل طريقة لتنويع محفظتك؟

6 استراتيجيات التنويع للنظر فيها

  • إنها ليست مجرد أسهم مقابل السندات.
  • توظيف أموال المؤشر لزيادة التنويع الخاص بك.
  • لا تنسى المال.
  • يمكن أن تساعد الأموال في التاريخ المستهدف.
  • إعادة التوازن المتكررة تبقيك على المسار الصحيح.
  • عندما يتعلق الأمر بالاستثمارات ، فكر عالميا.

ما هي العوامل الثلاثة التي يجب مراعاتها عند التنويع؟

يتأثر التنويع بعدد من الأشياء. وتشمل هذه الصحة المالية للشركة ، ومدى جاذبية الصناعة أو السوق ، وعدد العمال المتاحين ، وكيف تنظم الحكومة الأعمال. تعتمد كيفية تنويع الشركة على مدى صحة مواردها المالية.

ما هي المكونات الأساسية للمحفظة المتنوعة؟

الركائز الأربع للمحفظة المتنوعة

  • المخزونات المحلية ...
  • السندات
  • الاستثمارات قصيرة الأجل * قد يؤدي الاستثمار في صندوق سوق المال إلى خسارة.
  • الأسهم الدولية.
  • صناديق القطاع
  • الصناديق المتخصصة في السلع.
  • الصناديق العقارية.

ما هي أفضل استراتيجية تنويع؟

يعد الاستثمار في الأوراق المالية التي تتبع مؤشرات مختلفة طريقة رائعة لتنويع محفظتك على المدى الطويل. من خلال إضافة بعض الاستثمارات ذات الدخل الثابت إلى محفظتك ، فإنك تحميها بشكل أكبر من تقلبات السوق وعدم اليقين.

أخيرا

لا يضمن التنويع أنك لن تتكبد خسائر. لا يزال من الممكن خسارة المال بعد المرور بالعملية برمتها. بعد كل شيء ، لا توجد طريقة للقضاء على الخطر بشكل مطلق. من ناحية أخرى ، سيساعدك التنويع في تقليل مخاطر خسائر السوق إلى أدنى حد ممكن.

لتحقيق عوائد جيدة دون التفكير باستمرار في محفظتك ، حاول تحقيق توازن جيد بين المخاطرة والعائد.

  1. ما هي دورة العمل؟ - التعريف ، الأسباب الداخلية والخارجية
  2. محفظة ETF: أكثر من 7 محافظ توزيع أرباح في عام 2023
  3. حافظة الحد الأدنى من التباين: كل ما تحتاج إلى معرفته ، مبسط
  4. أنواع صناديق الاستثمار: 31+ أنواع مختلفة (+ دليل سريع)
  5. صناديق المؤشرات المتداولة مقابل صناديق المؤشرات: الخيار الأفضل للمبتدئين والمحترفين
  6. محفظة التسويق: أفضل 15+ دليل وأمثلة لإنشاء محفظة Oustanding
اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً
تفاصيل أكثر

أربعة أسباب لماذا تحتاج جميع الشركات إلى الاهتمام بالأمن السيبراني في عام 2023

جدول المحتويات إخفاء # 1. يساعد التوعية بالأمن السيبراني في تجنب عمليات الاحتيال # 2. يمثل تسريب البيانات تهديدًا متزايدًا # 3. يمكن للجرائم الإلكترونية ...