ما هي وكالة التحصيل ولماذا تتجنبها؟

ما هي وكالة التحصيل ولماذا تتجنبها؟  وكالة التحصيل هي شركة يستخدمها المقرضون أو الدائنون لاسترداد الأموال من الحسابات التي فات موعد استحقاقها أو في حالة تقصير.  بعد العديد من المحاولات الفاشلة لتحصيل مستحقاته ، كثيرًا ما يستأجر الدائن وكالة تحصيل.  علاوة على ذلك ، قد يتم تفويض عمل تحصيل الديون من قبل المُقرض إلى طرف ثالث (وكالة التحصيل) ، أو قد يتم التعامل معه من قبل قسم داخلي أو شركة فرعية لتحصيل الديون.  لاحظ أن: المقرضون يستخدمون وكالات التحصيل لاسترداد الأموال من الحسابات المتأخرة أو المتعثرة.  تتعاون وكالات التحصيل بشكل وثيق مع المقرضين ومكاتب الائتمان لاسترداد الديون غير المسددة.  يحكم قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA) وكالات التحصيل ويضع إرشادات لما يمكنهم وما لا يمكنهم فعله لتحصيل الديون من المدينين.  كيف تعمل وكالة تحصيل الديون أنواع الديون التي تجمعها وكالات التحصيل عادة متخصصة.  على سبيل المثال ، قد تسعى وكالة التحصيل فقط للحصول على ديون لا تقل عن 300 دولار متأخرات وأقل من عامين.  ستقتصر الشركة المحترمة أيضًا أنشطتها على استرداد الديون ضمن قانون التقادم المعمول به في كل ولاية.  لذلك عندما لا يكون الدين قديمًا جدًا ، لا يزال بإمكان الدائن متابعته بشكل قانوني إذا كان لا يزال ضمن قانون التقادم.  تذهب نسبة مئوية من الأموال المحصلة ، عادة ما بين 25٪ و 50٪ ، إلى الدائن كدفعة إلى المحصل.  علاوة على ذلك ، يتم تحصيل ديون بطاقات الائتمان والديون الطبية وديون السيارات والديون الشخصية والديون التجارية وديون الطلاب وحتى فواتير الكهرباء والهواتف المحمولة غير المدفوعة من قبل وكالات تحصيل الديون.  تقوم بعض شركات التحصيل أيضًا بإبرام اتفاقيات تسوية مع العملاء بأقل من المبلغ الإجمالي المستحق على الديون التي يصعب تحصيلها.  يمكن لهواة جمع الديون أيضًا اقتراح قضايا على المحامين الذين يقاضون العملاء الذين يرفضون الدفع لوكالة التحصيل.  ماذا تفعل وكالة التحصيل؟  يتم الاتصال بالمقترضين المتأخرين في السداد من قبل محصلي الديون عبر الرسائل والمكالمات الهاتفية لإقناعهم بتسديد ديونهم.  يستخدم محصلو الديون برامج الكمبيوتر والمحققون الخاصون لإجراء بحث إضافي عندما يتعذر عليهم الاتصال بالمدين باستخدام المعلومات التي قدمها الدائن الأصلي.  يمكنهم أيضًا إجراء عمليات بحث عن أصول المدين ، مثل الحسابات المصرفية وحسابات الوساطة ، لتقييم قدرتها على السداد.  قد يخطر المحصلون مكاتب الائتمان بالديون غير المسددة لإقناع العملاء بالسداد لأن الديون غير المسددة يمكن أن تخفض بدرجة كبيرة درجة الائتمان للعميل.  حتى إذا كانت أرقام الحسابات معروفة ، يجب على محصل الديون الاعتماد على المدين لسداد ديونه ولا يمكنه الوصول إلى حساب مصرفي دون الحصول أولاً على حكم.  وبعبارة أخرى ، توجه المحكمة المدين لدفع مبلغ معين من المال لدائن معين.  لتحقيق ذلك ، يجب على وكالة التحصيل رفع دعوى قضائية ضد المدين قبل انتهاء فترة التقادم والحصول على حكم ضدهم.  