القرض هو إقراض المال من قبل شخص أو أكثر أو شركات أو كيانات أخرى لأشخاص أو شركات أو كيانات أخرى. غالبًا ما يكون المستلم الذي يتحمل دينًا مسؤولاً عن كل من المبلغ الرئيسي المقترض وكذلك مدفوعات الفائدة على الدين حتى يتم سداده. ومع ذلك ، يتحدث هذا المقال عن القروض الشخصية غير المضمونة ، والقروض الشخصية غير المضمونة مع سوء الائتمان ، ومعدلات القروض الشخصية غير المضمونة ، والقروض الشخصية غير المضمونة بموافقة مضمونة ، والقروض الشخصية غير المضمونة مع مقرض مباشر مع سوء الائتمان.
ومع ذلك، فإن سند إذني يستخدم لإثبات الالتزام عادة ما يتضمن معلومات مثل المبلغ الأساسي المقترض ، وسعر الفائدة الذي يفرضه المقرض ، وتاريخ استحقاق السداد. يتم فرض كل من هذه الالتزامات والقيود في القرض القانوني بموجب عقد ، مما قد يُخضع المقترض أيضًا لقيود إضافية تُعرف باسم تعهدات القرض. عند تقديم قرض ، يتم إعادة تخصيص الأصول الخاضعة مؤقتًا بين المقرض والمقترض.
علاوة على ذلك ، فإن القروض غير المضمونة هي منتجات ديون غير مضمونة بضمانات مقدمة من البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت. وهي تتكون من خطوط ائتمان مثل بطاقات الائتمان والقروض الشخصية وقروض الطلاب. غالبًا ما يكون الحصول على ائتمان ممتاز أو ممتاز ومصدر ثابت للدخل من المتطلبات لأفضل شروط القرض.
ما هو القرض الشخصي غير المضمون؟
القرض الشخصي غير المضمون هو قرض يتيح لك اقتراض الأموال دون الحاجة إلى رهن الأشياء التي تمتلكها كضمان. ومع ذلك ، يشار إليها أيضًا باسم "قروض التوقيع" لأن التوقيع هو كل ما تحتاجه لتلبية متطلبات الاقتراض الخاصة بالمقرض.
علاوة على ذلك ، لا توجد ضمانات متاحة للمقرض لحجزها من أجل استرداد الرصيد غير المدفوع في حالة توقف المقترض عن سداد المدفوعات وفشل في سداد القرض غير المضمون.
أنواع القروض الشخصية غير المضمونة:
قد يتم تسويق القروض الشخصية غير المضمونة من قبل المقرضين لأسباب عديدة ، مثل قروض صيانة المنازل أو قروض الزفاف.
# 1. قروض تساعدك في إدارة شؤونك المالية:
ومع ذلك ، قد يكون سداد الديون الحالية أقل تكلفة عند القيام باستخدام قرض توحيد الديون بسعر فائدة منخفض. يمكن أن تساعدك قروض توحيد الديون وتحسينات المنزل في الوصول إلى أهدافك المالية.
# 2. قروض لتجاوزات الميزانية:
في حالات الطوارئ ، من المحتمل أن يكون لديك خيارات أقل تكلفة ، مثل خطة سداد طبية أو مورد قريب. إذا كنت بحاجة إلى قرض في الوقت الحالي ، فابحث عن المقرض الذي يوفر إقراضًا سريعًا وأسعارًا معقولة وتكاليف منخفضة.
# 3. قروض لمصاريف اختيارية:
إذا كنت بحاجة إلى تمويل هذا النوع من النفقات ، فقد تحتاج إلى تأمين قرض شخصي بسعر فائدة أقل. بشكل عام ، يعد توفير المال لتغطية النفقات التقديرية مثل الإجازات فكرة جيدة.
مزايا وعيوب القرض الشخصي غير المضمون
قرض شخصي غير مضمون مع سوء الائتمان
يواجه الجميع ظروفًا يعمل فيها كل شيء ضدهم. في هذه المواقف ، نبحث عن طريقة للهروب من الصعوبة أو السيطرة على المشكلة في الوقت الحالي.
