ما هي أقل درجة ائتمان: كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك للحصول على قرض

ما هي أدنى درجة ائتمان
مصدر الصورة: إكسبيريان

تحدد أدنى درجة ائتمان للفرد أهليته للحصول على رهن عقاري وقروض شخصية وقروض لشراء منزل وقرض سيارة دون أي مصادقة. عند شراء منزل ، تعتبر درجة الائتمان الخاصة بك عاملاً مهمًا يجب مراعاته لأنه يوضح كيفية تعاملك مع ديونك في الماضي. ومع ذلك ، فإن الحصول على ائتمان قوي يجعل العملية برمتها أسهل وأكثر اقتصادا. تابع القراءة لمعرفة أدنى درجة ائتمان ستحتاجها لشراء سيارة ومنزل وكيفية الحصول على قرض لشراء منزل.

ما هي أدنى درجة ائتمانية لشراء قرض سيارة؟

تختلف أدنى درجة ائتمان تحتاجها لشراء قرض سيارة تبعًا لنوع رهن تريد الحصول عليها. تختلف الدرجات اعتمادًا على ما إذا كنت تبحث عن قرض مؤمن عليه من قبل إدارة الإسكان الفيدرالية ، والذي يُعرف غالبًا باسم قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ؛ قرض مؤمن عليه من قبل وزارة شؤون المحاربين القدامى بالولايات المتحدة ، والمعروف أيضًا باسم قرض VA ؛ أو قرض رهن عقاري تقليدي / منزلي من مقرض خاص. ومع ذلك ، فإن أدنى درجة ائتمان لشراء قرض سيارة تختلف باختلاف المُقرض. لا توجد إرشادات صناعية تحدد أدنى درجة ائتمان يجب أن يستخدمها المُقرض. للمقرضين سياساتهم الخاصة لتقييم الائتمان الخاص بك والاعتبارات المالية الأخرى. سوف ينظرون إلى راتبك ، والديون الحالية ، وما إذا كنت لا تزال مدينًا بقروض سابقة في الموعد المحدد.

تختلف درجات VantageScore و FICO عادةً من 300 إلى 850 ، مع FICO Auto Score. يتراوح من 250 إلى 900. الدرجة الأعلى ، بأي شكل من الأشكال ، ترقى إلى مخاطر أقل للمقرض.

علاوة على ذلك ، يتحقق الدائنون من وجود علامات لإثبات كيفية إدارتك لديونك في الماضي. من المحتمل أن يسددوا هذا الدين الجديد على الفور وبالكامل إذا لم تكن هناك إشارات حمراء. ومع ذلك ، فإن العلامات الحمراء في درجة الائتمان الخاصة بك تجذب بعض الاستفسارات. قد يكون الحصول على قروض بأقل معدلات فائدة وشروط أكثر صعوبة إذا كان لديك هذه الأنواع من الإدخالات السيئة في سجلك الائتماني.

كيفية الحصول على قرض سيارة مع نقاط ائتمان ضعيفة

إذا كان لديك ائتمان ضعيف ، حتى إذا كان لديك أدنى درجة ائتمان وتعتقد أنك قد لا تتمكن من الاشتراك في قرض عقاري. لا داعي للذعر لأنه لا يزال بإمكانك الحصول على قرض لشراء سيارة. في الواقع ، يتخصص بعض المقرضين في العمل مع الأشخاص الذين يعانون من ضعف الائتمان. بمجرد حصولك على درجة الائتمان الخاصة بك معك. ما تفعله هو البدء في الاتصال بالمقرضين المحتملين لمعرفة أيهم قد يكون لديه بدائل لشخص يحمل درجاتك.

بصرف النظر عن التسوق للحصول على أفضل العروض ، تأكد من ترتيب بقية طلبك بحيث يمكنك تعويض النتيجة الأقل.

