تعد بطاقات الخصم الخاصة بالرواتب طريقة رائعة للحصول على أموال. إنها تسمح لك بالوصول إلى أموالك على الفور ويمكن استخدامها تمامًا مثل بطاقة الائتمان أو الخصم في أي وقت. إذا كنت بحاجة إلى سداد مستحقات شخص ما أو إجراء عملية شراء ، فسيكون ذلك أسهل من إجراء عملية كشوف المرتبات بالكامل مرة أخرى. سنراجع بطاقات خصم الرواتب المجانية للموظفين. هيا نبدأ!
ما هي بطاقة الخصم للرواتب؟
بطاقة خصم الرواتب هي بطاقة مسبقة الدفع تتيح للموظفين إجراء عمليات شراء من تجار التجزئة المعتمدين. يمكن ربط البطاقة بحساب جاري ولا تتطلب أي إيداع مباشر أو سحب مباشر من البنك.
يقوم الموظف ببساطة بإيداع رواتبه في قسم الرواتب ثم يستخدم رقم التعريف الشخصي الخاص به (PIN) على هاتفه أو نظام أمين الصندوق في أي متجر يقبل الدفع باستخدام نفس طريقة الدفع النقدي.
ميزة الحصول على بطاقات خصم الرواتب هي أنك لست مضطرًا إلى الانتظار حتى يوم الدفع لموظفيك حتى يتقاضوا رواتبهم حتى يتمكنوا من استخدام هذا النوع من طرق الدفع فورًا بعد أن تدفعها شركتك من خلال الإيداع المباشر أو طرق السحب المباشر مثل الورق الشيكات الصادرة عن البنوك ؛ ومع ذلك ، فإن هذه الأنواع من المدفوعات تستغرق وقتًا أطول من الشيكات الورقية التقليدية لأنها يجب أن تمر عبر غرف المقاصة أولاً قبل إعادتها إلى حسابات العملاء بعد إيداعها في حسابات التجار!
ما هي عيوب بطاقة الرواتب؟
على الرغم من أنها قد تكون مفيدة ، إلا أن بطاقات الرواتب لها عيوب عديدة. أولاً ، إنها غالية الثمن ويمكن أن يصعب استخدامها. يجب عليك التسجيل ودفع الرسوم الشهرية ، لذلك حتى إذا كنت تحب الخدمة ، فهي ليست مثالية لمعظم الناس.
ثانيًا ، قد يكون من الصعب الحصول على بطاقات الرواتب في المقام الأول! لن يسمح بعض أصحاب العمل لموظفيهم بالوصول إليها على الإطلاق لأنهم قلقون بشأن السرقة أو سوء الاستخدام ؛ قد يعرضها أصحاب العمل الآخرون فقط بعد ساعات (عندما لا يعرفها أحد).
أخيرًا ، تطلب العديد من الشركات من المتقدمين ملء المزيد من الأعمال الورقية أكثر مما تتطلبه أنواع القروض الأخرى قبل الموافقة على طلباتهم ... لذلك هناك دائمًا شيء آخر يعلق على رأسك عند التقدم للحصول على قرض من خلال صاحب العمل الخاص بك
استعراض بطاقات الخصم للرواتب
تعد بطاقات الخصم للرواتب طريقة رائعة للشركات الصغيرة لقبول المدفوعات. إنها طريقة سهلة ومريحة لقبول مدفوعات بطاقات الخصم والائتمان.
تسمح لك بطاقات الخصم للرواتب بأخذ مدفوعات بطاقة الخصم أو الائتمان من موظفيك أو عملائك أو البائعين. هذه البطاقات رائعة أيضًا لقبول المدفوعات عبر الإنترنت مثل PayPal و Stripe و Square والمزيد.
يأتون بأشكال وأحجام مختلفة. يحتوي البعض على تقنية الشريط المغناطيسي بينما يمتلك البعض الآخر تقنية الرقاقة ورقم التعريف الشخصي. تقدم بعض الشركات نوعين من البطاقات: أحدهما للمعاملات النقدية في نهاية الشهر أو ربع السنة والآخر يمكن استخدامه لجميع عمليات الشراء على مدار العام.
تتمتع بطاقة الخصم للرواتب بالعديد من المزايا مقارنة بالخيارات الأخرى ، بما في ذلك:
- مناسب - لست بحاجة إلى حمل نقود أو القيام برحلات إلى البنك في كل مرة تريد فيها إجراء عملية شراء. بالإضافة إلى ذلك ، ليست هناك حاجة للإيصالات أو إثبات الشراء لأن كل شيء يتم إلكترونيًا.
