هل أنت عاطل عن العمل وتسعى للحصول على قرض من دون دخل؟ أولئك الذين يحتاجون إلى اقتراض المال دون تقديم دليل على الدخل قد يعتقدون أنه من الصعب الحصول على قرض بمعدلات فائدة مقبولة وشروط سداد مقبولة ، ولكن هذا ليس هو الحال! استمر في القراءة للتعرف على أفضل القروض الشخصية بدون دخل وكيفية الحصول عليها!
ما هي القروض بدون دخل؟
يمكن للأفراد الذين ليس لديهم وظيفة أو مصدر دخل نموذجي التقدم بطلب للحصول على قروض بدون دخل.
قبل منح طلب القرض ، يطلب العديد من المقرضين التقليديين التحقق من الدخل السنوي أو الشهري. حتى أن البعض يضع حدًا أدنى من متطلبات الدخل للموافقة على المتقدمين ورفض الطلبات إذا لم يكسب مقدم الطلب ما يكفي. هذا يمكن أن يجعل من الصعب الحصول على مقرض مباشر لحلول قروض بدون دخل.
لحسن الحظ ، سيوافق العديد من المقرضين عبر الإنترنت على المرشحين الذين ليس لديهم وظيفة أو التحقق من الدخل التقليدي. بخلاف كعب الراتب ، هناك عدة طرق لإثبات قدرتك على سداد القرض!
عملية قروض بدون دخل
تعمل هذه القروض بنفس الطريقة التي تعمل بها أنواع القروض الأخرى. ومع ذلك ، تتطلب القروض بدون دخل أن يكون لديك طريقة أخرى لسدادها بفائدة. نتيجة لذلك ، سيطلب المقرضون تأكيدًا لتاريخك الائتماني وحساباتك المصرفية وأي أصول سائلة تعكس قدرتك على سداد القرض.
يفحص المقرضون أموالك وأصولك ودرجة ائتمانك وأي توزيعات أرباح أو مدفوعات أخرى لتحديد مستوى المخاطر التي تمثلها لشركتهم إذا وافقوا على قرضك. إذا كانوا مقتنعين بأنك ستدفع لهم ، فمن المرجح أن يوافقوا على طلبك.
يمكنك إثبات قدرتك على الدفع من خلال مجموعة متنوعة من الأصول السائلة أو المكافئة للنقد أو المكافآت النقدية أو المزايا أو مصادر الدخل البديلة. تتضمن بعض الأمثلة على الأصول ما يلي:
- عقار أو منزل
- الأشياء الثمينة المقيمة
- ضمانات حكومية
- سيارة
يمكنك كسب الدخل بعدة طرق ، بما في ذلك:
- استحقاقات الضمان الاجتماعي (تقاعد أو عجز)
- توزيعات الأرباح وإيرادات الاستثمار الأخرى
- عرض عمل يتضمن كلاً من عرض وخطاب قبول
- خطة التقاعد (بما في ذلك المعاش)
- الفوائد من إدارة المحاربين القدامى (VA)
- الأنشطة اللامنهجية أو تأسيس شركة
- الدخل من العمل الحر
- تعويض البطالة
- مدفوعات الإتاوات
- أرباح الشريك
- نفقة الطفل
- دخل البقشيش
- نفقة الزوجة المطلقة
حتى إذا اعتقد المقرض أنه يمكنك سداد قرضك ، فقد لا يزال يعتقد أن هناك بعض المخاطر. نتيجة لذلك ، قد تضطر إلى دفع المزيد للتعويض عن مخاطر المُقرض. علاوة على ذلك ، قد يكون للقروض بدون دخل عدد من العيوب ، بما في ذلك:
- مبالغ قروض منخفضة ، حتى مع وجود شريك في التوقيع
- السداد من شهر إلى شهر بدلاً من السداد من سنة إلى أخرى
- زيادة معدلات الفائدة
- زيادة الرسوم
أنواع القروض بدون دخل
إذا كنت بحاجة إلى قرض وليس لديك خيارات أخرى ، فمن الأهمية بمكان أن تفهم العديد من الأنواع التي يمكن الوصول إليها.
هناك أربعة أنواع متاحة للقروض بدون دخل:
- الدخل المعلن ، الأصول التي تم التحقق منها (SIVA)
- لا دخل ولا وظيفة ولا أصول (نينجا)
- لا دخل ، أصول تم التحقق منها (NIVA)
- لا دخل ولا أصول (نينا)
يمكن التصريح بقرض SIVA لشخص لديه دخل ، ولكن ليس كافيًا للتأهل للحصول على قرض ، ولكن ما يكفي من الأصول المؤكدة لتقديم ضمانات للمقرض ليشعر بالراحة عند إقراضه المال.