ومع ذلك ، يمكن إلقاء اللوم على الأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان والذين يختارون قروض شخصية غير مضمونة في مواقف مماثلة. على الرغم من أن الحصول على قرض شخصي ليس مستحيلًا تمامًا. القيام بذلك هو مهمة صعبة يجب عليك البحث فيها عن إمكانياتك في سوق الائتمان. علاوة على ذلك ، فإن درجة الائتمان السيئة هي نتيجة لأخطائك السابقة في إدارة الائتمان الخاصة بك.
لكي نكون أكثر وضوحًا ، أنت تعاني من سوء الائتمان للأسباب المذكورة أدناه:
- المدفوعات المتأخرة لقروضك وبطاقاتك الائتمانية
- إذا تخلفت عن سداد قروضك ومدفوعات بطاقات الائتمان الخاصة بك.
- إفلاس
- الكثير من الاستفسارات الصعبة
ومع ذلك ، أي لاحق سيتم رفض طلب القرض للأسباب المذكورة أعلاه إذا كان لديك تاريخ ائتماني سيئ.
قد ترفض معظم البنوك طلبك للحصول على قرض شخصي لسوء الائتمان نظرًا لأنها تنظر فقط في أهليتك الائتمانية في ضوء درجة الائتمان الخاصة بك وسجل الائتمان. لذلك ، عند الحصول على قرض بحد ائتماني سيئ ، تجري البنوك فحصًا للخلفية في تاريخك الائتماني ودرجاتك الائتمانية. ومع ذلك ، بالنسبة لأولئك الذين يعانون من ضعف الائتمان ، قد يكون الحصول على قرض شخصي غير مضمون أمرًا صعبًا ، لكنه لا يزال ممكنًا مع ارتفاع معدل الفائدة.
قم بإبلاغ مدير البنك بمأزقك ، وأخطائك السابقة ، وتوظيفك الحالي أثناء طلب قرض شخصي منخفض الفائدة غير مضمون. بناءً على دخلك وعملك ، قد تتمكن من الحصول على قرض شخصي غير مضمون مع سوء الائتمان حتى لو كان معدل الفائدة مرتفعًا.
علاوة على ذلك ، ربما تكون قد تخلفت سابقًا عن سداد القروض أو التزامات بطاقة الائتمان ، مما قد يؤدي إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك. إذا أظهرت قدرة واعدة على السداد طوال فترة التفاوض ، يمكنك بسهولة الحصول على قرض شخصي.
معدلات القروض الشخصية غير المضمونة
عند الحصول على قرض شخصي بدون ضمان ، يجب أن تضع أسعار القرض في الاعتبار. ومع ذلك ، عندما يتعلق الأمر بمعدلات القروض الشخصية غير المضمونة ، فلديك خياران.
# 1 - أسعار الفائدة الثابتة:
يحدث هذا عندما يظل سعر الفائدة على القرض كما هو طوال مدته. ومع ذلك ، ستستمر في دفع نفس معدل الفائدة بغض النظر عن أي تعديلات بنكية على أسعار الفائدة.
# 2. معدلات فائدة متغيرة:
هذا يعني أنك قد تدفع أكثر إذا اخترت سعر فائدة ثابتًا وانخفض معدل الفائدة. يمكن أن يتقلب سعر الفائدة الذي تدفعه خلال فترة القرض ، على عكس السعر الثابت. من ناحية أخرى ، سوف ينتهي بك الأمر إلى دفع سعر أفضل إذا زاد سعر الفائدة.
ومع ذلك ، غالبًا ما يكون لمعدلات القروض الشخصية غير المضمونة بدون ضمانات معدلات فائدة أعلى من القروض بضمانات. ذلك لأن القروض غير المضمونة ينظر إليها أحيانًا على أنها محفوفة بالمخاطر من قبل المقرضين. بدون ضمانات ، قد يشعر المُقرض بالقلق من أنك لن تسدد القرض في الوقت المحدد. عادة ما يترجم المعدل الأعلى بالنسبة لك إلى مخاطر أكبر للمقرض الخاص بك.
