توفر لك بطاقات الائتمان منخفضة الفائدة المال عن طريق خفض تكلفة الديون. يمكنك سداد ما اقترضته بسرعة أكبر عندما تدفع فائدة أقل. سيتم حفظ الفائدة الأكبر على المدى القصير بواسطة بطاقة ذات فترة مقدمة بنسبة 0٪. ابحث عن واحد بفترة عدم فائدة أولية أطول من عام. ستفيدك البطاقة ذات معدل الفائدة المستمر المنخفض على المدى الطويل إذا كنت تحمل رصيدًا لمعظم الأشهر.
ما هي بطاقة الائتمان منخفضة الفائدة؟
معدل النسبة السنوية (APR) ، والذي يمكن أن يكون متغيرًا أو ثابتًا ، هو ما يحدد بطاقة الائتمان منخفضة الفائدة. في معظم الأحيان ، إذا كانت النسبة المتغيرة في النهاية المنخفضة بين 12٪ و 14٪ ، فإن البطاقة ذات معدل فائدة منخفض. تتمتع غالبية بطاقات الائتمان بأسعار فائدة متغيرة ، مما يعني أن معدل الفائدة السنوية الخاص بها يتغير بالترادف مع السعر الأساسي.
يرى أفضل بطاقة ائتمان للبقالات: تم تحديث أفضل 13 خيارًا
إيجابيات وسلبيات بطاقات الائتمان منخفضة الفائدة
الايجابيات
- لديها القدرة على توفير المال. يمكن أن توفر لك البطاقة منخفضة الفائدة المال على الفائدة إذا كنت تحمل رصيدًا في بعض الأحيان على بطاقتك الائتمانية. إن سداد رصيدك هو بالطبع أفضل طريقة لمنع الفائدة.
- من الممكن أن يكون معدل الفائدة السنوية التمهيدي 0٪. توفر بطاقات الائتمان منخفضة الفائدة في كثير من الأحيان نسبة 0٪ من معدل الفائدة السنوية التمهيدية ، مما يسمح لك بسداد مبلغ دون تكبد فائدة.
سلبيات
- الحد الأدنى لدرجة الائتمان. للتأهل لواحدة من أفضل البطاقات منخفضة الفائدة ، يجب أن يكون لديك درجة ائتمان تبلغ 670 أو أعلى. ستساعدك النتيجة الأعلى في الحصول على معدل أفضل.
- من الممكن ألا تحصل على أي مكافآت. من المحتمل ألا يتم ربح المكافآت على بطاقات الائتمان منخفضة الفائدة. بطاقة Wells Fargo Reflect Card ، على سبيل المثال ، لا تفعل ذلك. ولكن ، بطاقات الائتمان الأخرى منخفضة الفائدة ، مثل Chase Freedom Unlimited ، تقدم حوافز. تأكد من القيام بأداء واجبك لتحديد مكان البطاقة التي تناسبك.
كيفية تحقيق أقصى استفادة من بطاقات الائتمان منخفضة الفائدة
إذا كانت بطاقات الائتمان منخفضة الفائدة ستوفر لك المال على المدى الطويل ، فكل ما عليك فعله هو القيام ببعض العمليات الحسابية السهلة. دعنا نلقي نظرة على أحد الأمثلة لفهم مدى سهولة حساب مدخراتك أو نقصها.
كم يمكنك توفيره إذا اشتريت 2,500 دولارًا أمريكيًا باستخدام بطاقة ائتمان منخفضة الفائدة بدون رصيد ثم ساهمت بمبلغ 150 دولارًا أمريكيًا في كل شهر؟ ستدفع حوالي 2,899 دولارًا أمريكيًا ، بما في ذلك ما يقرب من 399 دولارًا أمريكيًا في الفائدة ، إذا كنت تستخدم بطاقة بنسبة 18 ٪ APR للشراء. ستدفع ما يقرب من 2,796،296 دولارًا أمريكيًا ، بما في ذلك حوالي 14 دولارًا أمريكيًا في الفائدة ، إذا كنت تستخدم بطاقة منخفضة الفائدة مع معدل APR للشراء بنسبة XNUMX ٪.
