نسبة الإيجار إلى الدخل هي جزء الدخل المطلوب من قبل المستأجر لدفع الإيجار الشهري. يمثل RTI الصحي ما يقرب من 30 ٪ من إجمالي الدخل ، وسيريد معظم الملاك ذلك كحد أقصى - فكلما ارتفعت النسبة ، زاد احتمال عدم قدرة المستأجر على تحمل الإيجار على المدى الطويل. تتحدث هذه المقالة عن كيفية حساب نسبة الإيجار إلى الدخل باستخدام الآلة الحاسبة. كما يتحدث عن نسبة الإيجار إلى الدخل حسب المدينة ، لا سيما في مدينة نيويورك.
نبذة
تقيس نسبة الإيجار إلى الدخل (RTI) الإيجار الشهري الذي يجب على المستأجر دفعه إلى إجمالي الدخل الشهري الإجمالي للمستأجر. يشار إلى الأجور الكاملة التي يتلقاها كل مستأجر بالغ يعيش في المسكن باسم "الدخل الإجمالي المشترك".
RTI هو حساب يعتمد على إجمالي الدخل الشهري. يمكنك استخدامه لمعرفة ما إذا كان بإمكانك تحمل الإيجار الشهري للشقة. وبالمثل ، يستخدمه الملاك لتحليل ما إذا كان المستأجر الجديد يستطيع تحمل إيجار عقار مستأجر. من منظور الشخص العادي ، تكشف النسبة عن مقدار دخل الإنفاق المنزلي للفرد الذي يتم إنفاقه على الإيجار.
كيفية حساب نسبة الإيجار إلى الدخل
لحساب نسبة الإيجار إلى الدخل باستخدام المبلغ المحدد مسبقًا 30٪ ، خذ الدخل السنوي الإجمالي للفرد ، وقسمه على 12 ، واضربه في 3.
كيفية حساب مستوى دخل إيجار الهدف بناءً على النسبة
يمكنك أيضًا تعيين حد دخل لإيجارك. افترض أنك تريد تحصيل 1,800 دولار من الإيجار ، ومتطلبات الدخل الخاصة بك هي أن يكسب المستأجرون ثلاثة أضعاف مبلغ الإيجار. ماذا يجب أن يكون دخل المستأجر؟ ستضرب الإيجار بثلاثة. إذا كان الإيجار الشهري 1,800 دولار ، اضربه في ثلاثة لتحصل على 5,400 دولار. في هذه الحالة ، تفضل أن يحصل المستأجر على دخل شهري إجمالي لا يقل عن 5,400 دولار.
كيفية استخدام نسبة الإيجار إلى الدخل
يمكن للمستثمرين والملاك إنشاء RTI من خلال معرفة مقدار ما يكسبه مقدم الطلب. دليل الصناعة هو 30٪ ، مما يعني أنه لا ينبغي أن يكون أكثر من 30٪ من الدخل الإجمالي للمستأجر على الإيجار.
وفقًا لوزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية ، فإن الأشخاص الذين ينفقون أكثر من 30٪ من إجمالي دخلهم على الإيجار يعتبرون مثقلين بتكلفة الإسكان (HUD). إذا تم إنفاق الكثير من المال على شقة الإيجار ، فقد يواجه المستأجرون صعوبة في دفع جميع فواتيرهم ، بما في ذلك الضروريات مثل الطعام والملابس والرعاية الطبية والنقل. على الرغم من أن المأوى مطلوب أيضًا ، فقد لا يتمكن المستأجرون من ذوي الدخل المنخفض من تحمل تكاليفه.
إذا لم يربح مقدم الطلب ما يكفي من المال للتأهل لاستئجارك ، فليس هناك حافز كبير للمضي قدمًا معه ما لم يكن بإمكانه الدفع مقدمًا لعدة أشهر ، أو إيداع مبلغ تأمين أكبر (إذا سمحت به دولتك) ، أو إذا أنت على استعداد لاتخاذ موقّع مشارك.
لماذا تعتبر نسبة الإيجار إلى الدخل مهمة؟
تعتبر نسبة الإيجار إلى الدخل مقياسًا مهمًا للفحص المستأجرين المحتملين. يساعد الملاك في تجنب المستأجرين ذوي الدخل غير الكافي ويوجه انتباه المستأجرين إلى المنازل المؤجرة المتاحة التي يمكنهم تحمل تكاليفها.
