صندوق الغرق: أمثلة وفئات.

يمنحك تخصيص عمليات شراء كبيرة مقدمًا وقتًا للادخار عن طريق الإضافة باستمرار إلى الأموال الهائلة لكل هدف. علاوة على ذلك ، كثيرًا ما تستخدم الشركات ذات التصنيفات الائتمانية المنخفضة السندات ذات الأموال المتدهورة. يتم تفصيل فئات صندوق الغرق ، والأمثلة ، وماهية الصناديق الغارقة بوضوح في هذه المقالة.

ما هي الصناديق الغارقة؟

أموال الغرق هي أموال مخصصة لنفقات محددة قادمة. بشكل عام ، من المحتمل أن يكون لديك نفقات سنوية تتوقع دفعها ، مثل هدايا العطلات والإجازات والإيجار. صندوق غرق له هدف محدد ، على عكس صندوق الطوارئ أو حساب التوفير العام.

إنها في الواقع مكمل رائع لخطتك المالية. يعمل صندوق الغرق بشكل مشابه لحساب التوفير ولكن له هدف واستراتيجية مميزة. بالنسبة للدفعات المتكررة أو الادخار لعملية شراء كبيرة تريدها ولكن قد لا تحتاج إليها ، يمكنك تضمين أموال غارقة في ميزانيتك. في كلتا الحالتين ، من الجيد الجلوس مع التقويم الخاص بك وإعداد قائمة بالفواتير القادمة من أجل التخطيط المسبق للتكاليف المتوقعة وتجنب اقتطاع ديون غير ضرورية أو استخدام صندوق الطوارئ الخاص بك.

خطوات إنشاء صناديق الاستثمار

نظرًا لأن صندوق الغرق يدور أيضًا حول التخطيط ، فإليك بعض الخطوات لإعداده. لنفترض أنك تريد سيارة بقيمة 5,000 دولار. هذه هي الطريقة التي يمكن أن يساعد بها إغراق الأموال في تحقيق ذلك.

# 1. حدد أهدافك للادخار والمبلغ الذي ستحتاجه

المرحلة الأولى هي تحديد المصاريف ، حيث يتم استخدام أموال الغرق للنفقات المعروفة. في هذا السيناريو ، نعلم بالفعل أنك تريد شراء سيارة وستحتاج إلى 5,000 دولار لتحقيق ذلك. في بعض الحالات ، مثل الرعاية أو الضرائب ، قد تخمن فقط المبلغ الذي ستحتاج إلى وضعه جانبًا.

تحتاج أيضًا إلى إلقاء نظرة على السنوات الماضية لمعرفة ما كنت تنفقه على أشياء مثل إصلاحات السيارات. بهذه الطريقة ، يمكنك التقدير بشكل صحيح.

# 2. ضع خطة للادخار

يتطلب جعل المشروع واقعيًا أن يكون لديك فهم واضح لخطتك لتوفير صندوق الإنفاق. سيستغرق توفير مبلغ 12 دولار 5,000 شهرًا إذا كنت ترغب في توفير أموالك الغارقة بحلول نهاية العام ، وهو يناير. من خلال تقسيم هذا إلى نصفين شهريًا ، ستحتاج إلى توفير 417 دولارًا شهريًا لتحقيق هدفك.

# 3. حدد أين ستضع مدخراتك

من الضروري تحديد المكان الذي ستضع فيه الأموال بعد أن تعرف المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره كل شهر. تأكد من أنك تخطط للمكان الذي تضع فيه الأموال ، سواء كان حساب صندوق غرق عام واحد حيث يمكنك تتبع الأموال المخصصة للنفقات أو العديد من الحسابات المتميزة. حدد أي شيء سيسهل عليك الحفظ باستمرار.

# 4. قم بتضمين أموال الغرق في خطة الإنفاق الحالية الخاصة بك.

الآن بعد أن أدركت أنك ستحتاج إلى توفير 417 دولارًا شهريًا ، قم بتقييم خطة أو أنماط الإنفاق الحالية الخاصة بك للتأكد من مصدر الأموال. تأكد من وضع الميزانية بشكل صحيح ، حتى لو كان ذلك يعني إجراء تعديلات في مناطق معينة أو البحث عن طرق لتوليد 417 دولارًا إضافيًا شهريًا.

مزايا وعيوب غرق الأموال

غرق الأموال لها مزاياها وعيوبها. ببساطة لا يوجد عذر لعدم استخدام هذه الطريقة في إدارة الأموال إذا كان لديك المستوى الضروري من ضبط النفس.

