يعد التسجيل للحصول على بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم لمكافآت استرداد النقود طريقة رائعة لاسترداد الأموال على مشترياتك. يمكنك استخدام تطبيق أو موقع ويب يمنحك استردادًا نقديًا للعثور على صفقات على البضائع واسترداد بعض أموالك. كلما استخدمت برامج مكافآت استرداد النقود الخاصة بك ، زادت الأموال التي يمكنك جنيها. دعنا نتعرف على المزيد حول استرداد النقود وأفضل بطاقات الائتمان والمتاجر والمواقع والتطبيقات الخاصة باسترداد النقود في عام 2023.
ما هو الكاش باك؟
يشير مصطلح استرداد النقود ، الذي يُعرف غالبًا باسم "استرداد النقود" ، إلى شكلين من المعاملات المالية التي تتضمن بطاقات الائتمان والخصم التي زادت شعبيتها على مدار العقدين الماضيين. غالبًا ما تكون إحدى ميزات بطاقة الائتمان التي تسدد لحامل البطاقة نسبة ضئيلة من المبلغ الذي يتم إنفاقه على كل عملية شراء تتجاوز حد الدولار المحدد.
استرداد النقود هو مصطلح آخر لمعاملة بطاقة الخصم حيث يتلقى حاملو البطاقات نقودًا عند إجراء عملية شراء - عادةً ما يكون مبلغًا ضئيلًا أكثر من تكلفة العنصر.
كيف تعمل كاش باك؟
يعود تاريخ برامج استرداد النقود إلى عام 1986 عندما تم تقديم بطاقة Discover على المستوى الوطني كفرع من خطط المكافآت العامة لمصدري بطاقات الائتمان. منذ ذلك الحين ، أصبحت شائعة ، وأصبح لدى كل شركة بطاقات ائتمان رئيسية تقريبًا منتج واحد على الأقل يمكنه القيام بذلك. إنها ميزة للعملاء الذين لديهم بالفعل البطاقة لاستخدامها كثيرًا وفي وقت مبكر ، وهي أيضًا طريقة للحصول على عملاء جدد أو إبعادهم عن المنافسين.
على عكس نقاط المكافآت التقليدية ، والتي لا يمكن استخدامها إلا لشراء السلع أو الخدمات ، أو بطاقات الهدايا المقدمة من جهة إصدار البطاقة ، فإن مكافآت استرداد النقود هي بالضبط: النقد. غالبًا ما يتم عرضها في كشف حساب بطاقة الائتمان الشهري لحامل البطاقة.
يمكن للمستهلكين الحصول على حافز استرداد النقود عن طريق الإيداع المباشر في حساب مصرفي مرتبط ، كائتمان بيان مطبق على فاتورة ذلك الشهر ، كبطاقة هدايا ، أو عن طريق شيك في البريد.
هل الاسترداد النقدي هو شكل من أشكال الأموال المجانية؟
ليس تماما. عندما تقدم شركة بطاقات ائتمان مكافآت استرداد نقدي ، فإنها تراهن على أن الإنفاق المتزايد لحاملي البطاقات سيتجاوز الأموال التي يتم إنفاقها على المكافآت النقدية. يدفع حاملو البطاقات مقابل استرداد النقود من خلال دفع معدلات فائدة أعلى ورسوم التاجر.
هل يمكنني الحصول على مكافأة توقيع الاسترداد النقدي؟
إذا قمت بالتسجيل للحصول على بطاقة استرداد نقدي بمكافأة توقيع نقدي ، فقد تصل قيمتها إلى 1,500 دولار إذا حققت معايير معينة ، مثل إنفاق مبلغ معين في وقت معين.
بطاقات الائتمان مع استرداد نقدي
تمنحك بطاقات ائتمان الاسترداد النقدي نسبة مئوية من مشترياتك نقدًا. على سبيل المثال ، إذا أعادت بطاقة الائتمان 1.5 في المائة من الأموال على جميع المشتريات ، فستحصل على 1.5 سنت كمكافآت نقدية مقابل كل دولار يتم إنفاقه. تمنحك بعض بطاقات الائتمان نسبة مئوية ثابتة على كل ما تشتريه ، بينما يمنحك البعض الآخر معدلات استرداد نقدي أفضل على أشياء مثل البقالة والغاز.