لاحظ أن هذا الحكم يسمح لبنك المدين وصاحب العمل بالبدء في حجب الأموال من أجور المدين وحساباته المصرفية ، ولكن لا يزال يتعين إخطار صاحب عمل المدين والبنك.  يتواصل محصلو الديون أيضًا مع المقترضين المتعثرين الذين يخضعون بالفعل لأحكام.  حتى بعد صدور حكم ، قد يكون من الصعب استرداد المال.  بالإضافة إلى فرض الرسوم على الحسابات المصرفية أو السيارات ، قد يحاول محصلو الديون أيضًا وضع امتيازات على العقارات أو إجبارهم على بيع أحد الأصول.  هل يمكنك تجاهل وكالات التحصيل؟  يمكنك تجاهل المكالمات الواردة من وكالات تحصيل الديون ولكن لا ينصح بذلك.  قد يجعل وضعك أسوأ بكثير.  قد يقوم محصل الديون بتقديم دعوى قضائية لأغراض التحصيل ، مما قد يؤدي إلى حجز الأجور أو مصادرة الممتلكات أو سحب الأموال من حساباتك المصرفية.  علاوة على ذلك ، قد يتواصلون مع عائلتك أو صاحب العمل أو الأشخاص الآخرين الذين أدرجتهم كجهات اتصال عندما تقدمت بطلب للحصول على الائتمان.  بالإضافة إلى ذلك ، قد تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك حتى إذا توقف محصل الديون عن الاتصال ، مما سيحد من خيارات الاقتراض المستقبلية.  ماذا يحدث إذا لم تدفع التحصيلات؟  ربما بسبب عدم وجود فائدة فورية لسداد الديون بخلاف التوقف عن تلقي مكالمات التحصيل ، لا يرغب الكثير من الناس في الدفع لوكالات التحصيل.  ومع ذلك ، تأكد من فهمك لتداعيات تجاهل الديون الموجودة في التحصيل.  إنه يؤثر على تقارير الائتمان الخاصة بك يقوم محصلو الديون بإبلاغ الحسابات إلى مكاتب الائتمان ، مما قد يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن سداد المبلغ المتأخر يمكن أن يوفر بعض الفوائد.  يمكنك إيقاف مكالمات المضايقة من هواة التحصيل ، ويظهر تحصيل الديون المدفوعة بشكل أفضل في تقرير الائتمان الخاص بك عند التقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد.  في حين أنه من المهم التحقق بشكل دوري من تقرير الائتمان الخاص بك بحثًا عن أي مجموعات حساب قد لا تكون ملكك ، إذا كانت المجموعة ملكك حقًا ، فمن الأفضل عادةً تسويتها والمضي قدمًا.  تحصل على الكثير من مكالمات محصلي الديون. تتمثل مسؤولية جامع الديون في إقناعك بسداد ديونك لأنهم لا يستطيعون تحقيق ربح ما لم ينجحوا في القيام بذلك.  سيتواصل محصلو الديون بك باستمرار حتى تقوم بالدفع.  يؤثر على نقاط تقرير الائتمان الخاصة بك.  يعد تحصيل الديون علامة على التأخر في السداد ، مما يجعلك مقترضًا أكثر خطورة وأكثر عرضة للرفض للحصول على قرض عقاري.  بغض النظر عما إذا كنت تدفع التحصيل أم لا ، فإنه يظل في تقرير الائتمان الخاص بك طوال الفترة المخصصة بالكامل.  سيتم بعد ذلك إزالة المجموعة من رصيدك بعد مرور تلك الفترة.  يتسبب في معدلات فائدة غير سارة. لا يؤدي التحصيل في تقرير الائتمان الخاص بك دائمًا إلى رفض الطلب.  قد يتم قبولك ، ولكن للتعويض عن ارتفاع مخاطر عدم السداد ، سيتعين عليك دفع سعر فائدة أعلى.  قد تمنعك ديون البطالة الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك من التعيين ، لا سيما في مناصب الإدارة المالية أو الإدارية العليا.
رصيد الصورة: Freepik.com

