تطورت صناعة الثروة الخاصة بشكل كبير مع زيادة الثروة العالمية وتحمل الناس مسؤولية متزايدة لإدارة مواردهم المالية الخاصة. لذلك ، سيخبرنا هذا المنشور عن إدارة الثروات الخاصة وكيف تعمل. سنكتشف أيضًا أفضل شركات إدارة الثروات الخاصة في العالم مثل Goldman Sachs والباقي.
ما هي إدارة الثروات الخاصة؟
إدارة الثروات الخاصة (PWM) هي إدارة الأصول المملوكة للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية (HNWIs) أو المستثمرين المعتمدين. يقيم مديرو الثروات الخاصة علاقات عمل وثيقة مع العملاء الأثرياء من أجل فهم احتياجاتهم المالية والمساعدة في تطوير محفظة تلبي الأهداف المالية للعميل. كما أنها توفر مجموعة متنوعة من الخدمات ، بما في ذلك إدارة المحافظ ، والتخطيط العقاري ، وتخطيط الرهن العقاري ، وحماية الأصول ، وإدارة الضرائب ، والخدمات المالية الأخرى. تقدم الشركات الضخمة والمستشارون الماليون الأفراد ومديرو المحافظ المتخصصون في العمل مع عملاء خاصين أثرياء خدمات إدارة الثروات الخاصة.
تمتلك الشركات المالية الكبيرة في الولايات المتحدة ، مثل JP Morgan و Goldman Sachs ، قسمًا منفصلاً لإدارة الثروات الخاصة مع متخصصين في الاستثمار ومستشارين للعملاء لخدمة الأثرياء. نظرًا لأن الأفراد الأثرياء يفتقرون إلى الوقت والمهارات اللازمة لإدارة ثرواتهم بشكل فعال ، فإنهم يتشاورون مع مديري الثروات الخاصة الذين لديهم خبرة واسعة في إدارة الشؤون المالية للأفراد.
ما هو المستثمر ذو الثروة الصافية العالية؟
الفرد صاحب الثروات العالية هو الشخص الذي يمتلك على الأقل مليون دولار من الأصول المالية السائلة. يُشار إلى الشخص الذي يقل دخله عن مليون دولار ولكن أكثر من 1 دولار على أنه مستثمر ثانوي أو مستثمر ثري. أولئك الذين لديهم أصول مالية سائلة تزيد عن 1 ملايين دولار هم من الأثرياء للغاية. يمتلك المستثمرون أصحاب الثروات الفائقة أكثر من 100,000 مليون دولار من الأصول القابلة للاستثمار. ومع ذلك ، فإن الأفراد الذين تزيد أصولهم السائلة عن مليون دولار ، باستثناء محل إقامتهم الأساسي ، يتم تصنيفهم كمستثمرين معتمدين من قبل لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية.
وظائف إدارة الثروات الخاصة
يستخدم مديرو الثروات الخاصة خبراتهم في مجموعة متنوعة من المجالات لمساعدة الأفراد الأثرياء في إدارة ثرواتهم بشكل فعال. فيما يلي بعض الخدمات التي تقدمها إدارة الثروات الخاصة:
# 1. يكتسب نقود
تتمثل المهمة الأولى لمدير الثروات الخاصة في توليد دخل جديد وزيادة الثروة الحالية للعميل. بسبب التضخم والعدد المتزايد للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية ، فإن هدف العميل هو البقاء على رأس الجدول وزيادة قوته الشرائية. بفضل خبرتهم الغنية في الاستثمار ، يجب على مديري الثروات الاستفادة من تقنيات الاستثمار المختلفة التي ستولد دخلًا إضافيًا سنويًا. أيضًا ، يمكنهم مساعدة عملائهم في الاستثمار في صناديق التحوط وصناديق الأسهم الخاصة التي قد لا تكون متاحة للأفراد الأقل ثراءً.
# 2. حماية الأصول والحفاظ على رأس المال
تستلزم إدارة الثروات الخاصة حماية أصول العميل من الدعاوى القضائية أو السلطات الحكومية أو غيرها من التهديدات. ومع ذلك ، يتم في بعض الأحيان مقاضاة العملاء الأثرياء لأسباب متنوعة ، بما في ذلك الميراث ، وقضايا الزواج ، ونزاعات الملكية ، وقد يضطرون إلى تعويض الأطراف الأخرى إذا خسروا الدعاوى القضائية. يجب أن يكون مديرو الثروات سباقين في التعامل مع الدعاوى القضائية ، إما عن طريق منعها من الحدوث أو من خلال الوصول إلى تسويات مواتية خارج المحكمة. يمكنهم أيضًا نقل جزء من ثروة العميل إلى البنوك الخارجية لحمايتهم من الإفراط في الضرائب.
# 3. إدارة الضرائب
يسعى الأثرياء إلى سداد مدفوعات الضرائب اللازمة من أجل البقاء على علاقة جيدة مع العم سام. نظرًا لحقيقة أن العملاء لديهم في كثير من الأحيان تدفقات متعددة من الدخل الخاضع للضريبة ، فإنهم يريدون اختيار الخطة الضريبية الأكثر كفاءة التي ستوفر لهم المال مع استمرار الامتثال للسلطات. لذلك ، يمكن أن يؤدي اختلاف بسيط في الضرائب إلى اختلافات كبيرة في أرباح ما بعد الضريبة ، ويمكن لمدير الثروة الخاص الذي يفهم اللوائح الضريبية مساعدة العميل في اختيار مجموعة الضرائب الأكثر فائدة.
كم تكلفة إدارة الثروات الخاصة؟
غالبًا ما يدفع العملاء جزءًا من أصولهم الخاضعة للإدارة لشركات إدارة الثروات الخاصة. تتميز جداول الرسوم لمعظم الشركات بمعدلات متدرجة ، مما يعني أنه كلما زاد عدد الأصول التي لديك تحت الإدارة ، انخفض السعر الخاص بك. على سبيل المثال ، يفرض بنك Goldman Sachs رسومًا بنسبة 1.75 في المائة على عملاء إدارة الثروات الخاصة مع إدارة 10 ملايين دولار. سيتم فرض رسوم على العملاء الذين لديهم أصول تحت الإدارة تزيد عن 500 مليون دولار بنسبة 0.80 في المائة من أصولهم الخاضعة للإدارة. في حين أن الرسوم القائمة على الأصول هي الأكثر شيوعًا ، فقد تفرض الشركات أيضًا تكلفة ثابتة أو مجموعة من الرسوم.
كيف تعمل شركات إدارة الثروات الخاصة
تعمل معظم مجموعات إدارة الثروات الخاصة كشرائح صغيرة داخل مؤسسات مالية أكبر وهي مصممة لتوفير إدارة ثروات متخصصة للأفراد. هم يبيعون استثمار مملوك وغير مملوك المنتجات والخدمات للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية من أجل مساعدتهم على تنمية أصولهم وتوفيرها للأجيال القادمة. يحتوي قطاع إدارة الثروات الخاصة عادةً على مجموعة متنوعة من المتخصصين الذين يمكنهم تقديم المشورة بشأن أنواع مختلفة من الاستثمارات مثل صناديق التحوط وأسواق المال والأسهم الخاصة وأنواع أخرى من الاستثمارات. ومع ذلك ، يستخدم مديرو الثروات المستقلون خبراتهم في إدارة المخاطر والضرائب والتخطيط العقاري لإدارة ثروة عملائهم من الأثرياء.
تتقاضى نسبة عالية من مديري الثروات الخاصة من عملائهم نسبة مئوية من الأصول الخاضعة للإدارة. مقياس السداد القائم على الرسوم ، على عكس مقياس الدفع القائم على العمولة ، يوفر قدرًا أقل من تضارب المصالح وإمكانية أداء أعلى.
قد يشجع الدفع القائم على العمولة المديرين من القطاع الخاص على التوصية بالمنتجات والخدمات الاستثمارية التي ستكسبهم عمولات عالية ولكن لديها إمكانات أقل لتنمية ثروة العميل. من ناحية أخرى ، فإن الدفع القائم على الرسوم يمكّن مديري الثروات من اختيار مجموعة من المحافظ ذات الربحية العالية التي ستنمي ثروة العميل.
قد يفكر الأفراد أصحاب الثروات الكبيرة أيضًا في إنشاء مكتب عائلي لتوفير نهج أكثر تخصيصًا لاستثماراتهم. أيضًا ، يمكن أن تكون المكاتب العائلية أماكن عمل لأسرة واحدة أو مكاتب متعددة العائلات.
اقرأ أيضا: أفضل الشركات المحاسبية: 35+ الأفضل في العالم (محدث)
أفضل 10 شركات خاصة لإدارة الثروات
ستنشر ADV Ratings تصنيفها لأكبر شركات إدارة الثروات في العالم.
الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) ، تستخدم لتصنيف مديري الثروات. تمثل التصنيفات التالية أكبر عشر شركات خاصة لإدارة الثروات من حيث الأصول.
# 1. إدارة الثروات في UBS
مع 2.6 تريليون دولار في AUM ، تحتل UBS Wealth Management المرتبة الأولى في القائمة.
على الرغم من أن UBS يقع في سويسرا ، إلا أنه يمتلك مكاتب في أكثر من 50 دولة ويعمل من جميع المراكز المالية الدولية الرئيسية. تمتلك شركة الإدارة الخاصة 286 مكتبًا فرعيًا في الولايات المتحدة.
يقدم مستشارو UBS الماليون في الولايات المتحدة التخطيط الفردي ، والاستثمار ، والخدمات المصرفية ، فضلاً عن إدارة الثروات الخاصة. قد يساعد المستشارون الماليون في UBS الشركات والمؤسسات فيما يتعلق بالعافية المالية ، وخدمات خطة التقاعد ، وخدمات خطة الأسهم ، والاستشارات المؤسسية ، وتحليلات مكان العمل.
#2. كريدي سويس
مع 1.25 تريليون دولار في الأصول المدارة ، يحتل Credit Suisse المرتبة الثانية في القائمة.
إن Credit Suisse ، مثل UBS Wealth Management ، هي شركة سويسرية.
تشمل خدمات إدارة الثروات في Credit Suisse حفظ الثروة وتجميعها وتحويلها. في السابق ، كان لدى الشركة موظفون في الخدمات المصرفية الاستثمارية في فروع بوسطن وشيكاغو وهيوستن ولوس أنجلوس ونيويورك وسان فرانسيسكو.
# 3. مورجان ستانلي لإدارة الثروات
احتلت Morgan Stanley Wealth Management المرتبة الثالثة في القائمة ، مع 1.24 تريليون دولار في الأصول المُدارة.
يقدم 250 شركة استشارية مخصصة لمساعدة العملاء في زيادة رأس مالهم المالي والعائلي والاجتماعي. تمتلك شركة Private Wealth Management مكاتب في جميع الولايات الخمسين بالإضافة إلى واشنطن العاصمة وفقًا لتحليلنا ، لديها أكثر من 50 مدير ثروة موزعين على ما يقرب من 15,600 فرع.
# 4. بنك أوف أمريكا للثروة العالمية وإدارة الاستثمار
مع 1.22 تريليون دولار في الأصول الخاضعة للإدارة ، احتلت Banks of America Global Wealth & Investment Management (التي تضم Merrill Lynch Wealth Management و Bank of America Private Bank) المرتبة الرابعة في القائمة.
يمكن للأفراد والعائلات استخدام خدمات إدارة الاستثمار في بنك أوف أمريكا. تعد إدارة المحافظ ، والوصول إلى أسواق رأس المال ، وإدارة الأصول المتخصصة ، والاستثمار المستدام والتأثير من بين الخدمات التي تقدمها المنظمة.
يركز قسم إدارة الثروات والاستثمار العالمية على مجموعتين من العملاء: أولئك الذين لديهم أكثر من 250,000 ألف دولار من إجمالي الأصول القابلة للاستثمار والأفراد ذوي الملاءة المالية العالية الذين يمكنهم الاستفادة من حلول إدارة الثروات الشاملة من بنك أوف أمريكا. توظف أكثر من 20,000 مدير ثروة عبر 750 مكتبًا.