- سهل - نظرًا لأن كل شيء يتم إلكترونيًا ، فمن السهل على الموظفين استخدام البطاقة ويسهل على أصحاب العمل مراقبة الأماكن التي يستخدم فيها الموظفون أموالهم. بالإضافة إلى ذلك ، يتم كل ذلك تلقائيًا من خلال نظام كشوف المرتبات ، لذلك ليست هناك حاجة لأي تدريب.
- آمنة - نظرًا لأن كل شيء يتم إلكترونيًا ، فلا توجد مشكلات أمنية في استخدام هذا النوع من بطاقات الخصم. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان بدلاً من بطاقة الخصم ، فستكون هناك وسائل حماية إضافية مطبقة ، مثل الحماية من الاحتيال ونظام تنبيه يتيح لك معرفة ما إذا كان شخص ما قد قام بتزوير معلومات التعريف الخاصة به عند شراء شيء ما بحسابك المعلومات الموجودة في الملف.
ما هي الشركات التي تقدم بطاقات الرواتب؟
هناك العديد من مزودي بطاقات الرواتب ، ويقدمون جميعًا بعض المزايا الفريدة. فيما يلي ملخص سريع لأهم اثنين:
# 1. ADP:
أقدم مزود في هذا المجال ، ADP موجودة منذ 1877. لديها حوالي 5 ملايين عميل في أمريكا الشمالية وأوروبا ، مما يجعلها واحدة من أكبر اللاعبين. تقدم هذه الشركة أيضًا شيكات رواتب عبر البريد الإلكتروني أو الإيداع المباشر.
# 2. البيانات الأولى:
تعد First Data واحدة من أكثر الخيارات شيوعًا للشركات الصغيرة التي تتطلع إلى توفير المال على تكاليف موظفيها (وكسب بعض النقود الإضافية) ، وهي موجودة منذ عام 1989 - على الرغم من أن مقر الشركة الرئيسي يقع الآن في أتلانتا بدلاً من نيوجيرسي كما اعتادوا أن تكون! مثل الشركات الأخرى في هذه الفئة ، تعمل مع كل من أصحاب العمل والموظفين.
ومع ذلك ، على عكس الآخرين الذين يركزون فقط على تقديم بطاقات الخصم مباشرة من خلال خدمات معالجة كشوف المرتبات مثل ADP أو Paychex (التي سنتحدث عنها أدناه) ، تتخصص First Data حصريًا في تقديم البطاقات المدفوعة مسبقًا حتى لا يضطر المستخدمون إلى القلق بشأن الإعداد دفعات متكررة كل شهر عند إجراء عمليات شراء طوال حياتهم المهنية.
بطاقات الخصم للرواتب للموظفين
هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها إذا كنت صاحب عمل تفكر في تقديم بطاقات الخصم للرواتب لموظفيك. أولاً ، تأكد من أن موظفك يفهم ما هو عليه ولماذا يحتاج إليه.
ثانيًا ، تأكد من أن الموظف يفهم مقدار الأموال الموجودة على البطاقة في أي وقت معين (إذا كان هناك أكثر من 500 دولار على البطاقة في وقت واحد) ، وكذلك عند انتهاء صلاحيتها (عادةً لمدة عام واحد).
ثالثًا ، تأكد من عدم وجود رسوم خفية مرتبطة باستخدام هذا النوع من بطاقات الائتمان للمشتريات التي يقوم بها موظفوك - يجب أن يعرفوا بالضبط ما ستكون هذه التكاليف مقدمًا حتى يتمكنوا من وضع الميزانية وفقًا لذلك!
أخيرًا: لا تنسَ الآثار الضريبية! قد تبدو بطاقات الخصم المباشر للرواتب فكرة رائعة للوهلة الأولى - ولكن إذا حدث خطأ ما في وقت لاحق (وفي بعض الأحيان يحدث ذلك) ، فقد ينتهي الأمر بالطرفين بدفع أكثر من اللازم بسبب الضرائب المقتطعة من كل شيك أجر الأرباح بمرور الوقت.