وكالة التحصيل هي شركة تساعد المقرضين أو الدائنين في الحصول على الأموال من الحسابات التي فات موعد استحقاقها أو تخلفت عن السداد. غالبًا ما يستأجر الدائن وكالة تحصيل بعد العديد من المحاولات الفاشلة لتحصيل مستحقاته. أيضًا ، قد يمنح المُقرض مهمة تحصيل الديون إلى طرف ثالث (وكالة التحصيل) ، أو إدارة داخلية ، أو شركة فرعية لتحصيل الديون. استمر في القراءة للحصول على فهم كامل لكيفية عمل وكالة تحصيل الديون وكيفية تجنبها

كيف تعمل وكالة تحصيل الديون

أنواع الديون التي تجمعها وكالات التحصيل عادة متخصصة. على سبيل المثال ، قد تسعى وكالة التحصيل فقط للحصول على ديون لا تقل عن 300 دولار متأخرات وأقل من عامين. 

ستقتصر الشركة المحترمة أيضًا أنشطتها على استرداد الديون ضمن قانون التقادم المعمول به في كل ولاية. لذلك عندما لا يكون الدين قديمًا جدًا ، لا يزال بإمكان الدائن متابعته بشكل قانوني إذا كان لا يزال ضمن قانون التقادم. تذهب نسبة مئوية من الأموال المحصلة ، عادة ما بين 25٪ و 50٪ ، إلى الدائن كدفعة إلى المحصل. 

علاوة على ذلك ، يتم تحصيل ديون بطاقات الائتمان والديون الطبية وديون السيارات والديون الشخصية والديون التجارية وديون الطلاب وحتى فواتير الكهرباء والهواتف المحمولة غير المدفوعة من قبل وكالات تحصيل الديون.

تقوم بعض شركات التحصيل أيضًا بإبرام اتفاقيات تسوية مع العملاء بأقل من المبلغ الإجمالي المستحق على الديون التي يصعب تحصيلها. يمكن لهواة جمع الديون أيضًا اقتراح قضايا على المحامين الذين يقاضون العملاء الذين يرفضون الدفع لوكالة التحصيل.

ماذا تفعل وكالة التحصيل؟

  • يتم الاتصال بالمقترضين المتأخرين في السداد من قبل محصلي الديون عبر الرسائل والمكالمات الهاتفية لإقناعهم بتسديد ديونهم. 
  • يستخدم محصلو الديون برامج الكمبيوتر والمحققون الخاصون لإجراء بحث إضافي عندما يتعذر عليهم الاتصال بالمدين باستخدام المعلومات التي قدمها الدائن الأصلي.
  • يمكنهم أيضًا إجراء عمليات بحث عن أصول المدين ، مثل الحسابات المصرفية وحسابات الوساطة ، لتقييم قدرتها على السداد. 
  • قد يخطر المحصلون مكاتب الائتمان بالديون غير المسددة لإقناع العملاء بالسداد لأن الديون غير المسددة يمكن أن تخفض بدرجة كبيرة درجة الائتمان للعميل.
  • حتى إذا كانت أرقام الحسابات معروفة ، يجب على محصل الديون الاعتماد على المدين لسداد ديونه ولا يمكنه الوصول إلى حساب مصرفي دون الحصول أولاً على حكم. وبعبارة أخرى ، توجه المحكمة المدين لدفع مبلغ معين من المال لدائن معين. 
  • لتحقيق ذلك ، يجب على وكالة التحصيل رفع دعوى قضائية ضد المدين قبل انتهاء فترة التقادم والحصول على حكم ضدهم. 

لاحظ أن هذا الحكم يسمح لبنك المدين وصاحب العمل بالبدء في حجب الأموال من أجور المدين وحساباته المصرفية ، ولكن لا يزال يتعين إخطار صاحب عمل المدين والبنك.

  • سيتصل محصلو الديون بالمقترضين المتعثرين الذين صدرت أحكام عليهم. هذا لأنه حتى بعد صدور حكم ، قد يكون من الصعب استرداد المال. 
  • بالإضافة إلى فرض الرسوم على الحسابات المصرفية أو السيارات ، قد يحاول محصلو الديون أيضًا وضع امتيازات على العقارات أو إجبارهم على بيع أحد الأصول.

هل يمكنك تجاهل وكالات التحصيل؟

يمكنك تجاهل المكالمات الواردة من وكالات تحصيل الديون ولكن لا ينصح بذلك. قد يجعل وضعك أسوأ بكثير. قد يقوم محصل الديون بتقديم دعوى قضائية لأغراض التحصيل ، مما قد يؤدي إلى الحجز التحفظي للأجورأو مصادرة الممتلكات أو سحب الأموال من حساباتك المصرفية. 

أيضًا ، قد يتصلون بأسرتك أو صاحب العمل أو الأشخاص الآخرين الذين قمت بإدراجهم كجهات اتصال عند التقدم بطلب للحصول على الائتمان. في النهاية ، قد تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك حتى إذا توقف محصل الديون عن الاتصال ، مما سيحد من خيارات الاقتراض المستقبلية.

