تساعد قروض رأس المال العامل في دفع تكاليف العمليات اليومية لشركة صغيرة بالإضافة إلى التكاليف قصيرة الأجل مثل الإيجار والأجور والمخزون. إذا كان عملك به فجوات في التدفق النقدي ، فقد تكون هذه القروض للشركات الصغيرة قادرة على مساعدتك على الاستمرار. ومع ذلك ، فهي لا تهدف إلى المساعدة في تلبية الاحتياجات طويلة الأجل مثل شراء العقارات. ومع ذلك ، يمكن الحصول على قروض لرأس المال العامل من البنوك التقليدية والمقرضين عبر الإنترنت. يمكن أن يأتي رأس المال العامل من عدد من الأماكن ، مثل قروض SBA 7 (أ) المدعومة من الحكومة ، والقروض لأجل ، وخطوط الائتمان التجارية. يعتمد نوع القرض الذي يلبي احتياجاتك على أفضل وجه على مؤهلاتك ومدى سرعة احتياجك للمال.
ولكن قبل أن نتعمق في هذه القطعة ، سنعرف أولاً ما هو رأس المال العامل.
ما هو "رأس المال العامل"؟
رأس المال العامل هو مقياس لمدى جودة أداء الأعمال أو المجموعة المالية. يوضح رأس المال العامل مدى سيولة العمل التجاري ، ومدى إدارته ، ومدى جودة أدائه المالي على المدى القصير. هو الفرق بين الأصول المتداولة للشركة (مثل النقد وحسابات القبض والفواتير غير المدفوعة والمخزون) والخصوم المتداولة (مثل الحسابات الدائنة والديون). غالبًا ما تتم كتابته على أنها "صافي رأس المال العامل" (NWC). يمكن تقدير رأس المال العامل من خلال النظر في كيفية تعامل الشركة مع أشياء مثل المخزون والديون ، وتحصيل الأموال ، ودفع الأموال لمورديها.
علاوة على ذلك ، فإن الحصول على رأس المال العامل ، من ناحية أخرى ، يمكن أن يكون أصعب من مجرد امتلاك الأصول. وذلك لأن بعض الأصول ، مثل الأرض ، ليس من السهل بيعها مثل الأصول الأخرى ، مثل الملكية الفكرية.
ما هي أنواع رأس المال العامل؟
اعتمادًا على عدد مرات استخدامه وما يتم استخدامه من أجله ، يمكن تصنيف رأس المال العامل على النحو التالي:
# 1. صافي رأس المال العامل
الفرق بين الأصول الحالية للشركة والديون الجارية هو ما يشكل "صافي رأس المال العامل". من خلال طرح الأصول المتداولة من الخصوم المتداولة ، نحصل على معادلة رأس المال العامل. تشمل الأصول المتداولة النقد وحسابات القبض والمواد الخام والسلع التامة الصنع في المخزون. ومع ذلك ، فإن الذمم الدائنة هي جزء من الخصوم المتداولة.
رأس المال العامل هو مقياس لمدى سيولة الشركة وكفاءتها وصحتها المالية على المدى القصير. الشركات التي لديها نقود كافية في متناول اليد هي في وضع أفضل للتوسع من خلال الاستثمار والاستحواذ.
ومع ذلك ، من المرجح أن تفتقر الشركات الفاشلة إلى النقد الكافي للعمل. لسبب واحد ، أنهم لا يستطيعون الوفاء بالتزاماتهم المالية الفورية ، مما يعيق تنميتهم.
# 2. رأس المال العامل الدائم
جزء من الأموال المتاحة للشركة التي يجب الاحتفاظ بها في أصول سائلة أو "جارية" حتى يمكن استمرار العمليات المنتظمة. في الأساس ، فإن الحد الأدنى من الأصول السائلة المطلوبة لإدارة شركة بفعالية هو ما نعنيه عندما نتحدث عن رأس المال العامل الدائم. يسمى هذا النوع من التمويل "رأس المال التشغيلي الثابت" لأنه لا يتغير.
