إعادة التمويل هي عملية الحصول على قرض جديد لسداد قرض أو أكثر من القروض القائمة. كثيرًا ما يعيد المقترضون التمويل عندما تتغير بيئة سعر الفائدة بشكل كبير ، مما يؤدي إلى وفورات محتملة في سداد الديون من اتفاقية جديدة. يمكنك أيضًا استخدام إعادة التمويل لتأمين قرض طويل الأجل بدفعات شهرية أقل. لكن هذا هو الأفضل للمدينين الذين يكافحون لسداد قروضهم. نظرًا لأنه يجب دفع الفائدة على مدى فترة زمنية أطول في هذه الظروف ، فإن المبلغ الإجمالي المدفوع سيرتفع. في هذه المقالة ، سنناقش حاسبة قروض إعادة تمويل الرهن العقاري ، والسحب النقدي ، وكيفية عملها.
ما هي قروض إعادة التمويل?
إعادة التمويل هي عملية تغيير وتحديث شروط اتفاقية ائتمان قائمة ، لا سيما عندما تنطبق على قرض أو رهن عقاري. عندما تقرر شركة أو فرد إعادة تمويل التزام ائتماني ، فإنهم يحاولون تحسين سعر الفائدة لديهم. في حالة الإذن ، يتلقى المقترض عقدًا جديدًا يحل محل العقد السابق.
يمكن للمقترضين إعادة التمويل لأن درجة الائتمان الخاصة بهم قد تحسنت ، أو لأن خططهم المالية طويلة الأجل قد تغيرت ، أو لتوحيد التزاماتهم الحالية في قرض واحد منخفض التكلفة. لإعادة التمويل ، يجب على المقترض الاتصال بمقرضه الحالي أو مقرض جديد برغبته وملء طلب قرض جديد. بعد ذلك ، يستلزم إعادة التمويل إعادة تقييم شروط ائتمان الشخص أو الشركة والوضع المالي. قروض الرهن العقاري وقروض السيارات والقروض الطلابية كلها قروض استهلاكية شائعة يتم اعتبارها لإعادة التمويل.
كيف تعمل قروض إعادة التمويل?
يمكن للمقترض إعادة تمويل قرض ليحل محل التزام دينه الحالي بآخر له شروط أفضل. يأخذ المقترض قرضًا جديدًا لسداد ديونه الحالية من خلال هذه الطريقة ، ويتم استبدال شروط القرض القديم بالترتيب المعدل. يمكن للمقترضين إعادة هيكلة قروضهم لتحقيق دفعات شهرية أرخص أو جدول سداد أطول أو أكثر ملاءمة. توفر غالبية المقرضين الاستهلاكيين التقليديين أيضًا خيارات إعادة التمويل. من ناحية أخرى ، تميل قروض إعادة التمويل إلى الحصول على معدلات فائدة أعلى قليلاً من قروض الشراء لأشياء مثل الرهون العقارية وقروض السيارات.
يقوم المقترضون بإعادة التمويل لعدة أسباب ، وأكثرها شيوعًا هو الحصول على قرض أقل تكلفة. يمكن أن تؤدي إعادة التمويل إلى خفض معدل الفائدة بشكل متكرر. من المرجح أن يدفع مالك المنزل الذي يتمتع بائتمان قوي والذي حصل على رهن عقاري لمدة 30 عامًا في عام 2006 ، معدل فائدة يتراوح بين 6٪ و 7٪. حاليًا ، يمكن لأفضل المقترضين المؤهلين الحصول على أسعار فائدة منخفضة تصل إلى 4٪. نتيجة لذلك ، من خلال إعادة تمويل قرضه ، قد يوفر صاحب المنزل مئات الدولارات كل شهر عن طريق خفض أكثر من 2 ٪ من سعر الفائدة.
حاسبة قروض إعادة التمويل
باستخدام حاسبة إعادة التمويل ، يمكنك معرفة ما إذا كانت إعادة التمويل يمكن أن تساعد في توفير المال على الفائدة على مدى عمر القروض الخاصة بك. ومع ذلك ، هناك العديد من حاسبات إعادة التمويل على الإنترنت والتي يمكن أن تساعدك في تقدير المبلغ الذي يمكنك توفيره. إليك بعض الآلات الحاسبة التي يمكنك تجربتها.
تسريع القروض
يزعمون أن حاسبة قروض إعادة التمويل الخاصة بهم تستخدم المعدلات الحالية المحدثة. يمكنك استخدام هذه الآلة الحاسبة لحساب معدل الرهن العقاري وقروض الطلاب. بمجرد إدخال الأرقام الخاصة بك ، اضغط على "احسب" ، سترى قائمة بالقروض والشروط والأسعار الموصى بها. يمكنك تجربة القروض السريعة ، online حاسبة إعادة التمويل.
Nerdwallet
Nerdwallet هي آلة حاسبة على الإنترنت لإعادة التمويل نالت استحسانا كبيرا لحساب القروض. تمامًا مثل Quicken ، يمكنك استخدام هذه الآلة الحاسبة لحساب معدل الرهن العقاري وقروض الطلاب. يمكنك تجربة آلة حاسبة Nerdwallet لمعرفة ما إذا كان مناسبًا لك.
