يعتقد معظم الناس أنه من غير الضروري تحقيق الاستقرار في وضعهم المالي ، وهو أمر أعتقد أنه مضلل تمامًا إذا سألتني. لا شيء يحل محل أموالك تحت المراقبة. لا تساعدك الخطة المالية على توفير المال فحسب ، بل ستنشئ خارطة طريق لتحقيق الأهداف المالية الشخصية طويلة الأجل ، بغض النظر عن مقدار ما تكسبه أو القليل منه.
إن إنشاء خارطة طريق للمستقبل المالي هو للجميع ، ويمكنك أيضًا التحكم في أموالك بالكامل. كل ما عليك فعله الآن هو الانغماس في هذه المقالة للتعرف على أفضل تعريف للبرنامج وكيفية إنشاء ورقة عمل خطة مالية شخصية. دعنا نذهب!
تعريف الخطة المالية الشخصية؟
تعريف الخطة المالية الشخصية هو عملية مستمرة من شأنها أن تقلل من ضغوطك المالية ، وتدعم احتياجاتك الحالية ، وتساعدك في بناء عش لأهداف طويلة الأجل مثل التقاعد. هذا مهم لأنه يتيح لك تحقيق أقصى استفادة من أصولك مع ضمان تحقيق أهدافك طويلة المدى.
التعريف الإضافي للخطة المالية الشخصية هو صورة لأهدافك المالية واستراتيجياتك التي ابتكرتها لتحقيقها. على سبيل المثال ، تفاصيل حول التدفق النقدي والمدخرات والديون والاستثمارات والتأمين وأي جوانب أخرى من حياتك المالية
خطوات وضع خطة مالية شخصية فعالة
من التعريف أعلاه ، تنشئ الخطة المالية الشخصية خارطة طريق لأموالك وتساعدك على تحقيق أهدافك. يمكن أن يتم التخطيط المالي بمفردك أو مع محترف. ومع ذلك ، هناك خطوات لوضع خطة فعالة لضمان تحقيق أهدافك المالية الشخصية.
اقرأ أيضا: المخطط المالي: كيف تصبح مخططًا ماليًا معتمدًا
# 1. ضع أهدافًا مالية
الأهداف المالية الشخصية ستوجه خطة مالية جيدة. عندما تقترب من التخطيط المالي الخاص بك من وجهة نظر ما يمكن أن تفعله أموالك من أجلك - سواء كان ذلك شراء منزل أو السماح لك بالتقاعد مبكرًا - فسوف تشعر بمزيد من النية.
علاوة على ذلك ، اجعل أهدافك المالية ملهمة. كيف تريد أن تبدو حياتك بعد خمس سنوات؟ ماذا عن بعد عشر وعشرين سنة؟ هل ترغب في امتلاك سيارة أو منزل؟ هل يوجد اطفال فى الصورة؟ ماذا ترى نفسك تفعل في التقاعد؟
تبدأ بالأهداف لأنها ستحفزك على اتخاذ الخطوات التالية وتكون بمثابة منارة للضوء بينما تعمل على تحويل هذه الأحلام إلى حقيقة.
# 2. راقب أموالك وقم دائمًا بتوجيهها بالقرب من أهدافك
حدد التدفق النقدي الشهري - ما يأتي وما يخرج. الصورة الدقيقة ضرورية لتطوير خطة مالية ، حيث يمكن أن تكشف عن فرص لتوجيه المزيد من الأموال نحو المدخرات أو سداد الديون.
يمكن أن تساعدك معرفة إلى أين تذهب أموالك في وضع خطط قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وطويلة الأجل.
# 3. احصل على صاحب العمل المطابق
يسأل المستشار المالي دائمًا ، "هل لديك خطة تقاعد شركة ، مثل 401 (ك) ، وهل يكمل صاحب العمل أي جزء من مشاركتك؟"
بالنسبة للجزء الأكبر ، تعمل مساهمات 401 (ك) على تقليل راتبك المنزلي الآن ، ولكن الأمر يستحق المساهمة بما يكفي للحصول على المبلغ المطابق بالكامل لأنه أموال مجانية. بالمناسبة ، الحد الأقصى للمساهمة 401 (ك) وفقًا للمراجعات هو 19,500 دولار (26,000 دولار لمن هم في سن الخمسين وما فوق). مساهمات صاحب العمل بالإضافة إلى الحد. تحدد مصلحة الضرائب الأمريكية هذه الحدود ، والتي تخضع للتغيير كل عام.
# 4. تأكد من أن حالات الطوارئ لا تتحول إلى كوارث.
إن ادخار الأموال لتغطية نفقات الطوارئ هو أساس أي خطة مالية. يمكنك أن تبدأ صغيرة - 500 دولار كافية لتغطية حالات الطوارئ والإصلاحات الطفيفة ، مما يمنع فاتورة مفاجئة من تراكم ديون بطاقة الائتمان. يمكن أن يكون هدفك التالي 1,000 دولار ، متبوعًا بنفقات المعيشة الأساسية لشهر واحد ، وما إلى ذلك.
يعد بناء الائتمان طريقة أخرى لحماية ميزانيتك من النفقات المفاجئة. عندما يكون لديك ائتمان جيد ، يكون لديك خيارات ، مثل القدرة على الحصول على سعر فائدة جيد على قرض السيارة. يمكن أن يساعدك أيضًا في توفير المال عن طريق خفض معدلات التأمين والسماح لك بتخطي ودائع المرافق.
# 5. التعامل مع الديون عالية الفائدة
يعد سداد الديون "السامة" ذات الفائدة المرتفعة ، مثل أرصدة بطاقات الائتمان وقروض يوم الدفع وقروض الملكية ومدفوعات الإيجار المنتهي بالتملك ، خطوة أساسية في أي خطة مالية. بعض هذه الأسعار لها معدلات فائدة عالية بحيث ينتهي بك الأمر بسداد ضعف أو ثلاثة أضعاف ما اقترضته.
لذلك ، إذا كان لديك دين متجدد ، فقد يساعدك قرض توحيد الديون أو خطة إدارة الديون في الجمع بين عدة نفقات في فاتورة شهرية واحدة بسعر فائدة أقل.
# 6. استثمر لزيادة مدخراتك
يبدو أن الاستثمار شيء بالنسبة للأثرياء أو أولئك الذين يتمتعون بسمعة طيبة في حياتهم المهنية وعائلاتهم. إنه ليس كذلك.
يمكن أن يكون الاستثمار سهلاً مثل وضع الأموال في 401 (ك) وبسيطًا مثل فتح حساب وساطة (العديد ليس لديهم حد أدنى للبدء).
أفضل برنامج خطة مالية شخصية
يمكن أن تساعدك برامج وتطبيقات الخطة المالية الشخصية على إتقان الأساسيات ، وزيادة كفاءة إدارة أموالك ، وحتى اكتشاف طرق جديدة لتحقيق أهدافك المالية طويلة الأجل.
ومع ذلك ، فإن تحديد أفضل برنامج لخطة مالية شخصية يخضع لوضعك المالي الحالي. يمكن لبعض برامج التمويل الشخصي مساعدتك في إتقان إعداد الميزانية وتتبع النفقات ، بينما يساعدك البعض الآخر في إدارة محفظتك الاستثمارية. بالطبع ، ميزانيتك لبرامج التمويل الشخصي مهمة أيضًا.
ومن ثم ، فإن قائمة أفضل برامج الخطط المالية الشخصية تتضمن كلاً من الخيارات المجانية والمدفوعة لتلبية مجموعة واسعة من الأهداف المالية. لذا ، تفضل ، ألق نظرة وستتمكن من تنظيم أموالك في أسرع وقت.
# 1. نعناع
Mint هو تطبيق معروف للميزانية وتتبع النفقات. يمكن للبرنامج استيراد معلومات البنك وبطاقة الائتمان الخاصة بك لتحليل وتحديد المجالات التي يمكنك من خلالها تحسين أموالك.
علاوة على ذلك ، يسمح لك بإعداد تنبيهات لأشياء مثل تواريخ الاستحقاق والأرصدة المنخفضة لمساعدتك على البقاء على المسار الصحيح. تساعدك هذه الميزات في تجنب الرسوم الباهظة للدفعات المتأخرة والسحب على المكشوف من حسابك المصرفي.
