عند البحث عن الضرائب على عمليات السحب 401k ، من المهم مراعاة عوامل مثل كيفية حساب الضرائب على عمليات السحب 401k باستخدام حاسبة ضريبة السحب وكيفية تجنب دفع الضرائب ، حيث يمكن أن تؤثر هذه القرارات بشكل كبير على مدخرات التقاعد الخاصة بك. من خلال استغراق الوقت لفهم القواعد واللوائح ، يمكنك اتخاذ قرارات مستنيرة حول ما إذا كان يمكنك دفع ضرائب على عمليات السحب 401 ألفًا بعد سن الستين ، مما سيكون له تأثير إيجابي على مستقبلك المالي.
ما مقدار الضرائب التي يمكنني دفعها على سحب 401K؟
ستكون هناك غرامة إذا سحبت قبل انتهاء المدة. سحب أو صرف 401 (ك) تقليدي قبل 59 ونصف له ثلاث عواقب رئيسية:
# 1. خصم الضرائب
إذا قمت بسحب الأموال من 401k قبل بلوغ سن 59 1/2 ، فستطلب مصلحة الضرائب الأمريكية اقتطاع 20٪ من مبلغ السحب لضرائب الدخل الفيدرالية. على سبيل المثال ، إذا سحبت 20,000 دولار من 401 ألف دولار ، فسيتم اقتطاع 4,000 دولار من ضرائب الدخل الفيدرالية ، مما يترك لك 16,000 دولار. سيتم تطبيق هذا المبلغ المقتطع على ضرائب الدخل الفيدرالية الخاصة بك للسنة التي قمت فيها بالسحب. إذا كان الاقتطاع الخاص بك قصيرًا ، فقد تكون مدينًا بمزيد من الضرائب عند تقديم الطلب.
# 2. عقوبة مصلحة الضرائب
ضرائب الدخل الفيدرالية ، ستقوم مصلحة الضرائب بحساب الضرائب وتقييم 10٪ غرامة سحب مبكر. إذا أخذت نقودًا من 401 ألفًا قبل أن تبلغ 59 عامًا ونصف. في المثال أعلاه ، إذا سحبت 1 دولار من 2 ألف دولار ، فإن عقوبة 20,000٪ ستصل إلى 401 دولار ، مما يقلل إجمالي السحب إلى 10 دولار. تُضاف عقوبة 2,000٪ إلى أي ضرائب دخل اتحادية مستحقة على الانسحاب. يمكن أن يكون لها تأثير كبير على المبلغ الإجمالي الذي تتلقاه من 18,000 ألف.
# 3. انخفاض المدخرات
نتيجة أخرى للانسحاب من 401k مبكرًا هي أن مدخرات التقاعد الخاصة بك ستنخفض. إذا انخفض السوق عندما تأخذ من 401k الخاص بك ، فقد تحصل على أقل. يمكن أن يكون لهذا التخفيض في مدخرات التقاعد آثار طويلة الأجل على أمنك المالي في التقاعد. بالإضافة إلى ذلك ، إذا قمت بسحب الأموال من 401k قبل بلوغ سن 59 1/2 ، فسيكون لديك وقت أقل للتعويض عن أي خسائر ، حيث سيكون لديك إطار زمني أقصر لإنشاء حساب توفير.
في الختام ، يمكن أن يكون للسحب من 401k أو صرفه قبل سن 59 1/2 عواقب مالية كبيرة. والذي يتضمن خصمًا ضريبيًا ، وعقوبة مصلحة الضرائب ، وانخفاض المدخرات. هذه الرسوم والتخفيضات يمكن أن تضر بأمنك المالي في التقاعد لفترة طويلة. من المهم التفكير في الآثار طويلة المدى لعمليات السحب المبكر قبل اتخاذ القرار. إذا كنت تواجه صعوبات مالية وتحتاج إلى سحب الأموال من 401k ، فقد يكون من المفيد استشارة مستشار مالي. يمكنك تحديد أفضل مسار للعمل لظروفك الفردية.