أمثلة على غرق الأموال

تشمل النفقات القادمة المحتملة ما يلي:

• شراء أثاث جديد
• دفع ضرائب العمل الحر
• ادخار لقضاء عطلة
• صيانة السيارة
• هدايا العيد
• مناسبة مهمة ، مثل حضور حفل زفاف أو استضافة استحمام الطفل.
• تمويل أو شراء المركبات
• تجديد المنزل أو صيانته

هذه ليست سوى أمثلة قليلة على غرق الأموال لتستمر في العمل. في الواقع ، يمكن استخدام صندوق غرق لمجموعة واسعة من النفقات.

السندات مع الصناديق الغارقة

الشركة الموجودات غير المتداولة التي يتم وضعها جانبًا لغرض وحيد هو استرداد أو إعادة شراء سنداتها المستحقة الدفع تُعرف باسم صناديق غرق السندات. سيكون هناك خطر أقل بالنسبة لحاملي السندات مع السندات التي تتطلب صندوق غرق. يجب أن تساهم الشركة بشكل منتظم في صندوق إغراق السندات ، والذي من المحتمل أن يديره وصي منفصل.

كثيرا ما تستخدم السندات ذات الأموال المتدهورة من قبل الشركات ذات التصنيف الائتماني المنخفض. على الرغم من خطورة الاستثمار في سنداتهم ، إلا أن تصنيفاتهم الائتمانية ليست سيئة. لحمايتهم من خطر التخلف عن السداد وتقديم طمأنة بأن المُصدر سيكون قادرًا على سداد أصل السند عند استحقاقه ، يحتاج المستثمرون إلى حوافز إضافية.

لنأخذ مثالا. يمكن أن تنص الاتفاقية على أن الصندوق يجب أن يتلقى 60٪ من الأصول في تاريخ الإصدار ، و 30٪ خلال فترة منتصف المدة ، و 40٪ المتبقية في تاريخ الاستحقاق. تتطلب اتفاقية السندات من المُصدر أن يتعهد بأصول معينة لصندوق يجب أن يكون دائمًا متاحًا لسداد السندات. يقلل حاملو السندات من مخاطرهم بهذه الطريقة ، ومن المرجح أن يجتذب المصدرون المستثمرين بأسعار فائدة معقولة.

أنواع السندات بأموال غارقة

أنواع السندات الأربعة المختلفة ذات الصناديق الغارقة هي كما يلي:

• صندوق الغرض المحدد: هذا لغرض محدد مخطط مسبقًا. الشركات تجنيب المال.

• صندوق الدفع العادي: تخصص العديد من الشركات مبلغًا معينًا كل شهر لتسوية المدفوعات الشهرية للأوصياء والدائنين والأطراف الأخرى.

• إعادة شراء الأموال: يتم وضع الأموال المتعثرة جانبًا لشراء السندات مرة أخرى من حاملي السندات عند استحقاقها ، إما بنفس السعر أو بسعر مختلف.

• السندات القابلة للاستدعاء: يتم الاحتفاظ بهذا الصندوق في حالة قيام الشركة بإصدار سند يمكن استدعاؤه بسعر استدعاء محدد.

فئات الصناديق الغارقة

ربما كنت تضع الميزانية لبعض الوقت ، لكنك غير متأكد من أين يجب أن تأتي الأموال لتغطية نفقات معينة. تلعب فئات الصناديق الغارقة هنا. تعد الميزانية جيدة التخطيط والتنفيذ أحد أساسيات الإدارة المالية الفعالة. قد يؤدي إغراق فئات الأموال إلى تسهيل توفير الأموال للتكاليف المستقبلية.

علاوة على ذلك ، يمكن أن يكون التخطيط للإنفاق المستقبلي أمرًا فعالاً للغاية من خلال إنشاء ميزانية تتضمن فئات صندوق غرق. فيما يلي بعض أهم فئات الصناديق الاستثمارية التي قد تأخذها في الاعتبار في ميزانيتك.

# 1. تأمين

معظم الناس لديهم تأمين من نوع ما. يمكن أن يشمل التأمين ضد المسؤولية أو التأمين التجاري أو التأمين على الحياة.

قد يؤدي تحديد خيار الدفع الشهري أحيانًا إلى تكاليف إضافية. يمكنك بسرعة حساب مقدار الأموال التي يجب تخصيصها كل شهر لتغطية المصاريف إذا كانت الفاتورة مستحقة في نهاية العام أو كل ستة أشهر.