المقرض المباشر للقرض الشخصي غير المضمون مع سوء الائتمان
قد ترغب في تقديم طلب قرض من خلال منصة إقراض من نظير إلى نظير أو مجمع قروض أو مقرض مباشر. ومع ذلك ، يمكن أن يكون هؤلاء المقرضون قادرين على تقديم قروض شخصية غير مضمونة أو قروض دون أي أصول كضمان. علاوة على ذلك ، على الرغم من أنه لا يزال بإمكانك الحصول على قرض شخصي غير مضمون من مقرض مباشر من خلال هؤلاء المزودين حتى لو كان لديك ائتمان أقل من مثالي ، فقد لا تتمكن من تأمين أفضل شروط القرض.
علاوة على ذلك ، يجب أن توازن بين مزايا وعيوب كل من مقدمي القروض هؤلاء وأن تقارن العروض بعناية من أجل العثور على أفضل صفقة لك. يعمل المقرضون المباشرون ومجمعو القروض وشبكات الإقراض من نظير إلى نظير بشكل مختلف. المقرض المباشر للقرض الشخصي غير المضمون مع سوء الائتمان يعتبر فردًا.
فيما يلي الأنواع الثلاثة للمقرضين الذين قد تفكر فيهم عند الذهاب للحصول على قرض شخصي غير مضمون:
# 1. المقرض المباشر:
يمكنك التسوق دون الإضرار بائتمانك لأن الكثير من المقرضين المباشرين يمكّنونك من تقديم معلوماتك للحصول على تقدير للسعر دون إجراء استفسار ائتماني صعب. ومع ذلك ، قد يحجم بعض المقرضين المباشرين عن تقديم الأموال لمقدمي الطلبات ذوي الائتمان السيئ ، لأن المقرضين قد ينظرون إليهم على أنهم عملاء أكثر خطورة. علاوة على ذلك ، لا يزال هناك مقرضون مباشرون يقدمون قروضًا للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان ؛ فقط كن على علم بأن أسعار الفائدة الخاصة بهم يمكن أن تكون أعلى. بعض هؤلاء المقرضين المباشرين هم بنوك محلية ووطنية وبنوك عبر الإنترنت واتحادات ائتمانية وحتى الحكومة الفيدرالية.
# 2. شبكة الإقراض من نظير إلى نظير:
تربط شبكات القروض من نظير إلى نظير المقترضين بالمستثمرين بدلاً من المؤسسات المالية ، لكنها مع ذلك تعمل كوسيط بين المقرضين ومقدمي الطلبات. علاوة على ذلك ، تربط شبكات الإقراض من نظير إلى نظير ، والمعروفة أيضًا باسم إقراض P2P ، المقترضين المحتملين بالمستثمرين المستعدين لتحمل مستويات مختلفة من المخاطر. هذا من شأنه أن يجعل الأمر أسهل بالنسبة للمقترضين الذين يعانون من سوء الائتمان للحصول على قرض من مقرض P2P بدلاً من المقرض المباشر. من الضروري مقارنة القروض وفهم شروط كل عرض بالكامل.
# 3. مجمعي القروض:
يقبل هذا النوع من المقرضين طلب القرض الخاص بك ويضعك على اتصال بالمقرضين المحتملين في شبكتهم والذين قد يقبلون طلب القرض الخاص بك بعد مراجعته. قد يكون التسوق بالمقارنة مع المجمع أسرع وأسهل لأن مجمعي القروض يقومون بعمل تحديد المقرضين المحتملين نيابة عنك.
