بصفتك صاحب عمل بدأ للتو ، ربما يكون لديك الكثير من الأسئلة المتعلقة بكيفية إنشاء الائتمان. لقد قمنا بتغطيتك ، سواء كنت تبحث عن بطاقات ائتمان تجارية لبدء التشغيل بدون فحص ائتماني أو ترغب فقط في تحسين التصنيف الائتماني لشركتك.
كيف يمكنني إنشاء ائتمان تجاري بدون ائتمان؟
يختلف إنشاء الائتمان التجاري عن إنشاء الائتمان الشخصي. الائتمان الشخصي هو القدرة على استخدام أصولك (مثل المنزل) كضمان لقرض أو معاملة مالية أخرى. تحتاج الشركات إلى إظهار أنها مالكين مسؤولين يمكنهم الوفاء بالتزاماتهم. هذا يعني إظهار تاريخ من سداد فواتيرك في الوقت المحدد ، مما يمنح البنوك والمقرضين الآخرين الثقة في أنك لن تتخلف عن السداد في المستقبل.
لتأسيس هذا النوع من السمعة مع المستثمرين أو المقرضين المحتملين ، يجب عليك الاحتفاظ بسجلات ممتازة وتتبع جميع النفقات بفعالية حتى لا يكون هناك شك حول مكان إنفاق الأموال أو المبلغ الذي تم ربحه كل شهر - ويجب أن تكون هذه الأرقام متسقة مع مرور الوقت! كما أنه من المفيد أيضًا أن يكون النشاط التجاري موجودًا منذ عدة سنوات دون حدوث أي مشاكل كبيرة خلال هذه الفترة ".
بطاقات ائتمان أعمال بدء التشغيل بدون فحص ائتماني
قد لا يكون لديك بطاقة ائتمان أو حساب جاري ، ولكن لا تقلق - لا تزال هناك طرق للحصول على الموافقة على واحدة. إذا كنت تبدأ مشروعك التجاري الخاص وتحتاج إلى كسب بعض المال ، فلدينا ستة خيارات لبطاقات ائتمان الأعمال التجارية التي لا تتطلب فحصًا ائتمانيًا:
# 1. First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured Credit Card
تعد بطاقة First Progress Platinum Prestige Mastercard Secured الائتمانية خيارًا رائعًا إذا كان لديك ائتمان ضعيف أو معدوم. يقدم معدلات فائدة منخفضة ، بدون رسوم سنوية ولا يلزم إيداع تأمين. يمكنك الحصول على حد ائتماني يصل إلى 15,000 دولار مع هذه البطاقة وستكون نسبة الفائدة السنوية الخاصة بها بين 13٪ و 25٪ ، اعتمادًا على أهليتك الائتمانية.
# 2. بطاقة BBVA Compass Secured Visa Business الائتمانية
يقدم Bank of America بطاقة BBVA Compass Secured Visa Business Card ويمكن استخدامها في عمليات الشراء من أي تاجر يقبل Visa ، بما في ذلك محطات الوقود والمطاعم ومتاجر البيع بالتجزئة. تأتي البطاقة مع معدل فائدة سنوية تمهيدية من 11.99٪ - 17.99٪ (متغير) ، والتي سيتم تخفيضها إلى 5.99٪ - 16.74٪ (متغير) بعد قيامك بسداد 15 دفعة شهرية في الوقت المحدد وفقًا لصفحة الشروط والأحكام الخاصة بهم: https: // www1.bankofamericaonline / bofa / business_card_terms_and_conditions /.
الرسوم والأسعار:
تختلف الرسوم التي تفرضها بطاقة الائتمان هذه اعتمادًا على ما إذا كنت تريدها كحساب مستمر أم لا ؛ إذا كان الأمر كذلك ، فلا توجد رسوم سنوية ، ولكن بدلاً من ذلك ، لا توجد رسوم سنوية ، ولكن بدلاً من ذلك ، توجد رسوم صيانة شهرية تبلغ 4 دولارات و 7 دولارات شهريًا لكل جهاز مرتبط بالحساب (بما في ذلك الهواتف الذكية) بالإضافة إلى رسوم سحب أجهزة الصراف الآلي لكل نوع معاملة مثل السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي خارج الولايات المتحدة وما إلى ذلك.
