عند استئجار سيارة جديدة ، قد تجد رقمًا عشريًا صغيرًا ؛ ماذا تمثل وكيف تؤثر على دفعاتك الشهرية؟
يعد عامل المال مفهومًا مهمًا ولكنه كثيرًا ما يُنسى لفهمه في عقد إيجار السيارة.
كل ما تحتاج لمعرفته حول عامل المال وكيفية حسابه على التأجير موجود هنا.
ما هو عامل المال؟
من أجل فهم أفضل ، يمثل عامل المال الفائدة التي ستدفعها على عقد الإيجار ويمكن تحويلها إلى معدل النسبة المئوية السنوية. يتم استخدامه لحساب رسوم التمويل على عقد الإيجار بأقساط شهرية.
غالبًا ما يُعرف باسم "رسوم الإيجار" أو "عامل الإيجار" ، والذي يتم تحديده من خلال درجة ائتمان العميل. تكلفة الاقتراض طريقة أخرى للتفكير في مكون المال. إنه ببساطة العائد على عقد الإيجار الذي يتوقعه المؤجر من المستأجر.
كيف نستخدم عامل المال؟
عندما يستأجر شخص سيارة ، يجب عليه دفع ثمن إهلاك السيارة خلال مدة الإيجار. لذلك ، يتم تضمين الضرائب والفوائد والاستهلاك في مدفوعات الإيجار الشهرية.
يتم استخدام عامل المال لحساب مكون الفائدة مدفوعات الإيجار الشهرية. في حين أن هذا مطابق لفائدة القرض ، يتم التعبير عنه بشكل مختلف. يتم التعبير عن معدل النسبة المئوية السنوية (APR) لقرض ما كنسبة مئوية ، ولكن يتم التعبير عن عامل النقود في صورة عدد عشري.
تطبيقات نموذجية
يتم استخدام عامل المال بشكل شائع في عقد إيجار السيارة. يتم تضمين الضرائب واستهلاك السيارة والفائدة في مدفوعات الإيجار. يتم تحديد سعر الفائدة من خلال عامل المال. ال MF على عقد إيجار سيارة يشبه إلى حد كبير من الناحية الرياضية والمفاهيم الفائدة على أ مدفوعات الرهن العقاري الشهريةر ؛ ومع ذلك ، كما ذكرنا سابقًا ، فقد تم اقتباسه بطريقة غير تقليدية.
لترجمة عامل نقدي لتأجير السيارات إلى مبلغ يمكن فهمه ، اضربه في 2,400 ؛ ينتج عن هذا معدل النسبة المئوية السنوية لعامل المال ، وهو في الأساس معدل الفائدة السنوية لاستئجار السيارة. عند التقدم بطلب للحصول على عقد إيجار سيارة ، فإن عرض درجة ائتمان قوية يقلل من عامل المال لعقد الإيجار ، ويقلل من مدفوعات الإيجار الشهرية.
يُعتقد أن عامل المال هو منطقة رمادية في سوق تأجير السيارات لأن العديد من العملاء لا يفهمون هذه الفكرة. لا يجوز للعملاء فهم التأثير المباشر على مدفوعات الإيجار الشهرية ، أو أنه تم تسعيرها بمعدل 1 مرة في أبريل.
كيفية تحويل عامل المال إلى معدل النسبة السنوية APR
يتم تحديد عامل المال من خلال درجة ائتمان العميل. كلما قل عامل المال في عقد الإيجار ، زادت درجة الائتمان الخاصة بك.
يعد تحويل مكون المال إلى معدل الفائدة السنوية إحدى طرق حسابه. لتحقيق ذلك ، اضرب عامل المال في 2,400. إذا حصلت على سعر فائدة من تاجر سيارات ، قسّمه على 2,400 للحصول على عامل المال.
على سبيل المثال ، إذا تم تحميلك عامل نقدي قدره.003 على قرض ، فسيكون رقم 7.2 في المائة (2,400 ×.003). لذلك ، إذا كان تاجر السيارات يفرض عليك سعر فائدة 4.2 بالمائة ، فاقسمه على 2,400 للحصول على عامل المال 00175.
قد يتم عرضه بأسلوب أكثر قابلية للقراءة ، مثل 1.75 بدلاً من.00175. كثيرًا ما يشعر العملاء بالحيرة من هذا الأمر لأنه يبدو أنه سعر فائدة منخفض. ومع ذلك ، لا تنخدع بعامل المال المعطى كعامل 1,000. اسأل دائمًا عما إذا كان الرقم الذي قدمته هو النسبة المئوية السنوية أم عامل المال. إذا كان هذا هو عامل المال ، فقم بتحويله إلى معدل الفائدة السنوية حتى تتمكن من قراءة سعر الفائدة بوضوح.
