تعد حاسبة الرهن العقاري واحدة من أكثر الأدوات المستخدمة عبر الإنترنت شيوعًا للمتسوقين من المنزل. لأنه يمنحك فكرة عما إذا كنت تستطيع تحمل قرض المنزل أم لا. هذه القيمة تجعل المتسوقين المنزليين يبحثون عن الأفضل والأكثر دقة - حاسبة الرهن العقاري من Zillow.
يفضل الكثير من المستهلكين حاسبة Zillow Mortgage لأنها تتضمن نفقات PITI الكاملة وتمنحك تقديرًا قريبًا جدًا لتكلفة الرهن العقاري الشهرية الفعلية.
أكثر من ذلك ، فهو شامل للغاية لأنه يشمل جميع التكاليف التي من المحتمل أن تتكبدها كمالك منزل ، على الرغم من وجود مجال للخطأ إذا كنت تستخدمه بشكل غير صحيح.
اكتشف المزيد حول حاسبة الرهن العقاري من Zillows وفعاليتها في مساعدتك على تكوين فكرة عن جدوى قرض منزلك.
لنبدأ بنظرة عامة.
نظرة عامة على حاسبة الرهن العقاري Zillow
تشتهر شركة Zillow بامتلاكها لآلة حاسبة سهلة الاستخدام للرهن العقاري. من المهم أن تفهم كيف يتناسب سداد الرهن العقاري مع ميزانيتك ، ومن ثم تساعدك حاسبة الرهن العقاري على تقسيم مدفوعاتك بالكامل.
للوهلة الأولى ، يمكنك رؤية رأس المال والفائدة والضرائب والتأمين الذي يشمله. ومع ذلك ، يمكنك اختيار رؤية التفاصيل الكاملة لجدول إطفاء كامل ومشاهدة ضريبة الملكية البالغة 1.2 في المائة المضمنة.
علاوة على ذلك ، فإن حاسبة الرهن العقاري من Zillow لديها بشكل افتراضي مجموعة كاملة من نفقات PITI (الرئيسي ، والمطلوب ، والضرائب ، والتأمين). هذا يعني أنه نظرًا لأنه يشمل الضرائب والتأمين ، يرى المستهلكون أنه آلة حاسبة شاملة وموثوقة للرهن العقاري.
اقرأ أيضا: الرهن العقاري: دليل بسيط 2023 للمبتدئين وكل ما تحتاجه محدث !!!
كيف تعمل حاسبة الرهن العقاري من Zillow
يمكنك استخدام حاسبة قرض السكن أو الرهن العقاري من Zillow لتقدير إجمالي مدفوعات الرهن العقاري بسرعة بما في ذلك المبلغ الرئيسي والفائدة ، بالإضافة إلى تقديرات PMI والضرائب العقارية والتأمين على المنزل ورسوم HOA.
إذا كان لديك حساب ضمان ، فأنت تدفع مبلغًا معينًا مقابل هذه النفقات الإضافية كجزء من مدفوعات الرهن العقاري الشهرية ، والتي تشمل أيضًا رأس المال والفائدة.
عادةً ما يحتفظ مقرضو الرهن العقاري بالأموال في حساب الضمان الخاص بك حتى يحين موعد استحقاق فواتير التأمين والضرائب الخاصة بك ، ثم يدفعون لهم نيابةً عنك.
بشكل عام ، كل ما عليك فعله هو إدخال سعر المنزل ومبلغ الدفعة الأولى لحساب دفعة الرهن العقاري المقدرة مع بيان تفصيلي وجدول زمني. يمكنك تعديل تفاصيل القرض لتناسب السيناريو الخاص بك بشكل أكثر دقة.
اقرأ أيضا: رصيد الحساب المصرفي: 5 طرق لاكتشاف مزحة رصيد الحساب المزيف بسهولة (+ نصائح سريعة)
المعلمات المتضمنة عند استخدام حاسبة الرهن العقاري Zillow.
تمت إضافة المعلمات التالية بواسطة حاسبة الرهن العقاري من Zillow ، لتوفر لك تقديرًا دقيقًا لمدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك.
# 1. سعر المنزل
هذا هو المبلغ الذي دفعته لشراء منزل ، أو المبلغ الذي تنوي دفعه لشراء منزل في المستقبل.
# 2. دفعة أولى
تتطلب معظم قروض المنازل دفعة مقدمة 3٪ على الأقل للمنزل. على الرغم من أن بعض القروض مثل قروض VA وبعض قروض وزارة الزراعة الأمريكية تسمح بدفع دفعة أولى صفرية ، إلا أنه لا يزال من المهم أن تعلم أنه كلما زادت الدفعة الأولى ، انخفضت دفعتك الشهرية.
# 3. PMI
يتم احتساب تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك ومبلغ الدفعة المقدمة.
في مثل هذه الحالة التي يكون فيها مبلغ القرض أكبر من 80٪ من سعر شراء المنزل ، يطلب المقرضون تأمينًا على استثماراتهم. هذه تكلفة شهرية تزيد من دفعة الرهن العقاري.
# 4. سعر الفائدة
معدل الفائدة هو المبلغ الذي تدفعه للمقرض سنويًا لاقتراض أمواله ، ويتم التعبير عنه بنسبة مئوية. تقوم الآلة الحاسبة بملء متوسط معدل الفائدة الحالي تلقائيًا.
# 5. تأمين المنزل
يعتمد تأمين مالك المنزل على سعر المنزل ويتم التعبير عنه كقسط سنوي. تقسم الآلة الحاسبة التكلفة الإجمالية على 12 شهرًا للحصول على دفعة الرهن العقاري الشهرية.
عادة ، يكلف متوسط الأقساط السنوية أقل من 1٪ من سعر المنزل ويحمي مسؤوليتك بصفتك مالك العقار.
اقرأ أيضا: HOUSE POOR: أفضل دليل سهل لشراء منزل ضعيف الائتمان (+ نصائح مجانية)
# 6. الضرائب العقارية
تعتمد ضريبة الممتلكات السنوية المقدرة على سعر شراء المنزل. يتم تقسيم التكلفة الإجمالية على 12 شهرًا وتضاف إلى كل دفعة رهن شهرية.
# 7. مستحقات HOA
في بعض المنازل السكنية أو الشقق السكنية ، يدفع بعض أصحاب المنازل رسومًا شهرية لجمعية أصحاب المنازل (HOA) للدفع بشكل جماعي مقابل وسائل الراحة والصيانة وبعض التأمين.
عند استخدام الآلة الحاسبة ، قم بملء مستحقات HOA إن وجدت. وإذا لم يكن هناك أي شيء ، فيمكنك ترك الحقل فارغًا.
# 8. برنامج القرض
يمكن أن يؤثر برنامج القرض الخاص بك على معدل الفائدة وإجمالي المدفوعات الشهرية. اختر من بين خيارات قرض ثابت لمدة 30 عامًا ، وثابتًا لمدة 15 عامًا ، وخيارات قرض 5/1 ARM في الآلة الحاسبة للاطلاع على أمثلة عن مدى اختلاف فترات القرض عن دفعات شهرية مختلفة.
معادلة Zillow حاسبة الرهن العقاري
حساب سداد الرهن العقاري الشهري التقليدي وفقًا لـ زيلو يشمل؛
- الرئيسية: مبلغ المال الذي اقترضته.
- فائدة: تكلفة القرض.
- تأمين الرهن العقاري: التأمين الإلزامي لحماية استثمار المقرض بنسبة 80٪ أو أكثر من قيمة المنزل.
- الضمان: التكلفة الشهرية لضرائب الممتلكات ، مستحقات HOA ، والتأمين على المنزل.
- المدفوعات: اضرب سنوات القرض في 12 شهرًا لحساب إجمالي عدد الدفعات. مدة 30 عامًا هي 360 دفعة (30 عامًا × 12 شهرًا = 360 دفعة).
اقرأ أيضا: محلل الائتمان: الوصف الوظيفي والمؤهلات والراتب (الولايات المتحدة)
هل حاسبة زيلو للرهن العقاري دقيقة؟
لن تكتمل مراجعة Zillow Mortgage Calculator إذا لم أتحدث عن دقتها.