قبل الأزمة المالية لعام 2008 ، كانت قروض النينجا منتشرة إلى حد ما. لقد كانت مجرد قروض على أساس وعد مقدم الطلب بسداد القرض. ومع ذلك ، فإن قوانين التمويل جعلت الحصول عليها أكثر صعوبة.
يتم تقديم قرض NIVA عادة للأفراد الذين ليس لديهم دخل تقليدي أو بديل. قبل منح القرض ، يجب تقييم الأصول بقيمتها ثم وضعها كضمان.
عادة ما تكون قروض نينا مخصصة لأصحاب العقارات الذين لديهم دخل إيجار. للموافقة على القرض ، يجب على هؤلاء المستثمرين إثبات أن لديهم أموالاً كافية لتسديد الدفعات.
قروض شخصية لا للتحقق من الدخل
ستمنحك العديد من الأماكن قرضًا دون التحقق أولاً من دخلك. لتأمين القرض ، كل ما عليك فعله هو التعهد بضمانات.
عادة ، يجب أن تكون قيمة الضمان أكبر بكثير من مبلغ القرض. هذا يجعل هذه القروض محفوفة بالمخاطر لأنك إذا فشلت في سداد الدفعة الأسبوعية أو الشهرية ، فإنك تخاطر بخسارة ممتلكات تزيد قيمتها عن المبلغ المقترض. نتيجة لذلك ، نحن عادة لا ندافع عن هذه الأنواع من القروض إذا لم يكن لديك طريقة قوية لسدادها والفائدة المفروضة.
# 1. قروض محلات البيدق
قم بإحضار أي نوع من الممتلكات إلى محل الرهن للحصول على قروض قصيرة الأجل مضمونة بدون دخل شخصي. تعد الكاميرات والساعات والمجوهرات والإلكترونيات والآلات الموسيقية من الأشياء الشائعة. يعتبر قرض محل الرهن مكلفًا ، وتخاطر بفقدان أغراضك إذا لم تسدد القرض في تاريخ الاستحقاق.
للحصول على قرض بمبلغ 100 دولار يتم سداده في غضون شهر إلى ثلاثة أشهر ، قد تحتاج إلى رهن عنصر بقيمة 300 دولار على الأقل. يمكن أن تتراوح معدلات الفائدة الشهرية من 2٪ إلى 12٪ ، مع رسوم شهرية تتراوح من 5٪ إلى 20٪.
نحن لا نحب هذه القروض الطارئة بسبب ارتفاع التكاليف ومخاطر فقدان الممتلكات. ومع ذلك ، إذا لم يكن لديك أي خيارات أخرى ، فقد تكون هذه هي الطريقة الوحيدة لتلقي قروض الطوارئ فورًا عندما تحتاج إليها.
# 2. قروض مقابل ملكية
قرض السيارة مقابل ملكية ، كما تتوقع ، مضمون بملكية سيارتك. إذا فشلت في سداد دفعة شهرية ، يجوز للمقرض استعادة سيارتك. هذا النوع من قروض السيارات له أسعار فائدة وتكاليف ضخمة.
إذا لم يكن لسيارتك قروض حالية ، يمكنك الحصول على قرض مقابل ملكية تتراوح بين 80٪ و 90٪ من قيمتها. ومع ذلك ، نظرًا لأن ما يقرب من 20٪ من المقترضين استعادوا سياراتهم ، فإننا لا نقترح هذا النوع من القروض المضمونة.
# 3. قرض من صديق / عائلة
قد يكون هذا هو خيارك الوحيد للحصول على قرض بأقساط طويلة الأجل دون تقديم دليل على الدخل. بدلاً من التحقق من الائتمان أو إثبات الدخل ، تستند هذه القروض إلى اتصالك بالمقرض.
قد تكون قادرًا على الحصول على فترة سداد مواتية ولكن ضع في اعتبارك أن علاقتك معرضة للخطر إذا لم تسدد القرض في الوقت المحدد.
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، نوصيك باستخدام ورقة عمل قرض العائلة والأصدقاء من مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB). نوصي أيضًا بأن تقوم بصياغة سند إذني لتوثيق اتفاقية مدة القرض والقيام بكل ما في وسعك لتلبية هذه المتطلبات.