مكافآت الاسترداد النقدي لها قيمة نقدية ثابتة ، على عكس بطاقات ائتمان السفر ، والتي عادةً ما تكافئ حاملي البطاقات بالنقاط أو الأميال التي تختلف اعتمادًا على كيفية استبدالها. يمكن لحاملي البطاقات استخدام مكافآت استرداد النقود لائتمانات كشف الحساب والمشتريات عبر الإنترنت والمزيد.
دعنا نلقي نظرة فاحصة على الأنواع المختلفة لبطاقات استرداد النقود ونرى ما تحتاج إلى معرفته قبل اختيار بطاقة ائتمان استرداد النقود.
أنواع بطاقات الائتمان كاش باك
تختلف برامج مكافآت الاسترداد النقدي اعتمادًا على بطاقة الائتمان. توفر بعض بطاقات الائتمان نفس نسبة استرداد النقود على جميع المشتريات. يقدم البعض الآخر معدلات استرداد نقدي أعلى لعناصر مثل السفر أو الأكل أو البقالة أو الغاز. تسمح لك بعض البطاقات باختيار فئة المكافأة وتغييرها أو تدوير فئات الاسترداد النقدي الأعلى ربحًا كل ثلاثة أشهر.
# 1. البطاقات ذات معدلات الاسترداد النقدي الثابتة
توفر بطاقات ائتمان الاسترداد النقدي ذات السعر الثابت نفس النسبة المئوية من استرداد النقود على جميع المشتريات المؤهلة. لا فرق بين شراء الطعام من كوستكو أو التسوق عبر الإنترنت من أمازون - ستحصل على نفس معدل الأموال المستردة مقابل كل دولار يتم إنفاقه.
على سبيل المثال ، توفر بطاقة ائتمان Capital One Quicksilver Cash Rewards استردادًا نقديًا ثابتًا بنسبة 1.5 في المائة على جميع المشتريات. هذه نسبة استرداد نقدي شائعة بشكل معقول لبطاقة ائتمان استرداد نقدي بسعر ثابت ، تعادل 15 دولارًا نقدًا لكل 1,000 دولار يتم إنفاقها.
# 2. بطاقات ائتمان استرداد النقود الإضافية
توفر بعض بطاقات الائتمان نسب استرداد نقدي أعلى على مشتريات محددة. تُعرف هذه البطاقات باسم بطاقات استرداد النقود فئة المكافآت. نظرًا لأنك تحصل على معدل استرداد نقدي أكبر ، عادةً ما يكون 2-3٪ ، على نفقات معينة ، مثل السفر أو البقالة ، فإن جميع المشتريات الأخرى عادةً ما تسترد 1٪.
على سبيل المثال ، تتيح لك بطاقة American Express Blue Cash Everyday® كسب 3٪ استرداد نقدي في محلات السوبر ماركت الأمريكية ومحطات الوقود الأمريكية ومشتريات التجزئة عبر الإنترنت في الولايات المتحدة بما يصل إلى 6,000 دولار في السنة التقويمية (ثم 1٪) واسترداد نقدي بنسبة 1٪ على الجميع نفقات أخرى.
إذا أنفقت 6,000 دولار على البقالة في الولايات المتحدة في عام واحد (أو 500 دولار شهريًا) ، فقد تتلقى 180 دولارًا في صورة استرداد نقدي.
وهذا قبل أن تفكر في المكافآت التي يمكن أن تحصل عليها من محطة وقود ومعاملات البيع بالتجزئة عبر الإنترنت في الولايات المتحدة ، بالإضافة إلى استرداد نقدي بنسبة 1٪ ستحصل عليه على كل شيء آخر.
# 3. بطاقات الاسترداد النقدي مع الفئات المتناوبة
تعد بطاقات استرداد النقود ذات الفئات الدورية أكثر صعوبة قليلاً.
تمنح بطاقات الفئات المتغيرة ، مثل بطاقات الاسترداد النقدي لفئة المكافآت ، نسبًا متزايدة من استرداد النقود على فئات معينة من المشتريات. يتم تدوير فئات الشراء هذه كل ثلاثة أشهر ، ويجب على حاملي البطاقات تنشيط فئات المكافآت الدورية قبل ربح المكافآت.