كيف أتجنب الضرائب على سحبي 401K؟
هناك عدة خطوات يمكنك اتخاذها لتجنب دفع الضرائب على سحب 401 ألف:
# 1. انتظر حتى سن 59 1/2 لسحب الأموال
هذه إستراتيجية شائعة لتقليل الضرائب على عمليات السحب 401 ألف. إذا قمت بسحب الأموال من 401k قبل أن تصل إلى سن 59 1/2 ، فستخضع عادةً لغرامة سحب مبكر بنسبة 10٪ بالإضافة إلى ضرائب الدخل العادية. من خلال الانتظار حتى بلوغ سن 59 1/2 ، يمكنك تجنب عقوبة الانسحاب المبكر. سيسمح لك هذا بسحب الأموال من 401k دون تكبد هذه الضريبة الإضافية.
# 2. ضع في اعتبارك تحويل Roth 401k:
يتضمن تحويل Roth 401k تحويل الأموال الموجودة في 401k التقليدي إلى حساب Roth 401k. يتمثل الاختلاف الرئيسي بين نوعي الحسابات في أن المساهمات التقليدية 401 ألف يتم إجراؤها بدولارات ما قبل الضريبة. يتم تقديم مساهمات Roth 401k بالدولار بعد خصم الضرائب. نتيجة لذلك ، إذا كنت قد حصلت على Roth 401k لمدة خمس سنوات على الأقل ، فيمكنك سحب الأموال في التقاعد دون دفع ضرائب على الأرباح. يمكن أن يساعدك هذا في تقليل أو تجنب الضرائب على عملية السحب 401k.
# 3. انشر عمليات السحب
يمكن أن يساعدك توزيع عمليات السحب الخاصة بك على مدى عدد من السنوات في دفع ضرائب أقل عليها. من خلال إجراء عمليات سحب أصغر كل عام ، يمكنك البقاء في شريحة ضريبية أقل. يمكن أن يساعد في تقليل مبلغ ضرائب الدخل المستحقة على عمليات سحب 401 ألف. يمكن أن تكون هذه الاستراتيجية مفيدة بشكل خاص للمتقاعدين الذين يرغبون في الحفاظ على مدخراتهم التقاعدية لأطول فترة ممكنة.
# 4. يتدحرج 401K في الجيش الجمهوري الأيرلندي
يمكن أن يوفر تحويل 401k إلى حساب IRA مزايا ضريبية إضافية ويساعدك على تجنب الضرائب على السحب. تقدم IRAs عادةً المزيد من خيارات الاستثمار ومرونة أكبر من حيث عمليات السحب. يمكن أن تجعلهم خيارًا أكثر جاذبية للمتقاعدين. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم بعض IRAs عمليات سحب معفاة من الضرائب لبعض النفقات المؤهلة ، مثل النفقات الطبية أو شراء المنازل لأول مرة.
# 5. استفد من عمليات السحب المعفاة من الضرائب
تقدم بعض الولايات سحوبات معفاة من الضرائب لخطط 401k. على سبيل المثال ، تعفي بعض الولايات عمليات السحب 401k من ضرائب الدخل الحكومية ، بينما تقدم دول أخرى ائتمانًا ضريبيًا أو استثناءًا يقلل من مقدار الضريبة المستحقة على السحب. من المهم البحث في قوانين الضرائب المحددة في ولايتك لمعرفة ما إذا كان هذا خيارًا لك. يمكن أن تختلف القواعد من دولة إلى أخرى.
في الختام ، هناك العديد من الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتجنب أو تقليل دفع الضرائب على سحب 401 ألف. مثل الانتظار حتى سن 59 1/2 ، مع الأخذ في الاعتبار تحويل Roth 401k ، وتوزيع عمليات السحب ، وتحويل 401k إلى IRA ، والاستفادة من عمليات السحب المعفاة من الضرائب. من المهم أن تضع في اعتبارك وضعك المالي الشخصي وأهدافك عند اختيار أفضل استراتيجية لتقليل الضرائب على سحب 401 ألف.
هل أدفع ضرائب على عمليات السحب 401K بعد سن الستين؟
نعم ، من المحتمل أن تستمر في دفع ضرائب على عمليات السحب 401 ألف حتى بعد سن الستين. يعتمد مقدار الضرائب المستحقة على عدد من العوامل. يتضمن ذلك شريحة الضرائب الخاصة بك ، ومبلغ السحب ، وأي مصادر أخرى للدخل قد تكون لديك. بشكل عام ، تعتبر عمليات السحب 60k بمثابة دخل خاضع للضريبة وتخضع لضرائب الدخل الفيدرالية. اعتمادًا على شريحة الضرائب الخاصة بك ، يمكن أن تكون مدينًا في أي مكان من 401٪ إلى 10٪ من الدخل الفيدرالي عند حساب الضرائب على سحب 37 ألف. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تعيش في ولاية تخضع لضريبة دخل الولاية ، فقد تدين بضرائب ولاية إضافية على الانسحاب.