بطاقات خصم مجانية للرواتب
تتوفر بطاقات الخصم للرواتب المجانية لأي شخص يريد استخدامها ، وهي لا تقتصر على الموظفين فقط. يمكن لأصحاب العمل أيضًا منح موظفيهم بطاقات خصم مجانية لكشوف المرتبات للأسباب التالية:
- لتسهيل قيام موظفيك بدفع فواتيرهم عبر الإنترنت
- للحصول على خيار في حالة رفض البنك الذي تتعامل معه المدفوعات التي تتم بشيكات ورقية (المزيد حول هذا لاحقًا)
لتسهيل عمليات الشراء عبر الإنترنت للموظفين ، قم بتوفير خصم على بطاقات الخصم المباشر للرواتب.
كيفية الحصول على بطاقات الخصم المباشر وحسابات التوفير مجانًا:
بالنسبة لأصحاب العمل ، تعد بطاقات الخصم المباشر وحسابات التوفير المجانية طريقة رائعة لمساعدة موظفيك على توفير المال على الرسوم المصرفية ومنحهم المزيد من الخيارات عندما يتعلق الأمر بإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت. لاستلام هذه البطاقات ، ما عليك سوى فتح حساب في أحد البنوك التي تقدم الخدمة.
باتباع خطوات التطبيق الموضحة أدناه ، سيتم إصدار بطاقة خصم وحساب توفير للرواتب مجانًا.
- اختر مصرفًا يقدم بطاقات سحب الرواتب وحسابات التوفير مجانًا.
- تقدم بطلب للحصول على حساب عبر الإنترنت أو شخصيًا في البنك الذي اخترته (قد يتطلب ذلك بعض المعلومات الأساسية عنك ، مثل اسمك وعنوانك).
- بمجرد أن يكون لديك حساب ، تقدم بطلب للحصول على بطاقة خصم مجانية وحساب توفير للرواتب عن طريق النقر فوق الرابط المناسب على موقع البنك الذي تتعامل معه أو التسجيل في ماكينة الصراف الآلي.
ما هي بطاقة الخصم Adp Payroll؟
تقدم ADP ، شركة الرواتب المتخصصة في الحسابات المصرفية وبطاقات الخصم للموظفين ، خطها من بطاقات الخصم للرواتب. هذه مجانية للموظفين ويمكن استخدامها لسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي.
البطاقة نفسها ليس لها تاريخ انتهاء صلاحية أو رسوم ، لذلك لا داعي للقلق بشأن فقدها أو نسيان المكان الذي وضعتها فيه عندما تذهب في إجازة!
قوانين بطاقات الخصم والرواتب
عندما يتعلق الأمر ببطاقات الخصم من كشوف المرتبات ، فهناك بعض الأشياء التي تحتاج إلى معرفتها. بادئ ذي بدء ، ما هي القوانين واللوائح المتعلقة ببطاقات الخصم المباشر للرواتب؟
بشكل عام ، يعد استخدام بطاقة الرواتب أمرًا قانونيًا طالما أنها تفي بمتطلبات معينة. إذا لم يكن لدى صاحب العمل واحد أو لم يصرح باستخدامك ، فلا يمكنك استخدام واحد.
بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكن لأصحاب العمل طلب معلومات شخصية من العمال الذين يستخدمون حساباتهم المصرفية (مثل أرقام التعريف الشخصية) عند استخدام هذه البطاقات في أجهزة الصراف الآلي بالقرب من مواقع عملهم - يمكن فقط للموظفين الذين يعملون في نفس مبنى المكاتب القيام بذلك دون خوف من الانتقام من الإدارة!
هل يمكنك تحويل الأموال من بطاقة الرواتب إلى حساب مصرفي؟
نعم ، يمكنك تحويل الأموال من بطاقة الرواتب إلى حساب مصرفي.
يعتمد ذلك على مزود البطاقة ، لكن البعض سيسمح لك بسحب ما يصل إلى 300 دولار في اليوم أو 3,000 دولار شهريًا. إذا كان لدى صاحب العمل حد أدنى أو أقصى للمبلغ الذي يجب إنفاقه قبل التمكن من الوصول إلى الأموال من حساب بطاقة الرواتب الخاص بك وهذا غير مدرج في سياساتهم ، فقد تكون هناك قيود على مقدار هذه الحدود التي يمكن تجاوزها عن طريق تحويل الأموال في حساب آخر (على سبيل المثال ، إذا قاموا بتعيين الحد الأقصى للسحب عند 250 دولارًا).
