التقاعد هو فترة الحياة التي تنسحب فيها بشكل دائم من حياتك العملية النشطة.
وفقًا Investopediaيتقاعد معظم العمال في معظم البلدان المتقدمة في سن 60 إلى 65. وفي بعض البلدان ، يتقاعد العاملون الحكوميون بعد العمل لمدة 35 عامًا حتى لو لم يكونوا قد سجلوا سن التقاعد الفعلي.
في بعض المناسبات ، يُجبر العمال على التقاعد قبل الموعد المحدد إذا كانت لديهم مشكلات صحية يمكن أن تؤثر على فعاليتهم في العمل. من ناحية أخرى ، يتقاعد أصحاب الأعمال طواعية عندما يشعرون بذلك.
مهما كانت الطبقة التي تنتمي إليها ، فإن الأهم هو التخطيط قبل وقت التقاعد سواء كان صاحب العمل (للموظفين) قد وضع أي مخصصات لأموالك بعد التقاعد أم لا.
ما هي خطط التقاعد؟
خطط التقاعد عبارة عن سلسلة من الاستراتيجيات المالية التي تتضمن ادخار و / أو استثمار جزء من أرباحك أثناء العمل ، لتعيش بشكل مريح بعد ترك القوى العاملة.
على نطاق أوسع ، لا تقتصر خطط التقاعد على الحياة المالية للمتقاعدين ، بل تشمل أيضًا جميع جوانب الحياة مثل خيارات نمط الحياة وخيارات الإقامة وغيرها. من المهم الدخول في خطط التقاعد مبكرًا ، لأنه كلما كان مبكرًا كان ذلك أفضل.
كيف تبدأ خطة التقاعد
قبل أن تختار خطة التقاعد ، يجب عليك اتخاذ بعض الخطوات ووضع بعض العوامل في الاعتبار. فيما يلي بعض الخطوات التي يجب عليك اتخاذها:
- تعرف على الوقت الذي ترغب في الانسحاب فيه نهائيًا من العمل ومتى تريد البدء في التوفير بصفتك صاحب عمل. لكن كموظف ، قرر متى تريد البدء في الادخار قبل أن تصل إلى سن التقاعد.
- اعرف كم تريد ادخار كل شهر. ولكن ، كموظف يقدم صاحب عمله خطة تقاعد ، ستكون الخصومات الشهرية من أرباحك تلقائية. هذا يبقيك على المسار الصحيح ويزيل إغراء نسيان أو التوقف عن إيداع الأموال بنفسك.
- اختر الحساب المناسب لك. كفرد يعمل لحسابه الخاص ، استخدم منصة مثل منفردا 401k.com، والذي يوفر المزيد من خيارات الاستثمار ، وخطط تقاعد سهلة ، ويمنحك التحكم في الوصول إلى عالم من خيارات الاستثمار البديلة أكثر من معيار 401k أو IRA.
- تحقق من استثماراتك بانتظام.
- قم بإجراء تعديلات على استثماراتك ، إذا لزم الأمر. على وجه الخصوص ، عندما يكون هناك تغيير أو ترقية في نمط حياتك.
أنواع خطط التقاعد
يتم تصنيف خطط التقاعد بشكل رئيسي إلى فئتين هما ؛
● خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل
هناك عدة خيارات للخطط التي يرعاها صاحب العمل. بشكل عام ، يتمتع كل من صاحب العمل والموظفين بإمكانية الوصول إلى العديد من المزايا من هذه الأنواع من الخطط.
تتضمن هذه الخطط خصومات تلقائية من دخل الموظف المستخدم كمدخرات وإعفاءات ضريبية وبعض الميزات الأخرى. هناك فئتان رئيسيتان من خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، وهما ؛
- خطة المساهمة المحددة ، و
- خطة مزايا محددة.
ما هي خطة المنافع المحددة؟
تتضمن خطة المزايا المحددة دفع دخل شهري معين ، بشكل ثابت إلى المستفيدين من هذه الخطة.
ومع ذلك ، فإن هذا الدخل الشهري يعتمد على عدة عوامل بما في ذلك طول العمل وتاريخ الراتب وغيرها. يُعرف باسم خطة المعاشات التقاعدية.
.
هذه الخطط برعاية صاحب العمل. في هذه الخطة ، يتحمل صاحب العمل المخاطر.
ما هي خطة المساهمة المحددة؟
في خطة المساهمة المحددة ، لا يوجد عرض للدخل المضمون في وقت التقاعد. 401 (ك) مثال نموذجي لمثل هذه الخطة.
يساهم كل من صاحب العمل والموظف ، غالبًا بنسبة مئوية محددة من الدخل السنوي للموظف. باختصار ، يتحمل الموظف المخاطر الرئيسية ، على عكس النوع الآخر من الخطة.
عندما يتقاعد الموظف ، يتلقى هو أو هي رصيد المدفوعات على أساس المساهمات.
تتضمن الخطط التي يرعاها صاحب العمل خطط 401 (k) و 457 خطة وخطط Roth 401 (k) و 403 (b) وخطط التوفير وغيرها. ابحث عن مستشار محاسب قانوني لمساعدتك في وضع كل خطة جنبًا إلى جنب وتحديد أفضل خطة لك.
