التقاعد حسب قاموس اللغة الإنجليزية هو الانسحاب أو ترك الوظيفة أو الوظيفة بشكل دائم. بشكل عام ، التقاعد هو شيء يجب على الجميع مواجهته في مرحلة أو سن ما من حياتهم. سواء كنت تخطط للتقاعد هذا العام أو في المستقبل ، فمن الأهمية بمكان أن تفهم الفوائد التي يحق لك الحصول عليها. سيتجاوز هذا المنشور التأمين الصحي ، الضمان الاجتماعي الفوائد ومقدار المال الذي ستحتاجه للتقاعد في سن 62.
هيا نبدأ!
التقاعد في سن 62
بالنسبة للبعض ، فإن بلوغ 62 عامًا ليس علامة فارقة بشكل خاص. بالنسبة للبعض ، يعد هذا حدثًا هامًا. مفتاح التقاعد في سن 62 هو فحص أصولك الحالية ، وتوقع الدخل المستقبلي ، وتحديد نمط حياتك المختار ، بما في ذلك ما إذا كنت على استعداد للعمل بدوام جزئي وكيف ستدفع مقابل الرعاية الصحية حتى يبدأ برنامج Medicare.
في حين أن 65 قد يكون سن التقاعد القياسي لبدء تلقي مزايا الضمان الاجتماعي ، يفضل العديد من الأمريكيين التقاعد في وقت أقرب. يمكن أن يساعدك المستشار المالي في تطوير ملف استراتيجية مالية للتقاعد ، بغض النظر عن السن الذي اخترته.
ما يجب مراعاته للتقاعد في سن 62
إذا كنت عازمًا على التقاعد في سن 62 ، فهناك بعض الأشياء الأساسية التي يجب أن تسألها لنفسك. فيما يلي بعض أهم العوامل التي يجب مراعاتها:
- كم تحتاج من المال لتغطية نفقاتك الشهرية؟
- ما يمكنك توقعه من 401 (ك) ، وحساب التقاعد الفردي ، والمعاشات التقاعدية ، والاستثمارات الخاضعة للضريبة ، والمدخرات النقدية.
- ما نوع نمط حياة التقاعد الذي تريده؟
- سواء كنت ستواصل العمل بدوام جزئي أو تنشئ نشاطًا جانبيًا أو نشاطًا تجاريًا
- كيف تنوي دفع الفواتير الطبية حتى تصبح مؤهلاً للحصول على الميديكير؟
- صحتك العامة والعمر المتوقع
- ما لديك من حيث الرعاية طويلة الأجل والتأمين على الحياة.
- سواء كنت تريد ترك إرث مالي للأطفال ، أو لأحبائك الآخرين ، أو لمؤسسة خيرية ، يمكننا المساعدة.
تكمن الفكرة في التعرف على مدى استعدادك المالي للتقاعد في سن 62. ومرة أخرى ، ما إذا كانت خطتك واقعية ، اعتمادًا على المبلغ الذي ستدخره وما تتوقع أن تطلبه.
ما يجب مراعاته
فيما يلي بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عند التفكير في التقاعد في سن 62 أو في أي عمر:
# 1. يمكنك سحب الأموال من حساب التقاعد الخاص بك دون تكبد أي عقوبات.
بدءًا من سن 59 ، يمكنك الوصول إلى أي أموال قمت بحفظها في خطة IRA أو خطة 401 (k) بدون عقوبة. نتيجة لذلك ، إذا وصلت إلى 62 ، يمكنك سحب أموالك دون عقوبة.
بعد قولي هذا ، ستحتاج إلى المال الموجود في IRA الخاص بك أو 401 (k) لتدوم بقية حياتك. لذلك ، إذا كنت لا تزال تعمل أو لديك مصادر دخل أخرى ، فقد يكون من المفيد تأخير مدخراتك.
افترض أن لديك 500,000 دولار حساب العش الذي ينتج الآن عائدًا سنويًا بنسبة 5 في المائة (عائد معتدل ، ولكنه كافٍ لمن هم قريبون من التقاعد). إذا تركت أموالك بمفردها لمدة عامين آخرين ، سيرتفع إجمالي المبلغ الخاص بك إلى 551,000 دولار. هذا هو معدل دوران كبير إلى حد ما
# 2. أنت ما زلت أصغر من أن تكون مؤهلاً للحصول على برنامج Medicare.
إذا كنت تفكر في التقاعد في سن 62 ، سواء كنت ستقدم طلبًا للحصول على الضمان الاجتماعي أم لا ، فستحتاج إلى معرفة التأمين الصحي. هذا لأنك لن تكون قادرًا على الاشتراك في تغطية Medicare حتى وقت لاحق.
