إدارة الأموال موضوع صعب. بالنسبة لكثير من الناس ، فإن الموضوع محفوف بالقلق. ربما قمت بتأجيل الاستثمار للتقاعد لفترة طويلة. ربما كنت قلقًا بشأن عدم وجود مخزن مؤقت للمدخرات في حالات الطوارئ. مهما كانت مشاكلك ، ليس هناك وقت أفضل من الآن لفهم أموالك. من المثالي أن تبدأ في اتباع عادات مالية قوية في أسرع وقت ممكن. لحسن الحظ ، لدينا 19 نصيحة لإدارة الأموال لمساعدتك على البدء.
ما هي إدارة الأموال؟
تعد الميزانية والاستثمار والادخار والإنفاق كلها جوانب لإدارة الأموال. لذا ، كيف يمكنك تعزيز ثقتك في أموالك وتقليل قلقك بشأن أهدافك المالية؟ قد يكون العثور على استراتيجيات لإدارة أموالك - وعقليتك - مفيدًا. يمكنك إجراء الدراسة الخاصة بك أو طلب المساعدة المهنية للحصول على نصائح إدارة الأموال لخطتك المالية.
أهم نصائح إدارة الأموال
لا يجب أن تكون إدارة أموالك صعبة. لقد قمنا بتضمين بعض من أعظم الاستراتيجيات البسيطة للتعامل مع الأموال. لاستعادة السيطرة على أموالك ، ما عليك سوى اتباع نصائح إدارة الأموال هذه واحدة تلو الأخرى.
# 1. افتح الحسابات المصرفية المناسبة.
يعد امتلاك الحسابات المصرفية الصحيحة أمرًا بالغ الأهمية لنجاحك المالي لأن محاولة إدارة أموالك بدونها تشبه محاولة صيانة سيارتك بدون الأجزاء الصحيحة. يجب عليك فتح حسابات جارية وادخارية واستثمارية.
هذه هي أسس النجاح المالي. من المهم أن تفتح حسابًا جاريًا وادخاريًا حتى تتمكن ببساطة من فصل أموال إنفاقك عن مدخراتك طويلة الأجل.
إن ترك مدخراتك في حسابك الجاري يجعل من السهل للغاية إنفاق أموالك التي كسبتها بشق الأنفس.
# 2. تقييم الوضع المالي الحالي الخاص بك.
على الرغم من أنه قد يكون مخيفًا ، إلا أنه لا يمكنك تعلم إدارة الأموال أو تحسين ظروفك ما لم تقم أولاً بتقييم الظروف الحالية. نتيجة لذلك ، يجب أن تكون صادقًا مع نفسك بشدة بشأن أي دين عالق ، أو قروض طلابية ، أو إنفاق باهظ الثمن يتسبب في دمار ميزانيتك.
احتفل بقراراتك المالية الحكيمة بينما تسأل نفسك ، "كيف يمكنني إدارة أموالي بشكل أفضل؟" قم بعمل قائمة بكل شيء حتى تتمكن من رؤية الصورة الكبيرة.
# 3. ضع ميزانية لأموالك.
بدون خطة ، من السهل جدًا نفاد الأموال لأنه يسهل الإنفاق الزائد. بعد كل شيء ، من السهل الاستسلام للرغبة في إفساد نفسك.
إذا وافقت على الكثير من النفقات غير الضرورية ، فقد لا تكون سعيدًا بمدخراتك. خذ الوقت الكافي لإنشاء ميزانية لمعالجة هذا الأمر.
ضع خطة للطريقة التي ترغب في إنفاق أموالك بها. ضع في اعتبارك أهداف المدخرات طويلة المدى بالإضافة إلى نفقاتك اليومية والشهرية مثل الإيجار وفواتير السيارة. يجب عليك أيضًا اختيار خطة ميزانية تناسبك لأنها ستساعدك على إدارة أموالك بشكل أفضل.