# 3. بطاقة ائتمان Wells Fargo Business المضمونة
تعد بطاقة Wells Fargo Business Secured الائتمانية خيارًا رائعًا آخر للأشخاص الذين يرغبون في الحصول على الموافقة للحصول على بطاقة ائتمان تجارية دون الاضطرار إلى الخوض في متاعب الحصول على بطاقة شخصية. ليس لديها رسوم سنوية ومعدل APR متغير 24.99٪ على المشتريات والسلف النقدية وتحويلات الأرصدة.
تمنحك بطاقة Wells Fargo Business Secured الائتمانية حرية سداد رصيدك بالكامل كل شهر دون أي رسوم فائدة! هذا يجعلها مثالية إذا كنت تبحث عن شيء منخفض التكلفة ولكنك تريد أيضًا راحة البال بأن ديونك لن تتراكم الفائدة بمرور الوقت (وبالتالي ستستمر في الارتفاع).
# 4. بطاقة ائتمان OpenSky® Secured Visa®
تعد بطاقة ائتمان OpenSky® Secured Visa® البطاقة المثالية لبطاقات ائتمان الشركات الناشئة بدون فحص ائتماني وأيضًا للأشخاص الذين لديهم ائتمان سيئ أو ليس لديه ائتمان. إنه أيضًا اختيار جيد لأولئك الذين يرغبون في تكوين درجة ائتمانهم لأنه لا يحتوي على رسوم سنوية ولا يتطلب إيداعًا.
تتوفر بطاقة ائتمان OpenSky® Secured Visa® الائتمانية في نسختين: أحدهما به معدل فائدة سنوية تمهيدية بقيمة 0 دولار أمريكي على المشتريات وتحويلات الأرصدة ، والآخر مع نسبة 0٪ APR على المشتريات لمدة 12 شهرًا بعد فتح الحساب - ثم 11٪ - 14٪.
إذا كان لديك متوسط درجة FICO (650-669) ، فقد يكون هذا خيارًا جيدًا لك.
# 5. بطاقة American Express Blue Business Cash ™
توفر بطاقة American Express Blue Business CashTM استردادًا نقديًا بنسبة 3٪ على أول 50,000 دولار من المشتريات و 1٪ بعد ذلك. كما أنه ليس له رسوم سنوية ويمكن استخدامه من قبل عدد غير محدود من التجار في جميع أنحاء العالم من خلال Visa Checkout أو American Express Online Payment Services.
# 6. Chase Ink Business Unlimited®
- بدون رسوم سنوية.
- لا توجد رسوم معاملات أجنبية.
- 5x نقاط على أول 50,000 دولار يتم إنفاقها على السفر ، ومشتريات الشحن ، والإنترنت ، وخدمات الكابل والهاتف ، والمشتريات الإعلانية التي تتم من خلال مواقع التواصل الاجتماعي ومحركات البحث في كل ذكرى سنوية للحساب (بحد أقصى 250 دولارًا في اليوم). عندما تشتري بطاقات هدايا للبيع بالتجزئة لعملك ، ستربح 5x نقاط.
هل يمكنني الحصول على بطاقة ائتمان لعملي إذا كان الائتمان الخاص بي سيئًا؟
إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فليس من المستحيل الحصول على بطاقة ائتمان تجارية. حتى أن بعض الشركات ستمنحك واحدة إذا علمت أنك تبحث عن واحدة. ولكن ماذا لو لم يكن لديك أي سجل ائتماني على الإطلاق؟
هناك عدة طرق للحصول على بطاقة ائتمان تجارية بدون ائتمان أو سوء الائتمان:
احصل على حد ائتمان شخصي وخصص هذه الأموال في رصيد حد الائتمان لشركتك (ستظل مسؤولاً عن دفع المبلغ بالكامل). ثم استخدم خط الائتمان الشخصي الجديد هذا كضمان لحساب عملك الجديد! يمكنك الحصول على قرض شخصي غير مضمون من بنك آخر إذا لم يتحققوا من تاريخ عملك (أو عدمه).