الحقيقة هي أن حاسبة الرهن العقاري Zillow هي واحدة من أفضل حاسبات الرهن العقاري المتاحة. ولم تصل إلى هذا الموقف بكونها غير دقيقة.
كإعداد افتراضي ، فإنه يشمل مجموعة كاملة من نفقات PITI ويقر بتأمين الرهن العقاري الخاص. على الرغم من أنه يمكن أن يختلف اعتمادًا على المُقرض الخاص بك ونوع القرض الذي تقوم بتسجيل الدخول به.
بالإضافة إلى ذلك ، يشمل تأمين الرهن العقاري الخاص بنسبة 0.5 في المائة. لكن هذه التكلفة الإضافية مطلوبة للمقترضين الذين يشترون منزلًا بأقل من عشرين بالمائة من الدفعة المقدمة.
تتعرف حاسبة الرهن العقاري من Zillow على ما إذا كنت قد دفعت دفعة مقدمة كاملة بنسبة عشرين بالمائة أم لا وتحسب قرضك العقاري وفقًا لذلك.
إذا كنت تنوي دفع دفعة أولى تبلغ عشرين بالمائة أو أكثر ، فإن حاسبة الرهن العقاري Zillow تزيل تأمين الرهن العقاري الخاص من السداد التقديري.
بالنسبة للجزء الأكبر، خبرائنا نقول أن حاسبة الرهن العقاري Zillow دقيقة إلى حد ما. يسمح للمستهلكين بوضع معلوماتهم التفصيلية وتلقي تقديرات قريبة من التكلفة الشهرية الفعلية.
طرق بديلة لاستخدام حاسبة الرهن العقاري Zillow
بشكل عام ، تُستخدم حاسبات الرهن العقاري في حساب مدفوعات الرهن العقاري. ولكن هناك العديد من الاستخدامات الأخرى لآلة حاسبة الرهن العقاري التي سأسلط الضوء عليها أدناه.
# 1. تعرف على نوع القرض المناسب
إن نوع القرض الذي تستخدمه للحصول على منزل جديد له تأثير كبير على مدفوعات الرهن العقاري الشهرية.
لمعرفة المبلغ ، اختر نوع القرض الذي تريده من القائمة المنسدلة "برنامج القرض" في حاسبة الرهن العقاري.
سيتغير الدفع تلقائيًا لدمج متوسط معدل الفائدة والمدة لنوع القرض الذي اخترته.
يمكن أن تساعدك رؤية هذا التأثير على مدفوعات الرهن العقاري الشهرية في تحديد نوع القرض المناسب لك.
تحتوي حاسبة الرهن العقاري من Zillow على ثلاثة أنواع من أنواع القروض ؛ 30 سنة ثابتة و 15 سنة ثابتة و 5/1 ذراع. إذا كنت تبحث عن قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو قرض VA ، فيمكنك تحديد أي من أنواع القروض من القائمة المنسدلة.
لا تحتاج إلى تأمين رهن عقاري لقروض المساكن في فيرجينيا ، وفي معظم الحالات ، لا يلزم دفع دفعة أولى أيضًا. ومع ذلك ، بالنسبة لقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، سيُطلب منك خفض 3.5٪ على الأقل ، وسيتعين عليك دفع قسط تأمين على الرهن العقاري شهريًا.
اقرأ أيضا: أفضل مقرضي الرهن العقاري: تم تحديث 2023 (+ دليل مفصل)
# 2. تعرف على تأثير العديد من أسعار الفائدة
يمكن أن يؤثر معدل الفائدة الذي تحصل عليه على قرض السكن على مبلغ الرهن العقاري الشهري. يمكنك رؤية ذلك عن طريق إدخال أسعار فائدة مختلفة في حاسبة الرهن العقاري ورؤية النتائج.
تتضمن حاسبة الرهن العقاري من Zillow متوسط أسعار الفائدة لبرنامج القروض وتتيح لك رؤية الاختلافات.
# 3. انظر دفع الرهن الشهري الخاص بك
إجمالي مدفوعات الرهن العقاري الشهرية لا تذهب فقط إلى سداد المبلغ الأساسي. يذهب البعض منها لتغطية تكاليف أخرى مختلفة.
