تمويل عملك من خلال SBA يمكن أن تصبح القروض سهلة عندما تعرف الحقائق الأساسية عنها كما تمت مناقشتها في هذا المنشور. وسيشمل ذلك الحصول على معرفة متعمقة بمعنى قروض SBA وأنواعها ومعايير الأهلية والقوائم وأدلة التقديم والنصائح التي يجب أن تضع الأشياء في مكانها الصحيح.
معنى قرض SBA
SBA هو اختصار يشير إلى الأعمال الصغيرة الادارة. تم تشكيلها في 30 يوليو 1953 من قبل الرئيس أيزنهاور عندما وقع قانون الأعمال الصغيرة. صدر هذا في الأصل باعتباره قانون الأعمال الصغيرة لعام 1953 في العنوان الثاني. إنها وكالة أنشأها الولايات المتحدة لمساعدة الشركات الصغيرة والشركات والمؤسسات ورجال الأعمال. أصبحت قروض SBA ممكنة من خلال البنوك ، والاتحادات الائتمانية هي جهات إقراض شريك أخرى للوكالة. يمكن تلخيص أنشطة SBA في رأس المال والعقود والاستشارات.
رأس المال
توفير رؤوس أموال أموال الوكالة من خلال الولايات التي تخصص موازناتها السنوية. بمعنى أن الوكالة تخصص 990 مليون دولار (2015) على الرغم من أن الرئيس أوباما وعد بزيادة في السنوات الخمس المقبلة ، لم يكن هناك أي سجل لهذا الغرض.
بالإضافة إلى ذلك ، تم ضمان القروض لتوفير ضمان بنسبة 90٪ لضمان رأس مال قوي للشركات الصغيرة. وقد أثبتت الوكالة نفسها من خلال امتلاكها حجم إقراض قياسي في أواخر عام 2010.
تفتح الوكالة أبوابها للشركات الفاشلة والابتكارات الثقافية في جميع أنحاء البلاد بخصم 5 ٪ من الميزانية السنوية. في ضوء مواءمة رواد الأعمال مع خطوط رأس المال والائتمان لتنمية أعمالهم ، تم تشكيل دليل امتياز SBA في مارس 2018
اقرأ أيضا: قائمة المنح الزراعية الحكومية الاتحادية
العقود
منح العقود هو أحد العناصر الحقيقية لهذه الوكالة. وتقول إدارة الأعمال الصغيرة إن 0.23 في المائة من عقود الحكومة الفيدرالية للشركات الصغيرة هي جهود تبذلها إدارة الأعمال الصغيرة. تم إنشاء برامج تعاقدات الأعمال الصغيرة لضمان عدم إهمال النساء المملوكات والممتلكات المخضرمات والمعاقات في الخدمة على النقيض الفيدرالي. بعض البرامج المقدمة للشركات تشمل برنامج تطوير الأعمال ومنطقة HUB.
تقديم المشورة
تقدم إدارة الأعمال الصغيرة الاستشارات للشركات من خلال إنشاء مكتب واحد على الأقل من مكاتبها في كل ولاية من الولايات الأمريكية.
كما أنشأت منحًا لدعم شركاء الاستشارات ، والتي تضمنت أكثر من 900 مركزًا لتطوير الأعمال الصغيرة (على الأرجح موجودة في الجامعات والكليات). تشمل بعض خدمات الاستشارة هذه
- مجموعة من المرشدين المتطوعين من قادة الأعمال المتقاعدين وذوي الخبرة مع ما يقرب من 350 فصلاً
- A SCORE ، 110 مراكز أعمال نسائية.
لقد حققت هذه الخدمة نجاحًا هائلاً في التاريخ حيث تسجل أكثر من مليون خدمة لأصحاب الأعمال الصغيرة سنويًا. ولا عجب في أن الرئيس أوباما في عام 1 قام بترقية SBA إلى مجلس الوزراء ، مما جعل إدارة SBA منصبًا على مستوى مجلس الوزراء.
اقرأ أيضا: مخاطر التضخم: ما تحتاجه في عام 2023
أنواع قروض SBA
تشمل الأنواع المختلفة لقروض SBA ما يلي ؛
# 1. قروض SBA 7 (أ)
أنشأ هذا القرض اتفاقية الاستعداد الائتماني كعنصر مالي في المقام الأول للحصول على الأموال في جيوب أصحاب الأعمال الصغيرة ورجال الأعمال.