بهذه الطريقة ، عندما يحين وقت سداد تلك القروض من كلا الحسابين معًا (واعتمادًا على أنواع الشروط التي تم الاتفاق عليها) ، فمن الواضح أن كل شيء سيكون على ما يرام لأنه لن يكون هناك أي أرصدة مستحقة متبقية من أي من الحسابين أي أكثر من ذلك."
هل يمكنني الحصول على بطاقة ائتمان للأعمال بدون إيرادات؟
نعم ، يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان تجارية بدون عائد. كل ما في الأمر أن المُقرض سيرغب في رؤية بعض الأدلة على الأقل على أن لديك ما يكفي من الخبرة ورأس المال وراء فكرة بدء التشغيل قبل أن يصدر لك حسابًا.
لإثبات قدرتك على سداد الديون في الوقت المحدد ، قد يطلبون خطة عمل أو نوعًا آخر من المستندات المالية.
كيف يمكنني بناء ائتمان باستخدام رقم تعريف صاحب العمل (EIN)؟
يعد إنشاء ائتمان باستخدام EIN فكرة جيدة ، لكنه يستغرق وقتًا. يمكنك إنشاء ائتمان باستخدام EIN ، لكن الأمر سيستغرق بعض الوقت والجهد. إذا كنت تبدأ من الصفر ولم تقم بتأسيس ائتمان من قبل ، فقد لا يكون هذا هو الخيار الأفضل لك.
لا يعني إنشاء مشروعك الخاص أنك بحاجة إلى الحصول على الموافقة على كل قرض يأتي ؛ بدلاً من ذلك ، فإن إنشاء شركتك الخاصة سيسمح لهم برؤية بعض الأعمال التي تدخل في إدارة عمل تجاري ناجح. بهذه الطريقة عندما ينظرون إلى أشياء أخرى مثل تاريخ التوظيف (أو عدم وجوده) أو ملفات الإفلاس السابقة وما إلى ذلك ...
أفضل بطاقات ائتمان أعمال بدء التشغيل بدون ائتمان
يمكن أن يكون عالم بطاقات الائتمان التجارية مربكًا ، خاصة للأشخاص الذين ليس لديهم ائتمان. لكن لا تقلق! إذا كنت شركة ناشئة تبحث عن بطاقات عمل ولكن ليس لديك أي ائتمان قائم ، فنحن هنا للمساعدة! في هذا المنشور ، سنغطي كل شيء بدءًا من كيفية الحصول على الموافقة لهم إلى الميزات التي تجعل كل منها فريدًا حتى تتمكن من تحديد أفضل ما يناسب احتياجاتك وميزانيتك.
# 1. اكتشفها® بطاقة ائتمان آمنة
تعد بطاقة Discover it® Secured الائتمانية خيارًا رائعًا للأشخاص الذين لديهم ائتمان سيئ أو ليس لديه ائتمان. تأتي مع رسوم سنوية منخفضة ، ويمكنك استخدامها في أي مكان تقبل Visa فيه. هذه البطاقة لديها معدل فائدة 16.99٪ APR ، وهو أقل من العديد من البطاقات الأخرى في السوق. كما أن لديها برنامج مكافآت حيث تكسب نقودًا تعادل 1٪ من رصيدك كل شهر.
وإذا لم يكن ذلك كافيًا: فهناك مقاطع فيديو تعليمية حول كيفية التقدم للحصول على هذه البطاقة متاحة عبر الإنترنت على موقع Discover على الويب حتى إذا كنت لا تعرف أي شيء عن التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان (مثلي) ، فسيمشون من خلالها العملية خطوة بخطوة بطريقة سهلة الفهم.
