إعادة تمويل سيارتك هي وسيلة للحصول على قرض آخر بشروط جديدة لسداد قرض السيارة الخاص بك. إنها عملية حساسة للغاية ، لذلك تحتاج إلى فهم بعض المفاهيم قبل الخوض في ذلك. إذا كنت قد فكرت يومًا في إعادة تمويل سيارتك ولكنك لا تعرف ما إذا كانت فكرة جيدة ، فهذه المقالة لك. لا تتوقف عن القراءة حيث يوضح هذا الكتاب متى يجب عليك إعادة تمويل سيارتك ، وكيفية إعادة تمويل سيارتك ، وشركات إعادة تمويل السيارات في الولايات المتحدة ، والإجابات على أسئلة مثل ، "هل يمكنك إعادة تمويل قرض سيارة مع بنوك مختلفة؟" و "هل إعادة تمويل السيارة يضر بائتمانك.
معنى إعادة تمويل السيارات
إعادة تمويل السيارة تعني استبدال قرض السيارة الحالي بقرض جديد عن طريق إعادة تمويل سيارتك. يسدد القرض الجديد دينك القديم ، وبعد ذلك تبدأ في سداده كل شهر. إعادة تمويل السيارات ، المعروف أيضًا باسم إعادة تمويل السيارات ، هو حل لأصحاب السيارات لتعديل التزامات الديون المتعلقة بسيارتهم. إجراء إعادة تمويل قرض السيارة يمكن مقارنته بإعادة تمويل الرهن العقاري بسبب مدة التزام الدين الجديد وسعر الفائدة عليه.
إذا احتاج مالك السيارة إلى الوصول إلى بعض الأسهم في سيارته ، فقد يكون قادرًا على إعادة تمويل قرض السيارة باستخدام تسهيلات السحب النقدي بدلاً من خيار الشراء النهائي. قبل إعادة التمويل ، يجب على مالكي المركبات أن يكونوا على دراية بمخاطر وعواقب إطالة المدة. يمكننا تقديم طلبات إعادة التمويل بسرعة ، والعديد من المقرضين لديهم القدرة على القيام بذلك.
متى يجب عليك إعادة تمويل سيارتك؟
# 1. الفترة الأولية من 60 إلى 90 يومًا من قرض السيارة
غالبًا ما يستغرق نقل ملكية سيارتك من الشركة المصنعة أو المالك السابق إلى المقرض الحالي ما لا يقل عن شهرين إلى ثلاثة أشهر.
إذا لم يتم نقل العنوان ، فلن تفكر غالبية المقرضين في طلب إعادة التمويل. ومع ذلك ، يمكن أن يمثل الانتظار فرصة للتأهل المسبق مع مختلف المقرضين ومقارنة الأسعار. ربما تكون قد خفضت درجة الائتمان الخاصة بك بسبب الاستفسار الصعب الذي تم إجراؤه عندما تقدمت بطلب للحصول على القرض الأولي.
يمكن أن يرتفع سعر الفائدة على قرضك الجديد نتيجة لهذا الانخفاض. إذا كانت درجة FICO الخاصة بك لا تقل عن 690 ولم يكن لديك بالفعل رصيد ممتاز أو لائق ، فستستفيد من الانتظار لفترة أطول قليلاً.
# 2. زادت نقاط الائتمان الخاصة بك
يشار إلى الجدارة الائتمانية للمستهلك برقم يتراوح بين 300 و 850 يسمى أ درجة الائتمان.
سيظهر المقترض بشكل أفضل للمقرضين المحتملين إذا كانت درجاتهم أعلى. نظرًا لأن مقرضي السيارات يصنفون التطبيقات بناءً على مستويات الائتمان ، فإن درجة الائتمان الخاصة بك أمر بالغ الأهمية عند التقدم بطلب للحصول على تمويل السيارة.
تؤثر فئة الائتمان التي تتواجد فيها بشكل كبير على كل من معدل الفائدة السنوية الذي تتلقاه وحتى إذا حصلت على عرض. قد تكون مؤهلاً للحصول على عرض تمويل أفضل إذا تحسن رصيدك منذ أن اشتريت السيارة لأول مرة وانتقلت إلى فئة أعلى.