لا تبدأ أهلية الحصول على برنامج Medicare حتى تبلغ 65 عامًا. ومع ذلك ، يمكنك التسجيل قبل بلوغك 65 عامًا ببضعة أشهر. إذا كنت تخطط لترك عملك والتخلي عن التأمين الصحي الجماعي الذي يأتي معه ، فيجب أن تكون مستعدًا إما للحفاظ على تغطيتك الحالية من خلال COBRA (والتي قد تكون باهظة الثمن) أو شراء خطة جديدة.
يمكنك التقدم بطلب للحصول على الضمان الاجتماعي في سن 62 ما دمت تراكمت لديك اعتمادات عمل كافية قبل التقاعد. ومع ذلك ، يعتمد ما إذا كان هذا خيارًا جيدًا أم لا على حالتك المالية. اعتمادًا على سجل أرباحك ، لن تكون مؤهلاً للحصول على دخل الضمان الاجتماعي الكامل حتى تصل إلى سن التقاعد الكامل. إذا كنت قد ولدت في عام 1960 ، فلن يكون سن التقاعد الكامل حتى سن 67.
نتيجة لذلك ، سيؤدي جمع مزايا تقاعد الضمان الاجتماعي في سن 62 إلى انخفاض بنسبة 30٪ في المزايا لبقية حياتك. إذا كان لديك حجم عش بيض، قد تكون قادرًا على تقديم طلب للحصول على الضمان الاجتماعي بمجرد أن تصبح مؤهلاً. ومع ذلك ، إذا كنت غير متأكد من مستوى مدخراتك ولديك الفرصة لمواصلة العمل ، فقد ترغب في إعادة النظر في التسجيل.
التأمين الصحي بعد التقاعد عند سن 62
تعتبر الرعاية الصحية من أكثر النفقات تكلفة بالنسبة لكثير من كبار السن. من المهم أن تتذكر أنه إذا تقاعدت عن عمر 62 عامًا ، فلن تكون مؤهلاً للحصول على Medicare حتى تبلغ 65 عامًا. وهذا يترك فجوة مدتها ثلاث سنوات يجب خلالها إما الحصول على تأمين صحي ، والذي يتطلب دفع أقساط أو دفع تعويضات من النقد. تختلف متطلبات التأمين الصحي الخاصة بك عند التقاعد عند سن 62 عن تلك التي كانت لديك أثناء العمل. أيضا ، صيانة التأمين الصحي بعد التقاعد في سن 62 أمر بالغ الأهمية لأمنك المالي لأن تكاليف الرعاية الصحية قد ترتفع مع تقدمك في السن.
يقدم أفضل تأمين صحي للمتقاعدين مزيجًا رائعًا من التكاليف غير المكلفة. كما أنها توفر بدائل تغطية شاملة لجميع احتياجاتك الطبية. يجب أيضًا تصميم سياسات التأمين هذه لكبار السن والعمل مع شبكة من مقدمي الخدمات المشتركين. حتى بعد أن تصبح مؤهلاً لبرنامج Medicare في سن 65 عامًا ، يمكنك اختيار الحصول على تغطية إضافية لتكملة المدفوعات من الجيب.
اقرأ أيضا: ما هو الجزء "ج" من الرعاية الطبية: خطط وتكاليف برنامج Medicare Advantage
قارن خطط التأمين الصحي للمتقاعدين
إذا كنت متقاعدًا وتبحث عن مزايا تقاعد التأمين الصحي ، فمن الجيد أن تستفيد من أي برامج حكومية تكون مؤهلاً لها وتتسوق للتأكد من حصولك على التغطية التي تحتاجها في سن 62. حتى إذا كنت مؤهلاً للحصول على الرعاية الطبية ، فأنت قد تحتاج إلى شراء تغطية تكميلية للعلاجات التي لم تتم تغطيتها ، مثل علاج الأسنان.
هناك بعض الجوانب الرئيسية التي يجب مراعاتها أثناء مقارنة الخطط المختلفة. أولاً ، تأكد من أن شركة التأمين لديها مزودين داخل الشبكة في موقعك. تأكد أيضًا من أنهم يقدمون خطة تتوافق مع احتياجاتك الصحية المحددة. ثانيًا ، قارن أقساط التغطية والخصومات وكذلك فترات الانتظار ورضا العملاء.
إذا اخترت من ناحية أخرى الحصول على تأمين صحي من خلال السوق ، فقد تضطر إلى الانتظار حتى فترة التسجيل المفتوحة للقيام بذلك. كل عام ، يبدأ التسجيل المفتوح في نوفمبر ويستمر حتى منتصف ديسمبر. إذا كان لديك حدث مهم في الحياة ، مثل الانتقال إلى ولاية مختلفة ، أو فقدان تغطية التأمين الصحي السابقة ، أو الزواج ، أو إنجاب طفل. في أي من هذه الحالات ، قد تتمكن من التسجيل للحصول على خطة خارج فترة التسجيل المفتوحة.