قرض شخصي بدون ضمان بموافقة مضمونة
أحد أفضل بدائل القروض المتاحة لمن يحتاجون إلى المال هو القرض الشخصي غير المضمون. قد تفكر في التقدم بطلب للحصول على قروض لا تتطلب ضمانات للحصول على الموافقة. يمكنك استخدام القروض الشخصية غير المضمونة من أجل:
- حالات الطوارئ
- تجميع الديون
- التخلص من ديون بطاقات الائتمان
ومع ذلك ، بالنسبة لغالبية هذه القروض ، يمكنك الحصول على قرض شخصي بدون ضمان مع ضمان الموافقة بغض النظر عن درجة الائتمان الخاصة بك. طالما أنك تدفع فواتيرك الشهرية في الوقت المحدد ، يجب أن تكون قادرًا على ترك سجلك الائتماني السيئ في الماضي والبدء في بناء الائتمان معهم مرة أخرى. علاوة على ذلك ، لا تريد أن تثق في أي مقرض مع وضعك المالي أيضًا. الشيء المهم هو التأكد من أنهم يقدمون السعر والشروط التي تبحث عنها وأن الإجراء بسيط وسريع. قد يبدو من غير المعقول تزويد المقترضين ذوي الائتمان السيئ بقروض شخصية بضمانات قبول. لا يمكن لأي مقرض عبر الإنترنت أن يؤكد لك حقًا الحصول على قرض بغض النظر عن مدى امتياز أو ضعف الائتمان الخاص بك.
بمعنى آخر ، للحصول على قرض شخصي غير مضمون بموافقة مضمونة ، تحتاج حقًا إلى الحصول على درجة ائتمان جيدة.
أنواع القروض الشخصية غير المضمونة بموافقة مضمونة.
# 1. قرض يوم الدفع:
قرض يوم الدفع ذو الائتمان المنخفض هو قرض شخصي صغير قصير الأجل يصل إلى 1,500 دولار يتم تقييمه من قبل المقرضين بناءً على تاريخك الائتماني وقدرتك على سداد المبلغ. ومع ذلك ، لا ينصح بفترات طويلة من الاقتراض قصير الأجل عالي الفائدة في هذا النوع من القروض.
# 2. قروض مقسطة:
لا يزال بإمكان الأفراد ذوي الائتمان المنخفض الحصول على قرض شخصي طويل الأجل يصل إلى 10,000 دولار من خلال قرض بالتقسيط. غالبًا ما يكون لقروض يوم الدفع معدل أعلى من قروض التقسيط ، والتي يتم دفعها على أقساط شهرية ثابتة.
ما مدى صعوبة الحصول على قرض غير مضمون؟
الحصول على قرض مضمون أسهل من الحصول على قرض غير مضمون. ومع ذلك ، فهذا ليس مستحيلاً حتى لو كان لديك ائتمان ضعيف أو مشاكل مالية. لكي يتم قبولك ، قد تضطر إلى اقتراض أموال أقل أو دفع سعر فائدة أعلى. في هذه الحالات ، من الضروري التأكد من قدرتك على تحمل المدفوعات.
ما هو أكثر القروض غير المضمونة شيوعًا؟
النوعان الأكثر شيوعًا من القروض غير المضمونة هما القروض الشخصية بدون ضمانات وقروض الطلاب. على عكس المطالبة بضمانات إضافية يمكن للمقرض الاستيلاء عليها في حالة التخلف عن السداد ، يتم تقديم هذه القروض بناءً على وعدك بسدادها فقط. على الرغم من أنه يُنظر إليها على أنها ائتمان متجدد بدلاً من قرض أقساط محدد ، إلا أن بطاقات الائتمان هي مع ذلك شكلاً من أشكال الديون غير المضمونة.
كيف يمكنني التأهل للحصول على قرض شخصي غير مضمون؟
المقرضين المختلفين لديهم معايير مختلفة للمقترضين. في معظم الظروف ، ستكون قادرًا على التقديم بدرجة ائتمان جيدة (درجة 690 أو أفضل) ، ونسبة منخفضة من الدين إلى الدخل ، وسجل ائتماني يعود إلى بضع سنوات على الأقل.
قد تكون لديك احتمالات حتى مع وجود ائتمان أقل من مثالي لأن بعض المقرضين يصممون قروضهم على وجه التحديد للمقترضين ذوي الائتمان الرهيب والعادل. لمعرفة معدلات وشروط القرض التي قد تكون مؤهلاً لها ، يمكنك التأهل مسبقًا.