من بعض النواحي ، تكون نسبة RTI قابلة للمقارنة مع نسبة القرض إلى القيمة (LTV) التي يأخذها المقرض في الاعتبار عندما يتقدم المستثمر العقاري بطلب للحصول على قرض عقاري.
إذا كانت القيمة الدائمة للقرض مرتفعة بشكل مفرط ، فإن المقرض يدرك أن فرص وجود المستثمر صعوبة في سداد أقساط الرهن العقاري الشهرية أعلى. وبالمثل ، إذا كانت نسبة الإيجار إلى الدخل مرتفعة بشكل مفرط ، فقد يواجه المستأجر صعوبة في دفع الإيجار بالكامل وفي الوقت المحدد.
بالإضافة إلى الإيجار ، يجب على المستأجرين دفع تكاليف المرافق ، ومحلات البقالة ، ورعاية الأطفال ، ومدفوعات السيارات ، وديون الطلاب ، والتأمين الطبي. عندما يستهلك الإيجار الكثير من دخل المستأجر ، فقد لا يتمكنون من دفع نفقات المعيشة المعتادة الأخرى ، مثل الحفاظ على المنزل في حالة ممتازة.
بدلاً من ذلك ، قد يضطرون إلى دفع الإيجار في وقت متأخر. عندما يفشل المستأجر في دفع الإيجار في الوقت المحدد ، يعاني التدفق النقدي للعقار. قد يتسبب هذا في دفع المالك لفواتيره في وقت متأخر ، مما يقلل من قيمة الاستثمار بسبب تقلص التدفق النقدي.
حاسبة نسبة الإيجار إلى الدخل
تساعد حاسبة نسبة الإيجار إلى الدخل الملاك في تحديد الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن للمستأجر دفعه كإيجار. ستحسب الآلة الحاسبة الأولى النسبة المئوية بناءً على الدخل الشهري الإجمالي والإيجار الشهري. تسمح لك الحاسبة الثانية بتعيين النسبة وحساب أرقام نسبة الإيجار المستهدفة لكل من الدخل الشهري الإجمالي والإجمالي السنوي. يمكن للآلة الحاسبة القيام بما يلي ؛
- الدخل الشهري الإجمالي للمستأجر
- نسبة إجمالي الدخل إلى الإيجار
- الإيجار الشهري
لماذا حساب نسبة الإيجار إلى الدخل مهم؟
يتمثل الشاغل المالي الأكثر أهمية لأصحاب العقارات في عدم دفع الإيجار ، لذا فإن ضمان قدرة المستأجرين المحتملين على دفع الإيجار الشهري يعد مسؤولية رئيسية. يجب أن يكون تحديد نسبة الإيجار إلى الدخل جزءًا من عملية فحص المالك ، ويجب أن يكون تحديد النسبة ، سواء كانت 20٪ أو 30٪ ، جزءًا من معايير الفرز لكل مالك.
يعتبر الإيجار لمستأجر مع RTI بنسبة 50٪ ، مما يعني أن 50٪ من دخله الشهري سيتم إنفاقه على الإيجار ، يمثل خطرًا أكبر على أصحاب العقارات وأصولهم. يمكن للعديد من النفقات غير المتوقعة ، مثل الأزمات أو إصلاحات السيارات ، أن تقلل بشكل كبير من الدخل الشهري للمستأجر وتؤدي إلى تأخر دفع الإيجار. لا يرغب المستأجرون في العيش بشيك راتب مقابل دفع إيجار ، ويريد الملاك تجنب عدم دفع الإيجار ، مما قد يؤدي إلى عمليات إخلاء - وهو إجراء مكلف لكلا الجانبين.
كيفية حساب نسبة الإيجار إلى الدخل
لاستخدام آلة حاسبة لحساب نسبة الإيجار إلى الدخل ، ستحتاج إلى إجمالي الدخل الشهري للمستأجر والإيجار الذي سيدفعه وعتبة النسبة المئوية. المبدأ التوجيهي العام هو ما يقرب من 30٪ من الدخل الإجمالي. للحصول على النسبة المئوية ، اقسم الإيجار على إجمالي الدخل. معادلة الإيجار إلى الدخل هي (نسبة الإيجار إلى الدخل (RTI) = سعر الإيجار الشهري / إجمالي الدخل الشهري).