● حسابات التقاعد لأصحاب المهن الحرة والشركات الصغيرة
بصفتك فردًا يعمل لحسابه الخاص أو صاحب شركة صغيرة ، هناك العديد من خيارات خطة التقاعد لك. Solo 401 (k) هو مثال نموذجي لهذا النوع من الخطط. تشمل الخيارات الأخرى أيضًا حسابات تقاعد فردية بسيطة ، وخصم من كشوف المرتبات ، وغير ذلك الكثير.
فوائد خطط التقاعد
هناك العديد من الفوائد لخطط التقاعد. بعضها موضّح أدناه:
● الدعم المالي لمعالجة الأزمات المالية
أحداث الحياة لا يمكن التنبؤ بها.
لذلك ، من الضروري الاستعداد دائمًا للأسوأ. عندما تكون خارج الخدمة ، مع خطة تقاعد موثوقة ، فأنت على يقين من أنك وأفراد أسرتك محميين عند حدوث أزمات مالية. يمكنك الاعتماد على مدخراتك لحل مثل هذه الأزمة.
● راحة البال
لا شيء أجمل من راحة البال عندما لا تكونين في حالة مخاض نشط. يجب أن يكون الوقت المناسب للاستمتاع بتعبك. تقدم لك خطة التقاعد ميزة الاستقلال المالي عندما تتقاعد من العمل.
● عوائد الاستثمار
يساعدك الاستثمار في خطة التقاعد على الادخار وتنمية أموالك بمرور الوقت. عوائد استثمارك ، عندما تخطط بشكل صحيح ، هي ميزة مالية أخرى لك كمتقاعد.
● المزايا الضريبية
يساعدك الاستثمار في خطة التقاعد على تقليل الدخل الخاضع للضريبة. يعد هذا ارتياحًا كبيرًا لمصدر دخلك بينما يمكنك أيضًا الادخار للمستقبل. كما أن المزايا الضريبية التي توفرها خطة التقاعد تمكنك من إدارة نفقاتك الاستثمارية بشكل فعال.
الأسئلة الشائعة
- هل يمكنني الحصول على خطتي تقاعد أو أكثر؟
نعم ، يمكن أن يكون لديك أكثر من حساب توفير تقاعدي.
- كيف أبدأ التخطيط للتقاعد؟
التخطيط للتقاعد هو عملية سهلة للغاية. إذا كانت شركتك تقدم خطة برعاية صاحب العمل ، فيمكنك اختيارها والبدء في المساهمة أو الذهاب إلى خطة العمل الحر مثل خطة فردية 401 (ك). ومع ذلك ، كلما بدأت في الادخار مبكرًا ، زادت سرعة ربحك للفائدة التي تزيد من استثمارك بمرور الوقت.
- كم يجب أن أستثمر في خطة التقاعد؟
يعتمد مبلغ المال المراد استثماره في خطة التقاعد على عدة عوامل مثل ؛ اختيار نمط الحياة والظروف الصحية والالتزامات المالية وسن التقاعد المتوقع وغير ذلك الكثير. ومع ذلك ، إذا قدم لك صاحب العمل خطة تقاعد ، فسيكون الخصم من أرباحك الشهرية تلقائيًا.
- متى يجب أن أبدأ في الادخار من أجل تقاعدي؟
حسنًا ، يُنصح بالبدء في الادخار للتقاعد بمجرد أن تبدأ في الكسب أو عندما يكون لديك مصدر دخل ثابت.
- ما هو الغرض من التقاعد؟
تستغرق الوظيفة أو المهنة وقتًا ، لذلك عندما تتحرر في النهاية من متطلبات العمل ، سيكون لديك وقت فراغ للتركيز على مجالات أخرى من حياتك لم يكن بإمكانك التركيز عليها من قبل. في كثير من الأحيان ، يمنحك التقاعد سبيلًا إلى ؛
- خصص المزيد من الوقت للعائلة والأصدقاء.
- المغامرة في عمل جديد
- كن أكثر نشاطا اجتماعيا.
- قم بمراجعة ما تريد ، ووضع استراتيجية لأهدافك للمرحلة التالية من حياتك ، وكيفية تحقيقها.
- تعلم اشياء جديدة.
كلمات فراق
"الراحة حلوة بعد المخاض" صحيحة فقط عندما يكون هناك استعداد مناسب قبل التقاعد. يتطلع كل فرد مجتهد دائمًا إلى اليوم الذي سيتقاعد فيه ويتمتع بمكافآت عملهم.
لذلك ، من المهم أن يكون لديك خطة تقاعد. عندما يكون لديك خطة تقاعد ، فلن تقلق عندما تتقاعد في النهاية ، لأن خطة التقاعد المناسبة في الوقت المناسب تضمن مستقبلاً مضمونًا.
مقالات ذات صلة
- 6 اعتبارات قبل اتخاذ عملك على المستوى الدولي
- دليل حول كيفية استخدام VPN
- أفضل 2023 بطاقات ائتمان للغاز والبقالة (محدث)
- كيفية الحصول على قرض لمشروع: الخطوات وكل ما تحتاجه
- التأمين الأساسي على الحياة: التعريف وما يغطيه
- ROTH 401 (K): قواعد السحب والمقارنات
- استراتيجيات إعادة التقاعد: أفضل الاستراتيجيات لمساعدتك على توفير المال للتقاعد