رسوم الإيجار هي طريقة أخرى لحساب عامل المال. إذا كان التاجر يفرض عليك رسوم إيجار ، فيمكنك حساب عامل المال باستخدام الصيغة أدناه.
عامل المال = رسوم الإيجار / (CC + RV) * LV
- رسوم الإيجار هي مجموع رسوم التمويل الشهرية لكامل مدة عقد الإيجار.
- CC: التكلفة المرسملة ، أو المبلغ الذي وافقت على دفعه مقابل السيارة.
- RV: هذه هي القيمة المتبقية أو قيمة السيارة في نهاية عقد الإيجار.
- LT: مدة عقد الإيجار محددة بالأشهر
مثال على عامل المال حتى أبريل
افترض أن تكلفة السيارة 37,500 دولار. يتفق العميل والتاجر على سعر إيجار قدره 34,000 دولار. مدة الإيجار ثلاث سنوات ، أو 36 شهرًا ، بقيمة متبقية قدرها 21,000 دولار. إجمالي الرسوم الشهرية 5,500،XNUMX دولار.
MF = 5,500 دولار / (34,000 دولار + 21,000 دولار) * اشتراك شهرين
MF = 5,500 دولار / 1,980,000 دولار
MF = 0.00278
اضرب عامل المال 0.00278 في 2,400 لتحصل على معدل فائدة سنوي يبلغ 6.67 بالمائة.
هل يمكنني المساومة على عامل المال؟
سيتأثر المبلغ الذي تدفعه شهريًا بـ MF الخاص بك. يجب أن يكون لديك عامل نقدي يمكن مقارنته بسعر الفائدة على قرض السيارة الجديد ، إن لم يكن أقل منه.
استفسر دائمًا عن الجانب المالي لعقد الإيجار. لا يطرح العديد من التجار موضوع المال ، وقد لا يكون المشترون متأكدين من كيفية الاستفسار. في كثير من الأحيان لا يتم الكشف عن التمويل الأصغر في عقود الإيجار لأنه غير مطلوب بموجب القانون ، على عكس معدل الفائدة السنوية في عقد القرض. استفسر مسبقًا عن MF الذي سيتم استخدامه لحساب عقد الإيجار.
بعد تحديد عامل المال ، يمكنك حساب النسبة المئوية السنوية واكتشاف أن عامل أموالك مرتفع جدًا. من ناحية أخرى ، يتم تحديد MF من خلال درجة الائتمان الخاصة بك. وبالتالي ، كلما كان MF أصغر ، كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل. نتيجة لذلك ، سيكون التجار صارمين للغاية بشأن MF ولن يكونوا مستعدين للتفاوض كثيرًا. بدلاً من مناقشة MF ، ركز على المساومة على سعر السيارة بالكامل.
الحدس فيما يتعلق بعامل المال
من الأهمية بمكان أن يكون لديك تاريخ ائتماني رائع للحصول على عامل نقدي مخفض في عقد إيجار السيارة. يمكن أن يساعد في تقليل رسوم القرض الشهرية. علاوة على ذلك ، إذا كانت القيمة المتبقية للسيارة كبيرة ، فسيتم تقليل MF.
لتجنب التعرض للتضليل ، يجب على عملاء تأجير السيارات أن يكونوا على دراية بكيفية تأثير عامل المال عليهم ماليًا في التأجير ، بالإضافة إلى فهم اتفاقية عرض الأسعار الخاصة بـ MF.
طرق العثور على عقد إيجار جيد
بالنسبة للعديد من العملاء ، يعد تحديد ما إذا كان عقد الإيجار جيدًا أم لا أمرًا بسيطًا مثل جمع الإجابات على الأسئلة الثلاثة التالية:
- ما هو المبلغ المطلوب من الجيب للبدء؟
- ما هو إجمالي المدفوعات الشهرية والضرائب والرسوم المشمولة؟
- كم عدد الأميال المسموح بها بموجب هذا العقد؟
باستخدام هذه المعلومات ، يمكنك تقييم ما إذا كنت قد وجدت عقد إيجار جيد أو إذا كنت بحاجة إلى إجراء بحث إضافي.