يمكن للمالك استخدام نسبة الإيجار إلى الدخل بطريقتين لتحديد ما إذا كان المستأجر يستطيع تحمل الإيجار الشهري:
# 1. استفد من نسبة RTI المحددة مسبقًا
على الرغم من أن حاسبة نسبة الإيجار إلى الدخل تختلف باختلاف السوق ، يجب ألا ينفق المستأجر أكثر من 30٪ من إجمالي دخله على الإيجار.
# 2. استفد من مضاعف نسبة RTI.
يمكن أيضًا استخدام حاسبة الإيجار إلى الدخل لتحديد مقدار الدخل الإجمالي المجمع الذي يجب أن يمتلكه المستأجر من أجل دفع الإيجار المطلوب.
نسبة الإيجار إلى الدخل حسب المدينة
يُشار إلى مبلغ أو نسبة أرباحك التي يتم تحويلها إلى الإيجار باسم RTI. تختلف هذه النسبة حول العالم لأنها تتأثر بمتوسط الأجور وبالطبع سوق العقارات. على الرغم من أن الدولة لديها متوسط أجر مرتفع ، فقد يكون لديها أيضًا مؤشر RTI مرتفع. كلما انخفض العدد ، زادت القوة الشرائية للأفراد. هذا يعني أن العقارات في مدينتهم ميسورة التكلفة مقارنة بدخل الأسرة النموذجي. فيما يلي نسب الإيجار إلى الدخل للمدن الكبرى حول العالم.
# 1. الولايات المتحدة الأمريكية ، نيويورك
يتراوح الإيجار الشهري في مدينة نيويورك بين 2,000 دولار و 3,000 دولار. بمتوسط راتب يبلغ 4,400 دولار ، سيُطلب من الشخص عادةً دفع 48.9 ٪ من أجره بالكامل على الإيجار.
# 2. طوكيو، اليابان
اليابان بلد غامض لا يتوقف عن إدهاشنا. يمكن استئجار شقة بغرفة نوم واحدة مقابل أقل من 700 دولار إلى 1,150 دولارًا في الشهر. يمثل الإيجار 29.4٪ فقط من النفقات الشهرية عندما يتجاوز متوسط الرواتب 2,700 دولار.
# 3. فرنسا باريس
يعني العيش في باريس أنك قد تكسب ما يقرب من 2,600 دولار شهريًا وتدفع إيجارًا يتراوح من 870 دولارًا إلى 1,200 دولار. ونتيجة لذلك ، سيتم تخصيص حوالي 32.6٪ من المدفوعات للإيجار الشهري.
# 4. ايطاليا ، روما
يتراوح ايجار شقة بغرفة نوم واحدة في روما بين 700 دولار و 1,100 دولار. على الرغم من حقيقة أن متوسط الأرباح بعد خصم الضرائب يبلغ 1,600 دولار ، فإن الإيجار عادة ما يمثل 33٪ فقط من النفقات الشهرية. وبالتالي ، أصبحت روما ميسورة التكلفة بالنسبة لغالبية الناس.
# 5. ميونخ ، ألمانيا
تبلغ تكلفة الشقة المكونة من غرفة نوم واحدة في ميونيخ ما بين 800 دولار و 1,100 دولار شهريًا. إذا كنت تكسب متوسط أجر قدره 2,900 دولار بعد الضرائب ، فسوف تنفق 34.2٪ فقط من دخلك على الإيجار كل شهر.
نسبة الإيجار إلى الدخل مدينة نيويورك
يطلب معظم الملاك في مدينة نيويورك (NYC) أن يكون أجر المستأجر السنوي أكبر من 40 ضعف معدل دخل الإيجار الشهري. هذا يعني أن المستأجر المهتم بشقة تبلغ قيمتها 1,500 دولار شهريًا سيحتاج إلى ربح 60,000 ألف دولار سنويًا للتأهل ، مما يؤدي إلى حد أقصى لنسبة الإيجار إلى الدخل بنسبة 30 ٪.
