يتم إنشاء الرهون العقارية بواسطة شركة Rocket Mortgage ، وهي الشركة الرائدة في هذا المجال. ومع ذلك ، فإنهم لا يقدمون قروض شراء المساكن في هذا الوقت. أنها توفر معدلات مماثلة لتلك التي يقدمها المقرضون الآخرون لسحب الأموال من إعادة تمويل الرهون العقارية والقروض الشخصية. تقدم Rocket Mortgage وشركاؤها بديلين لقروض شراء المساكن التي يمكن أن تكون مفيدة في ظل ظروف معينة. دعنا نلقي نظرة على بعض النتائج التي توصلنا إليها على حاسبة ومعدلات قروض الأسهم العقارية من Rocket Mortgage.
قرض الملكية العقارية من روكيت
لا تقدم Rocket Mortgage قروضًا لشراء المساكن أو خطوط ائتمان لشراء المنازل. منذ الوباء ، كانت خطوط إنتاج صناعة الرهن العقاري مرنة ويمكن أن تتغير مرة أخرى. تقدم شركة Rocket Mortgage والشركات التابعة لها عدة بدائل بسعر جيد لقروض شراء المساكن. يمكن أن تكون مفيدة في مواقف معينة. القروض الشخصية وقروض إعادة التمويل النقدي هي خياران متاحان لك هنا.
على الرغم من أن مقر Rocket Mortgage يقع في مدينة ديترويت بولاية ميشيغان ، إلا أنه يمكن العثور على عمليات الشركة في جميع الولايات الخمسين. بالإضافة إلى تقديم خدمات لشراء منزل أو سيارة ، فهم أعضاء في مجموعة من الشركات التي تقدم للعملاء أيضًا فرصة الحصول على قروض شخصية ورهون عقارية. كان Quicken Loans هو الاسم السابق للشركة قبل تغيير علامتها التجارية إلى Rocket Mortgage. يُقال إن Rocket Mortgage هو أكبر مقرض للرهن العقاري في الولايات المتحدة ، كما هو مذكور على الموقع الرسمي للشركة. وتمكنوا من إغلاق قروض عقارية بقيمة 50 مليار دولار بحلول عام 320.
المنظمة ككل لديها 26,000 شخص يعملون لديها ولها مكاتب تقع في أربع ولايات مختلفة. "أول تجربة رهن عقاري بالكامل عبر الإنترنت ،" يخدم الولايات المتحدة بأكملها. نظرًا لبروز الإنترنت ، يمكن للمقترضين المحتملين للرهن العقاري إكمال العملية دون التحدث إلى البائعين أو المصرفيين. من ناحية أخرى ، إذا رغبت في ذلك ، فإن نظامهم يوفر الوصول إلى المتخصصين في صناعة الإقراض.
كيفية الحصول على أفضل قرض أسهم ممكن على منزلك
سوف تحتاج إلى إجراء بعض التحقيقات من أجل تحديد أنسب قرض لشراء منزل يلبي احتياجاتك. تأكد دائمًا من مقارنة برامج القروض وهياكل الرسوم للعديد من المقرضين. ومع ذلك ، يمكنك الحصول على أفضل الشروط الممكنة على أسعار الفائدة على قروض الأسهم العقارية من Rocket Mortgage.
يمكن أن تختلف المعايير التي يجب أن يستوفيها المقترض للتأهل للحصول على قرض لشراء منزل من مؤسسة إقراض إلى أخرى. إذا كانت نسبة الدين إلى الدخل لديك أعلى من المتوسط ، فقد تجد أن بعض المقرضين أكثر عرضة من غيرهم لتقديم قرض لك. من مصلحتك الفضلى إجراء بعض مقارنة التسوق للتعرف على الاحتمالات المختلفة المتاحة لك قبل اتخاذ قرار الشراء.
قبل اختيار المقرض ، راجع نماذج تقدير القروض الخاصة بهم. يفرض مكتب حماية المستهلك المالي أن تمنحك جميع مؤسسات الإقراض هذا المعيار. نموذج من ثلاث صفحات للتأكد من أن لديك فهمًا واضحًا للاختلافات في الخدمات التي ترغب مؤسسات الإقراض المختلفة في تقديمها لك. سيوفر لك "تقدير القرض" ملخصًا لشروط معدلات قروض ملكية المنازل من Rocket Mortgage بالإضافة إلى قائمة معدودة بتكاليف الإغلاق والرسوم التي سيتم تحصيلها منك.
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء منزل من خلال Rocket Mortgage
كما ذكرنا سابقًا ، لا تقدم Rocket Mortgage قروضًا لشراء المنازل ؛ ومع ذلك ، يمكن أن تكون القروض العقارية وإعادة التمويل النقدي بدائل يجب مراعاتها في ظروف معينة. يمكن تقديم طلبات الرهن العقاري وقروض المستهلك إلكترونيًا من خلال موقع Rocket's.
