يعد ضعف الائتمان أحد أهم العوائق التي تحول دون الحصول على قرض. يمكن أن تمنعك درجة الائتمان المنخفضة من الحصول على العديد من القروض. عندما يتم رفض طلب قرض من المقترض بسبب سوء الائتمان ، فقد تكون قروض الفرصة الثانية لسوء الائتمان هي الخيار الوحيد لهم. يمكن لهذه القروض أن تزود الأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان بقرض بغض النظر عن تاريخهم الائتماني. ستتحدث هذه المقالة عن قروض الفرصة الثانية بموافقة مضمونة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان. سنناقش أيضًا كيف تختلف عن الأنواع الأخرى من القروض وما عليك القيام به للتقدم بطلب للحصول على واحد.
ما هي قروض الفرصة الثانية؟
قروض الفرصة الثانية هي قروض شخصية مصممة خصيصًا للمقترضين الذين يعانون من سوء الائتمان والذين لن تتم الموافقة عليهم للحصول على قرض تقليدي. يشبه قرض يوم الدفع قرض الفرصة الثانية. ومع ذلك ، فإن قروض الفرصة الثانية بموافقة مضمونة هي أكثر ملاءمة للدفعات الشهرية طويلة الأجل. تعمل هذه أيضًا كقروض شخصية ، مما يعني أنه لا يلزم سدادها على الفور. بدلاً من ذلك ، يمكن سداد هذه القروض على أقساط شهرية متساوية ، مما يجعلها أكثر قابلية للإدارة.
يجب أن يكون لدى المتقدمين دخل كاف لاعتبارهم مؤهلين. قروض الفرصة الثانية هي أيضًا خيارات ممتازة للأشخاص الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني مع مقرضين آخرين وقد لا يكون لديهم أي ائتمان.
متى تستخدم الموافقة المضمونة قروض الفرصة الثانية
غالبًا ما يكون الناس في أمس الحاجة للحصول على قروض شخصية في أوقات الضائقة المالية. تعد شركات بطاقات الائتمان المصدر الأكثر شيوعًا للائتمان للعديد من الأشخاص ، ولكنها ليست متاحة دائمًا أو ميسورة التكلفة. قد يصبح الشخص الذي لديه بطاقة ائتمان يبلغ حدها الأقصى 10,000 دولار ضحية للإقراض المفترس ويتطلب فرصة ثانية.
على سبيل المثال ، إذا تلقوا إشعارًا بالإخلاء وطالب المالك بالمال ، فقد يكون من الصعب عليهم توفير المال الكافي للانتقال. يمكن أن يساعد قرض فرصة ثانية في هذه الحالة. عادة ما يتم توفير هذه القروض الشخصية بمبالغ صغيرة للأشخاص الذين يعانون من ضعف الائتمان أو تاريخ من عدم دفع الفواتير في الوقت المحدد.
قروض الفرصة الثانية مع سوء الائتمان
إذا سبق رفضك للحصول على قرض ، فلا تستسلم. مع تاريخ ائتماني سيئ ، قد يكون من الصعب الحصول على قروض فرصة ثانية من البنوك التقليدية أو المؤسسات المالية الخاصة. يواصل المقرضون المباشرون تقديم قروض الفرصة الثانية للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان.
إذا تم رفضك من قبل مقرض آخر ، فإن قروض الفرصة الثانية بموافقة مضمونة هي خيار. غالبًا ما تُستخدم هذه القروض الشخصية ، المعروفة أيضًا باسم قروض الفرصة الثانية ، لسداد الديون دون التحقق من الائتمان. من ناحية أخرى ، لديهم أسعار فائدة عالية.
أنواع قروض الفرصة الثانية ذات الائتمان السيء بموافقة مضمونة
# 1. السلف النقدية مقابل قروض يوم الدفع
إذا رفضك مقرضون آخرون ، فإن قروض يوم الدفع هي طريقة سريعة وسهلة للحصول على قرض لفترة قصيرة. تتراوح قروض يوم الدفع للفرصة الثانية عادةً بين 100 دولار و 300 دولار ويجب سدادها في غضون أربعة أسابيع.
# 2. قروض التقسيط للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان
يتم سداد قرض تقسيط الائتمان المعدوم ، والذي له معدل فائدة مماثل لقرض يوم الدفع ، بمرور الوقت بدلاً من سداده دفعة واحدة. قد يكون القرض الشخصي للفرصة الثانية خيارًا جيدًا إذا كنت بحاجة إلى اقتراض المزيد من المال وترغب في سداده على مدى فترة أطول. معظم القروض لها شروط تتراوح من بضعة أشهر إلى عدة سنوات. تقدم المؤسسات المالية الرئيسية لضعاف الملاءة قروضًا بأقساط ثانوية تصل إلى 5000 دولار للعملاء المؤهلين.