تقدم بطاقات Chase Freedom FlexSM و Discover it® Cash Back مكافآت استرداد نقدي في الفئات الدورية. توفر كلتا البطاقتين استردادًا نقديًا بنسبة 5٪ على الفئات الدورية كل ثلاثة أشهر (التنشيط مطلوب) لمشتريات تصل إلى 1,500،1 دولارًا أمريكيًا كل ربع سنة (ثم 75 بالمائة). هذا هو 300 دولارًا أمريكيًا كاش باك لكل ربع أو XNUMX دولار سنويًا إذا أنفقت الحد الأقصى للمبلغ في كل منطقة دوارة.
تغطي فئات استرداد النقود المعززة هذه أي شيء بدءًا من محلات البقالة إلى خدمات البث وغالبًا ما تحتوي على تجار التجزئة المعروفين عبر الإنترنت مثل Amazon.com و Walmart.
# 4. بطاقات الاسترداد النقدي مع خيار اختر الفئة الخاصة بك
أخيرًا ، تسمح لك بعض البطاقات باختيار فئة الاسترداد النقدي للمكافأة. ستتلقى غالبًا معدلًا أعلى في فئات قليلة محددة واسترداد نقدي بنسبة 1 في المائة على النفقات العامة ، تمامًا كما هو الحال مع بطاقات استرداد النقود من فئة المكافآت العادية. بدلاً من الحصول على فئة مكافأة ثابتة أو تتبع فئات المكافآت الدورية ، يمكنك اختيار فئة المكافأة من قائمة البدائل.
على سبيل المثال ، تتيح لك بطاقة ائتمان المكافآت النقدية المخصصة من Bank of America® كسب 3 في المائة من النقود على الغاز أو التسوق عبر الإنترنت أو تناول الطعام أو السفر أو الصيدليات أو مشتريات تحسين المنزل والأثاث ، بالإضافة إلى 2 في المائة في متاجر البقالة والبيع بالجملة الأندية (ما يصل إلى 2,500 دولار في مشتريات فئة 3 في المائة و 2 في المائة مجتمعة كل ربع سنة ، ثم 1 في المائة). يمكنك تعديله مرة واحدة في كل شهر تقويمي.
ما هي بطاقات الائتمان التي تقدم أفضل استرداد نقدي؟
تختلف عروض بطاقات الائتمان بانتظام ، لذا من المفيد البحث في أحدث عمليات الإرسال. فيما يلي أهم ثلاث بطاقات ائتمان لاسترداد النقود في عام 2023:
# 1. بطاقة نقدية نشطة من Wells Fargo
بطاقة Wells Fargo Active Cash® هي بطاقة بسعر ثابت تقدم واحدة من أفضل المكافآت في السوق: استرداد نقدي غير محدود بنسبة 2٪ على المشتريات. تبلغ قيمة النقد النشط ثلث أكثر من متوسط 1.5 في المائة من النقد الذي يقدمه العديد من المنافسين.
بالإضافة إلى ذلك ، سيحصل حاملو البطاقات الجدد الذين ينفقون 1,000 دولار على المشتريات خلال الأشهر الثلاثة الأولى على مكافأة نقدية إضافية بقيمة 200 دولار.
# 2. بطاقة أمريكان إكسبريس بلو كاش المفضلة
تعد بطاقة American Express Blue Cash Preferred® واحدة من بطاقات الاسترداد النقدي من فئة المكافآت الأعلى ربحًا.
يكسب حاملو البطاقات 6٪ استرداد نقدي في محلات السوبر ماركت الأمريكية (ما يصل إلى 6,000 دولار في المشتريات سنويًا ، بعد ذلك ، 1٪) ، و 6٪ استرداد نقدي على بعض اشتراكات البث في الولايات المتحدة ، و 3٪ استرداد نقدي على مشتريات الترانزيت ومحطات الوقود الأمريكية ، و 1٪ استرداد نقدي على جميع المعاملات الأخرى.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تتلقى البطاقات الجديدة 250 دولارًا بعد إنفاق 3,000 دولار على المشتريات في الأشهر الستة الأولى من عضوية البطاقة. سوف تتلقى استرداد نقدي في شكل اعتمادات كشف حساب.