على الرغم من أن هذا القرض ليس مباشرة من SBA ، إلا أن الوكالة تساعد أصحاب الأعمال الصغيرة لتأمين القروض من خلال ضمان جزء من المبلغ المقترض. كما أنه يساعد في الحد من الرسوم وخفض أسعار الفائدة. يركز كل قرض على تلبية الاحتياجات المختلفة ؛ يتعاملون مع شركات مختلفة.
هذه القروض تعاقدية في مبلغ القرض والضمانات. بمجرد أن يجد صاحب العمل الصغير مقرضًا معتمدًا من SBA ، يمكن أن تأخذ عملية الحصول على قرض مجراها. تسمح غالبية قروض SBA 7 (أ) لأصحاب الأعمال الصغيرة بما يصل إلى 5 ملايين دولار. يأتي ذلك مع ضمان 85٪ من القروض التي تصل إلى 150,000 دولار و 75٪ من القروض أكبر من 150,000 دولار.
ملحوظة: تمت صياغة المصطلح 7 (أ) من القسم (أ) من قانون الأعمال الصغيرة لعام 1953.
عملية التقديم للحصول على قرض SBA 7 (a)
إن عملية الحصول على هذا القرض بالتحديد ليست صعبة لأن المقرض المعتمد من SBA سيكون مساعدتك على طول الطريق. أولاً ، تحتاج إلى العثور على جهة إقراض معتمدة من SBA ، والتي ستكون خطوة بعد أن تقرر ما تريد القيام به مع القرض. يجب عليك بعد ذلك الانتقال إلى البنك أو الاتحاد الائتماني للتوقيع على المستندات المقدمة. ستحتاج أيضًا إلى إتاحة مستنداتك المالية الشخصية وتلك الخاصة بشركتك. عند الانتهاء من الشؤون الوثائقية بمساعدة المقرض الخاص بك ، سيكون قرضك متاحًا في غضون 5-10 أيام عمل.
هذه الأنواع من القروض ، على عكس القرض 7 (أ) ، توفر رأس المال لتمويل شراء الأصول ، والتي تشمل في الغالب العقارات والآلات والمباني بأسعار منخفضة. في الأساس ، تقدم الوكالة قروضًا لثلاثة أطراف حيث يقوم صاحب العمل بتخفيض 10 ٪ والبنك أو المقرض بنسبة 50 ٪. من ناحية أخرى ، يضع CDC (شركة التطوير المعتمدة) نسبة 40٪ المتبقية. تشكل هذه المنظمات منظمات غير ربحية بهدف مساعدة النمو الاقتصادي ، لا سيما في المناطق المحلية.
الحد الأقصى لمبلغ القرض المقدم من CDC هو 5.5 مليون دولار لأهداف السياسة المتعلقة بالطاقة والمصنعين و 5 ملايين دولار للوفاء المحددة أهداف السياسة.
الأهلية
تتضمن عوامل الأهلية للحصول على هذا القرض العوامل التالية: يجب أن يفي المقترض بمؤهلات الوكالة للأعمال التجارية الصغيرة ؛ يجب ألا يتجاوز متوسط دخل الشركة 5 ملايين دولار بعد الضرائب لمدة عامين ؛ ويجب ألا يكون للمقترض صافي ملموس لثروة تزيد عن 2 مليون دولار. يجب أن يكون حجم المشروع في الاعتبار أكبر من الأصول السائلة الشخصية غير المرهونة للمديرين. علاوة على ذلك ، يجب أن تكون الملكية 15٪ من مواطني الولايات المتحدة أو الأجانب المسجلين ببطاقة خضراء.
عملية التقدم للحصول على هذا القرض هي نفس عملية القرض رقم 7 (أ) مع المهلة الزمنية لاستلام القرض. بينما يستغرق القرض 7 (أ) من 5 إلى 10 أيام ، فإن 504 قروضًا تقع في نطاق 30-60 يومًا ، والتي ستصبح جزءًا من بيع السندات الشهرية العادية
# 2. SBA CDC / 504 قرض
هذا القرض ، بخلاف القرض 7 (أ) ، يتيح رأس المال لشراء الأصول ، والتي تشمل في الغالب العقارات والآلات والمباني بأسعار منخفضة. تقدم الوكالة قروضًا لثلاثة أطراف حيث يضع صاحب العمل 10 ٪ ، ويضع المقرض أو البنك 50 ٪ ، وشركة التطوير المعتمدة (CDC) تضع 40 ٪ المتبقية.