 فيما يلي بعض الأشياء التي يجب القيام بها للحصول على قرض سيارة إذا كان لديك درجة ائتمان ضعيفة:

# 1. ضع في اعتبارك مقدار ما يمكنك تحمله

ستساعدك معرفة مقدار السيارة التي يمكنك تحمل تكلفتها على تضييق نطاق بحثك على سيارات ذات مدفوعات شهرية يمكن التحكم فيها. تحقق من أسعار الفائدة للأشخاص في نطاق الائتمان الخاص بك واحسب الدفعة الشهرية التي يمكنك تحملها. قد يضعك هذا في نفس الصفحة مع المقرضين المحتملين ، ويمكن أن يؤدي ذلك أيضًا إلى تسريع عملية تحديد أفضل مصادر التمويل لك.

يعتبر المقرضون أنك مقدم طلب أكثر خطورة إذا كان لديك درجة ائتمانية ضعيفة. قد تكون قادرًا على الحصول على قرض لشراء سيارة ، ولكنك ستدفع بالتأكيد سعر فائدة أعلى بكثير من أي شخص لديه ائتمان جيد أو ممتاز. لذا فكر في المبلغ الذي يمكنك دفعه

# 2. النظر في دفعة مقدمة. 

يمكن أن تساعدك دفعة أولى كبيرة على خفض أقساطك الشهرية. للحصول على معدل فائدة أقل وتقصير مدة القرض. ومع ذلك ، فإن الدفعة الأولى الأكبر تقلل المبلغ الذي يتعين عليك اقتراضه ، مما قد يجعل المقرضين ينظرون إلى القرض على أنه أقل خطورة. قد يكون هذا مفيدًا إذا كان لديك ائتمان ضعيف.

# 3. ضع في اعتبارك الحصول على كفيل

يمكن أن يساعدك الضامن الذي يتمتع بائتمان جيد في الحصول على موافقة للحصول على قرض لشراء سيارة وربما تأمين سعر فائدة أقل. الضامنون هم أفراد يوافقون على التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة معك. يعدون بتوفير غطاء لك إذا فشلت في سداد مدفوعات سيارتك. إذا كان لديك ائتمان ضعيف ، يمكن أن يساعد الضامن في الحد من مخاطر المقرض ويشجعه على الموافقة عليك للحصول على قرض.

ما مدى انخفاض درجة الائتمان منخفضة للغاية؟

تعتبر الدرجة الائتمانية 600 أو أقل عمومًا درجة ضعيفة. وإذا كان لديك ائتمان ضعيف ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض ، لكن الشروط وأسعار الفائدة قد لا تكون مفيدة. تعتبر درجات الائتمان من 601 و 669 بمثابة متوسط.

ما هي أقل درجة ائتمانية لشراء منزل؟

لست بحاجة إلى الحصول على ائتمان مثالي لشراء منزل. في الواقع ، قد لا تحتاج حتى إلى ائتمان جيد. أقل درجة ائتمان يمكنك الحصول عليها لشراء منزل هي 580 ، والتي تعتبر "عادلة". يمكنك أيضًا التقدم لمعظم برامج قروض الإسكان إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك هي 620 أو أعلى. ومع ذلك ، فإن مقرضي الرهن العقاري سوف ننظر في أكثر من مجرد درجة الائتمان الخاصة بك. سيفحصون أيضًا تقرير الائتمان والديون والدفعة المقدمة. كلما كان أداؤك أفضل في هذه المجالات ، زادت احتمالية التأهل بدرجة أقل.

أدنى درجة ائتمانية متطلبة لشراء قرض منزل

يحدد نوع القرض الذي يريده الشخص نطاق درجة الائتمان المطلوبة لشراء منزل ، وفيما يلي خمسة خيارات رئيسية لقرض المنزل مع أدنى متطلبات درجة ائتمان تتراوح من 580 إلى 680

  • القرض التقليدي: 620 درجة كحد أدنى فيكو
  • قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية: 580 درجة كحد أدنى فيكو
  • قرض VA: 620 درجة دنيا نموذجية (تختلف حسب المُقرض)
  • قرض وزارة الزراعة الأمريكية: الحد الأدنى لدرجة FICO 640
  • قرض جامبو: 680 درجة كحد أدنى فيكو