يعتمد مقدار رأس المال العامل الثابت الذي تحتاجه الشركة على حجمها ومعدل نموها المتوقع. على سبيل المثال ، الحد الأدنى من المال أو الأسهم التي تحتاجها الشركة لبدء عملياتها اليومية
# 3. رأس المال العامل المتغير الخاص
قد تحتاج الشركة إلى المزيد من رأس المال العامل للقيام بأشياء لمرة واحدة أو التعامل مع الأشياء التي تظهر فجأة. رأس المال العامل المتغير الخاص هو اسم الأموال اللازمة في مثل هذا الحدث. بحاجة إلى المال لإعلان المبادرات والحالات الطارئة مثل الفيضانات والحرائق وغيرها من الحوادث المؤسفة.
# 4. احتياطي هامش رأس المال العامل
بالإضافة إلى الأموال التي تحتاجها للعمليات اليومية ، قد تحتاج الشركة إلى أموال إضافية لتغطية التكاليف غير المتوقعة. يشير مصطلح "احتياطي هامش رأس المال العامل" إلى مقدار رأس المال المخصص بالإضافة إلى "رأس المال العامل" التقليدي. يتم الاحتفاظ بهذه الأموال في حساب منفصل لتكون جاهزة لأشياء مثل الإضرابات والكوارث الطبيعية والأشياء الأخرى التي لا يمكن التخطيط لها.
ما عنصرين ماكياج رأس المال العامل؟
رأس المال العامل هو في الأساس الفرق بين الأصول المتداولة للشركة والمطلوبات المتداولة. يعتبر النقد والأصول السائلة الأخرى والمخزونات والذمم المدينة التجارية كلها أمثلة على الأصول المتداولة ، في حين أن الذمم التجارية الدائنة هي النوع الرئيسي من المطلوبات الحالية. يعتمد نجاح الأعمال التجارية على الكثير من الأجزاء المتحركة التي يجب إدارتها جميعًا بشكل جيد لكسب المال.
ما هي المكونات الأربعة الرئيسية لرأس المال العامل؟
ظاهريًا ، قد يبدو أن هناك حاجة إلى متغيرين فقط لتحديد رأس المال العامل ، ولكن هناك في الواقع أكثر من ذلك بكثير. في الواقع ، قد تكون قادرًا على معرفة مدى جودة أداء عملك المالي من خلال النظر إلى أربعة أشياء مختلفة.
# 1. الذمم المدينة
الذمم المدينة هي نوع من الأصول التي يجب أخذها في الاعتبار في معادلة رأس المال العامل. في هذا القسم ، يمكنك تسجيل الشيكات غير المسددة أو الأموال المستحقة لعملك. يعتبر المال الذي تجنيه من المبيعات نقدًا بمجرد إيداع الشيكات التي تلقيتها.
قد يشمل جزء الحسابات المستحقة القبض من رأس المال العامل الخاص بك أشياء مثل:
- فواتير غير مدفوعة من العملاء
- الفوائد المتراكمة على فواتير العملاء المتأخرة
- إقراض المال لشركات أخرى
# 2. حسابات قابلة للدفع
يتطلب حساب الحسابات الدائنة أولاً تجميع النقد المتوفر ، والواقع المعزز ، والمخزون. يتم تحويل جميع الديون التي تتوقع تكبدها في السنة التقويمية القادمة إلى AP. يجب أن يتضمن تحليل رأس المال التشغيلي تكلفة الدين المستحق بعد أكثر من 12 شهرًا من الآن. من أهم أجزاء رأس المال العامل للشركة التزاماتها ، والتي تشمل:
- أرباح المستثمر التي لم يتم دفعها
- ديون بطاقات الائتمان للشركات
- تعويض العمال
- التكاليف المرتبطة بإدارة الأعمال ، مثل شراء الإمدادات ودفع تكاليف المرافق.