# 2. فئة صيانة المنزل

ربما يكون السكن هو أكبر نفقاتك إذا قمت بشراء منزل. لذا ، فإن تخصيص الأموال لنفقات المنزل أمر ضروري. موريسو ، إذا خصصت مبلغًا صغيرًا كل شهر ، فسيكون لديك المال المتاح عندما تحتاجه لإصلاح تسرب في السقف أو استبدال سخان المياه.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تخصيص أموال صغيرة للإنفاق تحت صيانة المنزل ، مثل

• الضرائب العقارية
• تنظيف المزراب
• صيانة الأجهزة
• مكافحة الآفات

# 3. صيانة المركبات

أنت تدرك أن هذا يمكن أن يكلفك الكثير من المال وسيتسلل إليك في النهاية. ، يمكنك الذهاب إلى هناك باستخدام المواصلات العامة أو الدراجة. أو ربما تستخدم سيارة واحدة أو أكثر للالتفاف. بغض النظر عن وسيلة النقل التي تستخدمها ، يجب عليك إنشاء صندوق غرق لتغطية بعض النفقات.

يمكنك تخصيص أموال غرق صغيرة لصيانة السيارة ، مثل

• تغيير الزيت
• بدائل إطارات جديدة
• استبدال البطاريات

# 4. النفقات الطبية

النفقات الطبية هي أحد الأسباب الرئيسية التي تجعل الكثير من الناس يتخلفون عن التزاماتهم. حتى لو كان لديك تأمين ممتاز ، فقد لا تزال هناك انتكاسة طبية كبيرة تتركك في حالة خراب مالي. ومع ذلك ، فإن إنشاء صندوق نفقات طبية إذا كنت بحاجة إلى الادخار ، فإن إنشاء صندوق غرق يعد فكرة حكيمة.

يمكنك تخصيص أموال صغيرة للإنفاق على النفقات الطبية ، مثل

• الدواء الموصوف
• العلاج الطبيعي
• العناية بالعين بما في ذلك النظارات
• زيارات الأسنان

# 5. محاضرة

تكلفة التعليم الابتدائي الخاص يمكن مقارنتها بتكلفة العديد من الكليات. لا يتم تقديم الرعاية النهارية عادةً في المدارس العامة ، لذا فهي نفقات إضافية ، مما يجعل التعليم باهظ الثمن. لذلك لإلغاء هذه الميزانية ، عليك التفكير في إغراق الأموال للمساعدة في الادخار.

# 6. مصاريف السفر والعطلات

سواء كنت تستمتع بقضاء الإجازات العائلية في الخارج أو تفضل البقاء بالقرب من المنزل ، فقد ترغب في تضمين صندوق غرق للسفر في خطة ميزانيتك.

يمكن أن يساعدك على استخدامه لأشياء مثل

• تذاكر الرحلات البحرية
• التأمين على السفر
• رسوم جواز السفر إذا كنت مسافرًا إلى الخارج
• رسوم المنتجع
• Airbnb

# 7. الهدايا

تشمل هذه الفئة هدايا لجميع المناسبات الأخرى. يجب مراعاة أعياد الميلاد والذكرى السنوية القادمة وعيد الأم وعيد الأب وعيد الحب وغير ذلك.

تكمن فائدة هذا النوع من الصناديق في أنه يمكنك الحصول على مدخرات لمدة شهر واحد أو نحو ذلك لكل مناسبة قبل الحصول على ما يكفي في الصندوق.

# 8. فئة العناية الشخصية

إذا كنت من النوع المشغول ، فإن الاعتناء بنفسك أمر بالغ الأهمية للحفاظ على صحتك الجسدية والعاطفية. لذلك ، قد ترغب في إنشاء فئات أو أمثلة لصناديق غرق العناية الشخصية مثل

• قصات شعر
• زيارات المنتجع الصحي
• نوادي كمال أجسام
• باديكير ومانيكير
• زيارات الصالون

مزايا إغراق فئات الأموال

عندما تحتاج إلى تسديد دفعة لشيء لا تغطيه ميزانيتك العادية ، يمكن أن يوفر لك غرق الأموال من نفاد الأموال. يمكن أيضًا استخدام أمثلة أموال الغرق في الميزانية للأنشطة الممتعة ، مثل إجازة عائلية. قد يكون لديك المزيد من التحكم في كيفية إنفاق أموالك إذا قمت بتضمين فئات وأمثلة مختلفة لصناديق الإنفاق في ميزانيتك.

يصبح تطبيق فئات صندوق الغرق في ميزانيتك أبسط بكثير إذا كنت معتادًا على القيام بذلك عن طريق

• سوف يساعد في تحديد وتحقيق أهداف مالية معينة.
• سيساعدك أيضًا على الاستعداد مقدمًا لكل من النفقات الصغيرة والكبيرة التي لا تغطيها ميزانيتك العادية.
• سيساعدك على إدارة ميزانيتك كل شهر وتجنب الإنفاق الزائد.