هل تؤثر القروض غير المضمونة على الائتمان الخاص بك؟
سيتأثر ائتمانك بقرض غير مضمون بطريقتين مختلفتين. سيجري المُقرض استفسارًا ائتمانيًا صعبًا عندما تتقدم بطلب رسمي للحصول على القرض (والذي يختلف عن التأهيل المسبق) ، مما يقلل مؤقتًا من درجة الائتمان الخاصة بك. سيتم أيضًا الإبلاغ عن مدفوعاتك الشهرية من قبل المُقرض إلى وكالات الائتمان ، والتي يمكن أن تساعدك في إنشاء الائتمان عن طريق إجراء المدفوعات في الوقت المناسب.
ماذا يحدث إذا تخلفت عن سداد قرض شخصي غير مضمون؟
ستعاني درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير إذا تخلفت عن سداد قرض شخصي غير مضمون. في محاولة لاسترداد بعض ديونك ، قد يبيعها المقرضون إلى وكالة تحصيل تابعة لجهة خارجية ، أو يبلغون عن التخلف عن السداد إلى مكاتب الائتمان ، أو حتى يقاضيك. قد يعاني الائتمان الخاص بك نتيجة لهذه الأعمال لسنوات عديدة.
هل يمكنني العثور على قروض شخصية غير مضمونة بموافقة مضمونة؟
يعد بعض مقرضي يوم الدفع بالتخليص على القروض غير المضمونة في إعلاناتهم. هذا مسار خطير لاعتماده لأن هذه القروض لها فترات محدودة وغالبًا ما يكون لها أسعار فائدة مرتفعة للغاية. تجنب القروض غير المضمونة بموافقة مؤكدة أو عدم التحقق من الائتمان قدر الإمكان.
ما هو أكثر القروض غير المضمونة شيوعًا؟
النوعان الأكثر شيوعًا من القروض غير المضمونة هما القروض الشخصية بدون ضمانات وقروض الطلاب. على عكس المطالبة بضمانات إضافية يمكن للمقرض الاستيلاء عليها في حالة التخلف عن السداد ، يتم تقديم هذه القروض بناءً على وعدك بسدادها فقط. على الرغم من أنه يُنظر إليها على أنها ائتمان متجدد بدلاً من قرض أقساط محدد ، إلا أن بطاقات الائتمان هي مع ذلك شكلاً من أشكال الديون غير المضمونة.
هل تقدم البنوك قروضًا بدون ضمانات؟
نعم ، تقدم معظم البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضون عبر الإنترنت قروضًا غير مضمونة. بمعنى آخر ، القرض غير مضمون. القروض الشخصية غير المضمونة وقروض الطلاب هي أمثلة نموذجية للقروض غير المضمونة.
وفي الختام
تميل القروض الشخصية غير المضمونة إلى أن تكون واحدة من أفضل طرق الإقراض المتاحة للأشخاص الذين يعانون من ضعف الائتمان. ومع ذلك ، فهي خيار جيد إذا كنت بحاجة إلى المال لحالات الطوارئ.
الأسئلة الشائعة حول القرض الشخصي غير المضمون
ما هي الأشياء التي لا يجب عليك استخدام القرض الشخصي غير المضمون من أجلها؟
- للتخطيط لحفل زفاف
- اذهب لقضاء الإجازات
- لشراء أشياء غير ضرورية مثل تلفزيون بشاشة كبيرة
ما هي فوائد الحصول على قرض شخصي بدون ضمان؟
- لا توجد قيود على كيفية استخدام القرض الشخصي غير المضمون.
- القروض الشخصية غير المضمونة لها معدل فائدة ثابت.
ما هي الأشياء التي يجب الانتباه إليها عند التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي بدون ضمان؟
- سعر الفائدة
- غرامات الدفع المسبق
- رسوم التأسيس.
مقالات ذات صلة