في أي من السيناريوهين ، سيُطلب من الشخص المتقدم للحصول على القرض تقديم بعض المعلومات الشخصية ، بما في ذلك الاسم والعنوان ورقم الضمان الاجتماعي والدخل وتاريخ الميلاد وأسماء وأرقام حسابات مؤسساتهم المالية. من الممكن أن تطلب Rocket معلومات إضافية منك من أجل التحقق من هويتك ، مثل قسائم الدفع والإقرارات الضريبية. على أساس هذه المعلومات ، سيتم تقديم خيارات القروض المختلفة التي تنطبق على مقدم الطلب لهم. بعد أن يقرروا أحد هؤلاء ، سيبدأ Rocket في عملية منح موافقتهم التفصيلية.
إذا تمت الموافقة على طلبك للحصول على قرض شخصي ، فيمكن توفير الأموال لك في أقرب وقت في يوم العمل التالي. الخطوة الإضافية للحصول على تقييم المنزل مطلوبة لإعادة التمويل النقدي. يتم ذلك للتأكد من أن نسبة القرض إلى القيمة تقع ضمن النطاق المقبول.
بدائل الرهن العقاري في مجال منتجات الملكية العقارية
نظرًا لأن Rocket Mortgage لا يقدم قروضًا لشراء المنازل في الوقت الحالي ، فإن إعادة تمويل الرهن العقاري هي طريقة أخرى لاستخدام قيمة المنزل. نظرًا لأن الطريقة الوحيدة للاقتراض مقابل حقوق ملكية منزلك التي توفرها Rocket Mortgage هي من خلال إعادة التمويل النقدي ، فقد يكون من الجيد النظر في خيارات الإقراض الأخرى مثل قروض شراء المساكن أو خطوط ائتمان ملكية المنازل. قد تكون هذه المنتجات خيارًا أفضل في ظروف معينة بسبب ميزاتها. تأكد دائمًا من مقارنة المقرضين المختلفين وأسعارهم من أجل الحصول على أفضل صفقة.
التأهل للحصول على قرض لشراء منزل
دعونا نجري تلخيصًا سريعًا باستخدام حاسبة قروض حقوق ملكية المنازل من Rocket Mortgage. للبدء ، يجب أن تدرك أن الحد الأدنى لمتوسط درجة FICO المؤهل هو 680 ، ويجب أن يكون أعلى من ذلك. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أعلى ، فقد تتمكن من استخدام خيار القرض هذا للحصول على المزيد من حقوق الملكية الخاصة بك. في حالة وجود العديد من المقترضين مع القرض ، سيتم استخدام الدرجة ذات أدنى قيمة متوسطة. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك 680 أو أعلى ، يجب أن يكون لديك على الأقل 25 ٪ من حقوق الملكية في منزلك بعد خصم قرض الرهن العقاري الأساسي وقرض حقوق الملكية العقارية باستخدام حاسبة قروض الأسهم العقارية من Rocket.
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أعلى من 700 ، فأنت تحتاج فقط إلى ترك 15٪ من حقوق الملكية في منزلك. أخيرًا ، إذا كان لديك درجة الائتمان هو 760 أو أكثر ، يمكنك استخدام قرض الملكية العقارية للوصول إلى جميع حقوق الملكية باستثناء 10٪. ضع في اعتبارك السيناريو التالي: قرض بقيمة 400,000 دولار برصيد رهن عقاري حالي بقيمة 130,000 ألف دولار. يمكنك اقتراض ما يصل إلى 230,000 ألف دولار في المجموع. ها هي الصيغة:
قيمة المنزل - (قيمة المنزل × 0.1) - رصيد الرهن العقاري الأساسي الحالي = مبلغ القرض
استخدام حاسبة قروض الأسهم العقارية من روكيت:
الآن ما عليك سوى إدخال الأرقام.
400,000 دولار - (400,000 دولار × 0.1) - 130,000 ألف دولار = 230,000 ألف دولار
أقل مبلغ ممكن لقرض ملكية منزل من Rocket Mortgage هو 45,000 دولار (61,000 دولار في ولاية أيوا). يوجد حد أقصى لهذا القرض 350,000 ألف دولار. تتوفر فترات مدتها عشر وعشرين عامًا بسعر ثابت.
كيفية حساب حقوق الملكية العقارية الخاصة بك مع حاسبة القروض العقارية
حدد مقدار رأس المال المتبقي في الرهن العقاري الخاص بك من أجل الوصول إلى حقوق الملكية الخاصة بك. لمعرفة المبلغ الذي لا تزال مدينًا به لقرضك ، اتصل بالمقرض.
الخطوة التالية هي حساب قيمة تقريبية لمنزلك. للقيام بذلك ، ابحث عن أسعار المنازل التي تم بيعها مؤخرًا والتي يمكن مقارنتها بمنزلك في نفس المنطقة. فقط قم بخصم رصيد القرض الحالي من القيمة المقدرة للمنزل باستخدام حاسبة قروض حقوق الملكية العقارية من روكيت للحصول على الإجابة.