# 3. قروض مقابل ملكية عبر الإنترنت
إذا رفضك أحد المقرضين ، فيمكنك طلب قرض مضمون بمركبتك. قد يكون مقدم القرض مقابل الملكية قادرًا على مساعدتك إذا كان مقرض يوم الدفع غير قادر على تزويدك بقرض آخر فرصة. ومع ذلك ، يجب أن تدرك أنه إذا تخلفت عن سداد قرض مقابل ملكية ، فقد يتم استرداد ضماناتك.
اعتبارات لقروض الفرصة الثانية مع الموافقة المضمونة
# 1. افهم درجة الائتمان الخاصة بك.
قروض الفرصة الثانية للأشخاص الفقراء أو الذين ليس لديهم ائتمان. هل أنت على علم بدرجة الائتمان الخاصة بك؟ لست وحدك إذا لم تفعل ذلك. على الرغم من أنه من المعروف أن سوء الائتمان يمكن أن يحد من خياراتك للحصول على قرض شخصي ، إلا أن الكثير من الناس لا يدركون درجة الائتمان الخاصة بهم ، ناهيك عن مصدرها.
قبل أن تفكر في أي قرض فرصة ثانية ، يجب أن تفهم وضعك المالي بوضوح. هذا يعني أنه يجب عليك معرفة كل شيء يجب أن تعرفه عن درجة الائتمان الخاصة بك.
# 2. العوامل المؤثرة في درجات الائتمان
- تاريخ الدفع: هذا يسجل المدفوعات المتأخرة والدائنين في الوقت المحدد. ستندهش من معرفة مدى الضرر الذي قد تلحقه مشكلة تبدو بسيطة مثل التأخر في دفع الفواتير لدرجة الائتمان الخاصة بك. حتى دفعتين متأخرتين يمكن أن تدمر درجة الائتمان الخاصة بك. هذا هو السبب في أن سداد فواتيرك وأقساطك في الوقت المحدد أمر بالغ الأهمية.
- استخدام الائتمان: النسبة المئوية للائتمان المتاح المستخدم. الدرجة الائتمانية الجيدة هي تلك التي يبلغ معدل استخدامها 30٪ أو أقل! يشير الرصيد غير المدفوع بقيمة 300 دولار أمريكي على بطاقة الائتمان بحد 1,000 دولار ، على سبيل المثال ، إلى أن استخدامك الائتماني هو 30٪.
- تاريخ الرصيد: قائمة مفصلة بحساباتك الائتمانية السابقة والحالية. يمكن لسجل طويل من الأداء الجيد أن يثبت للمقرضين أن تاريخك الائتماني نظيف ومزدهر.
- ائتمان جديد: يمكن أن يؤثر عدد الحسابات الجديدة التي فتحتها بسرعة على درجة الائتمان الخاصة بك. قد يؤدي فتح حسابات متعددة في وقت واحد إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك لأنك قد تواجه صعوبة مالية مع أحد المقرضين.
- مزيج الائتمان: إن امتلاك مجموعة متنوعة من حسابات الائتمان يدل على المسؤولية المالية. الرهن العقاري وبطاقة الائتمان وحساب قروض السيارات هي بعض ما قد ترغب فيه.
# 3. نطاق درجة الائتمان لقروض الفرصة الثانية بموافقة مضمونة
تأخذ مكاتب الائتمان في الاعتبار كل هذه العوامل عند حساب درجة الائتمان الخاصة بك ، وهو رقم مكون من ثلاثة أرقام يتراوح من 300 إلى 850.
- 800-850: ائتمان ممتاز
- 740-799: ائتمان جيد جدًا
- 670-739: حسن الائتمان
- 699-580: الائتمان العادل
- 300-579: ائتمان سيئ / ضعيف
قد يجد الأشخاص ذوو الائتمان الجيد بسهولة قرضًا بمعدلات فائدة منخفضة وشروط قرض معقولة. يشير الائتمان الجيد إلى تاريخ من سداد الفواتير وأقساط القروض في الوقت المحدد ، مما يعني أنهم سيستمرون في القيام بذلك. من ناحية أخرى ، يشير سوء الائتمان إلى تاريخ سداد سيئ. ومن ثم ، من المرجح أن يمنح المُقرض شخصًا يعاني من سوء الائتمان قرضًا بفائدة عالية لزيادة فرصه في الحصول على معظم أمواله على الأقل.