# 3. أنت ترغب في تعديل مدة القرض
إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك أمر منطقي إذا كنت بحاجة إلى دفعة شهرية مخفضة أيضًا. للحصول على دفعة مخفضة ، يمكنك إطالة مدة القرض على إعادة تمويل سيارتك.
ومع ذلك ، من الضروري أن تتذكر أن تمديد فترة القرض سيقلل من دفعتك الشهرية ، حيث سيؤدي أيضًا إلى ارتفاع تكلفة الفائدة الإجمالية.
والعكس صحيح أيضا. إذا قمت بتقصير الفترة ، فسترتفع دفعتك الشهرية بينما ستنخفض مصروفات الفائدة الإجمالية.
# 4. انخفضت أسعار الفائدة
وفقًا لظروف السوق والقوانين الحكومية ، تتغير أسعار الفائدة بمرور الوقت. تعتمد معرفة وقت إعادة تمويل قرض السيارة على الانتباه إلى هذه المعدلات.
اعتمادًا على الوقت الذي حصلت فيه على قرضك الحالي ، قد تتمكن من إعادة التمويل بسعر فائدة أفضل في المستقبل. إذا كان الأمر كذلك ، فإن إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك يمكن أن يوفر لك الكثير من المال على مدار فترة القرض.
إذا انخفض متوسط سعر القرض الاستهلاكي في الولايات المتحدة منذ حصولك على قرض السيارة ، فقد تحصل على سعر أفضل.
# 5. لديك حقوق الملكية المستحقة
إذا تجاوزت قيمة سيارتك المبلغ المستحق عليها ، فقد تتمكن من إعادة التمويل بسعر فائدة أقل
تواصل مع المقرض الحالي ، واكتشف المبلغ المستحق عليك ، ثم قسّمه على قيمة سيارتك لتحديد نسبة القرض إلى القيمة.
# 6. أنت تحتقر مقرضك الحالي
السبب الرئيسي الذي يجعل العديد من المستهلكين يقررون إعادة التمويل هو أنهم لا يحبون الطريقة التي يدير بها المقرضون أعمالهم.
يمكن أن تتوتر علاقة المقرض بشكل خطير من خلال ممثلي خدمة العملاء الوقحين أو حفظ السجلات الرديئة. يمكن أن تساعد إعادة التمويل مع مقرض جديد في تخفيف بعض الصعوبات التي تواجهك إذا كنت حقًا لا تستطيع تحمل مقرضك الحالي.
كيف يمكنني إعادة تمويل قرض سيارتي؟
# 1. تحقق لمعرفة ما إذا كان يمكنك الاستفادة من إعادة التمويل التلقائي
على الرغم من وجود العديد من المزايا لإعادة التمويل ، إلا أنه لا يوجد نهج واحد يناسب الجميع. فيما يلي بعض الأسئلة التي يمكنك طرحها على نفسك قبل التقدم بطلب لإعادة تمويل السيارة.
- هل هناك رسوم على السداد المبكر؟: قد لا يكون من المجدي محاولة إعادة التمويل إذا كان القرض الحالي الذي لديك يحتوي على غرامة السداد المسبق. تشير غرامات الدفع المسبق إلى أنهم سوف يفرضون عليك رسومًا إذا قمت بسداد القرض مبكرًا.
- ما هي التكاليف التي ستتحملها ؟: بعد إعادة التمويل ، يمكن أن تكون هناك تكاليف مرتبطة بإعادة تسجيل السيارة ونقل الملكية. قبل إعادة التمويل ، من الحكمة البحث في الرسوم في ولايتك لأنها تختلف حسب الولاية.
- متى صنعت سيارتك ؟: من حيث ما إذا كانوا سيعيدون تمويل سيارة ، قد يكون للمقرضين قيود. على سبيل المثال ، يحظر بعض المقرضين إعادة التمويل على المركبات التي يزيد عمرها عن ثماني سنوات أو التي تزيد عن 100,000،XNUMX ميل.
- لقد تغير الائتمان الخاص بك؟: إعادة التمويل قد يؤدي إلى انخفاض معدل الفائدة إذا تحسن الائتمان الخاص بك ، مما قد يوفر لك المال في الفائدة على مدار القرض.