ماذا يحدث إذا لم تدفع التحصيلات؟ 

ربما بسبب عدم وجود فائدة فورية لسداد الديون بخلاف التوقف عن تلقي مكالمات التحصيل ، لا يرغب الكثير من الناس في الدفع لوكالات التحصيل. ومع ذلك ، تأكد من فهم التداعيات التالية لتجاهل الديون الموجودة في التحصيل.

# 1. يؤثر على تقارير الائتمان الخاصة بك

يقوم محصلو الديون بالإبلاغ عن الحسابات إلى مكاتب الائتمان ، مما قد يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن سداد المبلغ المتأخر يمكن أن يوفر بعض الفوائد. يمكنك إيقاف مكالمات المضايقة من هواة التحصيل ، ويظهر تحصيل الديون المدفوعة بشكل أفضل في تقرير الائتمان الخاص بك عند التقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد.

في حين أنه من المهم التحقق بشكل دوري من تقرير الائتمان الخاص بك بحثًا عن أي مجموعات حساب قد لا تكون ملكك ، إذا كانت المجموعة ملكك حقًا ، فمن الأفضل عادةً تسويتها والمضي قدمًا.

# 2. تحصل على الكثير من مكالمات تحصيل الديون

تتمثل مسؤولية جامع الديون في إقناعك بسداد ديونك لأنهم لا يستطيعون جني الأرباح إلا إذا نجحوا في القيام بذلك. سيتواصل محصلو الديون بك باستمرار حتى تقوم بالدفع.

# 3. يؤثر على نقاط تقرير الائتمان الخاصة بك.

يعد تحصيل الديون علامة على التأخر في السداد ، مما يجعلك مقترضًا أكثر خطورة وأكثر عرضة للرفض للحصول على قرض عقاري.

بغض النظر عما إذا كنت تدفع التحصيل أم لا ، فإنه يظل في تقرير الائتمان الخاص بك طوال الفترة المخصصة بالكامل. سيتم بعد ذلك إزالة المجموعة من رصيدك بعد مرور تلك الفترة. 

# 4. يسبب معدلات فائدة غير سارة

قد يتم قبول طلب القرض الخاص بك ، ولكن للتعويض عن ارتفاع مخاطر عدم السداد ، سيتعين عليك دفع معدل فائدة أعلى.

# 5. البطالة

قد تمنعك الديون في تقرير الائتمان الخاص بك من التعيين ، لا سيما في مناصب الإدارة المالية أو الإدارية العليا. يحتاج أصحاب العمل إلى موافقتك المكتوبة قبل أن يتمكنوا من عرض سجل الائتمان الخاص بك كجزء من فحص الخلفية. يمكنك رفض منح الموافقة ، ولكن من غير المرجح أن يؤدي ذلك إلى تحسين ترشيحك أكثر من تاريخك الائتماني السيئ.

# 6. يؤدي إلى دعاوى قضائية.

قد يتم مقاضاتك من قبل دائن عن أي مبلغ من الديون. هذا هو أحد الأسباب التي تجعلك تتحدث دائمًا إلى محام جيد عندما يتصل بك أحد محصلي الديون. ضع في اعتبارك ، مع ذلك ، أن كل ولاية لديها مجموعة فريدة من اللوائح التي تحكم تحصيل الديون. 

هل يستحق الدفع لوكالة تحصيل؟

قد تشعر بالألم عندما تتبرع بالمال إلى وكالة تحصيل. ولكن عندما تكون مدينًا بما تطلبه وكالة التحصيل ، فإن الأمور مختلفة.

فيما يلي العديد من المزايا لسداد دين مدين به إذا كنت مترددًا بشأن القيام بذلك.

للبدء ، فإنه يضع حداً لمكالمات المجموعة بشكل دائم. قد يستمر محصلو الديون في الاتصال بك حتى يتم التعامل مع الديون. ثانيًا ، على الرغم من أن دفع التحصيل لن يؤدي إلى إزالته تلقائيًا من تقرير الائتمان الخاص بك ، إلا أن الأموال التي يتم إنفاقها لخفض الرصيد إلى الصفر قد تستحق العناء إذا كان هذا الدين هو الشيء الوحيد الذي يمنعك من الحاجة إلى منزل أو سيارة.

علاوة على ذلك ، فإنه يحسن درجة الائتمان الخاصة بك. يعد دفع مجموعة مدفوعة أفضل بالنسبة لدرجة الائتمان الخاصة بك من المجموعة غير المدفوعة. كما أنه يزيل خطر المقاضاة

أخيرًا ، يعد سداد الديون التي تحتفظ بها وكالة التحصيل مفيدًا لائتمانك وأموالك ، خاصةً عندما تكون قادرًا على تحملها.