# 2. كابيتال ون سبارك كلاسيك للأعمال
يقدم The Capital One® Spark® Classic for Business نسبة فائدة سنوية مقدمة بنسبة 0٪ على المشتريات وتحويلات الرصيد لمدة 12 شهرًا. بعد ذلك ، تبلغ 15.24٪ أو 18.24٪ أو 23.24٪ * اعتمادًا على أهليتك الائتمانية ، مع عدم وجود رسوم غرامة إذا سددت دفعة متأخرة أو دفعت أكثر من الحد الأدنى المستحق كل شهر.
تأتي البطاقة أيضًا مع 1.5x نقطة على كل دولار يتم إنفاقه على جميع المشتريات خارج السفر والمطاعم (حتى 25 ألف دولار في السنة). وليس هناك رسوم سنوية.
# 3. بطاقة ائتمان Ink Business Preferred®
بطاقة Ink Business Preferred® من Chase هي بطاقة سهلة الاستخدام بدون رسوم يمكن أن تساعدك في كسب المكافآت. باستخدام هذه البطاقة ، تحصل على استرداد نقدي بنسبة 5٪ على أول 25,000 دولار يتم إنفاقها كل عام في عمليات الشراء المجمعة في متاجر المستلزمات المكتبية وعلى خدمات الهاتف الخلوي والخطوط الأرضية والإنترنت ؛ 3٪ في أي مكان آخر (2x في محلات البقالة ؛ 1x في أي مكان آخر).
لا توجد رسوم سنوية أو رسوم معاملات أجنبية أيضًا.
# 4. كابيتال ون سبارك مايلز للأعمال
يعد برنامج Capital One Spark Miles for Business خيارًا رائعًا إذا كنت تريد بطاقة بدون رسوم مع مكافأة تسجيل جيدة ، وبرنامج مكافآت ، وبدون رسوم معاملات أجنبية. لديها رسوم سنوية قدرها 0 دولار وتقدم 2 ٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات (1 ٪ للشركات).
ستربح أيضًا نقطة واحدة غير محدودة مقابل كل دولار يتم إنفاقه في الفنادق المشاركة واستئجار السيارات من خلال بوابة السفر. يمكنك استبدال النقاط مقابل أرصدة كشوف الحساب أو بطاقات الهدايا إلى مقاهي Amazon.com أو iTunes أو Starbucks.
# 5. بطاقة American Express Blue Business Cash ™
لا توجد رسوم سنوية أو استرداد نقدي على بطاقة American Express Blue Business CashTM. تمنحك البطاقة استردادًا نقديًا بنسبة 3٪ على مشتريات الغاز والمرافق الأمريكية ، واسترداد نقدي بنسبة 2٪ على المطاعم الأمريكية والمشتريات اللاسلكية في الولايات المتحدة ، واسترداد نقدي بنسبة 1٪ على جميع المشتريات الأخرى - وهذا كل ما في الأمر! (تحصل على 5٪ إضافية عند استرداد مكافآتك.)
ستحصل أيضًا على توفير بنسبة 1٪ في أسعار تذاكر الطيران عند استخدام بوابة AmEx للسفر أو الحجز مباشرةً مع شركات الطيران من خلال شركاء برنامج AmEx Travel ServicesSM دون أي تكلفة إضافية (ولكن فقط إذا كانوا أعضاءً في هذا البرنامج).
بالنسبة إلى مقدار الأموال التي تكسبها هذه البطاقة سنويًا: 0٪. ومع ذلك ، فإنه يقدم مكافأة تسجيل بقيمة 300 دولار بعد إنفاق 1,000 دولار في غضون 90 يومًا من فتح الحساب ؛ ومع ذلك ، إذا لم تستوف هذا المطلب خلال تلك الأيام التسعين ، فلن يكون هناك أي مكافأة على الإطلاق.
هل لدى EIN درجة ائتمانية؟
رقم تعريف صاحب العمل ليس درجة ائتمان ، وليس رقم تعريفك (PIN). إنها أيضًا ليست بطاقة ائتمان تجارية.