تحتوي بطاقة Blue Cash Preferred على رسوم سنوية تبلغ 95 دولارًا (0 دولارًا أمريكيًا للرسوم السنوية التمهيدية للسنة الأولى) ، ولكن يمكن لحاملي البطاقات أكثر من تعويض النفقات عن طريق كسب العرض الترحيبي ، لذا ضع ذلك في الاعتبار إذا كنت تناقش ما إذا كنت ستدفع الرسوم السنوية تستحق العناء.
إذا كنت تنفق الكثير من المال على البقالة وخدمات البث كل شهر ، فقد تتمكن بطاقة Blue Cash Preferred من مساعدتك في كسب بعض من أعلى معدلات استرداد النقود في السوق.
# 3. اكتشاف ذلك. كاش باك
توفر بطاقة الاسترداد النقدي Discover it® استردادًا نقديًا بنسبة 5 ٪ على الفئات الدورية كل ثلاثة أشهر (التنشيط مطلوب ، حتى 1,500 دولار في المشتريات كل ربع سنة ، ثم 1 ٪). يحصل حاملو البطاقات على استرداد نقدي بنسبة 1٪ على جميع المشتريات الأخرى.
الفئات المتغيرة في Discover's 2023 Cashback Calendar هي كما يلي:
- متاجر البقالة والنوادي الصحية واشتراكات الجيم من يناير إلى مارس
- من ابريل الى يونيو محطات البنزين وتارجت
- المطاعم و PayPal من يوليو إلى سبتمبر
- Amazon.com ومشتريات المحفظة الرقمية من أكتوبر إلى ديسمبر
يجب على حاملي بطاقات Discover أولاً تنشيط فئاتهم الدورية ربع السنوية لكسب النقود المتزايدة على المشتريات ، ولكن هذه عملية بسيطة. ما عليك سوى متابعة تذكير البريد الإلكتروني أو تسجيل الدخول إلى حساب Discover الخاص بك عبر الإنترنت ، ثم النقر أو النقر فوق الزر الذي ينشط فئتك.
لا يمنح Discover مكافأة تسجيل ، ولكن في نهاية عامك الأول كحامل بطاقة ، سوف يتطابق Discover مع كل ما تربحه نقدًا - لذا تأكد من تنشيط هذه الفئات كل ربع سنة.
التطبيقات والمواقع التي تقدم استرداد نقدي
يمكن أن تساعدك تطبيقات ومواقع استرداد النقود أيضًا في كسب المال أثناء التسوق من خلال استخدام مواردهم. تتعاون العديد من مواقع استرداد النقود مع التجار مثل Amazon و Target لتقديم عروض ترويجية محددة لأشياء مثل الألعاب أو الملابس الموسمية.
غالبًا ما تعمل مواقع استرداد النقود: للبدء ، يجب عليك تنزيل التطبيق أو الإضافة والتسجيل للحصول على عضوية مجانية. ثم تقوم بتسجيل الدخول إلى موقع استرداد النقود ، والنقر فوق ارتباط إلى بائع التجزئة الذي ترغب في التسوق فيه والبدء في التسوق.
يتتبع موقع أو تطبيق استرداد النقود مشترياتك ، وستكسب المال بمجرد الموافقة على معاملاتك وإتمامها. عادةً ما يتم إرسال استرداد النقود (نسبة مئوية من أصولك) إلى حساب PayPal أو حساب مصرفي. يمكن أن تساعدك تطبيقات استرداد النقود في تحديد صفقات توفير المال أثناء كسب النقود في فئات مختلفة ، مثل المطاعم وخدمات التوصيل.
تعد Rakuten و Ibotta و Shopkick ثلاثة برامج بارزة لاسترداد النقود ، ولكن هناك برامج أخرى.