- إيجارات العقارات التجارية بما في ذلك المكاتب والتخزين والمستودعات
# 3. جرد
يعد المخزون جزءًا كبيرًا من الأصول المتداولة ، لذا فإن تتبعه مهم لرأس المال العامل. وهي مسؤولة عن الاحتفاظ بسجلات دقيقة للمخزون من حيث يتم استلام المواد الخام إلى حيث يتم بيع البضائع النهائية.
أيضًا ، يتمثل الهدف الرئيسي لإدارة المخزون في الحفاظ على التدفق المستمر للسلع التامة الصنع الواردة والخروج حتى تتمكن الشركة من الوفاء بالتزاماتها في الوقت المحدد. في الوقت نفسه ، تريد تجنب الاحتفاظ بقدر كبير من رأس المال العامل في المخزون ، مما قد يؤدي إلى إبطاء دورة التحويل النقدي ، وزيادة مخاطر التقادم ، وزيادة مقدار رأس المال العامل المطلوب - وكل ذلك يضر بالأرباح.
# 4. النقد والأرصدة المصرفية
يشير مصطلح "النقد" ليس فقط إلى النقد المتوفر ولكن أيضًا إلى أي وجميع الأوراق المالية التي يمكن تحويلها بسرعة وسهولة إلى نقد ، بما يتوافق مع القول المأثور "النقد هو الملك" ويشكل جزءًا كبيرًا من الأصول المتداولة. تساعد ممارسات إدارة النقد كثيرًا في دورة رأس المال العامل وقدرة الشركة على التعامل معها.
مؤشر آخر على فعالية الشركة هو التدفق النقدي الحر للشركة (FCFF). تعد دورة التحويل النقدي طريقة مهمة لقياس دورة رأس المال العامل للشركة ، ويمكن تحسينها من خلال الاستخدام الحكيم للنقد.
ما هو قرض رأس المال العامل؟
قرض رأس المال العامل هو شكل من أشكال القرض قصير الأجل الذي يمكن أن يقدمه البنك أو أي نوع آخر من المقرض البديل للأعمال التجارية من أجل دعم العمليات اليومية لتلك الشركة. الهدف من قروض رأس المال العامل هو توفير رأس المال العامل للنفقات الرأسمالية قصيرة الأجل مثل الأجور والإيجار ومدفوعات خدمة الديون أو لتمويل أنشطة مثل المبيعات والتسويق أو البحث والتطوير. يمكن استخدام قروض رأس المال العامل لأي غرض.
علاوة على ذلك ، عادة ما يتم الحصول على قروض رأس المال العامل دفعة واحدة. يُعرف هذا النوع من القروض باسم "قرض الطلب" لأن المُقرض يمكنه "طلب" السداد في أي وقت.
معظم قروض رأس المال العامل مضمونة (السداد مضمون بأصول الشركة). ستحدد قدرة المقترض على سداد مدفوعات الديون وضمان القرض إلى حد كبير شروط القرض (سعر الفائدة ، المدة ، وفترة الإطفاء). يساعد ضمان الضمان ، الذي يكون عادةً على أرض أو عقارات ، في تحديد معدل فائدة القرض ومدة سداده.
ما هي أنواع قروض رأس المال العامل؟
قد لا يكون هناك نقود كافية في متناول اليد للعمليات التجارية العادية. الإيجار والفوائد والرواتب كلها أمثلة على هذه التكاليف. تتوفر خيارات القروض المضمونة وغير المضمونة. فيما يلي بعض أنواع قروض رأس المال العامل التي يمكنك الحصول عليها لعملك.
# 1. خط الائتمان أو تسهيل السحب على المكشوف من البنك
قرض رأس المال العامل هو الخيار الأكثر قابلية للتكيف. تم تحديد المبلغ الذي يمكن للمقترض استخدامه مسبقًا بواسطة المُقرض. يجب أن يحرص المقترضون على عدم إنفاق أكثر مما أعطوا. أيضًا ، يتم احتساب الفائدة فقط على الأموال التي تم سحبها بالفعل من القرض ، وليس على المبلغ الكامل الذي تم منحه. لذا فإن لدى المقترض سببًا لسداد الأموال التي دفعها بالفعل في شكل فائدة وأصل.