إذا كان عمرك يزيد عن 59 1/2 ، فلن تكون مدينًا بضريبة عقوبة السحب المبكر بنسبة 10٪. يتم فرضه عادةً على عمليات السحب التي تتم قبل سن 59 1/2. ومع ذلك ، ستظل مدينًا بضرائب على الانسحاب كدخل عادي. من المهم أن تفهم أن الضرائب المستحقة على سحب 401 ألف يمكن أن يكون لها تأثير كبير على مدخرات التقاعد الإجمالية.
اتخذ خطوات لتقليل الضرائب المستحقة ، مثل توزيع عمليات السحب على عدد من السنوات. يمكنك أيضًا التحويل إلى Roth 401k. يمكنك المساعدة في ضمان توفير ما يكفي من المال للتقاعد طالما كنت تخطط لذلك. إذا لم تكن متأكدًا من كيفية حساب الضرائب المستحقة على سحب 401 ألفًا ، فمن الأفضل دائمًا استشارة مستشار مالي أو متخصص ضرائب. يمكنهم مساعدتك في فهم وضعك المحدد وتقديم إرشادات حول كيفية تقليل الضرائب المستحقة على سحب 401 ألف.
ما هي الدول الثلاث التي لا تفرض ضريبة على دخل التقاعد؟
اعتبارًا من بيانات التدريب الخاصة بي (2021) ، هناك ثلاث ولايات في الولايات المتحدة لا تفرض ضرائب على دخل التقاعد الشخصي ، وهي ألاسكا وفلوريدا ونيفادا.
# 1. ألاسكا
ألاسكا دولة فريدة من نواحٍ عديدة ، ليس أقلها أنها لا تحتوي على ضريبة مبيعات حكومية أو ضريبة دخل فردية. هذا يعني أنه ، على عكس العديد من الولايات الأخرى ، لا يتعين على سكان ألاسكا دفع ضرائب حكومية على أجورهم أو دخل الاستثمار أو دخل التقاعد. بدلاً من ذلك ، تعتمد ألاسكا على الإيرادات من احتياطياتها النفطية الهائلة ، وصناعة صيد الأسماك ، والسياحة لتمويل حكومتها.
# 2. فلوريدا
فلوريدا هي ولاية أخرى لا تفرض ضرائب على الدخل الشخصي ، بما في ذلك دخل التقاعد. هذا يجعل فلوريدا وجهة جذابة للمتقاعدين وطيور الثلج الذين يبحثون عن مكان لقضاء سنواتهم الذهبية في الشمس. بالإضافة إلى مناخها الصديق للضرائب ، تشتهر فلوريدا أيضًا بطقسها الدافئ وشواطئها الرائعة وثقافتها النابضة بالحياة. هذه ليست سوى عدد قليل من الأسباب العديدة التي تجعل المتقاعدين يتدفقون على الدولة بأعداد كبيرة.
# 3. نيفادا
نيفادا هي الولاية الثالثة في الولايات المتحدة التي لا تفرض ضرائب على الدخل الشخصي ، بما في ذلك دخل التقاعد. مثل فلوريدا ، تشتهر نيفادا بطقسها المشمس وفرص الاستجمام في الهواء الطلق ونقص ضريبة الدخل الحكومية. وهذا يجعلها وجهة شهيرة للمتقاعدين وغيرهم من الأشخاص الذين يبحثون عن دولة صديقة للضرائب للعيش فيها.
بالإضافة إلى هذه الولايات الثلاث ، هناك عدد قليل من الولايات الأخرى التي لديها ضرائب محدودة على دخل التقاعد. على سبيل المثال ، تعفي بعض الولايات فقط أنواعًا معينة من دخل التقاعد ، مثل المعاشات التقاعدية ، من ضرائب الدولة. يوفر البعض الآخر ائتمانًا أو استبعادًا ضريبيًا يقلل من مقدار الضريبة التي يتعين على المتقاعدين دفعها.