رقم 1. راكوتين
في تجسيد سابق ، كان موقع استرداد النقود هذا هو Ebates. الموقع ، الذي أعيدت تسميته باسم Rakuten في عام 2019 ، يكسب المال من خلال تلقي عمولات من أكثر من 2,500 شركة ، بما في ذلك Lowe's و Kohl's و Walmart و Macy's ، لتوجيه صائدي الصفقات عبر الإنترنت ، إنها طريقة. يشترك عملاء Rakuten في العمولات ، وهي الطريقة التي تحقق بها ما يصل إلى 40٪ استرداد نقدي. إذا كان لديك حساب PayPal ، فسيتم إرسال أرباحك هناك. خلاف ذلك ، سترسل لك الشركة شيكًا بالبريد.
على موقع Better Business Bureau (BBB) ، حصل Rakuten على تصنيف B بسبب صعوبات المنتج والخدمة ، بما في ذلك المستهلكين الذين ادعوا أنهم لم يتلقوا مكافآت استرداد النقود أبدًا. على الرغم من ذلك ، فإن متوسط تصنيف العملاء هو 4.25 من أصل 5 نجوم ، بناءً على 330 تقييمًا.
# 2. إبوتا
يمكن استخدام تطبيق استرداد النقود هذا في المتاجر وعبر الإنترنت من خلال جهازك المحمول. وهي متخصصة في البقالة. مئات الأسواق والمتاجر الكبيرة ، بما في ذلك Trader Joe's و Whole Foods و Wegmans و Costco و Hannaford و Walmart و Target و Aldi و Albertsons والمتاجر الصغيرة مثل 7-Eleven و Wawa و Stewart's Shops ، تم تمكين التطبيق.
تعمل lbotta مع أكثر من 1,500 متجر وعلامة تجارية في صناعات مثل الصحة والعافية ، والسفر ، والمنزل والسيارة ، والأطفال والرضع ، ومستلزمات الحيوانات الأليفة ، والرياضة ، وفي الهواء الطلق.
بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يوفر استردادًا نقديًا على الاشتراكات والمطاعم وخدمات توصيل الطعام. لا تحدد Ibotta النسبة المئوية التي ستكسبها باستخدام التطبيق. ومع ذلك ، وفقًا لموقعها على الويب ، دفعت lbotta أكثر من 980 مليون دولار لأكثر من 35 مليون مستخدم منذ إنشائها في عام 2012. تدعي الشركة أن الاسترداد سيظهر في حسابك في غضون 24 ساعة أو أقل.
Ibotta ، مثل Rakuten ، حاصل على تصنيف B من Better Business Bureau ، وهناك مجاملات وشكاوى من المستخدمين ، يزعم البعض منهم أنهم لم يتلقوا أموالهم في الوقت المحدد ، بينما يعتقد البعض الآخر أنهم يكسبون المال على الفور. ينتج عن ثلاثمائة واثنان وثلاثون تقييمًا للعملاء متوسط تصنيف للعملاء يبلغ 2.55 نجمة من أصل خمسة.
# 3. Shopkick
يسمح تطبيق الهاتف الذكي هذا للمستهلكين بكسب بطاقات الهدايا بدلاً من النقود ، لذلك على الرغم من أنه ليس أداة استرداد نقدي ، يمكن للمستخدمين كسب نقاط المكافأة ، المعروفة باسم "الركلات" ، لاستخدام تطبيق Shopkick ومسح عمليات الشراء في التجار المشاركين. يمكنك استبدال هذه النقاط ببطاقات الهدايا من متاجر مثل Starbucks و Amazon و Target و Sephora و Best Buy و Barnes & Noble و PayPal و Apple و AMC وغيرها.
عند تنزيل التطبيق ، سيُظهر لك بائعي التجزئة والمنتجات المشاركين ويمكن أن يربحوا لك الركلات. من خلال التعرف على Bluetooth ، يمكنك حتى كسب مكافأة لدخول متجر دون إجراء عملية شراء. قد يوفر التطبيق أيضًا للمستخدمين حوافز وخصومات حصرية ، بالإضافة إلى نقاط المكافأة.
Shopkick حاصل على تصنيف A + من Better Business Bureau ؛ ومع ذلك ، اعتبارًا من 29 يوليو 2021 ، لم يكن هناك سوى 27 مراجعة للعملاء ، معظمها كانت شكاوى ، مع تصنيف 1.44 من أصل خمسة نجوم.
