ما هو دفع ACH؟ كيف تعمل

ما هو دفع ach
صوفي

تلعب مدفوعات ACH دورًا حيويًا في عالم الأعمال والخدمات المصرفية. تتعلق مدفوعات ACH بتحويل الأموال وإجراء المدفوعات دون مشاركة أي شبكة بطاقة.

ACH (Automated Clearing House) هو أكبر وأقدم نظام دفع في الولايات المتحدة. ACH ليست كلمة مألوفة تمامًا ، لكن الكثير منا يعتمد عليها بالفعل. صدق أو لا تصدق ، عالجت شبكة مدفوعات ACH أكثر من ثمانية عشر تريليون دولار من المدفوعات في الربع الأخير.

بالنسبة للسياق ، فإن شبكة ACH أكبر بخمس مرات من شبكة VISA. إنها الطريقة التي يصل بها شيك أجر الإيداع المباشر إلى الحساب الجاري للموظف. ACH هي ببساطة طريقة لتفويض شركة المرافق لتسديد الفواتير آليًا. على سبيل المثال ، إذا أرسلت دفعة Venmo إلى صديق بدون رسوم ، فمن المحتمل أن يكون هذا هو ACH.

من خلال مدفوعات ACH ، يمكن لمؤسسات الإيداع والبنوك وحتى الاتحادات الائتمانية تسوية معاملاتها المختلفة فيما بينها بسرعة.

ما هو دفع ACH?

مدفوعات ACH هي الشبكة المالية الأساسية التي تربط بنوك الولايات المتحدة ببعضها البعض ، بشكل أساسي لتحويلات الأموال الإلكترونية.

ACH تعني Automated Clearing House. إنه يشرف ببساطة على تحويل الأموال من البنوك المختلفة. دفع ACH هو وسيلة لتحويل الأموال بين البنوك والمؤسسات المالية دون النقد أو الشيكات الورقية أو بطاقات الائتمان. 

عادةً ما تستغرق مدفوعات ACH من ثلاثة إلى خمسة أيام عمل في معظم الحالات. وذلك لأن البنوك المعنية يجب أن تتواصل إلكترونيًا للتحقق من المعاملات بين المرسل وحساب المستلم ومعالجتها. تتمتع مدفوعات ACH عمومًا برسوم معالجة أقل من معاملات بطاقات الائتمان أو التحويلات البرقية. هذا مهم جدًا للشركات والمستهلكين الذين يرغبون في توفير المال أثناء عملية التحويل وإجراء المدفوعات.

ما هي أمثلة مدفوعات ACH؟

هناك العديد من الأمثلة على مدفوعات ACH ، ولكن هناك نوعان رئيسيان من مدفوعات ACH ، وهما ؛

  • مدفوعات الائتمان ACH
  • مدفوعات ACH المدينة

# 1. مدفوعات الائتمان ACH

يمكن تعريف دفعة ائتمان ACH على أنها معاملة يتم بموجبها تحويل الأموال إلى حساب مصرفي. على سبيل المثال ، عندما يدفع صاحب العمل للموظفين أثناء استخدام إيداع الرواتب.

# 2. مدفوعات ACH المدينة

يمكن تفسير مدفوعات الخصم من غرفة المقاصة الآلية بسهولة على أنها معاملة يتم بموجبها خصم الأموال من الحساب المصرفي. على سبيل المثال ، عندما يقوم أحد الأفراد بالدفع عبر الإنترنت.

ما المطلوب لدفع مدفوعات ACH؟

نظرًا لمزايا مدفوعات ACH ، يسأل العديد من الأشخاص عادةً ما هو مطلوب لتحويل ACH وكيف يعمل. 

تحتاج أولاً إلى فتح حساب جاري ، مما سيساعدك على توفير الحساب وأرقام التوجيه. سواء كنت مرسلًا أو متلقيًا للأموال المحولة ، يجب أن تكون قادرًا على تقديم جميع المعلومات الشخصية والمصرفية الضرورية أيضًا.

سيتواصل بنكا المرسل والمتلقي إلكترونيًا للتأكد من توفر الأموال لحسابهما المصرفي. يتم تحويل الأموال إلى حساب المستلم إذا كان هناك أموال كافية.

هل ACH هو نفسه التحويلات المصرفية؟

تشبه مدفوعات ACH التحويلات المصرفية ، لكن الاختلاف الوحيد هو معدل الشحن. تفرض البنوك الأخرى رسومًا أعلى عند إجراء التحويلات الدائنة والمدينة للأموال.

عادةً ما تكون مدفوعات ACH أكثر أمانًا وأمانًا من خدمات تحويل الأموال الأخرى. يجب أن يلتزموا بقواعد وأنظمة محددة مع الحفاظ على سرية أرقام الحسابات. 

بالإضافة إلى ذلك ، يجب تقديم المصادقة والتحقق المناسبين قبل أي معاملة. أيضًا ، فقط في حالة حدوث احتيال أو اختراق ، سيتم إلغاء المعاملات أو ردها. عادةً ما يستخدم المستهلك والحكومة والشركات وبعض المدفوعات الدولية شبكة ACH.

هل تسمح جميع البنوك بتحويلات ACH؟

في الولايات المتحدة ، تسمح جميع البنوك بتحويلات ACH. أي بنك يستخدم ACH ؛ أنت بحاجة إلى حساب عمل صالح ورقم التوجيه.

كم من الوقت تستغرق عمليات تحويل ACH؟

السؤال "كم من الوقت تستغرق عمليات تحويل ACH؟" كثيرا ما يطلبه الكثيرون. يتعين على الأشخاص المسؤولين عن عمليات نقل ACH اتباع عملية محددة تحتوي على القواعد واللوائح.