# 5. بنك جي بي مورغان الخاص
مع 677 مليار دولار في AUM ، يحتل JP Morgan Private Bank المرتبة السادسة في تصنيف ADV. يساعد المستشارون والاستراتيجيون والمستثمرون في جي بي مورغان الأفراد في تطوير استراتيجيات مالية مخصصة وتحقيق أهدافهم. توظف الشركة متخصصين في الاستثمار ، والخدمات المصرفية ، والإقراض ، والصناديق الاستئمانية والعقارات.
# 6. شركة جولدمان ساكس وشركاه.
مع 558 مليار دولار من الأصول AUM ، يحتل Goldman Sachs المرتبة السادسة في قائمة أفضل شركات إدارة الثروات الخاصة. يتعامل العملاء في Goldman Sachs مع فرق إدارة الثروات الخاصة للاختيار من بين مجموعة واسعة من أدوات الاستثمار ، بما في ذلك النقد والدخل الثابت والأسهم ، بالإضافة إلى البدائل البديلة مثل الأسهم الخاصة وصناديق التحوط.
يمكن للأفراد أيضًا طلب المشورة من مجموعة إستراتيجيات الاستثمار (ISG) التابعة لـ Goldman Sachs بشأن تخصيص الأصول وتنويع المحفظة. يمكن لمجموعة Wealth Advisory Group التابعة للمؤسسة أيضًا مساعدة العملاء في التخطيط العقاري وتخطيط الهدايا والتخطيط الضريبي لتخطي الأجيال والعمل الخيري. توظف 500 مدير ثروة عبر 13 فرعًا.
# 7. تشارلز شواب وشركاه
مع 506.3 مليار دولار في الأصول المُدارة ، احتل تشارلز شواب المرتبة السادسة بين شركات إدارة الثروات. يقدم Charles Schwab خدمات إدارة الثروات من خلال فريق من المستشارين المعروفين باسم Schwab Private Client. يتم أخذ تخطيط دخل التقاعد الفردي للعملاء الأفراد والتخطيط العقاري واحتياجات التأمين من قبل هؤلاء الاستشاريين. كما يُعهد إلى العضو الملتزم من موظفي العميل بمراقبة المحفظة وتقديم التوصيات عندما يتطور السوق.
توظف الشركة ما يقرب من 2,000 مدير ثروة وتدير 345 مكتبًا فرعيًا في جميع أنحاء الولايات المتحدة.
# 8. بنك سيتي الخاص
يحتل Citi Private Bank المرتبة التاسعة بين أكبر شركات إدارة الثروات في العالم من قبل ADV. لديها 500 مليار دولار من الأصول المُدارة. يقدم بنك سيتي الخاص خدمات للمستثمرين المحترفين والأفراد ذوي الملاءة المالية العالية والمكاتب العائلية والمحامين وشركات المحاماة. تحتفظ Citi بنسبة عالية غير عادية بين المستشارين والعميل لضمان حصول محفظة كل عميل على الاهتمام الذي تتطلبه.
إنهم ينشئون خططًا استثمارية مصممة خصيصًا ويقدمون خدمات مصرفية واستثمارية عالمية للشركات والأثرياء والمستثمرين المهرة وأكثر من ألف مكتب عائلي والمهن القانونية.
# 9. إدارة الثروات لدى بنك بي إن بي باريبا.
مع 424 مليار دولار في AUM ، تحتل BNP Paribas Wealth Management المرتبة الثامنة في هذه القائمة. تتضمن خبرة BNP Paribas في إدارة الثروات تجميع محفظة للعملاء بناءً على أهدافهم طويلة الأجل. يمكن لخبراء الاستثمار في الشركة إدارة أو تنويع أو تكييف محفظتك المالية ، بالإضافة إلى تقديم التوجيه بشأن مجموعة متنوعة من الخيارات.
# 10. جوليوس باير
مع 423.5 مليار دولار في AUM ، احتل Julius Baer المرتبة العاشرة في هذه القائمة. يقدم مستشارو Julius Baer ، بالتعاون مع شبكة واسعة من الخبراء الخارجيين ، نهجًا شاملاً لإدارة الثروات ، بما في ذلك التخطيط المالي ، وهيكلة الثروة ، والتقاعد ، والتعاقب الضريبي ، والانتقال ، والعمل الخيري.
يوليوس باير توظف حوالي 6,700 شخص حول العالم. تدير الشركة أيضًا أصولًا لعملاء من القطاع الخاص من جميع أنحاء العالم.
هل تشمل الخدمات المصرفية الاستثمارية إدارة الثروات الخاصة؟
في حين أن عملاء الخدمات المصرفية الاستثمارية هم في الغالب شركات ، فإن إدارة الثروات تهتم بشكل أساسي بتقديم خدمة شخصية للأفراد. تتداخل أنشطة شركات إدارة الثروات والمصرفيين الاستثماريين بشكل منتظم.
ما هي الاستثمارات التي يقوم بها مديرو الثروات الخاصة؟
هدفهم الرئيسي هو إدارة وزيادة أصول عملائهم حتى يتمكنوا من دعم الأجيال القادمة. تقدم هذه المنظمات في كثير من الأحيان المشورة بشأن مجموعة واسعة من الاستثمارات ، بما في ذلك النقد والأوراق المالية ذات الدخل الثابت والأسهم والاستثمارات البديلة.
من الذي يتطلب إدارة الثروات الخاصة؟
إذا كنت تفي بمتطلبات الأصول وتعتقد أنك غير قادر على إدارة أموالك بفعالية بمفردك أو بمساعدة مستشار مالي أو مخطط مالي واحد ، فقد تكون إدارة الثروات الخاصة خيارًا جيدًا لك.
كيف يتم العثور على العملاء من قبل مديري الثروات الخاصة؟
يتلقى غالبية المستشارين إحالات العملاء كميزة سلبية ، لكنهم قد يتبنون استراتيجية أكثر تعمقًا واستباقية. طالما أنهم مستمرون في التوعية ، يمكنهم زيادة عدد الإحالات التي يتلقونها من العملاء وكذلك من جهات الاتصال القوية في شبكتهم.
هل يتعامل مديرو الثروة مع استثماراتك؟
سيتعاون معك مدير الثروة لإنشاء خطة استثمار خاصة بأهدافك ومستوى تحملك للمخاطر. في مقابل رسوم سنوية ، يجوز للمدير أيضًا اختيار وإدارة الاستثمارات نيابة عنك إذا كان مستشارًا استثماريًا معتمدًا.
وفي الختام
كثيرًا ما يسعى الأفراد أصحاب الثروات الكبيرة للحصول على خدمات متخصص للتعامل مع شؤونهم المالية. في حين أن الحجم ليس كل شيء ، فإن كمية كبيرة من الأصول الخاضعة للإدارة تشير إلى أن الشركة تقدم خدماتها للعملاء الأثرياء. تعكس التصنيفات التالية أكبر عشر شركات لإدارة الاستثمار من حيث الأصول وصافي الدخل.
الأسئلة الشائعة حول إدارة الثروات الخاصة
ماذا يفعل شريك إدارة الثروات الخاصة؟
يقوم شركاء إدارة الثروات الخاصة بأداء مهام كتابية لدعم مدير الثروة في تقديم المشورة المالية للعملاء ذوي الملاءة المالية العالية.
كيف يتقاضى مدير الثروات رواتبهم؟
مديرو الثروات ، مثل معظم المستشارين الماليين ، يكسبون أموالهم عن طريق أخذ نسبة من الأصول التي يديرونها.
كم يكسب كبار مديري الثروات الخاصة؟
يكسب كبار مديري الثروات الخاصة حوالي 900,000 دولار سنويًا ، ولا يشمل ذلك مكافآت التوظيف الخاصة بهم ، والتي يمكن أن تصل إلى الملايين.
مقالات ذات صلة
