يعد الاستثمار في قرض عقاري أمرًا مهمًا ، لذلك من الضروري معرفة جميع تفاصيل قرضك. بشكل عام ، عند سداد مدفوعات قرض شخصي أو تجاري ، سيتم تقسيم مدفوعاتك إلى فئتين ؛ المبلغ الأساسي وفائدة القرض. اعتبر أن رأس المال هو المبلغ الذي تقترضه ويجب عليك سداده. في حين أن الفائدة هي مبلغ المال الذي يتعين عليك دفعه إذا اقترضته. لذلك ، إذا حصلت أنت أو شركتك على قرض من أحد البنوك ، فلديك قرض بمبلغ أساسي أولي ، وهو حجم القرض الخاص بك. بغض النظر ، أثناء قيامك بسداد مدفوعات القرض ، ستذهب بعض مدفوعاتك إلى المبلغ الأساسي ، بينما يتجه البعض الآخر لدفع الفائدة المتراكمة. يحتوي هذا الدليل الشامل على جميع المعلومات التي تحتاجها لمعرفة المزيد حول المبلغ الأساسي للقرض وكيفية العثور عليه.
ما هو المبلغ الأساسي؟
بشكل عام ، عندما يتعلق الأمر بالمصطلحات المالية ، يمكن أن يكون لمصطلح "رئيسي" مجموعة متنوعة من المعاني لمختلف الأشخاص. ومع ذلك ، فإن المبلغ المقترض أو المستثمر في البداية هو المثال الأكثر شيوعًا. في حين أن لها معنى آخر فيما يتعلق بالقيمة الاسمية للسند أو عندما يناقش الأطراف معاملة تجارية.
ومع ذلك ، فإن المبلغ الأساسي هو المبلغ الذي تدين به قبل احتساب الفائدة. أو مقدار الأموال المستثمرة قبل تحقيق الربح. لكل فترة زمنية محددة يظل فيها المبلغ الأصلي غير مدفوع ، سيحقق القرض فائدة ورسومًا أخرى. هذا صحيح لجميع القروض. وينطبق الشيء نفسه على الاستثمارات ، ولكن بدلاً من تراكم الديون الإضافية ، يتلقى المستثمر زيادة في المبلغ الأصلي الذي يستثمره.
من ناحية أخرى، السداد الأساسي هو مساهمة إلى الرصيد المستحق للقرض. المدفوعات الرئيسية هي المدفوعات التي تقوم بسدادها على القروض التي تقلل الرصيد المتبقي من القرض ، بدلاً من مدفوعات الفائدة نفسها. لذلك ، عند إجراء دفعة تقلل من المبلغ المستحق عليك على قرض ، يمكنك ببساطة أن تقول أنك تسدد "دفعة أساسية".
المبلغ الأساسي للقرض
لا يهم نوع القرض الذي يحصل عليه المقترض ، يُعرف المبلغ الأولي بالمبلغ الأساسي. بشكل عام ، يتقاضى المقرضون فائدة بالإضافة إلى المبلغ الأصلي الذي تدين به لهم عند الحصول على قرض. في معظم الحالات ، يتم احتساب الفائدة كنسبة مئوية (٪) من أصل القرض. ومع ذلك ، لمعرفة أو معرفة مقدار كل دفعة تذهب نحو المبلغ الأساسي ومقدار الفائدة ، ستحتاج إلى إلقاء نظرة على جدول إطفاء القرض أو بيان القرض الشهري. الاستهلاك هو المصطلح المستخدم لوصف العملية التي يتم من خلالها تخفيض أصل القرض وأي فائدة متراكمة بمرور الوقت.
من ناحية أخرى ، إذا كان لديك رهن عقاري ، فسيتم إعداد مدفوعاتك تلقائيًا لسداد الفائدة أولاً ثم رأس المال. بشكل أساسي ، سيدفع المقترض في هذه الحالة فائدة أقل بمرور الوقت ، لكنه سيدفع أكثر للمبلغ الرئيسي.
يشير رأس المال إلى المبلغ الذي تستثمره ، بالإضافة إلى المبلغ المستثمر الذي سيحقق فائدة. وفي الوقت نفسه ، تجدر الإشارة إلى أن عائدات المستثمر ، أو الفائدة ، هي ما يدور حوله هذا الأمر. بمعنى آخر ، يمكن مضاعفة عوائد المستثمر عن طريق إعادة استثمار الفائدة المكتسبة في الفترة السابقة لكسب المزيد.
كيف المبلغ الأساسي لعمل القرض
دعونا نلقي نظرة على هذه الحالة البسيطة. من أجل شراء معدات أعمال بقيمة 15,000 دولار ، يجب أن تحصل على قرض. بافتراض دفع 5,000 دولار كدفعة مقدمة في وقت تقديم طلب القرض ، سيكون رصيد القرض الأولي 10,000 دولار. معدل الفائدة السنوي للبنك 4٪.
على الرغم من أن رأس المال الخاص بك لن يتغير (لا يزال عند 10 آلاف دولار). بغض النظر ، سيكون لديك رصيد فائدة قدره 33 دولارًا (10,000 دولار × (4٪ / 12)) الشهر المقبل. لذلك ، لنفترض أنك قررت سداد دفعة شهرية قدرها 500 دولار. جزء الفائدة من هذه الدفعة هو 33 دولارًا ، بينما الباقي 473 دولارًا لتخفيض رأس المال. يبلغ رصيد قرضك الآن 9,527،XNUMX دولارًا أمريكيًا بعد قيامك بالدفع.
عادة ، يقوم البنك بإطفاء القرض من أجل احتساب الدفعات الشهرية. وبالتالي ، يمكنك أن ترى مسبقًا كيف سيؤثر القرض بالضبط على أموالك. وكذلك المدة الزمنية التي سيستغرقها سداد أصل الدين بالإضافة إلى مقدار دفعاتك الشهرية التي ستذهب إلى رأس المال والفائدة.
من ناحية أخرى ، من المرجح أن تتجه دفعاتك الشهرية نحو تقليل الفائدة بدلاً من خفض رأس المال عند إطفاء قرض كبير.
بشكل عام ، عندما يكون رأس مالك كبيرًا ، فمن المؤكد أنك ستكون مدينًا بمزيد من الفائدة. ومع ذلك ، مع كل دفعة تقوم بها ، فإنك تقلل مقدار الفائدة التي تدفعها وتزيد من مبلغ المال الذي يذهب مباشرة نحو تخفيض رأس المال. بغض النظر ، سيكون واضحًا في بيانك كل شهر كيفية تقسيم دفعتك الشهرية.
كيفية إيجاد المبلغ الأساسي
باستخدام مثال حيث لدينا مبلغ القرض الرئيسي واستخدامه لحساب معدل الفائدة. لذلك ، بافتراض أن لدينا بالفعل سعر الفائدة ومقدار الفائدة ومدة القرض في متناول اليد. لكننا الآن بحاجة إلى معرفة وتحديد المبلغ الأساسي للقرض فقط؟
بشكل أساسي ، معادلة الفائدة I = PRT ليست هي نفسها الصيغة الأساسية. ومع ذلك ، عند إعادة الترتيب ، يمكنك استخدامه لمعرفة أو معرفة المبلغ الأساسي. نتيجة لذلك ، ستكون الصيغة الجديدة P = I / (RT)
دعنا نرى كيف يعمل ذلك عن طريق حساب المبلغ الأساسي لقرض بقيمة 20,500 دولارًا بمعدل فائدة سنوي يبلغ 6.5 بالمائة لمدة 12 عامًا.
للعثور على الإجابة ، نستخدم المعادلة P = I / (RT). ليتم تلخيصه:
P = 20500 دولار / (0.06.5 × 12) = 26,282
المبلغ الأساسي للقرض هو 26,282،XNUMX دولار.
ما هي إجراءات استرداد المدير؟
سيذهب معظم الحد الأدنى للدفع الشهري الذي تدفعه لقرض كبير نحو الفائدة ، متبوعًا بجزء يذهب نحو رأس المال. ومع ذلك ، فإن هذا يرجع إلى حقيقة أن الفائدة تتراكم بمعدل أعلى مع رأس مال أعلى. على هذا النحو ، يتم دفع الفائدة أولاً.
بشكل أساسي ، سيتغير مبلغ كل جزء من دفعتك الشهرية بمرور الوقت. بينما ستبقى أقساطك الشهرية كما هي إذا دفعت على الأقل الحد الأدنى. ومع ذلك ، فإن دفع مبلغ أكبر في رأس المال وفائدة أقل مع استمرار مدفوعاتك يعني أنه كلما انخفض رأس المال الخاص بك ، زادت الفائدة.
على عكس، قد يكون من الممكن دفع أصل القرض فقط. ولكن هذا فقط إذا سمح المقرض الخاص بك بذلك. بالإضافة إلى الحد الأدنى للدفع الشهري ، قد تضطر أيضًا إلى سداد مدفوعات إضافية. وبالمثل ، يمكن إعداد دفعات شهرية منتظمة مع دفعة إضافية مخصصة فقط للمدير.
في هذه الأثناء ، إذا قررت سداد دفعة إضافية تنطبق على رأس المال فقط ، فقد تحتاج إلى إخطار المُقرض في وقت مبكر. من ناحية أخرى ، ستكون فكرة جيدة أن تحقق مرة أخرى مع المقرض الخاص بك أولاً. يجب عليك القيام بذلك قبل إرسال دفعة إضافية لمعرفة ما إذا كانوا يقبلون المبلغ الأساسي فقط.
عادةً ، قد يكون من الممكن في بعض الحالات دفع كل الفائدة أولاً. ومع ذلك ، من المحتمل ألا يكون هذا هو أفضل مسار للعمل. ومع ذلك ، نظرًا لأنك لن تدفع رأس المال ، فلن يتغير سعر الفائدة الخاص بك.
ما هي أفضل طريقة لسداد القرض بشكل أسرع؟
إذا شعرت بالبكاء من التساؤل عن مقدار الفائدة التي يجب أن تدفعها ، فيجب عليك الانتباه إلى هذا التحديث المشجع. حاليًا ، سيسمح لك معظم المقرضين بإجراء مدفوعات أساسية إضافية. لكن هذا سيجعلك تسدد قرضك بشكل أسرع. إلى جانب ذلك ، سيساعدك إجراء مدفوعات أساسية إضافية على توفير المال على المدى الطويل. هذا لأن حساب الفائدة يعتمد على مبلغ المال المستحق عليك.
ومع ذلك ، من الجيد دائمًا مراجعة المقرض أو شركة بطاقة الائتمان أو مقدم خدمة القرض لمعرفة كيفية تعاملهم مع عمليات السداد المبكرة. يقوم بعض المقرضين تلقائيًا بتطبيق أي مدفوعات إضافية على الفائدة ، وليس على رأس المال ، قبل تطبيقها على الدين. لذا ، قبل إجراء أي مدفوعات إضافية ، تحدث مع المُقرض الخاص بك. هذا لمعرفة ما إذا كانت هناك أية غرامات على سداد القرض مبكرًا.
ما هو أصل مبلغ الرهن العقاري؟
على العموم، عندما تحصل على قرض عقاري، يُعرف المبلغ الذي تقترضه باسم "رأس المال". رصيد الرهن العقاري الخاص بك هو المبلغ الذي تحصل عليه من المقرض. هذا إذا كان المُقرض يمنحك على سبيل المثال 350,000 ألف دولار ، فإن المبلغ الأساسي هو 350,000 ألف دولار. ولفترة زمنية محددة ، ربما 30 أو 15 عامًا ، ستسدد دفعات شهرية لسداد هذا الدين.