لنفترض أن لديك رهنًا عقاريًا بقيمة 100,000،180,000 دولار وأن قيمة منزلك تبلغ 180,000،100,000 دولار. خذ 80,000 دولار وخصم XNUMX دولار لتحصل على إجابتك. اعتبارًا من الآن ، تبلغ قيمة منزلك حوالي XNUMX،XNUMX دولار أكثر مما تدين به.
المقرضون عادة تتطلب التقييم لتحديد القيمة السوقية الحالية للمنزل والأسهم المتاحة لإعادة التمويل. على الرغم من أنه يمكنك الحصول على رقم تقريبي لملكية منزلك من خلال إجراء بعض التخمينات المتعلمة ، فإن الطريقة الوحيدة الموثوقة هي جعل المثمن يقوم بالمهمة نيابة عنك.
ما هو الجانب السلبي لرهن الصواريخ؟
فيما يلي بعض الجوانب السلبية للرهن العقاري بالقذائف:
- للحصول على معدل فائدة مخصص ، يتم إجراء فحص الائتمان ، والذي قد يكون له تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
- قروض ملكية المنازل وخطوط الائتمان غير متوفرة من خلال هذا المقرض.
- تظهر أحدث البيانات الفيدرالية أن رسوم الإنشاء أعلى من تلك التي يتقاضاها المقرضون الآخرون.
ما هو المبلغ الذي يمكنك الاقتراض من قرض شراء منزل؟
مع قرض ملكية المنزل ، يكون مبلغ المال الذي يمكنك اقتراضه عادةً ما بين 80٪ و 85٪ من قيمة منزلك ، ناقصًا المبلغ الذي لا يزال مستحقًا على رهنك العقاري.
ما هو سعر الفائدة على قرض حقوق الملكية؟
أسعار الفائدة على القروض العقارية ثابتة. سيكون السعر الذي تحصل عليه في بداية القرض هو السعر الذي تدفعه لكامل مدة القرض. اعتبارًا من 15 ديسمبر 2022 ، كان متوسط سعر الفائدة لقرض ملكية المنزل 7.77٪. يبلغ متوسط سعر الفائدة الحالي على حد ائتمان حقوق الملكية المنزلية 7.30 في المائة.
هل القرض العقاري هو رهن عقاري؟
على الرغم من أن القروض العقارية والرهون العقارية تشترك في بعض أوجه التشابه ، إلا أن هناك فرقًا كبيرًا بين هذين النوعين من القروض. يمكنك استخدام الرهن العقاري لتمويل شراء عقار. لكن قروض شراء المساكن متاحة فقط للأشخاص الذين لديهم بالفعل منزل خاص بهم.
ما هو القرض العقاري المستخدم؟
يمكن استخدام رأس المال في منزلك لمجموعة متنوعة من الأغراض ، بما في ذلك دفع النفقات التعليمية ، و توحيد الديون، وحتى اكثر. المفهوم الكامن وراء قروض شراء المساكن بسيط للغاية. تحصل على قرض بمبلغ معين من المال بناءً على مقدار رأس المال الذي تملكه في منزلك.
وفي الختام
يمكن أن تكون حقوق الملكية في المنزل كبيرة الموارد المالية، ولكن فقط إذا كنت تفكر مليًا في أهدافك و الوضع المالي قبل الاستفادة منه. تعد معدلات الفائدة المجمعة لقرض حقوق الملكية العقارية من Rocket Mortgage والرهن العقاري الأساسي من العوامل الرئيسية في تحديد قابلية القرض للاستمرار.
الأسئلة الشائعة
كيف يعمل الإنصاف في المنزل؟
ما لديك من حقوق الملكية في منزلك هو القيمة السوقية لممتلكاتك مطروحًا منها أي رهن عقاري أو قروض أخرى مستحقة. يؤدي سداد أقساط الرهن العقاري إلى زيادة مبلغ المنزل الذي تمتلكه بالفعل.
كيف يمكنني استخدام رصيد منزلي؟
يمكنك السماح لرصيدك بالنمو إذا لم يكن لديك أي خطط فورية للحصول على المال. يمكنك الاستفادة منها إذا كنت بحاجة إلى مبلغ كبير من المال لشيء مثل تحسين المنزل أو سداد الديون.
هل من الصعب الحصول على قرض عقاري بالصواريخ؟
للتأهل للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية مع Rocket Mortgage® ، ما عليك سوى الحصول على درجة ائتمان تبلغ 580.
مقالات ذات صلة
- الرهن العقاري التابع: المعنى والخدمات والدليل
- راتب Mortgage Banker: ما هو و تفاصيل الراتب
- الرهن العقاري الثاني: التعريف والأسعار والمتطلبات
- كيف يجني سبايسكس المال؟
- تكلفة إعادة تمويل الرهن العقاري: كل ما تحتاج إلى معرفته
مراجع حسابات