اقرأ أيضا: كم من الوقت يستغرق الحصول على قرض
القروض الشخصية لتجنب عندما لا تحتاج إلى قروض الدخل
يعد فهم أنه ليست كل القروض الشخصية بدون دخل متساوية أمر بالغ الأهمية. لا يوفر البعض الآخر السهولة والمرونة التي توفرها قروض التقسيط الشخصية. عندما تحتاج إلى قروض شخصية بدون دخل ، تجنب إمكانيات القرض التالية.
# 1. يوم دفع القروض
يجب تجنب قروض يوم الدفع لسوء الائتمان عند السعي للحصول على قروض بدون دخل. نظرًا لأن قروض يوم الدفع قد تم تطويرها مع وضع شيك الراتب التالي للمقترض في الاعتبار ، إذا التزمت بقرض يوم دفع بينما ليس لديك وظيفة ، فقد تصبح محاصرًا بمعدلات فائدة عالية وشروط قرض غير سارة. سيؤدي اختيار بديل آخر بالتأكيد إلى انخفاض كبير في معدل الفائدة ومدة القرض ومبلغ التمويل.
# 2. قروض مقابل ملكية السيارة
قروض مقابل ملكية السيارة هي نوع آخر من التمويل بمدة قروض قصيرة ومعدلات فائدة ضخمة. قروض الملكية ليست فقط أشكالًا باهظة الثمن من الإقراض ، ولكنها يمكن أن تعرض الأصول المتحقق منها للخطر مثل سيارة المقترض. افترض أنك تخلفت عن السداد أو تخلفت عن سداد قرض مقابل ملكية. في مثل هذه الحالة ، قد يستعيد المُقرض سيارتك ويبيعها في مزاد أو وضعها في قطعة أرض حجز.
# 3. القروض المصرفية
القروض المصرفية هي نوع آخر من التمويل يجب عليك تجنبه إذا لم يكن لديك مصدر دخل ثابت. تنظر البنوك بشكل شبه كامل في التاريخ الائتماني للمقترض وخلفيته المالية. إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض مصرفي عندما لا يكون لديك وظيفة أو دخل تقليدي ، فالاحتمالات أنك لن تكون مصرحًا لك بمدة القرض أو مبلغ التمويل الذي كنت تأمل فيه.
# 4. القروض التي يتم الحصول عليها من خلال وسيط
الوسطاء هم شركات مالية يجب تجنبها بغض النظر عن وضعك المالي. غالبًا ما يكون الوسطاء غير جديرين بالثقة وقد يوصونك ببساطة بمقرضين محددين من أجل الحصول على أجر! يمكن أن ينتهي بك الأمر بمنتج مقرض أو قرض لا يناسبك.
# 5. السلف النقدية
قد يكون الحصول على سلفة نقدية بدون وظيفة قرارًا ماليًا سيئًا. قد تكون أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان والسلف النقدية أعلى قليلاً من أسعار المشتريات العادية. يمكن أن تتسبب هذه المعدلات بسهولة في خروج مبلغك الإجمالي عن نطاق السيطرة ، مما قد يؤدي إلى عدم تسديد المدفوعات أو تأخرها.
تقديم معلومات عن قروض شخصية بدون دخل
لا يزال يتعين على المقترضين تقديم نفس المعلومات للشركة حتى لو لم يكسبوا حاليًا أي دخل. سيتكون هذا مما يلي:
- تتضمن معلومات الاتصال اسم المقترض وعنوانه وعنوان بريده الإلكتروني ورقم هاتفه.
- المعلومات المصرفية - رقم توجيه البنك ورقم الحساب في حسابه الجاري
- بيانات الدخل - آخر مرة حصلوا فيها على دخل من مصدر حسن السمعة
- الضمانات - أي أصول يملكها المقترض يمكن استخدامها لتأمين القرض.
كما ذكرنا سابقًا ، يجب على المُقرض تحديد ما إذا كان المقترض يمثل مخاطرة جيدة أم لا. عند القبول ، قد يُعرض على المقترض قرضًا بسعر فائدة أعلى من المعتاد ، أو قد يُطلب منه القسم بالتخلي عن أصوله في حالة انتهاك الاتفاقية.
الاستفادة من القرض
في حين أن العديد من المقترضين يتقدمون بطلب للحصول على قروض شخصية استجابة لحالة طارئة ، فقد يفعل الآخرون ذلك لأنهم يحتاجون إلى القليل من أموال الإنفاق الإضافية للحصول على قوتهم. على سبيل المثال ، قد يكون من الصعب دفع شيك راتب مقابل صك أجر عندما يكون هناك فواتير أكثر من الأموال لدفعها. كثيرًا ما يضطر البالغون إلى التوفيق بين النفقات وتحديد المصاريف التي يجب دفعها في ذلك الأسبوع. قد يساعدك القرض الشخصي في سداد نفقاتك والمرافق بين أيام الدفع.