نصائح لتوفير المال باستخدام بطاقة ائتمان منخفضة الفائدة:
- انقل رصيدًا إلى بطاقة ذات معدل فائدة منخفض و 0٪ نسبة فائدة سنوية تمهيدية. يجب أن تنوي سداد الرصيد قبل انتهاء فترة الإعفاء من الفائدة ، ولكن استخدام بطاقة منخفضة الفائدة سيقلل من التأثير إذا كان أي من الرصيد لا يزال مستحقًا عند بدء السعر القياسي. تأكد من أن رسوم تحويل الرصيد أقل من مدخرات الفائدة.
- اطلب تخفيض السعر من شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك. إذا كان لديك سجل دفع طويل وإيجابي مع المُصدر ، فستكون فرصك أفضل.
بطاقات ائتمان منخفضة الفائدة
سيسمح لك دفع فاتورة بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر بتجنب دفع الفائدة ، لكننا نتفهم أن هذا ليس عمليًا دائمًا. قد تساعدك بطاقات الائتمان منخفضة الفائدة على توفير المال وسداد ديونك بشكل أسرع إذا كنت تحمل رصيدًا في بعض الأحيان. استخدم حاسبة فائدة بطاقة الائتمان لتحديد المبلغ الذي يمكنك توفيره باستخدام بطاقة ائتمان منخفضة الفائدة. بعد ذلك ، تحقق من توصياتنا للحصول على أفضل بطاقات الائتمان منخفضة الفائدة.
# 1. اكتشفها® كاش باك
قد تكون هذه البطاقة خيارًا جذابًا إذا كنت تبحث عن بطاقة توفر قيمة مستمرة بدون رسوم سنوية. ستحصل على استرداد نقدي بنسبة 5٪ على مشتريات الفئة الدورية بما يصل إلى 1,500 دولار كل ربع سنة ، ثم 1٪ (التنشيط مطلوب) ، ومباراة اكتشاف لأي استرداد نقدي تم ربحه في السنة الأولى من حسابك. بالنسبة للبطاقة التي قد تتطلب فقط درجة ائتمان 670 ، فإن هذا يمثل قيمة كبيرة.
الايجابيات
- مباراة استرداد النقود لأول 12 شهرًا وبدون رسوم سنوية تجعل هذه البطاقة ذات قيمة عالية للغاية.
- إن متطلبات درجة الائتمان المنخفضة التي تصل إلى 670 تجعل الوصول إلى البطاقة أكثر سهولة.
سلبيات
- الحصول على استرداد نقدي بنسبة 5٪ يقتصر على 1,500 دولار في كل ربع سنة ، وبعد ذلك يكسب 1٪. (مطلوب التفعيل).
- قد يكون من الصعب تعظيم أرباحك. يجب عليك متابعة الفئات المتغيرة والتسجيل كل ربع سنة.
#2. بطاقة Wells Fargo Reflect®
تتمتع بطاقة Wells Fargo Reflect Card بعرض APR تمهيدي رائع يصل إلى 21 شهرًا وبدون رسوم سنوية. سيحصل حاملو البطاقات على نسبة فائدة سنوية تمهيدية بنسبة 0٪ على المشتريات وتحويلات الأرصدة المؤهلة التي تتم في أول 18 شهرًا بعد فتح الحساب. إذا قمت بسداد مدفوعات في الوقت المحدد خلال فترة العرض الترويجي ، فسيتم تمديد عرضك لمدة 18 شهرًا لمدة ثلاثة أشهر إضافية (17.49 بالمائة إلى 29.49 بالمائة APR متغير بعد ذلك).
الايجابيات
- تنطبق المقدمة الموسعة APR على المشتريات وكذلك عمليات تحويل الديون المؤهلة.
- يعتبر عدم وجود تكلفة سنوية وأمن للجوال ضد التلف أو السرقة فوائد كافية تضيف قيمة إلى هذه البطاقة.
سلبيات
- لا تسمح لك هذه البطاقة بكسب النقود أو النقاط على مشترياتك.
- توجد رسوم معاملات أجنبية بنسبة 3٪ باستخدام البطاقة.
# 3. بطاقة Citi® Diamond Preferred®
تتمتع بطاقة Citi Diamond Preferred بواحدة من أطول الفترات التمهيدية بنسبة 0٪ APR على عمليات تحويل الرصيد. استمتع بمدة 21 شهرًا بنسبة 0٪ مقدمة سنوية على تحويلات الرصيد قبل بدء معدل الفائدة السنوي المعتاد (17.49٪ إلى 28.24٪ متغير). قد توفر لك إضافة هذه البطاقة أداة يمكن أن تساعدك على خفض مدفوعات الفائدة.
الايجابيات
- فترة أبريل / نيسان التمهيدية لعمليات تحويل الرصيد هي من بين الأطول المتاحة.
- قد يتأهل حاملو البطاقات الذين يتمتعون بائتمان استثنائي إلى ممتاز للحصول على معدل APR أقل بكثير من المتوسط.
سلبيات
- لا تحتوي البطاقة على برنامج مكافآت.
- تكون رسوم تحويل الرصيد البالغة 5٪ (أو 5 دولارات ، أيهما أكبر) في الطرف الأعلى من النطاق المتوسط (من 3 إلى 5 بالمائة).
# 4. بطاقة ائتمان Capital One Quicksilver Cash Rewards
تستحق هذه البطاقة التفكير فيها نظرًا لنظام المكافآت الجيد ذي السعر الثابت والرسوم المنخفضة. سيكون لديك أيضًا مجموعة متنوعة من خيارات الاسترداد للاختيار من بينها ، مثل الشيكات أو ائتمانات الفواتير أو بطاقات الهدايا أو استخدام ميزة الاسترداد الآلي للبطاقة لتجنب الاضطرار إلى تتبع رصيد المكافآت بالكامل.
الايجابيات
- لا توجد رسوم معاملات سنوية أو أجنبية مع هذه البطاقة.
- العرض الترحيبي قابل للتحقيق بشكل معقول ، بحد أدنى 500 دولار من متطلبات الشراء خلال الأشهر الثلاثة الأولى لتلقي حافز نقدي قدره 200 دولار.
سلبيات
- عروض APR تمهيدية أقل للمشتريات وتحويلات الرصيد مقارنة بالبطاقات الأخرى.
- قد توفر البطاقات الأخرى في السوق مكافآت أفضل.
# 5. مطاردة الحرية المرنة℠
يجب أن تكون هذه البطاقة في قائمتك إذا كنت تريد بطاقة بها مجموعة كاملة من المكافآت ومزايا استرداد النقود. تعد Freedom Flex منافسًا قويًا لواحدة من أفضل بطاقات الائتمان منخفضة الفائدة. ليس له رسوم سنوية ، ومزيج من فئات المكافآت المفيدة وغير العادية ، وبرنامج المكافآت الذي يمكنك تغييره ليناسب احتياجاتك.
الايجابيات
- سيحب حاملو البطاقات الذين يرغبون في تمويل عمليات الشراء الكبيرة فترة أبريل التمهيدية الطويلة.
- يمكن لمعظم حاملي البطاقات الاستفادة من العرض الترحيبي المتمثل في مكافأة نقدية قدرها 200 دولار مقابل 500 دولار يتم إنفاقها خلال الأشهر الثلاثة الأولى من تنشيط الحساب.
سلبيات
- قد يكون من الصعب إدارة هيكل المكافآت لحاملي البطاقات لأول مرة.
- تنطبق حدود استرداد النقود على فئات المكافآت الدورية.
# 6. بطاقة Blue Cash Everyday® من أمريكان إكسبريس
تعد بطاقة American Express Blue Cash اليومية بديلاً رائعًا للعائلات. احصل على نقاط إضافية للمشتريات مثل البقالة والغاز. بدون الرسوم السنوية ، يذهب المبلغ النقدي الذي تربحه مباشرة إلى جيبك. استخدم عرض APR التمهيدي لاسترداد الكثير من النقود في متاجر البقالة ومحطات الوقود والمتاجر عبر الإنترنت في الولايات المتحدة.
الايجابيات
- لا توجد رسوم سنوية على هذه البطاقة ، وهو أمر غير معتاد بالنسبة لبطاقة أمريكان إكسبريس.
- احصل على رصيد كشف بقيمة 200 دولار بعد إنفاق 2,000 دولار على بطاقتك الجديدة في الأشهر الستة الأولى.
سلبيات
- ستؤدي رسوم المعاملات الدولية البالغة 2.7 في المائة إلى زيادة تكلفة الإجازات العائلية في الخارج.
# 7. Petal® 2 بطاقة ائتمان Visa® "استرداد نقدي بدون رسوم"
هل تريد أن تشق طريقك للحصول على استرداد نقدي أكبر؟ البديل الرائع هو بطاقة ائتمان بيتال 2 "كاش باك بدون رسوم". بعد إجراء 12 دفعة شهرية في الوقت المحدد ، ستتلقى معدل مكافأة بنسبة 1٪ على المشتريات المؤهلة أو ما يصل إلى 1.5٪ على المشتريات المؤهلة. نطاق APR المتغير للبطاقة ، والذي يتراوح من 17.49 بالمائة إلى 31.49 بالمائة ، يجعلها خيارًا جيدًا منخفض الفائدة.
الايجابيات
- تحتوي هذه البطاقة على قيود درجة ائتمان متساهلة للغاية ، مما يجعلها مثالية للأشخاص الذين بدأوا للتو.
- يمكن لحاملي البطاقات الذين يسددون 12 دفعة شهرية في الوقت المحدد أن يكسبوا ما يصل إلى 1.5 بالمائة نقدًا على مشتريات معينة.
سلبيات
- هناك بعض المزايا والامتيازات لحامل البطاقة مع هذه البطاقة.
- تحويلات الرصيد غير متوفرة.
# 8. بطاقة مكافآت سيتي + ®
توفر بطاقة Citi Rewards + ثلاث مزايا للمستهلكين المقتصدين: معدل سنوي منخفض (17.99٪ إلى 27.99٪ APR متغير) ، وطريقة بسيطة لكسب النقاط على المشتريات اليومية ، وبدون رسوم سنوية. ميزة أخرى سخية تعطي قيمة أكبر للبطاقة هي تقريب نقاط المكافأة إلى أقرب 10 نقاط في كل عملية شراء.
الايجابيات
- إن تقريب النقاط إلى أقرب عشر نقاط على كل ميزة شراء يقدم قيمة كبيرة.
- احصل على معدل فائدة أولية بنسبة 0٪ على المشتريات لأول 15 شهرًا بعد فتح الحساب (ثم 17.99٪ إلى 27.99٪ APR متغير).
سلبيات
- لا يمكن تحويل نقاط شكرًا لك إلى مسافرين آخرين.
- كسب ضعف النقاط على مشتريات البقالة ومحطات الوقود محدود بـ 2 دولار في السنة ، وبعد ذلك ينخفض إلى 6,000X.
ما هي بطاقة الائتمان منخفضة الفائدة؟
اكتشفها كاش باك: هذا هو الخيار الأفضل لحوافز السنة الأولى.
طالما أنك تسدد فاتورتك بالكامل كل شهر ، فقد يكون لأي بطاقة ائتمان معدل فائدة منخفض من الناحية الفنية. معدل الفائدة الخاص بك هو فعليًا صفر بالمائة إذا لم يكن لديك رصيد. ولكن إذا لم تكن هذه الظروف المثالية موجودة ، فقد ترغب في استكشاف بطاقة ائتمان ذات نطاق APR منخفض.