# 4. عند اختيار كيفية التعامل مع أموالك ، اختر الأهداف المالية الصحيحة.
يعد تحديد الأهداف أحد أهم نصائح إدارة الأموال التي يمكنك تطبيقها إذا كنت جادًا بشأن أموالك! سيساعدك تحديد الأهداف المالية على الحفاظ على تركيزك وتحفيزك تجاه أهدافك المالية.
لا توجد إجابة خاطئة ، ولكن يجب أن تفكر في طموحاتك وكيف سيتناسب المال معها. ضع أهدافًا مالية واضحة ومحددة بمجرد أن تحدد كيف سيتناسب المال مع حياتك.
# 5. راقب أموالك على أساس يومي.
لا يمكنك إحراز تقدم ما لم تعرف مكانك لأنك لن تعرف من أين تبدأ. اقض خمس دقائق كل يوم في مراجعة ميزانيتك.
هل تفرط في الإنفاق؟ كيف تنفق أموالك؟ هل أنت على الطريق الصحيح؟
من المهم أن تفهم حتى تتمكن من إجراء التعديلات حسب الحاجة.
قد يبدو من الشاق مراقبة وضعك المالي كل يوم. ومع ذلك ، لا يجب أن يستغرق الأمر وقتًا طويلاً. استخدم تطبيقًا أو جدول بيانات لتحديد وضعك المالي بسرعة والعودة إلى عيش حياتك.
يمكن لأتمتة أموالك أيضًا أن تجعل حياتك أسهل كثيرًا.
# 6. قلل إنفاقك
ألق نظرة على إنفاقك عندما تبدأ في إتقان إدارة الأموال. ابحث عن المصاريف التي قد تلغيها من ميزانيتك الشهرية.
حتى إزالة 20 دولارًا من النفقات غير الضرورية من ميزانيتك يمكن أن يؤدي إلى توفير 240 دولارًا لهذا العام.
غداء العمل ، أو الاشتراك في الصندوق ، أو حزمة الكابلات الخاصة بك هي بعض العناصر البسيطة التي يمكنك أخذها. من أفضل النصائح لإدارة الأموال التي يمكنك استخدامها لجعل الادخار أبسط هي خفض ميزانيتك!
# 7. افحص أرباحك.
قد يكون الأمر واضحًا ، لكن من المهم أن تفهم بالضبط ما تكسبه. لذلك ، بدلاً من مجرد دخلك الإجمالي ، احسب صافي الدخل بعد الضرائب. باستخدام هذا الرقم ، ستتمكن من إعداد الميزانية بشكل أكثر ملاءمة.
إذا كان إجمالي دخلك مخيبًا للآمال ، ففكر في بدء صخب جانبي. يمكن أن يتناسب صخب العمل المربح من المنزل مع جدولك ويعزز أموالك بشكل كبير.
طريقة أخرى لزيادة أرباحك هي التفاوض على تعويضك. لا تتردد في التواصل مع رئيسك بالبيانات لدعم طلبك للحصول على زيادة. أنت لا تعرف أبدًا ما يمكن أن يكونوا قادرين عليه.
# 8. ضع استراتيجية لخفض الديون.
الديون عبء مالي كبير. لها تأثير ليس فقط على ميزانيتك الحالية ، ولكن أيضًا على مدخراتك المستقبلية.
كما تسأل ، "كيف يمكنني إدارة أموالي بشكل صحيح؟" تعامل مع ديونك بجدية واجعلها أولوية لسدادها.
ضع في اعتبارك خطط سداد الديون المختلفة واختر أفضل ما يناسبك. لا تسمح للديون بأن تقف في طريق طموحاتك المالية. ضع استراتيجية لخفض الديون للتعامل معها على الفور.
