هل تتطلع لشراء منزل متنقل وتحتاج إلى قرض للقيام بذلك؟ عندما يتعلق الأمر بقروض المنازل المتنقلة ، قد يكون من الصعب تأمين التمويل بسوء الائتمان. لكن لا تقلق ، فهناك خيارات متاحة. في مقالة المدونة هذه ، سنناقش أفضل قروض المنازل المتنقلة لسوء الائتمان في عام 2023 ونقدم نصائح للحصول على الموافقة على قرض منزل متنقل.
قروض شراء منزل متنقل وسوء الائتمان
يُشار إلى المنازل المتنقلة أيضًا باسم المنازل المصنعة ، وهي خيار رائع لمن يبحثون عن منزل بأسعار معقولة. يتم بناؤها عادةً في مصنع ، ثم يتم نقلها إلى وجهتها النهائية وتثبيتها على أساس دائم. غالبًا ما تكون أقل تكلفة من المنازل التقليدية ، وهذا هو السبب في أنها يمكن أن تكون خيارًا رائعًا لمن يعانون من سوء الائتمان.
عندما يتعلق الأمر بتأمين التمويل لمنزل متنقل ، فقد يكون الأمر صعبًا بسبب سوء الائتمان. ومع ذلك ، هناك مقرضون يقدمون قروض منازل متنقلة لمن يعانون من سوء الائتمان. من المهم أن تفهم درجة الائتمان الخاصة بك وما قد يقبله المقرضون كائتمان مقبول.
فهم نقاط الائتمان الخاصة بك
درجة الائتمان الخاصة بك هي رقم مكون من ثلاثة أرقام يعطي المقرضين مؤشرًا على أهليتك الائتمانية. يعتمد على معلومات من تقرير الائتمان الخاص بك ، وهو سجل لتاريخ الائتمان الخاص بك. كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، زادت فرصك في الحصول على الموافقة للحصول على قرض. بشكل عام ، تعتبر الدرجة الائتمانية البالغة 580 أو أعلى بمثابة ائتمان جيد.
أنواع قروض المنازل المتنقلة
هناك عدة أنواع من القروض المتاحة لمن يتطلعون إلى شراء منزل متنقل. وتشمل قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، وقروض إدارة الإسكان الفدرالية ، والقروض التقليدية. بشكل عام ، من الأسهل التأهل لقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية ، نظرًا لأن متطلباتها أقل صرامة.
قروض تقليدية
نظرًا لأن المنازل المتنقلة أو المصنعة لا تعتبر ملكية عقارية ، فلن يمنحك معظم المقرضين قرضًا قياسيًا. ومع ذلك ، إذا كان لديك منزل مُصنَّع يلائم شروطًا معينة ، فقد يتمكن مقرضو الرهن العقاري التقليديون من مساعدتك. يقدم فريدي ماك وفاني ماي قروضًا متخصصة. سنناقش برنامجين خاصين بشكل أكبر ، لكننا نقدم أيضًا تمويل القرض التقليدي العادي للمنازل الجاهزة التي تم تثبيتها بشكل دائم على الأرض وتحويلها إلى ممتلكات عقارية.
فريدي ماك وفاني ماي
على الرغم من أن المقرضين لا يمولون جميع المنازل المصنعة ، إلا أن البعض قد يفعل ذلك. لدى كل من Fannie Mae و Freddie Mac برامج تسمح للمشترين بتمويل المنازل المصنعة لمدة تصل إلى 30 عامًا بدفعة أولى تصل إلى 3 ٪. ومع ذلك ، من أجل التأهل ، يجب أن يفي منزلك بمعايير دقيقة للغاية. على سبيل المثال ، قد يشتمل المسكن أو لا يشترط حدًا أدنى للقدم المربع ولا يمكن بناؤه على أرض مستأجرة ، من بين أشياء أخرى.
على الرغم من عدم قيام جميع المقرضين بتمويل المنازل المتنقلة أو المصنعة ، تقدم كل من فاني ماي وفريدي ماك خيارات قروض للعقارات المناسبة.
قروض المنازل المتنقلة من قروض إدارة الإسكان الفدرالية
قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية مؤمنة من قبل إدارة الإسكان الفيدرالية وهي مصممة لمساعدة أولئك الذين يعانون من سوء الائتمان في الحصول على تمويل لشراء منزل. مع قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، قد تكون قادرًا على التأهل بدرجة ائتمان منخفضة تصل إلى 580. ومع ذلك ، قد تحتاج إلى تسديد دفعة أولى أكبر إذا كانت درجاتك أقل من 620.