رقم تعريف صاحب العمل (EIN) هو رقم تعريف ضريبي تستخدمه الشركات لتعريف نفسها بمصلحة الضرائب الأمريكية. لهذا السبب ، يفترض الكثير من الناس أن رقم تعريف صاحب العمل سيكون له نوع من التأثير على وضعهم المالي - لكنه ليس كذلك! الشيء الوحيد الذي يمكن للفرد القيام به باستخدام رقم تعريف صاحب العمل هو التقدم بطلب للحصول على واحد عبر الإنترنت من خلال TurboTax أو H&R Block إذا كانوا يريدون واحدًا من أجل مواردهم المالية ؛ خلاف ذلك ، لا يوجد سبب يجعل أي شخص يحتاج إلى واحد بخلاف تقديم الضرائب كل عام.
كيف يمكنني بناء ائتماني التجاري في أسرع وقت ممكن؟
أول شيء عليك القيام به هو الحصول على بطاقة ائتمان تجارية. ستمنحك معظم البنوك واحدة بمجرد أن ترى أن شركتك كانت موجودة منذ فترة وجني الأموال ، ولكن في بعض الأحيان يكون من الأسهل الانتقال مباشرة إلى المصدر: بنك المجتمع المحلي أو الاتحاد الائتماني. إذا لم يكن هناك أي شيء متاح في منطقتك ، فحاول الاتصال حتى يقدم لك أحدهم. يعتقد الكثير من الناس أن الحصول على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) سيحسن وضعهم المالي ، ولكن هذا ليس هو الحال.
التالي هو الحصول على EIN (رقم تعريف صاحب العمل). يعرّفك هذا الرقم على أنك صاحب عمل مستقل - يشبه وجود لوحة ترخيص على سيارتك تقول "أنا رائد أعمال!"
يظهر في النماذج الضريبية ويسمح للأشخاص الذين يبحثون عن وظائف في الشركات الصغيرة مثل شركتك بمعرفة أنواع التراخيص / الشهادات / إلخ. ، التي قد تكون مطلوبة قبل توظيفهم بناءً على نتائج الفحص الأمني من LinkedIn أو مصادر أخرى عبر الإنترنت مثل مثل باب زجاجي هذا يجعل التوظيف أسهل لأن المرشحين لن يكون لديهم أي مخاوف بشأن ما إذا كانوا مؤهلين بشكل كافٍ أم لا قبل الاجتماع مع أصحاب العمل المحتملين وجهاً لوجه.
ليستنتج
إذا كنت تبحث عن طريقة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، ففكر في تخصيص بعض الوقت لبناء سجل ائتماني تجاري. من خلال الحصول على قرض تجاري صغير بدون ضمان ، يمكنك إنشاء ائتمان والبدء في بناء سمعة عملك في وقت قصير. يمكن أن يكون هذا مهمًا بشكل خاص إذا كنت تطلق مشروعًا جديدًا أو تحتاج إلى وصول سريع إلى التمويل لحالات الطوارئ.
أفضل بطاقات ائتمان للشركات الناشئة مع عدم وجود أسئلة شائعة عن الائتمان
هل يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان تجارية عند بدء التشغيل؟
نعم ، إنه متاح للشركات من جميع الأحجام ، بما في ذلك الشركات الناشئة وأصحاب الأعمال الحرة والمالكين الفرديين.
ما هي خيارات بطاقات ائتمان الشركات الناشئة التي لا تتطلب فحصًا ائتمانيًا؟
تشمل خيارات بطاقات ائتمان الشركات الناشئة التي لا تتطلب فحصًا ائتمانيًا ما يلي:
- بطاقة BBVA Compass Secured Visa Business الائتمانية
- بطاقة ائتمان Wells Fargo Business المضمونة
- بطاقة ائتمان OpenSky® Secured Visa®
- Chase Ink Business Unlimited® ، إلخ.
مراجع حسابات
مقالات ذات صلة