Bankrate
سوف تعطيك حاسبة إعادة تمويل الرهن العقاري فكرة عن مقدار التوفير (أو الخسارة).
قروض إعادة تمويل الرهن العقاري
يشير مصطلح "إعادة تمويل الرهن العقاري" إلى عملية استبدال قروض الإسكان الحالية بأخرى جديدة. أنت تتقدم بطلب لإعادة التمويل بنفس الطريقة التي تتقدم بها للحصول على أي قرض آخر. قد يشمل ذلك فحصًا شاملاً لائتمانك ودخلك وتاريخك الوظيفي والوضع المالي. يتطلب المقرض أيضًا تقييمًا للمنزل لتحديد القيمة السوقية الحالية لمنزلك ومقدار رأس المال الموجود فيه.
عند إعادة التمويل ، تُستخدم الأموال المقترضة من قرضك الجديد لسداد القرض القديم. يقوم غالبية العملاء بإعادة التمويل لتأمين سعر فائدة أرخص وخفض مدفوعاتهم الشهرية ، أو لتقليل مدة الرهن العقاري. يمكنك أيضًا طلب إعادة التمويل النقدي ، والذي يسمح لك بالاقتراض مقابل حقوق ملكية منزلك. إنه يزيل بعض أو كل الاختلاف بين ما تدين به وما يستحقه الآن. من الناحية النظرية ، ستحصل أيضًا على سعر أرخص نتيجة لهذه العملية. يمكنك الاستفادة من الأموال التي تحصل عليها من ملكية منزلك لسداد ديون عالية الفائدة أو تجديد منزلك.
اقرأ أيضا: إعادة تمويل قرض المنزل: الأسعار والتكاليف وكل ما تحتاجه.
إعادة تمويل أصحاب المنازل قروض الرهن العقاري لبعض الأسباب الرئيسية. أحدها هو خفض مدفوعاتهم الشهرية أو تقليل مدة الرهن العقاري من 30 إلى 15 عامًا. أصحاب المنازل الذين استخدموا الرهن العقاري قروض إدارة الإسكان الفدرالية منتج مدعوم من الحكومة يسمح بدفع دفعة أولى منخفضة. على سبيل المثال ، يجب دفع تأمين على الرهن العقاري أكثر من أولئك الذين استخدموا الرهن العقاري العادي ، والذي يتطلب تأمينًا فقط حتى يتم الوصول إلى نسبة 20 في المائة من حقوق الملكية. لتجنب دفع تأمين الرهن العقاري ، يمكن للمقترض قروض إدارة الإسكان الفدرالية الذي وصل إلى حاجز 20٪ إعادة التمويل إلى قرض تقليدي.
وبالمثل ، يختار العديد من المقترضين قرضًا عقاريًا لمدة 15 عامًا لسداد ديونهم بشكل أسرع. إذا كانت لديك الوسائل لسداد دفعة شهرية أكبر ، يمكن أن توفر لك المدة الأقصر الكثير من المال على أسعار الفائدة ؛ القروض لمدة 15 عامًا لها معدلات فائدة أقل ، ولن يتم تراكم الفائدة لفترة طويلة.
من الضروري أن تتذكر أن تكاليف الإغلاق يمكن أن تكون كبيرة إلى حد ما. لذا فإن إعادة التمويل لتقصير مدتك أو خفض دفعتك الشهرية بمقدار 100 دولار أو 200 دولار قد لا تستحق الوقت والمال اللازم لتأمين قرض جديد. بدلاً من ذلك ، إذا كان لديك أموال إضافية ، سيسمح لك بعض المقرضين بإعادة صياغة رهنك العقاري لخفض مدفوعاتك الشهرية.
قد تحاول الشركات أيضًا إعادة تمويل قروض الرهن العقاري التجاري. قد يقوم العديد من المستثمرين التجاريين بفحص بياناتهم المالية للحصول على قروض تجارية يمنحها الدائنون. من يمكنه بدوره الاستفادة من أسعار الفائدة الأرخص أو درجة ائتمانية أفضل.
قروض إعادة التمويل النقدي
إعادة التمويل النقدي هو خيار إعادة تمويل الرهن العقاري حيث يتم استبدال الرهن العقاري القديم بآخر جديد أكبر من القروض السابقة. هذا يسمح لأصحاب المنازل تحصل المصروفات من منازلهم.
أحد أفضل الحلول للمقترضين هو إعادة التمويل النقدي. يوفر للمقترض جميع مزايا إعادة التمويل التقليدية. يتضمن ذلك معدلًا أقل وربما تغييرات مفيدة أخرى. يتلقى المقترضون الذين يختارون إعادة التمويل النقدي النقد الذي يمكنهم استخدامه لسداد ديون إضافية عالية الفائدة أو حتى دعم عملية شراء كبيرة. عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة ، أو في أوقات الأزمات ، كما هو الحال في عام 2020 في أعقاب عمليات الإغلاق في جميع أنحاء العالم. يمكن أن تكون المدفوعات المنخفضة وبعض الدخل الإضافي مفيدًا جدًا.