تأتي هذه القروض عادةً بمعدلات فائدة منخفضة وقد تتطلب دفعة أولى أقل من القروض التقليدية. ومع ذلك ، فإنها تتطلب قسط التأمين على الرهن العقاري مقدما (MIP).
قروض VA Mobile Home Loans
قروض VA مؤمنة من قبل وزارة شؤون المحاربين القدامى وهي مصممة لمساعدة أولئك الذين خدموا في الجيش وعائلاتهم. تأتي هذه القروض عادةً بمعدلات فائدة منخفضة وهي أسهل في التأهل لها من القروض التقليدية.
الحد الأدنى لدرجة الائتمان المطلوبة للحصول على قرض VA هو 620 ، ولكن قد تكون قادرًا على التأهل بدرجة أقل إذا كان لديك دفعة أولى أكبر. تتطلب هذه القروض أيضًا رسوم تمويل مقدمًا ، والتي يمكن أن تتراوح من 1.25٪ إلى 3.3٪ من مبلغ القرض.
قروض Chattel
يمكن استخدام قرض المتاع لشراء أنواع مختلفة من الممتلكات مثل السيارات واليخوت والمنازل المتنقلة. غالبًا ما يكون لهذه القروض فترات أقصر وسقوف قروض أصغر من الرهون العقارية القياسية ، كما أنها تستخدم الممتلكات التي يتم تمويلها كضمان للقرض. هذا يعني أنه إذا فاتتك السداد ، فقد تتم مصادرة منزلك للوفاء بالديون ، الأمر الذي قد يكون خطيرًا.
ومع ذلك ، فإنها تظل خيارًا شائعًا للتمويل للمنازل المتنقلة والمصنعة وحتى الوحدات النمطية.
القروض الشخصية
إذا فشل كل شيء آخر ، فقد يتم استخدام قرض شخصي لتمويل منزلك الجاهز أو المتنقل. لا تحتوي القروض الشخصية على نفس القيود على كيفية بناء منزلك ، لذلك قد تكون مؤهلاً للحصول على قرض شخصي حتى لو كان منزلك عبارة عن منزل متنقل بالكامل وغير مرتبط بقاعدة دائمة. سيقدم بعض المقرضين للعملاء قرضًا شخصيًا يصل إلى 100,000 دولار ، وهو ما قد يكون أكثر من كافٍ لتمويل منزل مُصنَّع.
ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فقد يكلفك هذا البديل. قد يكون للقروض الشخصية ذات الائتمان السيء معدلات فائدة أعلى (شمال 20٪ في بعض الحالات).
قروض شراء منزل متنقل بدرجة ائتمانية تبلغ 575
إذا كان لديك درجة ائتمان تبلغ 575 أو أقل ، فقد يكون من الصعب الحصول على الموافقة للحصول على قرض. ومع ذلك ، هناك مقرضون متخصصون في قروض الائتمان المعدومة. قد يكون هؤلاء المقرضون أكثر مرونة عندما يتعلق الأمر بمتطلبات درجة الائتمان ، لكنهم قد يفرضون أيضًا معدلات فائدة ورسومًا أعلى.
من المهم أن تتسوق وتقارن بين المقرضين للعثور على أفضل صفقة. قد ترغب أيضًا في التفكير في العمل مع وكالة إصلاح الائتمان لمحاولة تحسين درجة الائتمان الخاصة بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض.
هل من الصعب الحصول على قرض عقاري لمنزل متنقل؟
نعم ، قد يكون الحصول على الموافقة على قرض عقاري لمنزل متنقل أكثر صعوبة منه لمنزل تقليدي. وذلك لأن المنازل المتنقلة تنخفض بسرعة أكبر من المنازل التقليدية ، مما يجعلها أقل جاذبية للمقرضين. بالإضافة إلى ذلك ، يرى المقرضون المنازل المتنقلة على أنها أكثر خطورة ، وعلى هذا النحو ، قد تتطلب دفعة أولى أكبر وأسعار فائدة أعلى.
ما هي أطول فترة يمكن أن تمول فيها منزل متنقل؟
أطول مدة يمكنك تمويلها لشراء منزل متنقل هي عادة 15 عامًا. ومع ذلك ، قد تتمكن من الحصول على فترة قرض أطول إذا كان لديك درجة ائتمان جيدة.
ما هي الدرجة الائتمانية الجيدة لشراء منزل متنقل؟
الدرجة الائتمانية الجيدة لشراء منزل متنقل هي بشكل عام 580 أو أعلى. ومع ذلك ، قد تكون قادرًا على التأهل بدرجة أقل إذا كان لديك دفعة أولى أكبر.