ومع ذلك ، إذا لم يتحسن الائتمان الخاص بك ، فقد يكون من الصعب تأمين سعر أرخص ما لم تنخفض المعدلات منذ أن أخذت قرضك الحالي.
# 2. قم بتجميع بعض المستندات
استعد بمعلوماتك الشخصية وإثبات الدخل وإثبات التأمين على السيارات وتفاصيل عن قرضك الحالي وتفاصيل حول سيارتك مقدمًا.
# 3. فحص تقديم طلب التأهيل المسبق
اقض بعض الوقت في مقارنة الأسعار والبحث عن العروض التي قد تكون مؤهلاً لها. قد ترغب في البدء بطلب التأهيل المسبق.
يتحقق المقرضون من التفاصيل مثل الائتمان ونوع السيارة لتحديد التأهيل المسبق. عادة ما نعتبر التأهيل المسبق بمثابة تحقيق بسيط ، والذي لن يضر بائتمانك من تلقاء نفسه.
# 4. تقدم بطلب للحصول على قرض لإعادة تمويل سيارتك
عندما تنتهي من بحثك ، جمعت كل بياناتك ، توصل إلى خيار ، وكن مستعدًا للتقديم.
يجب عليك ملء طلب للحصول على قرض مع المقرض الذي تختاره. هذا هو الوقت الذي يمكن أن تكون فيه مواد الدعم التي حصلت عليها مفيدة لأنك قد تحتاج إلى تضمينها في طلبك. سوف يسجلون هذا الطلب على أنه "استفسار صعب" ، والذي يمكن أن يتسبب في انخفاض بسيط في درجاتك الائتمانية.
# 5. سدد ديونك السابقة وابدأ الأقساط الشهرية الجديدة.
اعتمادًا على المُقرض الذي تتعامل معه ، قد يتعامل مع جزء كبير من التحويل من قرضك السابق إلى قرضك الجديد. على سبيل المثال ، يمكن لمقرضك الجديد سداد ديونك السابقة. ولكن قبل أن تتوقف عن سداد مدفوعات هذا القرض ، تأكد من الاتصال بالمقرض السابق للتحقق من قيام شخص ما بسداده بالكامل.
يمكنك التركيز على سداد مدفوعات قرضك الجديد في الوقت المحدد كل شهر بمجرد سداد قرضك القديم ، مما قد يساعد في تحسين الائتمان الخاص بك.
هل إعادة تمويل السيارة فكرة جيدة؟
مع ما يقدر بـ 1.2 تريليون دولار من أرصدة قروض السيارات المستحقة ، وصل قطاع السيارات في أمريكا إلى مستويات قياسية في عام 2019. وزاد متوسط الدفعة الشهرية للقرض لأول مرة إلى 554 دولارًا اليوم ، مع تمويل 85٪ من سيارات الركاب الجديدة.
لنلقِ نظرة أيضًا على إيجابيات وسلبيات إعادة تمويل السيارات
إيجابيات إعادة تمويل قرض السيارة
فيما يلي بعض مزايا إعادة تمويل سيارتك:
- سيقلل من دفعاتك الشهرية
- يتم تقصير مدة القرض الخاص بك أو تمديدها
- سينتج عن تخفيض معدل الفائدة السنوية الخاص بك انخفاض في إجمالي مبلغ الفائدة الذي تدفعه مقابل القرض.
- الاستحواذ على مقرض مع خيارات دفع أكثر عملية.
سلبيات إعادة تمويل السيارات
- نطاق أكبر من الاهتمامات.
- الوصول إلى نتيجة تحت الماء.
هل يمكنك إعادة تمويل سيارتك مع بنوك مختلفة؟
ليس من الضروري أن تقوم بإعادة تمويل سيارتك مع نفس البنك لأن هناك العديد من الفوائد.
يمكنك إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك مع البنوك الأخرى بدلاً من نفس البنك ، حيث سيوفر لك الفرصة لمقارنة العروض وربما العثور على سعر أفضل. سيتم تقديم العديد من شروط الاقتراض من المقرضين.