تتمثل إحدى مخاطر ضعف الائتمان في أنه سيتعين عليك دفع سعر فائدة أعلى. ومع ذلك ، فإن العديد من المشترين الحاصلين على أدنى درجة ائتمان يشترون منزلًا الآن و إعادة تمويل إلى معدل فائدة أقل لاحقًا ، بمجرد تحسن الائتمان. يجب أن تلاحظ أيضًا أن قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية يمكن أن تقبل درجات ائتمان منخفضة تصل إلى 500. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 580 ، فستحتاج إلى دفعة أولى بنسبة 10٪ للتأهل. يحتاج المقترضون الحاصلون على درجات ائتمانية أعلى من 580 إلى دفعة أولى بنسبة 3.5٪ فقط.

ما هي درجة الائتمان الجيدة لشراء منزل؟

من الممكن شراء منزل بائتمان عادل فقط ، وستؤدي درجة الائتمان الأعلى إلى انخفاض معدل الرهن العقاري وشروط أفضل للقرض. مقرضو الرهن العقاري يعتبرون درجات FICO البالغة 670 وما فوق "جيدة". على الرغم من أن المقترضين الحاصلين على درجات ائتمانية تبلغ 720 أو أعلى يحصلون عادةً على أفضل أسعار الفائدة.

فيما يلي نطاقات درجة ائتمان FICO لمعرفة مكان تصنيف درجة الائتمان الخاصة بك. يتم استخدام نموذج تسجيل FICO من قبل غالبية مقرضي الرهن العقاري.

  • درجات FICO للرهن العقاري:
  • رصيد ممتاز: 800-850
  • رصيد جيد جدا: 740-799
  • رصيد جيد: 670-739
  • الائتمان العادل: 580-669
  •  ضعف الائتمان: 300-579

مزايا الحصول على درجة ائتمانية جيدة

# 1. معدلات فائدة أقل

تتمثل إحدى المزايا الأساسية لامتلاك ائتمان جيد في أنه يمكنك الحصول على معدلات فائدة أقل على قروضك. عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض ، مثل رهن عقاري أو بطاقة ، يتم استخدام درجاتك عادةً لتحديد معدل الفائدة الخاص بك. أدنى الأسعار محجوزة للمتقدمين الحاصلين على أعلى الدرجات ؛ المتقدمين 

2. زيادة فرص التأهيل للحصول على قرض أو ائتمان

قد يكون الحصول على قرض أو بطاقة ائتمان أمرًا محبطًا ومرهقًا. قد يكون الأمر صعبًا إذا حُرمت من التمويل لشيء تحتاجه مثل قرض عقاري أو سيارة. قد يكون الأمر كارثيًا أيضًا إذا لم تتم الموافقة على قروض أخرى ، مثل قروض الطلاب الخاصة ، والتي تساعد العديد من الأشخاص على تحمل تكاليف الدراسة الجامعية.

من ناحية أخرى ، تزيد درجة الائتمان الأعلى من فرص الموافقة. بالطبع ، درجة الائتمان الخاصة بك ليست الشيء الوحيد الذي ينظر إليه المقرضون ، لكنها كبيرة. 

# 3. الموافقة على وظائف محددة

تتطلب بعض الوظائف ، مثل تلك التي تنطوي على أموال أو تتطلب تصريحًا أمنيًا ، فحصًا ائتمانيًا شخصيًا. هذا لضمان قدرتك المالية أو أنك لست عرضة للرشوة نتيجة للصعوبات المالية. قد تكون بعض المناصب غير مؤهلة إذا كانت درجاتك منخفضة.

# 4. بطاقة ائتمان أعلى وحدود قرض

إذا حصلت على درجة جيدة ، فستتمكن من الحصول على قروض أكبر ، مثل القروض الضخمة التي تم الحصول عليها للحصول على رهن عقاري في بعض المناطق ذات تكلفة المعيشة المرتفعة. قد تكون مؤهلاً أيضًا للحصول على حدود أعلى لبطاقات الائتمان.