يطبق معظم مالكي العقارات في مدينة نيويورك (NYC) قاعدة نسبة الإيجار إلى الدخل 40 ضعفًا ، مما يعني أن راتبك السنوي يجب أن يكون 40 ضعف الإيجار الشهري للتأهل لمعظم الوحدات. إذا كنت ترغب في استئجار شقة تبلغ قيمتها 1,500 دولار شهريًا ، فستحتاج إلى كسب 60,000 ألف دولار سنويًا. تجعل قاعدة الإيجار 40x من الصعب حساب نسبة الإيجار إلى الدخل في مدينة نيويورك مقارنة بأجزاء أخرى من الدولة ، حيث يكون الحد الأدنى عادةً 3 أضعاف الإيجار الشهري (وهو ما يعني 36 ضعفًا وفقًا لمعايير مدينة نيويورك).
قد يكون لدى بعض مالكي العقارات في مدينة نيويورك (NYC) ، ولا سيما أولئك الذين يمتلكون وحدات أقل رخصًا وذات دخل منخفض ، متطلبات أكثر صرامة لنسبة الإيجار إلى الدخل. ليس من غير المألوف رؤية إيجارات أقل من 2,000 دولار شهريًا بمتطلبات ائتمانية تبلغ 50 ضعف الإيجار الشهري و 700+.
حاسبة إيجار مدينة نيويورك
إليك ما تدور حوله حاسبة الإيجار في مدينة نيويورك أدناه ؛
| الدخل السنوي الإجمالي | ايجار شهري كحد أقصى |
| $60,000 | $1,500 |
| $70,000 | $1,750 |
| $80,000 | $2,000 |
| $90,000 | $2,250 |
| $175,000 | $4,375 |
ما هي نسبة جيدة من الإيجار إلى الدخل؟
عادةً ما تكون التوصية الجيدة بنسبة الإيجار إلى الدخل 30٪. أي أنه ينبغي إنفاق حوالي 30٪ من أجر المستأجر الإجمالي على الإيجار. من المقبول على نطاق واسع أن يكون RTI المعتاد 30٪. إذا كنت تنفق 30٪ أو أقل من راتبك الشهري على الإيجار ، فمن المحتمل أنك في وضع مالي جيد.
ما هي أفضل نسبة الإيجار إلى الدخل؟
دليل الصناعة هو 30٪ ، مما يعني أن الإيجار يجب ألا يتجاوز 30٪ من الدخل الإجمالي للمستأجر. وفقًا لوزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية ، فإن الأشخاص الذين ينفقون أكثر من 30٪ من دخلهم الإجمالي على الإيجار يعتبرون مثقلين بتكلفة الإسكان (HUD).
ما مقدار الدخل الذي يطلبه معظم الملاك؟
عادة ما يطلب الملاك من المستأجرين الحصول على دخل شهري مشترك لا يقل عن ثلاثة أضعاف الإيجار الشهري. هذا يعني أنه إذا كان الإيجار 2,000 دولار شهريًا ، فيجب على المستأجر جلب 6,000 دولار على الأقل شهريًا.
كم من الراتب يجب أن يكون للإيجار؟
تعد قاعدة 30٪ معيارًا نموذجيًا لتحديد قيمة الإيجار. تنص على أنه يجب ألا تنفق أكثر من 30٪ من دخلك الشهري قبل الضرائب (دخلك الإجمالي) على الإيجار.
هل تنظر الشقق إلى نسبة الدين إلى الدخل؟
يجب على الملاك مطالبة شخص بالغ مسؤول ماليًا واحدًا على الأقل بالحصول على درجة ائتمان تبلغ 600 أو أعلى. المعلومات التالية التي يجب مراعاتها هي DTI للمستأجر (نسبة الدين إلى الدخل). هذا هو الجزء من الدخل الإجمالي الشهري للمستأجر الذي يذهب نحو سداد الديون.
هل أجني 2.5 مرة الإيجار؟
تستخدم بعض المدن طريقة حاسبة "الإيجار 3 أضعاف" ، مما يعني أن الدخل الشهري للمستأجر يجب أن يكون على الأقل ثلاثة أضعاف المبلغ الذي يتم إنفاقه على الإيجار. توصي REE بأن يكون راتبك 2.5 ضعف إيجار شهري على الأقل.
ماذا يعني "ثلاثة أضعاف الإيجار"؟
قاعدة الإيجار 3x هي مبدأ توجيهي أساسي يتبعه العديد من الملاك ، والذي ينص على أن مستوى الدخل الأمثل للمستأجر المحتمل هو ثلاثة أضعاف مبلغ الإيجار. لذلك ، إذا كان الإيجار 2,000 دولار شهريًا ، فيجب أن تكسب 6,000 دولار على الأقل شهريًا للتأهل.