# 1. قيمة متبقية عالية
العنصر الأكثر أهمية في عقد الإيجار ، وفقًا لخبراء التأجير ، هو القيمة المتبقية للسيارة ، والتي تمثل إسقاطًا لما ستكون عليه قيمتها في نهاية مدة الإيجار. يتم تحديد "القيمة المتصورة للسيارة" بواسطة أي منهما شركة ALG. ، مزود معلومات الإيجار ، أو البنك الذي يكتب عقد الإيجار. كثيرا ما تتم مناقشة المتبقي كنسبة مئوية.
القيمة المتبقية كبيرة لأنه كلما كانت الدفعة أصغر ، زادت النسبة المئوية. حاول البحث عن "أفضل قيمة متبقية" في محرك البحث المفضل لديك للحصول على نظرة عامة سريعة. كن حذرًا: من أجل معرفة عقد إيجار في المنزل ، ستحتاج إلى الكثير من المعلومات من الوكيل.
# 2. عامل المال المنخفض
عامل المال في التأجير هو أساسًا معدل الفائدة الذي ستدفعه خلال عقد الإيجار. تختلف عوامل المال عن معدل النسبة المئوية السنوية لأبناء عمومتهم ، والتي يشار إليها عادة على أنها 0.00125. ومع ذلك ، كما هو الحال مع أبناء عمومتهم من APR ، كلما انخفض الرقم ، انخفضت الفائدة التي تدفعها.
إذا كنت غير راضٍ عن MF المعروض عليك ، فقد تتمكن من التفاوض على رقم أقل. ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أنه في بعض الظروف ، يكون عامل المال ثابتًا ولا يمكن تغييره بواسطة الوكيل. إذا وجدت نفسك في هذا الموقف ، اسأل الوكيل عما إذا كان من الممكن إتمام عقد الإيجار مع بنك لديه MF أقل.
# 3. رسوم منخفضة
إذا كنت ترغب في تحسين عقود إيجار الوكالة ، فقد تتمكن من خفض بعض التكاليف أو إزالتها من عقود التأجير. تختلف الرسوم مثل وديعة الضمان ورسوم الاستحواذ ورسوم التصرف من عقد إيجار إلى آخر.
# 4. عروض للاحتفاظ بالعملاء والغزو
علامة أخرى على عقد إيجار جيد هي أن صانع السيارات أو الوكيل الذي يقدمه يقدم في نفس الوقت حسومات أو حوافز قوية لتحصل على عجلة القيادة.
تقدم بعض الشركات خصومات كبيرة للمستهلكين العائدين مقابل ولائهم للعلامة التجارية. غالبًا ما تكون عمليات رد الأموال هذه في شكل حوافز "احتفاظ" ، حيث تريد الشركة الاحتفاظ بك كعميل.
يقدم البعض الآخر خصومات كبيرة للمستهلكين الذين يمتلكون بالفعل سيارة من علامة تجارية منافسة. إنهم يعتزمون "قهر" العملاء ، وإغرائهم بعيدًا عن صانع السيارات الحالي ، من خلال تقديم صفقة جيدة.
تتوفر خصومات أخرى لتقدير العملاء لأفراد الجيش وخريجي الجامعات الجدد وأول المستجيبين وغيرهم. إذا كان بإمكانك الجمع بين أي من هذه الحسومات مع خصم استرداد نقدي تم الترويج له بشكل عام ، فمن المحتمل أنك وجدت عقد إيجار قويًا.
الوجبات الجاهزة الهامة
- يشير عامل المال إلى رسوم التمويل التي سيدفعها الشخص على عقد الإيجار.
- إنه مشابه لسعر الفائدة المدفوع على القرض ، ويتم تحديده بالمثل من خلال درجة ائتمان العميل.
- غالبًا ما يتم تمثيله على أنه رقم عشري صغير جدًا.
- يتم الحصول على معدل النسبة المئوية السنوي المقابل بضرب MF في 2,400. (أبريل).
الأسئلة الشائعة حول عامل المال
ما هو عامل المال الجيد؟
يعتبر عقد الإيجار بعامل نقدي أقل من 0.0017 قيمة ممتازة. أي شيء أكبر يشير إلى عرض أقل تفضيلاً.
لماذا 2400 عامل المال؟
2400 هو نتاج 3 تحويلات متتالية (1/2 * 1/12 * 1/100) للتحويل من معدل الفائدة إلى عامل المال
هل يمكنك التفاوض على عامل المال؟
إذا كنت غير راضٍ عن عامل المال المقدم لك ، فقد تتمكن من التفاوض على رقم أقل. ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أنه في بعض الظروف ، يكون عامل المال ثابتًا ولا يمكن تغييره بواسطة الوكيل.