كيفية تحسين الائتمان الخاصة بك
يمكن أن تساعدك القروض الشخصية ذات الفرصة الثانية على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن تؤدي درجة الائتمان الأعلى إلى فرص أفضل ، بما في ذلك انخفاض معدلات الفائدة على القروض والمشتريات والموافقات على عقود الإيجار وطلبات العمل. عند التفكير في قروض الفرصة الثانية بموافقة مضمونة ، إليك بعض أفضل الطرق لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك:
# 1. يجب عليك دفع فواتيرك في الوقت المحدد.
لإعادة بناء رصيدك ، يجب عليك سداد التزاماتك الحالية في الوقت المحدد. هذا لأن المقرضين يهتمون أكثر باستعادة أموالهم بشروطهم ، لذلك يحتاجون إلى التأكد من أنه يمكنك سداد الأموال في الوقت المحدد. هذا لا يوضح المسؤولية فحسب ، بل يوضح أيضًا أنه يمكن للدائنين الاعتماد عليك.
# 2. الحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة.
لماذا تحصل على بطاقة ائتمان أخرى لإعادة بناء رصيدك؟ بعد كل شيء ، يدرج العديد من الأشخاص ديون بطاقات الائتمان كأحد أهم مخاوفهم المالية. ومع ذلك ، تعد بطاقة الائتمان الآمنة طريقة ممتازة لتحسين درجة الائتمان الإجمالية الخاصة بك.
تعد بطاقة الائتمان المضمونة طريقة أكثر أمانًا للدائن والمقترض لاستخدام الائتمان. على عكس البطاقة غير المضمونة ، والتي لها حد معين من قبل الدائن ، يمكنك تعيين الحد الأقصى للبطاقة المؤمنة. لتأمين حد الائتمان ، يجب عليك إجراء إيداع نقدي ؛ سيصدر الدائن بطاقة بحد يساوي مبلغ الإيداع.
افحص تقرير الائتمان الخاص بك بحثًا عن أي أخطاء. يمكن أن تؤدي أخطاء الائتمان إلى انخفاض درجة الائتمان ، ولكن لا تقلق! يمكنك الاطلاع على قائمة شاملة بالدائنين والأرصدة المستحقة على حساباتك إذا كان لديك حق الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك.
يمكنك رفع المنازعات مع جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة بسرعة ، وعادة ما يتم إصدار الأحكام في غضون 30 يومًا. وإذا احتجت في أي وقت إلى الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك ، فهو مجاني تمامًا! انتقل إلى أي موقع ويب لمكتب ائتمان أو موقع يقدم نصائح مجانية لإعادة بناء الائتمان ، مثل Credititsesame.com.
ما هو أسهل قرض تتم الموافقة عليه؟
من المحتمل أن تكون قروض يوم الدفع ، وقروض ملكية السيارات ، وقروض الرهن ، وقروض الأقساط الشخصية هي أسهل قروض للحصول على الموافقة عليها. كل هذه الحلول النقدية قصيرة الأجل للمحتاجين من المقترضين من سوء الائتمان. تهدف العديد من هذه الخيارات إلى مساعدة المقترضين الذين يحتاجون إلى نقود سريعة.
كيف يمكنني الحصول على قرض إذا كنت مفلساً؟
إذا كنت تفكر في أحد هذه الخيارات ، فيجب أن تفهم كيفية عملها والمبلغ الذي تتوقع أن تدفعه.
- قروض شخصية.
- السلف النقدية لبطاقات الائتمان.
- يوم دفع القروض.
- احصل على الميزانية.
- ضع خطة لموقفك الحالي.
- تحسين الائتمان الخاصة بك
ما هي الأصول التي يمكنك الاقتراض مقابلها؟
يمكنك استخدام الأنواع التالية من الضمانات:
- ضع المال في حساب التوفير.
- قم بإيداع الأموال في حساب شهادة الإيداع (CD).
- سيارة.
- قارب.
- الصفحة الرئيسية.
- مخازن.
- السندات
- بوليصة التأمين
هل يمكنني الحصول على قرض بمبلغ 500؟
يمكن أن يكون الحصول على قرض بدرجة ائتمان 500 أمرًا صعبًا ومكلفًا. يجب على الناس اقتراض المال من وقت لآخر ، سواء كان لديهم ائتمان جيد أو سيئ. مع درجة ائتمانية تبلغ 500 ، يمكنك التأهل للحصول على قرض شخصي ؛ قارن العروض للعثور على أفضل قرض.
هل يمكنني الحصول على قرض بدرجة ائتمانية تبلغ 480؟
قد تشير الدرجة الائتمانية البالغة 480 إلى وجود مشكلات ائتمانية سابقة أو عدم وجود سجل ائتماني. إذا كنت بحاجة إلى قرض شخصي أو رهن عقاري أو بطاقة ائتمان ، فإن درجات الائتمان في هذا النطاق يمكن أن تجعل من الصعب الحصول على موافقة للحصول على ائتمان غير مضمون ، والذي لا يتطلب ضمانات أو وديعة تأمين.