# 2. التمويل باستخدام أموال المستثمرين أو المالكين
عندما يتعلق الأمر بالقروض بمبالغ كبيرة من المال ، فإن هذا هو الخيار الأفضل. الأسرة والأصدقاء ، فضلا عن قروض شراء المساكن ، هي مصادر متكررة. هذه القروض هي الخيار الأفضل للشركات التي لها تاريخ ائتماني محدود أو محدود ، مثل الشركات الناشئة.
# 3. ضمان بنكي
يعمل هذا القرض كنقد للعمل ولا يرتبط بأي صندوق محدد. يمكن للمشتري أو البائع الحصول على ضمان مصرفي لتقليل مخاطر عدم التزام الطرف الآخر بنهايته من الصفقة. أي شيء من المال لضمان العمل في المستقبل ممكن. عندما يفشل الطرف الآخر في الوفاء بنهايته من الاتفاقية ، عندها فقط يمكن لحاملها إلغاؤها. يطلب البنك نوعًا من الضمانات أو رسوم الخدمة.
# 4. عوملة الفواتير
عندما توافق شركة على إعطاء بعض أو كل مستحقاتها لشركة أخرى ، فإن هذا يسمى بيع الحسابات المستحقة الدفع. يحدث هذا بخصم من القيم الأولية للحسابات. يستخدم مصطلح "خدمة التخصيم" لوصف الطرف الخارجي. من خلال شراء الفواتير والتحصيل اللاحق من المدينين ، فإنه يوفر التمويل.
هل قروض رأس المال العامل فكرة جيدة؟
نعم ، لأنه يمكن التعامل مع حالات الطوارئ المالية بمساعدة قروض رأس المال العامل. استخدم هذا إذا كنت في موقف حرج ويمكن أن تستخدم القليل من المساعدة لإعادة أموالك إلى المسار الصحيح. يمكن أن يساعدك القرض في تدبير أمورك حتى تتمكن من معرفة وضعك المالي بشكل أفضل.
كيف تحصل على تمويل لرأس المال العامل؟
بدون الأموال والموارد والمساعدة المناسبة ، يعد بدء عمل تجاري وتنميته مهمة صعبة للغاية. هذا صحيح بشكل خاص عند محاولة جمع الأموال لبدء التشغيل أو تأمين رأس المال العامل. يرغب غالبية أصحاب الأعمال في معرفة نفس الشيء مثلك. بالنسبة للشركات غير المعروفة بعد ، أو التي لديها ملف تعريف عالي المخاطر ، أو تعمل في صناعة بها الكثير من القواعد ، فقد يكون من الصعب الحصول على قرض من مقرض تقليدي بشروط جيدة. هذا يعني أنهم قد يضطرون إلى إلقاء شباكهم في مياه أقل ملوحة.
هناك العديد من الطرق للحصول على المال الذي تحتاجه لبدء عملك والاستمرار فيه. لكل منها مزاياها وعيوبها. فيما يلي طرق للحصول على تمويل لرأس المال العامل.
# 1. التمويل الجماعي
أصبح التمويل الجماعي شائعًا بشكل متزايد في السنوات الأخيرة بفضل وسائل التواصل الاجتماعي ؛ إنها طريقة رائعة لبدء أو توسيع الموارد المالية للأعمال التجارية دون اللجوء إلى خيارات التمويل التقليدية مثل القروض. وهو يتألف من التماس الدعم المالي وتشغيل الأموال من الأفراد عبر المنتديات عبر الإنترنت. يمكنك الحصول على دعم عدد كبير من الأشخاص من خلال منحهم أسهمًا مقابل استثمارات أو إعطائهم أسبابًا للاستثمار.