# 5. مكافآت بطاقة ائتمان أعلى

تفتح درجة الائتمان الأعلى الباب أمام نطاق أوسع من بطاقات الائتمان بالإضافة إلى حد ائتماني أعلى. للموافقة ، تتطلب العديد من أفضل بطاقات المكافآت ائتمانًا ممتازًا. يتضمن ذلك بطاقات مكافآت السفر ، والتي يمكن استخدامها لتمويل إجازاتك بالكامل بالإضافة إلى بطاقات مكافآت استرداد النقود لكسب نسبة مئوية من إنفاقك.

مساوئ الحصول على درجة ائتمانية ضعيفة

يمكن أن تؤثر درجة الائتمان المنخفضة على الرهن العقاري بعدة طرق ، تشمل:

# 1. فرص رفض القرض. 

مع درجة ائتمان منخفضة ، من غير المحتمل أن تفي بمتطلبات الحد الأدنى من درجات المقرض. هذا يعني أنه ما لم تقدم طلبًا مع أحد الموقعين المشتركين ، فهناك احتمالية أن يكون لديك رفض قرض.

# 2. دفعة مقدمة عالية ومتطلبات إيداع الضمان.

 إذا لم تستوفِ متطلبات درجة ائتمان المُقرض ، فقد يتم تحصيل دفعة أولى أعلى منك. على سبيل المثال ، إذا كانت درجاتك أقل من 580 ، فستحتاج إلى خصم 10٪ بدلاً من 3٪ القياسية لقرض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA). قد يطلب المالك أيضًا مبلغ تأمين أكبر عند استئجار شقة.

# 3. معدلات فائدة أعلى.

سيرتفع سعر الفائدة الخاص بك إذا تمت الموافقة على القرض. هذا للتعويض عن المخاطر العالية. ومع ذلك ، يمكن أن يؤدي ذلك إلى زيادة تكاليف الاقتراض بشكل كبير ، مما يقلل من حجم الأموال المتاحة للأهداف المالية الأخرى.

# 4. رسوم أعلى.  

بصرف النظر عن معدلات الفائدة المرتفعة ، قد تضطر إلى دفع المزيد من الرسوم عند الحصول على قرض ، مثل رسوم الإنشاء.

هل يمكنك العيش بدون نقاط ائتمانية؟

لا ، هذا يمكن أن يجعل شراء أي شيء أكثر صعوبة ، وإعادة الدخول إلى عالم حيث درجات الائتمان مهمة يمكن أن يكون مؤلمًا إذا تغيرت خططك ، حيث يستغرق الأمر وقتًا لإنشاء نتيجة قوية. واحدة من أكبر العقبات التي تعترض الحياة الخالية من الديون هي دفع النقود مقابل كل شيء.

كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك للحصول على قرض المنزل

ستساعدك هذه الخطوات أدناه على تحسين درجاتك إذا كنت ترغب في زيادة فرصك في التأهل للحصول على قروض وتأمين معدل فائدة أقل.

# 1. إنشاء تاريخ ائتماني

إذا لم يكن لديك سجل ائتماني ، فيمكنك البدء في بنائه من خلال التقدم بطلب للحصول على قرض بناء ائتمان أو بطاقة ائتمان آمنة ومضمونة. يتطلب كلا الخيارين وديعة تأمين ، والتي ستستردها بعد سداد القرض أو إلغاء بطاقة الائتمان.

يمكنك أيضًا أن تطلب من شخص لديه ائتمان جيد وسجل ائتماني طويل إضافتك كمستخدم مرخص له إلى بطاقته الائتمانية. نظرًا لأن طول سجل الائتمان الخاص بك يمثل 15٪ من درجة الائتمان الخاصة بك ، إذا أبلغت شركة بطاقة الائتمان عن المعلومات الموجودة في تقرير الائتمان الخاص بك ، فقد تتحسن درجاتك.