لإتمام عملية التحويل:
- افتح متصفح الإنترنت بجهاز الكمبيوتر الخاص بك - إذا لم تكن متأكدًا من أنظمة التشغيل ، فانقر هنا.
- افتح تطبيقًا للخدمات المصرفية عبر الإنترنت مثل WebBank أو Radius Bank Online Banking ؛
- انقر فوق "حساب جديد" ضمن "الحسابات" على الجانب الأيسر من الشاشة (إذا كان موجودًا) ؛
- أدخل الاسم والعنوان في الحقول المتوفرة ما لم يأمر العمال بخلاف ذلك عند البحث عن حسابات جديدة عبر الهاتف ، وما إلى ذلك.
هل يمكنك سحب الأموال من بطاقة الرواتب؟
نعم ، يمكنك سحب الأموال من بطاقة الرواتب الخاصة بك. بصرف النظر عن استخدام راتبك مباشرة ، يمكنك إيداعه في حساب آخر وسحب الأموال في أي وقت.
لا توجد رسوم سحب أو تحويل لبطاقات الرواتب - ولكن لها رسوم أخرى مرتبطة بها ، لذا تأكد من قراءة الشروط والأحكام قبل الاشتراك في إحدى هذه البطاقات. تتقاضى بعض البطاقات دولارًا واحدًا شهريًا لكل معاملة (مثل سحب النقود) ، في حين أن البعض الآخر يتمتع بحرية الاستخدام طالما أن صاحب العمل لا يقوم بعمليات سحب أو تحويلات كثيرة في عام معين (مثل تحويل الأموال بين الحسابات).
أفضل 5 بطاقات خصم للرواتب
إذا كنت بحاجة إلى دفع أجور للموظفين أو المقاولين أو البائعين الآخرين ، فيمكن أن تساعدك بطاقة الخصم الخاصة بكشوف المرتبات في القيام بذلك. يكون الدفع للموظفين والمصروفات الأخرى أسهل عند استخدام بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا بدلاً من الدفع النقدي. يمكن أن يساعد هذا أيضًا في تقليل مخاطر الاحتيال أو سرقة الهوية. فيما يلي أفضل اختياراتنا لأفضل بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا:
# 1. بطاقة NetSpend® Visa® المدفوعة مسبقًا
إنه سهل الاستخدام ، وليس له رسوم شهرية ، ويقدم العديد من الميزات نفسها مثل بطاقة الخصم القياسية. بالإضافة إلى ذلك ، فإن لديها رسوم تحميل 4.95٪ للمعاملات الدولية (ليس لديها رسوم سحب على المكشوف) ، ولا توجد رسوم تحويل للعملة ، وسحوبات مجانية من أجهزة الصراف الآلي في أي ماكينة صراف آلي في الولايات المتحدة وكندا. الرسوم الأخرى الوحيدة هي 1 دولار شهريًا لكشوف الحساب الورقية أو الشيكات المرسلة إليك بالبريد (وهذا ليس سيئًا للغاية).
إذا كنت تبحث عن طريقة بسيطة لدفع فواتيرك أو تحويل الأموال بين الحسابات دون الحاجة إلى فتح حساب مع مؤسسة أخرى من خلال بنك أو اتحاد ائتماني ، فقد يكون هذا هو ما تحتاجه تمامًا!
# 2. PayPal Prepaid Mastercard®
تعد بطاقة PayPal Prepaid Mastercard® خيارًا رائعًا للأشخاص الذين يحتاجون إلى الوصول إلى أموالهم أثناء التنقل. تأتي هذه البطاقة بدون رسوم شهرية ولا رسوم تفعيل ولا رسوم سحب على المكشوف. تكمن فائدة هذه البطاقة في أنه يمكنك استخدامها في أي مكان في العالم ، طالما أن حسابك متصل بحساب جاري نشط من مؤسستك المالية.
بالإضافة إلى ذلك ، لا تتطلب بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا هذه فحصًا ائتمانيًا أو عملية موافقة مسبقة. بالإضافة إلى مرونته وإمكانية الوصول إليه ، فإنه لا يقدم أيضًا أي رسوم معاملات أجنبية عند إجراء عمليات شراء خارج الولايات المتحدة ، مما يعني أنه يمكنك تجنب هذه الرسوم الإضافية المزعجة!