التعهيد الجماعي يجلب المستثمرين الذين يقدمون لشركتك مبالغ صغيرة من المال ، مما يضيف إلى إجمالي تمويلك. يعتمد مقدار الأموال التي يمكنك جمعها باستخدام هذه الطريقة على مدى شهرة حملتك ومدى سخاء مؤيديك. لذلك ، لتشغيل حملة تعهيد جماعي ناجحة ، يجب أن تكون مرنًا وتضع أهدافًا مالية واقعية لتلبية احتياجاتك المالية واحتياجات رأس المال العامل.
يتضمن وضع وصف لعملك أو منتجاتك أو خدماتك ، بالإضافة إلى أهدافك ، وخطتك لكسب المال ، وتكاليف بدء التشغيل ، على منصة التمويل الجماعي. يمكن للمستثمرين التعرف على عملك ، وإذا أعجبهم ما يرونه ، فقد يمولون نموه والاحتياجات المالية والتشغيلية الأخرى. يفعلون ذلك إما عن طريق تقديم طلب مسبق للبضائع أو تقديم مساهمة مالية.
# 2. مدخرات
إذا كنت تريد أن تنجح كرائد أعمال ، فأنت بحاجة إلى الالتزام بمشروعك على المدى الطويل والاستعداد لتحمل المخاطر المحسوبة ، مثل استخدام أموالك الخاصة لبدء عملك أو توسيعه أو بيع الأصول لجمع الأموال. واحدة من أفضل الطرق لتمويل الأعمال التجارية هي استخدام الأموال المتوفرة بالفعل في حساب مصرفي لتغطية التكاليف الثابتة ونفقات التشغيل. وتتمثل الفائدة في أنك لن تدين بأموال لأي شخص ولن تضطر إلى دفع أي فائدة ، لذلك ستوفر الكثير من النقود بمرور الوقت وستظل قادرًا على تلبية احتياجاتك المالية واحتياجات رأس المال العامل.
كما أن طرح أموالك الخاصة يجذب انتباه المستثمرين المحتملين. عندما تستثمر مدخراتك في شركة جديدة أو قائمة ، فلا داعي للقلق بشأن أسعار الفائدة أو التخلي عن حقوق الملكية. ولكن يجب أن يكون لديك خطة مكتوبة لكيفية استخدام الأموال لتكاليفك الثابتة والتشغيلية. نتيجة لهذا ، سوف يتحسن وضعك المالي.
# 3. المستثمرون (الملائكة)
بدلاً من الحصول على قرض ، يمكنك بدلاً من ذلك جمع الأموال والحصول على رأس مال تشغيلي لشركتك من خلال جذب المستثمرين. أحد خياراتك هنا هو البحث عن مستثمرين ملاك. تتطلع هذه المجموعة من الأفراد والشركات الأثرياء إلى استثمار أموالهم الإضافية ورأس المال العامل بشكل جيد من خلال الاستثمار في توسيع الشركات. ومع ذلك ، فإن المستثمرين الملائكة عادةً ما يضعون رأس مال أقل من الأنواع الأخرى من المستثمرين ، مثل أصحاب رؤوس الأموال.
وبينما نحن في موضوع رأس المال الاستثماري ، ضع في اعتبارك التمويل والمتطلبات التشغيلية لشركتك. ومع ذلك ، فمن المرجح أن يستثمروا أموالهم في الشركات الناشئة الواعدة مع توقع عائد سريع. لهذا السبب ، يجب أن تفكر فيما إذا كان هذا هو الخيار الأفضل لمتطلبات شركتك المالية ورأس المال العامل أم لا.
يمكن للمستثمرين أيضًا الاستفادة من برامج الحوافز الضريبية الحكومية للمساعدة في تلبية متطلباتهم المالية ومتطلبات رأس المال العامل. تعد خطط الاستثمار في المؤسسة وخطط الاستثمار في المؤسسة الأولية مثالين معروفين يتناسبان مع هذا الوصف ويمكنهما مساعدتك في الحصول على الأموال والموارد التي تحتاجها للعمل. اقرأ أيضًا تعريف موارد رأس المال: لماذا هو مفتاح لجميع الأعمال.