يستخدم المقترضون الآخرون القروض الشخصية للذهاب في إجازة ، ودفع الرسوم الدراسية ، ودفع الرسوم الطبية ، وتغطية عطلة كبيرة مثل عيد الميلاد ، وما إلى ذلك. السبب الحقيقي وراء احتياج المقترض للقرض قد لا يكون له تأثير كبير على قرار الائتمان بالنسبة لمعظم المقرضين. ومع ذلك ، إذا كان مقدم الطلب لا يعمل بالفعل وليس لديه دخل لتقديمه ، فقد يستفسر المُقرض عن سبب طلب القرض.
كيف تدفع للحصول على قرض شخصي بدون دخل بدون وظيفة تقليدية
ماذا لو لم يكن لديك أي إقرارات ضريبية مؤهلة ، ولست عاملاً لحسابك الخاص ، وأنت حاليًا عاطل عن العمل أو تم تسريحه؟ في هذه الحالة ، قد تشعر بالقلق حيال عدم قدرتك على تقديم إثبات الدخل للقرض. ومع ذلك ، بناءً على ظروفك ، قد تكون مؤهلاً للحصول على مساعدة مالية قد تساعدك في إثبات دخلك من أجل الحصول على قرض!
فيما يلي بعض الأمثلة على وثائق الدخل التي يقبلها العديد من المقرضين للحصول على قروض بدون دخل.
# 1. البطالة
خلال الظروف الاقتصادية الصعبة ، كثيرًا ما يأخذ المقرضون إعانات البطالة كدخل لقرض. للحصول على إعانات البطالة ، يجب عليك أولاً التسجيل من خلال البوابة على الموقع الإلكتروني لحكومة الولاية. للتحقق من أهليتك للبطالة ، يجب عليك عادةً تقديم رقم الضمان الاجتماعي ورخصة القيادة وسجل التوظيف من العام السابق.
إذا تم قبول طلبك ، فستبدأ في تلقي مدفوعات حكومية كل أسبوعين لمدة تصل إلى ستة أشهر. خلال هذا الوقت ، يجب أن تثبت أنك تبحث بنشاط عن عمل. إذا لم تقم بذلك ، فقد تفقد أهليتك للحصول على إعانات البطالة.
# 2. تعويضات العمال
هناك نوع آخر من المال قد تكون قادرًا على استخدامه لتسوية قرضك بدون دخل وهو تعويض العمال. قد يكون الأفراد المصابون في العمل وغير القادرين على أداء واجباتهم الوظيفية المعتادة مؤهلين لمدفوعات تعويضات العمال أثناء تعافيهم. إذا كانت هذه المدفوعات غير كافية لتغطية نفقاتك ، فقد تساعدك القروض بدون دخل. يمكنك بعد ذلك سداد قرضك من دخل تعويض العمال لديك حتى تتمكن من العودة إلى العمل. ستتمكن بعد ذلك من استخدام الأموال من راتبك لتغطية نفقاتك.
# 3. تمويل بأمر من المحكمة
كثيرا ما يتم قبول إعالة الطفل أو التسويات التي تحصل عليها المحكمة كدليل على الدخل لقرض شخصي. يشعر المقرضون عمومًا بالقلق من أن المقترضين لديهم الموارد المالية لتغطية رصيد قروضهم ، حتى لا يقعوا في شرك التزام ديون لا يمكنهم الوفاء به. قد يعتبر العديد من المقرضين هذه طريقة مقبولة لسداد قرضك طالما يمكنك إثبات تدفق ثابت من الدخل.
# 4. استحقاقات الضمان الاجتماعي
عندما لا يكون لديك وظيفة ، يمكنك استخدام مزايا الضمان الاجتماعي لسداد قرضك. إذا كان عمرك 62 عامًا أو أكثر ، فأنت مؤهل للحصول على مدفوعات الضمان الاجتماعي الحكومية. في حين أنه كلما طال انتظارك لتقديم طلب للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي ، قد يكون أقل مبلغ كافٍ لإثبات الدخل لقرض شخصي.