استرداد نقدي في متناول اليد
قد يتمكن العملاء الذين يستخدمون بطاقات الخصم وبعض بطاقات الائتمان من الحصول على استرداد نقدي على الفور في السوبر ماركت أو أي مكان آخر. يمكن للعميل أن يطلب من التاجر إضافة المبلغ إلى سعر الشراء واستلام النقود الإضافية.
يقوم مقدمو الخدمات بذلك بشكل متكرر للسماح للعملاء بترك إكرامية نقدية. ومع ذلك ، على عكس عملية استرداد النقود الموضحة أعلاه ، لا تؤدي هذه الممارسة إلى استرداد الأموال ؛ بدلاً من ذلك ، يقوم العميل ببساطة بفرض المزيد من الرسوم على البطاقة.
إيجابيات وسلبيات الاسترداد النقدي
الايجابيات
- قد تقدم تطبيقات ومواقع استرداد النقود خصومات على المنتجات بالإضافة إلى مكافآت استرداد النقود.
- تتضمن بعض بطاقات ائتمان استرداد النقود مكافأة تسجيل.
- تجعل تطبيقات ومواقع استرداد النقود من السهل كسب مكافآت نقدية أثناء التسوق.
سلبيات
- لا تقوم تطبيقات ومواقع استرداد النقود دائمًا بإرجاع أموالك.
- قد يكون لبطاقات ائتمان الاسترداد النقدي معدل نسبة سنوي أعلى (APR) من البطاقات غير المكافآت.
- قد يكون هناك حد لمقدار النقود التي يمكنك استردادها.
كيفية الاستفادة من الاسترداد النقدي
عندما تكسب مكافآت استرداد النقود ، يتم حفظها في حساب بطاقتك الائتمانية حتى تقوم باستردادها. هناك العديد من التطبيقات لاسترداد النقود. تعد أرصدة كشوف الحساب والتسوق عبر الإنترنت وبطاقات الهدايا من بين طرق الاسترداد الأكثر شيوعًا.
تسمح لك بعض البطاقات أيضًا بإيداع أموالك المستردة مباشرة في حساب مصرفي أو التبرع بها للجمعيات الخيرية. تتيح لك بعض البطاقات استخدام استرداد النقود لحجز السفر عبر موقع الويب الخاص بالجهة المصدرة.
تسمح لك بعض شركات بطاقات الائتمان بربط مكافآت استرداد النقود الخاصة بك بـ PayPal أو Amazon.com ، مما يتيح لك استخدام مكافآت استرداد النقود لتغطية جزء أو كل مشترياتك.
تأكد من فهمك لجميع الطرق التي تسمح لك بطاقتك الائتمانية باسترداد مكافآت استرداد النقود الخاصة بك - وبهذه الطريقة ، يمكنك إعادة كل دولار نقدي إلى الاستخدام الجيد.
وفي الختام
تمنح بطاقات ائتمان الاسترداد النقدي حاملي البطاقات نسبة مئوية من مشترياتهم نقدًا. توفر بعض بطاقات استرداد النقود نسبة استرداد نقدي ثابتة ٪ ، لكن البعض الآخر يقدم المزيد من مكافآت استرداد النقود الهائلة لمشتريات محددة. يمكن استرداد مكافآت الاسترداد النقدي للحصول على أرصدة كشوف الحساب ، أو تحويلها إلى أرصدة تسوق عبر الإنترنت ، أو إيداعها مباشرة في حسابات بنكية - الأمر متروك لك لتقرير ما يجب فعله باسترداد نقودك بمجرد كسبها.
مقالات ذات صلة
- بطاقة ائتمان الشركة: بطاقة ائتمان الشركة والسياسات
- الرسوم السنوية لبطاقة الائتمان: شرح الرسوم السنوية لأفضل بطاقة ائتمان للسفر
- بطاقة الائتمان الأولى: ما هي وكل ما تحتاج إلى معرفته
- جدول النقل لمدة 12 ساعة: ما هو وكيف يعمل
- أفضل بطاقات ائتمان الأعمال للشركات الناشئة في عام 2022
مراجع حسابات