لهذا السبب ، من المهم مقارنة العروض من أجل إعادة التمويل بأقل تكلفة ممكنة. يجب عليك تحليل شروط قرضك الحالي بدقة قبل إعادة تمويل قرض السيارة. لسداد القرض في وقت مبكر جدًا ، يفرض بعض المقرضين رسومًا على المقترض.
اسأل المقرض الخاص بك عما إذا كان يمكنك إعادة التمويل إذا كان سيعاقبك ، أو يزن العقوبة. مقابل المال ، يمكنك التوفير بالحصول على قرض بشروط أفضل.
شركات إعادة تمويل السيارات في الولايات المتحدة الأمريكية
فيما يلي القائمة العليا لشركات إعادة تمويل السيارات في الولايات المتحدة ، كانت كل شركة من هذه الشركات الأفضل بطريقة أو بأخرى ، وذلك بمقارنة العروض لمقرضين متعددين ، والتقدم مباشرة إلى المشترين ، إلخ.
- ريفيجيت
- LendingClub
- قيمه عبقرية
- مغرور
- الدفع التلقائي
- لايت ستريم
- تريسل
- أليكليرلين
- قرض إعادة تمويل بنك أمريكا
- Myautoloan
- طريق مفتوح
- بنفد.
ما ورد أعلاه هو أعلى قائمة شركات إعادة تمويل السيارات في الولايات المتحدة
هل إعادة تمويل سيارة تضر بائتمانك؟
إعادة تمويل السيارة يمكن أن يضر بائتمانك مؤقتًا. وذلك لأن المقرض الخاص بك سيجري استفسارًا ائتمانيًا صعبًا بعد تقديم طلب القرض والحصول على الموافقة المسبقة.
لإثبات جدارتك الائتمانية وتحديد أسعار الفائدة الخاصة بك ، تحقق الشركات من تقرير الائتمان الخاص بك بموافقتك.
عادةً ما يؤدي إجراء العديد من الاستفسارات الائتمانية الصعبة في فترة قصيرة إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك نظرًا لأنه ينبه الدائنين إلى احتمالية تحمل الكثير من الديون وقد لا تتمكن من سداد مدفوعاتك الشهرية المنتظمة.
على الرغم من أنه مسموح لك أن يكون لديك العديد من استفسارات الائتمان الصعبة التي تؤثر على سجلك الائتماني في فترة قصيرة ، إلا أن هذا الاستثناء لا ينطبق على قروض السيارات. نجمع معًا ونحسب جميع استفسارات الائتمان الصعبة طوال هذه الفترة الزمنية على أنها واحدة فقط.
على الرغم من أنه مسموح لك أن يكون لديك العديد من استفسارات الائتمان الصعبة التي تؤثر على سجلك الائتماني في فترة قصيرة ، إلا أن هذا الاستثناء لا ينطبق على قروض السيارات. يجمعون معًا ويحسبون جميع استفسارات الائتمان الصعبة طوال هذه الفترة الزمنية على أنها واحدة فقط.
وفي الختام
عند إعادة تمويل سيارتك ، تحصل على قرض جديد لاستبدال سيارتك القديمة. تبدأ في سداد دفعات شهرية على القرض الجديد بمجرد سداد دينك القديم. يتم إكمال طلبات إعادة التمويل بسرعة ، لذا يجب أن تقرر في أقرب وقت ممكن.
آمل أن يساعد هذا المقال في الإجابة على أسئلتك حول شركات إعادة تمويل السيارات وإذا كان إعادة تمويل السيارة يمكن أن يضر بائتمانك.
متى يجب عليك إعادة تمويل سيارتك؟ أسئلة وأجوبة
نعم ، في غضون أسابيع قليلة بعد شراء سيارتك ، قد تتمكن من إعادة تمويل قرضك ، ولكن هذا سيعتمد على المكان الذي اشتريت منه السيارة وشروط وأحكام عقد الإيجار.
تشمل بعض أفضل شركات إعادة تمويل السيارات Refijet و LendingClub و RateGenius و Upstart و Autopay و LightStream
إعادة تمويل السيارة يمكن أن يضر بائتمانك مؤقتًا. وذلك لأن المقرض الخاص بك سيجري استفسارًا ائتمانيًا صعبًا بعد تقديم طلب القرض والحصول على الموافقة المسبقة.