وفي الختام
عند العثور على شقة ، سيطلب مالك العقار أو مالك المنزل الجيد دائمًا نسبة الإيجار إلى الدخل للتحقق مما إذا كنت قادرًا على دفع الإيجار. أيضًا ، يجب أن يكون لدى الأفراد الذين يرغبون في استئجار شقق نسبة دين إلى دخل منخفضة. تتناول هذه المقالة "نسبة الإيجار إلى الدخل".
الأسئلة الشائعة حول الإيجار مقابل نسبة الدخل
ما مقدار الدخل الذي يطلبه معظم الملاك؟
باختصار ، يفضل الملاك أن يكون دخلك الشهري (أو الدخل الشهري المدمج لجميع المستأجرين) ثلاثة أضعاف الإيجار على الأقل. لذلك ، لتحمل نفس الشقة البالغة 2,500 دولار ، ستحتاج إلى ربح 7,500 دولار شهريًا أو 90,000 ألف دولار سنويًا.
ما هي درجة الائتمان التي يستخدمها الملاك؟
يتم استخدام درجات FICO الائتمانية بشكل شائع من قبل الملاك لتحديد ما إذا كان مقدم الطلب مؤهلاً للحصول على شقة. فيما يلي معايير نموذجية لتلك الدرجات: 800 إلى 850 حالة استثنائية.
كيف تتجنب دفع ثلاثة أضعاف الإيجار؟
زيادة مبلغ التأمين: إذا لم تتمكن من دفع ثلاثة أضعاف الإيجار ، فامنح المالك وديعة تأمين أكبر. احصل على موقّع مشارك: عند التحدث مع المالك ، ابحث عن شخص يضمن لك. ابحث عن رفيق سكن: ابحث عن غرفة فارغة للإيجار في مبنى سكني.
{
“context”: “https://schema.org” ،
"type": "FAQPage" ،
"الكيان الرئيسي": [
{
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "ما مقدار الدخل الذي يطلبه معظم الملاك؟" ،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
باختصار ، يفضل الملاك أن يكون دخلك الشهري (أو الدخل الشهري المدمج لجميع المستأجرين) ثلاثة أضعاف الإيجار على الأقل. لذلك ، لتحمل نفس الشقة البالغة 2,500 دولار ، ستحتاج إلى ربح 7,500 دولار شهريًا أو 90,000 ألف دولار سنويًا.
"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "ما درجة الائتمان التي يستخدمها الملاك؟" ،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
يتم استخدام درجات FICO الائتمانية بشكل شائع من قبل الملاك لتحديد ما إذا كان مقدم الطلب مؤهلاً للحصول على شقة. فيما يلي معايير نموذجية لتلك الدرجات: 800 إلى 850 حالة استثنائية.
"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "كيف تتجنب دفع ثلاثة أضعاف الإيجار؟" ،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
زيادة مبلغ التأمين: إذا لم تتمكن من دفع ثلاثة أضعاف الإيجار ، فامنح المالك وديعة تأمين أكبر. احصل على موقّع مشارك: عند التحدث مع المالك ، ابحث عن شخص يضمن لك. ابحث عن رفيق سكن: ابحث عن غرفة فارغة للإيجار في مبنى سكني.
"
}
}
]}
مقالات ذات صلة
- منح الأعمال الصغيرة في مدينة نيويورك: أكثر 15 خيارًا متاحًا من حيث الاختيار
- تعريف المال الأساسي: ما هو المال الأساسي؟ (+ دليل سريع)
- أفضل 10 برامج لإدارة الإيجارات في عام 2023: الميزات والتعليقات
- شركة CPA: دليل شامل للحصول على أفضل النتائج
- أدوات إدارة الممتلكات: الاستخدامات ، والأدوات المجانية والتسعير
- ما هي مدة بقاء إعادة الشراء على رصيدك
- تطبيق التأجير: المعنى وكيفية كتابته
- كم يجب أن أنفق على الإيجار؟ أفضل دليل سهل 2023(يفتح في علامة تبويب متصفح جديدة)(يفتح في علامة تبويب متصفح جديدة)
مراجع حسابات