قبل إجراء أي نقل ، يجب أن يتم توفير جميع المعلومات الشخصية من قبل كل من المرسل والمتلقي. وهذا يشمل المصادقة والتحقق المناسبين. أيضًا ، سيتعين على البنكين المعنيين الاتصال إلكترونيًا والتحقق مما إذا كانت الأموال التي يريدان تحويلها متوفرة حاليًا. بسبب كل هذه الإجراءات ، سوف تستغرق دفعة ACH ما يصل إلى يوم عمل واحد أو حتى ثلاثة أيام عمل.

هل ACH وديعة مباشرة؟

نعم ، دفع ACH هو إيداع مباشر. يُشار أيضًا إلى مدفوعات ACH على أنها إيداع مباشر لأنه يُنظر إليها على أنها نوع من الإيداع يتم عبر شبكة ACH.

لماذا البنوك تستخدم ACH؟

إن ACH هو ببساطة نسخة محدثة من التحويلات برسوم أقل ، والتي تناسب عملاء البنوك تمامًا. 

قدمت غرفة المقاصة الآلية (ACH) عملية لن تكون هناك حاجة إلى الذهاب وسحب النقود من بنك معين ثم الذهاب إلى بنك آخر للإيداع. يتم تحديث شبكة ACH وتساعد العديد من الشركات والمستهلكين وأصحاب العمل والموظفين على إجراء معاملات الائتمان والخصم برسوم أقل وإجراءات أسرع.

هل ACH خصم أو شيك؟

يمكن الإشارة إلى ACH (Automated Clearing House) على أنه تحويل مدين أو دائن ، وليس شيكًا. هذا لأن الشيك هو نقود ورقية ، وقبل أن يتمكن الفرد من الوصول إلى هذه الأموال ، سيتعين على الشخص الذهاب إلى البنك بشكل فردي ومن خلال عمليات محددة. من ناحية أخرى ، تساعد ACH الأشخاص والشركات والشركات المختلفة على تحويل الأموال دون الذهاب مباشرة إلى البنك.

هل دفع ACH آمن؟

نعم ، دفع ACH آمن. إنها واحدة من أكثر أشكال المعاملات أمانًا وأكبرها وأكثرها استخدامًا (تحويل الأموال) في الولايات المتحدة.

كيفية إجراء دفعة ACH

هناك طرق بسيطة لإجراء دفعة ACH إذا كانت لديك الخطوات والأدلة اللازمة لاتباعها. فيما يلي بعض النصائح حول كيفية إجراء مدفوعات ACH ،

  1. احصل على الاشتراك لدفع الفواتير عبر الإنترنت. يجب أن تلاحظ أن هذا يجب أن يكون مع مصرفك أو اتحادك الائتماني.
  2. ابحث عن اسم الشخص أو النشاط التجاري أو الشركة أو المؤسسة التي تريد الدفع لها.
  3. أدخل تاريخًا وأضف مبلغ الدفع.

وقت معالجة دفع ACH

عادةً ما يستغرق وقت معالجة ACH من يوم إلى ثلاثة أيام عمل. هذا ببساطة لأن عملية ACH مليئة بالقواعد واللوائح المحددة التي سيتعين عليهم الالتزام بها.

بالإضافة إلى ذلك ، يعتمد انتقال بطاقة الائتمان فقط على نوع البطاقة ، وعادة ما يستغرق الأمر من يومين إلى ثلاثة أيام لإكمال عملية المعاملات بشكل نهائي.  

علاوة على ذلك ، فإن وقت معالجة ACH الكامل هو من ثلاثة إلى خمسة أيام. هذه هي المدة التي يستغرقها إتمام الدفع بالكامل.

معالجة مدفوعات ACH

معالجة مدفوعات ACH هي تحويل إلكتروني للأموال من بنك إلى بنك تتم معالجته من خلال شبكة Automated Clearing House (ACH). 

تسمح هذه المدفوعات للكيانات بتأمين المدفوعات الإلكترونية وإرسالها واستلامها ، حتى لو كانت جميعها بنوكًا مختلفة.

يتطلب التسجيل لإرسال أو استلام مدفوعات ACH من كلا الجانبين ربط مصرفهما بشبكة ACH. أيضًا ، منحهم الإذن بخصم أو إضافة رصيد إلى حسابهم.

لهذا السبب ، هناك الكثير من الشركات الصغيرة التي لا تزال مترددة في اعتماد ACH كشكل من أشكال الدفع لبائعيها المختلفين.

بالإضافة إلى ذلك ، تستخدم عمليات التحقق و ACH نفس النوع من المعلومات. يحدث هذا عادةً أثناء عملية الدفع أو تحويل الأموال. معلومات مثل رقم حساب المستخدم ورقم التوجيه.

طرق الدفع ACH

هناك عدة أنواع من طرق دفع ACH ، لكن النوعين الرئيسيين من طرق دفع ACH هما ؛ طريقة الخصم والائتمان. 

ومع ذلك ، كثيرًا ما يستخدم عملاء البنوك أنواعًا أخرى من طرق الدفع ACH. تشمل بعض طرق الدفع هذه ؛

  • المدفوعات من شخص لآخر ، على سبيل المثال ، تمامًا مثل Venmo
  • دفع فواتير الأعمال
  • الإيداع المباشر من أصحاب العمل للموظفين
  • برامج المنافع الحكومية.

وفي الختام

من خلال توفير وتوافر مدفوعات ACH والطرق المعتمدة التي يتم استخدامها ، أصبحت الخدمات المصرفية أكثر سهولة وأفضل وأسرع لكثير من الأفراد. تعد التكنولوجيا أيضًا مساهمًا كبيرًا في هذا ، حيث إن مدفوعات ACH والشبكة والأساليب لن تكون موجودة بدونها.

مراجع حسابات

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً