البيان المالي الشخصي هو مستند أو مجموعة مستندات تلخص الوضع المالي للفرد في لحظة معينة. غالبًا ما يتم تقسيمها إلى الميزانية العمومية وتدفق الدخل. على الرغم من أنه يمكن استخدام بيانات مالية شخصية أكثر تعقيدًا ، إلا أن هذا المقال سيركز على نسخة مبسطة. يجب على الأفراد الجدد في استخدام البيانات المالية الشخصية لتسجيل مواردهم المالية أن يبدأوا بالصيغة الواردة في هذه المقالة.
ما هو البيان المالي الشخصي؟
البيان المالي الشخصي هو جدول بيانات يحتوي على معلومات حيوية حول أصول وخصوم الفرد أو الشركة. يتكون جدول البيانات عادةً من عمودين ، مع وجود الأصول المدرجة على اليسار والمطلوبات على اليمين.
بيان مالي شخصي يفصل بين الأصول والخصوم. قيمة الأوراق المالية والأموال المحفوظة في الحسابات الجارية أو حسابات التوفير وأرصدة حسابات التقاعد وحسابات التداول والعقارات كلها أمثلة على الأصول. تشمل التزامات الأفراد أي ديون قد تكون لديهم ، مثل القروض الشخصية وبطاقات الائتمان وقروض الطلاب والضرائب المتأخرة والرهون العقارية. يتم أيضًا سرد الديون التي يتم عقدها بشكل مشترك. من خلال تجميع أصولهم والتزاماتهم ، يمكن للأزواج إنشاء بيانات مالية شخصية مشتركة.
إذا تم استخدام البيان للحصول على ائتمان أو لعكس الوضع المالي العام لشخص ما ، يتم أيضًا توفير الإيرادات والمصروفات. بيان الدخل هو صفحة منفصلة أو تعديل يتتبع ذلك. يشمل هذا جميع أنواع الإيرادات والمصروفات ، والتي غالبًا ما يتم التعبير عنها بكميات شهرية أو سنوية.
لا يتضمن البيان المالي الشخصي العناصر التالية:
# 1. الأصول والخصوم التجارية
لا يتم تضمين الأصول والخصوم التجارية ما لم يكن الفرد مسؤولاً بشكل مباشر وشخصي عنها. نتيجة لذلك ، إذا قام شخص ما بضمان القرض الشخصي لأعماله (على غرار التوقيع المشترك) ، فإن القرض ينعكس في بياناته المالية الشخصية.
# 2. العناصر المستأجرة:
نظرًا لأن الأصول ليست مملوكة ، لا يتم تضمينها في البيانات المالية الشخصية. هذا يختلف إذا كنت تملك العقار وتؤجره للآخرين. في هذه الحالة ، يتم تضمين قيمة الممتلكات في قائمة الأصول الخاصة بك.
# 3. ملكية خاصة:
غالبًا ما لا يتم عرض عناصر مثل الأثاث والسلع المنزلية كأصول في الميزانية العمومية الشخصية لأنه لا يمكن بيعها بسهولة لسداد قرض. يمكن تضمين البضائع الشخصية ذات القيمة النقدية العالية ، مثل المجوهرات والتحف ، إذا كان من الممكن إثبات قيمتها عن طريق التقييم.
لا يتم الكشف عن التزامات العمل إلا في البيانات المالية الشخصية إذا قدم الفرد ضمانًا شخصيًا للدائن.
ضعه بمخيلتك. عندما يتعلق الأمر بتلقي ائتمان جديد ، فإن تقرير الائتمان الخاص بك وتاريخ الائتمان الخاصين بك من العوامل المهمة التي يجب مراعاتها ، ولكل جهة مقرض معايير مميزة لمنح الائتمان. حتى إذا كان لديك صافي ثروة موجب (أصول أكثر من الالتزامات) ، فقد يتم رفض قرض أو بطاقة ائتمان إذا لم تكن قد دفعت ديونًا سابقة في الوقت المحدد أو كان لديك الكثير من الاستفسارات في الملف.
كيف أقوم بملء بيان مالي شخصي؟
الخطوة # 1: اختر البرنامج المناسب
إذا كنت حاسمًا في اختيار البرنامج المناسب ، يمكنك طلب المساعدة من مستشار مالي. بعد اختيار البرنامج المناسب ، يجب عليك إكمال المعلومات الموجودة أعلى البيان المالي الشخصي.
الخطوة رقم 2: املأ معلوماتك الشخصية
عندما تختار البرنامج المناسب ، يسألك المربع العلوي في الصفحة الثانية عن معلوماتك الشخصية. مثل اسمك وعنوان منزلك والأسئلة المتعلقة بالعمل. إذا كان البيان خاصًا بك ولزوجك ، فقم بتضمين معلومات التعريف الخاصة بكما.
يجب أيضًا أن تتذكر أنه يجب على كل مالك أو عضو يمتلك 20٪ أو أكثر من الشركة إكمال نموذج SBA 413.
الخطوة # 3: اكتب أصولك
قد يستغرق هذا القسم الخاص بعض الوقت. ومع ذلك ، هذا يعتمد على الأصول العديدة التي لديك. إذا كنت متزوجًا ، فأنت بحاجة إلى تضمين قيمة أصول زوجتك.
الخطوة رقم 4: اكتب التزاماتك
بجوار مربع الأصول يوجد قسم الخصوم في المستند. هذا هو المكان الذي ستسجل فيه التزاماتك والتزامات شريكك.
الخطوة رقم 5: املأ الأوراق النقدية المستحقة الدفع للبنوك والأقسام الأخرى
يوفر هذا القسم مزيدًا من التفاصيل حول الأوراق النقدية التي قمت بإدراجها في مربع الخصوم. وتشمل هذه اسم صاحب الحساب ورصيدك والمعلومات المتعلقة بالرصيد. سيكون الرصيد الأصلي 0 دولار لبطاقات الائتمان وخطوط الائتمان.
الخطوة رقم 6: املأ قسم الأسهم والسندات
في هذا القسم ، ستكون هناك حاجة إلى تقديم مزيد من التفاصيل حول الأوراق النقدية التي أدرجتها في مربع الخصوم. يتضمن ذلك اسم صاحب الحساب ورصيده ومعلومات أخرى. سيكون الرصيد الأصلي 0 دولار لبطاقات الائتمان وخطوط الائتمان.
الخطوة رقم 7: أكمل قسم العقارات المملوكة
في وقت سابق في القسم 4 ، قدمت مزيدًا من التفاصيل حول العقارات الخاصة بك.
سيقودك هذا إلى تسجيل نوع الإقامة والعنوان والتاريخ الذي اشتريت فيه العقار. أيضًا ، يجب أن يكون هناك مبلغ الشراء والقيمة السوقية الحالية وصاحب الرهن العقاري ، بما في ذلك رقم حساب الرهن العقاري والرصيد المتبقي في رهنك العقاري - المبلغ الذي تدفعه شهريًا أو سنويًا والحالة.
الخطوة رقم 8: ارجع وأكمل الأقسام 5-8 في الصفحتين 3 و 4
في القسم 5 ، سيتعين عليك سرد أي أصول أخرى لديك. إذا كان هناك أي من أصحاب الامتياز متورطين ، والقيمة التقريبية للأصول. لا تبالغ في تقدير القيمة أو تقلل من شأنها عمدًا. حاول البحث وإيجاد قيمة تقريبية.
الخطوة رقم 9: المصادقة على طلبك
الخطوة الأخيرة هي التوقيع على نموذج SBA 413. وهذا يعطي شهادة بأنك لا تعمد حجب أي معلومات. كما أنه يوضح أنك ملأت هذا النموذج بأكبر قدر ممكن من الدقة ، تحت طائلة الملاحقة المدنية. إذا كنت متزوجًا ، يجب عليك أنت وزوجك التوقيع والتاريخ وكتابة رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك.
هل أحتاج إلى بيان مالي شخصي؟
تساعد البيانات المالية الشخصية الأفراد في فهم الحالة العامة لأموالهم الشخصية أو المالية التجارية. هذا يحسب صافي ثروتهم الإجمالية. يمكن استخدامها أيضًا كأداة عند التقدم بطلب للحصول على ائتمان - على سبيل المثال ، قرض عقاري أو قرض تجاري أو قرض شخصي. لذلك ، يعد إنشاء بيان مالي شخصي فكرة جيدة للحصول على لمحة سريعة عن صحتك المالية.
نماذج البيانات المالية الشخصية
البيانات المالية الشخصية هي سجلات مكتوبة للأنشطة التجارية للكيان والأداء المالي. يوفر نظرة عامة على الأصول والخصوم وحقوق المساهمين كلقطة في الوقت المناسب.
يشار إليه أيضًا باسم مستند من وضعك المالي في وقت محدد.
ما هي أمثلة المعلومات المالية الشخصية؟
هناك العديد من الأمثلة على المعلومات المالية الشخصية ، وبعضها يشمل ؛
- الميزانيات العمومية
- بيانات الدخل
- كشوفات التدفق النقدي
# 1. الميزانيات العمومية
توفر الميزانية العمومية معلومات حول أصول وخصوم الفرد أو الشركة. عندما يتم تطبيق الميزانية العمومية ، يمكن أن توضح ما إذا كنت على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافك الخاصة. مثل الخروج من الديون من خلال إظهار صافي ثروتك لك. أيضا ، ما هي الديون التي عليك سدادها ، وكم تستحق؟
# 2. بيانات الدخل
هذا تقرير يوضح مقدار الإيرادات التي حققتها الشركة على مدار بعض الوقت. يمنحك بيان الدخل أيضًا ملخصًا للمصروفات والتكاليف المرتبطة بأرباح تلك الإيرادات.
يوضح بيان الدخل أيضًا ما إذا كنت تحقق ربحًا أو تجري بخسارة.
# 3. بيانات التدفق النقدي
تظهر بيانات التدفق النقدي التدفقات الفردية الداخلة والخارجة من النقد. كما أنه يراقب التدفق النقدي ويساعدك على معرفة ما إذا كنت تدر المال. يوفر هذا البيان المالي بيانات مجمعة بشأن جميع التدفقات النقدية الداخلة التي تتلقاها الشركة من عملياتها الجارية ومصادر الاستثمار الخارجية.
تساعدك كل هذه الأمثلة على فهم صحتك المالية.
لماذا يجب عليك استخدام بيان مالي شخصي؟
يمكن أن يكون البيان المالي الشخصي أداة مفيدة للغاية في إعداد الميزانية. عادة ما تكون موجهة نحو الهدف ويمكن أن تساعد الفرد في تحقيق الأهداف المالية ، خاصة للمهنيين الشباب الذين يدخلون القوى العاملة لأول مرة. غالبية هؤلاء الأشخاص هم حديثو العهد بالتخطيط المالي ، وتعد البيانات المالية الشخصية الأساسية مكانًا جيدًا للبدء.
لماذا يجب عمل بيان مالي شخصي من Excel؟
- من السهل إضافة إدخالات وإجراء تعديلات وما إلى ذلك.
- تتيح الخدمات السحابية ، مثل iCloud أو Google Drive ، للمستخدمين رؤية بياناتهم المالية من أي مكان.
- عندما يطور الشخص خبرة في التخطيط المالي ، يمكنه استخدام القدرات التي يوفرها MS Excel للتخطيط المالي.
ما هي الخطة المالية الشخصية؟
الخطة المالية الشخصية هي خطة شاملة تتسع لسنوات عديدة في المستقبل. الخطة المالية تحميك من مفاجآت الحياة. أيضًا ، بما في ذلك تفاصيل حول دخلك ومدخراتك واستثماراتك ونفقاتك وديونك. مما تتكون بالضبط الخطة المالية؟ يشملوا:
- إنه ليس فقط لمن لديهم الكثير من المال.
- الخطة المالية تحميك من مفاجآت الحياة.
- يساعدك على سداد أي دين وصندوق للطوارئ والتقاعد.
- إنها خطة شاملة مشاريع سنوات عديدة في المستقبل.
- يتضمن تفاصيل حول مدخراتك واستثماراتك وإيراداتك ونفقاتك وديونك
هل يستحق الدفع مقابل مستشار مالي؟
المستشار المالي هو شخص يحمل لقب محلل مالي معتمد. من ناحية أخرى ، قد تقرر التركيز على نصائح الاستثمار. يمكنهم المساعدة في اختيار الأسهم أو الصناديق المشتركة. أيضًا ، قد يساعدونك في المحفظة الإستراتيجية أو تحليل سوق الأوراق المالية.
يقدم المستشار المالي أيضًا نظرة ثاقبة حول ما يجب أن تفعله بأموالك للوصول إلى أهدافك المالية. هذه العروض لنصائحهم لا تأتي مجانًا. يتقاضى المستشار النموذجي من العملاء 1٪ من الأصول التي يديرونها. ومع ذلك ، تنخفض الأسعار عادةً عند استثمار المزيد من الأموال. لذلك قد تفكر فيما إذا كان الأمر يستحق أن تدفع لمستشار مالي. حسنًا ، هذه الإجابة تعتمد عليك وحدك.
لفه
يمكن أيضًا استخدام البيانات المالية الشخصية من قبل الأفراد والشركات
يعد البيان المالي الشخصي وثيقة مهمة لأنه يمنحك ملخصًا لثروتك البنائية. يمكن أن يلعب البيان المالي الشخصي أيضًا دورًا مهمًا في مساعدتك في الحصول على قروض معتمدة من الشركات أو مؤسسات الأعمال
يعد برنامج إعداد الميزانية أكثر الطرق فعالية لتحديث بياناتك المالية باستمرار. هذا يتتبع صافي ثروتك بالنسبة لك.
البيان المالي الشخصي هو مستند يعرض قائمة بجميع الأصول والخصوم وينتج عنه إجمالي صافي ثروتك
مقالات ذات صلة
- ما هي الأصول والمسؤوليات: التعريف ، والاختلافات ، والأمثلة
- ما هي ضريبة الدخل: التعريف والسعر والأنواع
- الميزانية العمومية مقابل بيان الدخل: أمثلة ، الاختلافات والعلاقة
- كيف يجني المستشارون الماليون الأموال؟ ماذا يفعل المستشار المالي لكسب؟
- بيان الدخل: التنسيقات والأمثلة وكيفية إعداد واحد
مراجع حسابات