# 4. منح
يمكنك التقدم بطلب والحصول على منح من منظمات مثل الحكومات والمؤسسات والشركات لمساعدة عملك على النمو وتلبية احتياجاته المالية واحتياجات رأس المال العامل. على عكس أشكال التمويل الأخرى ، لن تضطر إلى إعادة أي أسهم أو التخلي عنها. هناك على الأرجح الآلاف من المنح المتاحة سنويًا والتي يمكن للشركات الصغيرة التنافس عليها. ومع ذلك ، فإن التركيز الأساسي لهذه الجوائز هو على:
- أبحاث
- نمو قطاع اقتصادي
- دعم رائدات الأعمال
- تحديد ومكافأة الابتكارات المتعددة
لذلك ، من المهم النظر في العديد من الموارد التي يمكن أن تساعدك في تلبية احتياجات عملك المالية واحتياجات رأس المال العامل.
# 5. إقراض الأقران 2
يعتبر الإقراض P2P ، والذي يسمى أيضًا "الإقراض الجماعي" أو "الإقراض الاجتماعي" ، طريقة جديدة نسبيًا للحصول على المال. إنه يربط المستثمرين الذين يرغبون في جني المزيد من المال من استثماراتهم مع المقترضين الذين تم فحصهم بعناية ويحتاجون إلى قروض شخصية غير مضمونة لأشياء مثل بدء عمل تجاري أو دفع التكاليف الجارية. من خلال الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) ، يمكن للمقترضين الحصول على قروض مباشرة من مقترضين آخرين ، والاستغناء عن البنك كوسيط. يشتمل موقع الإقراض P2P بالفعل على دليل للمقترضين الذين تم فحصهم بدقة ، بحيث يمكن للمستثمرين البحث عنهم واتخاذ قرار مستنير قبل تسليمهم الأموال.
يمكن للمستثمرين توزيع المخاطر في محافظهم عن طريق إقراض مبالغ صغيرة للعديد من المقترضين المختلفين. الإقراض من نظير إلى نظير هو طريقة بديلة للحصول على الأموال الموجودة منذ فترة. يمكن أن تساعدك في الوصول إلى أهدافك المالية وأهداف رأس المال العامل. في إنديأ ، أصبح الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) أكثر شيوعًا كطريقة للاستثمار والوصول إلى كل من التمويل ورأس المال التشغيلي. لقد أدرك بنك الاحتياطي الهندي (RBI) بالفعل مدى أهمية هذا التغيير ووضع قواعد جديدة للتحكم في الصناعة.
من هو المؤهل للحصول على قرض رأس المال العامل؟
لا يمكن لعملك أن يعمل على أساس يومي بدون تدفق نقدي ثابت. ومع ذلك ، قد تكون هناك فترات يكون فيها معدل الدوران أقل من التدفق النقدي. إذا حدث ذلك ، يمكنك دائمًا اللجوء إلى خطة احتياطية مثل قرض رأس المال العامل. قبل أن تبدأ في عملية طلب القرض ، يجب أن تنظر بعناية في متطلبات قروض رأس المال العامل. فيما يلي عملية الأهلية للحصول على قروض رأس المال العامل.
- عمر المتقدم: يجب ألا يقل عمر المقترضين عن 21 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا في وقت استحقاق القرض.
- الخبرة العملية: تاريخ عملك كرائد أعمال هو مؤشر كمي لما إذا كان بإمكانك الحصول على قرض أم لا. عادة ما يتطلب فتح حساب جاري للأعمال عامين من التشغيل في نفس الموقع.
- طبيعة العمل: يحدد نوع العمل ما إذا كان بإمكان الشركة الحصول على تمويل رأس المال العامل. قد يكون خط الائتمان مفيدًا لأعمال الخدمة والتصنيع والتجارة التي تحتاج إلى تدفق نقدي ثابت. وهذا يشمل المالكين الفرديين وشركات الشراكة والشركات الخاصة والعامة وتجار التجزئة والتجار.
- مصدر الدخل: تعتبر تدفقات إيرادات عملك خيار تمويل محتمل آخر لرأس المال العامل. لأسباب ضريبية ، يمكن أن تأتي الأرباح من الأنشطة التجارية أو الأنشطة الاستثمارية.
- الجدارة الائتمانية: يعتمد تمويل رأس المال العامل على مصداقية الشركة والمؤسسين. يجب ألا يقلق المقترضون بشأن تكرار معدلات التخلف عن سداد القروض السابقة.
ما هي مزايا وعيوب قروض رأس المال العامل؟
تسمح لك قروض رأس المال العامل ، مثل أنواع القروض الأخرى ، بإصلاح مشاكل التدفق النقدي لشركتك. الإيجابيات والسلبيات لا تخلو من التوازن. يجب أن تكون على دراية بالعملية قبل ملء طلب القرض الخاص بك. فيما يلي ، سنتعرف على بعض مزايا وعيوب الحصول على قرض لاستخدامه كرأس مال عامل.
الفوائد هي كما يلي:
# 1. يمكن حل مشكلات التدفق النقدي دون تأخير
قد يؤدي عدم القدرة على سداد الديون إلى تعريض أي شركة لخطر الإفلاس. خلال فترة النمو السريع ، قد يكون الاستثمار في سلع أو أشخاص أو معدات جديدة أمرًا محفوفًا بالمخاطر لأن العملاء الجدد غالبًا ما يستغرقون وقتًا أطول للدفع.
# 2. متطلبات الضمانات لقروض رأس المال العامل هي الحد الأدنى
تتطلب القروض التقليدية مثل الرهون العقارية وقروض الأعمال والقروض الشخصية ضمانات من أصحاب الأعمال. إذا كانت الشركة غير قادرة على سداد الديون ، فسيتعين على تكنولوجيا المعلومات التوقيع عليها للمقرض. لقد كان هذا انهيارًا للعديد من الشركات الواعدة ، وبالنسبة للبعض ، فإن الخطر كبير جدًا.
ومع ذلك ، فإن قروض رأس المال العامل تشتهر بأنها لا تحتاج إلى أي ضمان على الإطلاق. هذه القروض لا تعرض شركتك للخطر بنفس القدر.
# 3. خيار الدفع المبكر
نظرًا لقصر مدة قروض رأس المال العامل ، يتم دفعها مسبقًا في كثير من الأحيان. لا بأس بسداد القرض في وقت أبكر من الموعد النهائي المتفق عليه إذا كان لديك الأموال المتاحة. في الواقع ، يعد القيام بذلك مفيدًا لعملك وتصنيفك الائتماني.
# 4. يمكنك الاحتفاظ بملكية عملك
من الممكن ضخ نقود كبيرة من خلال تمويل المستثمرين في الأسهم ، لكن ذلك يأتي بتكلفة: انخفاض في السيطرة وتخفيف حصتك الخاصة. إذا حصلت على قرض من بنك أو مؤسسة إقراض أخرى ، فكل ما عليك فعله هو سداده في الوقت المحدد ، ولك مطلق الحرية في إدارة عملك كيفما تشاء.
العيوب هي كما يلي:
# 1. قد تكون أسعار الفائدة مرتفعة للغاية
على وجه الخصوص ، إذا كنت قادرًا على الحصول على قرض دون الحاجة إلى تقديم أي ضمانات ، فقد يجعل ذلك سداد القرض على المدى الطويل أكثر تكلفة ، خاصة عند مقارنته بالقرض المضمون. الق نظرة فاحصة حولك.
# 2. إطلاقا لا توجد ترتيبات للسداد الجزئي
قد تكون قروض رأس المال العامل أكثر أمانًا من أنواع التمويل الأخرى ، لكن هذا لا يعني أنها خالية من المخاطر. لا يزال إقراض المال بصفتك صاحب عمل ينطوي على قدر كبير من المخاطرة ، ويجب أن تكون على دراية بهذا قبل الالتزام.