هل يمكنني الحصول على قرض بدرجة ائتمانية تبلغ 400؟
قد تشير الدرجة الائتمانية البالغة 400 إلى وجود مشكلات ائتمانية سابقة أو عدم وجود سجل ائتماني. إذا كنت بحاجة إلى قرض شخصي أو رهن عقاري أو بطاقة ائتمان ، فإن درجات الائتمان في هذا النطاق يمكن أن تجعل من الصعب الحصول على موافقة للحصول على ائتمان غير مضمون ، والذي لا يتطلب ضمانات أو وديعة تأمين.
كيف يمكنني الحصول على قرض بأسوأ ائتمان؟
5 خطوات للحصول على قرض شخصي لسوء الائتمان:
- تحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك.
- تقييم المقرضين.
- احصل على التأهيل المسبق.
- تضمين في التطبيق الخاص بك
- تطبيق.
هل يمكنني الحصول على قرض بدرجة ائتمانية تبلغ 540؟
الجواب المختصر "يعتمد". يشترط بعض المقرضين الحصول على حد أدنى من درجة الائتمان للموافقة عليه للحصول على قرض ، في حين أن البعض الآخر لا يطلب ذلك. تعتبر درجة 540 FICO منخفضة للغاية ، مما قد يحد من خياراتك ، ولكن ليس من المستحيل الحصول على قرض.
هل يمكنك الحصول على قرض بدرجة ائتمان 300؟
قد تشير درجة الائتمان 300 إلى مشاكل ائتمانية سابقة أو عدم وجود سجل ائتماني. يمكن أن تجعل درجات الائتمان في هذا النطاق من الصعب الحصول على الموافقة للحصول على ائتمان غير مضمون ، والذي لا يتطلب ضمانات أو وديعة تأمين ، سواء كنت تبحث عن قرض شخصي أو رهن عقاري أو بطاقة ائتمان.
ما هي أدنى درجة ائتمانية على الإطلاق؟
610 إلى 640
يحتاج المقترضون عادةً إلى درجة ائتمان من 610 إلى 640 للتأهل للحصول على قرض شخصي. ومع ذلك ، فإن فرصك في الحصول على قرض منخفض الفائدة أفضل بكثير إذا كان لديك درجة ائتمان "جيدة" أو "ممتازة" تبلغ 690 أو أعلى.
هل يقوم Spotloan بفحص الائتمان؟
عندما تتقدم بطلب للحصول على Spotloan ، فإننا نجري استفسارًا بسيطًا لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. يقوم Spotloan أيضًا بالإبلاغ عن أداء سداد القرض إلى وكالات إعداد تقارير الائتمان. (تذكر أن سجل الدفع الخاص بك يمثل 35٪ من نقاط FICO الخاصة بك.)
هل يمكنني الحصول على قرض بدرجة ائتمانية تبلغ 570؟
تعتبر الدرجة الائتمانية 570 درجة عادلة. هذا يعني أنك قد تظل قادرًا على الحصول على قرض ، ولكن سيتعين عليك دفع معدلات فائدة أعلى. سيختلف المبلغ الذي يمكنك اقتراضه اختلافًا كبيرًا اعتمادًا على نوع القرض وشروطه.
وفي الختام
على الرغم من صعوبة الحصول على سوء الائتمان ، إلا أنه لا يمكن التغلب عليه. في الواقع ، مع السياسات والخيارات الصحيحة لإصلاح الائتمان ، يمكنك تحويل الائتمان السيئ إلى ائتمان كبير. يمكن أن تساعد قروض التقسيط ذات الفرصة الثانية الأشخاص على إنشاء سجل حافل لاتخاذ قرارات ائتمانية جيدة عن طريق سداد قروض التقسيط.
قروض الفرصة الثانية بموافقة مضمونة ترقى إلى مستوى اسمها في هذا الصدد. ومع ذلك ، ستكون معدلات الفائدة المرتفعة دائمًا عاملاً في قروض الائتمان المعدومة ، لذا تأكد من أن القرض الذي تحصل عليه هو القرض الذي تحتاجه حقًا. أفضل طريقة لاستخدام القروض هي استخدامها باعتدال حتى لا يتسبب القرض الذي تطلبه الآن في حدوث مشاكل لاحقًا.
- قرض التقسيط: أفضل قروض التقسيط في عام 2022
- أفضل قروض الأعمال الناشئة مقابل الائتمان السيئ والمضمونة في عام 2023
- ما هي قروض التقسيط؟ أفضل مزودي قروض التقسيط في عام 2023
- القرض الشخصي غير المضمون: قرض بدون ضمان
- ما هي المدة التي يستغرقها الحصول على قرض شخصي
مراجع حسابات