ما هو الفرق بين غرق الأموال والمدخرات؟

صندوق الغرق هو ببساطة أموال مدرجة في الميزانية أو يتم تخصيصها لمصروفات ستحدث في المستقبل. يستخدم صندوق غرق ، على عكس حساب التوفير أو صندوق الطوارئ ، لهدف واحد فقط.

هل غرق الأموال فكرة جيدة؟

الطريقة الأكثر فعالية للادخار التي أستخدمها للتخفيف من القلق بشأن المال تسمى صندوق الغرق. حتى لو كنت بصدد سداد الديون ، فإن غرق الأموال يمكن أن يكون مصدر إلهام وتحفيز لتخصيص بعض المال للمستقبل. يمكن أن يكون إنشاء صندوق غرق الآن استراتيجية منخفضة الجهد لتوفير المال استعدادًا للتكاليف المستقبلية.

من يستفيد من صندوق الغرق؟

ينجذب المستثمرون إلى صندوق غرق الشركة نظرًا لأنه يوفر مستوى معينًا من الحماية لدائني الشركة. يمكن للشركات الاحتفاظ بالسيطرة على المبلغ الإجمالي لديونها عن طريق سداد مدفوعاتها أو عن طريق سحب السندات باستخدام أموال غارقة. من غير المحتمل أن تتخلف شركة صغيرة عن الوفاء بالتزاماتها بالسندات إذا حافظت على سيطرتها على ديونها.

هل غرق الصندوق قرض؟

صندوق الغرق هو طريقة لسداد الأموال التي تم الحصول عليها من خلال إصدار السندات عن طريق سداد مدفوعات منتظمة إلى وصي. ثم يقوم الوصي بإلغاء جزء من الإصدار عن طريق شراء السندات في السوق المفتوحة ، مما يجعل المبلغ الإجمالي للإصدار حتى تاريخ الاستحقاق.

أين تخزن الأموال المتعثرة؟

في سيناريو مثالي ، يمكنك وضع صندوق غرقك في حساب جاري مجاني أو حساب توفير عالي العائد ، وكلاهما يسمح لك بالوصول إلى الأموال في أي لحظة - بمعنى آخر ، في أي وقت يأتي فيه إنفاق غير شهري أعلى. يفضل بعض الأفراد ممارسة إنشاء حسابات تدقيق أو توفير فردية لكل فئة من فئات صندوق غرق.

كيف تجمع صندوق غرق؟

مجتمع الإسكان مطلوب بموجب القانون ويتم تشجيعه بشدة على إنشاء صندوق غرق. يمكن تحقيق ذلك من خلال اشتراط تقديم مساهمات نقدية بمعدل محدد مسبقًا من قبل كل عضو من أعضائه على أساس شهري. ثم يتم تجميع هذه المدفوعات على مدار عدة سنوات ، مما يؤدي إلى توليد مبلغ كبير من المال.

ما هما الطريقتان اللتان يمكن اتباعهما أثناء إدارة صندوق غارق؟

فيما يلي خياران لإنشاء صندوق غرق: الطريقة الأولى تتضمن استخدام الأمناء الذين يضعون المدفوعات السنوية من الكيانات في سندات حكومية. تتضمن الطريقة الثانية إما إيقاف إصدارات السندات أو بيع أو شراء السندات ، اعتمادًا على الخيار الذي ينتج عنه تكلفة أقل.

وفي الختام

لقد كان إغراق الأموال بشكل عام مفيدًا جدًا للأفراد الذين يتمتعون بالانضباط الكافي للقيام بهذه المهمة. من الجيد الجلوس مع التقويم الخاص بك وإعداد قائمة بالفواتير القادمة من أجل التخطيط للمستقبل.

أسئلة وأجوبة صندوق غرق

مقالات ذات صلة

1. الأهداف المالية 2023: الدليل الكامل للطلاب والشركات (+ نصائح سريعة)
2. التمويل الشخصي: الأساسيات ، الأهمية ، الأنواع ، الإدارة (+ البرمجيات الحرة)
3. فئات نفقات الأعمال: أفضل فئات نفقات الأعمال لعام 2023 التي يجب مراعاتها
4. الاستثمارات عالية العائد: كيفية اكتشاف الاستثمارات عالية العائد (مع تحديث أفضل الخيارات!)
5. قواعد SEP IRA: قواعد IRA لشهر سبتمبر 2023