# 9. عندما تتعلم كيفية التعامل مع أموالك ، كن على دراية بدرجة الائتمان الخاصة بك.
درجة الائتمان الخاصة بك عبارة عن إحصائية مكونة من ثلاثة أرقام لها تأثير كبير على وضعك المالي. يجب أن يتوقع المقترضون ذوو الائتمان الجيد شروط قرض أفضل وأسعار فائدة أقل من المقرضين.
يمكن أن يوفر لك خفض سعر الفائدة القليل آلاف الدولارات عند التقدم بطلب للحصول على قروض كبيرة مثل الرهن العقاري.
اتخذ خطوات لرفع درجة الائتمان الخاصة بك. ابدأ بمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك بحثًا عن المخالفات واستخدام خدمة مراقبة الائتمان لتجنب الأخطاء المستقبلية.
إن إجراء المدفوعات في الوقت المحدد والحفاظ على معدل استخدام الائتمان منخفضًا هما استراتيجيتان أخريان لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك.
يمكن أن يساعدك حساب منشئ الائتمان الجيد في تحسين ائتمانك بينما يمنعك في الوقت نفسه من تكبد ديون جديدة!
# 10. إنشاء صندوق طوارئ
أفضل طريقة لإدارة أموالك هي التخطيط للنفقات غير المتوقعة! يمكن أن يكون صندوق الطوارئ مفيدًا للغاية. لسوء الحظ ، قد تضرب الفواتير الكبيرة عندما لا تتوقعها على الأقل.
غالبًا ما تتبع هذه الرسوم غير المتوقعة ظروف غير سارة مثل زيارة المستشفى أو فقدان الوظيفة. لا تعرف أبدًا متى ستحدث حالة طوارئ ، ولكن يمكنك الاستعداد لها عن طريق توفير المال.
اجعلها نقطة لتوفير المال لصندوق الطوارئ مع كل يوم دفع. يوصي العديد من الخبراء بتخصيص ثلاثة إلى ستة أشهر من الإنفاق في صندوق الطوارئ. هذا ، مع ذلك ، يعتمد على تحملك للمخاطر. إذا كنت تشعر بتحسن مع أموال أكبر ، يمكنك زيادة صندوق الطوارئ الخاص بك.
قم بإنشاء حساب توفير منفصل لصندوق الطوارئ الخاص بك. وإلا فسيكون من السهل جدًا تفجير هذه المبالغ.
عندما تنشأ حالة طوارئ ، لن تضطر إلى القلق بشأن الجانب المالي للأشياء. بدلاً من ذلك ، يمكنك التركيز على حالة الطوارئ الحالية. ستكون سعيدًا لأنك اتخذت هذه الخطوة بعد ذلك.
رقم 11. ميزانية للنفقات الكبيرة.
في حين أن بعض النفقات لا يمكن التنبؤ بها ، يمكن التخطيط للبعض الآخر لشهور مقدمًا. على سبيل المثال ، قد يُطلب منك دفع تكاليف التأمين دفعة واحدة ، والتي قد تكلف آلاف الدولارات.
قم بإنشاء صندوق غرق بدلاً من التدافع للوصول إلى الموارد المالية لتلك الفاتورة.
يمكنك تخصيص أموال من كل راتب مقابل هذه التكاليف الكبيرة للتأكد من أن لديك ما يكفي لتغطيتها. هذا عندما يكون وجود ميزانية مفيدًا. ستكون قادرًا على تضمين هذه الأموال الهائلة في ميزانيتك ولن تضطر أبدًا للقلق بشأن الإنفاق الكبير غير المتوقع مرة أخرى.
يمكنك حتى استخدام التحويلات الآلية لتخصيص جزء من أرباحك تلقائيًا لهذه النفقات الكبيرة.
رقم 12. عندما تتعلم كيفية إدارة أموالك ، ابحث عن النفقات الكبيرة.
عند إجراء عملية شراء كبيرة ، تأكد دائمًا من التصفح. على الرغم من أن الأمر سيتطلب بعض الوقت ، إلا أنه يمكنك توفير آلاف الدولارات وتطوير مهارات إدارة الأموال.