متى تذهب ديونك إلى وكالة التحصيل؟

من المرجح أن يتم تسليم حسابك إلى وكالة تحصيل أو بيعه لمشتري الديون إذا تجاهلت رسائل الدائن والمكالمات الهاتفية. يشير مصطلح "الدين المخصص" إلى الحالة التي لا يزال فيها الدائن يمتلك الدين ولكنه يحيله إلى وكالة تحصيل بموجب عقد لتحصيله.

وبدلاً من ذلك ، يمكن أن يكون الدين عبارة عن "ديون مشتراة" ، أي عندما يبيع الدائن الدين إلى وكالة تحصيل. ديون بطاقات الائتمان والهاتف هي الديون التي يُرجح بيعها إلى وكالة تحصيل ، تليها ديون المرافق الأخرى والديون الطبية.

ماذا يحدث إذا تحولت إلى وكالة تحصيل؟

تُعرف شركات الطرف الثالث المكلفة بتحصيل الديون المتأخرة باسم وكالات التحصيل. سيحاولون إقناعك بسداد الدين الذي تدين به من خلال الاتصال بك والكتابة إليك. إذا نجحوا ، فسيحصلون على جزء من الأموال المستردة.

وجود دين يتم تحصيله يعني عدة أشياء. أولاً ، يُظهر أنك متأخر في السداد وربما تجاوزت 120 يومًا على الأقل من تاريخ الاستحقاق.

هذا يعني أيضًا أن الدائن الخاص بك ، والذي قد يكون مصرفاً أو مقرضاً أو شركة أخرى ، قد اتصل بوكالة تحصيل بشأن حسابك.

يمكنك الرد بأدب عندما تتصل بك إحدى وكالات التحصيل بمجرد فهمك لكيفية عملها. على سبيل المثال ، قد تختار إنشاء جدول سداد أو محاولة التفاوض على مبلغ تسوية دين أقل.

ومع ذلك ، تأكد من موازنة جميع خياراتك ، بما في ذلك إعلان الإفلاس ، قبل الدخول في أي مفاوضات. يمكنك أيضًا إجبار محصل الديون على التوقف عن الاتصال بك باستخدام القانون.

لماذا لا تدفع أبدًا لوكالة تحصيل

قد تكون غريزتك الأولى هي أن تدفع لوكالات التحصيل ما تطلبه عندما تشعر أنها تضايقك. لكن الدفع لوكالة تحصيل يمكن أن يؤثر على المدة التي تظهر في تقرير الائتمان الخاص بك ، لذلك ليس من مصلحتك دائمًا القيام بذلك.

هذا لأن تقرير الائتمان الخاص بك سيكون قد عانى بالفعل إذا كان لديك حساب في مجموعات. سواء كنت تدفع لوكالة التحصيل أم لا ، فإن عمليات التحصيل ستلحق الضرر بائتمانك ويكون لها تأثير طويل المدى.

ما هو الفرق بين محصل الديون ووكالة التحصيل؟

تحصيل الديون هو السعي "الداخلي" للديون ، وقد يتخذ شكل رسائل بريد إلكتروني أو مكالمات هاتفية أو رسائل يرسلها الدائن. الشركات الكبيرة لديها قسم مسؤول عن تحصيل الديون. عادة ، يشارك هذا القسم بعد 30 يومًا من استحقاق الدفع.

إذا لم يتمكنوا من التوصل إلى اتفاق مع المدين ، فيمكنهم إما اختيار متابعة استرداد الديون من خلال طرف ثالث أو رفع قضيتهم إلى المحكمة.

وكالة تحصيلمن ناحية أخرى ، هو طرف ثالث يتصرف نيابة عن الدائن لتحصيل ديون المدين غير المسددة.

  1. أشياء مهمة يجب معرفتها قبل إعادة تمويل ديون بطاقة الائتمان (إعادة تمويل ديون Av Kredittkort)
  2. قروض توحيد الديون: تم تحديث أفضل شركات وقروض توحيد الديون !!!
  3. محامي تحصيل الديون: ماذا يفعلون وأهميتهم وكيفية تعيين واحد
  4. كيف تبدأ ائتمان الأعمال: دليل خطوة بخطوة

المراجع: 

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً