هل تعلم أن الفائدة التي تدفعها على القروض ليست معفاة من الضرائب؟ في هذا المنشور ، سنركز على تفاصيل خصومات الفائدة ، خاصة على القروض ، والتي تشمل: خصم فوائد القروض الشخصية ، وخصم فوائد القروض الشخصية في ضريبة الدخل ؛ تلك الخاضعة لضريبة الدخل ، إن وجدت ؛ وأيضًا ، إذا كانت القروض الشخصية لتحسين المساكن معفاة من الضرائب. أخيرًا ، ستتعرف من هذا المنشور على مقدار القرض الذي يمكنك خصمه وكيفية الإبلاغ عن دخل الفوائد من قرض شخصي.
خصم فائدة القرض الشخصي
الخصم الضريبي هو بند يمكنك من خلاله الخصم من دخلك الخاضع للضريبة لتقليل مبلغ الضرائب المستحقة عليك. القروض الشخصية هي قروض تحصل عليها لأغراض شخصية. الهدف من هذا المنشور هو مساعدتك على فهم ما إذا كان يمكن خصم الفائدة على القروض الشخصية بأي شكل من الأشكال. أنت تعلم الآن أن الفائدة على القروض الشخصية وبعض القروض الأخرى ليست معفاة من الضرائب. ومع ذلك ، يمكنك المطالبة بالفائدة التي تدفعها عند تقديمك للضرائب. أو ، إذا حصلت على قرض لتمويل نفقات الأعمال ، فإن الفائدة على قروض الطلاب التي يتم استخدامها لدفع النفقات التعليمية معفاة من الضرائب.
على الرغم من أن القروض الشخصية ليست معفاة من الضرائب ، إلا أنني أريدك أن تفهم أن الأنواع الأخرى من القروض هي كذلك. غالبًا ما يمكن خصم الفائدة على الرهون العقارية وقروض الطلاب وقروض الأعمال من الضرائب السنوية ، مما يقلل بشكل فعال من الدخل الخاضع للضريبة لهذا العام. ومع ذلك ، هناك معايير معينة يجب استيفاؤها للتأهل للخصومات المذكورة أعلاه. الفائدة على الرهن العقاري قابلة للخصم فقط إذا تم استخدام القرض لتمويل شراء مسكن أساسي. قد تتمكن من المطالبة بخصم ضريبي يقلل بشكل مباشر من مقدار الضريبة المستحقة عليك بدلاً من دخلك الخاضع للضريبة. ثم فيما يتعلق بفائدة الرهن العقاري الخاصة بك ، إذا تم إصدار شهادة ائتمان الرهن العقاري لك من خلال برنامج حكومي لإسكان ذوي الدخل المنخفض ، فيمكن عندئذٍ خصم الفائدة الخاصة بك.
فهم خصم فائدة القرض الشخصي
لاحظ أنه إذا استخدمت بطاقة ائتمان قرض شخصي لتمويل مصاريف العمل بالإضافة إلى المصاريف الشخصية ، فلن تتمكن من المطالبة بفوائد تلك النفقات على ضرائبك. هذا لأنه يجب أن تكون الشخص المسؤول قانونًا عن القرض ، ويجب عليك تحديد جزء الفائدة الذي يُنسب إلى نفقات العمل المشروعة.
وبالمثل ، عندما تشتري سيارة باستخدام قرض شخصي للاستخدام التجاري ، فإن بعض أو كل الفوائد على القرض معفاة من الضرائب. إذا كنت تستخدم السيارة فقط للعمل ، فإن كل الفائدة قابلة للخصم. ولكن عند استخدامه للأغراض الشخصية والتجارية على حد سواء ، فإنك تقوم بخصم فائدة القرض بمعدل مقدار الوقت الذي تستخدم فيه السيارة للعمل. عندما تقضي 60٪ من وقت قيادتك في أنشطة تجارية ، على سبيل المثال ، فإن 60٪ من الفائدة السنوية قابلة للخصم.
ينطبق هذا أيضًا على استخدام القرض الشخصي للاستثمار في شركة أو شراكة أو شركة ذات مسؤولية محدودة. القواعد التي تحكم هذه الخصومات صعبة ، لذا من الأفضل الاستعانة بأخصائي ضرائب ماهر لحساب ما يمكنك خلعه. بالنسبة للفائدة على قرض الطالب لتكون معفاة من الضرائب ، يجب أن يتم تقديم القرض من قبل الفرد أو الزوج أو أحد المعالين.
خصم فائدة القرض الشخصي في ضريبة الدخل
يمكنك الآن اختيار الخصم القياسي كخصم واحد بمبلغ ثابت. أو يمكنك تفصيل الخصومات في الجدول أ من إقرار ضريبة الدخل الخاص بك. إذا كانت قيمة النفقات التفصيلية أكبر من الخصم القياسي لحالة التسجيل ، فمن المنطقي تصنيفها. تشمل الخصومات المسموح بها فوائد الرهن العقاري والهدايا الخيرية والنفقات الطبية غير المسددة والضرائب الحكومية والمحلية.
نظرًا لأن التخفيضات الضريبية عبارة عن خصومات من دخلك الخاضع للضريبة ، فإنها تقلل أيضًا من مقدار الضريبة المستحقة عليك. يمكنك اختيار الخصم القياسي و قانون تخفيض الضرائب والوظائف يضاعف الخصم القياسي والعديد من الخصومات الضريبية. كما يلغي TCJA العديد من الخصومات المفصلة ، بما في ذلك خصم فائدة الرهن العقاري. تأكد أيضًا من الاحتفاظ بالإيصالات لإثبات نفقاتك !!!
فهم خصومات الفوائد على القروض الشخصية في ضريبة الدخل
على الرغم من عدم وجود خصومات للقروض الشخصية ، إلا أنه لا يزال من الممكن الاستفادة من المزايا الضريبية. إذا حصلت على قرض لأسباب مثل الاستثمار التجاري ، أو شراء أو بناء عقار سكني ، أو شراء أصول من أي نوع ، فهذه هي الحالة التي تسمح فيها بالخصم. هذا في الأساس لأن القرض الشخصي هو نوع من خيار القرض الذي يوفر التمويل للاحتياجات المالية الشخصية للفرد ، سواء كان ذلك تمويلًا لقضاء إجازة أو حفل زفاف. تأتي القروض الشخصية بمعدل فائدة أعلى عند مقارنتها بالقروض العادية الأخرى ، والتي عادة ما تكون أيضًا قروضًا قصيرة الأجل.
ومع ذلك ، فإن معايير الأهلية للحصول على قرض شخصي أقل بكثير ، وبالتالي يسهل التقديم للحصول عليها. ما قد لا يدركه الكثيرون هو أن هناك ميزة إضافية للقروض الشخصية. هذا لأنه يمكن للمرء الحصول على مزايا ضريبية بموجب قرض شخصي. على سبيل المثال ، تمنح الحكومة الهندية مزايا ضريبية لسداد القروض. دعنا ندرس المزيد حول المزايا الضريبية المتاحة بموجب القرض الشخصي.
خصم فائدة القرض الشخصي تحت ضريبة الدخل
في حين أنه من النادر التمتع بمزايا ضريبية من خلال قرض شخصي ، يمكنك التحكم في خصم سعر الفائدة على قرضك الشخصي بموجب ضريبة الدخل بهذه الطرق. أولاً ، اقترض قرضًا شخصيًا من مصدر شرعي لأنه إذا لم يكن شرعيًا ، ستنظر السلطات الضريبية إلى القرض على أنه دخلك وبالتالي تفرض عليك الضرائب عليه. ثانيًا ، يمكنك الاستفادة من خصم الفائدة بموجب ضريبة الدخل على قرضك الشخصي. الفائدة على القروض الشخصية ليست معفاة من الضرائب. هذا لأنه عند استخدامها لأغراض تجارية ، أو لبناء عقار سكني ، أو شراء أي أصول أخرى تستخدمها. أنت تقترض عادةً لشراء سيارة للاستخدام الشخصي أو لتغطية النفقات الشخصية الأخرى. الفائدة التي تدفعها على هذا القرض لا تقلل من مسؤوليتك الضريبية. وبالمثل ، فإن الفائدة على أرصدة بطاقات الائتمان ليست معفاة من الضرائب بشكل عام.
على الرغم من أن الفوائد على القروض الشخصية وقروض السيارات وبطاقات الائتمان غير خاضعة للضريبة بشكل عام ، إلا أنها قابلة للخصم. ومع ذلك ، ستتمكن من المطالبة بالفائدة التي دفعتها عند تقديمك للضرائب. لاحظ أيضًا أن الفائدة على قروض الطلاب ، والتي يتم استخدامها لدفع النفقات التعليمية ، معفاة من الضرائب. على الرغم من عدم وجود خصومات لمزايا ضريبة القروض الشخصية ، إلا أنها يمكن أن تفرض ضرائب عليك ، كما قلت أعلاه ، فقط إذا كانت أسباب القرض تتعلق بالاستثمار التجاري أو الشراء أو بناء عقار سكني.
حيثما يتوفر خصم فائدة القرض الشخصي
إذا كنت في دولة لا تعرف فيها أين وكيف يمكنك الحصول على خصم فائدة القرض الشخصي ، فعليك بالتأكيد قراءة هذه المقالة للحصول على إرشادات. افهم الآن أنه يمكن للمقترض الاستفادة من المزايا الضريبية لسداد الفائدة وأنها أيضًا هي نفسها بموجب القسم 24 من قانون ضريبة الدخل. الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن خصمه كخصومات ضريبية ، في هذه الحالة ، هو (10,000 دولار) لمنزل مشغول من قبل المقترض.
إذا تلقيت فائدة على قرض شخصي ، حيث يجب عليك إدخال خصم الفائدة في قسم Form 1099-INT من البرنامج. سوف تجد جزء خصم فائدة الرهن العقاري في السطر 8 من النموذج. بعد ذلك ، أدخل معلومات الفائدة على الرهن العقاري الموجودة في 1098 في هذا القسم. أدخل هذه التفاصيل في النموذج:
- اسم الدافع
- مقدار الفائدة المستلمة
هل القروض الشخصية لتحسين المنزل معفاة من الضرائب؟
هل تتطلع إلى التقدم بطلب للحصول على قرض تحسين المنزل؟ اتبع هذه الخطوات البسيطة:
- قم بتقدير المبلغ الذي تحتاجه للبناء أو الإصلاح أو إعادة العمل
- الآن لديك خطتك مكتوبة وإرسالها إلى البنك
- بشكل عام ، يوفر البنك 85-90٪ من المبلغ الموجود في قائمتك
- تصادق "الدائرة الفنية" في البنك على المبلغ المعروض. يقوم المُقرض بتقييم كيف ستتمكن بالفعل من سداد مبلغ القرض. يقوم أيضًا بتقييم كيفية معاقبة قرضك والمبلغ الذي يرسلونه إلى حسابك.
- في بعض الأحيان لا يقبلون عرض الأسعار لأن بعض التكاليف لن تتراكم. لتجنب خيبات الأمل هذه ، تأكد من قراءة الكتيب والشروط والأحكام الخاصة بقرض تحسين المنزل بعناية.
علاوة على ذلك ، فإن جميع الأموال التي يدفعها الأفراد للحصول على قروض شخصية مقابل تحسينات منازلهم معفاة من الضرائب. لذا فإن سؤالك عما إذا كانت القروض الشخصية لتحسين المساكن معفاة من الضرائب لم يعد في الأساس سؤالاً بعد الآن. كما أنها لا تزال معفاة من الضرائب إذا دفعها صاحب المنزل مباشرة.
فهم خصم القرض الشخصي الخاص بك لتحسين المنزل
يشمل تحسين المنزل ما يلي عندما يتعلق الأمر بالضرائب.
- تجديد
- التصميم
الفوائد على القروض الشخصية لتحسين المنزل والمبالغ المستحقة على القروض لتحسين المنزل معفاة من الضرائب. ومع ذلك ، هناك بعض الخطوات البسيطة التي يجب عليك اتخاذها لتقديم طلب للحصول على قرض لتحسين المنزل. من خلال هذه الخطوات ، يمكنك الحصول على مزايا ضريبية. يمكن أن يشمل ذلك إنشاء شرفة جديدة وتوسيع الغرفة ؛ إضافة غرفة أو حتى طابق (الحصول على تصريح أولاً) ؛ لوحة؛ أعمال إعادة الأرضيات أو إعادة تبليط أي مساحة في المنزل ؛ كل أنواع أعمال السباكة. في الأساس ، أي شيء في إطار قرض تحسين المنزل.
قروض تحسين المنزل ليست بشكل عام لشراء السلع الاستهلاكية المعمرة مثل الأثاث أو الأجهزة المنزلية لمنزلك. أو حتى لأنظمة الأمان. في حالة وجود تركيبات وأعمال إنشائية ، يمكنك الموافقة على القرض. البنوك عادة لا توافق عليه تحت مظلة قروض تحسين المساكن. قبل أن ندخل في فكرة التخفيضات الضريبية وجميع المصطلحات المالية الفنية الأخرى ، من الضروري للغاية فهم معنى تحسين المنزل وما يأتي كل ذلك في إطار المنظور الواسع لتحسين المنزل.
كم من القرض يمكنني خصمه؟
كم من القرض يمكنني خصمه؟ إنه سؤال قابل للإجابة حسب الحالة. على سبيل المثال ، يمكن لامتلاك سيارة تستخدمها بعض الوقت أو طوال الوقت لشركتك أن يوفر مزايا ضريبية. أكبر فائدة هي خصم الأميال القياسي. إنه معدل تحدده مصلحة الضرائب الأمريكية لأصحاب الأعمال الصغيرة والأشخاص الذين يمتلكون أعمالهم.
يجب أن تلاحظ أنه إذا كان لديك قرض لسيارتك ، فقد تتمكن من خصم الفائدة عند تقديم إقراراتك الضريبية الفيدرالية. فقط الأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص ويستخدمون السيارة لأغراض تجارية يمكنهم المطالبة بخصم ضريبي لفائدة قرض السيارة. إذا كنت موظفًا في شركة لشخص آخر ، فأنت لست مؤهلاً للمطالبة بهذا الخصم. بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكن خصم الفائدة على القرض المستخدم لشراء سيارة للاستخدام الشخصي فقط.
كيفية الإبلاغ عن دخل الفوائد من القرض الشخصي
فيما يلي بعض الطرق التي يجب اتباعها إذا كنت بحاجة إلى الإبلاغ عن دخل الفوائد من قرض شخصي. هيكل قوانين الضرائب هو بطريقة تجعل كل دولار تكسبه خاضعًا للضريبة. ما لم يكن هناك استثناء محدد ، فإن دخل الفوائد على قرض شخصي تقدمه ليس له مثل هذا الاستثناء ، لذلك عليك الإبلاغ عنه. في الواقع ، عندما تقرض صديقًا أو أحد أفراد أسرتك مالًا ، قد تضطر حتى إلى الإبلاغ عن فائدة أكثر مما تجمعه بالفعل في إقرارك الضريبي. اعتمادا على القضية بالرغم من ذلك.
يجب عليك الإبلاغ عن الفائدة التي تحصل عليها على قرض شخصي ودفع الضريبة عليها. إذا جمعت سعر فائدة أقل من سعر السوق على قرض أكبر من 10,000 دولار ، فلا يزال يتعين عليك دفع فائدة. كيفية الإبلاغ عن دخل الفوائد من قرض شخصي هي نفس الطريقة التي تُبلغ بها عن الفائدة التي تتلقاها من البنك. إذا كان لديك نموذج 1099-INT ، فأدخل اسم الفرد الخاص بك كاسم الدافع ومقدار الفائدة المستلمة في البريد الوارد. اتخذ الخطوات التالية لمعظم مواقع الويب على الإنترنت:
- انقر فوق Federal ، ثم فوق الأجور والدخل.
- ثم انقر فوق كل الدخل وحدد موقع قسم الفوائد والأرباح.
- الآن انقر فوق ابدأ بجوار الاهتمام
هل يمكننا المطالبة بخصم القرض الشخصي؟
قد تتأهل القروض الشخصية للحصول على إعفاءات ضريبية أو خصومات بموجب قانون ضريبة الدخل الهندي لعام 1961 ، اعتمادًا على كيفية استخدامك للأموال.
هل يمكن تخفيض الفائدة على القرض الشخصي؟
يمكنك أن تطلب من المُقرض الحصول على قرض إضافي على القرض الشخصي الحالي إذا كنت تقوم بسداد مدفوعات في الوقت المحدد لقرضك الشخصي من الأقساط الشهرية المتساوية (EMIs). تمنحك مدفوعاتك الفورية القدرة على التفاوض على سعر فائدة أقل بينما يمكنك الوصول إلى المزيد من المال ، ومدة سداد أطول ، وفي بعض الحالات ، أقساط مادية أقل.
ما نوع الفائدة على القرض معفاة من الضرائب؟
أنواع أخرى من القروض معفاة من الضرائب ، ولكن القروض الشخصية ليست كذلك. غالبًا ما يتم خصم فوائد الرهن العقاري والطلاب وقروض الأعمال من ضرائبك السنوية ، مما يقلل فعليًا من دخلك الخاضع للضريبة لهذا العام.
هل يمكنني مطالبة البنك الذي أتعامل معه بتخفيض معدل الفائدة على القرض؟
اتصل بالمقرض الخاص بك لمعرفة ما إذا كان سيفكر في خفض معدل الفائدة الخاص بك أو التوصل إلى حل آخر لجعل قرضك أكثر قابلية للإدارة إذا كنت متخلفًا وغير قادر على سداد الحد الأدنى من المدفوعات الشهرية على بطاقتك الائتمانية أو ديون أخرى ولكنك كنت مقترض جدير بالثقة في الماضي.
هل تتقاضى القروض الشخصية فائدة شهرية؟
مثال على الائتمان المقسط هو القروض الشخصية. يمنح القرض الشخصي ، على عكس بطاقة الائتمان ، المقترضين مبلغًا نقديًا دفعة واحدة. بعد ذلك ، على مدار مدة القرض ، يقوم المقترضون بسداد هذا المبلغ بالإضافة إلى الفائدة على دفعات شهرية منتظمة.
وفي الختام
هناك ضريبة على كل دولار تكسبه ، لذلك من الآمن تمامًا أن تعرف كيفية القيام بذلك وكذلك مقدار القرض الذي يمكنك خصمه من قرضك الشخصي وما إذا كانت معفاة تلقائيًا من الضرائب أو تحت الدخل الضريبي. حتى إذا كنت بحاجة إلى القرض لتحسين المنزل ، فلا يزال من المهم أن تعرف التفاصيل الضرورية ، على سبيل المثال ، ما يعتبر بمثابة تحسين للمنزل.
الأسئلة الشائعة
هل الفائدة على قرض شخصي معفاة من الضرائب؟
في معظم الحالات ، لا. لا يجوز لك خصم مصاريف الفائدة من قرض شخصي غير مضمون ما لم يكن القرض مخصصًا لمصاريف العمل أو نفقات التعليم المؤهلة أو الاستثمارات المؤهلة الخاضعة للضريبة
هل سداد القروض معفاة من الضرائب؟
لا ، سداد القروض على القروض الشخصية وقروض السيارات وديون بطاقات الائتمان غير معفاة من الضرائب.
هل أعلن عن قروض شخصية على الضرائب؟
بما أن القرض الشخصي لا يشكل جزءًا من الدخل ، لست ملزمًا بالإفصاح عنها لأغراض ضريبة الدخل.
مقالات ذات صلة