يتم إنشاء المنظمات بهدف مساعدة النمو الاقتصادي ، وخاصة في المناطق المحلية. الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يقدمه مركز السيطرة على الأمراض هو 5.5 مليون دولار لأهداف السياسة المتعلقة بالطاقة والمصنعين و 5 ملايين دولار لتحقيق أهداف السياسة المحددة.
الأهلية
تشمل عوامل القرض هذه: يجب أن يفي المقترض بمؤهلات الوكالة للأعمال الصغيرة ، ولا يمكن أن يتجاوز متوسط دخل الشركة 5 ملايين دولار بعد الضرائب لمدة عامين ، ويجب ألا يكون للمقترض صافي قيمة ملموسة تزيد عن 2 مليون دولار ، وحجم المشروع يجب أن يكون في الاعتبار أكبر من الأصول السائلة الشخصية غير المرهونة للمديرين ؛ والأهم من ذلك ، تتكون الملكية من 15٪ من مواطني الولايات المتحدة أو الأجانب المسجلين ببطاقة خضراء.
التقدم بطلب للحصول على هذا القرض هو نفس القرض 7 (أ) فيما يتعلق بالحد الزمني لاستلام القرض. بينما يمكن أن يكون القرض 7 (أ) جاهزًا في غضون 5-10 أيام ، تستغرق قروض 504 في نطاق 30-60 يومًا ، والتي ستصبح جزءًا من بيع السندات الشهرية العادية
# 3. SBA القروض الصغيرة
توفر القروض الصغرى ما يصل إلى 50,000 دولار لمساعدة الشركات الصغيرة وبعض مراكز رعاية الأطفال غير الهادفة للربح للبدء أو التوسع. متوسط تكلفة هذا القرض هو 13,000 دولار. تستخدم حكومة الولايات المتحدة وسطاء لهذا القرض بالذات كأداة رئيسية للوصول إلى أصحاب الأعمال الصغيرة. إنهم يقدمون الأموال لهؤلاء المقرضين الوسيطين ، وهم غير هادفين للربح وقائمون على المجتمع ، والذين بدورهم يقدمون المساعدة من خلال برنامج القروض الصغيرة للمقترضين المؤهلين. تخدم هذه القروض أغراضًا مختلفة ، مثل الآلات أو المعدات ، والأثاث ، والإمدادات ، ورأس المال العامل. مدة السداد القصوى لهذا القرض هي 6 سنوات.
طلب للحصول على MICROLOAN
تختلف طلبات الحصول على هذا القرض عن الطلبات السابقة لأنها تأخذ في الاعتبار العديد من المتطلبات ، بما في ذلك التدريب والتخطيط ، للحصول على الموافقة.
سبب هذا التدريب هو مساعدتك على إطلاق وتوسيع أعمالك. عند الانتهاء من التدريب ، ابحث عن وسيط معتمد من SBA في منطقتك أو مجتمعك. يتخذ الوسيط المعتمد من SBA جميع قرارات الائتمان بشأن القروض الصغرى لـ SBA.
علاوة على ذلك ، بصفتك وسيطًا في SBA مع SBA نفسه ، فإن طلب الموافقة من كلا الطرفين يستغرق ما يصل إلى 30-90 يومًا. الصبر هو مفتاح هذا القرض بالذات.
ملحوظة: لا يمكنك استخدام الأرباح من قرض صغير تابع لشركة SBA لسداد الديون الموجودة أو شراء العقارات.
اقرأ أيضا: تأمين E&O: كيف يعمل
قائمة قروض SBA
تغطي القائمة أدناه قروض SBA التي تكون أقل فرزًا بعد خارج القروض الثلاثة الرئيسية.
- سبا اكسبريس
- EXPRESS EXPRESS
- رأس المال العامل للتصدير
- التجارة العالمية
- ميزة المخضرمين
- خطوط CAP
- قروض SBA الخاصة
- SBA ميكرونيز
- SBA 7 (a) LOAN
- 504 قروض
كيفية التقدم للحصول على قرض SBA
يختلف طلب الحصول على قرض SBA من برنامج إلى آخر ، خاصة مع الأنواع المختلفة لقروض SBA. ولكن هناك خطوات أساسية تشترك فيها جميع قروض SBA والتي يجب اتخاذها للحصول على قرض SBA وهي:
- تعرف وتأكد من سبب التقدم بطلب للحصول على قرض SBA
- تحقق من أنك مؤهل قبل أن تبدأ طلبك
- اختر البرنامج المطلوب
- اعثر على جهة إقراض أو وسيط SBA معتمد حسب مقتضى الحال
- اجمع أوراقك
- املأ الطلب
- املأ الاستمارات
بعد اتباع هذه الخطوات ، يجب أن تنتظر القرض الخاص بك وفقًا للحد الزمني المحدد لنوع حزمة قرض SBA.