# 2. دائما دفع فواتيرك في الوقت المحدد.

يعد سجل الدفع هو العامل الأكثر أهمية ، حيث يمثل 35٪ من درجة الائتمان الخاصة بك. إذا قمت بالسداد متأخرًا أو إذا ذهبت ديونك إلى الأرشيف. يمكن أن تبقى المعلومات السلبية في تقرير الائتمان الخاصة بك لمدة تصل إلى سبع سنوات. يمكن أن يساعدك دفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد في الحفاظ على درجاتك سليمة.

# 3. سداد الديون

30 في المائة من درجة الائتمان الخاصة بك تأتي كنتيجة لمبلغ الديون المستحقة عليك. يمكن أن يؤدي سداد ديونك إلى خفض نسبة استخدام الائتمان وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك. لذلك ، لتحقيق هذا الهدف ، يمكنك استخدام طرق تسديد الديون المتراكمة أو الانهيار الجليدي.

تتطلب طريقة كرة الثلج للديون توجيه غالبية أموالك نحو أصغر ديون أولاً مع دفع الحد الأدنى لرصيد دينك المتبقي. طريقة الانهيار الجليدي للديون توجه غالبية أموالك نحو ديونك ذات الفائدة الأعلى مع دفع الحد الأدنى للديون المتبقية.

# 4. تحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك

تحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك بحثًا عن الأخطاء مرة واحدة على الأقل في السنة. أي معلومات سلبية غير صحيحة أو غير دقيقة يمكن أن يكون لها تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك. لتصحيح خطأ في تقرير الائتمان الخاص بك ، قم بتقديم نزاع مع كل مكتب ائتمان يسرده.

وفي الختام

إذا كنت ترغب في شراء منزل أو كنت ترغب في الحصول على رهن عقاري أو قرض سيارة أو قرض منزل وأدركت أن أدنى درجة ائتمان لك هي أقل من 300. قد لا تتلقى معدلات فائدة ورسوم أعلى من المقرضين. على مدار حياتك ، ستدفع على الأرجح آلاف الدولارات أكثر من المقترض بائتمان جيد. يعد بناء ملف ائتماني قوي والحفاظ عليه أمرًا ضروريًا لأن درجة الائتمان الخاصة بك تُستخدم في اتخاذ معظم قرارات الإقراض. إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة ، فخذ الوقت الكافي لتحسينها حتى تكون جاهزًا للحصول على قرض أو طلبات إيجار في المستقبل.

ما هي الأسئلة الشائعة حول أدنى درجة ائتمان

ما هي أدنى درجة ائتمانية لشراء سيارة؟

عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة ، فإن أقل درجة ائتمان لشراء رقم سيارة هي 300. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 300 ، فلا يزال هناك العديد من الخيارات والاستراتيجيات التي يجب مراعاتها!

ما هو المبلغ الذي يجب أن تضعه على سيارة بقيمة 12000 دولار؟

تتراوح الدفعة الأولى النموذجية بين 10٪ و 20٪ من إجمالي سعر الشراء. سيكون ذلك بين 1,200 دولار و 2,400 دولار على قرض سيارة بقيمة 12,000 دولار. عندما يتعلق الأمر بالدفعة الأولى ، فكلما زاد المبلغ الذي دفعته ، كان من الأفضل أن تكون على المدى الطويل لأنه يقلل المبلغ الإجمالي الذي ستدفعه مقابل السيارة.

هل يجب أن تضع نقوداً على السيارة؟

هناك العديد من الفوائد لوضع المال على السيارة. كلما زادت الدفعة الأولى ، انخفضت دفعتك الشهرية ، ومن المؤكد أنك ستحصل أيضًا على معدل فائدة أفضل.

لماذا لا يجب أن تضع نقودًا على السيارة أبدًا؟

إذا تجاوز مبلغ القرض الخاص بك قيمة سيارتك ، فأنت في وضع ملكية سلبي ، مما قد يحد من قدرتك على استخدام قيمة سيارتك في المستقبل.

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً