هل تبحث عن دليل شامل للبيانات المالية الشخصية؟ فأنت في المكان الصحيح! في مقالة المدونة هذه ، سنغطي جميع المعلومات التي تحتاج إلى معرفتها حول إنشاء بيانات التمويل الشخصي. سنشرح ما هو البيان المالي الشخصي وأنواع مختلفة من البيانات المالية الشخصية. سنناقش أيضًا فوائد البيانات المالية الشخصية ونزودك بنموذج 2023 ومثال للبيانات المالية الشخصية.
ما هو بيان التمويل الشخصي؟
بيان التمويل الشخصي هو وثيقة تحدد المركز المالي للفرد. يتم استخدامه لقياس صافي ثروة الشخص عن طريق طرح إجمالي التزاماته من إجمالي أصوله. كما يوفر لمحة سريعة عن صحتهم المالية خلال فترة زمنية معينة. يعد بيان التمويل الشخصي أداة مهمة لوضع الميزانية والتخطيط المالي.
يتضمن البيان معلومات حول دخل الفرد ومصروفاته ، بالإضافة إلى أصوله وخصومه. كما يتضمن معلومات حول الاستثمارات ، مثل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة. يعكس البيان الوضع المالي للفرد في وقت معين ويوفر أساسًا لاتخاذ القرارات المالية.
أنواع البيانات المالية الشخصية
هناك نوعان من البيانات المالية الشخصية: الميزانية العمومية وبيان الدخل. الميزانية العمومية هي وثيقة تلخص المركز المالي للفرد في وقت معين. يتضمن معلومات حول الأصول والخصوم ، وكذلك صافي ثروة الفرد. بيان الدخل هو مستند يلخص دخل الفرد ونفقاته خلال فترة زمنية معينة.
فوائد البيانات المالية الشخصية
تعد البيانات المالية الشخصية أدوات مهمة لفهم أموالك وإدارتها. إنها توفر لمحة سريعة عن صحتك المالية في وقت معين وتسمح لك بتتبع التغييرات في وضعك المالي بمرور الوقت. يمكن استخدام هذه المعلومات لاتخاذ قرارات مالية مستنيرة ، مثل إعداد الميزانية والاستثمار والتخطيط للتقاعد.
من خلال إنشاء بيان التمويل الشخصي وتحديثه بانتظام ، يمكنك الحصول على فهم أفضل لوضعك المالي وتحديد المجالات التي قد تحتاج فيها إلى إجراء تغييرات. يمكن أن يساعدك هذا في اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن أموالك والوصول إلى أهدافك المالية.
ما هو الفرق بين الأصول والخصوم؟
الأصول هي أصول وممتلكات هامة يمكن استخدامها كضمان لتأمين قرض. بينما لم يتم ذكر الأجور ومصادر الدخل الأخرى كأصول ، سيطلب المقرضون عادة عرضها بشكل منفصل من أجل الحصول على فكرة أفضل عن قدرتك على إدارة المسؤوليات.
من بين الأصول المشتركة:
- أرصدة حسابات المدخرات والشهادات وسوق المال
- تشمل أرصدة الاستثمار الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة والسندات والمعاشات وقيم الاسترداد النقدي للتأمين على الحياة والسلع.
- 401 (ك) s و IRAs نوعان من صناديق التقاعد.
- استثمار الملكيه
- المركبات أو القوارب أو المجوهرات أو المقتنيات هي أمثلة على الممتلكات الشخصية القيمة.
الخصوم هي حسابات ذات رصيد يجب سداده على أقساط منتظمة. لا يتم تضمين المصاريف المتراكمة الشهرية (المرافق ، الكابل ، الهاتف المحمول ، مدفوعات التأمين ، الإيجار ، الطعام ، ونفقات المعيشة العامة الأخرى). من ناحية أخرى ، تشتمل المطلوبات المشتركة على أرصدة لكل من:
- بطاقات الائتمان
- القروض الطلابية
- المصاريف الطبية أو الضرائب التي لم يتم دفعها
- الرهون العقارية أو قروض السيارات
- القروض التي قمت بالتوقيع عليها
ماذا لو كانت ثروتك الصافية سلبية؟
إنها نقطة انطلاق ، سواء كان صافي ثروتك موجبًا أم سالبًا. يخبرك بوضعك المالي الحالي ويحفزك على تحديد الأهداف. أسوأ شيء يمكنك القيام به هو تغيير أرقامك لتحسين مجموع نقاطك. يُعاقب على تغيير المبالغ في بيان مالي شخصي رسمي عن قصد بعقوبات كبيرة و / أو السجن.
ما هي القوائم المالية الأساسية الخمسة؟
القوائم المالية الأساسية الخمسة هي الميزانية العمومية وبيان الدخل وبيان التدفقات النقدية وبيان التغيرات في حقوق الملكية وبيان المركز المالي. تلخص الميزانية العمومية المركز المالي للفرد في وقت معين. يلخص بيان الدخل دخل الفرد ومصاريفه خلال فترة زمنية معينة. يلخص بيان التدفقات النقدية التدفقات النقدية للفرد خلال فترة زمنية معينة. يلخص بيان التغيرات في حقوق الملكية التغيرات في حقوق الملكية الفردية خلال فترة زمنية معينة. يلخص بيان المركز المالي أصول وخصوم الفرد في وقت معين.
ما هي أكثر 3 بيانات مالية شيوعًا؟
القوائم المالية الثلاثة الأكثر شيوعًا هي الميزانية العمومية وبيان الدخل وبيان التدفقات النقدية. تقدم الميزانية العمومية لمحة سريعة عن الوضع المالي للفرد في وقت معين. يلخص بيان الدخل دخل الفرد ومصاريفه خلال فترة زمنية معينة. يلخص بيان التدفقات النقدية التدفقات النقدية للفرد خلال فترة زمنية معينة.
البيان المالي الشخصي
يسرد قسم الميزانية العمومية في البيان المالي الشخصي أصول وخصوم الفرد ، تمامًا كما تعرض الميزانية العمومية للشركة جميع أصول وخصوم الشركة.
بيان الدخل
على عكس الميزانية العمومية ، التي تسرد جميع متغيرات المخزون التي تؤثر على الوضع المالي للفرد ، يسرد بيان الدخل جميع متغيرات التدفق التي تؤثر على المركز المالي للفرد.
كتابة البيان المالي الشخصي الخاص بك
يمكن أن تكون كتابة بيان مالي شخصي مهمة شاقة. ولكن مع القليل من الإعداد والتنظيم ، يمكن أن تكون عملية سهلة. أولاً ، يجب عليك جمع كل المستندات والمعلومات اللازمة. يتضمن ذلك كشوف الحسابات المصرفية وبيانات حساب الاستثمار وبيانات بطاقة الائتمان والإقرارات الضريبية والمستندات المالية الأخرى.
بعد ذلك ، يجب عليك تنظيم المستندات والمعلومات الخاصة بك في فئات. سيساعدك هذا في تكوين صورة دقيقة وشاملة عن وضعك المالي. أخيرًا ، يجب عليك إنشاء بيانك المالي الشخصي. يجب أن يتضمن ذلك معلومات حول أصولك وخصومك ، بالإضافة إلى دخلك ونفقاتك.
نموذج 2023 ومثال للبيانات المالية الشخصية
يمكن أن يكون إنشاء بيان مالي شخصي مهمة شاقة. ولكن باستخدام النموذج والمثال المناسبين ، يمكنك بسهولة إنشاء صورة دقيقة وشاملة لوضعك المالي. إليك نموذج 2023 ومثالًا لبيان مالي شخصي لمساعدتك على البدء:
ممتلكات
النقد وما يعادله: 5,000 دولار الاستثمارات: 10,000 دولار ، العقارات: 20,000 ألف دولار
الخصوم
ديون بطاقة الائتمان: 2,000 دولار أمريكي قروض الطلاب: 5,000 دولار أمريكي
دخل
الراتب: 70,000 دولار دخل الاستثمار: 10,000 دولار
النفقات
الإيجار: 2,000 دولار المرافق: 500 دولار للبقالة: 300 دولار
كيفية استخدام نموذج بيان التمويل الشخصي
يمكن أن يكون استخدام قالب بيان التمويل الشخصي طريقة رائعة لإنشاء صورة دقيقة وشاملة لوضعك المالي بسرعة. قبل أن تبدأ ، تأكد من جمع كل المستندات والمعلومات الضرورية. يتضمن ذلك كشوف الحسابات المصرفية وبيانات حساب الاستثمار وبيانات بطاقة الائتمان والإقرارات الضريبية والمستندات المالية الأخرى.
بمجرد حصولك على جميع المستندات والمعلومات اللازمة ، يمكنك البدء في ملء النموذج. تأكد من تضمين جميع أصولك ومطلوباتك وإيراداتك ومصروفاتك. بمجرد ملء النموذج ، يمكنك استخدامه لإنشاء صورة دقيقة وشاملة لوضعك المالي.
كيفية إنشاء بيان التمويل الشخصي
يمكن أن يكون إنشاء بيان تمويل شخصي مهمة شاقة. ولكن مع الإعداد والتنظيم المناسبين ، يمكن أن تكون عملية سهلة. أولاً ، يجب عليك جمع كل المستندات والمعلومات اللازمة. يتضمن ذلك كشوف الحسابات المصرفية وبيانات حساب الاستثمار وبيانات بطاقة الائتمان والإقرارات الضريبية والمستندات المالية الأخرى.
بعد ذلك ، يجب عليك تنظيم المستندات والمعلومات الخاصة بك في فئات. سيساعدك هذا في تكوين صورة دقيقة وشاملة عن وضعك المالي. أخيرًا ، يجب عليك إنشاء بيانك المالي الشخصي. يجب أن يتضمن ذلك معلومات حول أصولك وخصومك ، بالإضافة إلى دخلك ونفقاتك.
أفضل الممارسات لإنشاء بيان التمويل الشخصي
يمكن أن يكون إنشاء بيان مالي شخصي مهمة شاقة. ولكن مع الإعداد والتنظيم المناسبين ، يمكن أن تكون عملية سهلة. فيما يلي بعض أفضل الممارسات لإنشاء بيان تمويل شخصي:
- اجمع كل المستندات والمعلومات اللازمة. يتضمن ذلك كشوف الحسابات المصرفية وبيانات حساب الاستثمار وبيانات بطاقة الائتمان والإقرارات الضريبية والمستندات المالية الأخرى.
- تنظيم المستندات والمعلومات الخاصة بك في فئات. سيساعدك هذا في تكوين صورة دقيقة وشاملة عن وضعك المالي.
- قم بتضمين معلومات حول أصولك وخصومك ، بالإضافة إلى دخلك ونفقاتك.
- تحديث بيان التمويل الشخصي الخاص بك بانتظام. سيسمح لك هذا بتتبع التغييرات في وضعك المالي بمرور الوقت.
لماذا يجب عليك استخدام بيان مالي شخصي؟
يمكن أن يكون البيان المالي الشخصي أداة مفيدة للغاية في التخطيط المالي. عادة ما تكون موجهة نحو الهدف ويمكن أن تساعد الفرد في تحقيق الأهداف المالية ، خاصة للمهنيين الشباب الذين يدخلون القوى العاملة لأول مرة. غالبية هؤلاء الأشخاص هم حديثو العهد بالتخطيط المالي ، وتعد البيانات المالية الشخصية الأساسية مكانًا جيدًا للبدء.
متى يكون البيان المالي الشخصي ضروريًا؟
عند التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري أو تمويل خارجي آخر ، قد يُطلب منك تقديم معلومات مالية شخصية مع مصدر التمويل. يرغب المقرضون في الاطلاع على تفاصيل حول أي أصول شخصية تتعهد بها كضمان للحصول على قرض.
قد ترغب مصادر التمويل أيضًا في تقييم حالتك المالية الشخصية لتحديد مدى إدارتك لأموالك. على سبيل المثال ، إذا كان لديك حد أدنى من الأصول والكثير من الديون المستحقة ، فقد يشير ذلك إلى أنك ستواجه صعوبة في سداد القرض.
إذا كنت تشتري نشاطًا تجاريًا قائمًا ، فقد ترغب أيضًا في الحصول على بيان مالي شخصي. سيرغب كل من الوسيط التجاري وصاحب العمل في رؤية دليل على قدرتك على شراء الشركة.
قبل الموافقة على إيجارك للمكتب التجاري أو البيع بالتجزئة أو أي شكل آخر من مساحات الشركة ، قد يحتاج المالك إلى بيان مالي شخصي.
وفي الختام
في الختام ، تعتبر بيانات التمويل الشخصي أدوات مهمة لفهم وإدارة أموالك. إنها توفر لمحة سريعة عن صحتك المالية في وقت معين وتسمح لك بتتبع التغييرات في وضعك المالي بمرور الوقت. يمكن استخدام هذه المعلومات لاتخاذ قرارات مالية مستنيرة ، مثل إعداد الميزانية والاستثمار والتخطيط للتقاعد.
مقالات ذات صلة
- لماذا المحاسبة مهمة جدا في الأعمال التجارية؟
- محاسبة الأعمال الصغيرة في المملكة المتحدة: أفضل ممارسات 2022 وكل ما تحتاجه
- بيان الدخل: التنسيقات والأمثلة وكيفية إعداد واحد
- ما هي المدة التي يجب أن تحتفظ فيها ببيانات البنك: موضحة جيدًا
- البيان المالي الشخصي: المعنى والأهمية والأمثلة
مراجع حسابات