تظهر لك حاسبة الرهن العقاري من Zillow المناطق المختلفة التي تذهب إليها. ولكن تأكد فقط من "تضمين الضرائب / الإضافات".
وفقًا زيلو، إليك قائمة بالعناصر التي يمكنك رؤيتها في حاسبة الرهن العقاري.
- P&I: يمثل P&I جزء من مدفوعاتك الشهرية التي تذهب نحو المبلغ الأساسي والفائدة لقرض المنزل الخاص بك.
- تأمين: التأمين هو التكلفة التقديرية للتأمين على المنازل المستحقة كل شهر. يمكنك تعديل هذه القيمة في الخيارات المتقدمة لآلة حاسبة الرهن العقاري.
- الضرائب: تُظهر الضرائب ضرائب الملكية المقدرة بناءً على قيمة المنزل وموقعه. يمكنك تعديل هذه القيمة (أو اختيار إزالة الضرائب والتأمين) في الخيارات المتقدمة.
- مؤشر مديري المشتريات: PMI هو تأمين الرهن العقاري الخاص (أو "قسط تأمين الرهن العقاري" لقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية) ، والذي غالبًا ما يكون مطلوبًا إذا كانت الدفعة الأولى أقل من 20٪ من سعر شراء المنزل. يمكنك إزالة هذا في الخيارات المتقدمة لآلة حاسبة الرهن العقاري الخاصة بنا.
# 4. اطلع على المبلغ الإجمالي للفائدة التي ستدفعها
تعرض لك حاسبة الرهن العقاري من Zillow تقسيمًا شهريًا لمقدار الفائدة التي ستدفعها كل شهر. ولكن يمكنك أيضًا معرفة المبلغ الإجمالي للفائدة التي ستدفعها طوال مدة القرض.
انقر فوق علامة التبويب "الجدول" أعلى نتائج حاسبة الرهن العقاري لمشاهدة رسم بياني تفاعلي يوضح رأس المال والفائدة المدفوعة (بالإضافة إلى الرصيد المتبقي) لكل شهر.
اقرأ أيضا: متعهد الرهن العقاري: العملية والراتب والوظائف وكيف تصبح دليل MU.
# 5. اكتشف ما يمكنك دفعه للحصول على منزل جديد
يمكن استخدام حاسبة الرهن العقاري لمعرفة ما يمكنك تقديمه لمنزل جديد. من خلال إدخال مبالغ قرض مختلفة تفكر فيها ، يمكنك معرفة ما إذا كانت جيدة في حدود ميزانيتك أو أعلى منها.
أكثر من ذلك ، إذا كنت تضيف بند تصعيد ، فيمكنك الحصول على فكرة عن مقدار مدفوعات الرهن العقاري الشهرية إذا تم تعيين شرط التصعيد.
إذا كنت ترغب في استخدام حاسبة الرهن العقاري Zillows ، انقر فوق الزر أدناه.
هل تمتلك Google حاسبة الرهن العقاري؟
على هاتفك ، اكتب "mortgage" في Google وقم بالتمرير خلال الإعلانات للحصول على الأدوات. يتم تضمين مصطلحات الرهن العقاري ومعدلات وآلة حاسبة في المعلومات التي يوفرها مكتب حماية المستهلك المالية.
ما هي قاعدة 36 28؟
عدد حاسم لمشتري المنازل. يمكنك استخدام طريقة 28/36 لتحديد مقدار الرهن الذي يجب أن يذهب إليه من راتبك. تنص هذه القاعدة على أن دفعة الرهن العقاري يجب ألا تزيد عن 28٪ من دخلك الشهري قبل الضريبة و 36٪ من إجمالي دينك. نسبة الدين إلى الدخل (DTI) هي اسم آخر لهذا.
كم هي اغلاق التكاليف؟
يجب عليك دفع الرسوم عند التقدم للحصول على قرض ، والتي يشار إليها باسم تكاليف الإغلاق أو تكاليف التسوية. تُدفع مصاريف الإغلاق عادةً عند الإغلاق وتتراوح ما بين 3-5٪ من رصيد القرض الخاص بك.