بعبارة أخرى ، هذا هو المبلغ المتبقي الذي يتعين عليك دفعه على القرض. عادةً ما تقوم ببناء ملكية في منزلك أثناء سداد هذا الدين. تكمن المشكلة في أنه حتى الرهون العقارية ذات السعر الثابت ترسل أموالًا نحو الفائدة أكثر من الأموال الموجهة نحو رأس المال في بداية المعاملة. نتيجة لذلك ، يفضل العديد من المقترضين إجراء "مدفوعات مسبقة" أو دفعات شهرية إضافية تجاه الرصيد الرئيسي. هذا لسداد قروضهم بشكل أسرع ، بناء العدالة في منازلهم ، وتوفير المال على الفوائد. عادةً ما يؤدي سداد دفعة شهرية إضافية كل عام إلى تقليل مدة القرض بمقدار خمس سنوات.
في غضون ذلك ، إذا كنت ترغب في تحقيق أقصى استفادة من قرضك ، فمن المفيد أن تعرف بالضبط كيف يتم توزيع أموالك. سيكون لهيكل مدفوعاتك الشهرية تأثير كبير على التكلفة الإجمالية لقرضك العقاري والوقت الذي تستغرقه لامتلاك عقارك.
دفع أصل الرهن العقاري ودفع فوائد الرهن العقاري
في الأساس ، تتكون مدفوعات الرهن العقاري الشهرية الخاصة بك من مجموعة متنوعة من المكونات ، وليس فقط رأس مال القرض الخاص بك. بالإضافة إلى ذلك ، سوف يفرض عليك المُقرض فائدة مقابل السماح لك باقتراض الأموال.
عادة ما يتم احتساب معدل الفائدة بالنسب المئوية. ربما لديك مبلغ أساسي قدره 300,000 ألف دولار ومعدل فائدة 5٪ نسبة العائد السنوي (أبي).
كل شهر ، ستقوم بسداد دفعة من رأس المال والفائدة. لا داعي للقلق بشأن تذكر إجراء دفعتين لأن المقرض الخاص بك سيجمع بين المبلغ الأساسي والفائدة في دفعة شهرية واحدة.
وفي الختام
بشكل عام ، يتقاضى المقرضون فائدة بالإضافة إلى المبلغ الأصلي الذي تدين به لهم عند الحصول على قرض. في معظم الحالات ، يتم احتساب الفائدة كنسبة مئوية من أصل القرض. ومع ذلك ، لمعرفة أو معرفة مقدار كل دفعة تذهب نحو المبلغ الأساسي ومقدار الفائدة ، ستحتاج إلى إلقاء نظرة على جدول إطفاء القرض أو بيان القرض الشهري.
الأسئلة الشائعة حول المبلغ الأساسي
هل سداد القرض مصاريف؟
تتضمن مدفوعات القروض في كثير من الأحيان كلاً من الفوائد ومدفوعات التخفيض الرئيسية. يمكنك استدعاء مصاريف جزء الفائدة ، في حين أن الجزء الرئيسي هو تخفيض المسؤولية مثل قرض مستحق الدفع أو ملاحظات مستحقة الدفع.
هل سداد القرض مشمول في بيان الدخل؟
سيتم عرض عنصر الفائدة لسداد القرض فقط كمصروف فائدة في بيان الدخل الخاص بك. لن يتم تضمين الدفعة الرئيسية لقرضك في بيان الربح والخسارة.
ماذا يحدث بعد سداد رأس المال على قرض عقاري؟
نظرًا لأنك تسدد المبلغ الأساسي أو المبلغ الذي اقترضته في البداية ، فأنت مدين بفوائد أقل. يذهب جزء أكبر بكثير من مدفوعاتك نحو المبلغ الأساسي في نهاية القرض الخاص بك.
في القرض ، هل هو المبلغ الأساسي أم المبلغ الأساسي؟
من المهم أن تتذكر أنه في القرض ، يكون رأس المال هو المبلغ الأكبر من المال ، بينما تكون الفائدة أصغر. كلمة "مبدأ" هي اسم يشير إلى مجموعة من القوانين أو مجموعة من القواعد.
مقالات ذات صلة