ما هو نوع القرض الأفضل لمنزل مُصنَّع؟
يعتمد نوع القرض الأفضل لمنزل مُصنَّع على درجة الائتمان والوضع المالي وعوامل أخرى. بشكل عام ، تعد قروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية أفضل الخيارات لمن يعانون من سوء الائتمان ، حيث يسهل التأهل لها.
الفرق بين المنازل المصنعة والمتنقلة
قبل أن نبدأ في التمويل ، نحتاج إلى تحديد الفرق بين المنزل المتنقل والمنزل المُصنَّع ، حيث يتم استخدام المصطلحين أحيانًا بالتبادل. المنزل المتنقل عبارة عن مبنى سكني جاهز تم تشييده على هيكل دائم قبل 15 يونيو 1976.
المنزل المُصنَّع هو عبارة عن مبنى تم تشييده بعد 15 يونيو 1976. في عام 1976 ، طبقت وزارة الإسكان والتنمية الحضرية (HUD) في الولايات المتحدة معايير أمان جديدة للمنازل المتنقلة وأعادت تسمية هذه الإنشاءات إلى "مُصنَّعة" بدلاً من "متنقلة".
الفرق الأساسي بين المنازل المصنعة والمتنقلة هو أن المنازل المصنعة تلتزم بقواعد السلامة الجديدة لـ HUD ، بينما تم بناء المنازل المتنقلة قبل تقديمها. تم أيضًا تصميم المنازل المتنقلة بشكل متكرر بحيث تكون سهلة النقل ، على الرغم من أن العديد من المنازل المصنعة لم يتم تصميمها ليتم نقلها بمجرد تشييدها.
كم هو مقطورة المنزل؟
يمكن أن تختلف تكلفة منزل المقطورة اختلافًا كبيرًا اعتمادًا على الحجم والموقع وعوامل أخرى. بشكل عام ، تتراوح منازل المقطورات من 20,000 دولار إلى 100,000 دولار.
نصائح للحصول على الموافقة على قرض منزل متنقل
قد يكون الحصول على الموافقة على قرض منزل متنقل مع سوء الائتمان أمرًا صعبًا ، ولكن هناك خطوات يمكنك اتخاذها لزيادة فرصك في الحصول على الموافقة.
- تحسين درجة الائتمان الخاصة بك: قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، من الجيد محاولة تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. اعمل مع وكالة إصلاح ائتمان أو اتخذ خطوات لسداد ديونك لزيادة درجاتك.
- تعرف على اموالك: تأكد من فهم وضعك المالي قبل التقدم بطلب للحصول على قرض. احسب نسبة الدين إلى الدخل واعرف المبلغ الذي يمكنك دفعه كل شهر.
- يتسوق في الانحاء: لا تقبل القرض الأول الذي تجده. تسوق وقارن بين المقرضين للعثور على أفضل صفقة.
- احصل على موافقة مسبقة: قبل أن تبدأ في التسوق لشراء منزل ، من الجيد أن تحصل على موافقة مسبقة للحصول على قرض. سيعطيك هذا فكرة عن المبلغ الذي يمكنك اقتراضه وسيجعل عملية العثور على منزل أسهل بكثير.
- قم بدفعة مقدمة كبيرة: يمكن أن يساعدك دفع دفعة أولى كبيرة في الحصول على الموافقة على قرض ، حيث يقلل المبلغ الذي تحتاج إلى اقتراضه.
اعتبارات عند شراء منزل متنقل
الآن بعد أن عرفت كيفية شراء منزل متنقل أو منزل مُصنَّع ، سترغب في التفكير في بعض الأشياء لضمان حصولك على أفضل صفقة ، مثل الموقع والحجم وما إذا كنت ترغب في شراء عقار جديد أو مستعمل.
# 1. موقعك
المنازل المتنقلة والمنازل المصنعة ، مثل المساكن العادية ، تدور حول الموقع. قبل أن تفعل أي شيء آخر ، حدد المكان الذي تريد وضع منزلك المحمول فيه. سيكون للموقع الذي تحدده تأثير كبير على بقية الإجراء.
وأوضح سيكستون أن "شراء منزل متنقل والعثور على الموقع المناسب يشبه شراء منزل". "الحي اللائق ضروري."
أحد البدائل هو بناء المنزل على أرض تمتلكها بالفعل. يمكنك أيضًا اختيار شراء الأرض التي سيُبنى عليها منزلك المتنقل. فقط تأكد من أن لوائح تقسيم المناطق تسمح بوضع المنازل المتنقلة على القطعة التي تمتلكها أو ترغب في شرائها. بالإضافة إلى ذلك ، تأكد من أن الأرض مناسبة للمنازل المتنقلة وأن المرافق المحلية قادرة على توصيل منزل متنقل.