إذا كنت تفكر في التقاعد في سن 62 ، فمن المحتمل أن يكون الضمان الاجتماعي أحد اهتماماتك الرئيسية. هذا لأن 62 هي السنة الأولى التي تكون فيها مؤهلاً لتلقي مزايا تقاعد الضمان الاجتماعي ، لكن استحقاقك سيكون أقل مما لو انتظرت لفترة أطول.
للتأهل للحصول على الحد الأقصى لمبلغ الاستحقاق الشهري ، ستحتاج عادةً إلى بلوغ سن التقاعد الكامل ، والذي هو بالنسبة لمعظم الناس 66 أو 67. وعليك الانتظار حتى تبلغ 70 عامًا لتحقيق أقصى استفادة. إن الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي في سن 62 ، أو في أي وقت بين سن 62 وسن التقاعد الكامل ، سيقلل من مبلغ الاستحقاق.
ومع ذلك ، يتم تحديد مقدار التخفيض حسب سنة ولادتك. على سبيل المثال ، إذا كنت قد ولدت في عام 1960 أو بعد ذلك ، فإن بدء مدفوعات الضمان الاجتماعي في سن 62 من شأنه أن يخفض المبلغ الشهري بنسبة 30٪. مرة أخرى ، إذا كنت متزوجًا وتلقيت مزايا زوجية ، فستكون مخصصاتك أقل بنسبة 35٪. لذلك ، إذا كنت تتوقع دفعة تأمين اجتماعي قدرها 1,000 دولار شهريًا وتوقع زوجك دفع 500 دولار ، فسيتم تخفيض مزاياك إلى 700 دولار و 325 دولارًا على التوالي. اعتمادًا على العمر ووقت بدء تلقي المخصصات ، أ حاسبة الضمان الاجتماعي قد يخبرك إلى أي مدى يمكنك توقع تلقيه.
إذا كان لديك عدد أقل من الأصول لتتراجع عنها ، فإن الانتقال من 1,500 دولار شهريًا في المكاسب المحتملة إلى 1,025،XNUMX دولارًا قد يضع ضغطًا على ميزانية التقاعد الخاصة بك. على سبيل المثال ، إذا لم تدخر بقدر ما كنت تود في صاحب العمل الخاص بك 401 (ك)، أو إذا كان لديك فقط IRA لتمويله ، فقد تكون بيضة العش على الجانب الصغير. هذا يمكن أن يجعل تمديد مدفوعات الضمان الاجتماعي المنخفضة أكثر صعوبة.
كم تحتاج للتقاعد
إجابة على سؤال "كم أحتاج للتقاعد؟" هو عنصر مهم في التخطيط للتقاعد. تختلف الإجابة حسب الفرد ، وتتأثر بدخلك الحالي وأسلوب الحياة الذي ترغب فيه في التقاعد. يتفق معظم الخبراء على أن دخل التقاعد يجب أن يكون حوالي 80٪ من راتبك السنوي قبل التقاعد. هذا يعني أنك إذا كنت تربح 100,000 دولار سنويًا في التقاعد ، فستحتاج على الأقل 80,000 دولار سنويًا لتعيش بشكل مريح عند ترك العمل.
يمكن أن يرتفع هذا المبلغ أو ينخفض اعتمادًا على مصادر الدخل الأخرى ، مثل الضمان الاجتماعي والمعاشات والعمل بدوام جزئي ، بالإضافة إلى معايير مثل صحتك وأسلوب حياتك المرغوب. على سبيل المثال ، إذا كنت تنوي السفر بشكل كبير أثناء تقاعدك ، فمن الواضح أنك قد تحتاج إلى أكثر من ذلك.
في الختام ، فإن معرفة مقدار ما تحتاج إلى الادخار حسب العمر سيساعدك على البقاء على المسار الصحيح وتحقيق أهدافك التقاعدية. المبلغ الذي تحتاجه للتقاعد كما قلت بحق يعتمد على مجموعة متنوعة من المعايير الفريدة لكل فرد. لمعرفة ذلك ، ضع في اعتبارك أهداف نمط حياتك وصحتك ومقدار الضمان الاجتماعي الذي ستحصل عليه وعوامل أخرى. إذا كنت ترغب في التقاعد عن عمر 62 عامًا ، فاحسب المبلغ المستهدف للتقاعد عند بلوغ سن التقاعد الكامل 67 عامًا ، واحسب المبلغ الذي تحتاجه سنويًا ، ثم اضرب هذا المبلغ في عدد السنوات التي تريد تأخيرها. التقاعد.