بالإضافة إلى ذلك. ستمنحك Mint معلومات في الوقت الفعلي حول المبلغ الذي يمكنك إنفاقه على الأشياء إذا قمت بإعداد فئات الميزانية. هذه الأداة متاحة للتنزيل المجاني وتستخدم على أجهزة كمبيوتر iOS و Android وأجهزة كمبيوتر سطح المكتب.
# 2. YNAB
YNAB هو برنامج تمويل شخصي مصمم لمساعدتك في تحسين خطتك المالية أثناء إدارة ميزانيتك الشهرية. أثناء إنشاء ميزانيتك وإدارة أموالك اليومية ، سيوفر البرنامج دروسًا لمساعدتك في معالجة بعض الموضوعات المالية الأكثر صعوبة.
علاوة على ذلك ، إذا كنت تعاني من عادات مالية سيئة ، يمكن أن يساعدك YNAB في كسرها من خلال تعليمك بعض قواعد الإدارة المالية البسيطة. أليس هذا رائعًا ؟!
ومع ذلك ، يتصل البرنامج بحسابك المصرفي تلقائيًا ، ويدمج بيانات إنفاقك للتحليل وتتبع الميزانية. يمكنك تتبع ما تفعله فيما يتعلق بميزانيتك الشهرية واتخاذ الإجراءات إذا كنت تتخطى حدودك. يوفر YNAB فترة تجريبية مجانية مدتها 34 يومًا يمكنك خلالها استخدام البرنامج لتحديد ما إذا كان مناسبًا لأهدافك المالية الشخصية.
# 3. FutureAdvisor
عند تحديد خطة برمجية للأهداف المالية الشخصية المستقبلية ، ستحتاج إلى إلقاء نظرة على FutureAdvisor. اسم يقول كل شيء. يعد هذا خيارًا رائعًا لمستثمري DIY الذين يبحثون عن وصول منخفض التكلفة إلى مستشار مالي. يقدم برنامج الاستثمار توصيات شخصية لمساعدتك في تنويع محفظتك ، والتي يمكنك اختيار متابعتها أو تجاهلها كما تراه مناسبًا.
إذا كان لديك ما لا يقل عن 5,000 دولار من الأصول القابلة للاستثمار ، فأنت مؤهل للتسجيل في البرنامج. يدير FutureAdvisor الأصول التي تودعها في الحساب مقابل رسم سنوي ثابت قدره 0.5 في المائة من الأصول المدارة ، ويتم إصدار فاتورة ربع سنوية بنسبة 0.125 في المائة. عندما تقوم بإيداع الأموال في حسابك ، تعمل FutureAdvisor على دمجها في حسابات مع شركائها ، Fidelity أو TD Ameritrade.
# 4. رأس المال الشخصي
خطة برمجية أخرى مثيرة للاهتمام للمزايا المالية الشخصية هي رأس المال الشخصي. يتيح لك هذا البرنامج إدارة جميع حساباتك المالية من منصة واحدة. يمكنك تضمين حساباتك المصرفية ، والرهن العقاري ، وكذلك حسابات الاستثمار الخاصة بك ، للاطلاع على صورتك المالية بالكامل.
آخر ، إذا كان لديك حسابات متعددة ، كما يفعل معظمنا هذه الأيام ، فإن استخدام رأس المال الشخصي يمكن أن يوفر عليك الاضطرار إلى التبديل بين الشاشات لمعرفة مكانك.
يمكنك أيضًا الحصول على مشورة مالية مخصصة بناءً على أهدافك إذا كان لديك محفظة تزيد قيمتها عن 100,000 دولار. بينما سيتم تحصيل رسوم منك مقابل هذه الخدمة ، يتعين على المستشارين الماليين تقديم المشورة لك بما يخدم مصلحتك الفضلى.
حتى إذا لم تكن مستعدًا تمامًا لتوظيف مستشار مالي ، يمكن لرأس المال الشخصي مساعدتك في تتبع أموالك واستثماراتك في مكان واحد. البرنامج الأساسي مجاني ، لكن الميزات الإضافية قد تفرض رسومًا.
# 5. سرع
كان Quicken موجودًا منذ عدة عقود وهو أحد أكثر برامج خطط البرامج المالية الشخصية شهرة في السوق. يمكن استخدام البرنامج لإدارة جوانب مختلفة من حياتك المالية. على سبيل المثال ، إنشاء الميزانية وتتبع الديون وأهداف الادخار وحتى التدريب على الاستثمار.
والأكثر إثارة للاهتمام ، أن تصدير ورقة عمل Excel متاح في خطة البرنامج لسهولة مالية شخصية. يسمح لك بمعالجة وإجراء حسابات إضافية على بياناتك. يعد دفع الفواتير إحدى الميزات الأكثر تقدمًا ، والتي تتيح لك إعداد الدفع مباشرة من البرنامج.
علاوة على ذلك ، يمكنك حتى استخدامه لتتبع قيمة الأصول الخاصة بك لحساب إجمالي صافي ثروتك بدقة. التطبيق قوي بما يكفي لإدارة النفقات الشخصية والتجارية. بل إنه يتعامل مع وظائف إدارة الممتلكات مثل مدفوعات إيجار المستأجر. البرنامج متاح لأنظمة Windows و macOS و iOS و Android بسعر يبدأ من 35.99 دولارًا.
# 6. المال Triller
الأمر المثير للاهتمام في برنامج الخطة المالية الشخصية هذا هو أنه يسمح لك برؤية كل أموالك في ورقة عمل. تقوم Triller Money تلقائيًا بنقل البيانات من بطاقة الائتمان والقرض والاستثمار إلى جدول بيانات Google أو قالب Excel قابل للتخصيص.
بالإضافة إلى ذلك ، يسمح لك Tiller بالاختيار من بين القوالب التي تنظم بياناتك نيابة عنك أو تخصيص جدول البيانات الخاص بك لتلبية احتياجاتك الخاصة. سيرسل لك أيضًا رسائل بريد إلكتروني يومية تلخص أحدث معاملاتك وأرصدةك. تبلغ تكلفة الخدمة 79 دولارًا في السنة أو 6.58 دولارًا في الشهر ، ولكن يمكنك تجربتها مجانًا لمدة 30 يومًا لمعرفة ما إذا كانت مناسبة لك.
ورقة عمل الخطة المالية الشخصية
بعد مناقشة أفضل البرامج التي يمكن أن تساعد في وضع خطة مالية شخصية ، دعونا نلقي نظرة على خطة ورقة العمل التي ستساعد في تصور ملفك المالي بدقة.
# 1. نموذج ميزانية الكلية
يمثل الانتقال إلى الجامعة تحديًا. أنت تقضي ليلتك الأولى بعيدًا عن والديك ، وعليك التعامل مع كل ما فعلوه من أجلك من قبل - الغسيل والطبخ والتنظيف.
يجب عليك مراقبة أموالك وتجنب السحب على المكشوف وبطاقات الائتمان. ما هي أفضل طريقة للذهاب نحو ذلك؟ بالطبع ، مع جدول بيانات ميزانية الكلية هذا. تسمح لك ورقة العمل هذه بالتخطيط لتكلفة تعليمك على مدار الأشهر والفصول الدراسية والسنوات. سيساعدك أيضًا في الحفاظ على رصيد إيجابي في حسابك المصرفي.
# 2. نموذج بيان الدخل
بيان الدخل هو مستند يوضح مقدار الأموال التي جنيتها ومقدار الأموال التي أنفقتها. يتم استخدامها لتقديم صورة عن الصحة المالية في كل من الشركات والأسر.
جدول البيانات هذا مخصص لأصحاب الأعمال الصغيرة. إنها تمكنك من التحكم الكامل والدقيق في الشؤون المالية لشركتك.
# 3. المدخرات الهدف المقتفي
ورقة العمل الثالثة للخطة المالية الشخصية هي أداة تعقب هدف المدخرات. ادخار المال صعب. خاصة إذا لم يكن لديك هدف واضح بخلاف "تحقيق مدخرات". ودعنا نواجه الأمر ، هناك الكثير من العناصر الجذابة للبيع التي يمكنها بسهولة سرقة أموالك من محفظتك.