عندما تبحث عن سيارة ، على سبيل المثال ، سوف تحتاج إلى إلقاء نظرة على عدة موديلات ومقارنة الأسعار. لا تأخذ فقط الاقتباس الأول الذي تحصل عليه. تأكد من حصولك على صفقة جيدة لأن المدخرات يمكن أن تتراكم بسرعة!
# 13. تقديم مساهمة التقاعد
قد يبدو أن الادخار للتقاعد الآن غير ضروري. بعد كل شيء ، لن تتقاعد لعقود. ومع ذلك ، فمن الضروري أن تبدأ في الادخار للتقاعد في أقرب وقت ممكن.
يجب أن تبدأ ، على الأقل ، بالمساهمة في أي برامج تقاعد يرعاها صاحب العمل. حقق أقصى استفادة من أي أموال مطابقة يقدمها صاحب العمل.
إذا لم تكن مؤهلاً لمطابقة الأموال ، فحاول التبرع لحساب Roth IRA (حساب التقاعد الفردي). قدم مساهمة مع كل راتب لضمان تحقيق أهداف مدخرات التقاعد الخاصة بك كل عام.
# 14. ابدأ الاستثمار (هذا جانب مهم لتعلم كيفية التعامل مع أموالك).
إنه لأمر رائع أن تتعلم كيفية التعامل مع أموالك ، ولكن جعلها تعمل من أجلك أفضل. إذا كنت ترغب في تكوين ثروة طويلة الأجل ، فإن الاستثمار عنصر حاسم.
قد يؤدي الاستثمار بمرور الوقت إلى عوائد لا تصدق وهو أحد أفضل الاستراتيجيات للتعامل مع الأموال. ستتمكن من بناء أموالك تدريجيًا عن طريق الاستثمار أكثر كل عام.
#15. افحص خيارات التأمين الخاصة بك
قد يكون التأمين مكلفًا ، خاصة إذا كنت مؤمنًا بشكل صحيح. لذلك ، على الأقل مرة واحدة في السنة ، راجع خيارات التأمين الخاصة بك.
من خلال مقارنة العديد من شركات التأمين ، قد تتمكن من الحصول على سعر أفضل.
أثناء البحث في التأمين ، توقف لحظة للتأكد من أنك مغطى بما فيه الكفاية. ضع في اعتبارك تأمين المستأجرين وتأمين أصحاب المنازل والتأمين على الحياة والتأمين ضد العجز بالإضافة إلى الضروريات مثل الرعاية الصحية والتأمين على السيارات.
لتحسين الحماية الخاصة بك ، قد تحتاج إلى إضافة سياسات إضافية إلى محفظة التأمين الخاصة بك. احرص على معرفة نوع التأمين الذي ستحتاجه.
# 16. حدد السبب
سيستغرق تتبع أموالك وتعلم مهارات إدارة الأموال بعض الوقت والعمل. لذلك ستشعر بلا شك بالرغبة في الاستقالة أو التصريح ، "لا أريد إدارة أموالي بعد الآن!" في بعض الأحيان. إنه إحساس طبيعي للغاية.
العثور على الدافع هو أفضل نهج لتجنب الإرهاق المالي الشخصي أثناء إدارة الأموال.
لماذا أنت مهتم بتعلم كيفية التعامل مع أموالك؟ لماذا تتخذ إجراءات لتحسين وضعك المالي؟
إن الخروج من الديون المرهقة ، والاستقلال المالي ، وقضاء المزيد من الوقت على الأشياء التي تضيء عليك كلها أسباب متكررة.
تأكد من أن لديك سبب مهما كان. خذ لحظة للتفكير في السبب. بعيدًا عن مجرد الرغبة في المزيد من المال ، فكر في سبب رغبتك في المزيد من المال.