إعادة التمويل النقدي يعمل مثل هذا. يحدد المقترض المقرض الذي يرغب في التعاون معهم. يأخذ المُقرض في الاعتبار شروط قرضك السابقة والتصنيف الائتماني للمقترض. يتم استخدام دراسة الاكتتاب من قبل المقرض لتقديم عرض. يتلقى المقترض قرضًا جديدًا يسدد القرض القديم ويلزمه بجدول سداد شهري جديد في المستقبل.
لا تؤدي إعادة التمويل التقليدية إلى استلام المقترض لأي نقود ، وإنما يؤدي فقط إلى تخفيض أقساطه الشهرية. قد تسمح لك إعادة التمويل النقدي باقتراض ما يصل إلى 125 في المائة من قيمة منزلك. هذا يعني أن إعادة التمويل تسدد الديون. في حين أن المقترض قد يكون مؤهلاً للحصول على ما يصل إلى 125 بالمائة من قيمة منزله. يتم تسليم الأموال المتبقية بعد سداد الرهن نقدًا ، مثل القرض الشخصي.
قروض إعادة تمويل السيارات لسوء الائتمان
إذا لم يتحسن رصيدك منذ حصولك على قرض السيارة الأصلي ، إعادة تمويل سيارتك قد يكون من الممكن الحصول على قرض بسوء الائتمان ، ولكن قد يكون من الصعب تأمين سعر أرخص. كلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك أسوأ ، ارتفع معدل الفائدة بشكل عام.
إذا انخفضت أسعار الفائدة على قروض السيارات منذ أن حصلت على قرضك الحالي ، فقد تتمكن من الحصول على صفقة أفضل. تتمثل إحدى طرق تقييم ما إذا كانت الأسعار قد تحسنت بشكل عام في النظر إلى الإحصائيات التاريخية حول متوسط أسعار الفائدة على قروض السيارات الجديدة. إذا كان معدل الفائدة على قرضك الأصلي أعلى من معدلات اليوم ، فقد يكون من المفيد النظر في إعادة التمويل بسعر أقل.
ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن أسعار السيارات الجديدة ليست مماثلة لمعدلات قروض إعادة التمويل ؛ البيانات التاريخية هي مجرد دليل لكيفية اتجاه أسعار الفائدة على قروض السيارات. قد تحتاج إلى إطالة مدة القرض إذا كان هدف إعادة التمويل هو الحصول على دفعة شهرية أقل (بدلاً من سعر أقل). ضع في اعتبارك أن المدى الطويل قد يؤدي إلى زيادة إجمالي مبلغ الفائدة المدفوعة طوال فترة القرض.
اختلاج
إذا كنت ترغب في إعادة تمويل قرض ، يجب عليك أولاً قراءة شروط الترتيب الحالي الخاص بك لاكتشاف المبلغ الذي تدفعه. تحقق لمعرفة ما إذا كان قرضك الحالي عليه عقوبة السداد المسبق ، حيث قد يتم تعويض فوائد إعادة التمويل بتكلفة الإنهاء المبكر. بعد أن تحدد قيمة قرضك الحالي ، يمكنك التسوق مع عدد قليل من المقرضين لتحديد الظروف التي تناسب احتياجاتك على أفضل وجه.
تتوفر العديد من خيارات القروض في السوق اليوم. سواء كنت تحاول تعديل أطوال المدة أو خفض سعر الفائدة الخاص بك. هناك خدمات وحزم موجهة لجميع الأهداف المالية ، وذلك بفضل المقرضين عبر الإنترنت الذين يهدفون إلى التنافس مع البنوك القائمة. يمكن أن تساعد هذه المنافسة العملاء المؤهلين في توفير مئات أو آلاف الدولارات على قروضهم.
الأسئلة الشائعة
ما هو الفرق بين التمويل وإعادة التمويل؟
يعني التمويل توفير الأموال أو كسبها لمعاملة أو مسعى ؛ للمساعدة ، في حين أن إعادة التمويل هي لتمديد شروط القرض.
ما مقدار رأس المال الذي أحتاجه لإعادة التمويل؟
لإجراء إعادة تمويل نقدي ، يطلب معظم المقرضين أن يكون لديك ما لا يقل عن 20٪ من رأس المال في منزلك.
كم تكلفة إعادة التمويل؟
سوف يفرض عليك المقرضون رسومًا عند إعادة التمويل ، تمامًا كما لو حصلت على قرض جديد.
لماذا تعيد تمويل القرض؟
يمكن أن تساعدك إعادة تمويل رهنك العقاري على خفض مدفوعاتك الشهرية ، وتوفير المال على الفوائد طوال فترة القرض ، وسداد الرهن العقاري بشكل أسرع ، والوصول إلى حقوق الملكية في منزلك إذا كنت بحاجة إلى المال لأي سبب من الأسباب.
مقالات ذات صلة