كيف تتعاملون مع ذلك؟ تصور أهدافك وتتبع تقدمك نحوها. ما هي أفضل طريقة لتحقيق ذلك من استخدام جدول بيانات التوفير هذا؟
# 4. نموذج إدارة الأموال
من الصعب موازنة الميزانية وتجنب الإنفاق الزائد عندما يكون لديك رهن عقاري وأطفال ودفع سيارة ونفقات أخرى لتتبعها. لذلك ، فأنت بحاجة إلى مستوى من الوعي المالي حتى بول كروغمان ربما لا يملك. بدلاً من ذلك ، يمكنك ببساطة فتح Excel.
يمكن أن تتنافس ورقة عمل التمويل العقاري هذه مع برنامج You Need A Budget. يمكّنك من إنشاء ميزانية سنوية لعمل توقعات حول الدخل والمصروفات أثناء حساب النفقات المتغيرة والتغيرات في الدخل.
# 5. ورقة عمل الميزانية الشهرية الشخصية
إذا لم يكن لديك عائلة وترغب في التحكم في خطتك الشهرية المالية الشخصية ، فقد تكون هذه هي ورقة العمل المناسبة لك.
يتيح لك متعقب النفقات الشخصية في Excel هذا إنشاء ميزانية مخصصة لاحتياجاتك الخاصة ثم مقارنتها بإنفاقك الفعلي. كما توجد أقسام للمصروفات اليومية والترفيه والإنفاق التقديري.
أخيرًا ، يبلغ طول ورقة العمل هذه صفحة واحدة فقط ويمكن طباعتها على ورقة واحدة في اتجاه عمودي ، مما يجعلها سهلة الاستخدام.
فوائد تعريف الخطة المالية الشخصية
هناك العديد من الفوائد للتخطيط المالي التي تظهر على الفور من وجود خطة مالية شخصية. للتخطيط المالي تأثير إيجابي صاف على كل جانب من جوانب حياتك ، من الفوائد العاطفية والصحية إلى الفوائد الاجتماعية والمالية.
حتى مع وجود العشرات من الفوائد ، يكون لبعضها تأثير أكبر من البعض الآخر. فيما يلي بعض الفوائد العظيمة لتطوير خطة مالية شخصية.
# 1. يساعدك التخطيط المالي في تحديد أهدافك وتحقيقها
يمكن للأفراد استخدام الخطط المالية لإنشاء وتحديد الأهداف لأنفسهم. الأهداف تزود الناس بالتوجيه والغرض في حياتهم. عندما يكون لدى الناس أهداف محددة في الاعتبار ، فإن لديهم شيء للتركيز عليه.
علاوة على ذلك ، تعد الأهداف المالية ضرورية للأشخاص الذين يريدون أن يعيشوا حياة مستقرة وممتعة. يعد تعريف ورقة العمل للخطة المالية الشخصية جزءًا لا يتجزأ من حياة كل شخص لأن المال يستخدم بشكل متكرر كوسيلة لمساعدة الأشخاص على تحقيق أهداف حياتهم الأكثر أهمية. من المهم بشكل خاص تحقيق التوازن بين أموالك وأهدافك قصيرة ومتوسطة وطويلة المدى.
# 2. مصدر الدافع والالتزام
لا يتحمس الناس عندما يفتقرون إلى أهداف واضحة وغير متأكدين مما هو متوقع منهم. تقلل الخطة المالية من عدم اليقين المالي من خلال توفير الوضوح والإشارة إلى ما تتوقع تحقيقه. من المرجح أن تعمل نحو هدف تعرفه وتستوعبه.
عندما يكون لديك تعريف واضح للخطة المالية الشخصية ، فلا يوجد غموض يحجب حكمك. أيضًا ، عندما تكون مستعدًا لإجراء تغييرات إيجابية في حياتك ، فإن الخطة لا تترك مجالًا للشك. هذا يسمح بإجراء أسرع ، مما يؤدي إلى مزيد من المتابعة. كلما طال انتظارك قبل التمثيل ، قل احتمال قيامك بالتصرف
# 3. فوائد الصحة العاطفية والعقلية
يمكن أن يؤدي وجود خطة مالية يمكنك الرجوع إليها إلى زيادة اليقظة بشأن أموالك ، مما يقلل بدوره من الإجهاد المرتبط بالمال. عندما يكون لديك خطة جاهزة ، فمن المرجح أن تتغلب على النكسات.
وفقًا لمسح حديث ، يشعر 83 في المائة من الأشخاص الذين لديهم خطة مالية مكتوبة بتحسن بشأن أوضاعهم المالية بعد عام واحد فقط.
والأهم من ذلك ، عندما يحسن الناس حياتهم في منطقة ما ، يكون لذلك تأثير طبيعي غير مباشر في مجالات أخرى من حياتهم. بعبارة أخرى ، فإن وجود خطة مالية مكتوبة يمكن أن يفيد ليس فقط أموالك ولكن أيضًا صحتك العامة ورفاهيتك.
# 4. يحسن النتائج المالية
تعمل الخطة المالية بشكل متكرر على تحسين النتائج المالية بمرور الوقت. أولئك الذين يضعون الخطط هم أكثر استعدادًا ماليًا لحالات الطوارئ والتقاعد.
علاوة على ذلك ، تمكّنك الخطة المالية من البدء بالهدف النهائي في الاعتبار. يوفر هذا للناس المنظور اللازم لتحقيق التوازن بين أهدافهم واحتياجاتهم الحالية وأهدافهم واحتياجاتهم المستقبلية. تمكّن الخطة الأشخاص من التركيز على كل من الحاضر والمستقبل.
وفقًا لبحث Savology ، فإن الأشخاص الذين لديهم خطة مالية مكتوبة هم أكثر عرضة مرتين ونصف المرة لتوفير المال للتقاعد. يجب أن تعرف أفضل لأداء أفضل. تساعد الخطة المكتوبة الأفراد في أن يصبحوا أكثر وعياً بوضعهم المالي حتى يتمكنوا من البدء في اتخاذ قرارات أفضل.
# 5. تساعد الخطة المالية في وضع المعايير المالية
أخيرًا ، يحدد التخطيط النتائج المرجوة وكذلك المعالم لتحديد التقدم. هذه بمثابة دليل لتحديد متى تتقدم الأشياء ومتى تحتاج إلى تصحيح.
يجب أن يستوفي الأفراد معايير مالية عامة معينة ليكونوا في وضع مالي جيد. على سبيل المثال ، تخصيص الأموال لحالات الطوارئ ، وعدم الانغماس في الديون ، والادخار للتقاعد ، وأشياء أخرى.
عندما يكون لديك خطة شخصية يجب اتباعها ، ستعرف بالضبط الخطوات التي تحتاج إلى اتخاذها لتحقيق أهدافك. علاوة على ذلك ، عندما يكون لديك خطة مالية يمكنك مقارنة نفسك بها ، فإنها تتيح لك التحسين الذاتي والتقييم الذاتي. ستتم مقارنتك بالمعايير العامة وتقديم التوصيات التي ستضعك في أفضل وضع مالي لتحقيق أهدافك.
ما هي المكونات الخمسة الرئيسية للتمويل الشخصي؟
على الرغم من أن التمويل الشخصي له جوانب عديدة ، إلا أنها تقع جميعها بدقة في واحدة من خمس مجموعات: الدخل والإنفاق والمدخرات والاستثمار والحماية. يجب أن يأخذ التخطيط المالي الشخصي الخاص بك هذه العوامل الخمسة في الاعتبار.
ما هي القاعدة الأساسية للتمويل الشخصي؟
أنفق أقل من دخلك. أنفق أقل بكثير مما تكسب وضع الفرق في المدخرات. زيادة دخلك. اجعل أموالك تعمل بجدية أكبر لكسب المزيد.
ما هي المبادئ الثلاثة في التمويل الشخصي؟
هناك ثلاث أفكار أساسية يمكن تطبيقها على كل من هذه الكتب: أنفق أقل مما تحصل عليه في المنزل. اجعل أموالك تعمل من أجلك باستخدامها بحكمة. يجب أن تكون مستعدًا لأي شيء.
ما هي الخطوة الأولى في التمويل الشخصي؟
إن فهم دخلك وتدفق الأموال الخارج هو الخطوة الأولى في أي محاولة مالية شخصية. أصبح هذا ممكنًا من خلال إنشاء ميزانية. تجبرك الميزانية أيضًا على مراعاة أولوياتك المالية أثناء إنشائها.
ما هو أهم شيء في التمويل الشخصي؟
يعد امتلاك مهارات جيدة في إدارة الأموال أحد المكونات المهمة للتمويل الشخصي. إذا تجاوز إنفاق الناس دخلهم ، فإنهم يخاطرون بنفاد الأموال أو الدخول في الديون لأنهم لن يكون لديهم ما يكفي لتغطية فواتيرهم.
ما هو مفتاح الحصول على تمويل شخصي جيد؟
يعتمد نجاح خطتك ككل على ميزانيتك. بغض النظر عن المرحلة التي وصلت إليها خطتك المالية ، يجب أن تستمر في تقديم مساهمات لأهداف طويلة الأجل مثل مدخرات التقاعد. عنصر حاسم آخر في تحقيق النجاح المالي وخفض مستويات التوتر هو تخصيص الأموال لحالات الطوارئ.
وفي الختام
كما ترى ، هناك طرق عديدة للخطة المالية ، بالإضافة إلى مزايا عديدة للتخطيط بشكل عام. أهم شيء هو أن تبدأ ، وليس كيف تفعل ذلك. للبدء ، ابذل جهدًا لتطوير خطة للمساعدة في توجيه قراراتك المالية وتحسين نتائجك المالية. استخدم الديناميكية التي اكتسبتها لمواصلة المضي قدمًا والعمل نحو أهدافك ووجهتك النهائية.
- التخطيط المالي: نظرة عامة ، أنواع ، أهمية ، مفهوم (+ ملفات PDF مجانية)
- التمويل الشخصي: الأساسيات ، الأهمية ، الأنواع ، الإدارة (+ برامج مجانية)
- قائمة المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية (IFRS) والمتطلبات والامتثال والفوائد
- التخطيط المالي: التعريف ، وشهادات الأهمية
- النموذج المالي: كيفية بناء نموذج مالي
أسئلة وأجوبة حول الخطة المالية الشخصية
ما هو مثال التمويل الشخصي؟
أحد الأمثلة على التمويل الشخصي هو الجدل حول توفير خمسة دولارات أو إنفاقها على فنجان من القهوة أم لا.
ما هي المجالات الخمسة للتمويل الشخصي؟
- إنقاذ.
- الاستثمار.
- الحماية المالية
- توفير الضرائب.
- التخطيط للتقاعد
ما هي قاعدة الميزانية 50 20 30؟
قاعدة 50-20-30 هي تقنية لإدارة الأموال تقسم راتبك إلى ثلاث فئات: 50٪ للضروريات، 20٪ للتوفير و 30٪ لكل شيء آخر. 50٪ للضروريات: الإيجار وتكاليف السكن الأخرى ، البقالة ، الغاز ، إلخ.
ما هي قاعدة المال 70 20 10؟
كل من 70-20-10 و50-30-20 عبارة عن توزيعات نسبية أولية للإنفاق والادخار ومشاركة الأموال. باستخدام قاعدة 70-20-10 ، كل شهر ينفق الشخص 70٪ فقط من المال الذي يكسبه ، ويوفر 20٪ ، وبعد ذلك يتبرع بنسبة 10٪.
ما هو أهم هدف مالي يجب تحديده أولاً؟
أكبر هدف مالي طويل الأجل لمعظم الناس هو ادخار ما يكفي من المال للتقاعد. القاعدة العامة هي أنه يجب عليك ادخار 10٪ إلى 15٪ من كل راتب في حساب تقاعد يتمتع بمزايا ضريبية مثل 401 (k) أو 403 (b) ، إذا كان لديك حق الوصول إلى حساب ، أو حساب IRA تقليدي أو Roth الجيش الجمهوري الايرلندي