نصائح مجانية للحصول على أفضل قروض SBA
يميل معظم الناس إلى الكثير من الأعمال الورقية ، لكنها تشبه الأعمال الورقية اليومية مثل قرض العمل العادي. تميل إدارة الأعمال الصغيرة إلى استئناف القروض لأصحاب المشاريع لأنهم يميلون إلى الحصول على شروط سداد أطول ومعدلات فائدة أقل من العديد من أنواع تمويل الأعمال والقروض الأخرى.
خطوات الحصول على قرض SBA بسهولة هي:
- تعرف كم تحتاج
- تعرف على أرقامك لأن الائتمان الجيد والبيانات المالية القوية غالبًا ما تكون مفاتيح للحصول على قرض SBA.
- اطلب المساعدة لا تفعل كل شيء بمفرده في هذه الحالة ، تأكد من طلب المشورة من خدمات الاستشارة ، ومناقشة خطتك مع مرشد متمرس.
- استثمر في التأمين بصفتك صاحب شركة صغيرة لا يجب أن تهمل أهمية التأمين.
- تعد المعرفة بعملك أمرًا مهمًا أيضًا لأنه كلما زادت معرفتك بخسارة ائتماناتك ، والمنافسة في عملك ، زادت استعدادك للحصول على قرض SBA.
هذه الخطوات السهلة والمهمة هي كل الأشياء الأساسية التي تحتاج إلى معرفتها للحصول على قرض SBA.
ما درجة الائتمان التي تحتاجها للحصول على قرض SBA؟
عادةً ، يلزم الحصول على درجة ائتمان تبلغ 680 أو أكثر للحصول على SBA والقروض لأجل. إذا كنت في الطرف الأدنى من هذا الطيف ، فربما تحتاج إلى إثبات أوراق اعتماد تجارية قوية للغاية ، مثل عدة سنوات من التشغيل أو عائد سنوي كبير ، حتى يتم أخذها في الاعتبار.
ما مقدار الإيداع الذي أحتاجه للحصول على قرض SBA؟
مطلوب 10٪ من إجمالي مبلغ القرض كدفعة مقدمة لنوعين من قروض SBA الأكثر شيوعًا ، قرض CDC / 504 وقرض SBA 7 (a). قد يبدأ مبلغ الدفعة المقدمة هذه بحوالي 44,000 دولار في عام 2019 ، بناءً على حجم قرض SBA 7 (a) النموذجي. ليست هناك حاجة إلى دفعة أولى لمنتجات قروض SBA المتبقية.
هل يمكنك الحصول على قرض SBA بدون مال؟
ومع ذلك ، توفر SBA عددًا من خيارات تمويل الشركات الصغيرة بدون دفعة أولى ، بما في ذلك SBA Microloan. يقدم برنامج القروض الصغرى ، كما يوحي اسمه ، قروضاً أصغر للمقترضين. يسمح SBA للمقرضين المتوسطين بتمويل قروض صغيرة تصل إلى 50,000 دولار ، لكن المبلغ النموذجي هو 13,000 دولار.
ما المدة التي تستغرقها موافقة SBA؟
من تقديم الطلب إلى التمويل ، تستغرق إجراءات الموافقة على قرض SBA من 30 إلى 90 يومًا. طول الوقت يعتمد على نوع القرض والمقرض. على الرغم من أن الطرق الدقيقة للحصول على قرض SBA يمكن أن تختلف من مُقرض إلى مُقرض ، إلا أن هناك بعض المراحل القياسية: تقديم طلب للحصول على قرض
هل تمت الموافقة على الجميع للحصول على قرض SBA؟
بشكل عام ، يتم تحديد الأهلية من خلال كيفية توليد الأعمال للدخل وطبيعة ملكيتها وموقع العمل. تحتاج الشركات عادةً إلى تلبية متطلبات حجم SBA ، وأن تكون قادرة على السداد ، ويكون لها غرض عمل صالح. حتى أولئك الذين لديهم ائتمان ضعيف يمكنهم الحصول على رأس مال لبدء التشغيل.
مقالات ذات صلة