كم يجب أن يكون عمرك للحصول على قرض في الولايات المتحدة؟
لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض في الولايات المتحدة ، يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل. هناك أماكن معينة ، مثل ألاباما ونبراسكا ، حيث يبلغ الحد الأدنى للسن 19 عامًا ، بينما تتطلب أماكن أخرى ، مثل ميسيسيبي ، أن يكون عمرك 21 عامًا على الأقل قبل أن تحصل على قرض شخصي باسمك.
هل يمكنني الحصول على الموافقة على قرض شخصي بدون دخل؟
من الممكن الحصول على قرض شخصي حتى لو لم يكن لديك عمل ؛ ومع ذلك ، قد تكون العملية أكثر صعوبة وقد تكون أسعار الفائدة أعلى. سيرغب المقرضون أيضًا في معرفة أن لديك ائتمانًا قويًا ومصدر دخل آخر خارج القرض الذي يفكرون في منحك إياه. تعتبر القروض الشخصية قروضًا غير مضمونة لأنها غير مدعومة بأصل مثل السيارة أو المنزل كضمان للقرض.
هل يمكنني الحصول على قرض إذا كنت عاطلاً عن العمل؟
الأفراد الذين ليس لديهم مصدر دخل ثابت ولكن لديهم درجة ائتمانية عالية لديهم خيار آخر متاح لهم في شكل قرض شخصي مضمون للعاطلين عن العمل. قد تكون مؤهلاً للحصول على قرض شخصي يصل إلى مبلغ معين إذا كان لديك تاريخ ائتماني ممتاز ، ودائمًا ما سددت مدفوعاتك في الوقت المحدد ، ولم تتخلف عن سداد القرض مطلقًا.
هل يمكنك الحصول على قرض إذا لم يكن لديك دخل؟
حتى إذا لم يكن لديك أي دخل ، فلا يزال من الممكن الحصول على قرض. تأتي غالبية القروض لمن ليس لديهم دخل بمعدلات فائدة أعلى ؛ ومع ذلك ، إذا حصلت على سلفة نقدية من Instacash ، فيمكنك اقتراض ما يصل إلى 250 دولارًا دون الحاجة إلى دفع أي فائدة لمدة شهر كامل! بالإضافة إلى ذلك ، هناك مؤسسات مالية تعترف بدفع البطالة ونفقة الزوجة ودعم الطفل كأنواع دخل صالحة.
كيف يمكنني اقتراض أموال بسبب سوء الائتمان وعدم وجود وظيفة؟
من أجل التأهل للحصول على قرض ، ستحتاج الغالبية العظمى من المقترضين إلى الحصول على وظيفة وحد أدنى معين من درجة الائتمان. من ناحية أخرى ، هناك بعض المقرضين الذين ليس هذا هو الحال بالنسبة لهم. البعض منهم ، مثل Moneylion ، يطلبون ببساطة شيك ائتماني خفيف ودليل على ودائع ثابتة. إذا اخترت العمل مع MoneyLion كشريك مالي ، فلن تثير الأنواع التالية من الدخل أي علامات حمراء: النفقة وإعالة الطفل وإعانات البطالة.
لا توجد أسئلة شائعة حول قروض الدخل
هل يمكنني الحصول على قرض على الفوائد؟
نعم ، إذا حصلت على مزايا ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض. الخبر السار هو أنه في بعض الحالات ، هناك مقرضون مستعدون للتعامل مع بعض الامتيازات كنوع من الدخل العادي.
هل يمكنني الحصول على قرض إذا لم يكن لدي دخل؟
يمكنك الحصول على قرض حتى لو كنت عاطلاً عن العمل ، لكنك ستحتاج إلى ائتمان جيد ومصدر آخر للدخل.
كيف يمكنني الحصول على سلفة نقدية بدون عمل؟
لا توجد عملية تقديم طلب للحصول على سلفات نقدية لبطاقات الائتمان حيث يؤدي عدم وجود وظيفة إلى استبعادك. ما عليك سوى النقر فوق الزر "نقدًا" في جهاز الصراف الآلي وانتظار ظهور فواتيرك هو أحد الخيارات. ستكون بخير طالما أن بطالتك لا تؤدي إلى إيقاف بطاقتك بسبب عدم السداد.
مقالات ذات صلة
- كيف تعمل قروض الأعمال: ما هي وكيف تعمل
- قروض ملكية السيارات: 11 بديلاً لجمع الأموال
- قروض الأعمال الائتمان السيئ: التعريف وكيفية الحصول عليها
- تكلفة تأمين العنوان: ما هي التكلفة وهل تحتاجها؟
- القروض العقارية التجارية: أنواعها وأسعارها ومتطلباتها
مراجع حسابات