ماذا يحدث إذا دفعت دفعتين إضافيتين من مدفوعات الرهن العقاري في السنة؟
سيتم تقصير مدة الرهن العقاري الخاصة بك وستكون قادرًا على تجميع رأس المال بسرعة أكبر إذا قمت بسداد مدفوعات رئيسية إضافية. ستسدد إجمالي مدفوعات أقل نظرًا لخفض الرصيد بشكل أسرع ، مما سيؤدي إلى توفير أكبر.
ما التطبيق الذي يحتوي على قيمة المنزل الأكثر دقة؟
نظرًا لأنها تستمد تقديراتها لقيمة المنزل من متغيرات أكثر من أي تطبيق آخر ، بما في ذلك تقييمات المدينة والمقاطعة ، والمبيعات المماثلة القريبة من المنازل المماثلة ، والاتجاهات التاريخية للأسعار ، فإن Trulia هي الأفضل لتقييم المنازل.
ما هي قاعدة 35-45؟
ينص نموذج 35٪ / 45٪ على أن دينك الشهري بالكامل ، والذي يتضمن مدفوعات الرهن العقاري ، يجب ألا يزيد عن 35٪ من دخلك قبل الضرائب أو 45٪ من دخلك بعد خصم الضرائب. اكتشف دخلك الإجمالي قبل الضرائب واضربه بنسبة 35٪ لتحديد المبلغ الذي يمكنك تحمله باستخدام هذه الاستراتيجية.
من يدفع عادة تكاليف الإغلاق؟
تحكم شروط اتفاقية الشراء بين المشتري والبائع كيفية دفع رسوم الإغلاق. عادةً ما يتم تغطية غالبية تكاليف الإغلاق من قبل المشتري ، ومع ذلك ، في بعض الأحيان ، قد يُطلب من البائع أيضًا دفع بعض الفواتير.
الحد الأدنى
تعد حاسبة الرهن العقاري من Zillows أداة جيدة لاستخدامها إذا كنت تريد معرفة ما يمكن أن يكون عليه الرهن العقاري الخاص بك.
ومع ذلك ، من الأفضل عدم الاكتفاء بالتقديرات. احصل على الأرقام الفعلية من مصدرك ، ووزن خياراتك لترى أين تقف. لأن الأخطاء الطفيفة يمكن أن تجعل القرض الخاص بك أو يفسد.
كل خير.
الأسئلة الشائعة
كم يجب أن يذهب دخلك إلى الرهن العقاري؟
تنص قاعدة 28٪ على أنه يجب عليك إنفاق 28٪ أو أقل من إجمالي دخلك الشهري على دفعة الرهن العقاري (مثل رأس المال والفائدة والضرائب والتأمين). لتحديد المبلغ الذي يمكنك تحمله باستخدام هذه القاعدة ، اضرب إجمالي الدخل الشهري بنسبة 28٪.
هل قروض Zillow المنزلية وسيط رهن عقاري؟
Zillow Home Loans هي جهة إقراض رهن عقاري مباشر تابعة لمجموعة Zillow Group. يوفر المُقرض الرقمي الرهون العقارية في معظم الولايات ولكنه لا يعمل بشكل عام من مواقع الفروع. للتقدم بطلب للحصول على قرض أو إعادة تمويل ، يمكنك الاتصال أو ملء نموذج على موقع الويب الخاص بالمقرض.
ما الذي يعتبر منزل فقير؟
عندما يكون شخص ما فقيرًا في المنزل ، فهذا يعني أن الفرد ينفق جزءًا كبيرًا من إجمالي دخله الشهري على نفقات ملكية المنزل مثل مدفوعات الرهن العقاري الشهرية ، وضرائب الممتلكات ، والصيانة ، والمرافق ، والتأمين.
- الأدوات المالية: التعريف والأنواع والأمثلة
- محلل مالي معتمد: التعريف ، المتطلبات ، الرسوم ، الراتب (+ نصائح سريعة)
- التدفق النقدي المتزايد: المعنى ، الحسابات ، الأهمية ، والقيود
- التمويل الأصغر: التعريف ، الأهمية ، التاريخ ، المؤسسات (+ تفاصيل القرض ونصائح)
- ما المقصود بمقرضي الأموال الصعبة وكيفية العثور عليهم في الولايات المتحدة