ماذا يحدث إذا تقاعدت في سن 62؟
يتمتع العامل بخيار التقاعد في سن 62 ، ولكن القيام بذلك قد يؤدي إلى انخفاض يصل إلى 30٪. الفوائد التي قد تكون أكبر إذا بدأت بعد سن التقاعد النموذجي بالتقاعد في سن 70 ، يمكن للفرد تعظيم الاستفادة من ائتمانات التقاعد المتأخرة.
هل يتقاعد معظم الناس في عمر 62؟
على الرغم من أن 61 هو سن التقاعد النموذجي ، إلا أن معظم الناس لا يمكنهم البدء في تلقي مدفوعات الضمان الاجتماعي كاملة حتى يبلغوا 67 عامًا (إذا كنت قد ولدت بعد عام 1960).
هل يمكنني الحصول على الضمان الاجتماعي في سن 62 وما زلت أعمل بدوام كامل؟
يُسمح لك بالعمل والحصول على مزايا التقاعد من الضمان الاجتماعي. ومع ذلك ، فإننا نحتفظ بالحق في خفض الاستحقاقات الخاصة بك إذا كنت تحت سن التقاعد الكامل وكسبت أكثر من الحد الأقصى لكسب الدخل السنوي. لن نخفض مخصصاتك بداية من الشهر الذي تبلغ فيه سن التقاعد الكامل ، بغض النظر عن مقدار الأموال التي تجنيها.
هل الأفضل التقاعد في سن 62 أو 63؟
إذا قمت بالتسجيل في سن 63 ، فسوف تنخفض مزايا الضمان الاجتماعي الشهرية الخاصة بك ، ولكن ليس بنفس القدر إذا قمت بذلك في سن 62. سيحصل الموظفون المؤهلون للحصول على 1,000،66 دولار شهريًا في سن 800 على 63 دولار شهريًا في سن 20 ، أ 63٪ تخفيض للأجور. بالتسجيل في سن 25 ، ستحصل على 67٪ أقل إذا كان سن التقاعد الكامل هو XNUMX.
هل الأفضل التقاعد في سن 62 أو 66؟
كلما طال انتظارك لتلقي مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك ، زادت الأموال التي ستحصل عليها كل شهر من الحكومة. على سبيل المثال ، إذا بدأت في تلقي المزايا في سن 62 وكان عمرك 66 عامًا عندما تكون مؤهلاً للتقاعد ، فسيكون عائدك الشهري حوالي 75٪ مما سيكون في سن التقاعد الكامل.
ما هو أفضل سن للتقاعد؟
سن التقاعد الكامل (FRA) يقع بين سن 66 و 67 ، حسب السنة التي ولدت فيها.
لماذا التقاعد في 62 فكرة جيدة؟
لكل عام تنتظره لتقديم ملف الضمان الاجتماعي بين سن التقاعد الكامل و 70 عامًا ، من المؤكد أن مدفوعاتك سترتفع بنسبة 8٪. قد تكون قادرًا على جني فوائد مالية أكبر من خلال الحصول على الضمان الاجتماعي المبكر واستثمار الأموال إذا كنت تعتقد أنه يمكنك تجاوز هذا المبلغ من خلال استثمارات أخرى.
أسئلة وأجوبة التقاعد في 62
هل من الأفضل أن تأخذ الضمان الاجتماعي عند 62 أو 67؟
لا يوجد حل واحد يناسب الجميع للوقت الذي يجب أن تبدأ فيه تحصيل مدفوعات الضمان الاجتماعي. من ناحية أخرى ، قد يكون أخذها بمجرد بلوغك سن التقاعد المبكر البالغ 62 عامًا هو الخيار المالي الأكثر حكمة.
ما هي ميزة الضمان الاجتماعي النموذجية في عام 2023 عند سن 62؟
2,364،62 دولارًا لشخص قدم في سن 3,345. 66 دولارًا لشخص قدم في سن التقاعد الكامل (2 و 1955 شهرًا للأشخاص المولودين في عام 66 ، و 4 و 1956 أشهر للأشخاص المولودين في عام 4,194). 70،XNUMX دولارًا لشخص فوق XNUMX عامًا يقوم بتقديم ملفات.
متى يتم إعفاء الضمان الاجتماعي من الضرائب؟
بعد سن 62 ، قد تكون مزايا الضمان الاجتماعي خاضعة للضريبة وقد لا تكون ، اعتمادًا على الدخل الآخر الذي تم الحصول عليه. أولئك الذين يتلقون حصريًا مزايا الضمان الاجتماعي معفون من دفع ضرائب الدخل الفيدرالية. إذا حصلت على دخل آخر ، فيجب عليك مقارنته بالحد الأدنى لمصلحة الضرائب لمعرفة ما إذا كانت مزاياك تخضع للضريبة.
مقالات ذات صلة