# 3. حساب الخصم Bluebird® American Express® المدفوع مسبقًا
Bluebird هي بطاقة خصم مسبقة الدفع متوافقة مع American Express يمكن استخدامها لإجراء عمليات شراء وإجراء المدفوعات. يجب عليك التقدم للحصول على هذه البطاقة من خلال شركتك أو البنك الذي تتعامل معه (وهي غير متوفرة في منافذ البيع بالتجزئة). لدى Bluebird ، مثل البطاقات الأخرى المدفوعة مسبقًا ، رسومًا مرتبطة باستخدامه لأشياء أخرى غير المقصود منها:
- ليس لها رسوم شهرية طالما أنك تحتفظ برصيدك أعلى من 2,000 دولار.
- يمكنك ربط ما يصل إلى ثلاث بطاقات لكل حساب حتى يتمكن كل فرد في عائلتك من الوصول إلى أموالهم دون الحاجة إلى تكديس أموالهم على بطاقة أو أخرى.
# 4. Walmart MoneyCard®
Walmart MoneyCard® هي بطاقة خصم مسبقة الدفع تتيح لك إنفاق أموالك في أي مكان تُقبل فيه Visa. يمكن استخدام البطاقة في متاجر Walmart وعلى موقع Walmart.com أو عبر الهاتف أو شخصيًا في السجل ، ولكنها متاحة أيضًا من خلال أجهزة الصراف الآلي - لذلك إذا كنت بحاجة إلى دفع الفواتير أو الحصول على نقود من أجهزة الصراف الآلي ، فهناك الكثير من الأماكن حيث ستعمل هذه البطاقة.
هذه البطاقات مثالية لأي شخص واجه مشكلة في الحصول على أمواله من جهاز الصراف الآلي. إنه ملائم لأن جميع المشتريات يتم خصمها من حسابك (والذي يمكن الوصول إليه من خلال أي جهاز متوافق مع Visa).
# 5. برينكس ماستركارد مسبقة الدفع
تعد بطاقة برينكس ماستركارد مسبقة الدفع رائعة لأي شخص يريد جني أمواله إلى أبعد من ذلك. لا توجد رسوم شهرية ورسوم سنوية منخفضة تبلغ 5.95 دولارًا أمريكيًا ، لذلك لا داعي للقلق بشأن دفع مبلغ إضافي لمجرد أن البطاقة قابلة لإعادة الشحن.
يمكنك أيضًا استخدامها في أي مكان تُقبل فيه MasterCard - بما في ذلك عمليات الشراء عبر الإنترنت وسحب أجهزة الصراف الآلي ودفع الفواتير - لذلك لا داعي لحمل بطاقات متعددة عند السفر أو شراء أشياء عبر الإنترنت. تعمل البطاقة مثل أي بطاقة خصم أخرى: ما عليك سوى إدخال رقم التعريف الشخصي الخاص بك عند السداد كلما أمكن ذلك (يساعد ذلك في منع الاحتيال) ، ثم مرر بطاقتك بدلاً من تسجيل الدخول يدويًا باستخدام عملية تسجيل دخول منفصلة تمامًا كما تتطلب العديد من البطاقات مسبقة الدفع الأخرى.
نبذة عامة
ليس هناك شك في أن بطاقات الخصم من كشوف المرتبات هي أفضل طريقة لإدارة أموالك للشركات الصغيرة والموظفين. إنها سريعة وسهلة ومريحة ، ويمكن أن توفر لك مئات الدولارات كل عام على رسوم معالجة بطاقات الائتمان. نأمل أن يكون هذا المقال قد ساعدك في فهم ما تعنيه هذه البطاقات!
الأسئلة الشائعة حول بطاقات الخصم المباشر للرواتب
هل يمكنك سحب المال من بطاقة الرواتب؟
نعم ، يمكنك استخدام بطاقة الرواتب الخاصة بك للوصول إلى النقد في أجهزة الصراف الآلي.
هل يمكنك إرسال الأموال إلى بطاقة الرواتب؟
نعم ، يمكن للموظفين أيضًا إضافة أموال إلى بطاقات الرواتب الخاصة بهم.
هل بطاقة الدفع أفضل من الإيداع المباشر؟
يقلل الإيداع المباشر من مخاطر السرقة والاحتيال ، في حين أن بطاقة الدفع يمكن أن تُفقد أو تُسرق.
مراجع حسابات
- www.payactiv.com - بطاقة الرواتب: دليل كامل
- www.cardrates.com - 7 أفضل بطاقات الخصم للرواتب