في الختام ، إذا كنت متقاعدًا أو تخطط للتقاعد ، فإن الأمر يستحق النظر في هذه الولايات الثلاث - ألاسكا وفلوريدا ونيفادا. أنها توفر بيئة صديقة للضرائب لدخل التقاعد. ومع ذلك ، من الحكمة دائمًا إجراء البحث الخاص بك وموازنة جميع العوامل قبل اتخاذ قرار بشأن مكان التقاعد.
الضرائب على حاسبة السحب 401k
تعد حاسبة الضرائب على 401k Withdrawal Calculator أداة تسمح لك بتقدير مقدار الضرائب التي ستدين بها على سحب 401 ألف. بناءً على عوامل مختلفة مثل عمرك ومقدار السحب وفئة الضرائب الخاصة بك. لحساب الضرائب على 401k Withdrawal ، ما عليك سوى إدخال المعلومات ذات الصلة ، وستزودك الآلة الحاسبة بتقدير للضرائب التي ستدين بها. يمكن أن يكون لمبلغ الضرائب المستحقة تأثير كبير على المبلغ الإجمالي الذي تتلقاه من 401 ألف. من المهم مراعاة الآثار الضريبية لسحب 401k قبل اتخاذ أي قرار.
في الختام ، يمكن أن يكون حساب الضرائب على حاسبة السحب 401k أداة مفيدة لتقدير الضرائب التي ستدين بها على سحب 401 ألف. هناك العديد من الاستراتيجيات التي يمكنك استخدامها لتقليل الضرائب المستحقة. إذا كنت تفكر في سحب 401k ، فقد يكون من الحكمة التشاور مع مستشار مالي لتحديد أفضل مسار للعمل لظروفك الفردية.
ضرائب الدخل على سحب 401 ألف
ضرائب الدخل مستحقة على عمليات سحب 401 ألف لأن خطط 401 ألف تخضع للضريبة كدخل عادي عند سحب الأموال. يعتمد مبلغ الضرائب المستحقة على سحب 401 ألفًا على شريحة الضرائب الحالية الخاصة بك ومقدار الأموال التي تسحبها. إذا قمت بسحب الأموال قبل سن 59 1/2 ، فقد تخضع أيضًا لغرامة سحب مبكر بنسبة 10٪ ، بالإضافة إلى ضرائب الدخل العادية المستحقة. من المهم أن تضع في اعتبارك أن الضرائب المستحقة على سحب 401 ألف يمكن أن يكون لها تأثير كبير على مبلغ المال الذي تتلقاه. لذلك من المهم فهم القواعد واللوائح المتعلقة بضرائب الدخل على عمليات سحب 401 ألف.
الأسئلة الشائعة
ما هي الضرائب المفروضة على توزيعات 401k؟
تخضع دفعات 401 ألفًا لضريبة الدخل الفيدرالية ، ولكن تختلف طريقة فرض الضرائب وفقًا لعدد من المعايير. على سبيل المثال ، إذا تم تمويل 401k من مساهمات ما قبل الضرائب ، فإن أي أموال يتم سحبها منها تعتبر دخلًا خاضعًا للضريبة.
كيف يمكنك الانسحاب من 401 (ك) دون التعرض للعقاب؟
إذا كان عمرك 59 عامًا أو أكثر ، يمكنك الانسحاب من 401 (k) دون دفع 10٪ غرامة سحب مبكر. تبلغ رسوم عمليات السحب لمن تقل أعمارهم عن 18 عامًا 10٪.
ما هو معدل الضريبة على عمليات السحب 401 (ك) بعد سن الستين؟
إذا كان عمرك 60 عامًا أو أكثر ، فسيتم التعامل مع 401 ألف عملية سحب على أنها دخل عادي ويتم فرض ضرائب عليها وفقًا لمعدل الضريبة الهامشي الحالي. لا توجد عقوبة سحب مبكر بنسبة 10٪ لأخذ توزيع 401 (K) في هذا العمر.
مقالات ذات صلة
- كيفية التحقق من رصيد 401K: دليل بسيط
- Fidelity 401k: تسجيل الدخول والانسحاب وكل ما يجب أن تعرفه!
- الصرف النقدي 401K: كيف يعمل وماذا يجب مراعاته
- 401k الفوائد: 2023k الفوائد للموظفين وأصحاب العمل (+ دليل مفصل)
- PENSION VS 401K: هل المعاشات استثمار أفضل من 401k
مراجع حسابات