# 17. اكتساب المعرفة حول كيفية التعامل مع أموالك بشكل أفضل.
كلما زادت معرفتك بالمال الشخصي ، كان ذلك أفضل حالًا. على محمل الجد ، المزيد من معلومات التمويل الشخصية لن يضرك أبدًا. يمكن استخدام أي معلومات جديدة تحصل عليها لإجراء تغييرات على مواردك المالية.
لحسن الحظ ، هناك العديد من الموارد المتاحة. الكتب والبودكاست كلاهما مصادر ممتازة للمعلومات.
حدد المواد التي ستساعدك في إتقان وضعك المالي الفردي. اعلم أن الآخرين سبقوك ؛ ابحث عن قصص قابلة للمقارنة. يمكنك العثور على نصائح مفيدة حول كيفية تعظيم أموالك. (لا تنس التحقق من قائمة الأسئلة الخاصة بنا لتسأل نفسك عن أموالك الشخصية).
# 18. ابحث عن شريك المساءلة.
يمكن لشريك المساءلة مساعدتك في البقاء على المسار الصحيح. ابحث عن شخص لديه نفس الأهداف المالية مثلك. يمكنك تسجيل الوصول مع بعضكما البعض مرة واحدة في الأسبوع أو مرة في الشهر للإبلاغ عن تقدمك.
إن مجرد وجود شخص تتحدث معه عن أموالك أمر مفيد. لقد قرر مجتمعنا أن مناقشة المال ممنوع تقريبًا. أنت ببساطة لا تطرحه في محادثة عادية.
يمكن أن تنهار الجدران بمساعدة رفيق المساءلة. يُسمح لك بمناقشة أموالك الخاصة ومشاركة الصعوبات التي تواجهك على طول الطريق. ستندهش من مدى مساعدة صديق لك.
لن تزداد احتمالية المتابعة فحسب ، بل ستكوّن صداقة أيضًا.
# 19. أرد الجميل
حان الوقت لرد الجميل عندما تبدأ في السيطرة على أموالك. يمكن أن يسمح لك تخصيص الوقت أو المال للتبرع بإحداث فرق في أي مكان تريده. اجعل رد جزء من ميزانيتك.
لإدارة أموالك بشكل فعال ، ستكون قادرًا على تخصيص المزيد من الوقت والمال للقضايا التي تهمك.
حتى لو كان بإمكانك فقط المساعدة في نشر فهمك الجديد للتمويل الشخصي ، فقد يكون هذا هدية رائعة لشخص محتاج.
نصائح لإدارة الأموال الخاتمة
لا يجب أن يكون تعلم أفضل الطرق للتعامل مع الأموال أمرًا صعبًا ، ولكن يجب أن تبدأ من مكان ما. لا تدع أموالك تخرج عن السيطرة قبل اتخاذ خطوات حقيقية لتنظيمها.
من أفضل الطرق لتعلم كيفية التعامل مع أموالك أن تكون متسقًا مع الأشياء الصغيرة.
اتخذ القرار لبدء إدارة أموالك بشكل صحيح اليوم. مع مرور الوقت ، قم بتنفيذ كل من نصائح إدارة الأموال هذه. لا تشعر بالارتباك. بدلاً من ذلك ، خذ خطوة واحدة في كل مرة.
تذكر أنه يمكنك التعامل مع أموالك بشكل فعال. سيستغرق الأمر بعض الوقت والعمل للسيطرة على أموالك.
مقالات ذات صلة
- حان الوقت للتركيز على توفير المال
- أدوات إدارة الأموال: ما هي ، وكيفية استخدامها ، وأدوات مجانية عبر الإنترنت
- الإدارة المالية الشخصية: دليل الإدارة المالية الشخصية
- التمويل الشخصي: الأساسيات ، الأهمية ، الأنواع ، الإدارة (+ البرمجيات الحرة)
- كيف تجعل المال يعمل من أجلك: طرق سهلة لجعل أموالك تعمل من أجلك
مراجع حسابات