ما هو سعر الفائدة الجيد على بطاقة الائتمان؟
تعتبر بطاقة الائتمان ذات معدل الفائدة السنوية الأقل من 10٪ مثالية ، ولكن قد تضطر إلى الذهاب إلى بنك محلي أو اتحاد ائتماني لتحديد موقع واحد. يعتقد الاحتياطي الفيدرالي ، الذي يراقب أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان ، أيضًا أن معدل الفائدة السنوية الأقل من المتوسط أمر جيد.
كيف يمكنني الحصول على بطاقة ائتمان بفائدة منخفضة؟
إذا كنت تبحث عن بطاقة ائتمان منخفضة الفائدة ، فعليك أن تدرك ، بشكل عام ، أنه كلما كان رصيدك أفضل ، زادت فرصك في التأهل للحصول على البطاقة.
من المرجح أن تتم الموافقة على المقترضين ذوي الائتمان الجيد أو القوي للحصول على بطاقة ائتمان جديدة بسعر فائدة أقل. من أفضل الطرق لبناء ائتمان جيد والحفاظ عليه دفع فواتيرك في الوقت المحدد كل شهر. من المفيد أيضًا الحفاظ على أرصدة بطاقتك الائتمانية منخفضة.
هل عمليات تحويل الرصيد تضر بائتمانك؟
في بعض الحالات ، يمكن أن يساعدك تحويل الرصيد في دفع فائدة أقل على قروضك بمرور الوقت وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك. ولكن الحصول على بطاقات ائتمان جديدة وتحويل الأرصدة إليها بشكل منتظم سيضر بتصنيفاتك الائتمانية بمرور الوقت.
لماذا لا يجب أن تحمل رصيدًا على بطاقتك الائتمانية
قد يؤدي الاحتفاظ برصيد إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك. على سبيل المثال ، إذا كان لديك رصيد كبير ، فقد يكون لديك معدل استخدام ائتماني مرتفع ، وهو النسبة المئوية لإجمالي حد الائتمان الذي تستخدمه حاليًا. هذا يمكن أن يضر درجة الائتمان الخاصة بك.
هل يجب أن أمتلك 3 بطاقات ائتمان؟
إذا كنت ترغب في الحصول على درجة ائتمان جيدة أو الاحتفاظ بها ، فمن الأفضل عادةً أن يكون لديك حسابان إلى ثلاثة حسابات بطاقة ائتمان ومصادر ائتمان أخرى. قد تكون قادرًا على زيادة مزيج الائتمان الخاص بك باستخدام هذه المجموعة. في تقرير الائتمان الخاص بك ، يفضل المقرضون والدائنون رؤية مجموعة متنوعة من أنواع الائتمان.
وفي الختام
لقد أخذنا في الاعتبار بيانات الرضا العامة ، والرسوم السنوية ، ومعدلات الفائدة السنوية ، ومدد عروض تحويل الرصيد ، وأطوال APR التمهيدية للمشتريات مع تحديد قائمة أفضل بطاقات الائتمان منخفضة الفائدة. يتم استخدام مسح وطني سنوي لجمع إحصاءات الرضا.
لكي يتم النظر في البطاقة ، يجب أن تقدم 0٪ APR على المشتريات أو تحويلات الرصيد لمدة 14 شهرًا على الأقل وأن يكون لها حد أدنى لـ 17.99٪ أو أقل. في واحدة أو أكثر من هذه الفئات ، توفر العديد من البطاقات الموجودة في قائمتنا شروطًا أفضل بكثير. ضع في اعتبارك كيفية استخدام البطاقة ومقارنة العروض لمعرفة أيهما أفضل بالنسبة لك.
مقالات ذات صلة
- خط الائتمان: أفضل ممارسات المملكة المتحدة وما يجب أن تعرفه
- ما هي رسوم تحويل الرصيد؟ كيف تعمل
- رسوم التمويل: ما هي الرسوم المالية بالضبط؟ لماذا هم مهمون؟
- قروض بقيمة 2000 دولار: ما يجب معرفته عن الحصول على قرض بقيمة 2000 دولار بدون التحقق من الائتمان
- أفضل بطاقات ائتمان الأعمال للشركات الناشئة في عام 2023
مراجع حسابات