الاحتمال الآخر هو استئجار قطعة أرض في تطوير منزل متنقل. هذا يحتاج إلى أموال أقل مقدمًا ولكنه يضيف رسوم إيجار شهرية إلى نفقات مسكنك. تحقق مع مدير المجتمع لمعرفة القيود المفروضة على ميزات المنزل وحجمه ، وكذلك قطع الأراضي المتاحة.
# 2. مقاس
نظرًا لأن المنازل المتنقلة والمنازل الجاهزة تأتي بأحجام مختلفة ، فستحتاج إلى التخطيط مسبقًا. تعد المنازل الكبيرة أكثر تكلفة في البناء وتتطلب خصائص أكبر. نتيجة لذلك ، إذا كنت تريد عقارًا أكبر ، فقد تحتاج إلى استعارة المزيد.
عادةً ما يتم استخدام عرض منزل متنقل لتصنيفه. يمكن استخدام المصطلحات أحادية العرض أو الوحدة المفردة والوحدة المزدوجة أو المزدوجة. المنازل المفردة العرض أقل من 15 قدمًا إلى حد ما ، في حين أن المنازل ذات العرض المزدوج ضعف هذا الحجم. كلاهما يبلغ طوله 70 قدمًا.
# 3. سواء كانت جديدة أو مستعملة
تميل المنازل المتنقلة والمصنعة ، على عكس العقارات التقليدية ، إلى فقدان قيمتها بمرور الوقت. هذا يعني أنه يمكنك توفير المال إذا قمت بشراء منزل متنقل مستعمل. العيب هو أن المنازل المتنقلة المستخدمة يمكن أن تظهر مؤشرات على العمر ما لم يتم صيانتها بشكل كامل.
يجب عليك أيضًا إجراء دراسة أولية في المكان الذي تنوي فيه تحديد موقع المنزل المتنقل. لن تسمح بعض المناطق بوضع مساكن مبنية قبل تاريخ معين ، مما يحد من إمكانياتك.
عند شراء منزل متنقل قديم ، ستحتاج بالتأكيد إلى تعيين شخص لديه المعرفة وقدرات الفحص لضمان حصولك على صفقة جيدة.
تذكر أنه لا يتم إنشاء جميع المنازل الجاهزة أو المتنقلة على قدم المساواة. خذ الوقت الكافي في التفكير في جميع البدائل الخاصة بك من أجل اتخاذ الخيار الأفضل لنمط حياتك وميزانيتك.
# 4. مصاريف طويلة الأجل
تنطوي الملكية ، مثل أي نوع آخر من المساكن ، على تكاليف طويلة الأجل. إحدى التكاليف التي يجب مراعاتها عند شراء منزل متنقل أو مصنع هي تكلفة التأمين على المنزل المتنقل.
هذا النوع من السياسة ، مثل التأمين التقليدي لمالكي المنازل ، يحميك في حالة تدمير منزلك أو إصلاحه. في كثير من الأحيان ، ستغطي وثائق التأمين كلاً من المنزل وممتلكاتك الشخصية في حالة تدميرها أو سرقتها. يمكنك أيضًا الحصول على تأمين مع تغطية المسؤولية ، والتي يمكن أن تحميك إذا تعرض شخص ما للأذى على ممتلكاتك ووجدت أنك مسؤول.
غالبًا ما لا يتم تغطية الأعاصير والزلازل والفيضانات بالتأمين القياسي على المنازل المتنقلة وقد تتطلب إضافة.
تتقلب تكلفة أقساط التأمين على المنازل المتنقلة ، مثل تلك الخاصة بالمنازل العادية ، وفقًا لمستوى التغطية الخاصة بك.
وفي الختام
قد يكون الحصول على الموافقة على قرض منزل متنقل مع سوء الائتمان أمرًا صعبًا ، ولكنه ممكن. من المهم أن تفهم درجة الائتمان الخاصة بك ، والتسوق من أجل المقرضين ، واتخاذ خطوات لتحسين الائتمان الخاص بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض. باتباع هذه النصائح ، يمكنك زيادة فرصك في الحصول على الموافقة على قرض منزل متنقل.
مقالات ذات صلة
- قرض المنزل: هل يمكنك الحصول على قرض من هوم ديبوت؟
- تكلفة البضائع المصنعة: الصيغة ، الجدول الزمني ، وكيفية حساب الدليل
- كيفية شراء منزل به سوء الائتمان: دليل مفصل في عام 2023
- ما هي المدة التي يستغرقها الحصول على قرض شخصي
- الرهن العقاري بدون دفعة مقدمة: الحصول على رهن عقاري بدون دفعة مقدمة في عام 2023
مراجع حسابات