يجب سداد معظم قروض رأس المال العامل بالكامل على الفور ، حتى لو قدم المقترض الحماية بموجب الفصل 11 من الإفلاس.
# 3. سيكون لها تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك
سيعكس تقرير الائتمان الخاص بك هذا في كل مرة تقوم فيها بتقديم طلب للحصول على قرض. كلما زاد المبلغ الذي تقترضه ، زادت الفائدة التي ستتحملها للتعويض عن المخاطر المتزايدة للمقرض. بسبب المدفوعات المتأخرة ، يمكن أن تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك ، مما قد يضر عملك على المدى الطويل.
# 4. هناك فرصة أنك ستحتاج إلى السداد على الفور
نظرًا لأن قرض رأس المال العامل يهدف إلى دفعك إلى أن يستقر التدفق النقدي الخاص بك ، فمن المتوقع أن يكون السداد سريعًا للغاية. من أجل تحقيق أهداف عملك على المدى الطويل ، ستحتاج إلى قدر أكبر من الأموال النقدية وفترة سداد أطول مما يمكن أن يوفره هذا الشكل من الاقتراض.
كما ترى ، قد تكون قروض رأس المال العامل محفوفة بالمخاطر ، ولكن هناك مناسبات تطلب فيها كل شركة تقريبًا الوصول إلى هذا النوع من التمويل. اتخذ خيارات مدروسة تفيدك أنت وعملك بمساعدة هذا الدليل.
وفي الختام
إن التوصل إلى فكرة عمل رائعة شيء ، لكن زيادة رأس المال بالفعل لوضع هذه الفكرة موضع التنفيذ شيء آخر تمامًا. ولكن ، على الرغم مما يعتقده معظم الناس ، فإن بدء وإدارة عمل تجاري يحقق أرباحًا أسهل بكثير مما يعتقده معظم الناس. يتطلب العثور على المعلومات التي تحتاجها أن تعرف أين تبحث.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن معرفة كل ما يجب معرفته عن رأس المال العامل يمكن أن يساعدك في التقدم بنجاح للحصول على قرض رأس المال العامل لتمويل العمليات اليومية لشركتك. باختصار ، تمكّن قروض رأس المال العامل الشركات من تجاوز الانخفاضات غير المتوقعة في الإيرادات ، والاحتفاظ بأموال للأيام الممطرة في متناول اليد ، وقبول الطلبات الكبيرة ، والاستفادة من آفاق التصدير.
كيف تتحكم في رأس المال العامل؟
يمكن للشركات إدارة المخزونات ، ودفع الموردين والالتزامات في الوقت المحدد ، وتحسين حسابات القبض ، واستكشاف التمويل للحفاظ على رأس المال العامل.
هل تريد رأس مال عامل مرتفع أم منخفض؟
يعد الحفاظ على رأس مال عامل كافي هدفًا مهمًا لأي عمل تجاري. رأس المال العامل للشركة ، على سبيل المثال ، قد يرتفع وينخفض مع المواسم.
ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض رأس المال العامل؟
ما إذا كانت الأعمال التجارية تُدار كملكية فردية أو شراكة أو شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة عامة ستؤثر على الإجابة.
- إثبات قانوني للإقامة الدائمة للمقترضين: اعتمادًا على البلد ، قد تكون فاتورة المرافق فاتورة طاقة أو هاتف ، أو صورة من جواز السفر.
- نسخة من بطاقة Aadhaar ، أو كشف حساب بنكي.
- إثبات الدخل: سجلات مصرفية بقيمة سنتين أو دفتر حسابات
المشاركات مماثلة
- كيفية شراء عمل بدون نقود وائتمان سيئ: دليل
- هل يمكنك استخدام قرض شخصي لبدء مشروع تجاري؟ ماذا يجب ان تفعل
- قروض بقيمة 2000 دولار: ما يجب معرفته عن الحصول على قرض بقيمة 2000 دولار بدون التحقق من الائتمان
- كيف تعمل قروض الأعمال: ما هي وكيف تعمل
الرقم المرجعي
